Как очистить кредитную историю в общей базе
Проверенный способ чистки кредитной истории во всех БКИ
2017-10-22 5 509
redakkm 2017-10-22
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22
Несоизмеримый размер долгов, начисление бешеных процентов и штрафов, угрозы коллекторов, рассмотрение дела в суде и последующее принудительное взыскание имущества в счет долга – часто ситуация, настолько запущена, что человеку приходится искать способ, как очистить кредитную историю в общей базе всех бюро.
Почему уровень КИ так важен для банков
В 7 из 8 обращений в банки – именно уровень кредитного рейтинга повлиял на отказ в заявке.
Наличие просроченной задолженности, частичный либо полный невозврат заемных средств – высокий риск для банка. Если уровень КИ заемщика низкий – ни одна кредитующая организация не будет с ним сотрудничать, даже завышенные ставки не покроют рискованность сделки.
Кредитная история физического лица – своего рода досье о том, как он погашал займы в прошлом и как погашает займы в настоящее время. Таким образом, КИ позволяет банкам оценить, насколько кредитоспособным является потенциальный клиент и насколько высоким является уровень невозврата своих денег.Поскольку большинство заявок отклоняются именно по причине плохой КИ, то обращаться к банкам в таком случае бесполезно, частые запросы еще больше ухудшат КИ.
Как очистить кредитную историю в общей базе и сколько это будет стоить
Для начала заемщик должен понимать, что не существует никакой «общей базы». Информация об оформлении и погашении кредитов и займов (а в последнее время и о наличии задолженностей по оплате услуг) хранится в бюро кредитных историй.
Каждая организация сотрудничает с определенными банками и МФО, которые передают информацию о заемщиках в партнерское бюро. Таким образом, если гражданин обслуживается сразу в нескольких банках и микрофинансовых компаниях, то его информация может находиться в нескольких бюро одновременно.
Краткий алгоритм проверки КИ представлен на картинке. В интернете узнать информацию можно за 15 минут.
В последние два-три года все чаще появляются предложения об оказании услуг «якобы за очистку КИ».
Почему «якобы»? Консалтинговая контора или конкретный гражданин, представившийся действующим работником бюро, предлагают удалить некоторую негативную информацию гражданину за определенную плату.
Сумма услуги – немаленькая (минимум 10 тыс. р.). По истечении времени, гражданину представляется исправленный отчет.
Неприятный сюрприз поджидает человека, когда он собирается кредитоваться и получает отказ, либо при самостоятельном заказе отчета: КИ осталась такой же плохой, как и была.Нет ни единого законного способа очистить КИ, люди, предлагающие подобные услуги – финансовые мошенники. В дальнейшем их сложно найти – потерпевший не знает о них совершенно никакой информации.
Проверенные способы улучшить КИ
Что же остается заемщику с испорченной КИ? Возможно три варианта развития событий:
- Не совершать никаких действий. В таком случае ни один банк, МФО или кредитный кооператив не даст Вам денег взаймы даже под завышенный процент. Не следует забывать, что при рассмотрении резюме кандидата на вакансию специалиста, работодатель также имеет право запросить КИ потенциального работника. Ее низкий уровень может стать причиной отказа в найме на работу.
- Ждать 10 лет до следующего заключения договора займа. Именно столько хранится КИ.
- Воспользоваться одним из способов улучшения КИ.
Способ 1. Оформить кредитку с небольшим лимитом. Делать это лучше в банках, нарабатывающих клиентскую базу.
Способ 2. Оформить несколько микрозаймов. МФО лояльно относятся к потребителям своих услуг: КИ проверяется редко, для оформления нужен только паспорт, деньги доступны моментально на карту. При оформлении микрокредитов для улучшения рейтинга следует пользоваться следующим алгоритмом:
- Оформить небольшой микрозайм, полностью в срок погасить его.
- Оформить второй микрокредит на более крупную сумму с более длительным сроком гашения. Погасить его в полном объеме и точно в срок.
- Проделать пункты 1 и 2 как минимум еще два раза.
- Для закрепления получить потребительский кредит в банке. Помните, что для начала Вам установят высокую процентную ставку. На выгодных для Вас условиях, никто не согласится Вас кредитовать. После аккуратного погашения потребкредита, можно обращаться за более крупной суммой с более низкой процентной ставкой. Все интересные предложения МФО⇒ у нас на сайте.
Способ 3. Воспользоваться программой улучшения КИ в микрофинансовых компаниях или банках. Программы постепенного исправления кредитного рейтинга все чаще предлагают своим клиентам не только МФО, но и крупные банки.
Успешно выполнив хотя бы один из вышеперечисленных методов, заемщику не придется искать ответ на вопрос, как очистить кредитную историю в общей базе.
Ки испорчена не по вине владельца
Испорченная КИ может быть даже у благонадежных клиентов. И это не обязательно мошеннический займ, оформленный по Вашему утерянному паспорту или украденным персональным данным.
Как правило, причина неверной информации в КИ – ошибки из-за человеческого фактора.
Не стоит также забывать, что, хотя базы данных и обработка сведений происходит в автоматическом режиме, операционная система также может дать сбой и передать неверные данные.
Итак, пользователь проверил КИ, нашел несоответствующие сведения. Для внесения исправлений:
- Нужно обратиться в бюро, хранящее неверные сведения с письменным запросом.
- Указать несоответствие и приложить доказательства – квитанции, чеки.
- Бюро обязано рассмотреть обращение, провести проверку и ответить в течение 30 дней.
- Если факт некорректных сведений будет доказан – в КИ будут внесены поправки.
Можно сделать вывод, что как бы не искал заемщик ответ на вопрос, как очистить кредитную историю в общей базе, законным путем он это сделать не сможет. Воспользовавшись подобными услугами, он автоматически станет потерпевшей стороной в мошенничестве.
А вот повысить рейтинг для увеличения шансов на получение займа можно сразу тремя способами, описанными в публикации. Воспользуйтесь наиболее подходящим для Вас!
Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ Наличие долгов
или просрочек по кредиту
Действующие кредиты
платежи и выплаты по ним
Причины
по которым вам отказал банк
Ваши шансы
получить новый кредит
Как почистить плохую кредитную историю в общей базе данных
Когда человек сталкивается с кредитными операциями, здесь действенны два пути: начало, когда опыта у клиента в кредитовании еще нет. И второй путь — когда негативный или позитивный опыт в подобных операциях уже присутствует. Когда дело доходит до череды кредитов и финансовой репутации, на первый план выходит кредитная история.
Показатели формируются и хранятся в специализированном бюро. Они запрашиваются банками в последующем для проверки благонадежности клиента. Как очистить кредитную историю, если прошлое кредитование не столь утешительно, а также о том, как повысить шанс получения следующих займов, читайте далее.
Что такое кредитная история
КИ или кредитная история — это список всех кредитных финансовых операций, проделанных лицом в банке или микрофинансовой организации. В истории числятся деньги (их сумма, проценты) и выплаты по ссудам (погашения долга в срок и просрочки). В полном объеме история клиента сохраняется в бюро.
Она не удаляется и не исчезает с течением времени, но очистить плохую кредитную историю вполне возможно. Отбеливание своей репутации делается разными путями, зависит от конечных целей и предыдущих операций. То, как почистить кредитную историю перед взятием крупного кредита и мелкого займа, будет существенно отличаться и дифференцированно восприниматься банками.
У тех, кто имеет внушительный список просрочек и незакрытых долгов, может возникнуть вопрос — можно ли очистить КИ под ноль, но такой метод невозможен. Алгоритм сбора и хранения информации непрост, но есть несколько методов, как действительно можно исправить КИ. Показатели в ней напрямую влияют на кредитный рейтинг, эти два понятия часто путают между собой.Вы можете легко узнать свою КИ в бюро кредитных историй mycreditinfo.ru. Уже через 5 минут вы узнаете причины отказа в кредите, убедитесь в отсутствии ошибок и просрочек, а также защититесь от мошенников.
Кредитный рейтинг содержит в себе, помимо перечня выплат и просрочек по ним, еще и структурированный анализ всей динамики финансовой деятельности клиента. КИ влияет непосредственно на репутацию человека в финансовых учреждениях, что в будущем может ему пригодиться.
Можно ли очистить историю кредитования
На вопрос о том, как очистить кредитную историю в общей базе, нет прямого ответа — сами КИ хранятся в национальном бюро около десяти лет, после чего данные аннулируются. Все просроченные выплаты, фиксируемые до этого, больше не сохраняются, так что очистить свою КИ таким методом реально.
Единственный минус — во времени, так как на протяжении этих десяти лет новый кредит оформить нельзя, без упоминания всей КИ, даже если необходимы минимальные предоплаты. Законного способа просто аннулировать или удалить свою историю из базы нет. Все, кто обещают избавить клиента от просрочек в отчетах, нарушают закон.
Основные способы очистки
Чистка кредитной истории — процесс постепенный и сложный. Но если поэтапно следовать плану, не отступая, то самостоятельно повысить свою кредитную историю вполне возможно. Есть два пути воздействия: напрямую от лица заемщика и путем оспаривания показателей КИ в банке.
Где бы человек ни брал деньги взаймы — в микрофинансовой организации или крупном банке, запись всех займов и выплат фиксируется в обязательном порядке. Одним из самых действенных способов улучшить финансовую репутацию — это закрыть все кредитные задолженности до взятия нового займа.
Микрофинансовые организации при заключении договора о передаче средств запрашивают разрешение на передачу данных в бюро КИ.
Частный клиент имеет право отказаться или дать разрешение, но в случае отказа МФО вынуждена будет отказать в услуге кредитования.
Для микрофинансовой организации передача данных в БКИ является законодательной обязанностью, тогда как для физического или юридического лица это — право.
Законные
Как отбелить кредитную историю легально и безопасно — методов не так много, но все операции действенны. Возможно лишь постепенно выравнивать сроки выплат, исправно погашая задолженность в срок. Для очищения своей КИ перед крупным кредитом лучше не брать еще один крупный, и выплатить небольшие ссуды в МФО, если таковые еще не закрыты.
ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ
Репутация заемщика тогда будет улучшена. Создается картина, при которой человек вселяет благонадежность в финансовых вопросах. В РФ удалить кредитную историю так просто нельзя. И, конечно, микрофинансовые организации и банки по-разному реагируют на кредитные задолженности в тех или иных размерах.
Совкомбанк предоставляет хороший сервис “Кредитный Доктор”. С его помощью можно взять небольшой кредит с плохой кредитной историей на небольшой срок. Это улучшит вашу КИ в глазах кредиторов.
МФО будет условно закрывать глаза на крупный невыплаченный долг, но пристально обратит внимание на просрочки по мелким займам, так как это их спецификация. Банк же обращает внимание на все задолженности по кредитам разного масштаба. Большой долг автоматически блокирует клиенту путь к новому крупному кредиту до полного погашения предыдущего.Мелкие просрочки оставляют впечатление постоянных проблем с финансами, делая человека неблагонадежным клиентом. Как удалить пробелы в безупречной репутации — условно, необходимо дозировано брать кредиты, но не в МФО, а в сети магазинов. Например, при выплате техники в рассрочку можно существенно улучшить КИ.
Неофициальные
В России удалять напрямую свою КИ из бюро кредитных историй запрещено законом. Из бюро не имеют права удалять КИ не только сторонние лица, но и работники самого бюро, имеющие доступ к базам данных. Удаление данных после 10 лет хранения в бюро происходит автоматически.
Клиентов, просрочивших выплаты любым сроком в этот промежуток, стирают, и человек, таким образом, очищает свою КИ. Сколько человек способен ждать до кредита — это уже другой вопрос. И в этом случае можно вполне легально оспорить кредитную историю. Если в КИ данные приведены некорректно, и это удастся доказать в судебном порядке, то историю исправляют.
Как удалить кредитную историю из базы
Убрать из баз БКИ свою историю законно не выйдет. Но человеку стоит быть предельно осторожным с теми, кто заверяет в гарантированной очистке его КИ. При несвоевременном погашении кредитов портится не только история, но и рейтинг, так что сперва лучше ответственно отнестись к выплатам, чтобы не разгребать снежный ком проблем с финансами после.
Те, кто закрывают КИ по истечении 10 лет с последнего полного погашения, не имеют права удалять досрочно какой-либо файл. После ряда своевременных выплат рассрочек взгляните на рейтинг, который реально запросить бесплатно раз в год, и проанализируйте улучшения финансовой репутации.
Как улучшить КИ
В БКИ подается полная информация по операциям кредитования человека — как просрочки по платежам, так и своевременные или досрочные погашения ссуды. Все это сказывается на финансовой репутации человека. Это понадобится клиенту в ряде случаев: необходимость взять сумму на открытие бизнеса, оформить ипотечный кредит или сделать крупную покупку.
Благонадежность клиента будет решающей для стабильного банка. Когда человек еще не осведомлен о своем рейтинге, то анализ запрашивают бесплатно онлайн через национальное бюро КИ или банк, с которым человек сотрудничает. Отказ в выдаче кредита, несмотря на исправленную КИ, скорее всего, клиенту обоснуют и проконсультируют, что делать для последующего сотрудничества.
Гарантированным и безопасным способом повышения КИ будет взятие мелкого займа, еще имея средства на счету или наличными. На следующий день, погашая задолженность в полном объеме, клиент не рискует с начислением ежедневной процентной ставки, а его рейтинг повышается ввиду оперативности выплат и совершения их в полном объеме.
| 15 мин. | Да | 7-30 дн. | 30 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 15 мин. | Нет | 6-25 дн. | 15 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 15 мин. | Да | 1-30 дн. | 30 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 10 мин. | Да | 7-21 дн. | 30 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 5 мин. | Нет | 7-30 дн. | 15 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 1 мин. | Да | 5-90 дн. | 10 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 15 мин. | Нет | 5-30 дн. | 15 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 4 мин. | Да | 7-30 дн. | 30 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 15 мин. | Да | 5-30 дн. | 15 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 1 мин. | Да | 5-30 дн. | 70 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 20 мин. | Да | 6-180 дн. | 50 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 5 мин. | Нет | 7-30 дн. | 15 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 15 мин. | Да | 5-30 дн. | 100 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 15 мин. | Да | 180 дн. | 100 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 5 мин. | Да | 5-30 дн. | 10 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 20 мин. | Да | 6-21 дн. | 25 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 15 мин. | Да | 7-30 дн. | 20 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 1 мин. | Да | 7-30 дн. | 30 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| — | Да | 1-365 дн. | 100 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 5 мин. | Да | 7-30 дн. | 30 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 15 мин. | Нет | 5-30 дн. | 15 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 1 мин. | Нет | 22-75 дн. | 15 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 10 мин. | Нет | 168 дн. | 40 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 15 мин. | Нет | 30 дн. | 14 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 15 мин. | Да | 1-30 дн. | 30 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 1 мин. | Да | 3-29 дн. | 15 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 30 мин. | Нет | 3-36 дн. | 200 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 15 мин. | Да | 1-30 дн. | 30 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 10 мин. | Да | 5-30 дн. | 15 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 15 мин. | Нет | 6-19 дн. | 12 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 15 мин. | Нет | 25 дн. | 11 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 10 мин. | Нет | 1-30 дн. | 70 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 15 мин. | Да | 1-30 дн. | 15 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 15 мин. | Нет | 4-28 дн. | 30 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 10 мин. | Да | 16 дн. | 30 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 15 мин. | Нет | 182 дн. | 6 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 15 мин. | Нет | 20 дн. | 30 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 7 мин. | Нет | 70-168 дн. | 100 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 1 мин. | Нет | 336 дн. | 100 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 10 мин. | Нет | 7-168 дн. | 100 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 1 мин. | Да | 7-15 дн. | 30 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 15 мин. | Нет | 3-30 дн. | 30 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 10 мин. | Да | 1-16 дн. | 30 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 2 мин. | Да | 6-30 дн. | 30 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 10 мин. | Да | 1-20 дн. | 15 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 15 мин. | Да | 5-30 дн. | 30 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 15 мин. | Нет | 1-365 дн. | 80 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 15 мин. | Да | 24 дн. | 15 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 10 мин. | Нет | 60-180 дн. | 50 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 15 мин. | Нет | 1-365 дн. | 80 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| 1 мин. | Нет | 7-32 дн. | 30 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| — | Да | 5-30 дн. | 15 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| — | Да | 7-30 дн. | 20 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| — | Да | 65-365 дн. | 35 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| — | Нет | 2-12 мес. | 90 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| — | Нет | 365 дн. | 55 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| — | Нет | 65-90 дн. | 35 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
| — | Да | 30 дн. | 15 000 Руб.ОФОРМИТЬ |
Если клиент не имеет возможности рассчитываться по существующим долгам по причине резкого ухудшения здоровья, то, доказав причины банку, можно добиться уменьшения ежемесячного платежа и увеличения срока — это убережет человека от ухудшения финансовой репутации.
Удаление и очистка данных в базах и сети интернет стала для пользователей и проблемой, и источником дохода.
Данные различной спецификации очищаются каждые своим путем, в особенности КИ невозможно просто стереть с тщательно охраняемых баз бюро.
Существуют легальные, безопасные и действенные методы улучшения финансовой репутации, что рассматриваются и банками, и микрофинансовыми организациями как ответственное отношение к деньгам: не только собственным, но и к кредитным средствам.
ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ
Можно ли почистить кредитную историю от просрочек?
Если негативные моменты портят вашу КИ, необходимо знать, как очистить кредитную историю в общей базе. Отчет формируется на основе всех кредитов, которые вы брали. Если один из них был с просрочками, несоблюдение графиков – это испортит общий репорт из БКИ. Иногда наступает момент, что единственный выход – стереть доступную информацию по задолженностям.
Что такое кредитная история?
КИ представляет отчет из бюро кредитных историй, в котором содержится полная информация о выполнение требований заемщиком на протяжении кредитования. Кредитная история физлица включает в себя титулку, главную часть и примечания. Титулка описывает непосредственно заемщика, а в главной части содержится информация о сумме и сроках кредита, о графике погашения, задолженностях и другом.
База по хранению кредитных историй
На территории Российской Федерации можно насчитать 16 учреждений, которые занимаются кредитными историями, в том числе и плохими. Эти организации не имеют права разглашать информацию о вашей кредитной истории. Ее может получить только банковское учреждение, в котором вы желаете оформить займ, а также непосредственно вы.
Бытует неверное мнение, что кредитные истории находятся на хранении в Центральном каталоге кредитных историй. Это учреждение располагает информацией о том, где хранится ваша кредитная история, но у ЦККИ сама КИ отсутствует. Эта контора занимается нормативными документами все бюро, а также регулирует правовую составляющую.
Единая база – не совсем подходящее определение. Ваша кредитная история может храниться не в единственном бюро.
Банковские учреждения сотрудничают с разными кредитными бюро. В зависимости от того, в скольких банках вы оформлялись, и кто был партнером, можно сделать вывод, сколько бюро располагают информацией о вашей репутации.
Как провести полную чистку кредитной истории?
И снова многие граждане Российской Федерации возвращаются в банки, дабы оформить новый займ. Многие получают отказ в свой адрес по причине испорченной кредитной истории. КИ начинает портиться даже тогда, когда вы всего пару-тройку раз просрочили с оплатой.
Сейчас многие задумываются об очищении своей кредитной истории. Если вы уверены в себе, то стоит сначала перепроверить информацию, прежде чем платить за очистку негативных моментов или полного удаления КИ. Финансовое учреждение может по ошибке оправить не ваши данные или не обновленные данные. А бюро кредитных историй считает их достоверными.
Работник банка, заполняя формы по кредиту, ввел неправильные реквизиты – деньги прошли по другой кредитной линии или не прошли вовсе. Кредитная репутация уже подмочена, но напоминаем – изменить КИ или почистить ее за деньги вы успеете всегда.Достоверность данных вы можете проверить, отослав запрос в бюро кредитных историй. По закону РФ один раз в год отчет выдают бесплатно.
Как вылечить кредитную историю от “недугов”?
Можно ли от просрочек избавиться? Сколько стоит удалить из базы данных испорченную КИ? Когда очищается кредитная история? Это неполный список вопросов тех, кто уже погряз в задолженностях и мечтает о чуде – чистой КИ.
Без полной предоплаты не обойтись. Придется перечислить денежные средства, за которые “лжесотрудники” гарантируют закрыть вопрос о вашей испорченной репутации.
В режиме онлайн происходит следующее:
- Указываются персональные данные для, того чтобы “чистильщик” имел доступ к отчету.
- Отправляется денежная сумма в размере от 10000 рублей.
- Указывается e-mail, на который придет незапятнанная кредитная история.
Спустя 24 часа на e-mail приходит очищенная КИ. Вы не ожидаете подвоха, но проблемы начинаются заново. При новом обращении за кредитом вы поймете, что прежние данные существуют.
Мошенников наказать будет сложно. Они не оставляют координат для связи, говоря о том, что будут наказаны за такие действия.
Как улучшить положение по кредитной истории?
Становится понятно, что чистка – не выход, нужно искать иные пути решения проблемы. Ведь кредитная история находится в бюро до 10 лет, включая последние изменения.
Новые пути решения:
- По истечению 10-го срока направиться в финучреждение и начать новую кредитную историю
- Улучшить кредитную историю и получить новый займ гораздо быстрее.
Варианты улучшения кредитной истории представлены в таблице ниже.
| Оплатить текущую задолженность | Для начала оплатите мелкие долги, постепенно доходя до крупных и погашая их. Если на данный момент вы неплатежеспособны, то обратитесь в финучреждение за пересмотром кредита (снижение учетной ставки, увеличение сроков или рассрочка). Облегчение на домашний бюджет даст возможность своевременно платить по счетам. Если этот пункт не выполняется, то дальнейшие не имеют значения. |
| Получить мелкие займы | Мелкие займы предоставляются МФО без проверки КИ. На руках нужно иметь обычный паспорт РФ. Но платить должны точно по графику. Положительно скажется ситуация, когда обращение за мелкими займами будет пару-тройку раз. Далее можно обращаться в организации покрупнее. Они будут дополнять кредитную историю положительными отметками. Через 1,5 года прийти в одну из крупнейших финансовых организаций. Шансы на одобрение в разы увеличатся, так как просматривается информация за крайние 3 года. |
| Положиться на готовые программы | Сотрудничайте сразу с крупнейшим банком. Улучшение займет определенный период времени. Вам предоставляется денежная сумма по учетный процент. Требуется четкое выполнение программы – и тогда в будущем будут доступны крупные суммы от банка. |
Выводы
Следует подчеркнуть, что избавиться от испорченной кредитной истории, не прилагая усилий – невозможно. Единственной базы хранения данных не существует. Ее можно только улучшить, выбрав один из предложенных вариантов.
Воспользовавшись одним из способов, вы увеличиваете шансы на одобрение кредитного займа.
Отзывы
Михаил, 34 года, Москва
Я связался с Займер для того, чтобы улучшить положение кредитной истории. На консультации меня заверили, что после каждой проплаты в бюро кредитных историй направляется информация о моей платежеспособности.
Три платежа я закрыл вовремя, но никаких изменений не обнаружил в КИ. Сотрудники отнекиваются, утверждая, что вина не их. Но было обещано через неделю прояснить ситуацию. Прошло две неделе, ответа – нет. Расстроен таким положением дел.
Оксана, 32 года, Архангельск
Решила вступить в сотрудничество с Совкомбанком по программе Доктор. Заключила соглашение, в котором согласно графику нужно вносить каждый месяц платежи на общую сумму 10000 рублей. Я платила банку, не приобретая ни одной услуги. Платежи вносились – кредитная история оставалась прежней. Совет – лучше подождать 10 лет.
Инокентий, 45 лет, Ростов-на-Дону
Сотрудничал с Совкомбанком полгода назад. Подписал соглашение, несмотря на то, что условия жесткие. Я ожидал улучшения кредитной истории и одобрения кредита от банка.
Мне Совкомбанк в кредите отказал при исправном внесении платежей. Обратился в Россельхозбанк – никаких отметок в моей кредитной истории нет. Я был с полным набором документов, поэтому сотрудник набрал управляющему Совкомбанка.
Об этом в банке не слышали. Выводы делайте самостоятельно.
Как очистить кредитную историю в общей базе? Вся правда!
Вопросом, как очистить кредитную историю в общей базе, задаются все больше граждан страны. Постоянные кредиты, невозможность вовремя оплатить задолженность, все это приводит к ухудшению кредитного отчета. Иногда ситуация настолько критическая, что возможностью избавиться от проблем представляется только стертая информация по всем долгам.
Общая база хранения кредитной истории — так ли
Всем известно, что отчет по кредитной истории каждого участника банковских отношений хранится в Бюро Кредитных Историй. На сегодняшний момент официально действует 16 организаций. Каждая несет ответственность за сохранность личных данных, соблюдает запрет на передачу отчета третьим лица без согласия субъекта.
Важно! Существует ошибочное мнение о хранении кредитных историй в ЦККИ (Центральном каталоге кредитных историй). Организация владеет информацией о местонахождении вашей КИ, но не выдает ее. По заявлению предоставляет список бюро, в которых находится отчет запрашивающего лица.
Так же ведет нормативно-правовую работу в отношении всех 16 БКИ.
Говорить о наличии единой базы, не совсем правильно. Ведь отчет может находится не в одном бюро, а нескольких. Все зависит от банка, в котором оформлен кредит.
Информация передается в то БКИ, с которым заключено партнерское соглашение. Если займы получены в нескольких организациях, то вероятность нахождения отчета сразу в 2-3х бюро возрастает.
Узнать, в каких БКИ хранится информация о ваших кредитах можно тут.
Неофициальный способ очистить кредитную историю
Все больше предложений появляется от «лжесотрудников» бюро. Предлагается за денежное вознаграждение удалить ненужную информацию по кредитам. Поддельные документы доказывают отношение к работе одного из бюро. Просят выполнить несколько простых действий:
- Указать личные данные, для доступа к отчету;
- Перевести на счет около 10 000 р. за услугу;
- Указать почту, для получения чистой КИ.
Через сутки идеальная кредитная история показывается вам. Проблемы начнутся, как только обратитесь за очередным кредитом. Поймете, что ничего не изменилось, все данные продолжают действовать.
Обнаружить мошенников сложно. Они не оставляют данных для связи, аргументируя это незаконной деятельностью и страхом быть уволенным с работы.
Варианты улучшить кредитную историю. Что нужно знать
Если возник вопрос «как очистить кредитную историю», значит стало затруднительно получить необходимый заём в банке. И произошло это из-за плохой КИ, которую испортили просрочками и неуплатами.
! Кредитная история хранится в бюро 10 лет со дня последних изменений.
Поэтому есть два варианта решения вопроса:
- Можно дожидаться истечения срока действия отчета. Через 10 лет смело идти в банк и создавать новую историю.
- Исправить КИ и получить необходимый кредит в скором времени.
Способы улучшить кредитную историю зависят от того, насколько велики суммы долгов и наличие судебных взысканий. Алгоритм действий следующий:
⓵ Погасить действующие долги. Если их несколько, начинать нужно с меньших сумм, постепенно закрывая крупные. Если выплаты не возможны из-за возникших ситуаций (рождение ребенка, увольнение и т.д.
), необходимо незамедлительно обратиться в банк, где оформлен кредитный договор. У многих действуют специальные программы, которые снижают процентные ставки, дают рассрочку. Это снизит финансовую нагрузку, даст возможность вовремя вносить платежи.
Без выполнения этого пункта последующие не имеют никакой ценности.
⓵ Самостоятельно оформить мелкие ссуды. Этот вариант может использовать даже гражданин с безнадежной ситуацией. МФО предоставляют такие займы, не проверяя кредитную историю. Нужен только паспорт. Главное условие – погашать долг точно в срок.
Желательно воспользоваться услугами не единожды. После этого можно переходить на небольшие (новые) банки. Продолжать «обновлять» кредитную историю уже там. Примерно через 1- 1,5 года обратиться в известную банковскую организацию.
Как правило, на решение по кредиту больше влияет «свежая» информация за последние 2-3 года.
⓵ Использовать готовые программы. В таком случае лучше сразу выбрать крупный банк, или тот, в который раньше обращались. Исправление происходит в несколько этапов. Каждый отличается суммой и процентами по ней.
Выполняя пункты программы, получаете более выгодные условия кредитования + данные фиксируются в кредитной истории. Часто после прохождения таких продуктов, происходит дальнейшее сотрудничество.Организация доверяет и готова предложить «весомые» суммы.
Ответ на вопрос «как очистить кредитную историю в общей базе» исчерпан. Удалить отчет невозможно, кроме того, единой базы хранения не существует. Что можно предпринять, так это исправить свою КИ одним из вышеописанных способов.
Если вам постоянно отказывают в кредитах, проверьте свою кредитную историю.
Закажите онлайн отчет и узнайте по каким причинам вам делают отказы, в каком состоянии ваша КИ. Посмотрите на себя глазами банков!
↪ Узнать свою кредитную историю
Как очистить кредитную историю в общей базе? Вся правда! was last modified: Май 10th, 2018 by Александр Невский
- Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
- Снижение платежей на 85% уже в день обращения!
Как в БКИ очистить плохую кредитную историю: законные и неофициальные способы!
Как очистить плохую кредитную историю? Можно ли удалить кредитную историю из общей базы? Предусмотрены ли законные способы очистки досье?
Проблемы с кредитной историей с каждым годом испытывает все больше заемщиков в РФ: невозможность расплатиться с долгами, недостаточно высокий заработок и экономический кризис стали основными причинами ухудшения платежеспособности заемщиков.
Плохая кредитная история (КИ) и у тех, кто сознательно не платил по долгам.
Впрочем, результаты одни и те же: и надежные заемщики, попавшие в трудную ситуацию, и клиенты банков, намеренно не платившие по долгам, имеют испорченное досье и желание его исправить.
Можно ли очистить кредитную историю?
Если речь идет о чистке кредитной истории, то такое понятие касается только оспаривания досье из-за наличия в нем ошибок. Для этого подается официальное прошение в адрес бюро, описываются факты наличия ошибок, при возможности – прикладываются документы, доказывающие недостоверность. Готовое заявление предварительно заверяется и направляется в адрес бюро кредитных историй.
В банке на ответ в БКИ дается 15-ть дней. Это срок входит в общие 30 дней рассмотрения БКИ заявлением.
Поскольку в РФ работает ни одно БКИ, а 14 (на момент публикации), если ошибки находятся в нескольких бюро – такую процедуру следует повторить несколько раз.
В целом, после рассмотрения заявления и очистки ошибок, вся остальная информация, являющаяся правдивой, остается в базе данных БКИ.
Таким образом, единой базы данных КИ в РФ нету, а очистить кредитную историю в бюро кредитных историй возможно только, если там есть ошибки. Поэтому, если у заемщика плохая кредитная история сложилась только по его вине, нужно искать другие пути выхода.
Как удалить плохую кредитную историю
Если нельзя очистить свою кредитную историю самостоятельно в БКИ, то можно ли удалить ее целиком? В интернете хватает таких «доброжелательных» сайтов, компаний, сотрудников, которые предлагают полностью удалить кредитную историю сразу же из бюро кредитных историй. По какой схеме работают такие предложения:
- С клиентом связывается якобы «сотрудник» бюро кредитных историй, либо с ним Вас знакомит представитель компании, оказывающий содействие в удалении КИ.
- Клиента просят перевести достаточно большую сумму за услугу убрать плохую кредитную историю в бюро кредитных историй. Еще бы, ведь «сотрудник» отвечает рабочим местом за удаление чьей-то КИ. Чаще всего, это 10-15 тыс. р. Плата кажется большой, но что ожидает заемщика? Его КИ перестанет быть плохой, можно будет без проблем обращаться в банки.
- В течение суток «сотрудник» удаляет плохую КИ, пересылает на почту «чистое», исправленное досье.
Сюрприз ожидает заемщика, когда он получает отказ в кредитовании. Тут выясняется, что кредитная история осталась прежней. Конечно же, связаться ни с кем из «доброжелателей» не получается.
Если пофантазировать и представить, что сотрудник и вправду – работник БКИ. Надолго ли он смог удалить кредитную историю из бюро кредитных историй, считая, что такая информация хранится в резервных базах данных. И через какое время обман все-таки вскроется?
Подобные действия для клиента чреваты не только потерей денег, но и обвинением в мошенничестве и занесением в черный список банка, к которому он потом обращался.
Неужели у заемщика с плохой кредитной историей безвыходная ситуация?
Как удалить КИ из базы — инструкция
Убрать кредитную историю из бюро кредитных историй удастся только по истечении установленного законом срока.
Чтобы удалить КИ таким образом необходимо в течение 10-ти лет не совершать никаких действий:
- брать кредиты и займы;
- оформлять рассрочку через банки;
- погашать задолженность;
- подавать заявки на потребительские кредиты и прочие обязательства;
- каким-либо образом связываться с прошлыми кредиторами.
Важно еще не допускать задолженностей по коммунальным и алиментным платежам, услугам связи.
Второй способ удаления КИ касается только случаев:
- задвоения информации. Когда в КИ заемщика попадает информация его тезки;
- мошенничества – получения кредитов на чужое имя;
- ошибок банков и БКИ.
В таком случае оспорить и удалить КИ можно через бюро. Об этом мы говорили в первом разделе статьи.
Полезные советы
- Проверяйте КИ. Даже надежные клиенты могут заиметь испорченное досье по чьей-то ошибки. К тому же, получить кредитный отчет можно быстро в режиме онлайн. На сайте ➥ БКИ24.инфо такая услуга предоставляется без регистрации и подтверждения личности.
Стоимость в 340 р. выходит дешевле, чем заказывать бесплатный отчет в БКИ.
- Как заемщик Вы имеете право отказаться и не передавать согласие владельца КИ на ее проверку при оформлении кредита. Но тогда велика вероятность, что банк откажет в кредите или завысит ставки.
- Никогда не обращайтесь к помощи тех, кто гарантирует удаление или очищение КИ.
- Не пытайтесь и сами очистить кредитную историю. Это чревато ответственностью перед законом.
Пробуйте только законные способы и помните – улучшение целиком зависит от Вас.