Ипотека Номос Банка

Содержание

Ипотека Номос Банка в 2019 — отзывы

Ипотека Номос Банка

Получить ипотеку в Номос банке, который присоединился к финансовой группе «Открытие», может каждый желающий, который соответствует минимальным требованиям кредитной организации, имеет официальный доход и продолжительный стаж работы.

Предлагается несколько кредитных программ на выбор, по каждой из которых действуют определенные условия.

Условия

Номос банк, находящийся в составе группы «Открытие» предлагает следующие условия по ипотечным кредитам:

Общий размер кредита – до 30 миллионов рублей по процентной ставке от 11,15% до 14,75%. Необходимо внесение первоначального взноса в размере 40% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. Срок погашения задолженности – от 1 года до 30 лет.
Военная ипотека – оформляется без комиссии. Возможно приобретение жилья в строящемся доме. Необходим первоначальный взнос – 20%. Поручители не привлекаются. Максимальный размер займа – 2 млн. 75 000 рублей.
Рефинансирование – выдается при условии, что клиент предъявит справку, подтверждающую открытие кредита в другом банке. Процентная ставка по рефинансированию – 11,25%. Необходимо предоставление банку залогового имущества.
Программа «Квартира» с первоначальным взносом – 20%. Не нужно привлекать поручителей.
С использованием материнского капитала ипотека оформляется на выгодных условиях. Первоначальный взнос – 10%, не начисляются никакие комиссии.
Приобрести квартиру в новостройке можно, если внести первоначальный взнос 20%. Деньги выдаются наличными, возможно перечисление на личный банковский счет.
Возможно оформление ипотечного кредита с государственной поддержкой. Клиент должен внести первоначальный взнос в размере 30% от общей стоимости объекта.
Программа «Ипотека Плюс» — размер займа от 500 000 рублей на срок до 30 лет. Необходимо предоставление залога. Деньги перечисляются на банковский счет заемщика или выдаются наличными. Процентная ставка по кредиту – 14,5%.

Условия по выбранной кредитной программе оговариваются с клиентом банка отдельно, так, процентная ставка может зависеть от того, имеется ли у человека возможность предоставить банку залог или нет. Если залог предоставляется, процент по ипотеке становится существенно ниже.

Требования к клиентам

Чтобы получить ипотеку в банке Номос, гражданин должен отвечать некоторым требованиям:

минимальный возрастной порог – 23 года. По обычным кредитам установлен максимальный возраст – 65 лет. Пенсионеры могут получить деньги по специальной программе «Пенсионный кредит»;
наличие российского гражданства и прописки на территории региона, в котором выдается ипотечный кредит – обязательное условие, при несоблюдении которого деньги не будут выданы;
стаж работы – не менее 4 месяцев на последнем месте работы. общий стаж не может быть меньше 1 года. В качестве подтверждения предоставляются копии страниц из трудовой книжки;
по некоторым видам ипотечного займа обязательно должно быть предоставлено залоговое имущество. Банк серьезно относится к тому, чтобы снизить риски и обезопасить себя на тот случай, если клиент не станет выплачивать ипотеку;
по крупным кредитам оформление осуществляется только в присутствии поручителя или созаемщика, которым может быть супруг, близкий родственник.

При несоответствии потенциального клиента одному или двум требованиям ипотека все же может быть оформлена, но при условии, что человек официально трудоустроен и может подтвердить свой доход, который должен быть настолько большим, чтобы выплата ипотечного кредита осуществлялась без просрочек и пропусков.

Про рефинансирование ипотеки в МТС Банке читайте здесь.

Для оформления ипотеки в банк предоставляется следующий набор документов:

Российский паспорт заемщика – подлинник и ксерокопии страниц с пропиской, персональной информацией о гражданине, семейном положении, воинской обязанности.
Свидетельство о рождении.
СНИЛС или ИНН.
Если ипотека приобретается молодыми родителями, у которых есть ребенок, может потребоваться справка из органа Опеки и попечительства, в особенности в том случае, если семья продает одно жилье и приобретает другое.
Отчет об оценке квартиры, который заказывается за счет средств заемщика в оценочной компании.
Второй документ, подтверждающий личность – он должен быть с фотографией: водительское удостоверение, загранпаспорт.
Справка с места работы, подтверждающая официальное трудоустройство и документ по форме 2НДФЛ.
Если гражданин работает не официально – предоставляется иной документ, подтверждающий наличие дополнительного дохода.
При предоставлении банку имущества в залог– автомобиля или квартиры – необходим также документ, подтверждающий право собственности на залоговый объект.

Если по какой – то причине подлинник документа отсутствует или не может быть предъявлен, допускается предоставление ксерокопий, но они должны быть заверены нотариусом. В некоторых случаях сотрудник банка запрашивает дополнительные документы, чтобы ипотека была одобрена, их необходимо предъявить.

Как получить ипотеку в Номос Банке

Сегодня отделение Номос банка найти невозможно – организация присоединилась к финансовой группе «Открытие» и действует под логотипом данной компании.

Чтобы подобрать программу ипотечного кредитования и получить займ, необходимо предпринять следующие действия:

заполнить анкету в отделении банка или на официальном сайте организации;
ответить на все вопросы кредитного специалиста;
предоставить пакет требующихся документов;
получить предварительное одобрение ипотеки;
заказать проведение оценки квартиры, предоставить в банк отчет, выданный сотрудником компании – оценщика;
получить деньги в банке, наличными или на банковский счет;
оплатить квартиру;
предъявить в банк документ, подтверждающий оформление права собственности на купленный объект недвижимости.

В целом, процедура оформления ипотечного займа достаточно проста, если только клиент соответствует требованиям банка и может выполнить некоторые условия, например, предоставить залоговое имущество. В ином случае, для оформления ипотеки может потребоваться дополнительная документация.

Если у гражданина нет возможности посетить отделение банка, он может подать заявку онлайн, заполнив на сайте соответствующую форму:

В заявке необходимо указать: персональные данные – ФИО, дата рождения и место рождения, город проживания, адрес прописки временной или постоянной, контактные данные – адрес электронной почты, 2 – 3 сотовых телефона.

Вся предоставленная информация проверяется сотрудниками службы безопасности Номос Банка, поэтому, если данные будут приукрашены или указаны не достоверно, ипотечный кредит не оформят.

Многие потенциальные клиенты нередко пренебрегают заполнением некоторых полей в анкете – это также существенно снижает шансы на получение займа для приобретения собственной квартиры.

В анкете должен быть указан желаемый размер кредита и примерный срок погашения данной суммы. Чем больше размер ипотечного займа, тем меньше шансов на то, что он будет одобрен, в особенности, если клиент не может предоставить залог, а доход указан средний или даже ниже среднего.

Преимущества и недостатки

Каждый вид кредита отличается своими плюсами и минусами. В целом, несмотря на возможность приобрести собственное жилье, люди опасаются оформлять ипотечные кредиты из – за их размеров – минимальная сумма – 500 000 рублей может возвращаться на протяжении 5 – 10 лет.

Однако у большинства граждан иной возможности приобрести свое жилье, кроме как взять его в ипотеку – нет, поэтому оформлять ипотеку все же приходится. Чтобы не ощутить сильное разочарование, следует заранее ознакомиться с основными плюсами и минусами данного вида кредитования.

Преимущества:

Большое количество различных программ по ипотечному кредитованию, возможность оформления займа с использованием средств материнского капитала, по военной ипотеке или с государственной поддержкой.
Минимальный, стандартный пакет документов, необходимых для получения денег.
При предоставлении залога можно получить кредит, даже если размер дохода ниже, установленного банком минимума, или не хватает несколько месяцев стажа.
Погашение осуществляется равными, аннуитетными платежами, график оговаривается с клиентом заблаговременно и составляется с учетом его предпочтений.

Недостатки:

Несмотря на то, что процент годовых сравнительно невысок и составляет около 14%, при получении большой суммы займа переплата выходит существенная.
За просрочки начисляются штрафы.
Не каждый клиент может получить «кредитные каникулы», поэтому, оформляя ипотеку, необходимо заранее оценивать свои силы.

По сравнению с другими банками, условия, предлагаемые Номос Банком и финансовой группой «Открытие» весьма лояльны и выгодны. Существенный плюс заключается в том, что получить ипотеку могут даже те граждане, которым дали отказ в Сбербанке, ВТБ 24 и других организациях.

Особенности ипотеки СКБ Банка рассматриваются тут.

С особенностями рефинансирования ипотеки в Бинбанке ознакомьтесь здесь.

Что нужно знать об ипотеке в Номос банке?

Ипотека Номос Банка

Ипотека » Банки » Номос Банк

Ипотека позволяет практически любому человеку приобрести хорошее жилье, без необходимости копить нужную сумму долгие годы. Однако сейчас выбор банков, предлагающих данную услугу, действительно разнообразен, что существенно усложняет выбор для заемщиков. Одной их таких организаций является Номос Банк.

Чтобы понять, чем его предложения отличаются от услуг прочих кредиторов, стоит изучить, кому и на каких условиях предлагается ипотека в Номос Банке.

Особенности ипотечного кредитования в Номос Банке

Данная кредитная организация отличается своим подходом к обслуживанию клиентов. Некоторые условия оформления ипотеки и самого кредитования существенно отличаются от требований прочих банков, по большей части в положительную сторону.

А в частности:

Заявка на оформление ипотеки может рассматриваться до трех дней;
Каждому из потенциальных заемщиков выделяется отдельный специалист, курирующий данный кредит;
Можно оформить ипотеку на недвижимость в любом регионе;
Вы можете выбрать любого застройщика.

Преимущества кредитования в Номос Банке

Стоит рассмотреть каждое из данных преимуществ подробнее, чтобы четко понимать, чем это отличается от предложений прочих кредиторов.

Три дня на рассмотрение заявки

Это очевидный плюс кредитора, так как в прочих банках заявления на кредит могут рассматриваться от нескольких неделю до месяца.

Причем, не с момента подачи заявки, а только после предоставления полного пакета документов. Такая оперативность более удобна для любого клиента.

Отдельный менеджер

Обычно, в кредитных организациях, при оформлении ипотеки, один менеджер может обслуживать нескольких заемщиков одновременно, что делает процесс значительно медленнее.

Здесь же, клиенту будет уделяться больше внимания, и он может рассчитывать на скорость в оформлении кредита.

Покупка жилья в любой области

В основном кредиторы ставят одним из обязательных условий оформления договора покупку жилья в относительной близости к банку, в котором берется ипотека.

Это необходимо, так как:

Проще провести оценку стоимости ипотечного имущества;
Если клиент не сможет выплатить кредит, то кредитору придется продать залоговую квартиру, чтобы возместись свои убытки. И это проще, если она находится в близости к банку;
В основном проще обслуживать кредит.

Такой подход удобен для кредиторов, но заемщикам приходится существенно сужать поле выбора. Но в Номос Банке разрешают покупку недвижимости в любом регионе России. регионов по уровню доступности покупки жилья с помощью ипотеки

Свободный выбор застройщика

В большинстве крупных российских банков, клиент может выбрать лишь недвижимость от застройщика, который числится в списке аккредитованных строительных компаний банка.

Причин для этого несколько:

Аккредитованные застройщики отдают определенный процент банку, за покупку у них квартиры в ипотеку от этого кредитора;
Банки выбирают проверенные строительные компании, поэтому и заемщик, и кредитор будут уверены в его надежности.

Однако это также затрудняет выбор квартиры для заемщика. Номос Банк же разрешат выбрать абсолютно любую строительную компанию.

Условия ипотеки в Номос Банке

Номос Банк отличается и более выгодными условиями ипотеки. Здесь будут приведены основные требования, которые применимы ко всем программам кредитования в банке. Более подробная информация будет указана в перечне условий определенного вида ипотеки.

А условия Номос Банка следующие:

Сумма платежа, при аннуитетном типе кредитования, может составлять до 60% от дохода заемщика. Обычно кредиторы не позволяют клиентам делать взносы такого размера, так как в таком случае Вы фактически можете остаться без достаточного количества денег на проживания. Но Номос Банк позволяет Вам решать это самостоятельно;
Первый взнос по кредиту – не менее 10% от суммы займа. В силу недоверия к заемщикам, большинство российских банков требует первоначального взноса в крупном размере. Обычно его величина достигает 30-50% от суммы кредита;
Максимальная сумма кредита может составлять 30 миллионов рублей, а минимальная – 500 000 рублей. Это связано с тем, что Номос Банк рассчитан на выдачу больших кредитов;
Кредит можно оформить в любой удобной для Вас валюте, при том, что большинство российских банков этого не позволяет.

Ипотечное кредитование в Номос Банке

Требования к заемщику

Одной из главных особенностей Номос Банка является то, что заемщиком может стать не только гражданин России, но и любого другого государства. Важно лишь то, чтобы человек был резидентом российской налоговой службы и платил налоги на территории РФ.

Помимо того, взять ипотеку могут данные категории граждан:

Юридическое лицо;
Физическое лицо;
Индивидуальный предприниматель.

Однако индивидуальные предприниматели или юридические лица могут рассчитывать на ипотеку в данном банке только при условии, что их бизнес успешно функционирует больше двух лет.

по теме:

К прочим требованиям кредитора можно отнести следующее:

Наличие временной или постоянной регистрации на территории Российской Федерации;
Не менее трех месяцев работы на последнем месте трудоустройства;
Общий стаж работы не меньше года;
На момент оформления ипотеки, клиенту должно исполниться 18 лет (обычно в прочих банках ипотеку оформляют с 21 года);
На момент окончания срока кредитования, клиенту не должно исполниться больше 65 лет;
У заемщика должен быть постоянный источник дохода.

Однако, несмотря на достаточно лояльные требования кредитора к своим заемщикам, есть и категории граждан, которым ипотека не выдается.

К этим людям относятся представители следующих профессий:

Официант или бармен;
Телохранитель;
Сотрудник незарегистрированной компании;
Человек, работающий на незарегистрированного индивидуального предпринимателя.

Перечень необходимых документов

При подаче заявки, потенциальный заемщик должен предоставить определенный пакет бумаг на рассмотрение кредитору.

Эти документы должны подтверждать Ваш социальный статус, доход и прочее. К ним относится:

Удостоверение личности;
Военный билет (для заемщиков мужского пола, старше 27 лет);
Бумаги, которые подтверждают вашу квалификацию и наличие высшего образования;
Копия трудового договора и трудовой книги;
Свидетельства о браке, рождении детей и брачный контракт;
Справка по 2-НДФЛ, для подтверждения дохода;
Для подтверждения наличия дополнительного дохода можно предоставить соответствующие соглашения и прочее.

Обязательные документы для рассмотрения заявки в Номос Банке, а также дополнительные условия по ипотекеИностранные граждане дополнительно должны предоставить свою визу, разрешение работать в РФ, а также подтвердить регистрацию и право на временное проживание на территории России.

Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц необходимо принести и такие документы:

Налоговые декларации фирмы;
Отчетность компании за 2 года работы;
Если Вы занимаете руководящую должность в компании, то придется принести выписку из реестра, в котором говорится, что Вы не являетесь учредителем предприятия.

Помимо того, в отделении банка Вас могут попросить принести и дополнительные бумаги. Так частая просьба – предоставить документы, в которых говорится о наличии у Вас текущих задолжностей по кредитам. Таким образом, сотрудник сможет высчитать для Вас оптимальный размер ежемесячного платежа, который позволит Вам одновременно платить оба кредита.

Ипотека для бизнеса в Номос Банке

Программы по ипотеке в Номос Банке

Для более четкого понимания того, что Номос Банк может предложить своим потенциальным заемщикам, необходимо изучить и сравнить его различные программы по ипотечному кредитованию.

Название программыВалюта займаМинимальная процентная ставкаМаксимальный срок кредитованияДополнительное условие

Покупка квартиры	Рубли	11.75%	30 лет	Необходимо застраховать платежеспособность заемщика или залоговую недвижимость
Покупка стоящейся недвижимости	Рубли	11.75%	30 лет	Необходимо застраховать платежеспособность заемщика или залоговую недвижимость
Покупка дома с участком	Рубли	12.75%	30 лет	Необходимо застраховать платежеспособность заемщика или залоговую недвижимость
Займ на первй взнос	Рубли	11.75%	30 лет	Необходимо застраховать платежеспособность заемщика или залоговую недвижимость
Капитальный ремонт	Рубли	15%	30 лет	Необходимо застраховать платежеспособность заемщика или залоговую недвижимость

Ипотечное кредитование в Номос Банке отличается обилием преимуществ и минимальным перечнем требований. Заемщик может оформить кредит на 30 миллионов рублей, наряду с этим даже не являясь гражданином России.

Ипотека » Банки » Номос Банк

Ипотека в Номос банке: программы, условия, процентные ставки

Ипотека Номос Банка

Покупка собственного жилья – задача непростая, а для многих россиян и вовсе непосильная без привлечения заемных средств. Ввиду этого ипотека является одним из самых популярных форматов кредитования и в 2018 году. Некоторые интересуются, на каких условиях оформляется в Номос банк ипотека, кому она доступна и что требуется для оформления.

Выдают ли ипотеку в Номос банке?

Прежде чем интересоваться условиями кредитования, необходимо разобраться, есть ли ипотечные программы в Номос банке. Сразу скажем, что на сегодня кредитного учреждения под таким названием нет.

Еще в 2012 году Номос банк переименовали в банк «Открытие». К нему присоединились и другие банки, например, Петрокоммерц и Ханты-Мансийский банк.

Поэтому правильнее, говоря про Номос ипотеку, все же называть учреждение ФК «Открытие».

В самом банке «Открытие» ипотека выдается сразу по нескольким программам. Клиентам также доступны дебетовые и кредитные карты, вклады, потребительские кредиты. Есть здесь особые условия обслуживания и программы и для представителей бизнеса.

Ипотечные программы ФК «Открытие»

Банк «Открытие» разработал целую линейку ипотечных программ для своих заемщиков. Особые условия предусмотрены для военных и семей, имеющих материнский капитал на руках.

Кстати, сейчас банк «Открытие» (Номос банк) предлагает особые выгодные условия по ипотеке. Ставки снижены до 31 июля 2018 года.

Для всех категорий клиентов предусмотрена возможность покупки собственной квартиры по 2 программам – «Новостройка» и «Квартира». Вторая позволяет приобрести жилье на вторичном рынке. Примечательно, что ставки по этим программам одинаковые – от 8,7% годовых. Причем для ее получения нужно выполнить ряд требований:

размер первого взноса – не меньше 50% от стоимости приобретаемого жилья;
обязательное предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ или выписки с зарплатного счета (причем при наличии созаемщика он тоже должен предоставить такую информацию);
клиент согласен оформить страховку титула, имущества, собственной жизни и трудоспособности.

Дополнительное требование по программе «Новостройка» — оформление ипотеки на срок до 5 лет. При невыполнении заявленных требований процентная ставка окажется значительно выше. В целом же условия по программам выглядят следующим образом:

Программы	Сумма	Срок	Процентная ставка	Первый взнос
«Новостройка», «Квартира»,	500 000 – 15 000 000 рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – до 30 000 000 рублей)	5 – 30 лет	От 8,7% годовых	10 – 80%
Рефинансирование	Не требуется
С материнским капиталом	От 9,2% годовых	10 – 80% (может быть погашен материнским капиталом)
Военная ипотека	До 2 479 000 рублей	1 – 20 лет	9% годовых	20 – 80%

Все программы предполагают выдачу денег исключительно в рублях. Валютная ипотека в Номос банке (ФК «Открытие») не выдается.

Причем у программ есть свои особенности, с которыми стоит ознакомиться еще до обращения в банк.

Надбавки к процентной ставке

По всем программам кроме военной ипотеки предусмотрены плавающие ставки, определяющиеся для каждого клиента индивидуально на основании оценки его платежеспособности. Для военных ставка единая – 9,00% годовых. В остальных же случаях процент может быть повышен, если:

клиент не получает зарплату в этом банке (+0,25%);
хотя бы один заемщик принес справку о доходах по форме банка, а не 2-НДФЛ (+0,25%);
хотя бы один заемщик – ИП, владелец или совладелец бизнеса (+1,00%);
клиент отказывается страховать риск утраты права собственности на недвижимость (+2,00%);
клиент не оформляет личную страховку жизни и трудоспособности (+2,00%).

В конечном итоге ставка по ипотеке может возрасти еще на 5,5% годовых. И если оформить страховку клиент сможет в момент заключения сделки, то изменить свои обстоятельства жизни – нет.

Рефинансирование

ФК «Открытие» (Номос банк) рефинансирование ипотеки проводит сейчас по ставке от 8,7% годовых. Однако действительна она далеко не для каждого. Кстати, до момента регистрации ипотеки ставка автоматически повышается на 2% годовых, то есть составляет не меньше 10,7% годовых.

Обязательным условием рефинансирования является целевое использование средств – деньги должны идти на погашение ипотеки в другом банке. Никакие другие кредиты под эту программу не подпадают.

Дополнительно банк ограничивает максимальную сумму выдаваемых средств. Размер ее зависит от цены недвижимости. Минимально выдается 20% от стоимости, а максимально:

90% — для зарплатных клиентов;
80% — если подтвердить уровень дохода хотя бы один из заемщиков может только справкой по форме банка;
85% — при подтверждении доходов справкой 2-НДФЛ всеми заемщиками.

Обеспечением по такому кредиту выступает квартира, которую и купили на деньги по рефинансируемой ипотеке.

Необходимые документы

Оформить ипотеку в Номос банке клиент, удовлетворяющий заявленным требованиям, может при условии предоставления полного пакета документов. Потребуются:

заявление-анкета;
российский паспорт;
заверенная работодателем копия трудовой книжки (в случае получения зарплаты в банке – трудового договора);
справка о доходах за последние 6 месяцев или фактически отработанное время, но не меньше 3 месяцев для зарплатных клиентов.

Все документы тщательно изучаются специалистом банка. Он может потребовать и иные подтверждающие бумаги в отдельных случаях.

Оценка платежеспособности

Чтобы максимально увеличить шансы на одобрение, заемщик должен доказать банку свою платежеспособность. При оценке клиента специалисты финансового учреждения оценивают:

уровень заработной платы (причем премии и иные надбавки включаются в конечную суму);
доход от других видов работ (совместительство, предпринимательская деятельность, рента, пенсия).

Обращается внимание и на состояние кредитной истории, своевременность погашения финансовых обязательств в прошлом. То, как подтвердить свой доход, зависит от типа деятельности. Справка 2-НДФЛ является универсальным документов для сотрудников организаций. Предприниматели же предоставляют налоговые декларации, бухгалтерскую и финансовую отчетность.

Оформление ипотеки

ФК «Открытие» — это один из немногих банков, предлагающих своим клиентам практически полностью дистанционное оформление ипотеки. Для этого необходимо:

изучить действующие программы кредитования и выбрать для себя наиболее подходящую;
нажать на кнопку «Оформить онлайн» на странице программы;
система автоматически перенаправит вас на страницу с онлайн-заявкой;
в появившемся окне нужно указать личные сведения, контактные данные, а также выразить свое согласие на обработку данных банком;
дождаться предварительного ответа от банка – обычно он приходит практически мгновенно, так как заявки обрабатывает автоматизированная система;
при положительном ответе – отправить все документы для оценки платежеспособности через форму на сайте (идти в отделение банка совсем необязательно);
дождаться утверждения выбранного объекта ипотеки и совершения сделки.

Кстати, сегодня банком реализована возможность отправить заявку на ипотеку не только с компьютера, но и смартфона.

Онлайн-калькулятор ипотеки Номос банка

ФК «Открытие» (Номос банк) разработал ипотечный онлайн-калькулятор, с помощью которого можно просчитать предварительные параметры по понравившейся программе.

Работать с ним удобно и просто за счет интуитивно понятного интерфейса. Для просчета параметров будущей ипотеки нужно:

выбрать программу вверху калькулятора;
выставить сумму кредита (не то, сколько стоит недвижимость, а сколько требуется денег от банка);
установить размер первого взноса;
выбрать срок кредитования.

Система автоматически пересчитает сумму ежемесячного платежа и процентную ставку. Дополнительно банк указывает размер требуемого минимального дохода. Это очень удобно, так как клиент может заранее подобрать оптимальные сроки и суммы в соответствии со своей зарплатой.

Заключение

Ипотека Номос банк сегодня является достаточно популярной среди россиян. Однако правильнее говорить уже о банке «Открытие», ведь именно такое название было присвоено финансовому учреждению в 2012 году. Разнообразие программ ипотечного кредитования, доступные процентные ставки – все это привлекает заемщиков.

Однако главными недостатками являются: невозможность оформления ипотеки без справки о доходах даже при большом первоначальном взносе, а также множество повышающих коэффициентов и наличие ограничений на оформление для лиц определенных профессий.

Наиболее выгодным предложение будет для зарплатных клиентов этого банка и тех, кто имеет хорошую официальную работу и высокий доход.

Ипотека Номос Банка | Требования, ипотечный калькулятор

Ипотека Номос Банка

статьи:

Номос банк является частью крупнейшей банковской группы России. Совсем недавно он получил новое название — банк «Финансовая Корпорация Открытие». Основано финансовое учреждение в 1993 году и является головной организацией своей кредитно-финансовой группы.

Среди частных банковских групп России, группа Номос банка (ФК «Открытие») занимает 1 место по размеру собственных активов, а среди всех российских банковских корпораций — 5 место. Новое название Номос банк получил в июне этого года.

Филиальная сеть банка насчитывает 879 представительств, которые расположены в 57 крупных российских регионах. Финансовые продукты банка рассчитаны на удовлетворение потребностей, как корпоративных клиентов, так и частных лиц. Активно развивается в Номос банке и ипотека.

В частности, потенциальным заемщикам предлагается выбрать подходящую для себя программу из 7 вариантов. Это кредиты на:

покупку квартиры;
покупку строящейся квартиры;
покупку иной недвижимости под залог имеющегося жилья;
рефинансирование ипотечного кредита;
покупку дома с землей;
первоначальный взнос;
капитальный ремонт.

Кредит на покупку квартиры

Займ предназначен для покупки квартиры на вторичном рынке недвижимости. Также есть возможность приобрести не всю квартиру, а долю права владения ней. Стоит отметить, что процентная ставка может быть выше указанной в зависимости от пакета страхования и подтверждения платежеспособности заемщика. Условия ипотеки следующие:

валюта займа — только рубли;
первоначальный взнос — от 10%;
минимальный процент — 11,75%;
максимальный срок заимствования — 30 лет;
минимальная сумма ипотечного займа — 500 000 руб.;
максимальная сумма ипотечного займа — 30 000 000 руб.;
отказ от страхования объекта недвижимости и платежеспособности заемщика увеличивает процентную ставку.

Кредит на покупку строящейся квартиры

Этот кредит выдается на жилье в новостройке, которое находится как на этапе строительства, так и в состоянии готовности к эксплуатации. Стоит отметить, что застройщик, занимающийся возведением объекта ипотеки, должен быть одобрен банком.

Заемщики могут воспользоваться совместной программой Номос банка и компании Донстрой, согласно которой на приобретение квартиры у компании Донстрой предоставляется займ с низкой процентной ставкой, действующей первые два года кредитования.

В общем же случае условия ипотеки следующие:

валюта займа — только рубли;
первоначальный взнос — от 20%;
минимальный процент — 11,75% (после перехода права собственности);
максимальный срок заимствования — 30 лет;
минимальная сумма ипотечного займа — 500 000 руб.;
максимальная сумма ипотечного займа — 30 000 000 руб.;
отказ от страхования объекта недвижимости и платежеспособности заемщика увеличивает процентную ставку.

Кредит покупку иной недвижимости под залог имеющегося жилья

Этот займ выдается под залог недвижимости, уже имеющейся у клиента в собственности. На заемные средства можно приобрести квартиру в новостройке от любого застройщика, недвижимость на вторичном рынке или ее долю, также можно профинансировать строительство частного дома. Условия такой ипотеки от Номос банк следующие:

валюта займа — только рубли;
покрытие — от 20% до 80% стоимости залога;
минимальный процент — 12,75% (после подтверждения целевого назначения расходов);
максимальный срок заимствования — 30 лет;
минимальная сумма ипотечного займа — 500 000 руб.;
максимальная сумма ипотечного займа — 30 000 000 руб.;
отказ от страхования объекта недвижимости и платежеспособности заемщика увеличивает процентную ставку.

Займ на рефинансирование ипотечного кредита

Этот кредит поможет тем, кто уже выплачивает ипотеку, изменить имеющиеся условия на более выгодные. Это может быть изменение сроков кредитования, суммы, процентной ставки и т.п. Также можно взять кредит в сумме, превышающей остаток по ипотеке, чтобы потратить излишек, к примеру, на ремонт. Номос банк выдает займы на рефинансирование на таких условиях:

валюта займа — только рубли;
покрытие — от 20% до 80% стоимости залога;
минимальный процент — 11,75% (после перерегистрации залога в пользу банка);
максимальный срок заимствования — 30 лет;
минимальная сумма ипотечного займа — 500 000 руб.;
максимальная сумма ипотечного займа — 30 000 000 руб.;
отказ от страхования объекта недвижимости и платежеспособности заемщика увеличивает процентную ставку.

Кредит на покупку дома с землей

Этот займ позволяет приобрести дом с земельным участком, как в черте города, так и за городом. Для сотрудников корпоративных клиентов банка предоставляются льготные условия кредитования. Общие же возможности такого займа следующие:

валюта займа — только рубли;
первоначальный взнос — от 30%;
минимальный процент — 12,75% (после перерегистрации залога в пользу банка);
максимальный срок заимствования — 30 лет;
минимальная сумма ипотечного займа — 500 000 руб.;
максимальная сумма ипотечного займа — 30 000 000 руб.;
отказ от страхования объекта недвижимости и платежеспособности заемщика увеличивает процентную ставку.

Кредит на первоначальный взнос

Этот займ выдается на выплату первоначального взноса по ипотечному кредиту. Залогом выступает жилье, которое уже имеется в собственности у клиента. Условия займа следующие:

валюта займа — только рубли;
покрытие — от 20% до 80% стоимости залога;
минимальный процент — 11,75% (после перерегистрации залога в пользу банка);
максимальный срок заимствования — 30 лет;
минимальная сумма ипотечного займа — 500 000 руб.;
максимальная сумма ипотечного займа — 30 000 000 руб.;
отказ от страхования объекта недвижимости и платежеспособности заемщика увеличивает процентную ставку.

Кредит на капитальный ремонт

Этот займ, предоставляемый под залог собственного недвижимого имущества может быть израсходован на оплату капитального ремонта объекта залога или других работ по его улучшению. Условия такого займа следующие:

валюта займа — только рубли;
покрытие — от 20% до 60% стоимости залога;
минимальный процент — 15%;
максимальный срок заимствования — 30 лет;
минимальная сумма ипотечного займа — 500 000 руб.;
максимальная сумма ипотечного займа — 30 000 000 руб.;
отказ от страхования объекта недвижимости и платежеспособности заемщика увеличивает процентную ставку.

Требования к заемщику Номос Банка

гражданин или налоговый резидент РФ;
регистрация (временная/постоянная) в РФ;
стаж работы на текущей работе от 3 месяцев;
общий стаж от 1 года;
возраст клиента от 18 года до 65 лет (на дату погашения займа);
наличие постоянного дохода.

Документы для получения ипотеки в банке Номос

заявление-анкета;
копия паспорта (все страницы);
военный билет (мужчины до 27 лет);
копия водительского удостоверения;
копия документов о семейном положении и составе семьи;
заверенная работодателем копия трудовой книжки;
справка о доходах 2-НДФЛ;
документы об иных кредитах заемщика.

Для того чтобы рассчитать необходимые показатели по ипотеке Номос банка, предлагаем воспользоваться нашим ипотечным калькулятором.

Ипотека Номос Банка

Взять жилищный займ сегодня не составит труда, ведь множество коммерческих банков предлагает такую услугу, однако, заемщик всегда ищет наиболее выгодные для себя условия и лояльное отношение кредитора. Одним из таких банков является Номос банк.

Для того чтобы понять, насколько будет выгодным сотрудничество, стоит рассмотреть более детально, на каких условиях представляется ипотека Номос Банка, требования к заемщикам и прочие особенности сделки.

Особенности ипотечного кредитования

При принятии решения оформить ипотеку большинство заемщиков в первую очередь будут обращать внимание на крупных игроков финансового рынка, к которым относится Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк и прочие крупные банки, входящие в десятку лучших финансовых организаций нашей страны. Действительно, здесь наиболее приемлемые для заемщика условия, но при этом и требования весьма серьезные.

В отличие от них Номос банк имеет более мягкие требования к заемщику и вполне выгодные условия сотрудничества.

В первую очередь стоит обратить внимание, почему ипотека Номос Банка в Уфе будет наиболее выгодной. Начнем с того, что все крупные банки требуют первоначальный взнос 30% от суммы приобретаемой недвижимости и выше, здесь Номос банк имеет минимальные требования к первоначальному взносу, всего 10%.

Другой нюанс заключается в том, что максимальная сумма кредита рассчитывается в зависимости от платежеспособности заемщика, солидарных заемщиков, совокупного дохода семьи, банки предоставляют займ таким образом, чтобы сумма ежемесячного платежа не превышала 30% от дохода заемщиков. Номос банк позволяет взять кредит таким образом, чтобы сумма ежемесячного платежа была не более 60% от дохода заемщика.

Отсюда следует, что у каждого заемщика в Номос банке получить кредит намного больше шансов.

Обратите внимание, что особенность банка заключается, в частности, в том, что он позволяет за счет заемных средств приобрести недвижимость не только в регионе оформления займа, но и в других в субъектах РФ, в любом случае, приобретаемое жилье остается в залоге у банка.

Ипотека Номос банка

Рассмотрим коротко несколько ипотечных программ, предлагаемых Номос банка и их условия:

Квартира – программа для покупки готового жилья на вторичном рынке. Минимальная сумма кредита 500 тысяч рублей, максимальная ограничена стоимостью объекта и платежеспособностью заемщиков. Базовый годовой процент 11,5%, она увеличивается на 0,25% при подтверждении дохода справкой по форме банка, на 5,5% при отказе заемщика от страхования личных рисков, на 1,5% при отказе от титульного страхования.
Ипотека на строительство – программа финансирования заемщика в долевом строительстве, сроки кредитования небольшие до 7 лет, первоначальный взнос не менее 10%, базовый годовой процент 12,25%, который увеличивается при отказе от страховок. Кстати, ставка уменьшается на 1,25—1,5% при вступлении заемщика в права собственности на жилье.
Поместье – программа для приобретения коттеджа или земельного участка для строительства, здесь оформить займ можно без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости, условия кредитования те же самые, что и на покупку квартиры на вторичном рынке.
Свободные метры – это программа под залог имеющегося в собственности заемщика жилья, программа целевая, соответственно денежные средства могут быть направлены на приобретение недвижимости, в противном случае ставка будет увеличена на 4%.

Номос банк сегодня

Действительно, на рынке финансовых услуг банк Номос существовал достаточно долго, по крайней мере, он занимал далеко не последнее место в рейтинге банков и объединил несколько коммерческих банков, таких как Ханты-Мансийский банк и Новосибирский муниципальный банк. В 2014 году банке впервые был присвоен рейтинг BB-, а сам банк вошел в рейтинг крупнейших компаний по версии Forbes Global.

Причем еще в 2012 контрольный пакет акций Номос банка был выкуплен крупнейшей в нашей стране Финансовой корпорацией Открытие.

Спустя 2 года, компания Открытие выкупила акции Ханты-Мансийского банка, но он не был переименован, по той причине, чтобы сохранить клиентскую базу в Сибирских регионах нашей страны. А вот Номос банк в 2014 году приобрел название ФК Открытие.

Что касается клиентов Номос банка, то весь кредитный портфель сегодня принадлежит ФК Открытие, то есть ранее заключенные договора перешли полностью финансовой компании, а вот новые можно заключить в банке Открытие.

Обратите внимание, что ипотечные кредиты банка Номос, открытые до 2012 года, перешли в банк Открытие, причем условия кредитования для них не изменились, соответственно оплачивать кредит следует по тому же графику платежей, но, вероятнее всего, по новым реквизитам.

Ипотечные кредиты банка Открытие

Итак, открыть ипотеку в Номос банке на сегодняшний день уже не получиться, поэтому у клиентов есть другой вариант – обратиться в ФК Открытие, который также готов предложить несколько жилищных программ для частных клиентов, правда, на своих условиях. И нужно заранее отметить, что банк Открытие имеет множество программ ипотечного кредитования, с конкурентными процентными ставками и условиями.

Ипотека в новостройке

В рамках ипотечной программы можно приобрести жилье в новом доме от застройщика или частного лица. Годовой процент от 9,35%, минимальная сумма от 500 тысяч рублей, максимальный размер кредита зависит от стоимости квартиры и дохода заемщиков.

Минимальный размер инвестиций заемщика от 10%. Что касается годового процента, то банк делает скидку 0,25% в год при подаче заявки онлайн на сайте банка.

Срок кредитования до 30 лет.

Ипотека на покупку квартиры на вторичном рынке

Условия кредитования следующие: минимальная ставка 9,35% в год, минимальный первоначальный взнос от 10% для зарплатных клиентов и 15% на общих условиях. Сумма кредита от 500 тысяч рублей, максимальный срок кредитования до 30 лет.

Скидка 0,25% при оформлении займа через сайт банка.

Рефинансирование ипотечного кредита

Банка Открытие, в частности, предлагает рефинансировать ипотечных кредитов, оформленных ранее в другом банке.

Согласно условиям минимальный годовой процент – 9,35% в год сумма кредита колеблется от 500000 рублей до 30 млн рублей, минимальный размер первоначального взноса — от 20%, срок кредитования — до 30 лет, кредит на рефинансирование целевой – выделенные деньги может направить только на погашение ипотечного займа, в соответствии с чем, кредитуемый объекта недвижимости переходит в залог банку Открытие.

Свободные метры

Суть данного предложения заключается в том, что заемщик покупает недвижимость, а именно комнату, доли в квартире, земельный участок и прочие объекты недвижимости с обеспечнием имеющейся у него квартиры. Минимальная годовая ставка 10,7% в год, первоначальный взнос от 30%, сумма кредита от 500000 рублей до 30 млн рублей, максимальный срок кредитования 30 лет.

Ипотека плюс

Это не совсем ипотечный кредит, а займ под залог недвижимости на проведение капитального ремонта в имеющейся квартире. Здесь минимальный годовой процент — 12,95% в год, сумма — от 500000 рублей до 30 млн рублей, размер кредита — до 60% от стоимости предмета залога, максимальный срок кредитования — до 30 лет.

Апартаменты

Это кредит на приобретение неживой недвижимость и апартаментов на первичном или вторичном рынке жилья. Годовая процентная ставка — от 10,45%, сумма — от 500000 рублей до 30 миллионов рублей, первоначальный взнос — от 40%, срок кредитования — до 30 лет.

Ипотека плюс материнский капитал

Банк Открытие предоставляет своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит с использованием средств материнского капитала, приобрести жилье можно в новостройке или на вторичном рынке жилья. Процентная ставка в рамках данной программы — от 9,7% в год, первоначальный взнос — от 10%, сумма кредита — от 500000 рублей до 30 млн рублей.

Срок кредитования — до 30 лет.

Ипотека для военнослужащих

Последняя ипотечная программа в банке Открытие – это военная ипотека. Согласно ее условиям максимальная сумма кредита не может превышать 2132000 рублей, ставка по кредиту – 10%, первоначальный взнос — не менее 20% от стоимости объекта недвижимости, срок кредитования — до 20 лет.

Программа доступна только для военнослужащих участников накопительно-ипотечной системы.

Особенности кредитования

Как видно, банк Открытие предлагает несколько программ жилищного кредитования, причем в основном, условия для каждой программы одинаковые. При этом стоит учитывать, что банк указывает лишь базовый годовые процентные ставки, которые увеличиваются при разных обстоятельствах.

В первую очередь минимальный годовой процент доступен клиентам, которые готовы внести в счет покупки квартиры более 50% от стоимости. Наиболее лояльные условия кредитования доступным для участников зарплатного проекта.

Кроме всего прочего, банк увеличивает годовой процент при отказе заемщика от титульного страхования и страхования личных рисков.

Что касается требований к заемщику, то они похожи между собой – это положительная кредитная история, стабильный доход, которого будет достаточно для оплаты ежемесячных платежей.

Кстати, если заемщик может оплатить половину стоимости квартиры за счет собственных средств, то у него появляется возможность оформить ипотечный кредит без подтверждения дохода справкой по форме 2-НДФЛ.

Но в любом случае, банк может попросить предоставить полный пакет документов в зависимости от своего решения. Подать заявку на выдачу кредитных средств можно в режиме онлайн на официальном сайте банка или в любом отделении.

Обратите внимание, что если у заемщика недостаточно собственного дохода для оформления ипотечного кредита банк позволяет привлечь до 3-х солидарных заемщиков.

Если подвести итог, то, к сожалению, Номос банк на сегодняшний день прекратил свое существование, а если быть точнее, то вошел в крупнейшую финансовую корпорацию Открытие. Сегодня клиенты имеют возможность оформить ипотечный кредит на более выгодных условиях именно здесь.

Кстати, отделения банка Открытие есть практически во всех субъектах Российской Федерации, это означает, что пользоваться услугами банка могут все наши сограждане.

Нет комментариев