Дают ли кредит в декретном отпуске

Можно ли взять кредит в декретном отпуске?

Семейное право > Декрет > Можно ли взять кредит в декретном отпуске?

Рождение ребёнка требует немалых материальных затрат. Всё, начиная от подгузников и заканчивая оформлением детской комнаты, стоит денег.

Вот и приходится иногда искать заёмные средства. А можно ли взять кредит в декретном отпуске? Об этом и поговорим далее в статье.

Соответствие требованиям банка

Существующая система кредитования направлена на обеспечение потребностей каждого человека и позволяет оформить заём по упрощённой схеме.

Ключевыми требованиями, которые предъявляются к потенциальным заёмщикам, являются:

• гражданство РФ;
• постоянная прописка;
• трудоустройство;
• стабильный доход.

И если с первыми двумя требованиями проблем практически не возникает, то последние два оказываются для большинства мамочек-декретниц практически неподъёмным.

Ведь декретный отпуск предполагает нахождение дома, трудоустройство временно приостановлено, а доход у большинства из них ограничивается пособиями на ребёнка.

Подтвердить свой доход женщине нечем. При этом банки не обращают внимания на прошлый доход, даже если он был очень приличный. К сведению принимается лишь нынешний статус.

Все факты говорят о том, что декретный отпуск – не самое подходящее время для оформления кредита. Хорошо, если в качестве заёмщика выступит работающий муж или родители.

Но есть ряд обстоятельств, при которых женщина в декрете вынуждена оформлять кредит на себя, например:

• женщина находится в разводе и одна воспитывает ребёнка;
• мать-одиночка;
• муж трудоустроен неофициально;
• у мужа плохая кредитная история;
• родители — пожилые пенсионеры с мизерным уровнем дохода.

Ситуации бывают разные, поэтому вопрос этот очень щекотливый. Во всех перечисленных случаях получить кредит женщине – довольно проблематично, но не безнадёжно.

Можно ли оформить кредит в декретном отпуске?

Оформить кредит женщины, находящиеся в декретном отпуске, всё же могут. Подобные ситуации предусмотрены имеющимися на банковском рынке финансовыми продуктами. К тому же банки заинтересованы в постоянных клиентах.

Женщина-декретница – это перспективный клиент. Ипотека, кредит на образование, вклад в пользу ребёнка – и это ещё не полный список услуг, которыми мама может воспользоваться в будущем.

Сразу надо отметить, что многие банки спекулируют на этом вопросе, например, увеличивают проценты по кредиту, предлагают дорогостоящую страховку и дополнительные платежи.

Всё это – плата за риски, на которые вынужден идти банк, кредитующий женщину в декрете.

Как оформить кредит в декретном отпуске?

Чтобы банки одобрили заявку декретницы на кредит, необходимо убедить их в вашей кредитоспособности. Как это сделать?

Вот несколько рекомендаций:

1. Предоставьте гарантии. Перечислите все дополнительные источники дохода: зарплату мужа, сбережения на счетах, доход от аренды и пр.
2. Не «замахивайтесь» на крупную сумму, вам её точно не дадут взаймы. Рассчитывайте на 100-150 тысяч рублей, не более.
3. Если в прошлом были кредиты, обратите внимание банка на вашу идеальную кредитную историю, стабильный трудовой стаж и доход.
4. Предоставьте что-то в залог, например, автомобиль или недвижимость. В этом случае банк получит гарантию возврата средств, и шансы на получение займа, причём на более выгодных условиях, значительно возрастут.
5. Привлеките платёжеспособных поручителей или созаёмщиков.
6. Обратитесь в свой банк, в котором получаете зарплату.
7. Соглашайтесь на высокие проценты (правда, идите на это только в крайнем случае, если другого выхода нет). Сейчас различные МФО оформляют кредиты всего по двум документам, причём даже онлайн.

Проще всего оформить кредит в начале и в конце декретного отпуска.

Если это самое начало, то вы ещё можете официально подтвердить свои доходы за последние месяцы. Правда, в этом случае придётся умолчать о предстоящем декретном отпуске. Так что ловите момент!

Вероятность одобрения кредита повышается, если до конца декретного отпуска осталось 2-3 недели, а рабочее место числится за вами. В этом случае вам нужно убедить сотрудников банка, что вы не собираетесь увольняться.

А ещё проще оформить кредит до выхода в декрет, заранее оформив кредитную карту.

Деньги на карте можно хранить длительное время, пользуясь средствами во время декретного отпуска.

Сумма займа и его стоимость напрямую зависят от количества предоставленных документов.

Так, паспорт и полис ОМС дадут возможность взять кредит только по максимальной процентной ставке и всего лишь до 100 000 рублей.

Каждый дополнительный документ (ПТС, полисы ДМС, КАСКО, свидетельство о праве собственности и пр.) увеличивает сумму займа и снижает процент.

Способы получения кредита декретницам

Женщине, находящейся в декрете, деньги могут понадобиться на различные вещи, в соответствие с чем можно оформить разные виды кредитов, например:

• ипотечный кредит;
• автокредит;
• потребительский кредит;
• срочные займы;
• кредит на товар;
• кредитную карту;
• кредит на бизнес.

Все эти разновидности кредитов имеют свои особенности.

Товарный заём

Если речь идёт о покупке в кредит какого-либо товара, например, холодильника или стиральной машины, то оформить его можно прямо в магазине.

Делается это довольно быстро на базе 2 документов и без глубоких проверок платёжеспособности соискателя.

А если ещё декретница внесёт авансовый платёж в кассу, то проблем вообще не должно возникнуть. Единственный минус подобного займа – это более солидная переплата, чем при стандартном кредитовании.

Кредитная карта

Для оформления кредитной карты достаточно будет паспорта.

А если к тому же декретница является постоянным клиентом определённого банка, то затруднений вовсе не будет.

Более простым способом, позволяющим взять заёмные средства в декретном отпуске, являются банковские карты с лимитом.

Правда, отсутствие подтверждения заработка существенно ограничивает сумму займа, доступную по «пластику», однако на срочные нужды её может хватить.

Основные особенности кредитных карт:

• льготный период;
• ограниченный лимит средств;
• повышенный процент.

Несмотря на повышенную процентную ставку по сравнению с классическими займами, пластиковые карты позволяют пользоваться доступным кредитным лимитом, в течение которого проценты не начисляются вовсе.

Как правило, кредитный лимит составляет 50-60 дней, что очень удобно.

Автокредит

Еще некоторое время назад женщина-декретница и думать не могла об оформлении автокредита. Но сегодня ситуация кардинально изменилась благодаря жёсткой конкуренции, возникшей на рынке автокредитования.

Банки и автосалоны разработали ряд совместных программ, не требующих от заёмщика обязательного подтверждения дохода.

К примеру, Сбербанк предлагает оформление автозайма без справки о заработке при внесении как минимум 30% первоначального платежа.

При этом отсутствие справки о доходах не влияет на размер процентной ставки, поскольку её величина зависит от валюты кредита, срока и типа автомобиля (новый или подержанный).

Банк в данном случае мало чем рискует, так как авто остаётся в залоге вплоть до погашения кредита. Кроме того, заёмщик приобретает страховку.

Единственный минус: автокредит обойдётся достаточно дорого.

Потребительский кредит

Ожидающим ребёнка мамам, вышедшим в декретный отпуск, многие банки предоставляют услугу потребительского кредитования.

Единственными ограничениями в этом случае станут:

• высокая процентная ставка;
• недлительный срок заимствования;
• маленькая сумма займа.

Отсутствие подтверждения дохода у декретницы спровоцирует повышение процентной ставки и сокращение срока кредитования.

Может ли женщина в декрете взять ипотеку?

Увы, любая банковская ипотека требует пока обязательного подтверждения дохода. Банки ужесточили свои требования к жилищным заёмщикам, поэтому молодой маме в декрете вряд ли удастся оформить ипотеку.

Однако существует ряд кредитных продуктов, позволяющих семьям с маленькими детьми воспользоваться льготами и субсидиями. Правда, молодым мамам придётся привлечь к ипотечному займу нескольких поручителей и созаёмщиков.

На какие льготы может рассчитывать заёмщица в декрете при оформлении ипотеки? Рассмотрим их далее:

1. Если в семье родился второй ребёнок, то можно взять ипотеку под материнский капитал, используя государственную помощь в качестве первоначального платежа либо для погашения ранее взятого жилищного займа. Сегодня в России большинство банков работает с маткапиталом, так что пристроить эти средства не составит труда.
2. Можно стать участником программы «Молодая семья». При рождении ребёнка заёмщикам по ипотеке предоставляются скидки и льготы, например, отсрочки по выплатам, сниженные процентные ставки.
3. Ещё один вариант — принять участие в госпрограмме «Молодой семье – доступное жильё», которая доступна даже матерям-одиночкам младше 35 лет. Мама в декрете может купить жильё по льготной стоимости либо получить денежную субсидию (35-40% от стоимости жилья) на оформление ипотеки.
4. Существуют также региональные и городские жилищные программы, в рамках которых матерям-одиночкам предлагаются какие-то варианты.

Экспресс-кредит

Для получения экспресс-кредита достаточно предъявить всего 2 документа, удостоверяющих личность заёмщика.

Кроме паспорта, можно предоставить:

• водительское удостоверение;
• военный билет;
• загранпаспорт;
• ИНН;
• пенсионное или страховое свидетельство.

Программы быстрого кредитования позволяют мамам взять кредит буквально за 1 час непосредственно в банке или же прямо у себя дома, оформив онлайн заявку.

Кредит на бизнес

Сразу оговоримся, что банки очень неохотно кредитуют начинающих предпринимателей и уж вряд ли дадут ссуду женщинам, находящихся в декретном отпуске. Тем не менее, можно попытаться.

Например, у Сбербанка имеется специальная кредитная программа на приобретение бизнеса по франшизе с очень лояльными условиями.

А если не получится оформить кредит на бизнес в Сбербанке, то советуем поискать финансирования в венчурных и муниципальных фондах поддержки малого предпринимательства.

Альтернативные варианты

Самый крайний вариант – это обращение за кредитом во внебанковские организации или к частникам.

Это могут быть:

• МФО;
• ломбарды;
• частные инвесторы.

Срочная нужда в деньгах выбуждает молодых матерей, состоящих в отпуске по уходу за малышом, обращаться за кредитом в микрофинансовые организации, оформляющие займы только по паспорту.

Получить здесь финансы просто, однако стоит помнить об условиях, которые придётся выполнять заёмщице:

1. Размер средств – не больше 30 000 рублей.
2. Срок пользования – 1-3 месяца.
3. Процентная ставка огромна, может достигать 500-700% годовых.
4. Штрафы и санкции за просрочку — 2% за день.

Крайне не рекомендуем женщинам-декретницам брать кредит у частников, в ломбардах и МФО. Лучше поискать банки, которые пойдут навстречу молодой маме.

Какие банки дают кредит в декретном отпуске?

Многие крупные финансовые структуры предлагают приемлемые условия по выдаче заёмных средств под низкие проценты. Куда стоит обратиться женщине в декрете?

Приведём только некоторые наименования банковских организаций:

• СКБ-банк;
• Ренессанс-кредит;
• ПочтаБанк;
• Хоум Кредит Банк;
• ВТБ Банк Москвы;
• Ситибанк;
• Тинькофф;
• Альфа-банк;
• Банк УралСиб и др.

Конечно, в поисках «своего» кредитора женщине в декретном отпуске придётся потратить немало времени. Тем не менее, хоть в одном из вышеперечисленных банков найдётся программа, которая подойдёт для данной категории заёмщиков.

Итак, оформить кредит женщине в декретном отпуске сложно, но вполне возможно. Однако при этом нужно предоставить банку дополнительные гарантии возврата средств (созаёмщики, залог и др.).

Выбор банковских продуктов в данном случае будет ограничен, а процентные ставки – повышены. Но выбор всё же есть.

:

9 банков, выдающих кредит в декретном отпуске

Женщины, находясь в отпуске по уходу за ребенком, не имеют дохода для оформления кредита, банки с осторожностью рассматривают эту категорию заемщиков. Однако оформить сделку возможно.

Следует правильно выбрать банк и программу кредитования. В каких финансовых организациях предоставляют кредиты, в чем особенность заключения договоров.

Как повысить вероятность одобрения займа, преимущества и недостатки кредитов в декретном отпуске.

ТОП-9 банков, предоставляющих кредиты мамам, находящимся в декретном отпуске

Ни одна кредитная организация не ставит прямого запрета на оформление кредита. Банки выставляют прямое требование к заемщику: наличие регулярного ежемесячного дохода. У мамы, находящейся в декрете, регулярный доход состоит из пособия, которое не может быть принято для расчета платежеспособности.

Если у заемщика имеется дополнительный достаточный доход, например, от сдачи в аренду недвижимости, дивиденды, проценты от размещения средств на депозит, и т. д., шансы получить кредит возрастают. Альтернативой являются программы оформления сделок без документов, подтверждающих доход.

Перечень кредитных организаций, которые рассматривают женщин в декрете в качестве потенциальных заемщиков:

Банк	Программа	Сумма, тыс. р.	Срок	Ставка
Совкомбанквысокий процент одобрения	Карта рассрочки «Халва»	До 350	Рассрочка до 36 месяцев	0–10%
Восточный банк	Карта рассрочки	До 300	Рассрочка до 90 дней	0–29,9%
Ренессанс кредит	Кредитная карта	До 200	Льготный период до 55 дней	19,9–45,9%
Хоум Кредит	Товарный кредит	До 200	8, 10, 12 месяцев	17,44–25,25%
Райффайзен банк	Ипотека с господдержкой на готовую квартиру	До 12000	До 30 лет	От 6%
Банк Тинькофф выгодная ставка	Кредит наличными	До 2000	До 3 лет	От 12%
УБРиР	Кредит без справок	До 200	До 7 лет	От 11%
Росбанк	«Просто деньги»	До 3000	До 60 месяцев	9,9–19,99%
ОТП Банк	Кредит наличными	До 400	До 7 лет	От 10,5%

Совкомбанк

Кредитная компания предлагает карту рассрочки «Халва»:

Карта выдается и обслуживается без комиссии.

Особенность продукта в том, что пользователь совершает ежедневные покупки с рассрочкой платежа в компаниях-партнерах банка. Список торговых точек, работающих с кредитором, насчитывает более 130 тыс. продуктовых, строительных, хозяйственных магазинов, супермаркетов, салонов связи, аптек, и т. д. Поэтому заемщик без труда сможет совершить необходимую покупку.

Не требуется первоначальный взнос, нет переплаты по сделке. Рассрочка предоставляется сроком до 36 месяцев.

Дополнительно при использовании собственных средств с карты пользователю предоставляется кешбек до 20%, начисляется процент на остаток собственных средств на счете до 6,5% годовых.

Для оформления карты заемщик не должен предоставлять справку о доходах. Достаточно подтвердить официальное трудоустройство (стаж не менее 4 месяцев), регистрацию в районе нахождения представительства банка, иметь мобильный телефон.

Для женщин в декретном отпуске, которые работают официально, «Халва» является хорошим вариантом кредитования с высоким процентом одобрения.

Восточный банк

Кредитная компания предлагает карту рассрочки на все покупки и снятие наличных:

Лимит по карте 55–300 тыс. р. В течение 90 дней проценты за пользование заемными средствами не начисляются, далее ставка составит 29,9%. Комиссия за получение карты 1 тыс. р., обслуживание бесплатное. Картой можно пользоваться бессрочно, совершая покупки и своевременно внося денежные средства в погашение рассрочки.

Получить карту могут заемщики с российским гражданством, которые имеют постоянную регистрацию в районе присутствия банка. Дополнительными требованиями выступают:

• Возраст 21-71 год;
• Трудовой стаж от 3 месяцев;
• Стабильный доход в течение последних трех месяцев;
• Если заемщик моложе 26 лет, он предоставляет справку о доходах, если старше, достаточно паспорта.

Оформить карту лучше в начале отпуска по уходу за ребенком, когда еще есть возможность подтвердить доход справкой о зарплате, или, когда заемщице больше 26 лет.

Ренессанс кредит

В банке Ренессанс кредит в декретном отпуске можно оформить кредитную карту:

Кредитка выпускается и обслуживается бесплатно, максимально можно оформить до 200 тыс. р. Беспроцентный период 55 дней. Ставка 19,9%, если снимаются наличные 45,9%.

Пользователь – участник программы лояльности может пользоваться кешбеком по карте до 10% при покупках.

Заемщик должен иметь доход в размере от 12 тыс. р. для Москвы и 8 тыс. р. для других регионов. Выплачиваемого пособия достаточно для оформления карты в банке Ренессанс кредит даже если в семье один ребенок.

Для оформления потребуется паспорт и права (банковская карта, диплом об образовании) заемщика.

Карта станет удобным платежным средством для совершения покупок без ограничения партнерской сетью, но снимать с нее наличные очень дорого.

Хоум кредит

Сервис банка «Товары в рассрочку» предлагает заемщикам покупать товары онлайн, расположенные на сайте банка:

На сайте размещены более 10 тыс. наименований товаров от крупных магазинов, являющихся партнерами банка. Приобрести товар могут клиенты банка и сторонние пользователи, которые пройдут регистрацию на сайте.

Оформить в рассрочку можно от 1,5 до 200 тыс. р., срок 8, 10, 12 месяцев. Первоначальный взнос не требуется, процентная ставка 25,25%, 20,63%, 17,44% соответственно. Взносы делятся на одинаковые суммы по количеству месяцев рассрочки. Приобрести можно только один товар, погасив задолженность заемщик сможет оформить следующую сделку.

Требования к заемщику не жесткие: гражданство РФ, возраст от 18 до 75 лет, наличие постоянного источника дохода. Документально доход подтверждать не требуется, для оформления необходим только паспорт.

Сделка производится онлайн, выбранный товар будет доставлен курьером, что является особенно актуальным для женщин, которые имеют ребенка.

Райффайзен банк

Ипотека с господдержкой для семей с детьми с процентом от 6 % годовых:

Мама, находящаяся в декретном отпуске по уходу за вторым (и последующими) детьми сможет оформить ипотечный кредит с госсподдержкой, при наличии источника погашения задолженности. Если она замужем и супруг работает, женщине лучше выступать в сделке в качестве созаемщика. При отсутствии мужа, она может доказать свой доход получаемыми алиментами.

Средства материнского капитала могут стать первоначальным взносом по сделке.

Для оформления кредита обязательно наличие гражданства РФ. Максимальная сумма выдачи 6–12 млн. р. в зависимости от региона проживания.

Льготная ставка действует от 3 до 8 лет в зависимости от дополнительных условий, далее ставка по договору устанавливается в размере ставки рефинансирования +2%. Срок действия акции до конца 2022 года.

Оформить ипотечный кредит с господдержкой можно не только в Райффайзенбанке, но в других кредитных компаниях.

Банк Тинькофф

Женщины могут оформить кредит в декретном отпуске на дебетовую карту банка:

Заемщику оформляется дебетовая карта с суммой кредита, с которой можно снимать наличные в размере от 3 тыс. р. Получить можно до 2 млн. р., на срок 3 года. Ставка 12,0-24,9%. Обеспечение не требуется.

Для оформления продукта требуется только наличие гражданства РФ, регистрации. Получить ссуду можно с 18 лет, потребуется только паспорт.

Поучение дебетовой карты от Тинькофф Банк позволит иметь наличные деньги пользователю, оформление сделки производится через курьера, женщине не придется ехать в банк за получением денег, тратить деньги можно частями по желанию заемщика.

УБРиР

В кредитной компании можно оформить кредит, без предоставления справок:

Сумма от 50 до 200 тыс. р., сроком на 3, 5, или 7 лет. Фиксированная ставка 16,5–20%, Ставки с возможностью снижения:

По кредитам до 100 тыс. р.:

• 62% – до 11%;
• 27% – до 16%;
• 32% –до 17%.

До 200 тыс. р.:

Ставка снижается каждые 6 месяцев после начала действия кредитного договора, если не было просрочек, в 2 этапа.

Оформить заявку можно с 21 года. Требования к заемщику:

• Наличие регистрации в районе, который обслуживается банком;
• Стаж от 3 месяцев, если заемщик предприниматель – 12 месяцев;
• Отсутствие просрочек по действующим займам более 1 месяца.

Получить кредит может женщина в декретном отпуске, работающая индивидуальным предпринимателем, или по найму с официальным устройством.

Росбанк

Кредитор предлагает программу «Просто деньги»:

По условиям программы, получить можно от 50 тыс. р. до 3 млн. р. сроком до 5 лет. При получении кредита возможен учет совокупного дохода семьи.

Ставка устанавливается индивидуально, составляет от 9,99%. Если заемщик не может подтвердить доход документально, базовая ставка составит 11,45%, если за кредитом обращается ИП, ставка устанавливается от 11,74%.

Кредит предоставляется без залога или поручительства, точные параметры кредитования зависят от характеристики заемщика.

ОТП Банк

В кредитной организации женщины могут оформить кредит наличными по паспорту:

Получить можно сумму от 15 тыс. р. до 4 млн. р., на срок до 7 лет, ставка от 11,5%. Предлагается три программы потребительского кредитования с разными условиями: «Особый», «Универсальный», «Большие возможности. Зарплатный». Они отличаются максимальными суммами представления, процентными ставками. По паспорту можно получить кредит до 400 тыс. р.

Сделка оформляется по паспорту. По кредитам в сумме до 400 тыс. р. требуется предоставление копии трудовой книжки. Заемщиками могут выступать граждане РФ, которые имеют постоянную регистрацию в районе нахождения кредитора, трудовой стаж от 3 месяцев, для ИП от 12 месяцев.

Наемным работникам кредит предоставляется с 21 года, предпринимателям, владельцам бизнеса, с 25 лет.

Почему банки не приветствуют кредиты в декретном отпуске?

Несмотря на высокую конкуренцию среди кредиторов, банки с осторожностью кредитуют заемщиков в декретном отпуске. Это происходит в связи с повышением риска сделок, недостаточный доход может привести к невозможности заемщиком своевременного обслуживания долга.

При ипотечном кредитовании к сделке привлекается супруга в любом случае в качестве созаемщика, независимо от того, учитывается ее доход для расчета общей суммы кредита или нет.

Какой банк выбрать?

Выбор кредитора зависит от потребностей заемщика. Если требуется кредит на повседневные расходы, лучше оформлять кредитную карту с беспроцентным периодом. Многие банки предлагают программы, где не требуется подтверждать доход документально, например, Тинькофф Банк, Ренессанс кредит и т. д.

Если требуются наличные деньги, нужно выбирать программы выдачи кредитов по одному (двум) документам. Их отличием от базовых условий является повышение ставки на 1–2 п. Программы предлагаются ОТП Банком, Росбанком, УБРиР, и т. д.

При необходимости получения крупной суммы, следует обращаться в банки, предоставляющим кредиты под залог автомобиля или недвижимости. Наличие обеспечения повысит вероятность одобрения заявки. Кредиторами могут выступать Райффайзен банк, УБРиР, СКБ Банк, и т. д.

При наличии у женщины зарплатной карты банка и с момента ухода в декрет прошло не более 3 месяцев, обращаться следует в первую очередь к данному кредитору. Своим зарплатным клиентам банки предлагают самые оптимальные условия кредитования, без подтверждения доходов, с минимальными процентными ставками. Программы есть в Росбанке, Интерпромбанке, УБРиР и т. д.

Как повысить вероятность одобрения?

Способы, с помощью которых можно увеличить вероятность получения кредита:

1. Обращаться за кредитом в течение первых трех месяцев декретного отпуска, когда есть возможность представить справку с реальными доходами.
2. Подтвердить документально регулярное поучение других доходов: выписки по счетам с поступлениями, договора аренды, реестр по выплатам акционерам и т. д.
3. Если нет возможности представить справки о зарплате, предоставить копию трудовой книжки.
4. Обращаться в банки, где заемщик является постоянным клиентом.

Какие виды кредитования доступны в декрете?

По программам кредитования ограничения отсутствуют. Можно оформить любой кредит:

• Товарное, экспресс-кредитование;
• Кредитные карты, карты рассрочки;
• Ипотека;
• Потребительский кредит наличными или на дебетовую карту;
• Автокредиты;
• Нецелевое залоговое кредитование.

По всем программам есть возможность оформить сделку по паспорту и второму документу. Главное точно знать источник погашения задолженности и быть уверенным в возможности своевременного возврата задолженности.

Как реализуется принцип выдачи кредитов в декретном отпуске и как это влияет на процентную ставку

В связи с высокими рисками, банки вставляют жесткие требования по сделкам. Снижают максимально возможную сумму кредита, уменьшают срок кредитования.

Процентные ставки устанавливаются повышенные на 1–2 пункта от базовой ставки. Для снижения рисков кредитор может предложить оформить поручительство или залог.

Плюсы и минусы кредитов в декретном отпуске

Преимуществом программ является факт, что женщина, находясь в декрете, может пользоваться кредитами банков. Отрицательной стороной являются жесткие условия сделок.

Дают ли кредит тому, кто в декретном отпуске по уходу за ребенком?

Многих молодых мам волнует вопрос, дают ли кредит тому, кто находится в декретном отпуске, ведь рождение ребенка влечет за собой массу дополнительных расходов, к которым новоиспеченное семейство или же мама-одиночка часто оказываются неподготовленными совершенно.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Сумма

3 000 – 99 500 руб.

Процентная ставка

0,73% в день

Форма выдачи

Нужен только паспорт

Оставить заявку

Решение за 1 мин.

Сумма

1 500 – 70 000 руб.

Процентная ставка

0,83% в день

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за Ответ в течение 1 минуты

Сумма

20 000 – 100 000 000 руб.

Процентная ставка

12% годовых

Форма выдачи

Индивидуальный подход. С любой кредитной историей.

Оставить заявку

Решение за 1 час

Сумма

20 000 – 100 000 000 руб.

Процентная ставка

12% годовых

Сумма

2 000 – 100 000 руб.

Процентная ставка

1,8% в день

Форма выдачи

До 100 000 рублей на срок до 168 дней

Если же необходимая сумма не нашлась в нужный момент, то остается один выход – взять кредит в декретном отпуске.

Даст ли банк кредит молодой маме в декретном отпуске?

Теоретически женщина в декрете мало чем отличается от остальных, «обычных» заемщиков. Но подтвердить свою платежеспособность на практике ей намного труднее, чем до рождения ребенка, ведь размер декретных выплат намного скромнее, чем получаемая ранее зарплата.

Ситуация усугубляется еще и тем, что положение женщины после рождения ребенка на фоне условий экономической ситуации в стране отличается непредсказуемостью. Никто не может дать гарантию, что после декретного отпуска женщина сможет (или захочет) выйти на работу на ту же должность и с той же зарплатой.

К сожалению, банками не берутся во внимание «былые заслуги» заемщика – решение принимается лишь на основе его нынешнего статуса. Помимо этого, с рождением ребенка в корне меняются сложившиеся в семье схемы распределения бюджета. В наше время появление маленьких детей в доме сопряжено не только с радостью, но и с приличными финансовыми расходами.

Поэтому декретный отпуск никак нельзя назвать удачным временем для оформления банковского кредита. Лучшим заемщиком будет работающий муж молодой мамы, либо ее родители (если позволяют их платежеспособность).

Но кредит в декретном отпуске женщине, которая воспитывает ребенка одна или у ее близких отсутствует возможность оформить кредит на себя (к примеру, муж не трудоустроен официально, а родители уже вышли на пенсию)?

Рассмотрим возможные варианты получения кредита для женщины, находящейся в декретном отпуске.

Кредитная карта в декретном отпуске

Наиболее простым способом получения небольшого кредита для заемщицы, находящейся в декрете, является кредитная карта. В настоящее время конкуренция на рынке кредиток настолько обострилась, что если молодая мама предоставит справку о соцобеспечении, карту ей оформят безо всяких проблем в любом из кредитно-финансовых учреждений.

Любой дальновидный банк заинтересован в привлечении перспективных клиентов, а молодая мама – это в будущем и ипотечный заемщик, и кандидат на получение кредита на ремонт, образование и неотложные нужды… Следует отметить, что «молодая семья» – это категория вкладчиков, которую банк считает одним из «лакомых кусочков» для расширения постоянной базы.

Из этого следует, что банк, скорее всего, выдаст кредитную карту женщине в декрете даже при низком уровне ее нынешнего дохода и отсутствии официального подтверждения трудовой занятости.

Возможные препятствия к получению кредитной карты и минусы ее использования

1. В некоторых банках от заемщицы потребуется подтверждение того, что она перед декретом работала в течение года. В случае если молодая мама выходила в декрет из «ниоткуда» (неофициально работала или не имела трудового стажа вообще), то шансы получить кредитку резко снижаются.
2. Проценты за использование заемных средств с кредитной карты являются самыми высокими в сфере потребкредитования. Их превосходят разве что различные «экспресс-кредиты с предъявлением одного паспорта».
3. Размер кредитного лимита, скорей всего, будет установлен минимальный, поскольку женщина в декрете по степени риска приравнивается к студентам и тем лицам, которые официально получают минимальную зарплату.

Что способствует повышению размера кредитного лимита и шансов на получение кредитки?

1. Идеальная кредитная история, которая сформирована к моменту обращения за кредиткой.
2. Небольшой срок до окончания декретного отпуска (в конце декрета оформить кредитку будет проще, чем в его начале).
3. Получение зарплаты до декретного отпуска, а лучше – социальных выплат на счет или карту того банка, в котором планируется получение кредитной карты. В данном случае будет значительно упрощена и сама процедура получения, и снизятся проценты за пользование заемными средствами.

Заемщицы смогут избежать многих проблем, если оформят кредитную карту до декретного отпуска. Просто в этом случае необязательно будет информировать кредитного менеджера, что справка о доходах скоро станет недействительной.

Кредитку с достаточным кредитным лимитом не только можно, но и нужно оформить заранее! Когда вы выйдете в декрет, банк не отберет ее у вас обратно, не сократит льготный кредитный период по карте и не увеличит процентную ставку. У вас будет возможность в любой момент воспользоваться заемными средствами.

Некоторые советуют оформить одновременно кредитки в разных банках, что избавить себя в дальнейшем от необходимости каждый раз бегать за кредитом «на неотложные нужды» или за «кредитом наличными».

При этом нужно лишь реально оценивать свои финансовые возможности в ближайшем будущем, иначе потом вас ожидает немало хлопот: в лучшем случае вы сможете исправить ситуацию благодаря перекредитованию, а в худшем (если будут иметь место просрочки)– вас ожидает неприятное общение с банкирами, коллекторами, судебными исполнителями и т. д.

Потребительские кредиты для тех, кто в декрете

Получение в банке потребительского кредита на небольшую сумму – процедура, вполне доступная женщине, находящейся в отпуске по уходу за ребенком.

Наиболее простым вариантом является кредит, оформляемый в торговой точке (например, на покупку мебели или бытовой техники).

В таком случае деньги не выдаются наличными, но если средства требуются именно для совершения подобной покупки, то это будет оптимальным способом получить кредит, лишний раз не демонстрируя свое финансовое положение.

Немало потребкредитов в торговых сетях в настоящее время оформляют по одному лишь паспорту, а сообщать банковскому сотруднику, что в данный момент вы находитесь в декрете, совсем необязательно.

Вторым простым вариантом являются всевозможные кредиты по двум документам и экспресс-кредиты, не требующие подтверждения трудовой занятости и справки в формате 2-НДФЛ.

Минусы обоих вариантов:

• небольшая сумма кредита;
• высокая процентная ставка.

Из этого следует, что кредитные карты более предпочтительны.

Намного сложнее будет молодой маме получить крупный кредит наличными. Практика показывает, что заемщице, находящейся в декретном отпуске, не стоит рассчитывать на сумму, превышающую 100 000 рублей. Но и получение этой суммы в большинстве случаев потребует от женщины дополнительного обеспечения: привлечения созаемщиков и надежных поручителей, залога ликвидного имущества.

И в данном случае стоимость кредита обойдется женщине дороже, чем обычному заемщику – банк от высоких рисков страхуется повышенными процентными ставками.

Ипотека в кредитном отпуске

Как это ни печально, но на сегодняшний день любая банковская ипотека требует обязательного подтверждения дохода. Банками настолько ужесточены требования к «жилищным заемщикам», что молодая мама не сможет воспользоваться классической ипотекой.

Но, в противовес ипотеке, к настоящему времени создано немало кредитных продуктов, предоставляющих семьям с маленькими детьми немалые льготы и субсидии.
Здесь надо учитывать, что почти все программы требуют подтверждения официального дохода заемщика. Это говорит о том, что без привлечения созаемщиков и поручителей молодой маме не обойтись.

Итак, какими «поблажками» может воспользоваться заемщица, находящаяся в декретном отпуске при оформлении ипотеки?

1. Когда в семье рождается уже второй ребенок, то материнский капитал, положенный семье, можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке или для погашения ранее взятого кредита на покупку жилья.
   Сейчас в России немало банков работает с материнским капиталом, поэтому пристроить лишние деньги можно без особого труда.
2. Многими банками практикуется программа «Молодая семья», по которой при рождении ребенка заемщикам предоставляют по ипотечным продуктам скидки и льготы (отсрочки по выплате основной задолженности, снижение процентной ставки).
3. Государственная программа «Молодой семье – доступное жилье» может помочь даже матерям-одиночкам, не достигшим 35 лет. Женщина в декрете имеет возможность приобрести жилье по льготной цене или же может рассчитывать на денежную субсидию в размере 35-40% расчетной стоимости жилья для оформления той же ипотеки.
4. В разных регионах для матерей-одиночек или семей с детьми предлагаются различные варианты жилищных программ, которые обязательно стоит рассмотреть.

Возможна ли отсрочка платежей кредиту в период декретного отпуска?

В число обязанностей банка не входит предоставление отсрочки. Но если у вас возникла такая ситуация, что без отсрочки – никак, то в первую очередь перечитайте внимательно договор, прописаны ли там варианты переноса обязательных платежей.

При отсутствии таких опций данный вопрос можно решить только во время переговоров с представителями банка. Если они пойдут вам навстречу, то максимум, что они смогут сделать, это отсрочить выплату «тела» кредита на срок не более 6 месяцев с разбитием этой суммы на оставшийся период.

Для этого потребуется написать заявление, которое будет рассмотрено кредитным комитетом, и при положительном результате вам придется в течение установленного периода отсрочки лишь вносить ежемесячно проценты по кредиту, не уклоняясь от графика. Если этого не делать, то банк имеет право спустя 2 месяца передать дело в суд. Поскольку такие суды выигрываются банкам в два счета, то клиенту придется оплачивать еще и судебные издержки.

Кредитные продукты, доступные в декрете

Банк	Программы	Максимальная сумма, руб.	Срок, мес.	Минимальная годовая ставка (срок, сумма), %	Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
ВТБ24	Автокредит «АвтоЛайт» на новые машины	До 2 800 000 рублей	60 мес.	20,9% годовых (от 100 тыс. руб.)	20,9% годовых (до 2,8 млн. рублей на 5 лет)
Тинькофф Банк	Кредитная карта Тинькофф Платинум	До 300 000 рублей	срок действия карты – 3 года	24,9% годовых (льготный период 55 дней)	45,9% годовых (до 300 тыс. рублей)
Ренессанс Кредит	Кредит наличными «На срочные цели»	До 100 000 рублей	60 мес.	29,9% годовых (от 30 тыс. руб. на 2 года)	40,9% годовых (до 100 тыс. руб. на 5 лет)
УБРиР	Потребительский кредит «Минутное дело»	До 200 000 рублей	48 мес.	17% годовых (от 5 тыс. руб. на 4 года)	69% годовых (до 200 тыс. руб. на 4 года)