Снятие обременения по ипотеке в Росреестре: документы

Снятие обременения по ипотеке: Росреестр, документы

Данная публикация посвящена теме: «Снятие обременения по ипотеке Росреестр, документы, которые для этого нужны». Детально рассмотрим все аспекты, чтобы сформировать правильное представление по этому вопросу.

Обременение: что это такое?

Суть его заключается в ограничении имущественных прав на объекты недвижимости, которые находятся под залогом. Как только человек ставит подпись под договором ипотеки, приобретаемое им жильё получает статус «залогового имущества банка». Отметка об обременении указывается в документации, которая выдается при покупке квартиры/дома.

Теперь для проведения нижеописанных операций обязательно нужно получать разрешение финансового учреждения:

• Продажа жилья или сдача в аренду;
• Осуществление перепланировки или любых мероприятий, которые могут повлиять на стоимость недвижимости (в сторону её уменьшения);
• Предоставление купленной квартиры в качестве залога для другого банка, где намерены оформить кредит на приобретение еще одного объекта.

Перечень документов

Как только Вы рассчитаетесь с долгами, стоит знать, какие документы нужны для снятия обременения с квартиры по ипотеке. Не думайте, что после оплаты последнего взноса по кредиту, все ограничения снимутся автоматически.

Вам следует запросить в банке справку о закрытии всех обязательств перед финансовой организацией и получить выписку, подтверждающую обнуление кредитного счета. Данные документы готовятся в срок до 1 месяца, поэтому не стоит медлить, а заблаговременно заказывать их.

Так Вы сэкономите немало времени и сможете быстрее освободиться от всех запретов.

Ниже представлены документы на снятие обременения по ипотеке, которые придется предоставить в Росреестр:

• Подтверждающее письмо из банка, адресованное органам государственной регистрации, в котором указывается факт полного погашения долгов по кредитному договору. К нему прикладывается и выписка, о которой говорилось выше.
• Заявление на снятие обременения по ипотеке (образец для Росреестра скачать можно здесь). На нем должна быть не только Ваша подпись, но и виза банковского учреждения. Если лично Вы не можете решить данный вопрос, а просите кого-то другого, обязательно оформляется доверенность (скачать пример).
• Оригинал договора по ипотеке, а также его копия;
• Выписка из банка (закладная) в оригинале + копия, где указывается, что Вы передавали купленное имущество в залог, и все обязательства по кредиту погашены;
• Удостоверения личности всех лиц, которые обладают правами собственности на объект недвижимости. Кроме того, все они должны присутствовать при подаче заявки. Если у кого-то не получается, необходимо оформить доверенность (образец предоставлен выше);
• Судебное решение – необходимо, когда ипотечный договор был расторгнут в процессе разбирательств в суде;
• Также, предстоит оплатить пошлины, связанные с внесением изменений в Единый Госреестр (около 200 р.), и за выдачу документации, подтверждающей имущественные права (350 р. за каждый). Квитанции об оплате также прилагаются к заявке.

В каком банке взять ипотеку с самыми выгодными условиями для пенсионеров и не только?

Куда и как подавать?

Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке рассмотрели. Теперь расскажем о существующих способах их подачи для скорейшего рассмотрения:

• Самый оптимальный путь, чтобы не прибегать к помощи посредников, не тратить лишнее время и деньги, — это отправиться в любое представительство Федеральной службы регистрации;
• Если нет желания куда-то ехать, ходить, то можете заверить все документы у нотариуса и потом отправить их письмом в соответствующие органы. Но не забудьте добавить перечень всех вложений. Также, закажите на почте услугу подтверждения получения письма. Так Вы будете уверены, что важные бумаги дошли до получателя. Способ этот не обязывает Вас лично посещать Росреестр, но назвать его простым и экономным нельзя.
• Если в Вашем регионе работает многофункциональный центр (МФЦ), то можете отнести документы туда. Но по времени Вы точно не выиграете, разве что дополнительно заплатите за услуги курьерской доставки, чтобы ускорить процесс.
• На сайте gosuslugi.ru реально подать заявку онлайн, не выходя из дома. Это хороший метод, когда у Вас оформлена цифровая подпись, или Вы ранее уже пользовались услугами данного ресурса. Тогда всё пройдет быстро и безболезненно. В противном случае (когда Вы впервые пользуетесь сайтом госуслуг), сможете только зарегистрироваться в очереди Госреестра, и получите уведомление, когда Вам следует явиться лично в органы регистрации.

Что происходит дальше?

Мы уже рассмотрели перечень документов для снятия обременения по ипотеке и куда их нужно подавать. Теперь расскажем о самой процедуре, как она происходит. Состоит из следующих шагов:

• Сначала подготавливаете все выписки из банка и прочие бумаги, которые были названы выше в данной статье. Обязательно снимите по несколько копий;
• Заблаговременно оплатите все пошлины и не забудьте приложить полученные квитанции к заявлению;
• Либо через сайт государственных услуг, или в любом представительстве Росрестра занимайте очередь. Заблаговременно Вам перезвонят, или на телефон придет SMS сообщение с датой и временем, когда нужно явиться для подачи документов;
• По итогам сдачи пакета нужных бумаг Вам назначат дату получения новых «доков» (обычно это занимает 3-6 дней). Как только они окажутся у Вас на руках, можно будет вздохнуть свободно и с радостным настроением покинуть стены Регистрационной палаты.

Описанные выше этапы универсальны для большинства случаев. Но иногда могут возникнуть осложнения, Вас попросят предоставить дополнительные справки и выписки. Придется немного отклониться от схемы, но, в любом случае, не стоит затягивать с решением этого вопроса.

Снятие обременения по ипотеке в Росреестре: перечень документов

0

Обременение по ипотеке не дает возможность собственнику произвести различные операции с недвижимостью. На квартиру или дом под залогом невозможно оформить дарственную (договор дарения).

Запрещена реализация. Довольно сложно сдать помещение в аренду. Если жилье переходит в наследство, одновременно с площадью наследник получает также закладную.

Рассмотрим все доступные способы снятия обременения.

Алгоритм сделки

После погашения стоимости ипотеки нужно обратиться в регистрационный орган.

Заемщики часто допускают ошибку. Полное погашение задолженности по ипотеке автоматически не снимает обременение. Для изменения статуса права собственности следует обратиться в Регистрационную палату.

Существует несколько способов снятия ограничений:

1. Всем участникам сделки (залогодателю и заемщику) нужно подать совместное заявление.
2. Одностороннее ходатайство от залогодателя.
3. Обращение заемщика. Заявителю следует подкрепить письмо закладной с отметкой о полном погашении обязательств.
4. Соответствующее решение может вынести суд.

Пошаговая инструкция

Процедура аннулирования включает несколько этапов:

• обращение к контрагенту для выдачи подтверждающего документа (расписки о получении денежных средств, судебного решения, справки о погашении обязательств);
• оплата государственной пошлины;
• подача заявления любым удобным способом (оформление непосредственно в Регистрационной палате, МФЦ, отправка почтовой службой или на сайте предоставления государственных услуг);
• получение расписки о принятии документов. Также в качестве гарантия отправки заявки можно использовать уведомление от Почты России;
• при необходимости довнесение дополнительных документов;
• оформление подтверждающей выписки из Росреестра о снятии обременения.

Стандартная процедура

Процедура снятия обременения включает несколько этапов.

Классический способ аннулирования закладной предусматривает погашение ипотеки в банке (в том числе и досрочное выполнение обязательств). В таком случае клиенту потребуется:

1. После оплаты последнего взноса получить консультацию у банковского сотрудника. Понадобится официальное подтверждение банка о полном погашении задолженности. Как правило, справку выдают по запросу в течение тридцати дней.
2. Но и этого недостаточно. Для обращения в Регистрационную палату нужно личное присутствие представителя банка.
3. В Федеральном органе обе стороны сделки подписывают совместное заявление.
4. После подачи документов следует обязательно взять расписку у регистратора, а также уточнить время снятия обременения. Если все сведения подтвердятся и не возникнут дополнительные препятствия, процедура займет не дольше трех дней.
5. Оплатить сбор. Размер государственной пошлины определен Налоговым кодексом Российской Федерации. Физические лица за соглашение об изменении или расторжении договора об ипотеке с соответствующим внесением записи в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество, а также сделки с ним должны оплатить 100 рублей. Для юридических лиц обязательный платеж составляет триста рублей.
6. В назначенный срок нужно обратиться в регистрационное ведомство за выпиской из Росреестра.

Кредитно-финансовые учреждения также имеют право не отправлять представителя. В таком случае банк самостоятельно передает письмо, заявление и полный пакет документов в регистрационный орган.

Заемщику также могут выдать закладную с отметкой о погашении. Достаточно обратиться в палату и написать заявление.

Если в вашем случае обременение снято по судебному приговору, необходимо поехать в ведомство. Дату вступления решения в силу можно узнать из документа. Как правило, понадобится минимум четырнадцать дней после оглашения. Личное присутствие второй стороны не понадобится. Заявление подает заемщик.

Перечень документов на снятие ограничения

Для аннулирования обременения заемщик должен подготовить подтверждающие документы. Список необходимых бумаг приведен в законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:

• заявление от заемщика и залогодателя;
• заявление от залогодателя (юридического лица);
• закладная банка с примечанием о полном выполнении обязательств;
• решение суда;
• доверенность, заверенная нотариусом. Выдается для совершения юридических правомочных действий владельцу закладной (физическому лицу). Также потребуется, если руководитель предприятия не сможет лично присутствовать в Регистрационной палате.

На законодательном уровне другие документы не предусмотрены. На самом деле, для изменений в реестре у сторон могут дополнительно запросить:

• от физического лица для идентификации потребуется паспорт;
• юридическому лицу необходимо подготовить заверенные должным образом копии учредительной документации или выписку из единого государственного реестра юридических лиц;
• договор ипотеки и график погашения;
• правоустанавливающие документы на объект сделки: договор купли-продажи, старое свидетельство о регистрации прав собственности (на документе должна быть пометка об ипотеке), технический паспорт, выданный бюро технической инвентаризации;
• квитанцию об уплате государственной пошлины.

Детальную информацию о необходимом перечне бумаг можно уточнить у регистратора. Если для рассмотрения заявки понадобятся дополнительные сведения, залогодателя и заявителя уведомят.

Альтернативные способы подачи заявки

Закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» не обязывает стороны лично присутствовать для подачи заявления.

Участники сделки могут отправить сопроводительное письмо с заявлением и пакетом бумаг. Обязательно нужно доплатить за ценную пересылку и уведомление. Письмо нужно подкрепить описью документов.

Заранее нужно заверить подпись на заявлении у нотариуса.

Для удобства форма заявки также действует на сайте предоставления государственных услуг. Клиенту понадобится цифровая электронная подпись. Но в любом случае для выдачи выписки из Росреестра нужно лично явиться в ведомство.

Если залогодателем в вашем случае выступает физическое лицо, процедура будет отличаться. Обычно сделка оформляется под залог другой недвижимости. Для аннулирования закладной потребуется:

• личное присутствие залогодателя. Также может представлять интересы стороны физическое лицо, но только по нотариально заверенной доверенности;
• в качестве погашенной закладной достаточно предоставить расписку о получении денежных средств;
• залогодатель имеет право подать заявление о прекращении действия имущественного залога.

Регистрационную выписку выдают не позже, чем через семь дней после обращения. Но можно ускорить процесс. Для этого следует подать заявление в местное представительство регистрационной палаты. В тексте письма нужно указать причины ускоренного оформления и приложить подтверждающие документы.

К примеру, если заемщик срочно уезжает и ему необходимо снять обременение до потенциальной продажи имущества. В таком случае в качестве аргумента понадобится билет на автобус, поезд или самолет.

Тонкости процедуры

Также можно подать заявку через Многофункциональный центр предоставления государственных услуг. Согласно правилам, срок аннулирования обременения сокращается. Но на практике выписку можно получить гораздо позже. Ведь документы перевозит курьерская служба.

Если есть срочная необходимость в прекращении действия закладной можно подать заявление в МФЦ, а за выпиской лично обратиться в представительство Регистрационной палаты.

Клиенту не обязательно посещать ведомство. Документы можно отправить почтой России.

 Если вы хотите избавиться от бюрократических издержек, можете обратиться за помощью к услугам профильных риэлторов или юридических агентств. Компании гарантируют полное сопровождение сделки. Правда в таком случае оформление обойдется гораздо дороже.

Необходимо оформить доверенность на представителя фирмы. Следует тщательно выбирать исполнителя. В сети создают сайты мошенники. Документы заемщика могут использоваться для аферы.

Если залоговая недвижимость находится в совместной собственности (к примеру, принадлежит жене и мужу), в таком случае необходимо подать заявление всем владельцам-залогодателям. В противном случае, снятие обременения будет невозможным.

Ипотека, как и другие формы залога, рано или поздно заканчивается. Но для полноценного владения жилой площадью клиенту нужно завершить правоустанавливающий процесс — снять обременение. К счастью, для удобства заемщиков разработано несколько способов подачи заявки. Можно также воспользоваться посредническими услугами юридических контор.

Как накладывается и снимается обременение на квартиру по ипотеке

Для многих людей единственной возможностью приобрести собственное жилье является оформление ипотечного кредита. Он предоставляется многими крупными банками, предъявляющими к заемщикам определенные требования.

Покупка квартиры с помощью заемных средств непременно сопровождается тем, что она передается в залог банку, поэтому находится под обременением. Это ведет к тому, что покупатели недвижимости не имеют возможности распоряжаться ею до полного погашения займа.

Понятие и особенности обременения по ипотеке

Обременение представляет собой процесс наложения ограничения на права собственника, причем производится этот процесс исключительно на законных основаниях.

После получения заемных средств и покупки квартиры, новые владельцы получают свидетельство о праве собственности, но в этом документе обязательно имеется определенная пометка, указывающая на наличие обременения, накладывающего определенные ограничения на права владельцев.

Важно! Снимается обременение исключительно в Росреестре, для чего требуется погасить долг и подать заявление в данное учреждение совместно со справкой из банка, в которой указывается об отсутствии претензий банка к гражданину.

Также сам банк непременно подает заявление в Росреестр.

Обременения недвижимости, что это? Какие бывают? Советы и объяснения юриста смотрите в этом видео:

Законодательное регулирование обременения

Снятие обременения регулируется двумя основными актами:

• ФЗ №102 «Об ипотеке;
• ФЗ №122 «О регистрации».

Непременно ипотечный договор регистрируется в Росреестре, причем именно тогда оформляется ограничение на квартиру, поэтому заемщик не имеет права распоряжаться данной недвижимостью по своему усмотрению до того момента, пока полностью не исполнит обязательства перед банком.

Можно ли отменить договор дарения квартиры? Как это сделать? Пошаговая инструкция тут.

При каких условиях допускается снять обременение по ипотечному кредиту

Для снятия обременения основным условием является полная выплата заемных средств.

Для выполнения этого процесса требуется обратиться после выплаты займа в отделение Росреестра с правильно составленным заявление и пакетом документов, выступающим подтверждением, что полностью выполнены все условия для снятия ограничения с квартиры.

Где снимается обременение

Снятие обременения производится исключительно в Росреестре, но документы в него можно подавать разными способами. Многие люди предпочитают лично приходить в эту организацию и выставить в очередях.

Важно! Отделение данного учреждения располагается в каждом регионе, но более упрощенной считается подача документов через интернет или МФЦ.

Способы подачи документов

Сам процесс снятия ограничения реализуется в Росреестре, но подать документы допускается не только непосредственно в данное учреждение, но и другими способами:

• непосредственное посещение отделения Росреестра;
• отправка документов почтой, причем для этого выбирается ценное письмо с предварительной описью всех вложенных документов, которые заблаговременно заверяются у нотариуса;
• посещение МФЦ, представленного посредником между заявителями и разными государственными органами, причем данное учреждение работает действительно по удобному графику и оперативно выполняютего работники разные действия, поэтому не потребуется стоять в очереди;
• подача заявления и других документов с помощью интернета, для чего используется портал Госуслуг.

Образец справки из банка. odaljivaidengi-gramotno.ru

Важно! За счет такого большого выбора способов подачи документов, каждый гражданин выбирает оптимальный способ для себя, причем при использовании интернета вовсе не придется выходить из дома, но для получения нового свидетельства, где будет отсутствовать пометка об обременении, придется все равно посетить отделение Росреестра.

Завещать квартиру или подарить? Плюсы и минусы подробно описаны здесь.

Если выбирается для этих целей портал Госуслуг, то непременно надо пройти процесс регистрации и обладать электронной подписью, а иначе можно только записаться электронным способом в очередь в выбранное учреждение, а приносить документы придется лично.

Пошаговая инструкция снятия обременения

Процесс снятия данного ограничения с квартиры после окончательной выплаты ипотеки считается не слишком сложным.

Для этого реализуются последовательные действия:

• в банке гражданин получает документы, выступающие подтверждением погашения обязательства перед этим учреждением;
• прикладываются они к другим документам, имеющимся на руках у собственника квартиры, после чего делаются их копии;
• оплачивается госпошлина;
• занимается очередь в отделении Росреестра или допускается через портал Госуслуг записаться к конкретному времени;
• об этом времени требуется сообщить работнику банка, который так же будет подавать документы в Росреестр;
• необходимо в назначенное время встретиться с представителем банка, чтобы подать совместное заявление, в котором указывается о необходимости снять обременение; Образец заявления о снятии обременения с квартиры можно скачать ниже бесплатно.

• регистратор выдает расписку, в которой прописываются все принятые документы, а также имеется информация о том, когда надо прийти за готовой документацией;
• в назначенное время надо прийти в отделение Росреестра для получения свидетельства без отметки о наличии обременения на квартиру.

Как правильно оформить дарственную на квартиру между близкими родственниками? Сколько это стоит? Нужно ли платить налог? Ответы смотрите по ссылке.

Важно! Желательно данным процессом заняться сразу после погашения кредита, так как все равно он займет достаточно много времени, а при этом у владельца появится возможность распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

Образец заявления на снятие обременения с квартиры. urned.net

Какие подготавливаются документы

Для осуществления данного процесса требуется подготовить документы:

• справка, полученная из банка и указывающая об отсутствии задолженности, причем выдается она бесплатно в течение трех дней;
• письмо банковской организации, написанное в адрес Росреестра, в котором указывается о том, что заемщик полностью уплатил нужные средства по ипотеке;
• выписка, содержащая информацию о состоянии ссудного счета;
• заявление, составляемое и подписываемое гражданином и представителем банка;
• свидетельство о собственности с имеющейся пометке об обременении;
• договор ипотечного кредитования;
• закладная, где имеется отметка, что была погашена ипотека, а также прописывается дата внесения последнего платежа;
• копии паспортов граждан, прописанных в свидетельстве о собственности на квартиру;
• договор купли-продажи квартиры;
• квитанция об уплате госпошлины, равной 200 руб. за внесение изменений в реестр, а за выдачу каждого экземпляра свидетельства уплачивается 350 руб.

Важно! Если обязательства перед банком прекращаются по решению суда, то непременно приносится соответствующий документ.

Сроки и стоимость снятия обременения

Много времени будет потрачено на подготовку необходимых документов для совершения данного процесса, а вот процедура внесения изменений в реестр и выдача нового свидетельства осуществляется достаточно быстро.

Снятие обременения по ипотеке, судебные решения в пользу заемщика, смотрите в этом видео:

Документы для снятия ограничения могут быть подготовлены банком в течение двух недель, но обычно этот срок затягивается до месяца. Регистрация в Росреестре занимает три дня.

Важно! Если покупатель квартиры не будет обращаться самостоятельно в Росреестр для снятия обременения, то сама банковская организация должна в течение 30 дней направить нужные документы в Росреестр, в которых указывается о полном погашении долга, поэтому будет снято обременение.

Можно ли досрочно снять обременение

Многие люди могут столкнуться с ситуацией, когда требуется срочно снять обременение. Но для этого требуется согласие залогодержателя, причем обычно банки не идут навстречу заемщикам в этом вопросе.

Обычно требуется обращаться в суд, для чего должны иметься основания:

• банк был ликвидирован;
• пропал заемщик;
• заемщик умер;
• банковская организация отказывается добровольно снять обременение, хотя полностью была погашена ипотека.

Для снятия обременения требуется подать в суд правильно составленное исковое заявление совместно с ипотечным договором, разными чеками, подтверждающими оплату, и иными документами, которые может потребовать судья для тщательного анализа ситуации.

Если суд выносит положительное решение, то надо подождать 10 дней, чтобы оно вступило в силу, после чего можно обращаться в Росреестр для снятия обременения.

Таким образом, обременение обязательно накладывается на недвижимость, приобретаемую с помощью ипотечного кредита.

Снимается оно после погашения займа, причем для этого требуется обращаться в Росреестр. Документы можно подавать разными способами, но сам процесс считается быстрым и недорогим.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже: