Кредит под залог доли в квартире

Кредит под залог доли в квартире в Москве, займ без согласия содольщиков

Кредит под залог доли в квартире – один из самых выгодных займов наличными, когда срочно требуется определенная денежная сумма. Он предоставляется физическим лицам, имеющим в собственности долю (часть) квартиры.

Наши услуги

Наши специалисты выдадут соразмерную стоимости залога сумму кредита от частного инвестора быстро и на выгодных для клиента условиях. Специалисты ознакомятся с документами и подберут подходящий вариант кредитования за 15-30 минут.

Варианты кредитов

УсловияИдеальный кредитПростой кредитСрочный кредит

Сумма	От 300000 до 50000000	От 300000 до 50000000	От 300000 до 50000000
Максимальная сумма займаот стоимости недвижимости	До 80%	До 60%	До 50%
Источник кредитования	Банк	МФО/Фонд	Частный инвестор
Ставка	8%-15%	15%-18%	18%-24%
Срок кредитования	От 1 года до 20 лет	От 1 года до 15 лет	От 1 года до 10 лет
Рассмотрение заявки	1 час	1 час	1 час
Выдача кредита	От 10 до 14 дней	7 дней	В тот же день
Наличие 2 НДФЛ	Обязательно	Не требуется	Не требуется
Кредитная история	Хорошая	Не важна	Не важна
Выписка из квартиры	Не требуется	Не требуется	Не требуется

После оформления договора на руки выдается аванс от 50000 рублей и до 30% от общей суммы кредита. Полную сумму можно взять в течение дня.

Кредитный калькулятор

Мы оформим кредит под залог доли квартиры от частного инвестора максимально быстро. Гарантируем подписание договора с частным инвестором под 2-3% в месяц на любой срок с возможностью пролонгации. От изменений условий и процентной ставки Вы защищены договором и законодательством. Наши юристы обеспечат полное сопровождение сделки.

При необходимости срочно взять деньги под залог доли с ребенком, созвонитесь с нашим менеджером. Он уточнит детали и расскажет, как действовать дальше.

Узнать кадастровую стоимость недвижимости

Для чего требуется кадастровая стоимость объекта недвижимого имущества?

Кадастровая стоимость – это рыночная стоимость, устанавливаемая по результатам проведения государственной кадастровой оценки. Она используется как расчетная величина, указывающая на оптимальную сумму кредита под залог недвижимости.

Условия получения кредита

Денежные средства выдаются под залог доли в квартире. При оформлении части квартиры в залог:

• Не рассматриваются доли в частном доме, займ выдается только на часть квартиры;
• Жильё должно находиться в пределах столицы или Московской области, на расстоянии не более, чем 100 км от Москвы;
• Если заемщик владеет правом на половину квартиры, мы не требуем согласия содольщиков. К примеру, в собственности заемщика находится 1 из 2 или 2 из 4 комнат в помещении;
• Сумма по договору составляет примерно 60-70% от оценочной стоимости недвижимости;
• Срок погашения – от 3 до 20 лет;
• Процентная ставка – 2-3% ежемесячно;
• Наличие кредитной истории не обязательно, плохая КИ не препятствует получению займа;
• Решение принимается за 15-30 минут;
• Предоставление справки о доходах не требуется.

При посещении офиса сотрудники рассмотрят документы, определят сумму займа и срок кредитования, после чего подпишут с клиентом договор и выдадут аванс в размере 30% от согласованной суммы.

Требования к заемщику

На момент получения денег заемщику должно быть не менее 18 полных лет. В офисе у Вас попросят предъявить:

• Паспорт;
• Выписку из ЕГРП;
• Правоустанавливающие документы на собственность (дарственная, завещание, постановление суда, договор купли-продажи, мены либо долевого участия);
• Другие бумаги по требованию.

Даже если у Вас на руках есть не все документы, а деньги нужны срочно, наши юристы окажут повсеместную помощь при оформлении нужных бумаг. От Вас минимальный пакет документов, от нас – быстрое решение Вашего вопроса.

Ускорить процесс оформления сделки можно, выслав на электронный адрес скан копии перечисленных выше документов.

Наши преимущества

• Компания «Форбикс» является надежным партнером. Мы сотрудничаем с 30 частными инвесторами, инвестиционными фондами и крупнейшими банками страны. Среди них Сбербанк, ВТБ, Дельтакредит, Райффайзен, банк Российский капитал;
• Выдаем займы под залог доли в квартире;
• Право собственности остается за владельцем;
• Подбираем лучший вариант из возможных с минимальной ежемесячной ставкой;
• Юристы сопровождают сделку в течение всего срока действия договора;
• Работаем на законных основаниях, имеем все сертификаты на осуществление финансовой деятельности. Компания внесена в список Росреестра.

Как получить кредит под залог доли недвижимости?

У Вас есть доля в квартире, и вы хотите ее заложить для получения крупной суммы наличными? Набирайте номера телефонов 8 (495) 021-19-36 и 8 (962) 368-71-11. Наши менеджеры ответят на любые вопросы и пригласят в офис для подписания бумаг!

Мы изучим представленные документы, подготовим простой и понятный договор и гарантированно выдадим Вам требуемую сумму в течение дня!

Способы погашения кредита

Погасить кредит можно любым удобным способом: через терминалы самообслуживания, кассы банков (Сбербанк, Райффайзен банк, ВТБ, Дельтакредит, банк Российский капитал и другие), онлайн сервисы или мобильные приложения.

Кредиты под залог доли в квартире

На какой срок

• Любой
• 1 месяц
• 3 месяца
• 6 месяцев
• 9 месяцев
• 1 год
• 2 года
• 3 года
• 4 года
• 5 лет
• 6 лет
• 7 лет
• 8 лет
• 9 лет
• 10 лет
• 15 лет
• 20 лет

Банк

Ставка

Сумма

Документы

Требования

Популярность

• от 11,00%«Наличные под залог жилья»На срок до 20 летПаспорт РФ + 2 документаБез справок о доходахТребуется залогБез поручительстваВозраст от 21 годаСтаж от 3 месяцевЛиц. № 3138Перейти на сайти банка:96место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:11% — 16,75%Сумма:450 000 ₽ — 20 000 000 ₽Срок:1 год — 20 летРешение:до 1 дняФорма выдачи:наличными / на счетОформление:в отделениях банкаТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:паспорт, 1 документ на выбор (водительские права, СНИЛС)Подтверждение дохода:не требуетсяПодтверждение залога / поручительства:неустойка, залог имеющейся недвижимостиТребования к заемщикуВозраст:от 21 годаГражданство:РФСтаж на последнем месте:от 3 месяцевРассчитать кредит «Наличные под залог жилья»
• от 9,00%«Наличными под залог недвижимости»На срок до 15 летПаспорт РФБез справок о доходахТребуется залогБез поручительстваЛиц. № 2673Отправить заявкуи банка:7место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:9% — 17%Сумма:200 000 ₽ — 15 000 000 ₽Срок:1 год — 15 летРешение:до 2 днейФорма выдачи:на картуОформление:дистанционно с курьеромТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:паспортПодтверждение дохода:не требуетсяПодтверждение залога / поручительства:неустойка, залог имеющейся недвижимостиТребования к заемщикуВозраст:от 18 летГражданство:РФРегистрация:постоянная / временнаяРассчитать кредит «Наличными под залог недвижимости»
• от 12,00%«Потребительский под залог недвижимости»На срок до 20 летПаспорт РФ + 5 документовБез справок о доходахТребуется залогБез поручительстваВозраст от 20 летСтаж от 3 месяцевЛиц. № 918Отправить заявкуи банка:33место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:12% — 18%Сумма:1 000 ₽ — 5 000 000 ₽Срок:30 дней — 20 летРешение:до 4 днейФорма выдачи:наличными / на счетТип платежей:аннуитетные / дифференцированныеДокументыОбязательные документы:ИНН, паспорт, военный билет, СНИЛСПодтверждение дохода:не требуетсяПодтверждение залога / поручительства:неустойка, залог имеющейся недвижимостиТребования к заемщикуВозраст:от 20 летГражданство:РФРегистрация:постояннаяСтаж на последнем месте:от 3 месяцевРассчитать кредит «Потребительский под залог недвижимости»
• до 8 000 000 ₽На срок до 20 летПаспорт РФ + 3 документаБез справок о доходахТребуется залогБез поручительстваЛиц. № 588Отправить заявкуи банка:46место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:12%Сумма:до 8 000 000 ₽Срок:30 дней — 20 летРешение:3 дня — 5 днейФорма выдачи:наличными / на счетОформление:в отделениях банкаТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:паспорт, военный билет, выписка из кредитной историиПодтверждение дохода:не требуетсяПодтверждение залога / поручительства:неустойка, залог имеющейся недвижимостиТребования к заемщикуВозраст:от 21 годаРегистрация:постояннаяОбщий стаж работы:от 3 летРассчитать кредит «Золото Югры»
• На срок до 5 летПаспорт РФ + 4 документаБез справок о доходахТребуется залогБез поручительстваВозраст от 21 годаСтаж от 3 месяцевЛиц. № 1439Отправить заявкуи банка:27место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:14%Сумма:500 000 ₽ — 10 000 000 ₽Срок:1 год — 5 летРешение:1 день — 5 днейФорма выдачи:на счетОформление:в отделениях банкаТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:паспорт, копия трудовой книжки, военный билет, СНИЛСПодтверждение дохода:не требуетсяПодтверждение залога / поручительства:неустойка, залог имеющейся недвижимостиТребования к заемщикуВозраст:от 21 годаГражданство:РФРегистрация:постоянная / временнаяСтаж на последнем месте:от 3 месяцевРассчитать кредит «Залоговый»

Кредит под залог доли в квартире

Самая распространенная проблема при ипотечных сделках — потребительский кредит под залог доли в квартире. В данном случае заказчик сталкивается с многочисленными трудностями. Насколько же все-таки велика вероятность получения средств в банке и вообще возможно ли это?

Кредитные организации не слишком охотно связываются с подобными сделками, поскольку вероятность возникновения проблем с взысканием долга слишком велика. Особенно, если в комплексе с заемщиком выступают несовершеннолетние дети, проживающие на территории квартиры.

Необходимый пакет документов

Всегда можно быстро услышать ответ касаемо возможности получить денежный заем под долю в помещении, однако в данном случае следует предоставить брокерам следующий пакет документов:

• Правоустанавливающие документы;
• Свидетельство на право владения собственностью;
• Паспорт владельца и справка о доходах;
• Полные сведения о проживающих гражданах в помещении с указанием возраста;
• Нотариальное согласие со стороны всех жильцов квартиры. Данный документ заверяется нотариально.

Кредитование под залог недвижимости, владельцами которой выступают супруги, предусматривает необходимость предоставления документального согласия со стороны «второй половинки». В данном случае супруг/супруга выступают в роли поручителя, подписывая соответствующий договор. Обязательным считается наличие страхования имущества, как и подтверждение способов получения дохода.

Не только заемщик рискует в случае оформления кредита под залог комнаты или доли в квартире, а все проживающие в этом помещении, поскольку банк имеет право изъять право собственности в случае непогашения процентов или «тела» займа.

Кроме этого, для банка будет немаловажным аспектом в каком районе расположена жилплощадь, насколько дом архитектурно выгодный и дизайнерски привлекательный, поскольку это все является ликвидностью помещения.

После проведения аудита и аналитики рисков, банком устанавливается сумма займа, проценты и сроки выплат (год, день месяца).

Обязательное условие для запроса

Условием, обязательным для выполнения запроса о займе, является оценка недвижимости или комнаты в помещении, под которую будут предоставляться наличные средства.

Быстрый кредит без залога не такой выгодный, поскольку компания-заимодатель выдвигает жесткие требования и огромные процентные ставки, непосильные для выплат клиенту.

Именно это и толкает многих людей на отчаянный шаг — оформить кредитный договор в банке под залог собственной доли в квартире.

Лучшие кредитные картыОтзывы клиентов о кредитахПолезные советы по кредитамСравни.ру>Кредиты>Кредиты под залог доли в квартире
Присоединяйтесь к нам в соц. сетях:

Кредит под залог доли в квартире: где взять + условия получения

Прочитав статью, вы узнаете, в каком банке можно взять кредит наличными под залог комнаты в квартире. Рассмотрим, дадут ли кредит без согласия других собственников, и остановимся подробнее на условиях кредитования. А также уточним, как получить деньги срочно, и какие документы для этого понадобятся.

Кредит под залог доли недвижимости, например, квартиры — по сути, тот же потребительский заем. Он выдаётся на разные цели многими банками. Для того чтобы его взять, нужно предоставить банку большой пакет документов и получить согласие сособственников общего имущества. Без этого кредит не оформить.

При этом можно получить большую сумму под невысокий процент на долгий срок. Кредит выдаётся сразу в полном объёме, так что снятие наличных доступно в день обращения. В деталях такого кредита мы разберёмся ниже.

ТОП-5 банков, выдающих кредит под залог доли в квартире

Хотя часть квартиры — имущество недешевое, не все кредитные организации им интересуются. А всё потому, что даже 1/2 доли в собственности затруднительно реализовать по рыночной стоимости. Поэтому банки рассматривают такой вид залога, как неликвидный, и либо не принимают доли в залог, либо дают под них небольшие суммы. Так что условия нужно уточнять в каждом банке индивидуально.

Однако есть ряд банков, готовых работать не только с целыми квартирами, но и с их частями. Это кредитные организации, предлагающие следующие процентные ставки:

Зенит

от 13,5% ставка в год

Перейти

Сбербанк

от 11,7% ставка в год

Форабанк

от 19% ставка в год

Перейти

Россельхозбанк

от 11,5% ставка в год

Перейти

Банк ЖилФинанс

от 12,99% ставка в год

Перейти

Поскольку банки не имеют права навязывать страхование заёмщика от потери трудоспособности, они идут на следующий шаг. Если заёмщик и созаёмщики отказываются от страховки по условиям банка, годовая ставка по кредиту для них увеличивается на 1-3%. К тому же, если клиент не получает зарплату на счёт в банке-кредиторе, ставка также вырастает на 0,5-1%.

Зенит

Банк обещает не самые низкие процентные ставки, но зато принимает в залог практически любое имущество, включая комнаты, принадлежащие заёмщику или третьим лицам. Однако следует учитывать, что в кредит выдаётся сумма до 70% стоимости залога.

• Банк предоставляет минимум 270 тыс. рублей, кроме отделений Москвы и области (540 000 рублей).
• Максимум составляет 10 500 000 рублей, кроме отделений Москвы и области (14 млн рублей).
• Цели кредита — любые, на выбор заёмщика, но не связанные с бизнесом.
• Срок кредитования составляет 15 лет.

Сбербанк

Банк предлагает разные кредитные решения, в том числе и под залог квартиры. Банк готов дать максимум 10 млн рублей либо 60% стоимости обеспечения.

• Минимальный кредит — 500 тыс. рублей.
• Взять кредит можно на срок до 20 лет.
• Кредит нельзя получить ИП, собственникам малого бизнеса с долей владения более 5%, а также лицам, обладающим правом первой подписи в малом предприятии, и членам фермерского хозяйства.

Фора-Банк

В этом банке разработаны две программы кредитования:

Фора-залоговый	Фора-инвестиционный
Сумма, руб.	300 000 — 2 000 000	500 000 — 1 000 000*
Сумма для Москвы и области, руб.	300 000 — 3 500 000	500 000 — 3 500 000
Максимальное соотношение кредит/оценочная стоимость залога	70%	30%
Обязательное страхование	Да	Да
Срок кредита, мес.	6 — 60	6 — 36

*Для филиалов Калужской области диапазон составляет 500 000 — 2 000 000 рублей.

Фора-Банк выдвигает довольно строгие требования к залоговому имуществу. Например:

• жилье не должно быть единственным;
• банк не принимает в залог комнаты в общежитиях размером до 25 м2 и комнаты в коммуналках;
• расположение недвижимости — не далее 35 км от города, в котором находится филиал Фора-Банка.

Россельхозбанк

Россельхозбанк готов предоставить в кредит 10 млн рублей на срок до 10 лет под залог квартиры. При этом ссуда не может быть больше половины стоимости недвижимости, передаваемой в обеспечение.

Минимальная сумма составляет 100 тыс. рублей. Кредитные средства можно потратить на любые цели.

Россельхозбанк позволяет погасить кредит досрочно без комиссий после первого месяца действия кредитного соглашения.

Банк БЖФ

Банк даёт кредит для целей ремонта и благоустройства жилья под залог уже имеющейся недвижимости. Диапазон сумм — от 450 000 до 8 000 000 рублей для столичных филиалов, Санкт-Петербурга и области, а для других регионов сумма ограничена порогом 5 000 000 рублей. Максимальный кредит, предоставляемый банком — 60% оценочной стоимости жилья.

Банк делает акцент на возможности быстрого решения по заявке и оперативного перевода денежных средств на счёт.

Требования к залогу

Все банки предъявляют, в целом, схожие требования к недвижимости, предлагаемой в качестве обеспечения. Однако, некоторые из них имеют и специфические условия.

Основное требование — это, конечно, ликвидность:

• наличие в собственности целой квартиры без других владельцев и обременения — бесспорный плюс для принятия положительного решения по заявке;
• недвижимость должна находиться в непосредственной близости от черты города, где располагается отделение банка.

С юридической точки зрения:

• сособственниками квартиры или дома не должны быть несовершеннолетние граждане (отчуждать такие доли по суду, как правило, не получается);
• на площади, принадлежащей заёмщику, не должно быть зарегистрировано третьих лиц;
• залоговое имущество не должно быть единственным местом жительства заёмщика.

Если речь идёт о кредите под залог доли в квартире, преимущество имеют половина в двухкомнатной квартире, 1/3 доли в трехкомнатной или 1/4 доли в четырёхкомнатной.

Однако, право на долю и право на комнату в квартире — не совсем одно и то же. Законодательно право на долю не закрепляет право пользования какой-то конкретной комнатой. Именно это и делает реализацию доли в квартире затруднительной и невыгодной.

Также прочитайте: 12 банков, дающих кредит без залога и поручителей: условия, ставки, документы и отзывы

Документы на кредит

Базовый комплект документов достаточно простой. В первую очередь, это, конечно, паспорт и заявление. Далее собираем документы по объекту недвижимости:

1. Свидетельство о праве на собственность, правоустанавливающий договор (купли-продажи, дарения и т. п.), акт передачи.
2. Выписка из ЕГРН о количестве собственников, их именах и кадастровой стоимости объекта недвижимости.
3. Отчёт о рыночной оценке объекта.
4. Выписки из домовой книги (о количестве прописанных), из финансового лицевого счёта и справка об отсутствии задолженности по оплате услуг ЖКХ.
5. Нотариально заверенные согласия супруга на действия с недвижимостью и передачу её в залог или нотариальное заявление, что заёмщик в браке не состоит.
6. Разрешение органов опеки, если есть дети или другие недееспособные лица.
7. Нотариально заверенный отказ соседей (в коммуналках) или сособственников от права преимущественного выкупа комнаты или доли.

Как оформить заявку на кредит

Начать можно с предварительного звонка в офис или посещения сайта банка. Так банк получит предварительную информацию о вас и подготовит заявление-анкету. Но реальное обсуждение сумм, сроков и ставки начнётся только после вашего визита в отделение.

В филиале менеджер заполнит вместе с вами анкету и сформирует необходимый перечень документов, который вы должны подготовить.

Как только полный пакет документов будет передан менеджеру, заявка может считаться оформленной, и начнётся её рассмотрение. Обычно это занимает до 7 дней.

А у вас для принятия окончательного решения есть ещё порядка 30 дней после получения положительного ответа от банка.

Как получить кредит под залог доли в квартире срочно

Скорость оформления кредита под залог доли или квартиры определяется не только расторопностью банка, но и временем, необходимым для сбора всех справок и выписок (порядка трех недель). Плюс ещё 2-8 рабочих дней, которые требуются, например, Сбербанку для рассмотрения заявки… И на получение кредита может уйти месяц и больше.

Ускорить процесс получения денег могут финансовые организации, которые рассматривают заявку за час. Есть даже частные лица, оказывающие подобные услуги.

Особенно много таких в Москве и Петербурге, но пропорционально много и мошенников. Вы рискуете потерять недвижимость в обмен на совсем небольшую сумму и всё равно остаться в долгу.

 Поэтому, чтобы быстро урегулировать все дела с банком, заблаговременно подготовьте пакет документов (справки действуют 1-3 месяца).

Кредит под залог доли без согласия других собственников

Если кто-то предлагает вам такой заём — перед вами, скорее всего, мошенники. По закону, никакие (в том числе — и передача в обеспечение кредита) действия с общей недвижимостью без согласия всех собственников невозможны (кроме дарения).

Преимущества займа

Получение кредита под залог комнаты в квартире имеет ряд преимуществ:

• довольно низкие процентные ставки;
• длительный период кредитования;
• быстрые сроки рассмотрения заявки;
• досрочное погашение займа;
• нецелевой характер кредита;
• банк меньше интересуется платёжеспособностью заёмщика.

Отзывы

Алексей:

«Брал кредит под залог однушки на обучение. Бумаг много было, но все они легко получаются. Просто много. Банк, я считаю, оценку квартиры чуть занизил, но нужную мне сумму я получил. Планирую досрочно погасить. Без кредита бы универ не потянул, к сожалению».

Ирина:

«Я закладывала половину в двухкомнатной квартире для дорогостоящего лечения. Несколько разочаровалась в оценке: квартира стоит по рынку 10 млн, а долю оценили в 3 млн рублей. А дали — всего полтора. Но зато на 10 лет. Потихоньку выплачиваю теперь».

Владимир:

«Потреб кредит мне одобрили крайне маленький, потому что у меня небольшая официальная зарплата. А нужно было много денег. Так что взял нецелевой ипотечный заём под залог комнаты в коммуналке. Получил не в первом банке: не все работают с таким залогом. И документов масса. Но в целом всё реально получить».

Кредит под залог доли в жилом помещении

Предлагаем ознакомиться с некоторыми нюансами оформления кредита под залог доли жилплощади, узнать все особенности такой сделки, а также разобраться, как правильно оформить кредит, чтобы избежать неприятностей и недоразумений в будущем.

Оформление кредита под залог доли в квартире — не такая простая процедура, как может показаться на первый взгляд. Перед тем как торопиться в банк за необходимой суммой, рекомендуем детально рассмотреть особенности данной процедуры.

Возможен ли кредит под залог доли

Кредитование под залог недвижимости становится все популярнее в последние годы. Для залога можно использовать не только целую квартиру, но и долю в ней. Чтобы предотвратить какие-либо сложности в будущем, нужно предварительно изучить все нюансы и особенности этой процедуры.

Получить кредит легче владельцам целой квартиры, но и собственники доли в ней также имеют шансы на получение денежной суммы в кредит. Важно, чтобы доля недвижимости была выделенной, т. е. за собственником нотариально закреплена определенная часть жилплощади (1 или более комнат).

Большая часть финансовых кредитных организаций не рассматривает невыделенную часть доли в качестве залога.

Это объясняется тем, что банку будет сложнее реализовать такую часть недвижимости, если владелец не будет выплачивать кредит.

Если вы не знаете подробности о своей доле, можете сделать запрос в Росреестр, и после оплаты госпошлины вы получите официальную информацию о ваших правах на данную часть недвижимости.

Чтобы получить крупную сумму денег в банке, необходимо предоставить финансовому учреждению залог. Если вам нужна не слишком крупная сумма денег (до 750 тыс. руб.), не обязательно оформлять кредит под залог доли.

Есть еще один вариант — оформить кредитную карту. Каждая карта имеет определенный льготный период, когда проценты не начисляются.

Воспользовавшись таким вариантом, вы сможете и воспользоваться кредитными средствами и избежать лишних манипуляций с документами на жилье.

Предлагаем вам ознакомиться с пятью банками России, которые имеют выгодные условия кредитования:

1. ВТБ Банк Москвы. Данная финансовая организация выдает наличными кредиты без обеспечения и с ним. Займы выдаются как обычные, так и целевые. Минимальная процентная ставка по кредиту — 14,9%, сумма — до 3 млн рублей. Оформить заявку на получение займа можно онлайн.
2. Совкомбанк. Данный банк выдает кредиты под залог разного вида недвижимости. Совкомбанк предлагает особые условия кредитования для пенсионеров и постоянных клиентов. Организация выдает займы на срок от 5 до 10 лет по базовой ставке — 18,9%. Месторасположение недвижимости должно совпадать с зоной действия банковского продукта.
3. Альфа-Банк. Здесь действуют особые условия для пользователей расчетных счетов банка и зарплатных клиентов. Выдают ипотечные кредиты под залог имущества (процентная ставка снижена), а также потребительские займы. Банк выдает кредитные карты со льготным периодом до 100 дней.
4. Тинькофф Банк. Банк предлагает оформление кредитной карты с базовой ставкой 19,9 %. Можно получить до 300 тыс. рублей на любые нужды, льготный период — 55 дней.
5. Ренессанс Кредит. Финансовая организация по нескольким программам выдает кредитные карты и кредиты наличными. По карте можно получить до 200 тыс. рублей, наличными — до 750 тыс. Процентная ставка зависит от того, сколько документов предоставляет клиент.

Таблица сравнения кредитных предложений

№	Банк	Ставка, в % годовых	Максимальная сумма кредита, руб.	Сроки кредитования
1	ВТБ Банк Москвы	От 11,5	До 15 миллионов (не более 50% от стоимости залогового имущества по результатам оценки банковского специалиста)	До 7 лет
2	Совкомбанк	от 11,9 (при залоге недвижимости)	До 30 миллионов (не более 70% от стоимости залогового имущества)	5-15 лет
3	Альфа-Банк	23,99 — кредитная карта, от 13,29 по другим кредитам	До 1 млн по кредитной карте, до 5 млн наличными	До 20 лет
4	Тинькофф Банк	от 9,9 — за кредит наличными, от 12 — по кредитной карте	До 300 тысяч по кредитной карте, до 15 млн по кредиту с залогом недвижимости	До 15 лет
5	Ренессанс Кредит	от 14,9 — обычный займ, 24 — по кредитной карте	До 200 тысяч по кредитной карте, до 750 по кредиту наличными	от 24 до 60 месяцев

Условия получения

Банки и другие кредитные организации при приеме заявки на кредит под залог доли обращают внимание на такие параметры:

• ликвидность жилья;
• нет никаких обременений по доле имущества;
• подтверждены права собственности;
• месторасположение квартиры совпадает с зоной действия банковского продукта;
• здание не должно подлежать сносу или быть в аварийном состоянии;
• есть все необходимые условия для проживания в помещении;
• количество собственников, особенно если один из совладельцев — несовершеннолетний ребенок или инвалид.

Учтите, что за залог недвижимости вы в любом случае получите в кредит меньшую сумму, чем фактическая рыночная стоимость имущества.

К заемщикам банки выдвигают стандартные требования:

• возраст от 21 до 65;
• предоставление 2 документов, подтверждающих личность (например, паспорт и ИНН);
• наличие постоянной регистрации;
• официальное трудоустройство (более полугода на текущем месте работы);
• хорошая кредитная история (при наличии больших задолженностей, вам будет отказано) ;
• хороший доход (ежемесячный доход должен быть хотя бы вдвое больше ежемесячных выплат по кредиту).

В зависимости от вида доли (разделенная или неразделенная), может понадобиться письменное согласие остальных совладельцев.

Ну и, конечно же, важным моментом в этой процедуре является целевое назначение кредита. Целевые кредиты под залог недвижимости более поощряются банками, оттого и сумма, как правило, больше, чем на нецелевые кредиты. Для подтверждения целевого расхода средств придется предоставить необходимые бумаги.

Список необходимых документов

Для получения кредита под залог доли в квартире придется собрать такие документы:

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

• паспорт;
• второй документ, подтверждающий личность (например, ИНН или военный билет);
• копию трудовой книжки/трудового договора;
• справку о доходах (предоставляется по форме банка или 2-НДФЛ);
• документ, подтверждающий регистрацию в том регионе, где имеется отделение банка.

Если не удается подтвердить доходы или регистрация не соответствует требованиям, можно обратиться в ломбард или МФО для получения заёма. Минус таких учреждений — завышенные процентные ставки по кредиту.

Процесс оформления

Чтобы оформить кредит, необходимо пройти несколько этапов:

1. Выбрать финансовое учреждение. Необходимо тщательно изучить предложения на рынке банковских услуг, сравнить размеры суммы, процентные ставки и сроки кредитования. Учитывать стоит также дополнительные показатели: штрафы, пени за просрочку платежа, сопутствующие комиссии, возможность закрытия кредита досрочно.
2. Пройти этап оценки имущества. В этом вопросе поможет экспертный оценщик. Разумнее воспользоваться услугами не банковского оценщика, а специалиста со стороны. Дело в том, что банковский работник может снизить оценочную стоимость квартиры. Хотите узнать ее реальную фактическую стоимость — обратитесь к независимому эксперту.
3. Собрать необходимые документы на недвижимость. Каждый кредитор устанавливает свой список документов на передаваемую в залог долю в квартире.
4. Заключить договор. Если финансовое учреждение одобряет вашу заявку, необходимо взять все нужные документы и посетить банк. При составлении договора внимательно изучите документ, прочитайте все пункты, особенно прописанные мелким шрифтом. Только если условия кредитования вам подходят, ставьте свою подпись.

Сложности которые могут возникнуть

Получение кредита под залог доли может вызвать некие сложности:

1. Когда доходы не подтверждены. В глазах кредитора такой заемщик выглядит неплатежеспособным. Выдать вам кредит могут, если вы получаете зарплату в данной финансовой организации.
2. Когда плохая кредитная история. Выдать заем в таком случае вам могут, если нет больших сумм непогашенного кредита.
3. Если нет согласия других совладельцев. Некоторые кредитные организации требуют предоставления разрешения других совладельцев квартиры. Без их согласия, заверенного нотариально, получить кредит гораздо сложнее.
4. Наличие несовершеннолетних собственников, прописанных в квартире. В этом случае вам откажут в заеме, так как права несовершеннолетних собственников не должны быть ущемлены.

Как увеличить шансы на получение кредита

Увеличить шансы на получение нужной суммы в кредит можно. Предоставьте как можно больше доказательств своей платежеспособности, и ваши шансы увеличатся.

3 совета, которые помогут получить желаемую сумму в кредит:

1. Воспользуйтесь услугами профессионального брокера.
2. Обратитесь к финансовой компании. Она имеет меньшие требования к заемщикам, чем банки. Однако нужно быть предельно внимательным, чтобы не попасть в сети мошенников.
3. Потрудитесь над оформлением отказа от приватизации в вашу пользу. Если договориться с владельцами других долей в квартире и оформить отказ от приватизации, кредитная организация будет сотрудничать с вами гораздо охотнее.

Положительные и отрицательные стороны

В получении кредитных средств под залог доли есть как плюсы, так и минусы.

Плюсы:

1. Заявка рассматривается в течение короткого промежутка времени.
2. В отличие от обычного кредитования, при желании получить займ в залог доли к кредитной истории не уделяется большое внимание.
3. Можно обойтись без справки о доходах в определенных случаях, например, если вы являетесь клиентом банка.
4. Не нужны поручители.

Минусы:

1. Бывают случаи мошенничества. Нужно внимательно относиться к изучению договора кредитования и сотрудничать лишь с проверенными организациями.

Зная все нюансы и особенности кредитов под залог долевой собственности, вы сможете заранее подготовиться к этой процедуре. Будьте внимательны и осторожны, обращайтесь только к проверенным кредитным компаниям.

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения

До 700 000 рублей

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

До 30 000 рублей

Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн

До 3 000 000 рублей

Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту

До 1 500 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней

До 200 000 руб.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев

100 тысяч рублей

Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!

До 1 000 000 рублей

Как взять кредит под залог своей доли в квартире: на каких условиях можно получить заем?

Кредит под залог отдельной доли в квартире – не самый популярный банковский продукт, но подобные предложения имеют место. Для повышения шансов на получение денег нужно выяснить, какие объекты принимаются, каким требованиям они должны соответствовать, а также что требуется для заключения договора.

Основные моменты

Несколько лет назад взять выгодный кредит под залог доли в квартире было почти нереально, так как долевые владения считались неликвидными и практически не продавались на рынке недвижимости. Сегодня ситуация иная: взять деньги можно, имея часть недвижимого объекта в многоквартирном доме, но есть важные моменты.

Первый и основополагающий момент:доля квартиры должна быть выделенной.

То есть она обозначена, имеет определённый метраж и на законных основаниях принадлежит собственнику. Владение должно подтверждаться документально.

Порядок использования части чётко определяется и оформляется соответствующими бумагами. Гражданин может владеть отдельной комнатой или несколькими.

Если доля не выделена, то по факту невозможно определить, какая именно часть квартиры принадлежит определённому совладельцу.

Продать её будет практически невозможно, и поэтому крупные финансовые и кредитные организации не идут на риск и отказываются иметь дела с собственниками не выделенных долей квартир.

Иногда выделить часть для передачи в залог просто нереально, к примеру, в однокомнатной квартире, принадлежащей нескольким владельцам.

Второй момент: в залог банками принимаются только части приватизированных квартир и на законных основаниях принадлежащих владельцам. Отсутствие приватизации говорит о том, что объект является государственной собственностью. Есть и прочие нюансы, и они тоже рассматриваются в статье.

Основные требования

Обозначим требования, которые распространяются на залог:

• Залогом станет принадлежащая заёмщику и официально выделенная доля в приватизированной квартире.
• Помещение находится в нормальном, то есть не аварийном состоянии, многоквартирный дом не подлежит ремонту с расселением, сносу.

• Объект ликвидный, то есть может быть в короткие сроки продан по рыночной стоимости. Ликвидность складывается из таких факторов как метраж доли, расположение квартиры, возраст дома.
• Недвижимость находится в России и желательно на территории населённого пункта, в котором присутствуют отделения финансовой организации.

• Отсутствуют любые обременения, а именно аресты, судебные разбирательства и залоги в других банках.

К клиентам требования тоже предъявляются:

• Возраст не менее 21 года, не более 65-85 лет.
• Российское гражданство и наличие действующей регистрации.
• Трудоустройство, стаж: на последнем месте – от трёх месяцев, а общий – от года.
• Доход, достаточный для совершения регулярных платежей.

На какой размер суммы рассчитывать, какие факторы на него влияют

Размеры сумм определяются персонально для каждого клиента и находятся под влиянием нескольких факторов. Основной – рыночная цена доли, то есть стоимость, по которой часть может быть продана.

Характеристики недвижимости и доли

Характеристики объекта напрямую влияют на его стоимость, значит, определяют и сумму кредита.

Рассмотрим основные показатели:

• Год строительства дома. Если он возведён более сорока лет назад, это негативно отразится на цене залоговой недвижимости.
• Площадь квартиры и метраж выделенной передаваемой в залог доли.

  Чем часть больше, тем выше она ценится.

• Особенности комнаты. Если она просторная, отремонтированная, светлая и изолированная, кредитору будет проще продать её.
• Общее количество собственников жилья.

  Чем их больше, тем ниже цена доли, тем меньше будет сумма кредита под залог.

Вид кредитования

Сумма зависит от вида кредита. Как правило, при целевом кредитовании под залог размеры больше, ведь заёмщик подтверждает траты. Если цели не подтверждаются, величина средств будет меньше.

Платежеспособность заёмщика

При определении максимальной суммы банк берёт во внимание платежеспособность клиента, которая определяется, прежде всего, его доходами. Заработка должно хватать на ежемесячные выплаты, и если зарплата маленькая, вряд ли вы получите большие деньги, даже предоставив залог.

На платежеспособность влияет кредитная история. Если есть не погашенные долги, это увеличивает кредитную нагрузку: заёмщику будет трудно выплачивать сразу два кредита. Уменьшают сумму также многочисленные просрочки.

Куда можно обратиться

Займы под залог выделенной доли в квартире выдают, прежде всего, крупные банки. Но их требования обычно жёсткие: такие организации сотрудничают с положительными клиентами, тщательно проверяют заёмщиков и залог.

Получить деньги можно в кредитных организациях. Их условия более лояльны, поэтому процент одобрения выше. Ставки приемлемые, а иногда выгоднее, чем в банках. Крупные организации выдают большие суммы.

Можно заложить свою долю в ломбард, но это сомнительная авантюра. По сути, ломбард не даёт заём, а на определённый срок выкупает вашу собственность и взимает за это оплату. Если вы не вернёте деньги в срок, лишаетесь недвижимости.

Обзор вариантов

Рассмотрим предложения конкретных организаций и их программ кредитования под залог доли.

«Сбербанк»

Особенности кредита на покупку готового жилья «Сбербанка» таковы:

• Залогом может стать имеющийся в собственности или приобретаемый недвижимый объект.
• Нужен 15%-ный первоначальный взнос.
• Кредиты выдаются на сроки, не превышающие 30 лет.
• Сумма от 300 тысяч до 85% стоимости залога.
• Ставки стартуют с 9,4%.

«ВТБ 24»

Условия предоставления кредита на приобретение вторичного жилья «ВТБ 24» такие:

• Кредитные суммы от 600 тысяч до 60-и миллионов.
• Внесение 10%-ного обязательного первоначального взноса.
• Комплексная страховка.
• До 30 лет на выплаты.
• Минимальная величина ставок – 9,1%.

«Альфа-Банк»

Принципы кредитования «Альфа-Банка»:

• В залог принимаются квартиры, соответствующие требованиям.
• Минимальные размеры сумм – 600 тыс., максимальные не превысят 60% цены залога.
• Минимальные ставки – 13,29%.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» выдаст кредит под залог вашей доли на таких условиях:

• Вы получите максимально 10 млн. российских рублей.
• Период выплат может длиться до десяти лет.
• Минимальная предлагаемая величина ставок – 16,5%.

«SZALOGOM»

Кредитная компания ➤ «SZALOGOM» выдаст срочный займ под залог доли в квартире на следующих условиях:

• Реально получить до 90% цены залога. Есть возможность срочной выдачи денег. Можно взять аванс до 60%.
• Сроки достигают 25 лет.

• Ставки – минимально 9,5%.
• Заявка рассматривается самой компанией и другими кредиторами-партнёрами.
• Не нужны поручители, не требуются подтверждающие доходы справки.
• Кредитная история в качестве основного фактора не рассматривается.

Оформление договора: инструкция

Для заключения договора залога доли в квартире нужно пройти процедуру оформления сделки, и она включает несколько шагов.

Анализ предложений и окончательный выбор

Анализируйте представленные на рынке банковских услуг предложения с залогами долей. При выборе учитывайте основные показатели: ставки, размеры суммы, сроки периодов выплат. Берите во внимание дополнительные комиссии, возможность досрочного закрытия кредита, штрафы и пени за просрочки.

Оценка

Оценка стоимости передаваемой в залог доли должна быть экспертной, то есть проводимой специалистом. Кредитор может предложить свои услуги оценщика.

Но если вы сомневаетесь в объективных результатах (вполне обоснованно, кстати, ведь банк может занизить реальную цену), то вправе привлечь эксперта со стороны или обратиться в оценочное агентство.

Кредитору предоставьте акт проведённой оценки.

Требующиеся документы

Список запрашиваемых кредиторами документов обширен.

В список бумаг на передаваемую в залог долю входят:

• действительная выписка из ЕГРН;
• документы, доказывающие законность владения недвижимостью (договор дарения, долевого участия, наследования, купли);
• кадастровый, технический паспорт;
• выписка из домовой книги;
• сведения о прочих прописанных в жилплощади собственниках (также банк может запросить их нотариально заверенные согласия на планируемые действия);
• справки, подтверждающие отсутствие долгов (коммунальных).

Заёмщик предоставляет свой гражданский паспорт и по требованию кредитора второй удостоверяющий личность документ. Нужны копия трудовой книги и справка по форме банка или 2-НДФЛ, доказывающая доходы. Также клиент предоставляет согласия остальных собственников квартиры на произведённое отчуждение доли. Такие разрешения должны иметь нотариальное заверение.

Заключение договора

Как взять кредит под залог своей доли в квартире? Если заявка одобрена, берите нужные документы и являйтесь в банк.

Очень внимательно изучайте составленный договор и сразу задавайте возникающие вопросы. Анализируйте все пункты, включая дополнительные, указанные в конце страниц и прописанные самым мелким шрифтом.

Ставьте подпись, будучи уверенным в том, что условия кредитования подходят.

Получение и погашение кредита

Остаётся получить сумму, изучить схему выплат кредита под залог собственной доли и совершать ежемесячные платежи, внося прописанные в договоре суммы и не допуская просрочек. Задержки повлекут штрафы или начисляемые ежедневно пени!

Несколько нюансов

Кредитование под залог доли – непростой вид, и он имеет множество нюансов. Ниже рассматриваются основные и самые актуальные.

Если доходы не подтверждены

Не подтверждая доходы, вы делаете себя неплатежеспособным в глазах кредитора. Но заявка будет одобрена, если вы – зарплатный клиент банка, то есть получаете оплату от работодателя на карту или счёт финансовой организации. В этом случае все поступления отслеживаются, доходы известны.

Если испорчена кредитная история

Вам могут одобрить заявку на кредит даже с испорченной кредитной историей, если нет больших не погашенных долгов. Залог – обеспечение кредита и гарантия его погашения, так что КИ – не самый главный показатель. Также можно обратиться в кредитную организацию, такую как «SZALOGOM».

Без согласия других совладельцев

Некоторые банки запрашивают разрешения собственников квартиры: без согласия кредитору будет проблематично реализовать долю, ведь первоочередными покупателями по закону должны быть остальные собственники, и они могут оспорить реализацию объекта, отменить её.

Если среди прописанных есть несовершеннолетние

Если квартира с несовершеннолетним собственником, то это считается обременением. В кредите будет отказано, если малолетний гражданин зарегистрирован в доле, передаваемой в залог. В иных случаях права несовершеннолетнего собственника не должны ущемляться. Кроме того, может потребоваться одобрение органов опеки.

Доля – не самый популярный залог, но и такие банковские продукты есть. Проанализируйте все предложения и примите верное решение.

: для хорошего настроения!