Кредит для бюджетников и госслужащих

Кредит госслужащим

Ввиду принадлежности к особой категории, кредит для бюджетников и госслужащих многие банки сегодня предоставляют по более лояльным условиям и с меньшим количеством требований. В ряде случаев бюджетники вправе рассчитывать на льготы. Рассмотрим вопрос детально.

Выдавать кредит госслужащим сегодня готовы многие учреждения. Рассматривая перечень требований к таким заемщикам, можно обратить внимание на их небольшое количество:

• Гражданство, регистрация.
• Стаж – свыше года (от 4-х месяцев на нынешней службе). В ряде организаций ограничения отличаются, например, от 3 или от 6 месяцев.
• Возраст: от 65 лет. Верхний порог различен: 21-23 года.
• Место работы и жительства должны входить в диапазон юрисдикции филиала банка.
• Наличие стационарного телефона помимо мобильного (домашний, служебный).
• Отсутствие регистрации в качестве ИП.

Госслужащим принято считать граждан, выполняющих обязанности в любой сфере, но при условии трудоустройства в государственном, муниципальном, военном, налоговом, научном, культурном, образовательном и т.п. учреждении.

Правила для получения кредита госслужащим и бюджетникам одинаковы

Банки готовы предлагать льготный потребительский кредит для госслужащих ввиду таких факторов:

• Наличие стабильного дохода. Опасности в прекращении выдачи заработной платы или ее резкого снижения минимальны.
• Возможность прогнозировать доход клиента, что позволяет сотрудничать с ним без риска по долгосрочным программам.
• Участие в государственных проектах, когда часть процентов оплачивается из бюджета (социальная ипотека, автокредитование).
• Привлечение надежного заемщика с целью получения лояльного клиента в будущем.

Сбербанк

Кредит для госслужащих в Сбербанке не выделен в отдельную программу, а предоставляется в рамках общего, но с некоторыми особенностями. Любые типы государственных льгот в обязательном порядке находят отражение в условиях ссудного проекта. В целом критерии займа состоят в следующем:

• до 1,5 млн. рублей;
• срок займа – до 5 лет;
• ставка: от 15,9%.

Если бюджетник получает выплаты по заработной плате через кассу Сбербанка, ему предоставляется скидка по ставке, тогда как для остальных клиентов она выше на 2% минимум. В такой ситуации клиент может рассчитывать на быстрый ответ, возможно даже в момент подачи заявки.

Госслужащий которому не понадобится брать кредит в банке

Ипотечный кредит госслужащим и лицам, попадающим под категории, которым государство оказывает поддержку, предоставляется по нескольким программам:

• строящееся жилье: от 13%
• новострой: от 12,5%;
• готовое: от 12%;
• с гос. поддержкой: от 11,9%.

Последняя программа подразумевает приобретение жилья с первичного рынка. Пониженная ставка поясняется совокупностью нескольких факторов: наличие полиса на обеспечения жизни на период действия ссуды, регистрация жилья, получение заработной платы через Сбербанк. При несоблюдении каждого условия, к ставке прибавляется по 1%.

Для военнослужащих существует отдельная ипотека, подразумевающая участие в системе НИС. В этом случае ипотечный кредит для госслужащих имеет ставку от 12%, а выплаты производятся со счета участника системы. Потребительскую ссуду военный также может запросить, но с обязательным условием наличия ипотеки. Ее можно использовать для уплаты части ссуды, первого взноса или на личные цели.

Промсвязьбанк

По ставке от 15,9% можно оформить кредит для госслужащих в Промсвязьбанке. Отличается программа меньшей границей величины ссуды – до 1 млн. рублей, но длительностью погашения – до 7 лет. Наличие обеспечения для данной категории не выступает обязательным требованием.

Необходимо удостоверить свой статус бумагой с места занятости или копией трудовой книги, а также подтвердить платежеспособность посредством НДФЛ-2.

В качестве последнего допустимо заполнить бланк свободной формы, главное, чтобы он включал необходимые цифры относительно величины заработной платы и был официально подтвержден структурой, в которой трудится заявитель.

В Промсвязьбанке рассматривается заявление бюджетника достаточно быстро – в тот же день. Получить разрешенный к выдаче размер можно любым вариантом: на карту, счет или наличными.

Банк Москвы

Кредит госслужащим в Банке Москвы сегодня предлагают по более высокой ставке – от 16,9%, но запросить можно вплоть до 3 млн. рублей до 7 лет. Банк предлагает возможность перевести открытые ссуды по программе рефинансирования, чтобы закрыть обязательства перед иным учреждением.

Специальный условия в Банке Москвы сделают кредит госслужащим, врачам, учителям, более доступным

ВТБ 24

Потребительский кредит для госслужащих в ВТБ 24 рассчитан на максимальную сумму в 3 млн. рублей по ставке порядка 20%. Ипотечная программа действует от 12%.

Особенностью учреждения выступает возможность отложить два платежа по предварительному согласованию.

Это позволяет высвободить часть ресурсов для семейных нужд и не испортить историю кредитования, оказавшись в сложном положении. Аналогичная возможность действует и в Промсвязьбанке.

Программ для категории бюджетников сегодня немало, отличаются они лишь ставками и некоторыми дополнительными возможностями:

• Бинбанк: от 20%;
• Московский индустриальный банк: от 22%;
• Локо банк: от 15,4%;
• Банк Россия: 18,75%;
• Стройлесбанк: от 14,5%.

В некоторых ситуациях обязательным требованием выступает поручительство или предоставление залога, но чаще этого не требуется. Требования и документы в целом стандартны.

Ипотека близка каждому и госслужащему и бюджетнику

Мы рассмотрели, какие банки оформляют кредит для госслужащих, но стоит помнить, что программа не всегда выступает отдельной.

Если есть пожелание сотрудничать с конкретным учреждением, стоит уточнить у него наличие льгот или специальных условий для бюджетников. Также стоит знать о праве использовать льготы, если в семье бюджетника есть иждивенцы, инвалиды или его жилье неблагоустроенно.

При таких условиях любое учреждение обязано предоставлять программу социальной ипотеки по пониженным ставкам.

Кредит для бюджетников и госслужащих

В банковском сообществе принято подразделять заемщиков на две категории. В зависимости от нее имеются условия, на которых они могут получит кредит. Привилегии предоставляются зарплатным клиентам, тем, кто обслуживается в банках-партнерах ВТБ, а также для госслужащих.

Последние приветствуются банком в любом случае, даже если человек не относится к зарплатной категории. Это обуславливается тем, что люди, работающие в госструктурах, имеют стабильный и высокий доход. Такой фактор дает кредитной организации гарантию. что задолженность будет погашена.

Даже в случае увольнения госслужащего, компенсаций, которые он получит за потерю работы, хватит на оплату долга.

Благодаря тому, что государственные структуры периодически повышают размер заработной платы, человек, который работает в них, получает статус финансово-стабильного заемщика в глазах банка.

Кредит для государственных служащих почти ничем не отличается по оформлению от любого займа, но есть некоторые особенности. Давайте рассмотрим их на примере банка ВТБ 24.

Особенности кредита

Одно из самых обязательных требований к заемщику данной категории населения – чтобы организация, в которой он работает, принадлежала к какому-либо типу госструктур. Такая организация может быть:

• правоохранительной;
• судебной;
• налоговой;
• образовательной;
• культурной.

Финансовые организации (в том числе и ВТБ) очень часто дают одобрение в предоставлении кредита для бюджетников на большие суммы. При этом схемаоформления довольно проста: поручительство или залог не нужны.

Как правило, наличие поручителей для госслужащего по такой программе требуется в обязательном порядке только при оформлении ипотеки. Очень хорошо, если поручители также будут работать в данной сфере.

Для примера: человек, работающий в суде, решил воспользоваться программой на автокредиты для бюджетников.

Благодаря тому, что такой человек работает в сфере с постоянным доходом, снижаются риски в плане выплат задолженности. В результате банк идет навстречу заемщику и предлагает госслужащему выгодные условия.

Требования для получения кредита

На сегодняшний день практически любая финансовая организация готова предоставить  кредитование государственным служащим на выгодных условиях. Отличительной особенностью банка ВТБ 24 является маленький список требований к заемщикам, которые могут участвовать в данной программе в 2019 году:

• наличие паспорта гражданина РФ;
• наличие постоянной прописки в регионе расположения одного из отделений банка ВТБ;
• возраст – не менее 21 года, но не более 65 лет;
• наличие не только мобильного телефона, но и стационарного (домашний или служебный);
• отсутствие регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Ставки по кредитам

Процентные ставки в банке ВТБ 24 начинаются от 13,5%. Точный размер подбирается для каждого заемщика в индивидуальном порядке. На это влияют следующие факторы:

• получает ли клиент заработную плату через кассу ВТБ (является ли он зарплатным);
• есть ли у него наличие положительной КИ (кредитной истории);
• какая сумма задолженности ему необходима и на какой срок.

Расчет графика платежей кредита “Для бюджетников и госслужащих”

Чуть ниже в статье представлен калькулятор, при помощи которого вы сможете сделать расчет на примерную сумму ежемесячного платежа по данной программе. А пока давайте рассмотрим другие темы, касаемые кредитования для госслужащего в ВТБ.

Досрочное погашение

Как уже упоминалось ранее, одной из привилегий для государственного служащего является возможность погасить кредит раньше срока. За досрочное погашение штраф не взимается.

Однако если оплата будет просрочена, к сумме задолженности будут начисляться проценты, и госслужащему потребуется произвести не только погашение основной суммы долга, но и погашение пени.

Подтверждение дохода

Для того чтобы подтвердить свой доход, госслужащий должен предоставить один из следующих документов (на свой выбор):

• справка по форме 2-НДФЛ;
• справка по форме кредитной организации;
• копия трудовой книжки.

Документы

Одним из преимуществ кредитования в банке ВТБ является минимальный пакет документов, который понадобится заемщику для заключения договора. В него входит:

• паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской (в регионе, где имеется отделение ВТБ);
• любой документ, который подтверждает вашу доходность.

Стоит отметить, что для зарплатным госслужащим ВТБ подтверждать свой доход не нужно. Для получения кредита достаточно только паспорта. Выдаются без справок и поручителей кредиты не только для зарплатных клиентов, но и для тех, кто обслуживается в банках-партнерах ВТБ.

Страхование

Как правило, каждый заемщик, в том числе и госслужащий, имеет право застраховать свой кредит. Это дает возможность понизить процентную ставку.Однако, по законодательству каждый клиент имеет право не оформлять страховку. В таком случае процентная ставка будет несколько выше.

Обеспечение кредита

Наличие залога или поручителей не является обязательным требованием для получения потребительского кредита.

Однако если у клиента есть такая возможность, это будет ему только в плюс, особенно, если деятельность поручителя также связана с государственными структурами.

Требования к заемщику

Требования к заемщику выдвигаются следующие:

• минимальный возраст не менее 21 года, но не более 65.
• наличие гражданства РФ;
• наличие стажа работы минимум в 1 год (не менее 3-х месяцев на нынешнем месте работы);
• место работы и место жительства должно располагаться в регионе, где имеется отделение банка ВТБ;
• у заемщика должно быть 2 телефона: один – мобильный, другой – стационарный;
• госслужащий не должен иметь регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя.

Сроки принятия решения

После того как госслужащий отправил заявление о выдаче кредита, идет процесс рассмотрения его заявки. Как правило, на это уходит от 1 до 14 дней, в зависимости от типа необходимый ссуды.

Быстрее всего ответ с решением банка приходит на предоставление потребительского кредита, дольше всего – на ипотеку.

Это обуславливается тем фактом, что для ипотечного кредитования имеется больше требований, на проверку которых, соответственно, уходит больше времени.

Если ВТБ дает одобрение госслужащему, то специалисты банка позвонят ему на телефон, который был оставлен в анкете. При отрицательном же решении клиентам чаще всего отправляются SMS-сообщения.

Стоит также отметить, что банк оставляет за собой право не называть причины отказа. Дело в том, что в законодательстве РФ не имеется ни одного пункта, который бы призывал финансовые организации к этому.

Способы оплаты и получения средств

Получить денежные средства по кредиту можно наличными, а также переводом на счет или свою банковскую карту.

Наиболее популярные варианты погашения задолженности следующие:

1. При помощи сервисов банка. Для того чтобы произвести оплату денежных средств в счет погашения задолженности, вы можете обратиться в любой офис, отделение или операционную кассу ВТБ. При себе необходимо иметь паспорт и номер счета. Как вариант, вы можете погашать долг в платежных системах или банкоматах используя функцию приема наличных. Если у вас нет возможности лично обратиться в какой либо пункт, вы можете погасить задолженность удаленно. Для этого используйте систему ВТБ24-Онлайн. Она также дает возможность автоматического погашения. В таком случае вам всего лишь нужно задать график внесения платежей и система будет проводить их без вашего в этом участия.
2. Второй вариант – произвести погашение кредита в одном из отделении Почта Банка. Для этого вам понадобится почтовый бланк перевода, в котором будут указаны ваши реквизиты и сумма перевода. После того как вы произведете оплату, не забудьте получить квитанцию об оплате.

Делать погашение на почте необходимо минимум за 8-10 дней до окончания платежного периода.

Какие банки выдают кредит для госслужащих

Как уже упоминалось ранее, кредитование для госслужащих предоставляет большое количество финансовых организаций.

Кредит для госслужащих в Промсвязьбанке

Выдаются кредиты в офисах банка Промсвязьбанк на следующих условиях:

1. Годовая процентная ставка на кредитование для государственных служащих в Промсвязьбанке составляет от 15,9%.
2. По программе от данной финансовой организации вы можете взять в долг не более миллиона рублей, однако сроки кредита довольно длительные – до 84 месяцев (возраст заемщика – обязательно от 21 до 65 лет).

Стоит отметить, что в списке обязательных требований к заемщикам, которые работают в государственных сферах, не числится наличие обеспечения займа.

Требуется подтверждение дохода на срок от 12 месяцев. Для подтверждения своей доходности заемщик должен предоставить на выбор любую из следующих бумаг:

• справка по форме 2-НДФЛ;
• справка по форме банка;
• копия трудовой книжки.

Плюсом Промсвязьбанка является быстрое рассмотрение заявки. При положительном решении денежные средства можно получить наличными, на карту или счет в банке.

Условия по кредиту для госслужащих в Сбербанке

в Сбербанке не имеется отдельной кредитной программы, которая направлена к заемщику, работающему в государственных структурах. Такое кредитование представлено в рамках общей программы, однако имеет ряд особенностей. Займ в данной финансовой организации имеет следующие условия:

• процентная ставка от 15,9% годовых;
• срок кредита – до 60 месяцев;
• общая сумма долга – не более 1,5 миллиона рублей.

В качестве обеспечения берется залог квартиры или дома, который оформляется в ипотеку.

Кроме того, если госслужащий является зарплатным клиентом Сбербанка, он получает небольшую скидку на процентную ставку в размере минимум 2%.

Заявление такого клиента Сбербанк рассматривает в максимально быстрые сроки. Получение ответа возможно в день подачи заявки.

Условия кредитования в Сбербанке на приобретение жилья:

• строящаяся недвижимость от 13%;
• жилье в новостройке от 12,5%;
• готовое от 12%;
• с поддержкой государства от 11,9%.

Военннослужащие имеют возможность взять ипотеку по специальной, отдельной программе, которая подразумевает участие заемщика в системе НИС. Погашение производится со счета участника данной системе. Также есть вариант взять потребительский кредит по данной программе, но такая ссуда выдается только при обязательном наличии ипотечного кредитования.

ВТБ

Потребительский займ для госслужащего в банке ВТБ 24 рассчитан на срок до 5 лет, сумма – до 3-х миллионов, годовая ставка по кредиту – более 20% годовых. Кредит можно взять только в рублевой валюте.

Особенность сотрудничества с данной финансовой организацией заключается в возможности отложить выплаты по двум кредитам, предварительно согласовав их с банком. Это дает возможность потратиь средства на сеймейные нужды, когда в этом возникает необходимость, и тем самым не портить кредитную историю, если вы вдруг оказались в сложной жизненой ситуации.

Важно также отметить, что для получения кредита заемщик должен иметь возраст не менее 21 года.

Другие банки, предоставляющие программы для государственных служащих:

• Альфа Банк;
• Россельхозбанк;
• Райффайзенбанк;
• Бинбанк;
• Локо банк.

Кредит наличными в Почта Банк

Получить кредит для бюджетников и госслужащих имеется возможность и в Почта Банке. По условиям кредитования займ может быть от 12,9% годовых, суммой до 1 миллиона рублей и сроком не более 60 месяцев.

Калькулятор

Чтобы рассчитать данные на ежемесячный платеж, вам будет необходимо указать следующее:

• общая сумма задолженности;
• срок;
• процентная ставка.

Данные рассчитываются по формуле:

Общая сумма/срок+процентная ставка/12 = сумма ежемесячного платежа.

Пример:

280 000/48 месяцев + 13,5%(от 280 000)/12 = 7581 рубль (сумма выплат в месяц).

Перплата по кредиту за 3 месяца составит примерно 15 000 рублей

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Кредит для госслужащих в Сбербанке

Кредит для госслужащих в Сбербанке на специальных условиях предоставляется в первую очередь при оформлении ипотеки. Но и классическое потребительское кредитование на любые личные нужды (нецелевое) возможно для всех категорий граждан, если их заработок и клиентский статус соответствуют требованиям кредитно-финансового учреждения.

Особенности кредитования госслужащих

Под госслужащими для Сбербанка и остальных кредитно-финансовых организаций подразумеваются военнослужащие, работники исполнительных государственных органов и аппарата власти. Имеется тонкая грань при предоставлении им льгот и формировании посыла о привилегированности отдельных слоев населения. Для исключения общественного недовольства привилегии выдаются, например, военнослужащим.

Причины лояльности банков

Главным ответом на этот вопрос является участие государства в процессе кредитования. Фактически оно выступает работодателем кредитуемых, что является значимым гарантом и обеспечением обязательств по кредиту. Зарплата данных граждан на порядок выше среднестатистической, выплаты стабильные (не характерно их понижение).

Также служба в правоохранительных, военных и исполнительных органах власти не подразумевает высокой мобильности кадров. Риск потери работы здесь снижен не только потому, что должностные лица держаться за рабочие места, но и в связи со стабильностью самого организационного аппарата. Работа же с физическими лицами предполагает риск прогорания их предприятия-работодателя.

Деятельность финансового рынка во многом зависит от решений правительства, и госслужащие различных уровней выступают прерогативной клиентурой, обслуживаемой на специальных условиях. Этим они отличаются от физических лиц, обслуживаемых на базовых условиях или являющихся льготными бюджетниками в Сбербанке или другой организации.

Преимущества кредита для госслужащих

Наличие статуса госслужащего не подразумевает полной отмены платных условий обслуживания по специализированным кредитным программам. Выведение их в отдельную ветку кредитования необходимо в связи с процессуальными отличиями в работе учреждения. Поддержка при взятии кредита для отдельной категории госслужащих гарантирована.

Возможные сложности для заемщиков

Минусом выступает отсутствие вариативности условий кредитного обслуживания. Потребительские и ипотечные кредиты имеют базовые и специальные условия кредитования. В их рамках реализуются и подпрограммы с участием нуждающихся льготников (зачастую молодых семей с малолетними детьми).

Вариации процентных ставок, суммы и срока кредита, а также длительности процесса рассмотрения заявки и способов перечислений могут сильно разниться в рамках одной программы или подпрограммы (как в Сбербанке, так и у других кредиторов). Это зависит от соблюдения требований и акционных предложений, а также статуса клиента и уровня его индивидуального дохода.

Что касается предоставления услуг государственным служащим, то нередко выбор параметров кредита или иного банковского обслуживания здесь сильно ограничен. Основывается это на изначально более привилегированном положении подобных клиентов. При этом максимально снижаемая для других льготников процентная ставка держится для госслужащих на среднем уровне.

К примеру, по одной из программ Сбербанка (для молодых семей с несколькими несовершеннолетними детьми, последний из которых рожден в определенный период) процентная ставка составляет на первое время всего 6%. Военное кредитование в Сбербанке подразумевает стабильную цифру в 9,5 %. Уменьшение процентов на 3 уровня невозможно.

Кроме того, если стандартное ипотечное кредитование рассчитывается на максимальный срок 30 лет и увеличенную сумму кредита (вплоть до 10 млн руб.), то госслужащие (а точнее военнослужащие) в этом ограничены. В том же Сбербанке военная ипотека предполагает всего 2,5 млн руб. на 20 лет.

Как оформляется?

Оформление кредита подразумевает разность предлагаемых кредитодателями (в том числе, и Сбербанком) условий обслуживания и выдвигаемых ими требований к предполагаемому заемщику. При этом вопрос о кредитовании гражданских лиц является относительным. Предоставление займа госслужащим практически гарантировано.

Общие требования к заемщикам

По стандартным требованиям кредитно-финансовой организации претендент на кредитование должен быть старше 18 лет (минимальный возраст заемщика зачастую начинается от 21 года). При взятии ипотечного кредита можно стать владельцем жилья уже в первые годы службы без выслуги лет (например, стаж свыше года).

Здесь важнее трехлетние участие в системе НИС (накопительно-ипотечная система для военных), куда осуществляются отчисления на накопительный счет. После их разрешается потратить на первоначальный взнос. Далее задолженность по кредиту Сбербанка также будет закрываться через взносы от НИС при условии продолжения службы.

Необходимые документы:

1. Анкета-заявление.
2. Паспорт.
3. Свидетельство о праве госслужащего на целевое использование средств из госбюджета.
4. Документы по кредитуемому объекту (при взятии ипотеки).

Последний пункт подразумевает предоставление собранной документации в течение 90 дней после одобрения заявки на кредит для бюджетников в Сбербанке. Кроме указанных общих требований по разным банкам, военнослужащий должен являться участником НИС, которая работает благодаря одноименному Федеральному управлению (или ФГУ «Росвоенжилье»).

Этапы оформления и получения

Участие третьей стороны (в лице государства) при выдаче кредита некоторым слоям населения подразумевает дополнительные действия с их стороны. Первоначально от граждан требуется постановка на учет в НИС. Это дает право на получение узко целевого кредита на основании ФЗ №117 от 04 года.

Пошаговая инструкция для получения кредита:

1. Получение свидетельства о праве использования целевого кредита.
2. Отправление заявки в банковское учреждение (в Сбербанке это разрешено сделать через портал «Дом Клик»).
3. Ожидание резолюции банка.
4. Сбор пакета документов по жилому объекту и страхование залога (при наличии такой необходимости).
5. Получение кредитных средств и их передача с фактическим приобретением недвижимости.
6. Оформление прав собственности.

Обычным пользователям Сбербанка разрешается обратиться в любое отделение с действующим кредитным отделом. Для военнослужащих необходимо найти офис, специализирующийся на оформлении военных ипотечных кредитов.

Где можно оформить

Предоставление кредитов военнослужащим с непосредственным участием средств из госбюджета предполагает сотрудничество с аккредитованными банками. Одним из наиболее именитых в России выступает Сбербанк. Популярностью пользуются и другие кредитно-финансовые организации с лицензией от Центробанка.

Ипотека госслужащим в Сбербанке: условия

Несмотря на то, что в РФ имеются разноплановые программы по финансовому обеспечению госслужащх для их кредитования (например, выдача денежных сертификатов сотрудникам полиции), Сбербанк на начало 2019 года имеет лишь единственное предложение по их жилищному кредитованию — военная ипотека.

Здесь выдвигаются следующие требования, частично упомянутые ранее:

1. Возраст заявителя от 21 года.
2. Участие в системе НИС на протяжении трех лет службы в армии.
3. Максимальная точная сумма долга 2,502 млн. руб. (наименьшая — 300 тыс. руб.). Она не должна превышать 85% от договорной и оценочной стоимости жилья.
4. Не меняющиеся 9,5% годовых по ставке.
5. Максимальный срок кредитования 20 лет.
6. Точный размер минимального взноса зависит от суммы кредита, но предоставляется клиентом не менее, чем в 15%-ном объеме.

При этом валютой кредита выступает исключительно рубль. Также Сбербанк требует обязательное оформление кредитуемого помещения под залог. Срок окончательного закрытия кредита здесь не превышает срок, на который была предоставлена целевая ссуда.

Для работников государственного сектора в Сбербанке имеются отдельные банковские услуги. К примеру, бесплатное предоставление справки в любом офисе Сбербанка о наличии у участников счетов и обязательств перед банком. Также на первый квартал 2019 года в Сбербанке имеется акция о жилищном кредитовании работников государственных учреждений для детей-сирот.

Последнее имеет конкретику по сумме, сроку кредита и процентной ставке. Этот целевой кредит Сбербанка разрешено тратить на покупку строящегося, сданного или вторичного жилья, а также на индивидуальное строительство или выкуп готовой загородной недвижимости (акция распространяется на все ипотечные кредиты Сбербанка).

Специализированное кредитование работников государственного сектора осуществляется в рамках программы «Военная ипотека». Здесь подразумевается выдача кредитов военнослужащим России, имеющим подтвержденное право на льготу.

В остальном потребительские кредиты Сбербанка выдаются на общих основаниях, но с большей вероятностью одобрения заявки и, возможно, на более выгодных условиях не из-за государственного статуса, а клиентских качеств человека. В этом случае Сбербанк может даже исключить требование о подтверждении доходов справками 2-НДФЛ.

Условия займов в МФО для госслужащих

Микрофинансовые организации, исходя из наименования, предлагают в пользование средства в минимальных суммах от нескольких тысяч до сотни тысяч рублей. При этом наряду с банками, имеющими универсальные и базовые лицензии, а также небанковскими организациями, ряд МФО имеют аккредитацию от Центробанка.

Всем категориям граждан следует обращаться за финансовыми услугами в официальные МФО-представительства. Разнонаправленных, целевых и специальных условий кредитования в данном случае не предусмотрено. Снижены здесь и требования, предъявляемые к заявителям, поэтому клиентская категория не имеет столь важного значения (госслужащий или гражданское лицо).

Во многих организациях отсутствует необходимость в подтверждении статусов и дохода клиента, поэтому уведомление о работе скорее обусловлено личным желанием обратившегося. Самостоятельное афиширование этой информации помогает избежать неправомерных действий в адрес заемщика.

Условия предоставления кредита для бюджетников и госслужащих

Кредитоспособность граждан один из определяющих показателей благосостояния всех жителей страны. Для работников бюджетной сферы разработано множество программ кредитования, которые делают услуги кредитования более доступными. Льготные условия, минимальные процентные ставки и бонусные программы сегодня распространяются не только на ипотеку для бюджетников.

В нашей статье вы найдёте информацию о том, на каких условиях можно оформить кредит работнику бюджетной сферы, и чем отличаются предложения разных кредитных учреждений. Банков много, кредитных предложений ещё больше, но кредиты бюджетникам сегодня имеют несколько особенностей, зная о которых вы сможете взять займ на максимально выгодных условиях.

Особенности льготного кредитования

Для начала стоит разобраться, в чём заключаются преимущества льготного кредитования, которое доступно работникам бюджетной сферы.

Основной особенностью кредитов для госслужащих являются условия, на которых будет происходить оформление и дальнейшая выплата ссуды.

Некоторые кредиты, такие как, к примеру, ипотечный, частично субсидируются из госбюджета, что позволяет госслужащим получить квартиру практически по себестоимости.

Банки с охотой оформляют займы и потребительские кредиты для госслужащих, поскольку бюджетники относятся к одной из самых стабильных категорий, однако максимум на что могут рассчитывать бюджетники при оформлении такой ссуды, это сниженная процентная ставка и минимальный набор документов для оформления.

Стоит понимать, что условия во всех кредитных организациях и финансовых учреждениях разные. Даже в рамках одной льготной программы кредитования, вы встретите разные процентные ставки, длительность рассрочки и условия выдачи займа. Поэтому стоит иметь представление о том, в каких банках имеются льготные кредитные предложения, и каковы преимущества каждого из них.

Требования к претенденту

Бюджетникам, при оформлении льготного кредита необходимо будет не только подтвердить свой статус, но и доказать соответствие следующим критериям:

1. Претендент должен являться гражданином РФ не менее 3х лет;
2. Должна иметься постоянная регистрация на территории РФ;
3. Возраст претендента должен быть  не меньше 23 лет на момент оформления ссуды, и меньше 65 на момент погашения;
4. Работа в госучреждении должна осуществляться по трудовому договору, служебному контракту или договору найма;
5.  Трудовой стаж госслужащего должен быть больше 1 года, и превышать 4 месяца на занимаемой должности;
6. Госслужащий не должен иметь статуса предпринимателя на момент оформления кредита;
7. Офис банка-кредитодателя должен располагаться в том же районе, где претендент проходит службу и проживает;
8. Должен иметься дополнительный контактный телефон.

Это максимальный список требований к претенденту на льготное кредитование. Многие кредитные учреждения делают послабления для привлечения большего числа заёмщиков.

Есть также требования к типу организаций, где бюджетник трудится. Учреждение должно относиться к одному из следующих типов:

1. Государственное;
2. Муниципальное;
3. Военно-оборонное;
4. Правоохранительное;
5. Оперативно-силовое;
6. Налоговое;
7. Судебное;
8. Социально-защитное;
9. Службы экстренной безопасности населения;
10. Научное;
11. Образовательное;
12. Культурное;
13. Спортивное;

Бюджетный характер учреждения должен быть отражён в названии, указывать на государственность структуры:

1. Орган местного самоуправления;
2. Федеральное учреждение;
3. Краевой субъект;
4. Областной, городской, сельский, и т.п.;
5. Государственное учреждение, ведомство, госпредприятие;

Практически во всех кредитных учреждениях действуют льготные программы кредитования для работников бюджетной сферы, но, как уже говорилось, условия везде разные. Давайте разберём самые популярные предложения в сфере льготного кредитования для работников бюджетной сферы.

Предложение по льготному кредитованию от «Сбербанк»

«Сбербанк», как субсидируемая финансовая структура, принимает участие во всех льготных программах, действующих на территории РФ. В зависимость от типа кредитования, работники бюджетной сферы могут рассчитывать на различные привилегии.

При оформлении потребительского кредита в «Сбербанке», бюджетнику будут предложены следующие условия:

1. Сумма займа до 1 500 000 рублей;
2. Срок кредитования до 5 лет;
3. Ставка от 15,9%.

Для бюджетников, имеющих зарплатную карту «Сбербанк», будет предоставлена пониженная процентная ставка, как минимум на 2% ниже, чем для госслужащих, чьи зарплатные счета находятся в другом банке.

Для бюджетников, желающих оформить ипотеку в «Сбербанке», по программам государственной поддержки будут предложены следующие годовые проценты:

• На приобретение квартиры в строящемся жилье – от 13% годовых;
• На приобретение квартиры в новостройке – от 12,5%;
• Готовое жильё – от 12%;
• Жильё по государственной программе – от 11,9%.

Государственная программа приобретения жилья с государственной поддержкой распространяется на первичный рынок.

Для участия в ней у бюджетника должна быть зарплатная карта «Сбербанк», жильё должно быть зарегистрировано в собственность, а также обязательным будет приобретение страховки по кредиту.

При несоблюдении одного условия к ставке плюсуется 1%, соответственно для льготника получающего зарплату в другом банке, не желающего оформлять квартиру в личную собственность, не оформившего страховку, ставка по ипотеке с господдержкой составит 14,9%, что делает кредит невыгодным.

Стоит заметить, что некоторые категории бюджетников, в частности военнослужащие, имеют специальные условия кредитования, поскольку выплаты по ипотечным кредитам производятся со специального счёта. Потребительский кредит может быть выдан контрактнику только при условии оформления ипотеки в «Сбербанке», а процентная ставка по нему составит 12% годовых.

«Промсвязьбанк»

Потребительские кредиты для работников бюджетной сферы предоставляются в «Промсвязьбанке» на следующих условиях:

1. Сумма кредитования от 50 000 до 3 000 000 рублей;
2. Срок кредитования – от 1 до 7 лет;
3. Процентная ставка от 13,9% годовых, при оформлении заявки через онлайн-приёмную размер ставки снижается на 1%;
4. Доступна услуга «Кредитные каникулы», позволяющая отсрочить платежи на 2 месяца.

От бюджетника, для подтверждения льготного статуса и дохода, потребуется представить справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и справку с места работы. Плюсами кредитования в «Промсвязьбанке» можно считать действительно низкий процент по кредиту, быстроту обработки заявок на кредитование, и вариативность методов получения кредита (наличные, карта, перевод).

 «БМ-Банк»

Бывший «Банк Москвы» был реорганизован в дочернюю компанию группы «ВТБ». «БМ-Банк» имеет кредитную программу, именуемую «Люди дела», нацеленную на выдачу потребительских кредитов работникам бюджетной сферы.  Условия программы таковы:

1. Сумма кредитования от 100 000 до 3 000 000 рублей;
2. Ставка по кредиту составляет 12,9% – 20,9% годовых;
3. Срок кредитования – от 1 до 5 лет.

Для бюджетников «БМ-Банк» предлагает также льготные условия рефинансирования уже имеющихся кредитных обязательств. Оформление льготного потребительского кредита в «БМ-Банке» будет выгодно бюджетникам, имеющим зарплатные карты, оформленные в одном из финансовых учреждений группы компаний «ВТБ».

Заключение

На сегодняшний день, множество банков предлагают оформить «выгодный кредит», но какой из них действительно окажется выгодным, напрямую зависит от учреждения. Не редко банки вкладывают в соглашение скрытые условия, позволяющие повышать процентную ставку, или приписывающие немыслимые штрафы даже за «техническую просрочку платежа.

Для бюджетников есть 2 совета. При оформлении потребительского кредита или ипотеки лучше всего обратиться к известному и крупному банку, и заранее, подробно ознакомиться с отзывами клиентов уже пользовавшихся услугами льготного кредитования.

Ситуация на финансовом рынке сегодня крайне не стабильна, и быть в курсе всех изменений в сфере кредитования и действующих льготных программ – удел специалистов по кредитованию. Для того что бы взять кредит с максимальной выгодой, минимальным процентом и на удобный вам срок, лучше всего обратиться к такому специалисту.

Он ознакомит вас с существующими сегодня предложениями и поможет определиться с учреждением, где вы сможете оформить максимально выгодный кредит на льготных условиях.

Кредит для бюджетников в Сбербанке

При получении денежного довольствия и зарплаты из госбюджета нельзя иметь дополнительные источники дохода типа собственного бизнеса и ИП. Но не все бюджетники занимают высокие должности и получают достойную зарплату.

Порой для улучшения жилищных условий или крупной покупки учителям или военным приходится обращаться к кредитованию. Такая категория заемщиков у всех ФКУ на хорошем счету, более того, есть и специальный кредит для работников бюджетной сферы в Сбербанке России.

Выгодно ли это предложение и что нужно для льготного отношения, расскажем ниже.

Предложение для бюджетников

Специальной кредитной линии для бюджетников нет, но действуют льготные условия, позволяющие госслужащим рассчитывать на пониженные годовые, быстрое рассмотрение заявки и лояльное отношение к андеррайтингу.

Последние два пункта ожидают в Сбербанке каждого работника бюджетных учреждений, а на низкие годовые претендовать могут не все – необходим статус зарплатного клиента банка. Если организация-работодатель заключила зарплатный контракт с иным ФКУ, то процент установится на общих основаниях.

К слову, встречается такое редко, так как практически все госструктуры сотрудничают со «Сбером». Так, обращаясь в Сбербанк за потребительским займом, бюджетник может получить:

• от 30 тысяч до 3 миллионов рублей;
• на период от 3 месяцев до 5 лет;
• с принятием решения по ссуде в течение 2 часов.

Итоговые годовые определяются индивидуально и зависят от запрашиваемой суммы и выбранного срока погашения кредита. Например, подавая заявку на ссуду до 250 тысяч, можно надеяться на ставку в 12,9-19,9%.

Если требуется заем больше указанного лимита, минимальный процент возрастет до 15,5%, а преодолевая порог в 500 тысяч – 13,5%.

На что могут рассчитывать военнослужащие?

Для военнослужащих, участвующих в НИС, уже оформивших военную ипотеку или подающих на таковую, Сбербанк предлагает получить и потребительский заем.

Предоставляется ссуда без обеспечения, на специальных условиях и на любые цели. Так, деньги можно взять, чтобы доплатить за покупаемую жилплощадь, совершить крупную покупку или отправиться в путешествие.

Параметры предоставления льготной программы кредитования для офицеров армии следующие:

• сумма от 300000 руб. до 2502000 руб.;
• фиксированные 9,5%;
• погашение в течение 20 лет.

Стоит учитывать, что специальное предложение ограничивается одним нюансом – общая сумма потребительской задолженности перед Сбербанком не должна превышать отметки в 3 млн. руб.

Это значит, что взяв крупный заем, получить одобрение на еще одну ссуду будет проблематично. Но выплатив первый долг, можно надеяться на успешное оформление нового кредитного договора.

Главное, участвовать в НИС и продолжать служить по контракту в армии.

О льготном кредитовании для бюджетников

Предусматривается в Сбербанке и потребительский кредит для бюджетников, позволяющий приобрести новую недвижимость по низкой ставке.

Более того, каждый год предлагаемые льготы совершенствуются с учетом экономической ситуации в стране и регионах, что позволяет предоставлять госслужащим новые меры поддержки.

Воспользоваться специальным предложением может практически каждый бюджетник. Нет ограничений и на вид приобретаемой недвижимости. Разрешено подавать на новостройки, возводящиеся жилье, «вторички», пустые земельные участки, загородные дома и коттеджи. Также выделяются средства и на индивидуальное строительство.

Что нужно для получения льготы?

Записи в трудовой книжке о занятости в бюджетной структуре недостаточно, чтобы претендовать на льготную ипотеку или нецелевой кредит. Кандидат должен соответствовать выдвигаемым Сбербанком требованиям.

1. Официальное трудоустройство в муниципальном учреждении, госструктуре или госслужбе. То есть потенциальным заемщиком считается полицейский, военный, работником медслужбы, МЧС, ПЧ, таможни или образовательной сферы.
2. Возраст менее 35 лет, если кандидат претендует на ипотеку для молодой семьи.
3. Минимальный непрерывный «бюджетный стаж» в 3 года.

Бюджетник возрастом старше 35 лет для одобрения ипотеки на особых условиях должен отработать не менее 25 лет в одной государственной структуре.

1. Наличие жилищных проблем: личная жилплощадь отсутствует, признана компетентными службами непригодной или недостаточной по площади для комфортного жилья.

Для отдельных бюджетных сфер предусматриваются и дополнительные требования. Так, преподаватели и медики обязаны предоставить документальное подтверждение того, что работают в госучреждении. Военнослужащие должны быть зарегистрированы в качестве участника НИС дольше 3 лет. Ученым отказывают в кредитовании, если нет непрерывного «бюджетного стажа» более 5 лет.

Есть еще один пункт в договоре потребительского кредита для бюджетников – обязанность отработать или отслужить на госпредприятии следующие 5 лет.

Бюджетники находятся на особом счету в большинстве ФКУ, и Сбербанк не исключение. Чтобы реализовать свое право на пониженные ставки и ускоренное рассмотрение, достаточно обратиться к своему непосредственному руководителю и написать соответствующее заявление.