Автокредит Сетелем Банк: отзывы, условия

Стоит ли брать автокредит от

«Сетелем Банк» выступает дочерним учреждением Сбербанка России. Этот банк осуществляет свою деятельность, опираясь на выданную лицензию, и на сегодняшний день представлен в семидесяти семи регионах государства. Данная компания предлагает большое количество всевозможных автокредитов.

При этом интересно отметить, что большинство программ для клиентов разработано в рамках совместного взаимодействия с производителями автотехники.

Рассмотрим подробнее преимущества и условия кредитования в этом банке, из отзывов узнаем, что думают о нем клиенты, а также выясним, стоит ли брать там автокредит.

Отзывы об автокредите в «Сетелем Банке» рассмотрим в данной статье.

Основные достоинства «Сетелем Банка»

Главными преимуществами данного финансового учреждения являются:

• Практически мгновенное принятие решения о выдаче автокредитов, на что в среднем требуется от пятнадцати минут до одного дня максимум.
• Выдаются автокредиты с использованием минимального пакета документов, в который включается паспорт гражданина Российской Федерации наряду с водительскими правами.
• Подписание кредитного договора по желанию клиента может происходить прямо в автосалоне, являющемся партнером банка.
• Различные варианты погашения задолженности, а также большое количество точек по быстрому обслуживанию клиентов.

Процентные ставки по автокредитованию и услуги «Сетелем Банка»

Согласно отзывам, автокредит ООО «Сетелем Банка» пользуется популярностью.

Условия различные. Так, сумма займа, как правило, варьируется от тарифного плана и выбранной программы. Минимальный размер при этом составляет сто тысяч рублей, а максимальный – пять миллионов. Срок выдачи предоставляется от одного года до пяти лет. Первый взнос должен начинаться от двадцати процентов. Рассмотрим процентную ставку по автокредиту от «Сетелем Банка».

С этого года действует несколько программ, рассчитанных и на приобретение новых автомобилей, и на покупку подержанной техники. Таким образом, выделяют следующие программы:

• «Стандартная». В рамках данной схемы минимальный размер автокредита составляет пять миллионов рублей. При этом диапазон годовых ставок колеблется от двадцати трех до двадцати семи процентов. Требуемый минимальный начальный взнос – двадцать пять процентов.
• «Экспресс». Максимальный размер автокредита в этой программе составляет полтора миллиона рублей. Диапазон годовых ставок выливается в минимум двадцать два процента и более. А минимальный начальный взнос, как и в предыдущем случае, требуется в размере двадцати пяти процентов. Страхование автокредита в «Сетелем Банке» обязательно.

• С остаточной стоимостью. Автокредит по этой программе выдается на сумму до трех миллионов рублей. Диапазон годовых ставок колеблется от двенадцати до тринадцати процентов. Что касается минимального начального взноса, то он составляет двадцать процентов.

Следует подчеркнуть, что по программе «Экспресс» «Сетелем Банк» выдает автокредиты в меньших суммах, но при этом их оформление происходит намного быстрее.

Помимо всего прочего, для каждой программы предлагаются индивидуальные планы по тарифам, такие как «Надежный», «Онлайн», «Легкий», «Стандартный», «Выгодный» и «Партнерский».

Отзывы об автокредите в «Сетелем Банке» имеются в большом количестве.

Для каждого тарифного плана рассчитаны значения процентных ставок, зависящие от размера первого взноса. Благодаря содействию производителей автомобилей предлагаются следующие программы:

• Для марок Шкода и Ауди применяемой годовой ставкой являются двенадцать процентов.
• Для таких автомобилей, как Опель, Сузуки, Митсубиси, Шевроле и Джилли – двадцать один процент.
• Годовая ставка для Хендай и Киа составляет двенадцать с половиной процентов.
• Что касается марки Форд, то в этом случае используется диапазон ставок от одного до двенадцати процентов.
• Для Лифана – двадцать один процент.
• Для Лады и Фольксвагена – тринадцать процентов годовых.
• УАЗ, ГАЗ – четырнадцать процентов.

Процентные ставки по автокредитованию рассчитываются согласно с программой по государственному субсидированию. В вышеприведенных данных ставки указаны также с их учетом.

Также имеются отзывы сотрудников об автокредите в «Сетелем Банке».

Требования к автомобилю и клиенту

Для того чтобы получить кредит на машину, клиент должен подходить под следующее описание:

• Человек должен быть гражданином Российской Федерации.
• Требуется обладать постоянной пропиской в регионе расположения филиала банка. Наличие временной прописки подходит лишь для военнослужащих, но при этом ее длительность не должна завершаться раньше срока кредитного договора.
• Клиенту должно быть от восемнадцати до семидесяти пяти лет.

• Важно, чтобы трудовой стаж был не меньше одного года, а кроме того, человек должен работать на одном и том же месте не менее шести месяцев.
• Также следует иметь положительную кредитную историю. Условия автокредита в «Сетелем Банке» можно уточнить на официальном сайте.

Купить новую машину можно по различным программам без тех или иных ограничений.

Но следует подчеркнуть, что программа государственного автокредитования льготного типа распространяется лишь на автомобили стоимостью до одного миллиона рублей.

Авто, стоимость которой превышает указанную сумму, приобретаются по стандартным процентным ставкам данного финансового учреждения, без учета скидок. Это подтверждают отзывы об автокредите в «Сетелем Банке».

На подержанные авто выдаются кредиты в том случае, если транспортное средство не старше пяти лет и выпущено отечественным производителем. В том случае, если машина была произведена иностранной компанией, то ее возраст для получения кредита не должен превышать десяти лет.

Как взять автокредит в «Сетелем Банке»?

Оформление

Процедура автокредитования включает в себя различные этапы:

• Сбор первоначальных документов, которые необходимы для положительного решения от банка о выдаче кредита.
• Подача заявления и последующее ожидание предварительного решения. Как правило, на получение ответа «Сетелем Банк» тратит не больше одного дня. В некоторых ситуациях решение принимают за пятнадцать — двадцать минут.
• Процесс ознакомления с партнерами компании, у которых можно купить автомобиль.
• Выбор подходящего автомобиля и салона.
• Процедура согласования марки, модели и стоимости автомобиля с кредитной организацией.
• Заключение договора с продавцом техники о купле-продаже транспортного средства.
• Внесение первоначального взноса наряду с получением от продавца необходимых бумаг.
• Заключение договора по автокредитованию в «Сетелем Банке». Условия залога фиксируются в кредитном договоре.
• Получение заказанного автомобиля, его страхование и регистрация.
• Передача кредитной организации дополнительных документов.

Отзывы об автокредите ООО «Сетелем Банка» представлены в конце статьи.

Пакет необходимых документов

Для того чтобы подать первоначальную заявку в банк, от клиента потребуются следующие документы:

• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Водительские права.
• В том случае, если покупается подержанный автомобиль, понадобится справка о стаже, а также о размере официальной заработной платы заемщика.

В рамках заключения договора на выдачу кредита к вышеприведенным документам также прилагаются:

• Предоставление копии договора по купле-продаже автомобиля.
• Справка в виде счета о стоимости машины и произведенных дополнительных услугах.
• Справка, которая будет подтверждать оплату первоначального взноса.

После процесса регистрации транспортного средства банку необходимо передать:

• Оригинал паспорта транспортного средства.
• Копию страхового полиса КАСКО.

Отзывы сотрудников об автокредите в «Сетелем Банке» интересуют многих. Их мы тоже рассмотрим.

Какую информацию включает в себя договор?

Этот документ включает в себя:

• Сведения о финансовом учреждении и заемщике, включая различные реквизиты, например, паспортные данные с указанием адреса и контактного телефона.
• Информация о сумме предоставляемого кредита, а кроме того, о его сроке и используемой процентной ставке.
• Цель кредитования, использование средств «Сетелем Банк» имеет право контролировать.
• Сведения о залоговом имуществе, то есть о транспортном средстве с указанием базовых параметров техники, таких как, например, марка, модель, номер и тому подобное.
• Информация о правах и обязанностях сторон, а также возможных действиях в ситуациях наступления непредвиденных случаев, а кроме того, о вариантах разрешения тех или иных споров.

Страхование жизни по автокредиту в «Сетелем Банке»

Страховой полис КАСКО оформляют за счет средств владельца транспортного средства. По желанию клиента сумма страхового взноса за первый год включается в общий размер предоставляемого кредита. В другие периоды оформление страхового полиса в рассрочку не допускается.

Так, для оформления полиса требуется обратиться в страховую организацию, которая является партнером банка. Список таких компаний можно найти на официальном сайте учреждения.

Кроме того, для процедуры оформления КАСКО необходимо подготовить различные документы, такие как копия паспорта заемщика и автомобиля, а также свидетельство о регистрации машины.

В выбранной организации после предоставления всех требуемых документов будет заключен договор автострахования между компанией и автовладельцем согласно оговоренным условиям.

Досрочное погашение автокредита в «Сетелем Банке» возможно. Об этом далее.

Как выплачивается долг?

Оплачивать долг можно без комиссии следующим образом:

• Посредством операторов Сбербанка.
• Пользуясь терминалами и банкоматами этого же учреждения.
• Используя услугу «Сбербанк Онлайн».

Оплата с взиманием дополнительной комиссии может происходить через:

• Прочие финансовые учреждения, либо банкоматы.
• Посредством Почты России.
• Через терминалы, либо кошелек «Киви».
• Через терминалы систем «Элекснет» и «Рапида».
• Посредством удержания суммы ежемесячной выплаты с заработной платы, что достаточно удобно для владельцев карт, которые обслуживаются в Сбербанке. Для этого на работе следует написать заявление, согласно которому в указанную дату необходимые денежные средства будут списываться со счета платежного инструмента автоматически. В том случае, если в требуемый момент на карте окажется недостаточно денежных средств, то от «Сетелем Банка» придет сообщение с просьбой срочного пополнения баланса.

Досрочное погашение автокредита в «Сетелем Банке»: отзывы

Согласно отзывам, полное или частичное погашение досрочной выплаты в «Сетелем Банке» разрешается лишь при условии согласования своих действий с организацией. Для этого требуется за один месяц до предполагаемой даты направить заявление на осуществление процедуры досрочного погашения в адрес банка.

Подача такой заявки возможна через личный кабинет на сайте, либо в рамках связи с телефонной сервисной службой или это можно сделать лично в одном из отделений банка. Затем останется внести на номер счета кредитного договора сумму, которая необходима для погашения задолженности в досрочном порядке.

При частичной выплате к основному кредитному договору составляется дополнительное соглашение, в котором отражается изменение суммы ежемесячного платежа, ввиду переплаты по процентам.

Просрочка платежа

В том случае, если допущена просрочка очередного платежа, с заемщика взимают пеню, размер которой определяется кредитным договором. Процесс начисления штрафных санкций происходит до момента погашения необходимой задолженности.

Если в течение тридцати дней заемщик, допустивший просрочку, не внесет денежные средства, необходимые для оплаты долга на личный счет, то «Сетелем Банк» имеет право:

• Потребовать с заемщика оплату всего оставшегося долга. Об этом финансовая организация должна сообщить в письменном виде.
• Передать долг третьим лицам, а также различным коллекторским структурам.
• Обратиться в суд, потребовав изъятие залогового автомобиля в целях его дальнейшей реализации для погашения долга.

Важно отметить, что получение автокредитования в «Сетелем Банке» невозможно без оформления полиса КАСКО. Кроме того, нельзя оформить документы на кредит без внесения первоначальной платы.

Так, первый взнос, как правило, составляет двадцать процентов.

Таким образом, получение автокредита в «Сетелем Банке» возможно под небольшие проценты, но с условием оплаты первоначального взноса, а также оформления полиса КАСКО.

Данный банк предлагает клиентам множество всевозможных программ, разобраться в которых помогают опытные сотрудники. Отличительной особенностью представленной кредитной организации является возможность получения автокредита на новую машину при предоставлении минимального количества документов. Узнаем теперь, что думают о «Сетелем Банке» клиенты, которым довелось с ним сотрудничать.

Мнения клиентов

Отзывы об автокредите в «Сетелем Банке» представлены в большом количестве.

К сожалению, они в основном отрицательные. Так, люди называют эту финансовую структуру ужасным банком и не советуют с ним вообще связываться.

Например, рассказывается, что при рефинансировании «Сетелем Банк» называет клиентам одну сумму, а когда заемщики приходят закрывать долг, им оглашаются цифры на несколько десятков тысяч рублей больше.

Столь стремительный рост долга работники банка могут объяснить, например, надбавкой за досрочное погашение кредита. Такие нарушения, по словам клиентов, это учреждение позволяет себе даже при том, что в договоре о подобных надбавках ничего не указано.

Отзывы о страховке жизни при автокредите в банке «Сетелем» также негативны.

Автокредит Сетелем Банк: отзывы, условия

Практически все автолюбители знают, что приобрести автотранспортное средство за счет собственных средств практически невозможно, поэтому многие из них предпочитают банковский целевой кредит. Действительно, сегодня достаточно много коммерческих банков, предлагающих услугу автокредитования, основная задача потенциального заемщика – правильно выбрать кредитную организацию.

Одним из банков, занимающихся автокредитованием, является Сетелем банк, известный многим из нас как розничный банк, специализирующийся на товарном кредитовании. Рассмотрим, на каких условиях осуществляется автокредитование Сетелем Банк, как получить займ и отзывы заемщиков, имеющих опыт сотрудничества в данном банке.

О банке

Сетелем банк появился на рынке финансовых услуг достаточно давно, но не всем заемщикам он знаком по той простой причине, что у него нет своих отделений и банкоматов, он не специализируется на потребительском кредитовании и выпуске кредитных и дебетовых карт. Однако, банк осуществляет кредитование по партнерской программе с крупными сетевыми магазинами.

Например, оформить кредит в Сетелем банке могут покупатели таких крупных магазинов, как Эльдорадо, М. и другие, в частности, банк предоставляет займы через дилеров известных зарубежных и отечественных автомобилей.

Что касается самого банка, то с недавних пор он является дочерним предприятием, Сбербанка. А если быть точнее, то в 2011 году самый крупный банк нашей страны выкупил 70% его акций остальные 30% остались у французской группы компаний BNP Paribas.

На сегодняшний момент банк занимает 59-е место в рейтинге по финансовым показателям.

Программа автокредитования

На текущий момент Сетелем банк сотрудничает более чем с 2600 дилерами по всей нашей стране. Оформить автокредит физические лица могут практически во всех регионах РФ.

За счет заемных средств физические лица могут приобрести автомобили отечественного и иностранного производства. Единственное условие кредитования заключается в том, что заемщик должен подать заявку на оформление займа непосредственно в автосалоне официального дилера.

Рассмотрим, на какие автомобили можно оформить займ и минимальные годовые процентные ставки:

Если говорить о прочих условиях кредитования, то здесь минимальный размер первоначального взноса не менее 20% от стоимости автомобиля, срок кредитования колеблется от 1 до 5 лет в зависимости от марки авто. Всего в рамках программы автокредитования действует несколько тарифов – Надежный, Специальный, Стандартный, Евростандарт, Бизнес и другие.

Также здесь у клиентов есть возможность открыть кредит всего по двум документам, без подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ. При этом стоит учитывать, что первоначальный взнос должен быть не менее 50% от стоимости автомобиля.

Также стоит отметить, что в сумму кредита входят не только транспортные средства, но и дополнительные комплектующие. Например, если автомобиль представлен в минимальной комплектации, то заемщик может его докомплектовать за счет заемных средств. Также в сумму кредита входит в страхование по КАСКО за первый год пользования заемными средствами.

За последующие периоды страховка оплачивается за счет средств заемщика, при этом стоит учитывать, что если заемщик отказывается от страхования по КАСКО, банк может его оштрафовать на крупную сумму вплоть 10000 рублей.

Кроме всего прочего, в Сетелем банке можно взять автокредит по программе с его остаточной стоимостью.

То есть схема кредитования будет выглядеть примерно следующим образом, первоначальный взнос 20% уплачивает заемщик за счет собственных средств, некоторую сумму берет в кредит, остальные средства либо выплачивают самостоятельно, либо по программе Трейд-ин или при помощи кредита на рефинансирование, то есть нового кредита.

Такая программа позволяет снизить размер ежемесячного платежа или оформить в кредит автомобиль более высокого класса комфортности.

Обратите внимание, что на официальном сайте банка представлена подробная информация по автокредитованию, процентных ставках и максимальных суммах, сайт находится по адресу https://www.cetelem.ru.

Требования к заемщику

В первую очередь нужно отметить, что по каждой в программе кредитования у банка к заемщику могут быть индивидуальные требования, но в целом есть ряд основных параметров, под которые должен приходить каждый потенциальный заемщик финансового учреждения, среди них:

• положительной кредитной истории без задолженности по другим кредитам и с низкой финансовой нагрузкой;
• гражданство Российской Федерации;
• постоянная регистрация в регионе оформление кредита;
• постоянный стабильный доход, который можно подтвердить документом справкой по форме 2-НДФЛ;
• стаж работы не менее одного года и не менее 6 месяцев на последнем месте.

Стоит немного пояснить по поводу документов, учитывая способ оформления кредита, справка о заработной плате потребуется далеко не всегда.

То есть, по некоторым программам можно оформить кредит всего по двум документам, одним из которых является паспорт.

Правда, стоит учитывать, что первоначальный взнос по программе должен быть не менее 25%, а, зачастую, более 70% от стоимости приобретаемого автомобиля.

Все же в большинстве случаев при подаче заявки на выдачу заемных средств разумнее заранее подготовить полный пакет документов, чтобы не только повысить свои шансы на выдачу займа, но и существенно повлиять на размер годовых процентов.

То есть, несмотря на то, что максимальная сумма кредита может достигать 4 и более миллионов рублей, получить в долг можно только ту сумму, которую в реальности заемщик сможет выплатить, учитывая его платежеспособность.

Как оформить кредит

У Сетелем Банка нет своих офисов и отделений, тем не менее, оформить кредит на покупку автомобиля здесь будет достаточно просто.

В первую очередь вы должны найти автосалон, который сотрудничает с данным банком, затем вам нужно определиться с выбором автомобиля, после того, как выбор будет сделан нужно обратиться к кредитному эксперту, который принимает заявки непосредственно на территории официального дилера.

На текущий момент оформить займ можно по двум программам – это классика и экспресс. В классическом варианте заемщик должен предоставить максимальный пакет документов, который должна быть включена справка о заработной плате и документ, подтверждающий трудоустройство, то есть копия трудовой книжки или трудового договора.

В экспресс-варианте от заемщика потребуется только паспорт и второй документ на выбор – водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС или загранпаспорт.

Обратите внимание, что заемщики мужчины в возрасте до 27 лет обязательно должны предоставить военный билет.

Обратившись к кредитному эксперту, заемщик должен предоставить все сведения о себе или заполнить анкету, после чего кредитный специалист отправляет данные в банк для рассмотрения заявки. Что касается сроков рассмотрения, то обычно они колеблются от 15 до 30 минут, но в исключительных случаях сроки могут достигать 24 часов.

Так, на практике алгоритм оформления кредита будет выглядеть следующим образом: заемщик выбирает автомобиль и подает заявку на выдачу заемных средств банку.

После вынесения положительного решения кредитный специалист предоставляет заемщику документ, содержащий условия сотрудничества: годовой процент, график платежей, штрафные санкции за неисполнение основных условий договора, к которым относится страхование КАСКО, страхование личных рисков, задержка платежей и другие особенности.

Если условия договора полностью устраивают заемщика, он вносит в кассу дилерского центра сумму первоначального взноса, подписывает договор страхования КАСКО, затем кредитный договор, после чего получают документы на приобретенный автомобиль и график платежей от банка.

Далее, Сетелем банк переводит дилерскому центру денежные средства.

Обратите внимание что постольку, поскольку у банка нет своих банкоматов и офисов продаж, заемщики должны оплачивать очередной платеж по кредиту заблаговременно, желательно за 5 рабочих дней, в противном случае, у них образуется просроченная задолженность, за которую придется платить неустойку в размере 0,005% за каждый день.

Отзывы заемщиков

Действительно, условия кредитования в банке Сетелем вполне приемлемые, по крайней мере, базовые процентные ставки вполне конкурентоспособны, но при этом стоит отметить, что условия сотрудничества с каждым клиентом индивидуально. А, значит, стоит обязательно изучить отзывы клиентов по автокредиту Сетелем Банка.

Кстати, что касается комментариев в сети, то автокредит Сетелем Банка набрал оценку 1,87 из 5, что, конечно, уже характеризует банковский продукт отрицательно.

В первую очередь, негативные отзывы связаны с тем, что банк крайне негативно настроен к заемщикам, нарушающим условия кредитного договора. При возникновении существенной просрочки банк имеет право потребовать уплаты остатка кредита плюс штрафы единовременно, как уже указывалось выше, штрафы за просрочку платежа вполне серьезные.

Другой нюанс сотрудничества заключается в том, что заемщик обязан оплачивать страхование по КАСКО ежегодно за счет собственных средств на протяжении всего срока кредитования.

Если заемщик по каким-либо причинам отказывается от договора страхования, а такие случаи, несомненно, встречаются, то банк единовременно требует уплаты штрафа 10000 рублей, причем на компромиссы, судя по отзывам, банк идет крайне редко.

Поэтому перед подписанием кредитного договора разумнее правильно рассчитать свои финансовые возможности.

Каким был привлекательным, на первый взгляд, не казался автокредит Сетелем Банк, отзывы заемщиков, в большинстве своем, отрицательные.

В частности, дело касается годовых процентных ставок, если на этапе заполнение анкеты кредитный специалист озвучивает один годовой процент, то после вынесения банком решения он увеличивается на несколько пунктов, это при том условии, если заемщик не отказывается от страхования личных рисков.

А при отказе от защиты годовой процент увеличивается существенно.

Если подвести итог, то Банк Сетелем можно рассматривать в качестве финансового партнера по автокредитованию, но при этом стоит внимательно отнестись к условиям взаимного сотрудничества и изучить кредитный договор перед его подписанием. При этом стоит правильно рассчитывать свои финансовые возможности по выплате займа.

Автокредит в Сетелем банке: отзывы заемщиков и условия оформления

Автокредит от «Сетелем банка» с умеренными процентными ставками и продуманным сервисом подходит для разных групп потребителей. Так как денежные средства направлены на целевое использование, то кредитор предлагает по этому продукту лояльные условия для заемщиков.

Для большинства наших соотечественников покупка авто — серьезный шаг. Ведь предстоит выбрать не только автомобиль соответствующего уровня комфортабельности и безопасности, но и найти деньги для его приобретения. Из-за отсутствия навыка накопления денежных средств обращение за финансовой помощью к кредиторам часто является единственным доступным решением для реализации мечты.

К тому же сбережения постепенно обесцениваются под влиянием инфляции.

От выбранного банковского продукта будут зависеть удобства внесения ежемесячных платежей, уровень переплаты, процентные ставки и другие условия.

Чтобы кредит в будущем не стал для вас непосильной ношей, важно заблаговременно позаботиться о том, чтобы изучить все нюансы договора и условия возврата долга.

Предварительный расчет на калькуляторе поможет вам взвесить все «за и «против» и выбрать для себя приемлемый продукт.

В этой статье будет рассмотрен ряд моментов:

1. почему заемщики выбирают «Сетелем Банк» и каковы отзывы о данной финансовой структуре;
2. на каких условиях кредитор выдает заемные средства;
3. что важно учесть до момента заключения договора;
4. возможно ли досрочное погашение всей суммы долга.

5 причин выбрать «Сетелем Банк»

Заключая договор займа на покупку авто с этим кредитором, вы получаете ряд преимуществ:

• богатый выбор автомобилей в автосалонах;
• возможность получения денежных средств на покупку транспорта в дилерском центре без визита в офис банка;
• умеренные процентные ставки;
• отсутствие ограничений на досрочное погашение кредита;
• заключение договора возможно по 2 документам (паспорт и 2-я бумага на выбор).

Отзывы и мнения заемщиков о кредиторе

«Сетелем Банк» является розничным предприятием финансовой структуры, в которую входят «Сбербанк» и группа BNP Paribas. Эта фирма в качестве основной сферы работы для себя выбрала кредитование частных лиц.

Приоритетное направление — выдача займов на покупку транспорта в автосалонах. Развитые партнерские отношения с дилерскими центрами гарантируют фирме постоянный приток новых клиентов.

Наличие запасов собственных активов дает кредитору высокий уровень финансовой устойчивости и перспективы для дальнейшего развития.

Этот банк предлагает большой спектр продуктов в сфере потребительского кредитования. Отделения финансово-кредитного учреждения представлены в разных субъектах РФ. Автокредит — один из самых востребованных продуктов банка, который помогает приобрести транспорт в режиме нон-стоп.

Сотрудничество с сетью дилерских центров дает возможность потенциальным покупателям подобрать технику, удовлетворяющую своим потребностям и получить наиболее выгодные условия кредитования.

Отзывы заемщиков о «Сетелем Банке» преимущественно плюсов клиенты подчеркивают выгодные процентные ставки, безупречную репутацию и широкий выбор продуктов. Из отрицательных аспектов клиенты отмечают длительное ожидание зачисления платежей, навязывание дополнительных услуг.

Тарифы и условия выдачи займа на покупку автот

Банк предлагает большой выбор тарифов для приобретения автотехники в кредит:

Подписание договора с банком доступно только для тех лиц, которые удовлетворяют обязательным условиям:

• наличие российского гражданства;
• возраст в диапазоне от 21 до 75 лет;
• наличие постоянной прописки в том регионе РФ, где присутствуют подразделения банка.

Для заключения договора по программе «Классика» потребуется следующий пакет документов:

1. паспорт;
2. дополнительный документ на выбор (пенсионное свидетельство, загранпаспорт и другие вариации);
3. справка, подтверждающая уровень доходов заемщика;
4. военный билет (для заемщиков мужского пола до 27 лет).

По программе «Экспресс» перечень обязательных документов сокращается до 3 пунктов:

• паспорт;
• второй документ;
• военный билет.

Способы погашения займа на авто

Для погашения банковского займа вы вправе использовать следующие способы:

• терминалы Qiwi;
• интернет-банкинг;
• платежная система «Рапида», «Элекснет»;
• почтовые отделения;
• межбанковский перевод;
• пункты приема платежей «Золотая Корона»;
• отделения банков.

Процедура заключения договора с банком состоит из следующих этапов:

1. Выбор авто.
2. Получение консультации у кредитного эксперта.
3. Предоставление необходимых документов.
4. Ожидание решение банка о выдаче займа.
5. Внесение первоначального взноса.
6. Подписание договора купли-продажи и покупка полиса КАСКО.
7. Заключение кредитного договора.

Автокредит в Сетелем банке (кредит на авто) — отзывы клиентов, досрочное погашение, условия, на подержанный автомобиль, процентная ставка

К документам, необходимым для оформления автокредита от «Сетелем банка» относятся:

• паспорт с российским гражданством;
• второй документ на выбор, подтверждающий личность заемщика.

В качестве второго документа может использоваться:

• водительское удостоверение;
• загранпаспорт;
• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
• свидетельство ИНН.

При выборе программы «Классика» потребуется предоставление документа, подтверждающего доход:

• справки по форме 2-НДФЛ;
• справки от работодателя в свободной форме с надлежащим заверением и копии трудовой книжки.

Если автокредит оформляется военнообязанным лицом, в частности мужчиной до 27 лет, то необходимо дополнительно предоставить военный билет.

При заключении кредитного договора к указанному пакету документов прилагаются:

• копия договора о купле-продаже авто;

• справка-счет о стоимости автомобиля и оказанных дополнительно услуг;
• справка, удостоверяющая выплату первого взноса.

После того как машина будет надлежащим образом зарегистрирована новоиспеченным автовладельцем, в банк потребуется передать следующие документы:

• оригинал паспорта транспортного средства (ПТС);

• копию страхового полиса КАСКО.

Договор по автокредиту от «Сетелем банка» включает в себя следующую информацию:

• данные кредитора и заемщика, в том числе реквизиты и контактные данные;
• сумма кредита, его длительность и процентная ставка;
• цель кредитования (банк вправе проверять использование средств по назначению);
• сведения о предмете залога (авто) с указанием его основных параметров;
• права и обязанности сторон;
• действия при различных форс-мажорах и порядок урегулирования спорных ситуаций.

Образец договора можно просмотреть здесь.

Как погасить

Проблем с погашением кредита у клиента «Сетелем банка» возникнуть не должно, поскольку варианты внесения платежа достаточно разнообразны.

Можно внести нужную сумму поблизости от дома, без оплаты комиссии или и вовсе не выходя на улицу, через Интернет.

Выбирать вариант погашения есть из чего:

• терминалы ПАО «Сбербанк»;
• система «Сбербанк Онлайн»;
• отделения ПАО «Сбербанк»;
• терминалы QIWI;
• QIWI-кошелек;
• платежная система «Элекснет»;
• платежная система ООО НКО «Рапида»;
• отделения ФГУП «Почта России»;
• перевод через другие банковские учреждения;
• перевод с зарплаты;
• дистанционное погашение кредита с карт VISA или MasterCard;
• пункт обслуживания сервиса «Золотая Корона — погашение кредита».

Возможно ли досрочное погашение автокредита в «Сетелем банке»

Досрочно погасить автокредит в «Сетелем банке», полностью или частично, можно, но только с согласия банка, точнее посредством процедуры согласования.

Для этого за 30 дней до предполагаемой даты платежа в банк подается заявление на досрочное погашение.

Подача заявки допускается как при  личном обращении, так и по сервисному телефону или онлайн в личном кабинете на сайте банка.

Далее в указанную дату на счет в банке вносится сумма для досрочного погашения. При этом вносится сумма в размере остатка основного долга и начисленных за время использования процентов. В согласованную дату сумма списывается со счета, и клиент уведомляется о погашении кредита.

Нужно уточнить, для чего необходимо предварительное уведомление банка. Если клиент заблаговременно не известит банк о своем желании погасить кредит досрочно, то банк не вправе списать с клиентского счета сумму больше положенной по графике.

То есть в день платежа спишется только ежемесячная сумма, установленная графиком, независимо от общей суммы средств на счету.

Если кредит погашается досрочно частично, то к кредитному договору составляется дополнительное соглашение. В нем изменяются суммы ежемесячных платежей, рассчитанные исходя из оставшейся суммы основного долга.

Выбрать наиболее удобный по месту нахождения Центр можно на сайте банка. Также можно обратиться в «Сетелем банк» через мобильное приложение «Мой Банк».

Для получения ПТС необходимо обратиться в банковское региональное представительство, список которых можно просмотреть на сайте.

По госпрограмме

Субсидированные займы от «Сетелем банка» как раз и являются автокредитами, выдаваемыми в рамках государственной программы льготного автокредитования. Оформляются такие займы по сниженной процентной ставке.

Условия автокредита «Стандартный: субсидированный» («Классика» или «Экспресс») таковы:

Следует знать, что стоимость автомобиля, приобретаемого по госпрограмме, не может превышать 1 000 000 рублей. Если машина стоит дороже, то автокредит оформляется на стандартных условиях без учета льготных скидок.

На подержанный автомобиль

При помощи «Сетелем банка» можно взять кредит и подержанный автомобиль. Но приобретаемое авто должно отвечать определенным условиям. Автомобиль отечественного производства не должен быть старше 5 лет.

Машина, изготовленная иностранным производителем, не может быть старше 10 лет. Максимальный возраст авто устанавливается на дату последнего платежа.

Дополнительные требования к подержанным авто стандартны. Это отсутствие любого вида обременений, подтвержденное право собственности и нормальное техническое состояние. Не кредитует банк приобретение подержанных машин китайского производства.

Условия кредитования определяются исходя из величины первого взноса и длительности кредитного периода.

В среднем параметры кредита на подержанную машину такие:

К сведению! Оформить автокредит в «Сетелем банке» без первоначального взноса не получится. Независимо от выбранной программы необходимо внести минимальный взнос в пределах 20-30 % стоимости авто.

Как вернуть страховку

При получении автокредита в «Сетелем банке» страхование КАСКО обязательно, кроме случаев покупки авто б/у. При этом страховой полис оформляется за счет клиента.

По желанию заемщика возможно включение страхового взноса за первый год в сумму кредита. За остальные годы оформление страхового полиса в рассрочку не допускается.

Страховка оформляется страховой компанией, имеющей аккредитацию в банке. Список компаний можно найти на банковском сайте или ознакомиться с ним в любом отделении банка.

При этом обязательно страхуется авто и в добровольном порядке оформляется страхование самого заемщика.

Но нужно заметить, что обязательное страхование здоровья и жизни хоть и требуется банком, но в теории клиент может и отказаться от оформления страховки.

В этой ситуации необходимо соблюсти положенные сроки. В частности отказаться от участия в добровольной программе страхования  можно досрочно, подав соответствующее заявление в письменной форме.

Вернуть полную сумму уплаченных за страховку средств можно только в том случае, если клиент обратиться в течение 5 дней с момента подключения к программе страхования.

Если клиент желает вернуть часть страховой суммы, например, при досрочном погашении, то обращаться ему следует в страховую компанию. Банк в этом случае может помочь только тем, что перенаправит заявление заемщика непосредственному страховщику.

Все вопросы по поводу расторжения страхового договора и возврата страховой суммы решаются между клиентом и страховой компанией без участия третьих лиц.

Преимущества

Говорить о преимуществах автокредитования в «Сетелем банке» можно долго, особенно если подробно описывать выгоды от сотрудничества с каждым из банковских партнеров.

В общем можно отметить такие положительные моменты:

• возможность приобретения, как нового, так и подержанного авто;
• широкий выбор марок и моделей автомобилей;
• наличие специальных программ при участии прямых производителей;
• сотрудничество с более 2 600 автодилерами;
• возможность подписания договора в салоне дилера;
• необходимость всего 2 документов;
• не обязательное подтверждение доходов;
• быстрое решение по заявке;
• большое разнообразие способов погашения платежей.

«Сетелем банк» один из немногих банков, которые ценят время клиента и стараются максимально упростить процесс оформления автокредита. Вместе с обширным выбором предложений это и делает банк одним из ведущих лидеров рынка автокредитования.

Условия автокредита в Русфинанс банке рассматриваются тут.

Про досрочное погашение автокредита в Юникредит банке рассказывается по ссылке.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Автокредит в Сетелем банке очень разочаровал

До оформления автокредита я не знала о том, что существует Сетелем Банк. После полугодового сотрудничества я поняла, что его клиентоориентированность находится на минимальном уровне.

Сотрудничество началось с попытки навязать страховку

После выбора автомобиля менеджер салона сделала финансовый расчет, согласно которому мне было необходимо с учетом КАСКО оформить в кредит около 500 000 рублей. В дилерском центре было представлено всего 2 банка — ВТБ 24 и Сетелем.

Сначала я решила, что я буду оформлять автокредит в ВТБ 24 — банк надежный, знакомый. Но, к сожалению, менеджер сказала, что для получения нужной суммы мне нужно будет предоставить справку 2-НДФЛ. На тот момент такой возможности у меня не было.

Банк ВТБ 24

Сетелем Банк предлагал оформление автокредита по двум документам — паспорту и водительскому удостоверению. Сперва я обрадовалась такому лояльному подходу, но после того, как мы с сотрудником стали разбирать условия кредитования, моя воодушевленность сразу улетучилась.

Вообще, все отзывы об это банке можно почитать здесь.

Когда я попросила менеджера рассчитать мне платеж на сумму в 500 000 рублей сроком на 3 года, девушка озвучила мне 17 600 рублей. С ее слов, процентная ставка была 9,5% (что на тот момент было достаточно неплохо).

Так как я сама работаю в финансовой структуре, то решила перепроверить на кредитном калькуляторе в Интернете ее слова. У меня получилось, что на таких условиях платеж должен составлять 16 000 рублей.

На вопрос, в чем подвох, девушка ответила, что для получения кредита под ставку 9,5% нужно обязательно оформить страхование жизни на весь срок кредита, которое составляет 10% от суммы (в моем случае это 50 000 рублей).

Придя домой, я решила изучить программы кредитования на сайте Сетелем банка. Как я и ожидала, возможность оформить кредит без страхования существовала, но в этом случае процентная ставка увеличивалась на 2 процентных пункта (до 11,5%). Рассчитав кредит по такой ставке, я пришла к выводу, что этот вариант будет выгоднее — тогда мой платеж будет около 16 500 рублей.

На следующий день я вернулась в автосалон и сказала менеджеру, что готова оформить кредит, но без страхования. Девушка мне еще раз повторила, что такой возможности нет. Мне пришлось при ней с телефона зайти на сайт ее же банка и показать условия программы кредитования без страхования жизни.

Тяжело вздохнув, девушка извинилась за свою «забывчивость» и принялась оформлять кредит на подходящих мне условиях.

Обслуживание кредита в Сетелем оставляет желать лучшего

После оформления и подписания всех документов, актуальными стали вопросы внесения ежемесячных платежей.

Выяснилось, что у банка в моем городе (Санкт-Петербург, между прочим) нет офисов, в которых можно оплатить кредит. Только головной офис, который не обслуживает клиентов, а занимается документацией.

И я могу либо оплачивать через терминалы или сторонние банки с комиссией, либо переводить со Сбербанка бесплатно.

Клиентом Сбербанка я не была, но ради такого случая пришлось завести их моментальную карту (хорошо хоть что она была бесплатной).

Каждый месяц мне приходилось идти в Сбербанк, пополнять в банкомате их карточку, приходить домой и переводить деньги в Сетелем. При этом перевод шел около 5 дней, что само по себе не очень удобно.

Но больше всего меня удивило то, что частичное досрочное погашение нужно было заказывать за месяц через звонок на горячую линию. Это очень неудобно, в других банках предупредить о своем желании можно было всего за 3-5 дней.

Помучившись полгода, я с радостью поняла, что наконец-то могу погасить кредит раньше срока.

Отпускать меня Сетелем банк не хотел

Менеджер горячей линии рассчитала мне сумму задолженности для полного закрытия автокредита. Я ровно ее перевела в банк, потому что возможности получить остаток в кассе не было бы (опять же по причине того, что в Санкт-Петербурге нет офисов).

Но после погашения мне через день пришла смс, что мне зачислили 2 500 рублей на счет.

После долгих мучений и переключений между сотрудниками менеджер горячей линии пояснила, что это возврат стоимости услуги смс-оповещения за неиспользованный период.

Перевод при этом предполагал комиссию в 50 рублей (сумма небольшая, но не особо приятно, так как банк не предложил альтернативных вариантов без комиссии).

Перевести сумму на нужный мне счет получилось только со второго раза — при первом визите на точку молодой человек забыл снять копию паспорта, из-за чего мне пришлось возвращаться еще раз. Заявление при всём этом рассматривалось более 2-х недель. После этого срока я ждала еще 5 дней, чтобы деньги все таки перевели.

Возврат ПТС почти без проблем

Так как машина была в залоге у банка, то ПТС был у него на весь период кредитования. После погашения, я стала узнавать, как мне получить документ.

На горячей линии мне сказали, что ПТС хранится в головном офисе в Санкт-Петербурге, сказали даже адрес, часы работы и номер телефона. Менеджер на точке кредитования, который принимал заявление на перевод, с полной уверенность сказал, что ПТС в Москве и его доставку нужно отдельно заказывать.

На мои возражения, что на горячей линии сказала все иначе, молодой человек заявил, что это всё глупости, они теоретики и ничего не понимают, а он работает уже 5 лет и знает всё.

Менеджер даже предлагал мне оформить заявление на доставку ПТС, но я решила при нем сперва позвонить по номеру головного офиса. Там мне подтвердили, что ПТС у них.

На это молодой человек сказал, что значит что-то поменялось и мило улыбнулся.

Справедливости ради нужно отметить, что ПТС я вернула без проблем. Справку об отсутствии задолженности мне тоже выдали в головном офисе сразу в момент обращения.

Сотрудницы поблагодарили меня и пожелали дальнейшего сотрудничества, на которое лично я пока совсем не готова вновь решиться.