Страхование карты Сбербанка: можно ли отказаться

Страхование карты Сбербанка: можно ли отказаться

Сбербанк – флагман банковского сектора РФ. Применение современных технологий в сфере безопасности позволяет банку надежно защитить свои продукты от разного рода мошенничества.

Однако потеря карты клиентом либо ее кража могут привести к утрате денежных средств, находящихся на ней.

Именно с целью защиты держателей карт от непредвиденных обстоятельств, которые могут привести к подобным случаям, Сбербанк разработал такой продукт, как страхование своего электронного средства для расчетов.

Зачем нужно страхование карт в Сбербанке

Страхование карты Сбербанка – программа, разработанная специалистами Сбербанка для тех клиентов, которые активно его используют в качестве средства оплаты. В процессе ее использования каждый человек не застрахован от таких проблем, как:

• потеря карты, ее кража, а также разглашение пин-кода;
• скимминг (мошенничество при снятии средств в банкоматах);
• поломка либо размагничивание пластика и т. д.;
• подделка платежного средства мошенниками и обналичка денег с карты в банкомате либо кассе банка;
• кража денег, полученных клиентом.

При возникновении подобных неприятностей клиенту необходимо обратиться в банк не позже, чем в течение двух дней с момента происшествия. При более позднем обращении заявка будет отклонена.

На что направлен страховой полис

Оформляя страхование средств на карте Сбербанка, можно выбрать группу риска, при наступлении которого произойдет страховое событие:

1. Любые несанкционированные действия с денежными средствами. К ним относятся подделка самого средства расчетов либо клиентской подписи на нем, завладение платежным средством либо секретным пин-кодом, использование личных данных клиента для завладения его денежными средствами со счета в банке.
2. Потеря своего средства оплаты. В группу риска входит потеря в результате нападения либо кражи, повреждение пластикового расчетного средства, его размагничивания.
3. Хищение или преступное завладение деньгами, которые получил владелец пластика в течение двух часов с момента их снятия.

Оформляя полис, можно выбрать как отдельно взятую группу риска, так и все сразу.

Есть ли выгода от страховки

Страховка карты Сбербанка – это всегда выгодно. Основными преимуществами являются:

• защищенность денежных средств на карте;
• действие полиса распространяется как на территорию РФ, так и за ее пределы;
• страхователь сам определяет категории рисков, от которых есть потребность защититься;
• стоимость страхового полиса снижается обратно пропорционально страхуемой сумме (чем больше денег на карте, тем меньший процент от такой суммы необходимо перечислять в виде страхового взноса);
• возможность сэкономить, оформив страховку через сервис удаленного банкинга;
• приобретение одной страховки предусматривает возможность защиты всех средств расчета клиента.

Какие карты страхуются

Страховой продукт, разработанный Сбербанком, предполагает возможность застраховать:

• любые дебетовые карты (личные, зарплатные, пенсионные и т. д.), включая основные и привязанные к ним дополнительные;
• кредитки.

Кредитные

Страхование кредитных карт Сбербанка позволяет защитить обязательства клиентов по заемным средствам. Расчет страхового платежа производится на ежемесячной основе и составляет 0,7% от суммы задолженности клиента по карте.В случае когда долг на кредитке отсутствует, страховые платежи также не взимаются.

Подключить защиту на карту, а также отказаться от услуги довольно просто. Достаточно отправить СМС с полученным от банка кодом на номер 900. При наступлении страхового случая страховая компания обязуется в установленный срок погасить всю сумму задолженности по кредитке Сбербанка.

Дебетовые

Оформление страхового полиса позволяет совершать переводы и расплачиваться дебетовыми картами в любой точке земного шара. Срок действия защиты дебетной карты – 1 год, а действовать услуга начинает через 15 суток после оформления. Дополнительным бонусом является ежедневное начисление 1,7 рубля в виде баллов СПАСИБО.

Процесс получения страховых выплат

При наступлении страхового случая необходимо:

1. В обязательном порядке провести блокировку пластика.
2. Перезвонить на номер телефона Сбербанка Страхования, назвать номер страхового полиса и сообщить о наступлении страхового случая.
3. В течение 2-х дней подойти в отделение банка и подать заявку на получение страховой выплаты.

При обращении в отделение необходимо иметь с собой следующие документы и справки:

• заполненную форму заявления на получение выплаты с описанием страхового случая;
• договор, заключенный со страховой компанией и платежку, подтверждающую уплату взносов;
• документ, удостоверяющий личность;
• в случае утери либо хищения карты понадобится справка из банка, в которой будет указана стоимость восстановления пластика;
• в ситуации, когда клиент подвергся нападению, нужно предъявить постановление об уголовном деле из органов МВД;
• если пластик поврежден либо размагничен, понадобится справка, подтверждающая повреждение карты.

Важно! При хищении денег, необходимо обратиться в банк в течение 12 часов с момента кражи.

По факту рассмотрения запроса о наступлении страхового случая компания принимает решение о выплате суммы покрытия. Факт платежа наступает в течение трех рабочих дней с даты подтверждения факта наступления события. Размер платежа составляет сумму полученного ущерба, однако не может быть выше, чем размер покрытия, указанный в договоре.

Стоимость полиса

Сколько стоит защита средств на пластике? Это зависит от того, какая карта будет страховаться, каков размер суммы, которая будет защищаться страховой компанией, а также метода оформления продукта:

1. Стоимость страхового платежа при оформлении защиты на кредитку будет равняться 0,7% от суммы долга за месяц на пластике.
2. Принцип оплаты полиса для дебетовой карты другой:

• при оформлении страхового договора в отделении клиент будет вынужден оплатить до 5900 рублей за год страховой защиты (на стоимость полиса влияет размер застрахованной суммы). Вариант при оформлении в отделении
• в ситуации, когда страховка оформляется удаленно, с помощью услуги веб-банкинга, максимальный размер страховой премии составит 5310 рублей за обеспечение безопасности 350 тысяч рублей. Вариант при оформлении онлайн

Как оформить страховку

Оформить договор страхования можно двумя способами: непосредственно в банковском отделении или дистанционно, через Сбербанк Онлайн. После того как полис будет оформлен, его необходимо активировать. Условия страхования, следующие:

1. Полис оформляется сроком на 1 год.
2. По одному договору страхования не может осуществляться более 3-х выплат.
3. Размер покрытия уменьшается в случае выплат по договору.

В случае когда страховка оформлялась на все карты, но основная не активна, остальные карты продолжают участвовать в программе.

В офисе сбербанка

чтобы оформить полис в офисе банка, понадобится паспорт, а также договор по обслуживанию карточного счета. при заполнении полиса страхования необходимо указать следующие данные:

• наименование и реквизиты страховщика;
• личные данные по страхователю;
• список карт, к которым подключается услуга;
• перечень страховых случаев, при наступлении которых происходит выплата.

после составления полис подписывается клиентом, а также управляющим банковского отделения.

дистанционно

при удаленном оформлении страхового продукта нужно выполнить следующее:

• войти в банк-клиент, выбрать раздел со страховыми продуктами и выбрать наиболее привлекательный вариант услуги;
• заполнить форму, предложенную банком;
• подтвердить оформление договора страхования.

в случае необходимости может быть активирована опция «все карты под замком». это позволить защитить все карты клиента. вся оформленная документация будет выслана на электронный ящик держателю карт.

активация страхового полиса

По окончании оформления страхования карты данную услугу необходимо активировать. Это можно выполнить на сайте банка либо страховой компании. Для этого заполняется форма, в которой указывается ряд обязательных данных.

По окончании заполнения запрос на активацию отправляется на проверку. В случае если все данные корректны, страховая компания активирует услугу. Как правило, сверка проводится в срок от нескольких минут до двух-трех дней.

Можно ли отказаться от страхования

Очень часто в отделениях Сбербанка можно столкнуться с тем, что его сотрудники «нагружают» разнообразные дополнительные услуги к пластику, который оформляет клиент. Одним из таких «прицепов» является страхование банковских карт.

Можно ли отказаться от оформления данной дополнительной услуги? Однозначно, да, поскольку законодательство РФ не включает данный вид страхования в качестве общеобязательного. Чтобы отказаться от страховки после того, как полис был оформлен, необходимо:

1. Посетить отделение банка с паспортом и страховым полисом.
2. Заполнить бланк заявления об отказе от данного сервиса.

Выводы

Пластиковая карта в качестве инструмента расчетов дает ее владельцу множество преимуществ. Однако в связи с определенными видами рисков, существует вероятность хищения денежных средств с клиентского счета.

Оформление страховки позволяет владельцу карты чувствовать себя уверенно даже в самых неприятных жизненных ситуациях. Благодаря данному сервису клиент всегда может рассчитывать на сохранность денежных средств.

Нужна ли страховка карты Сбербанка для защиты денег на ней?

В последнее время объектом преступления часто становятся банковские счета и карты. Причины называют разные — социальные, экономические, образовательные. Поскольку услугами Сбербанка охвачено почти 70% населения страны, проблема защиты денег доверителей для банка актуальна.

Банк и компания «Сбербанк-страхование» разработали программу совместных действий, как защитить деньги на карте Сбербанка. Средства получают страховую защиту от несанкционированного доступа, разбоя, а потери покрываются за счет выплаты страховки.

Страховка карт в Сбербанке

Большая часть держателей карт Сбербанка — активные пользователи. Снимают деньги в банкоматах, выполняют платежи за товары, услуги, переводы через терминалы, оплачивают интернет-покупки на различных торговых площадках. Перечисленные транзакции сопровождаются вводом конфиденциальной информации, которая может стать достоянием злоумышленников.

В результате, нередки случаи снятия наличности по поддельной карте, имеющей подлинные реквизиты, подделка подписи клиента на обороте носителя, интернет-хищение денег со счета, оплата товара с вводом подлинных CVV2/CVC2-кодов.

Объектом криминала становится банковский пластик: разбойное завладение карточкой, наличностью, ПИН-кодом, телефоном потерпевшего или снятой наличностью. Часто на мошеннические действия попадаются пенсионеры.

Со своей стороны Сбербанк прилагает максимум усилий для предотвращения действий мошенников, но криминальная среда развивается и, порой, единственное, что может сделать банк — компенсировать, возместить убытки.

Что это такое?

Страховка карты Сбербанка — финансовая услуга, предоставляемая клиенту за сравнительно небольшую плату, и которая в дальнейшем возместит потери при наступлении страхового события. Внешне это выглядит как продажа документа, страхового полиса. В нем указаны возможные неблагоприятные случаи, которые могут наступить для клиента и его банковской карточки.

Как работает

Например, в результате разбойного нападения на гражданина, которое произошло через полчаса после получения денег в банкомате по застрахованной дебетовой карте, похищено 75 тыс. руб. наличности и банковская карточка. Карта застрахована сроком на 1 год, на сумму 60 тыс. руб., с внесением разового платежа 1161 руб.

Клиент своевременно обратился в колл-центр банка с просьбой заблокировать носитель; подал заявление в полицию о разбойном нападении. Для выплаты страховки собран пакет документов и представлен в страховую компанию. После принятия решения, выплачена сумма возмещения 60 тыс. руб.

Страховая защита карты Сбербанка проводится от трех групп рисков:

• несанкционированность операций с деньгами. Включены риски подделки банковской карточки, подписи клиента на ней; использование конфиденциальной информации мошенниками в своих целях; насильственное завладение ПИН-кодом карты;
• утеря банковской карты. Включается утрата носителя в результате разбойного нападения, механического повреждения, термовоздействия, размагничивания, неисправности банкомата;
• преступное завладение средствами, которые получены клиентом по застрахованному носителю в течение 2 часов с момента обналичивания.

Можно выбрать одну из перечисленных групп или все три.

В чем выгоды?

Зачем и выгодно ли страховать карты Сбербанка? Минимальный страховой платеж составляет 1161 руб./год для 60 тыс. руб., хранящихся на счете, или 1,935% от вклада.

Для 350 тыс. руб. — страховка 5310 руб. или 1,517%. Другими словами, платеж уменьшается с ростом страховой суммы.

Какие карты страхуются?

Страхованию подлежат все носители, привязанные к банковскому счету:

• дебетовые карточки, среди которых — основные и дополнительные;
• кредитные.

Как получать страховые выплаты

Для получения выплаты от страховщика большое значение имеет правильная последовательность действий клиента:

• если объектом злоумышленников стала карта, звонком в колл-центр носитель блокируется;
• в полицию подают заявление при наличии преступления;
• обращаются по телефону 8-800-555-555-7, представляются, сообщают номер полиса, извещают о наступившем событии;
• в срок до 3 дней собирают документы, подтверждающие страховой случай;
• пакет документов передается страховщику почтой или через подразделение Сбербанка.

Страховая компания примет заключение по возмещению потерь.

Чтобы выбрать вариант страхования дебетовой карты правильно, рассчитайте среднегодовую величину приходных операций на счет и соотнесите ее с суммой страхового платежа. Полученное % соотношение — часть бюджета семьи, которая будет использована на оплату полиса.

Стоит особенно взвешенно подойти к страхованию кредитной карты Сбербанка. Потеря носителя или денег не отменяет обязательств. Заемщику придется вернуть банку сумму кредита и процент по нему. Тогда как страховое возмещение покроет возникшие убытки.

Сколько стоит страховка карты

Стоимость страховки карт Сбербанка при online-оформлении представлена в таблице.

Сумма страхового покрытия, тыс. руб.Цена, руб.

60	1161
120	1710
250	3510
350	5310

Важно! При обращении в офис, стоимость страховых услуг будет несколько выше.

Способы оформить полис

Клиентам предлагается два способа оформления страховок: в отделении, и в онлайн. Обратим внимание: страхования защита наступает на 15-й день после оплаты полиса и действует на протяжении года. После оформления полис обязательно активируют.

В отделении

Для оформления документа в офисе компании, предоставляют личный паспорт, договора обслуживания карточных счетов. В документе указывают:

• реквизиты компании-страховщика;
• личные данные страхователя;
• перечень банковских карт, по которым проводится имущественное страхование;
• страховые случаи, с наступлением которых проводится возмещение.

Полис подписывает руководитель отделения и выгодоприобретатель.

Онлайн

Оформить страховой полис можно самостоятельно с официального сайта Сбербанка. Для чего выполняют три шага:

• выбирается вид страховой защиты и сумма. По желанию подключается услуга «Все карты под замком», что обезопасит действующие носители;
• вносятся паспортные данные клиента, электронный адрес;
• подтверждаются действия.

Оформленный документ передается на e-mail клиента.

Как активировать полис

Активация полиса происходит на сайте страховой компании. В онлайн-банкинге открывается специальная форма, в которую сносится информация: дата покупки, номер полиса, код сертификата, личные данные клиента, номер мобильного телефона. Внесенная информация сверяются с базой страховых документов. Активация длится от нескольких минут, до 2–3 дней.

Как отказаться

Часто можно услышать от клиентов фразы, как отказаться от страховой защиты средств на банковских картах Сбербанка. Действительно, отношение соотечественников к любым страховым услугам, скорее, негативное. Действия работников банка расценивается как «навязывание» ненужной услуги. Что связано со сложностью для понимания обывателя доказательств страхового события и получения возмещения.

Чтобы принять обоснованное решение о страховании или отказе, и довести до сотрудника банка, необходимо ознакомиться с правилами предоставления услуги, перечнем страховых рисков и порядком оформления документов. Попросите служащего банка или компании-страховщика последовательно расписать, что необходимо сделать при наступлении страхового события, в какие сроки, чтобы получить выплату по страховому случаю.

Отзывы

Клиенты Сбербанка настороженно относятся к предложениям работников банка страховать счет или карту. Поскольку видят за этим только дополнительные расходы.

Отмечается, что получение выплат зависит от правильности и своевременности оформления документов, обращений на горячую линию, полицию, в отделение банка.

Не всем под силу понять и выполнить юридические тонкости, потратить на это время и нервы.

Заключение

Сбербанк стремиться всячески уменьшить негативные последствия и потери держателей карт в результате форс-мажорных обстоятельств или действий злоумышленников. Не все клиенты оценили преимущества страхования карт Сбербанка. Но негативное отношение свидетельствует, что банку есть над чем работать.

Как отказаться от страховки карты в сбербанке

Обязательная страховка покупаемого жилья – официальное требование Сбербанка при получении жилищного кредита и обосновано законодательными нормами РФ.

Это условие выставляют все кредитные организации, и заемщику не удастся избежать его. Но помимо страхования объекта недвижимости есть еще некоторые виды страховых программ, которые оформляются только на добровольной основе.

По собственному желанию клиент может оформить следующие виды страховок:

При подаче заявки на займ банковские служащие непрозрачно намекают клиенту, что без страховки такой вариант невозможен. Но следует знать, что даже при страховании заявитель не получает 100% гарантии одобрительного решения банка на заявку.

В то же время законодательством определено, что страхование здоровья и жизни является добровольной процедурой страхователя и принуждение в этом вопросе незаконно.

Но есть и другой момент: страховой полис дает возможность снизить процентную ставку.

Страхование банковских карт Сбербанка

• пользование картой в личных целях в результате кражи пластика или разбоя;
• получение банковской карты и пин-кода к ней вследствие применения насильственных действий по отношению к держателю или угроз с последующим использованием карты;
• снятие денег со счета путем подделки личной подписи владельца банковской карты/счета в кассе отделения Сбербанка;
• пользование поддельным пластиком с целью снятия средств, оплаты покупок и услуг с применением настоящих реквизитов оригинальной карты;
• ограбление владельца пластиковой карты в первые два часа с момента снятия наличных со своей карты в банкомате;
• прочие незаконные способы завладения банковской картой с дальнейшим ее использованием.

Клиент: «Мне еще не приходилось иметь дело со страховыми компаниями, но Сбербанку я доверяю как самому себе, поскольку являюсь его клиентом уже много лет. Не могу сказать, что страховка мне пригодилась хоть раз, просто, к счастью, не было страхового случая. И, тем не менее, я ни разу не отказался от страховой защиты. Сейчас мошенники настолько стали изобретательны, что не успеваю удивляться. Поэтому каких-то пару тысяч в год для меня не большие деньги, а вот со страховкой надежнее и спокойнее».

Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке после получения, при оформлении

Нередко граждане для получения ссуды соглашаются на любые дополнительные условия. И потому при оформлении договора кредитования получают страховой полис (а то и несколько). Другие просто не вчитываются в условия, а потом не знают, как отказаться от страховки по кредиту, в Сбербанке клиент может сделать это в течение 14 дней с момента подписания договора страхования.

Сбербанк, как правило, предлагает оформить полис в дочерней компании «Сбербанк страхование». Однако если вас не устраивают определенные условия договора, можете самостоятельно выбрать страховщика. Нужно перед оформлением сообщить об этом менеджеру банка.

Еще почитать:  Поправки Ук Рф На 2019 Год

Можно ли отказаться от страховки Сбербанка

Участились случаи жалоб на то, что в Сбербанке навязывают страховку: как отказаться и можно ли оформить отказ уже после получения кредита? Возможно ли при этом вернуть деньги по уплаченному полису? Какие бланки и образцы документов надо оформить заявителю.

Дополнительно необходимо заполнить бланк отказа от страховки. Он предназначен для лица, оплатившего услуги. К нему необходимо приложить копии паспорта и документа об оплате. Возврат средств после подачи заявления должен произойти на протяжении 7 рабочих дней.

Дома мы разобрались и решили, что нам это не нужно. Когда он пошел в Сбербанк ему долго не хотели давать заявление для написания отказа от страховки (определенной формы заявления у них нет) написали от руки, а потом сказали, что мы сами должны по почте с письмом с уведомлением отправлять это заявление в Москву на рассмотрение.

Муж менял карту виза в г. Самара в п. Красная Глинка в связи с истечением срока действия, при этом ему навязали страховку по защите средств на банковских картах. Ему не объяснили что это такое и сказали, что это обязательно при замене карты и взяли с него 1900 руб.

Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке

Минус в том, что на практике не все риски относятся к категории страховых, поэтому и получить выплаты удается не всегда. К примеру, банки часто предлагают защиту от потери трудоспособности, но на практике страховщики часто отказывают клиентам, ссылаясь на разные причины. Если случай все-таки признается компанией, деньги направляются прямо кредитору.

Клиенты Сбербанка часто сталкиваются с ситуацией, когда работники финансового учреждения буквально навязывают услугу страхования. Они объясняют это защитой от рисков и возможностью снизить процентную ставку.

Минус в том, что применение такой опции повышает стоимость кредита и заставляет клиента переплачивать деньги.

Можно ли в Сбербанке отказаться от страховки по кредиту? Как это сделать правильно? В какой последовательности действовать? Эти и другие вопросы рассмотрим ниже.

Часто задаваемые вопросы

В течение 10 рабочих дней после получения от Вас всех необходимых документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, причину и размер убытка, подписывается страховой акт. Страховая выплата производится в течение 5 рабочих дней после подписания Акта о страховом случае.

• ФИО Заявителя;
• паспортные данные Заявителя;
• контактные данные Заявителя (телефон и/или адрес эл. почты);
• номер договора страхования и дата его оформления;
• банковские реквизиты (лицевой счёт получателя и БИК банка) на которые страховая компания может перевести денежные средства страховой премии.

Еще почитать:  Калькулятор налог на имущество в 2019 году для физических лиц

Возврат страховки от Сбербанка: как отказаться

В качестве подстраховки, перед обращением в суд, проведите правовую экспертизу заключенного договора, не предусматривает ли она выбора заемщика на предоставление ему услуг по страхованию. Так же озаботьтесь заранее получением от банка отказа в возврате суммы страхования в письменном виде.

ВНИМАНИЕ: Бывает так, что заемщику предоставляется договор с включенным в него условием, что заемщик ознакомлен с условием страхования своего здоровья или имущества и не возражает о страховании.

Обязательно ознакомьтесь с условиями страхования, так как сам договор страховки может быть не предоставлен.

Подписывать подобное предложение так же не советуем, если вы не согласны страховаться, так как в случае подписания- суд будет не на вашей стороне.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке

Если договор уже подписан, и в него был внесен пункт о добровольном страховании, то будет сложно доказать, что заемщик был введен в заблуждение, поэтому нужно смириться со своей участью, и платить по кредиту и страховке до окончания действия договора займа. Если такого пункта нет, можно спокойно обращаться в суд.

1. Если клиент отказывается от страховки до заключения договора кредитования, он должен написать заявление в двух экземплярах об отказе от приобретения полиса.
2. Зарегистрировать заявление в банке, оставив себе второй экземпляр с отметкой о его приеме.
3. В случае отказа от приема этого документа, отправить его почтой, выбрав «Вручение с описью вложения».
4. В случае повторного отказа в предоставлении кредита без страхового полиса, подать в суд на банк, указав в обращении факт навязывания платной услуги и введение клиента в заблуждение.

Отказ от страховки после получения кредита Сбербанка: образец бланка отказа от страхования жизни при оформлении ипотечного кредита

Сбербанк занимает весомую долю на рынке долгое время, и для его специалистов не составит труда, сделав небольшой анализ, просчитать вероятность возврата денежных средств вовремя. Но предугадать форс-мажорные обстоятельства невозможно, поэтому банковское учреждение заинтересовано в страховании. Кроме того, это является дополнительным доходом кредитора.

Выдача займов физическим лицам предусматривает тщательный просчет возможных рисков и вероятности возврата долга заемщиком, кредитор старается также застраховать клиентов, чтобы себя обезопасить. Дополнительные затраты ложатся на плечи заемщиков, это является причиной задуматься: можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке после его получения.

10 Июл 2018      stopurist         2508      

Страхование банковских карт Сбербанка

Страхование карты Сбербанка – это надежная защита средств на банковских картах, которая защитит ваши финансы от мошенничества и обеспечит вам полную безопасность при совершении различных покупок, расчетов в торговых сетях, интернете, кафе и магазинах.

Страхование денег на карте Сбербанка – это:

1. Надежно и удобно. Каждый держатель пластиковой карты может оформить страховой полис любым удобным ему способом: либо непосредственно при личном обращении в ближайшее отделение банка, либо через интернет в системе «Сбербанк Онлайн».
2. Выгодно. Накапливая бонусы «Спасибо», вы можете сэкономить до 15% от стоимости страхового полиса.
3. Полная защита от мошенничества. Под действие одного полиса попадают все пластиковые карты, которые имеются в распоряжении клиента Сбербанка и привязаны к его банковскому счету.

Страхование средств на карте по полису «Защита карт» позволяет держателю пластиковых банковских карт (кредитных, дебетовых, основных и дополнительных) самостоятельно выбрать ту сумму страховой защиты, которую он сочтет необходимой. Полис оформляется сроком на один год и начинает действовать спустя 15 календарных дней со дня его оформления.

Защита банковских карт действует в двух случаях:

1. Незаконное распоряжение денежными средствами, которые были на карте держателя.
2. Потеря пластиковой карты.

Под незаконным распоряжением средствами с пластиковых карт понимается:

• пользование картой в личных целях в результате кражи пластика или разбоя;
• получение банковской карты и пин-кода к ней вследствие применения насильственных действий по отношению к держателю или угроз с последующим использованием карты;
• снятие денег со счета путем подделки личной подписи владельца банковской карты/счета в кассе отделения Сбербанка;
• пользование поддельным пластиком с целью снятия средств, оплаты покупок и услуг с применением настоящих реквизитов оригинальной карты;
• ограбление владельца пластиковой карты в первые два часа с момента снятия наличных со своей карты в банкомате;
• прочие незаконные способы завладения банковской картой с дальнейшим ее использованием.

Утрата карты страхуется в случае:

• разбойного нападения на владельца карты;
• грабежа или кражи;
• технической поломки банкомата или информационно-платежного терминала;
• механического повреждения или размагничивания.

Стоимость страхования

Стоимость страхового полиса «Защита карт» зависит от двух основных факторов:

1. От метода оформления страховки (в отделении банка через операциониста или самостоятельно в личном кабинете через систему «Сбербанк Онлайн»).
2. От суммы страховой защиты, которую выбирает на свое усмотрение держатель карты.

Таблица. Стоимость страхового полиса «Защита карт».

Вариант страхового полиса/Метод оформления	Оформление полиса «Защита карт» онлайн	Оформление полиса «Защита карт» в отделении банка
страховая сумма, руб.	стоимость полиса, руб.	страховая сумма, руб.	стоимость полиса, руб.
Вариант 1	30 тыс.	700	120 тыс.	1900
Вариант 2	120 тыс.	1710	250 тыс.	3900
Вариант 3	250 тыс.	3510	350 тыс.	5900

Исходя из приведенных в таблице данных, видно, что минимальная страховая защита возможна при условии оформления полиса онлайн через «Сбербанк Онлайн».

Соответственно и стоимость такой страховки будет самой низкой.

Если сравнить условия полисов, которые оформляются в отделении банка и онлайн, то можно прийти к выводу, что более дешевыми являются именно те, которые оформлены самостоятельно через интернет.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Страхование кредитных карт

Держателям кредитных пластиковых карт, эмитентом которых является Сбербанк РФ, доступны все страховые продукты банка, в том числе и страхование платежных средств, то есть карт.

Если вдруг случился страховой случай (мошенники незаконным образом получили данные вашей кредитной карты и сняли средства со счета, о чем вы были уведомлены смс-сообщением), страховая компания в данном случае возместит вам ущерб в пределах страховой суммы.

Но если сумма ущерба превышает сумму страховой защиты, то разница не будет компенсирована.

Важно! Определяясь с суммой страховой защиты, необходимо объективно оценить степень возможных рисков, чтобы в случае чего весь ущерб был полностью компенсирован страховой компанией.

Для оформления страхового полиса «Защита карт» необходимо явиться в ближайшее отделение Сбербанка и иметь при себе удостоверяющие личность документы. Также можно застраховать свою кредитную карту самостоятельно, имея только доступ в интернет. Для оформления страховки онлайн нужно:

1. Открыть страницу официального сайта Сбербанка.
2. Перейти по вкладке «Застраховать себя и свое имущество».
3. Выбрать из предложенного меню пункт «Страхование банковских карт – оформить онлайн».
4. Укажите сумму страховой защиты.
5. Введите свои паспортные данные, адрес проживания и/или прописки и прочую контактную информацию в соответствующие поля формы.
6. Подтвердите свои действия.
7. После этого вам на электронный почтовый ящик поступит письмо с полисом «Защита карт».
8. Ознакомьтесь с полисом и произведите оплату за страховку своей банковской картой.

Процедура оформления страховки вашей карты займет всего несколько минут, но при этом подарит вам целый год надежной защиты от мошеннических действий и прочих афер.

Страхование дебетовой карты

Страховой полис «Защита карт» предполагает страхование как кредитных, так и дебетовых карт Сбербанка.

У вас может быть несколько дебетовых карт, кредитная и дополнительные карты, и все они подпадают под страховое покрытие данного полиса.

Имея дебетовую карту, вы можете оформить любой страховой продукт, в том числе и застраховать свою карту и средства на ней от несанкционированного доступа и ее использования на незаконных основаниях.

Независимо от того, каким образом будет оформлена ваша страховка (онлайн или в отделении банка) и форма полиса (бумажная или электронная), ваша карта будет в полной безопасности, поскольку в случае наступления страховой ситуации, все потери будут компенсированы в пределах суммы страхового покрытия.

Важно! И электронный, и бумажный полис, имеют идентичную юридическую силу, одинаково защищая держателей карт от злоумышленных действий мошенников и гарантируя им компенсацию в установленном размере.

Как отказаться от страхования карты

Все, кто имел честь оформлять банковскую карту (особенно кредитную), сталкивались с тем, что сотрудник банка в нагрузку к карте предлагал оформить «супер выгодную» страховку, которая обеспечит абсолютную защиту и станет гарантией того, что в случае кражи, потери или незаконного распоряжения средствами с карты, страховая компания компенсирует все до последней копеечки.

Законодательство РФ гласит лишь об некоторых обязательных видах страхования, где речь о потребительских страховках вовсе не идет.

Поэтому каждый держатель карты Сбербанка абсолютно на законных основаниях имеет право отказаться от навязанной ему страховки, как при оформлении пластиковой карты (в том числе и кредитной), так и постфактум, то есть после того, как сотруднику банка удалось клиента переубедить в необходимости и высочайшей ценности страховки и оформить ему полис.

Страхование карты и кредита является добровольным делом и каждый сам для себя определяет степень важности и необходимости страхования. Единственный минус, что при отказе от страховки, может быть снижен кредитный лимит по карте или завышена процентная ставка (редко, но такое практикуется, поскольку банк в первую очередь страхует свои возможные риски, связанные с выдачей кредита).

Для отказа от страховки после того, как ее оформили, необходимо:

1. Явиться в банк с удостоверяющими личность документами и страховым полисом (оригиналом).
2. Объяснить сотруднику цель своего визита.
3. Попросить форму заявления.
4. Заполнить заявление, указав все свои координаты и контактную информацию, а также причину отказа от страховки.

В некоторых случаях допускается расторжение страхового договора по телефону горячей линии Сбербанка, а также через личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн».

Вопрос: можно ли отказаться от страхования карты Сбербанка?

Ответ: страхование кредитных и дебетовых карт Сбербанка – дело добровольное, и решение о необходимости приобретения данного банковского продукта вправе принимать только клиент банка. То есть каждый держатель пластиковых карт имеет полное право отказаться от оформления страховки.

Вопрос: обязательно ли страхование банковских карт Сбербанка?

Ответ: жизнь непредсказуема, а схемы мошенничества с каждым днем все больше и больше поражают своей изощренностью. Никто не даст гарантии того, что злоумышленники обойдут вас стороной и ваши деньги останутся в целости и сохранности.

Нужно быть готовым ко всему, а самым лучшим решением в данном случае – оформление страхового полиса «Защита карт».

Этот страховой продукт Сбербанка не является обязательным, но сотрудники банка настоятельно рекомендуют своим клиентам подключить страховку в качестве дополнительной защиты пластиковых карт и гарантии денежной компенсации при наступлении страхового случая.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Отзывы клиентов

Нужна страховка карт клиенту банка или нет – решать только ему. Но, не располагая всей необходимой информацией о продукте, невозможно дать ему объективную оценку и определить его необходимость. В таких случаях люди привыкли ориентироваться на других людей, которые уже имеют определенный опыт и сложившееся мнение. Вот что говорят о страховом полисе «Защита карт» клиенты Сбербанка:

Клиент: «Я человек мнительный, а еще зная свою излишнюю доверчивость, легко могу попасться на удочку мошенников. Притом, у меня недавно был случай, когда потерял кошелек (или кто-то вытащил с моего кармана в маршрутном такси), где была зарплатная карта Сбербанка с зачисленным накануне авансом.

В шоковом состоянии я не сразу кинулся блокировать карту, а к вечеру мне на телефон пришло сообщение о расчете в магазине, произведенном моей картой. Поэтому, когда мне сотрудница банка при получении новой карты предложила оформить страховку на все мои карты Сбербанка, я был очень благодарен за такую услугу.

Ведь даже если что-то случится, то мне все компенсирует страховая компания».

Клиент: «Мне еще не приходилось иметь дело со страховыми компаниями, но Сбербанку я доверяю как самому себе, поскольку являюсь его клиентом уже много лет.

Не могу сказать, что страховка мне пригодилась хоть раз, просто, к счастью, не было страхового случая. И, тем не менее, я ни разу не отказался от страховой защиты. Сейчас мошенники настолько стали изобретательны, что не успеваю удивляться.

Поэтому каких-то пару тысяч в год для меня не большие деньги, а вот со страховкой надежнее и спокойнее».

Клиент: «Несколько дней назад была в банке. Оформляла кредитную карту.

Сотрудница, которая меня обслуживала, так настойчиво и убедительно предлагала купить страховой полис «Защита карт», который якобы покрывает убытки, если деньги снимут мошенники или карта утеряна.

Я отказалась, поскольку для меня это незапланированные дополнительные расходы. А нужна страховка или нет – вопрос спорный».

Мнение клиентов Сбербанка немного расходятся в вопросе необходимости оформления дополнительной защиты карт, поскольку страховая система еще недостаточно развита в РФ и люди с некоторой опаской относятся к страхованию как таковому. Тем не менее, с каждым годом оно все больше внедряется в жизнь современных людей и завоевывает их доверие.

Страхование карты Сбербанка от мошенничества: сколько стоит, отзывы и как отказаться

Сберегательный банк – крупный представитель рынка финансовых услуг, с развитой филиальной сетью. Продуктами этого банка пользуется практически каждый гражданин РФ. Рассмотрим, на каких условиях предлагает страхование Сбербанк карты, как оформить, отказаться.

Что такое страхование банковских карт в Сбербанке

Необходимо понять, что такое страхование карты Сбербанка, для чего оно необходимо обычным клиентам.

Страхование банковских карт в Сбербанке – это защита, с помощью которой каждый может не переживать за сохранность собственных или кредитных средств.

Счетами граждан могут завладеть мошенники или клиент по собственной неосторожности подвергнуть себя опасности. Рассмотрим далее, какие риски предусмотрены рамками продукта финансовой организации.

От каких рисков защищает страховка держателей банковских карт

Оформляя страхование кредитной или дебетовой карты необходимо уточнить, когда можно рассчитывать на получение компенсации. Что касается рисков, то Сберегательный банк предлагает бланк только по двум.

Риск № 1: Если третьи лица незаконно завладели денежными средствами

Такое может произойти по нескольким причинам.

Распространенные:

• получение пластика при его утере, грабежа;
• завладение секретным кодом, когда держатель финансового продукта забирал средства через банкомат;
• мошенничество со стороны посредника, который выдал платежный инструмент, передал необходимые сведения для составления дубликата злоумышленникам;
• фишинг или скимминг, в результате чего злоумышленники получают необходимую информацию для списания денег на расчетном счете;
• хищение денег путем разбойного нападения во время снятия у банкомата.

Это риски, при наступлении которых клиент теряет деньги по вине третьих лиц. Неважно, связано это с ограблением или дистанционно. Второй вариант пользуется большей популярностью, поскольку граждане активно оплачивают товары дистанционно и сами оставляют сведения.

Риск № 2: Потеря пластика или утрата

Каждый третий гражданин терял платежный инструмент по собственной невнимательности. Страховка банковской карты в Сбербанк поможет компенсировать расходы, если ее найдет злоумышленник, оплатит товары, снимет наличные.

Что касается утраты пластика, то компания компенсирует расходы, когда банкомат не выдал ее после совершения приходно-расходных операций.

Важно! Каждый клиент может выбрать как два пакета риска, так и один. Однако опытные специалисты рекомендуют покупать полноценную защиту, не экономить на собственном финансовом положении.

Как работает полис

Принцип действия бланка достаточно простой. Для вашего удобства простой пример, благодаря которому можно понять принцип действия добровольной защиты.

Клиент при оформлении дебетового пластика оформил страхование собственных средств в Сбербанке, положил на счет 100 000 рублей. Договор заключил на срок 1 год. Спустя 5 месяцев мошенники завладели счетом и похитили 60 000 рублей.

Владелец незамедлительно обратился к специалисту финансовой организации, написал заявление о наступлении события. Спустя несколько дней страховщик должен компенсировать всю сумму ущерба.

Сумма страховой защиты и стоимость полиса

Для граждан Сберегательный банк готов предложить сразу несколько вариантов покрытия. Лимит ответственности по договору выбирается клиентом, может составлять:

• 60 000,00;
• 120 000,00;
• 250 000,00;
• 350 000,00.

Важно! Выбирая лимит, стоит учитывать, сколько вы планируете денег хранить на счете. Когда продукт приобретается для кредитки, то принимается к сведению задолженность, лимит по всем операциям.

Цена напрямую зависит от суммы покрытия, которую выбрал клиент.

Сколько стоит страхование карты, исходя из ранее перечисленных лимитов:

• 1 161,00;
• 1 710,00;
• 3 510,00;
• 5 310,00.

Клиенты Сбербанка могут выбрать защиту на 250 000 рублей, по которой оплата составляет 3 510 рублей.

Можно ли отказаться от страхования банковских карт от мошенничества в Сбербанке и как это сделать

Те, кто обращался в офис Сберегательного банка, сталкивался с такой проблемой, как страхование пластика по умолчанию (нагрузка). Специалисты компании всячески пытаются убедить обратившегося клиента — это очень выгодное предложение, от которого просто нельзя отказываться.

Согласно закону РФ, это добровольный вид страхования, от которого можно в Сбербанке отказаться. Во время платежного инструмента оформления достаточно просто выразить нежелание приобретать защиту устно.

Также стоит учитывать, каждому заемщику дается льготный срок 5 дней после получения, он называется «период охлаждения» когда можно отказаться от страхования счета Сбербанка, забрать полностью оплаченный размер премии.

Это необходимо, когда:

• клиент дома взвесил все, решил отказаться;
• кредитный специалист навязал продукт или предоставил неверную информацию.

Чтобы отказаться от страхования в Сбербанке после его получения потребуется:

• посетить офис;
• предъявить паспорт, бланк защиты;
• попросить заявление утвержденной формы на расторжение бланка, возврат средств;
• указать в заявлении, каким способом желаете получить средства: расчетный счет или наличными;
• получить копию документа обращения, с отметкой о принятии уполномоченным сотрудником.

После того как отказ от страхования карты в Сбербанке написан, останется ждать выплаты. Согласно закону финансовая организация обязана перечислить средства в течение 14 рабочих дней.

Как оформить онлайн и активировать полис

Чтобы мошенники не завладели вашим счетом, необходимо оформить полис добровольной защиты. Покупка доступна дистанционно через интернет, застраховать карту Сбербанка можно онлайн, на официальном портале.

Процедура оформления

Вам потребуется зайти на официальный сайт финансовой компании «Сбербанк Страхование». Программа доступна во вкладке «Продукты физическим лицам». Выбрать вариант страховой защиты, перейти к процедуре оформления.

Если нужен полис защиты карт, то финансовая компания просит заполнить заявление и указать:

• личные данные страхователя по бланку;
• паспортные сведения, так же, как они прописаны в документе;
• адрес регистрации по паспорту;
• номер сотового телефона, адрес электронной почты.

Важно! После внесения всех сведений опытные специалисты рекомендуют их перепроверить. Это позволит исправить неточности, избежать проблем с получением выплаты.

Последнее, что останется сделать – это оплатить полис с любого счета. После оплаты бланк договора будет отправлен на указанную почту.

Важно! Электронный бланк договора вступит в силу спустя 15 дней после покупки. Активировать его на портале банка не нужно. Образец типового полиса можно скачать здесь.

Стоит ли оформлять

Никто не хочет переплачивать, но желает получить максимальный пакет услуг. Рассмотрим, нужен ли полис по защите карт в Сбербанке или стоит отказаться и сэкономить.

Воспользоваться программой стоит:

• Происходит оформление кредитки. Не секрет, брать чужие средства легко, а отдавать свои тяжело. При оформлении стоит подумать, что вы будете делать, если наличные деньги будут похищены мошенниками. По закону, договору – возвращать их клиенту. Избежать трат поможет защита Сберегательного банка.
• Работаете неофициально или знаете, что можете попасть под сокращение. За дополнительную плату можно включить такой риск, как погашение ежемесячного взноса из-за потери работы.
• Не желаете перекладывать ответственность на близких людей. В случае смерти не только имущество, но и долги переходят близким родственникам. Благодаря добровольной защите можно защитить их от непредвиденных расходов, сумма которых может быть завышенной.

Стоит отказаться, если:

• У вас платежная система МИР для пенсионеров. Страховка не нужна, если вы только снимаете пенсию, когда она поступает на расчетный счет.
• Пластиковая карточка открыта для одноразовых зачислений. К примеру, открыт моментальный пластик, туда раз в месяц или два родители студенту высылают небольшую материальную помощь, которую он сразу снимает.
• Пластик используется только для оплаты услуг. Чтобы не ожидать в очереди многие граждане открывают пластик, кладут деньги (денежные средства) через банкомат и сразу оплачивают коммунальные услуги через личный кабинет. Для такой категории клиентов защита по финансовому продукту – это бессмысленная трата денег.

Подводя итог, стоит отметить, что страхование дебетовых и кредитных карт от Сбербанка – это выгодный продукт, оформляется исключительно по собственному желанию. Оформить его можно как лично в офисе, так на официальном портале банка. Во втором случае вы не только экономите время, но и делаете покупку с привлекательной скидкой.

Предлагаем оставить отзыв по страхованию карт в Сбербанке тем, кто пользовался данной программой. Расскажите читателям нашего портала, какую программу выбрали, сколько заплатили, пришлось ли ее воспользоваться.

Если вам необходима помощь, то всегда можете задать вопрос эксперту на нашем портале, который работает 24/7.

Будем благодарны, если поставите лайк после прочтения статьи.

Более детально узнать про страхование банковских карт вы можете узнать из специального поста.