Система мобильных банковских услуг: что это такое

Сбербанк: регистрация в системе мобильных банковских услуг

Финансовые организации постоянно совершенствуют ассортимент своих услуг, расширяя его и делая более выгодным и удобным для потребителей.

Ярким подтверждением этого, представляется в Сбербанке система мобильных банковских услуг.

Регистрация в ней позволяет клиенту осуществлять множество операций в дистанционном режиме, что значительно удобнее и быстрее традиционных способов управления счетом.

Особенности Мобильного банка

На сегодняшний день клиенты данной финансовой организации могут воспользоваться одним из двух удобных способов дистанционного управления счетом. Среди них основное место занимает Сбербанк Онлайн, а также одноименная программа для смартфонов, работающих на популярных операционных системах. Другим сервисом можно считать опцию Мобильный банк, которая имеет целый ряд отличий.

Особенностью Мобильного банка представляется универсальность, так как его можно использовать на любом мобильном телефоне, вне зависимости от его характеристик или оператора сотовой связи. Благодаря этому, обладатели даже самых простых в техническом отношении аппаратов, могут выполнять полный перечень операций со счетом, с помощью SMS-команд.

Услуга впервые появилась в 1992 году в США, после чего, стала повсеместно применяться на территории европейского региона. Далеко не все финансовые организации РФ предоставляют подобную возможность своим клиентам, что сделало услуги Сбербанка еще более популярными.

Мобильный банк позволяет производить разные финансовые операции посредством смс команд

Преимущества и недостатки

Планируя зарегистрироваться в системе мобильных банковских услуг Сбербанка, целесообразно ознакомиться с их основными преимуществами и недостатками. Главным из достоинств опции, можно считать возможность управления счетом без доступа к интернету, что выгодно отличает её от онлайн-банкинга и программ для смартфонов.

Мобильный банк позволяет своим пользователям широчайший функционал, благодаря которому, они в удаленном режиме могут:

• осуществлять переводы средств между своими счетами, отправлять их клиентам Сбербанка и других финансовых организаций;
• оплачивать услуги мобильной связи, интернета и телевидения;
• вносить платежи за услуги ЖКХ;
• получать оповещения об операциях, выполняемых со счетом пользователя;
• оперативно узнавать информацию о последних действиях по счету, движении средств;
• моментально блокировать утерянный или похищенный «пластик», что позволяет избежать серьезных финансовых убытков.

Как было сказано ранее, управление счетом осуществляется с помощью специальных, зашифрованных команд. Их перечень регулируется финансовой организацией, при этом предусмотрена возможность управления сразу несколькими продуктами, прикрепленными к одному номеру телефона.

К недостаткам данного сервиса целесообразно отнести необходимость запоминать длинные комбинации, что серьезно усложняет процесс его использования. Как правило, команда составляется из кодового слова, например «Блокировка», за которым следует её причина, зашифрованная в цифровой код, а затем 4 последние цифры блокируемого продукта.

Другим не менее важным недостатком, считается низкий уровень безопасности подобного сервиса.

Ведь составление и отправка команд не предполагает процедуры подтверждения личности пользователя, что делает возможным их выполнение злоумышленниками.

Несмотря на это, пользователи мобильного банка сравнительно редко становятся жертвами мошенников, так как для минимизации риска достаточно лишь соблюдать элементарные правила безопасности, а также не сообщать конфиденциальные сведения кому-либо.

Мобильный банк Сбербанка предусматривает два тарифных плана

Условия в Сбербанке

Данная финансовая организация представляется безусловным лидером, так как число её клиентов заметно превышает аналогичные показатели других подобных учреждений. Банк предлагает потребителям подключить один из двух вариантов услуги мобильного банка.

Первый «Полный», предусматривает широкие функциональные возможности и списание абонентской платы ежемесячно.

Второй вариант «Эконом», предусматривает взимание платы за факт использования каких-либо функций или выполнение операций, но не требует ежемесячной оплаты.

Важно учитывать, что функциональные возможности эконом-варианта несколько ограничены, однако он позволяет совершать все наиболее востребованные операции и платежи.

Клиенты, оформляющие кредитные продукты Сбербанка, могут рассчитывать на автоматическое подключение полного пакета опции, а также его безвозмездное использование на протяжении всего срока действия пластика.

Необходимо помнить о том, что Мобильный банк представляется обязательной услугой для использования интернет-банкинга. Без него пользователь не сможет зарегистрироваться и использовать сервис Сбербанк Онлайн.

Как пользоваться

Данная опция не потребует от пользователя каких-либо специфических навыков и умений для совершения любых операций, так как для этого достаточно лишь отправлять SMS с одной из команд. Для использования подойдет лишь тот номер, который был привязан к счету при заключении соглашения с финансовой организацией.

Все команды, составленные пользователем, отправляются на специальный номер 900, принадлежащий Сбербанку. Примером можно считать команду «Баланс_4цифры карты», которая позволит получить сведения об объеме средств, остающихся на «пластике». Если при составлении команды была допущена ошибка, клиент получит в ответном СМС точные указания по корректному её использованию.

Подключить Мобильный банк можно в банкомате или терминале Сбербанка

Способы регистрации

Начать пользоваться опцией крайне просто — достаточно подключить её одним из доступных методов. Как правило, она подключается при оформлении соглашения и открытии карты. Если этого сделано не было, пользователь может активировать опцию по своей инициативе, воспользовавшись одним из следующих методов:

• посетив ближайший филиал;
• воспользовавшись терминалом;
• позвонив по номеру горячей линии.

Последний метод представляется одним из самых простых, так как предполагает, что потребитель позвонит по номеру 88005555550 и изъявит желание активировать услугу. Для идентификации личности, потребуется сообщить сотруднику кодовое слово, которое было указано в соглашении с банком.

Желая зарегистрироваться, можно посетить ближайшее отделение и, предъявив паспорт гражданина РФ, написать заявление о подключении услуги. Клиент сможет выбрать — экономный или полный вариант опции он планирует использовать. В дальнейшем, его легко поменять на полный, отправив команду «Полный пакет» в SMS на 900.

Популярным методом представляется регистрация в системе с помощью банкомата, так как она позволяет избежать очередей, которые нередко встречаются в филиалах банка. Для регистрации следует придерживаться следующего алгоритма:

1. Вставить карточку, ввести код.
2. Нажать на раздел «Мобильный банк».
3. Выбрать функцию «Подключить основную карту».
4. Указать номер привязанного телефона.
5. Подтвердить его с помощью верификационного кода.

Опция будет подключена незамедлительно, что позволит сразу же оценить её преимущества и начать пользоваться ей при совершении платежей и переводов.

Система мобильных банковских услуг Сбербанка: регистрация

Регистрация в системе мобильных банковских услуг Сбербанка позволяет упростить процесс управления предоставляемыми возможностями. Благодаря системе любой клиент может осуществлять управление в дистанционном режиме.

Что дает система мобильных банковских услуг от Сбербанка

Система мобильных банковских услуг является одной из двух возможностей управления счетами на расстоянии.

Но для использования онлайн-банкинга от Сбербанка потребуется подключение к интернету; для Мобильного банка достаточно только подключения к телефонной сети.

Система позволяет управлять средствами по картам и счетам на любом мобильном телефоне. Для выполнения действий потребуется только отправить СМС с определенной командой.

Как зарегистрироваться в сервисе

В большинстве случаев при регистрации карты услуга подключается автоматически после подачи соответствующего заявления. Если же услуга не была подключена, то лицу потребуется самостоятельно заняться решением вопроса. Зарегистрироваться в системе можно четырьмя способами:

1. При помощи компьютера.
2. Через банковского оператора.
3. Путем личного посещения отделения Сбербанка.
4. При помощи банкомата.

При всех этих способах клиент будет выбирать пакет услуг.

Через компьютер

Чтобы подключиться к системе с компьютера, потребуется использовать интернет-банкинг. Авторизируясь в Сбербанк-Онлайн, необходимо найти «Мобильный банк».

После клика по ссылке клиент перейдет на страницу, где указаны детали подключения. Некоторые поля потребуется заполнить клиенту самостоятельно. Далее нужно выбрать подходящий пакет и подключить его.

Если клиент подключает услугу, то он должен заполнить следующие 3 поля: пакет обслуживания, мобильный номер, к которому привязывается карта, и номер самой карты. Система позволяет выбрать ее из всех имеющихся счетов, предлагаемых в контекстном меню. Остается согласиться с условиями предоставления услуги Мобильный банк посредством кнопки «Подтвердить».

С помощью оператора банка

Необходимо позвонить по номеру 900 и дождаться соединения с оператором. Далее нужно сообщить ему кодовое слово и данные пластика (могут понадобиться персональные сведения). Вся процедура будет проведена без участия владельца карты.

Путем посещения банковского офиса

Для активации Мобильного банка потребуется отправиться в любое отделение Сбербанка. Обязательным документом будет являться паспорт для удостоверения личности обращающегося гражданина.

Для активации Мобильного банка потребуется составить заявление по форме, выдаваемой сотрудником. У услуги существует два вида пакета: Полный и Экономный.

Их смена возможна в любой момент по желанию владельца.

С использованием банкомата

Необходимо найти любой терминал Сбербанка, после ввода ПИН-кода отыскать «Мобильный банк».

Далее необходимо следовать инструкциям на экране, которые объяснят, как зарегистрироваться в системе мобильных банковских услуг Сбербанка: выбрать «Подключить карту», указать пакет услуг и вписать номер телефона, откуда будет осуществляться управление картой на удаленном расстоянии без необходимости доступа к интернету. На мобильный телефон придет СМС с номера 900, где будет иметься пароль, отправляемый на этот же номер. При выборе платной услуги деньги будут сняты со счета моментально.

Список наиболее важных СМС-команд

Самые необходимые команды для пользования Мобильного банка от Сбербанка, где «1111» — последние 4 цифры карты:

1. «СПРАВКА» — предоставление информации.
2. «БАЛАНС 1111» — баланс по карте.
3. «ИСТОРИЯ 1111» — данные по десяти крайним операциям.
4. «БЛОКИРОВКА 1111 х» — вместо «х» пишется причина блокировки от 0 до 3.

Как использовать USSD-команды

Все, что потребуется для использования USSD-команд – телефон с возможностью отправки СМС-сообщений. Услуга подключается к номеру, поэтому при смене смартфона Мобильный банк продолжит функционировать в обычном режиме.

Все команды должны отправляться на номер 900. При помощи команд можно получить информацию о балансе, перевести деньги другому лицу и воспользоваться другими услугами. Кроме кодовой фразы, например, «Баланс», необходимо указать последние 4 цифры номера карточки, с которой требуется провести операцию.

Если же требуется перевод средств другому лицу, то дополнительно указывается номер карты получателя, но уже в полном виде. Если пользователь отправил некорректную команду, то он будет оповещен об этом ответным сообщением.

В СМС будет указана подробная инструкция, которая поможет правильно ввести команду.

Если необходимо создать свои комбинации для использования определенных услуг, это можно сделать в Сбербанке Онлайн: во вкладке «Шаблоны» можно сформулировать СМС-запрос и действие, которое будет при этом выполняться. Так можно будет переводить средства с карты на указанный счет независимо от подключения к интернету.

Тарифы мобильного банкинга

При подключении Мобильного банка каждый клиент выбирает удобный для себя тариф. Услуга бывает «Полной» или «Экономной».

Пакеты мобильного банка: Полный и Экономный

Полный

Для использования мобильного банка пакета «Полный», потребуется ежемесячно вносить плату — 60 руб. Услуга именно в этом тарифе является рекомендованной всеми сотрудниками банков. В виде СМС-сообщений клиент будет получать данные обо всех операциях, проводимых по карте. Иных платежей совершать не потребуется. Платных услуг в таком пакете не имеется.

Экономный

Такой способ позволяет избежать необходимости ежемесячной оплаты. Минусом является невозможность использования некоторых функций Мобильного банка. Так, клиенту не будут приходить оповещения по движению средств на карте. Бесплатные услуги пакета «Экономный»:

• блокировка и разблокировка карты;
• выбор региона для использования карты;
• получение различной информации;
• переводы клиентам Сбера.

Платные услуги пакета «Экономный»: запрос на получение информации о состоянии счета карты (цена — 3 рубля) и запрос 5 последних действий по карте (цена — 15 рублей).

Преимущества и недостатки Мобильного банка

Для использования Мобильного банка потребуется доступ к номеру, на который привязана карта и смартфон.

Кроме простоты использования, среди качеств и преимуществ сервиса отмечают следующие возможности: быстрая блокировка карты, моментальное оповещение об операциях по карте, оплата услуг, перевод денежных средств любому физическому и юридическому лицу независимо от банка-получателя, пополнение счет мобильного телефона.

Среди минусов можно отметить только необходимость знания всех требуемых команд для осуществления определенной операции. Неудобства возникают при наличии нескольких карт от Сбербанка, привязанных на один телефонный номер.

В таком случае все сообщения не будут фильтроваться по отдельности, так как они находятся в одной папке системы. Определить, к какой именно карте имеет отношение оповещение, можно только по последним четырем цифрам карточки, отражаемых в получаемом СМС (т.е.

после набранной комбинации в сообщении нужно будет дополнительно ввести 4 последние цифры номера карты).

Вторым недостатком является низкая безопасность. Чтобы использовать команды, необходимо иметь только сам номер телефона, с которого будут отсылаться сообщения в Сбербанк. Из-за этого конфиденциальная информация может быть передана третьим лицам. Средства будут переводить с карты без ведома владельца счета.

Выводы

Для использования системы мобильных банковских услуг Сбербанка, регистрация является основной задачей, без которой использовать возможность будет нельзя. Регистрация доступна только для владельцев карт. Пластиковые счета привязываются к определенному номеру, с которого можно управлять картой специальными командами.

Урок 22: Что такое мобильный банк (мобильный банкинг) — Школа Жизни

Основным направлением современного развития банков является внедрение и развитие систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО) их клиентов.

Дистанционное банковское обслуживание клиентов в российских банках основано на применяемых во всем мире технологиях электронного банкинга (е-Banking).

А учитывая, что в Россию эти технологии в основном пришли из-за рубежа и принятые там понятия не всегда имеют однозначный русский перевод, для начала стоит уточниться с терминологией.

Виды дистанционного банковского обслуживания (ДБО)

Под термином дистанционного банковского обслуживания принято понимать технологии по предоставлению банками услуг с использованием различных каналов телекоммуникации.

В качестве таких каналов телекоммуникационной связи могут использоваться:

• телефонная и мобильная связь,
• связь посредством сетей (локальных либо интернета),
• технические устройства (банкоматы и терминалы).

В зависимости от выбранного канала связи принято выделять следующие формы дистанционного банковского обслуживания:

• ПС-банкинг (PC-Banking) предполагает установку специального программного обеспечения на компьютер клиента для связи с банком;
• интернет-банкинг (Internet-banking) предполагает использовать для осуществления доступа к банковским операциям интернет-браузер;
• телебанкинг или телефонный банкинг (phone-banking) для управления счетом используются возможности телефонов с функцией тонального набора номера и факса;
• мобильный банкинг (mobile-banking) – обмен информацией между клиентом и банком осуществляется с использованием либо мобильного телефона через SMS-сообщения либо посредством мобильного-интернета (SMS-banking, WAP-banking, GSM-banking);
• банковское обслуживание через банкоматы (ATM-banking) и терминалы самообслуживания.

Темой данного материала будет знакомство только с одной из указанных форм дистанционного банковского обслуживания – с услугой  «мобильный банкинг».

Уточним терминологию:

• мобильный банкинг (mobile-banking) — управление банковским счетом с помощью планшетного компьютера (iPad, HTC Flyer, Samsung Galaxy Tab и пр.), смартфона или обычного мобильного телефона. Как правило, для этого на мобильное устройство необходимо загрузить специальное мобильное приложение;
• мобильный банк – это наш сугубо отечественный термин, под которым понимается специальный сервис, который позволяет владельцам банковских карт при помощи мобильного телефона управлять своим карточным банковским счетом в любом месте и в любое время суток.

Под «мобильным банком» понимается комплект услуг, предоставляемых банками владельцам платежных банковских карт. Услуга работает посредством мобильной связи.

Немного истории мобильного банкинга

Услуга «мобильный банк» берет свое начало с 1992 года, когда она впервые была применена в банке MeritaNordbanken. С конца 90-х годов услуга «мобильный банк»  стала активно распространяться на территории развитых стран Азии и Европы, а также в США.

Данная услуга имеет лучшие преимущества и перспективы применения в качестве электронного канала доставки банковских услуг, способствующего быстрой взаимосвязи банка с клиентом.

За счет развития мобильной связи банки получили возможность быстрого и качественного выхода на розничный рынок банковских услуг, не требующего внедрения дорогостоящих филиальных сетей.

Владельцы банковских карт быстро поняли преимущества услуги «мобильный банк».

В чем преимущества услуги банков «мобильный банк» 

Клиенты банков, применяющие услугу «мобильный банк», могут, находясь в любом месте (при наличии сети сотовой связи), дистанционно проводить основные банковские операции, в частности:

• быстро переводить деньги с одного счета на другой, в том числе между различными банками;
• вносить оплату за услуги телефонии, мобильной связи, интернета, телевидения, по жилищно-коммунальным платежам;
• проводить оплату за обучение, детские сады и т. п.;
• производить оплату за приобретение товаров;
• заниматься покупкой и продажей валюты;
• получать бонусы и скидки от банка;
• открывать вклады в банке;
• запрашивать и оперативно получать необходимую информацию о текущем состоянии банковского счета, истории проведенных операций, наличии и сумме остатков кредитов;
• проводить дистанционную блокировку карты и др.

Помимо прочего, пользователи услуги «мобильный банк» регулярно получают информацию в виде SMS-сообщений о дополнительно вводимых банком услугах, новых тарифах и прочих изменениях.

Для пользования мобильным банкингом не нужно иметь ни компьютер, ни доступ в интернет:

• необходим только мобильный телефон стандарта GSM и
• банковское платежное приложение на SIM-карте телефона, которую можно получить в отделениях банка.

Как подключить услугу «мобильный банк»

Для того чтобы начать пользоваться услугами мобильного банкинга, необходимо:

• в любом банкомате банка подключить банковскую карту к услуге SMS-банкинг;
• загрузить в мобильный телефон специальное мобильное приложение, которое можно загрузить на сайте банка или в его отделениях;
• оплатить услугу согласно тарифам банка за месяц. Это можно сделать с помощью того же самого мобильного приложения. Деньги будут списаны с карт-счета банковской карты;
• также можно позвонить оператору по номеру, указанному в договоре при получении банковской карты и он поможет установить мобильное приложение.

После истечения срока действия банковской карты или ее замене необходимо пройти повторную регистрацию для новой банковской карты.

Требования к мобильному телефону для подключения услуги «мобильный банк»

Для корректной работы услуги «мобильный банк» мобильный телефон должен:

• быть технически исправным;
• поддерживать отправку и прием SMS сообщений из мобильного приложения;
• иметь свободную оперативную память.

В настоящее время банки ведут активную разработку мобильных приложений для современных мобильных телефонов, которые работают под управлением ОС Android, iOS (iPhone и iPad), Symbian и др.

Приложения для мобильного банкинга — это своего рода функционально урезанная версия интернет-банкинга.

Где можно получить услугу «мобильный банк»

Услуги мобильного банкинга предоставляют многие банки, в частности:

• Альфа-Банк,
• Сбербанк,
• Тинькофф Банк,
• Росбанк,
• Банк МИнБ,
• Бинк МБРР,
• Банк Юниткредитбанк,
• Банк «Русский стандарт» и другие.

Стоимость услуги небольшая, составляет примерно 30-80 рублей в месяц. Некоторые банки предоставляют эту услугу бесплатно.

Банки, предоставляющие лучшую услугу «мобильный банк»

Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report в 2016 году провело исследование эффективности мобильных банковских приложений для физических лиц. В ходе исследования были проанализированы мобильные банковские приложения различных банков для смартфонов и планшетов на базе iOS, Android и Windows Phone.

Под эффективностью мобильного банка принималась степень удовлетворения потребностей пользователей банковских карт.

В исследовании учитывались два основных параметра эффективности мобильных банковских приложений:

• функциональность — возможности управления собственными финансами клиента и
• удобство пользования — простота и понятность совершения операций в мобильном банке.

Также учитывалось, что:

• в России мобильными банками пользуются 18 млн. человек в возрасте от 18 до 64 лет;
• 89% пользователей мобильного банка пользуются и интернет-банком тоже, причем 17% из них пользуются мобильным банком чаще, чем интернет-банком.

Было показано, что:

Тинькофф банк потерял лидирующие позиции ввиду сокращения функционала — нет фильтров в истории операций, формы оплаты штрафов ГИБДД, возможности проложить маршрут до банкомата и т.д.

В целом большинство из исследованных мобильных банков для смартфонов на базе Windows Phone имеют более «урезанный» функционал по сравнению с iPhone и Android;

Мобильный банк Альфа-Банка стал лучшим мобильным банковским приложением для iPad за счет расширения функционала выписки по карте и экспорта данных, реализации автоматического определения провайдера по номеру телефона, а также за счет увеличения суммы переводов за разовую операцию. 
Банки Авангард и Уралсиб потеряли лидирующие позиции, так как в их мобильных приложениях существенных изменений за год не произошло;

Для планшетов Android лучшим мобильным банком стало мобильное банковское приложение Райффайзенбанка. В нем появился PFM-сервис, возможность пополнения карты с карты другого банка и возможность входа по короткому цифровому коду.

Основные тренды развития мобильного банкинга на 2017 – 2018 годы:

• мобильные банки становятся полноценным инструментом для управления личными финансами, банковскими картами и банковскими продуктами. Подключить мобильный банк можно будет напрямую в мобильном приложении, не используя логин и пароль интернет банка;
• чат-интерфейсы — мобильный банк и банкинг в целом будет пытаться переместиться в более привычные для клиентов банков среды — чаты и мессенджеры. Главный вопрос — насколько это будет безопасно;
• развитие мобильных банковских приложений для умных часов, которые реализуются как дополнение к мобильному банку для смартфона или планшета;
• постепенное замещение сложных интерфейсов, где пользователю мобильного банка нужно заполнять сложные формы, на простые. Пример — ввод номера банковской карты заменяется сканированием, постепенно этот функционал распространяется на сканирование штрих-кодов квитанций;
• традиционные платежи будут заменяться автоплатежами, когда операция на оплату или перевод денежных средств инициируется получателем платежа, а владельцу банковской карты остается только увидеть уведомление и одобрить операцию (уже реализовано у Сбербанка);
• смартфон как средство бесконтактной оплаты — распространение бесконтактных платежей по технологии NFC. Пока функция реализована только у двух банков — Тинькофф и МДМ банков.

Основные недостатки мобильного банка:

• возможность совершения мошеннических действий;Во избежание подобных ситуаций необходимо следить за тем, на какой номер вы отправляете свои сообщения, с какого номера приходят обратные сообщения, указывается ли номер банковской карты в ответных сообщениях банка, правильный ли этот номер и т.д.;
• в случае потери мобильного телефона возникает необходимость срочных мер по блокировке услуги «Мобильный банк», блокировке телефонного номера или мобильного телефона. В случае задержки в принятии этих мер денежными средствами могут воспользоваться мошенники;
• привязанность к мобильной связи. В случае отсутствия сигнала связи мобильного оператора или отсутствия мобильного телефона, совершить какие-либо операции невозможно;
• услуга «мобильный банк» конкретного банка привязана только к банковским картам, выпущенным этим банком. Для подключения услуги «мобильный банк» в других банках необходимо открыть банковскую карту именно в этих банках;
• в случае смены мобильного телефона или смены оператора связи возникает необходимость переподключения услуги «мобильный банк».

Существует конечно еще ряд недостатков услуги «мобильный банк», однако выгоды от использования данной услуги значительно перекрывают все недостатки.

А учитывая современные способы защиты банковских услуг, использование данной услуги не приносит особых хлопот клиентам банков, не считая, конечно, отдельные походы в банк, которые, как правило, также можно решить путем телефонного звонка в службу поддержки.

Мобильный банк полезно, но небезопасно. :

О чем видео:

• Следить за состоянием банковской карты помогает услуга «мобильный банк».
• Однако пользоваться ею надо с осторожностью, ведь когда вы ее подключаете, номер счета привязывается к номеру мобильного телефона.
• Если вы, например, забросите старый номер, и им воспользуется кто-то другой, он может получить доступ к вашим деньгам.

Мобильный банк: полезно, но небезопасно.

Резюме

Сегодня рынок банковских услуг «мобильный банк» в России растет опережающими темпами по отношению к росту дистанционного банковского обслуживания (ДБО) в целом.

Причин этого явления несколько:

• во-первых, появились реальные возможности управления банковским счетом;
• во-вторых, услуга удобна благодаря своей оперативности;
• в-третьих, желание комфорта пересиливает сомнения относительно безопасности, тем более что заголовки СМИ не пестрят сообщениями о преступлениях в этой сфере.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу

Колесов Г.Б.,независимый пенсионный консультант,

эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru

Система мобильных банковских услуг Сбербанка

Стремясь повысить качество услуг, многие финансовые организации внедряют в свою работу различные технологические решения. Мобильные банковские услуги, которые предоставляет Сбербанк своим клиентам, делают возможным выполнение большинства операций с денежными средствами в дистанционном режиме.

Преимущества и недостатки сервиса мобильных банковских услуг Сбербанка

Прежде чем выяснить, как проходит регистрация в системе мобильных банковских услуг Сбербанка, необходимо более подробно изучить главные особенности, а также минусы сервисов. Основным предназначением подобного рода опций, представляется функция совершения платежей, переводов, других востребованных со стороны пользователей операций в дистанционном режиме.

Это делает эксплуатацию счета значительно более комфортной и эффективной. Также это позволяет финансовой организации существенно снизить нагрузку на филиалы. Перечень операций, которые позволяет выполнять подобная система, невероятно широк, включает следующие функции:

• переводы другим клиентам Сбербанка, а также других финансовых учреждений;
• оплата мобильного телефона, услуг ЖКХ, налоговых сборов, штрафов;
• получение подробных сведений обо всех осуществленных по счету операциях;
• уведомление пользователя о поступлении/списание денежных средств, а также их остатке на балансе;
• моментальная блокировка «пластика» при утере/хищении.

К числу очевидных преимуществ можно отнести возможность выбора тарифа. Это позволяет пользователям выбрать между экономным и полным набором услуг. Все команды, с помощью которых осуществляются операции с денежными средствами шифруются. Исполняются они без отправки личных сведений о клиенте, что делает метод безопасным.

https://www.youtube.com/watch?v=0gAAWHbBFDw

Желая зарегистрироваться в системе, следует знать, что у подобных сервисов существует ряд серьезных недостатков. Прежде всего, это возможность у злоумышленников получить доступ к счету при условии кражи телефона, к которому он привязан. Кроме того, нередко пользователи пренебрегают безопасностью смартфона, не используя антивирус, что приводит к взлому, последующему хищению денежных средств.

Мобильный банк Сбербанка имеет определенные преимущества

Как пользоваться услугой мобильный банк

Мобильный банк представляется уникальной услугой, которая позволяет клиентам осуществлять множество различных операций по карте, используя свой телефон. Обязательным условием для эксплуатации сервиса, представляется привязка используемого телефона к карте Сбербанка. Также необходимо подключение одного из пакетов услуги «Мобильный банк».

Алгоритм действий для осуществления операций будет следующий:

1. Составить СМС, содержащее текст команды, например «БАЛАНС».
2. Отправить его по номеру 900.
3. Дождаться ответного сообщения, которое будет содержать необходимую информацию.

Аналогичным образом осуществляется большинство операций с помощью Мобильного банка. При этом полный перечень команд можно уточнить на официальном портале финансовой организации.

Регистрация через банк

Как было сказано ранее, для успешного использования подобного рода сервиса требуется зарегистрировать мобильный банк Сбербанка одним из методов, доступных пользователям. Самым простым способом активировать её, представляется посещение филиала банка. У большинства пользователей, она активируется автоматически, при открытии «пластика».

Если этого сделано не было, потребуется придерживаться простейшей инструкции:

1. Посетить ближайший филиал финансовой организации.
2. Предъявить сотруднику паспорт РФ, изъявить желание подключить услугу.
3. Заполнить необходимую информацию в анкете, заключить соглашение об обслуживании.

После успешного подключения, пользователь также может зарегистрироваться в системе Сбербанк Онлайн. Это позволит совершать различные финансовые операции, используя личный кабинет интернет-банкинга.

Регистрация через банкоматы и терминалы

Удобным способом, позволяющим подключить необходимую услугу, представляется использование терминалов и банкоматов данного учреждения. Основным преимуществом метода, представляется возможность выполнить все действия самостоятельно. Это позволяет избежать длительного ожидания, характерного для филиалов банка.

Для активации потребуется выполнить ряд простейших манипуляций:

1. Вставить «пластик», указав корректную кодовую комбинацию.
2. Перейти к категории «Мобильный банк».
3. Нажать на кнопку «Подключить».

После того как запрос пользователя будет успешно обработан, система уведомит его об этом, посредством сообщения на экране терминала, а также СМС, которое поступит на номер телефона.

Существует несколько способов подключения мобильного банка

Подключение через звонок на горячую линию

Планируя активировать опцию, можно воспользоваться услугами службы поддержки. Преимуществом метода представляется возможность выполнить подключение без посещения филиала финансовой организации, а также поиска терминала/банкомата. Для того чтобы выполнить подобное действие, необходимо:

1. Позвонить по номеру 88005555550.
2. Дождаться ответа сотрудника, изъявить желание активировать «Мобильный банк».
3. Подтвердить свою личность, сообщив паспортные данные. Также нужно кодовое слово, которое можно найти в соглашении, заключенном с финансовой организации при открытии «пластика».
4. Дождаться уведомления от оператора об успешном подключении услуги.

Этот метод представляется максимально простым. Он не предполагает выполнение пользователем каких-либо действий. Оператор составляет и отправляет заявку на подключение самостоятельно.

Регистрация через компьютер

Ранее, клиентам Сбербанка была доступна возможность подключения, отключения подобного функционала с помощью личного кабинета интернет-банкинга. Однако, для обеспечения максимальной безопасности денежных средств клиентов, она была упразднена.

На данный момент регистрация через компьютер с помощью веб-сервиса не представляется возможной.

Условия и тарифы

Мобильный банк может быть активирован у пользователя в 2-х основных вариантах, значительно различающихся по своим функциональным возможностям, а также порядку, размеру оплаты. «Полный» пакет предусматривает взимание 30-60 рублей (зависит от типа карточки) ежемесячно. Это компенсируется бесплатным выполнением всех операций.

Наиболее востребованной функцией из полного пакета, представляются смс-уведомления обо всех операциях, совершенных с помощью карточки. Клиент получает возможность не только в реальном времени контролировать баланс, не имея доступа к сети, но и, при необходимости, заблокировать карточку, если она была утеряна.

Пакет «Экономный» напротив, позволяет активировать услугу без ежемесячных платежей, однако за каждый запрос клиенту потребуется заплатить отдельно. Подобные особенности делают первый вариант идеально подходящим для активных пользователей. Второй вариант для тех, кто не планирует часто использовать функционал услуги.

Подобный пакет не предусматривает постоянных смс-уведомлений, что делает необходимым либо выполнение платных запросов баланса, либо посещение ближайшего терминала Сбербанка для получения нужной ифнормации.

Мобильный банк Сбербанка имеет несколько тарифных планов

Как пользоваться мобильным банком бесплатно

Учитывая условия использования подобного рода услуг, многие пользователи пытаются найти оптимальный вариант между экономией и функционалом. Оптимальным решением можно считать активацию экономного пакета, если для совершения операций планируется воспользоваться системой Сбербанк Онлайн на мобильном либо её веб-версией.

В подобном случае, клиент будет иметь доступ ко всем функциональным возможностям опции, однако вносить платежи за их использование либо абонентскую плату не потребуется.

Следует учитывать, что пакет «Полный» предоставляет на безвозмездной основе на протяжении первых 2-х месяцев с момента подключения.

Это позволяет по достоинству оценить все преимущества, недостатки сервиса, выбрав для себя приемлемый вариант с учетом личных предпочтений.

Заключение

Система Мобильный банк представляется удобным, эффективным инструментом. Он позволяет выполнить множество различных операций по счету дистанционно, не имя доступа к сети. Она предусматривает возможность подключения различных пакетов. Это позволяет выбрать между экономией и функциональными возможностями.

Мобильные банковские системы

Определение 1

Мобильный банкинг – это система, дающая возможность получения информации по счету, а так же управления средствами на банковском счете с помощью мобильного телефона или планшетного компьютера, при помощи специального приложения.

Замечание 1

Многие банки используют мобильные банковские системы с целью продвижения, а затем и продажи своих продуктов и услуг. Это наименее затратный способ работы с клиентами.

Основной вид мобильного банкинга это SMS-банкинг. Он представляет собой удаленный способ управления своими банковскими счетами посредством отправляемых на SMS-сообщений на единый банковский номер.Преимущество данного вида заключается в том, что для контакта с банком не нужен доступ в интернет.

Следующий вид – это Java-приложение. Данное приложение представляет собой усовершенствованный вид мобильного банкинга. Он функционирует на большинстве современных телефонов и представляет собой написанное на языке Java приложение, которое необходимо устанавливать на телефон.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Самым современным и удобным считается вид мобильного банкинга, который работает под управлением таких операционных систем, как Windows Mobile/Windows Phone, Android, Symbian, а также iOS . При помощи этих приложений мы можем реализовать все функции, которые сможет предоставить телефон, с максимальной комфортностью.

Замечание 2

К мобильному банкингу не относится возможность зайти на сайт коммерческого банка через телефон при помощи «мобильной версии».

Возможности, преимущества и недостатки мобильных банковских систем

Возможности мобильного банкинга:

• Получение-передача, а так же проведение платежей – два основных типа проводимых через мобильный банк операций.
• Получение информации – это информирование клиента через СМС о состоянии счета, проводимых операциях, поиск курса валют и т.д.
• Проведение платежей – это внутрибанковские переводы, переводы денежных средств другим частным лицам на карту или же счет, погашение кредитов, открытие вкладов, платежи в государственные структуры, оплата различного рода услуг и т.д.

К преимуществам мобильного банкинга относится:

• Использование телефона – это экономия времени, возможность совершения операций удаленно;
• Зашифрованность всех, проводимых через мобильный банк, операций;
• Обеспечение конфиденциальности клиента;
• Высокий уровень безопасности в работе через специальное приложение.

Недостатки мобильных банковских систем:

• Недостаток со стороны оператора сотовой связи. Их сеть не всегда хорошо зашифрована, следовательно, это ведет к утере данных либо их раскрытию;
• Потеря мобильного устройства. При потере или краже мобильного телефона вся информация, относящаяся к мобильному банку, может быть использована другими лицами;
• Наличие плохого или вовсе отсутствие антивирусной программы на телефоне.

Не смотря на актуальность приложений для работы с мобильным банком, безопасность совершения каких – либо операций еще мала.

Проблемы безопасности использования мобильных банковских систем

Замечание 3

Главной проблемой использования мобильного банкинга остается безопасность при совершении операций.

Для обеспечения наиболее безопасного использования, коммерческие банки могут предложить пользователям более сложные системы мобильного банкинга, которые включают в себя более трудоемкий процесс установки, регистрации приложения. Многие пользователи отказываются от таких сложных программ и , соответственно, совершают необходимые операции в самом подразделении банка.

Именно поэтому банки стараются обеспечить разумную степень защиты систем и одновременно наиболее легкую систему для пользователя. Специалисты по разработке специализированных приложений выделяют следующие основные угрозы – несанкционированный доступ к данным клиента при помощи вредоносных программ, утрата данных при потере мобильного устройства.

Меры безопасности в использовании мобильных банковских систем

Специалисты предлагают следующие меры безопасности для пользователей их систем:

• Использование телефона с оригинальной операционной системой;
• Соблюдение осторожности при установке на телефон программ из сомнительных источников;
• Тщательное хранение паролей;
• Более внимательное и осторожное пользование интернетом (это касается скачивания файлов, перехода по внешним ссылкам и т.д.);
• Не передавать телефон третьим лицам, в целях сохранения данных;
• Использовать для мобильного банка отдельные устройства.