Пять лучших банковских карт без платы за обслуживание
Кредитные карты без годового обслуживания
Ранее практически все банки, помимо стандартного процента, дополнительно также брали еще и определенную сумму в качестве ежегодной платы за банковское обслуживание. Зачастую это довольно немалые средства и поэтому все же многие заемщики предпочитают искать более выгодные варианты – без подобных трат.
| Кред. лимит: | 1 000 000Р |
| Проц. ставка: | 26.9% |
| Без процентов: | До 62 дней | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | До 10% |
| Решение: | 1 день |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | 29% |
| Без процентов: | До 92 дней | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | 1% |
| Решение: | 1 час |
| Макс. кредит: | 100 000Р |
| Проц. ставка: | От 29% |
| Без процентов: | 50 дней | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | До 30% |
| Решение: | 1 мин. |
| Кред. лимит: | 400 000Р |
| Проц. ставка: | 24% |
| Без процентов: | До 56 дней | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | 1-10% |
| Решение: | 30 минут |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | 19% |
| Без процентов: | Нет | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | 1% |
| Решение: | 1 час |
| Кред. лимит: | 350 000Р |
| Проц. ставка: | 0% |
| Рассрочка: | До 18 мес. | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | До 6% |
| Решение: | 5 минут |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | От 29% |
| Без процентов: | До 120 дней | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | 1% на все |
| Решение: | От 30 мин. |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | 0% |
| Рассрочка: | 12 месяцев | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбэк: | Нет |
| Решение: | 1 час |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | От 12% |
| Без процентов: | До 55 дней | Стоимость: | 590 руб./год | Кэшбек: | От 1 до 30% |
| Решение: | 2 мин. |
Рассрочка 12 мес. НА ВСЕ!
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | 0% |
| Рассрочка: | До 12 мес. | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбэк: | Нет |
| Решение: | 2 мин |
| Кред. лимит: | 600 000Р |
| Проц. ставка: | От 28% |
| Без процентов: | До 52 дней | Стоимость: | 1 490 р./год | Кэшбек: | До 5% |
| Решение: | От 30 мин. |
| Кред. лимит: | 150 000Р |
| Проц. ставка: | От 27% |
| Без процентов: | До 60 дней | Стоимость: | 1 500 р./год | Кэшбек: | До 10% |
| Решение: | 5 минут |
| Кред. лимит: | 1 000 000Р |
| Проц. ставка: | От 16% |
| Без процентов: | 101 день | Стоимость: | От 0 руб. | Кэшбек: | 2-10% |
| Решение: | 1 день |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | 0% |
| Рассрочка: | 12 месяцев | Стоимость: | 590 руб./год | Кэшбэк: | До 15% |
| Решение: | 5 минут |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | От 23.99% |
| Без процентов: | До 60 дней | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | Отсутствует |
| Решение: | 2 мин. |
| Кред. лимит: | 100 000Р |
| Проц. ставка: | От 0.9% |
| Без процентов: | 3 дня | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | Нет |
| Решение: | 1 минута |
| Кред. лимит: | 500 000Р |
| Проц. ставка: | От 11,99% |
| Без процентов: | До 100 дней | Стоимость от: | 590 р./год | Кэшбек: | Отсутствует |
| Решение: | 1-5 дней |
| Кред. лимит: | 200 000Р |
| Проц. ставка: | От 19.9% |
| Без процентов: | До 55 дней | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | До 10% |
| Решение: | 1 час |
| Кред. лимит: | 700 000Р |
| Проц. ставка: | От 23.99% |
| Без процентов: | До 60 дней | Стоимость: | 490 руб./год | Кэшбек: | До 7% |
| Решение: | 1-2 дня |
| Кред. лимит: | 700 000Р |
| Проц. ставка: | 28% |
| Без процентов: | До 56 дней | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | 7% |
| Решение: | 15 минут |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | 0% |
| Рассрочка: | До 12 мес. | Стоимость: | 590 руб./год | Кэшбэк: | От 1 до 30% |
| Решение: | 2 мин. |
| Кред. лимит: | 600 000Р |
| Проц. ставка: | 0% |
| Рассрочка: | До 12 мес. | Стоимость: | От 0 руб. | Кэшбэк: | До 5% |
| Решение: | 1 день |
| Кред. лимит: | 700 000Р |
| Проц. ставка: | От 15% |
| Без процентов: | 55 дней | Стоимость: | 990 руб. | Кэшбек: | От 1 до 30% |
| Решение: | 2 мин. |
| Кред. лимит: | 700 000Р |
| Проц. ставка: | От 11,99% |
| Без процентов: | До 100 дней | Стоимость: | 2990 р./год | Кэшбек: | Отсутствует |
| Решение: | 2 мин. |
| Кред. лимит: | 1 000 000Р |
| Проц. ставка: | От 11,99% |
| Без процентов: | До 100 дней | Стоимость: | 5490 р./год | Кэшбек: | Отсутствует |
| Решение: | 2 мин |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | От 25,99% |
| Без процентов: | 60 дней | Стоимость: | 3990 р./год | Кэшбек: | До 10% |
| Решение: | 1-5 дней |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | От 21.9% |
| Без процентов: | До 55 дней | Стоимость: | 590 руб./год | Кэшбек: | До 15% |
| Решение: | За 5 минут |
| Кред. лимит: | 500 000Р |
| Проц. ставка: | От 14,99% |
| Без процентов: | До 60 дней | Стоимость: | 1290 р./год | Кэшбек: | Мили |
| Решение: | 1-5 дней |
| Кред. лимит: | 600 000Р |
| Проц. ставка: | 28% |
| Без процентов: | До 55 дней | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | До 5% |
| Решение: | 1 день |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | От 20.9% |
| Без процентов: | До 50 дней | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | Скидки 20% |
| Решение: | 1 день |
| Кред. лимит: | 600 000Р |
| Проц. ставка: | 26% |
| Без процентов: | До 55 дней | Стоимость: | 990 руб./год | Кэшбек: | До 10% |
| Решение: | До 1 дня |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | 0% |
| Рассрочка: | 1-24 месяца | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбэк: | Нет |
| Решение: | 10 минут |
| Кред. лимит: | 700 000Р |
| Проц. ставка: | От 15% |
| Без процентов: | 55 дней | Стоимость: | 1 890 руб. | Кэшбек: | От 1 до 30% |
| Решение: | 2 мин. |
Сейчас же взять кредитную карту без платы за годовое обслуживание можно достаточно легко.
Онлайн-заявка на кредитную карту с кэшбеком без платы за обслуживание
Если клиенту потребуется такого типа карточка, подать заявку на нее можно стандартным образом. Для этого предварительно следует выбрать подходящий продукт, а далее – заполнить анкету.
Кредитные карты без подтверждения дохода →
Правила подачи заявки
Обычно заполнение анкеты занимает 5 минут, а рассматривают ее затем в течении 15-20. Указать там следует лишь ключевые данные о себе, а также о займе, который хотелось бы получить. Так как кредитные карты бессрочные, то здесь указывается только желаемая сумма и тип банковского продукта. Зачастую это Виза Классическая, но существует множество ее разновидностей.
Поэтому предварительно клиенту следует ознакомиться с многообразием банковских предложений. После рассмотрения заявки с клиентом связывается кредитный специалист и уточняет более детально, где и когда возможно получить карту. Часто можно акцентировать внимание на необходимости получить средства в день формирования заявки.
В этом случае часто многие банки и вовсе привозят карты домой или в офис.
Кредитные карты с плохой кредитной историей →
Как выбрать
Чтобы выбрать самые выгодные бесплатные (без регулярных плат) карты, следует предварительно обратить внимание на такие параметры: — процент за пользование средствами.
На это важно сразу обратить внимание, так как в редких случаях банки могут изначально закладывать комиссии в процентную ставку, увеличивая ее для компенсации регулярных платежей; — максимальная сумма (иногда по картам без регулярных комиссий она меньше); — дополнительные бонусы.
Часто банки предлагают карты с кэшбеком без годового обслуживания. В этом случае бонусы будут начисляться именно в зависимости от типа продукта.К примеру, есть карты специально для расчетов на иностранных сайтах – за такие покупки начисляются большие бонусы, которые затем можно там же и потратить. Также это могут быть бонусы за покупку билетов на самолет или расчеты в ресторанах, барах, клубах.
Список бесплатных кредитных карт
В список банков с наиболее выгодными кредитными продуктами такого рода входят:
- Сбербанк России(ежегодные оплаты отсутствуют по всем типам кредитных карт).
- АльфаБанк (огромный выбор карт с кэшбэком и бонусными системами).
- ВТБ 24 (стандартные условия и минимум комиссий).
- Хоум Кредит Банк (отсутствие дополнительных плат сверх процентной ставки).
Кредитные карты для пенсионеров →
Также все выше перечисленные банки предоставляют своим клиентам возможность получить карту в день обращения. По желанию клиента карта легко может быть доставлена в офис или домой. Иногда даже договор заключается через интернет и тогда карту могут отправить и по почте.
Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием: топ-10 лучших предложений
Юлия Чистякова
29 марта 2019 в 10:53
Здравствуйте, друзья!
Я думаю, нет смысла поднимать в статье вопрос об удобстве дебетовых карт для оплаты товаров и услуг. Уже много сказано и написано. Большая часть населения России имеют в своем кошельке еще и пластиковый кошелек.
А некоторые и не один. Конкуренция среди банков возрастает. Растет и количество опций, которые они предлагают, чтобы привлечь клиентов. В прицеле сегодняшней статьи дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.
Сразу оговорюсь. Абсолютно бесплатные – это, как правило, зарплатные или социальные карты МИР. Я на них останавливаться не буду. Рассмотрю сегмент платежных средств для всех.
Но они уже условно-бесплатные.
Почему? Поймете по описанию, которое я дам к 10 наиболее популярным и привлекательным карточкам, которые кроме бескомиссионного годового обслуживания могут заинтересовать и другими условиями.
Tinkoff Black
Банк предлагает открыть пластиковое платежное средство в трех валютах. По всем из них обслуживание с нулевой комиссией. Но по рублевому счету надо выполнить одно из условий:
- иметь более 50 000 рублей на вкладах или в кредите,
- за расчетный период хранить не менее 30 000.
Кроме того, у Тинькофф Банка традиционно привлекательная программа кэшбэка. За каждую покупку возвращаются реальные, а не виртуальные деньги:
- 1 % от простых покупок,
- 5 % от товаров из выбранных категорий,
- до 30 % от покупок у партнеров.
Заказать карту
Напоминаю, что Тинькофф – это интернет-банк, который общение с клиентом проводит в интернет-пространстве. Поэтому оформить и получить карточку можно, не выходя из дома.
Какие еще выгодные условия предлагает банк:
- начисление 6 % годовых на остаток, но при условии хранения на счете до 300 000 и оплаты покупок на 3 000 рублей за расчетный месяц. Во всех остальных случаях доход не начислят;
- бесплатные внешние и внутренние переводы денег;
- снятие наличных денег в банкоматах-партнерах без платы до 150 000 в месяц и при сумме операции от 3 000 рублей;
Тинькофф начал активно устанавливать свои банкоматы по территории страны. Если вы снимаете деньги в таком аппарате, то независимо от суммы операции комиссия не взимается.
- до 20 000 рублей перевод без комиссии на карточку другого банка;
- без комиссии внесение наличных денег до 300 000 через партнеров.
Карта от Ренессанс Кредит
Банк начисляет самый большой процент на остаток по счету – 7,5 %. Это можно использовать для накопления денег. Но такой большой процент действует только до 500 000 рублей. Накопили больше – доходность уже 6 %.
Приятный бонус – обслуживание с нулевой комиссией. Но только в случае, если на карточке в течение месяца более 30 000 или вы оплатили покупки на 5 и более тысяч рублей.
Обращаю внимание, что вы получите неименную карточку. Если хотите открыть именную, позвоните на горячую линию и закажите такую. Через 7 – 10 дней она будет готова и поступит в банк. Я именно так и сделала, потому что опасаюсь расплачиваться за границей неименной.
Другие условия:
- Бескомиссионное снятие наличных денег в банкоматах любых банков ежемесячно до 25 000 рублей.
- Оформление возможно только в отделении банка. Понадобится паспорт. Возраст клиента должен быть 18 и более лет.
Дебетовая мультикарта ВТБ
Дебетовая мультикарта привязывается к мастер-счету, который может быть открыт в 3-х валютах. Банк предлагает лояльные условия бескомиссионного обслуживания. Надо всего лишь оплатить покупки на сумму более 5 000 и все.
На мой взгляд, плачевно обстоят дела с начислением процента на остаток. Максимальный доход 6 % возможно получить только при условии покупок за месяц на приличную сумму. В остальных случаях процент совсем не привлекает.
Интересный подход к взиманию комиссий за снятие наличных и переводы. Ограничений на снятие нет, но комиссия за эту операцию возвращается в виде кэшбэка. То же самое и с переводами денег. Для того чтобы комиссии вернулись, надо совершить покупки на сумму от 5 000.
Креативно банк подошел к своей бонусной программе. Каждый месяц вы можете выбирать категорию.
Размер кэшбэка зависит от суммы покупок за месяц. В разных категориях она разная. Например, по опции “Авто” (АЗС и оплата парковок) возврат составит:
Opencard от банка Открытие
Можно выбрать платежную систему Visa, Mastercard или МИР. За получение пластикового платежного средства придется заплатить 500 руб. Но когда сумма безналичных покупок достигнет 10 000 руб., первоначальный взнос вернется в виде кэшбэка.
Заказать карту
Opencard – это единственная банковская карточка с безусловным бесплатным обслуживанием. Другие бесплатности:
- Получение наличных в банкоматах любых банков. Лимит в месяц – 500 000 рублей.
- Перевод на карту чужого банка ежемесячно до 20 000 рублей.
Недостаток один – нет начисления процента на остаток.
Польза от Home Credit Bank
Ежемесячное обслуживание – 0 рублей, если совершите покупки на сумму более 5 000 в месяц или остаток на счете превысит 10 000. За 1-й и 2-й месяцы обслуживания не надо выполнять даже этих условий.
Заказать карту
Home Credit Bank предлагает довольно большие проценты на остаток. Требования вполне выполнимые.
Другие преимущества:
- без комиссии 5 раз в месяц вы можете снять наличные в любых банкоматах,
- без комиссии получайте деньги в собственных банкоматах Home Credit Bank.
Банк в кармане от Русского стандарта
Карту можно заказать онлайн и получить почтой или в ближайшем отделении. Бескомиссионное обслуживание вашего пластикового кошелька возможно со 2-го месяца, если на ваших счетах хранятся деньги от 30 000 рублей и больше. Доход в размере 5 % начисляется, если:
- у вас открыт накопительный счет,
- на карточке не более 100 000, а за расчетный период вы совершили покупку на сумму от 3 000.
Бесплатно снять деньги в других банкоматах не удастся. За это придется заплатить 2 %.
Уютный космос от Рокетбанка
Еще одна карточка с нулевой комиссией за обслуживание без всяких условий. Процент на остаток в размере 5,5 % начисляется на любую сумму. И не надо высчитывать свои покупки, чтобы выполнить условия по доходности. Сколько будет на карточке денег, на столько и начислят 5,5 %.
Еще преимущества:
- Без комиссии снимайте до 150 000 в любых банкоматах.
- Без комиссии переводите до 1 млн. рублей на счета любых банков и до 30 000 на карты.
Недостаток – не во все регионы РФ банк бесплатно доставляет заказанное платежное средство.
Карта № 1 от Восточного банка
Если у вас на карточке в течение месяца хранится от 30 000, то вы ничего не заплатите за обслуживание. Можете рассчитывать на 7 % годовых, если оплатили покупки на сумму более 5 000, в противном случае только на 2 %.
К счету может быть подключен овердрафт. Напомню, что это деньги банка, которые он готов предоставить вам при нехватке собственных на дебетовой карточке. Не бескорыстно, конечно, поэтому будьте очень аккуратны и внимательны.
Бесплатно снять деньги можно в родном банкомате, а в чужом только от 3 000 рублей.
Копилка от Уралсиб
Начисляет от 3 до 6 % годовых на минимальный остаток. Процент зависит от суммы на счете. И максимальный доход в 6 % годовых доступен, если вы храните от 1 млн рублей.
Условия для бесплатного ежемесячного обслуживания – 30 000 рублей минимальный баланс или та же сумма по расходным операциям.
Можете бесплатно снять наличные не только в родном, но и в чужом банкомате (от 3 000).
Твой кэшбэк от Промсвязьбанка
Банк предлагает выбрать из двух платежных систем: МИР или Mastercard. Обслуживаться без ежемесячной комиссии можно при сумме покупок или остатке на карте более 20 000 рублей в течение месяца.
Заказать карту
Кэшбэк 1 % на все покупки и выбираете бонус: 5 % годовых на остаток или дополнительный кэшбэк на 3 выбранные категории.
Получить карту можно только в офисе банка, из документов понадобится паспорт.
Заключение
Мы рассмотрели топ лучших предложений от банков, которые предлагают бесплатное обслуживание дебетовых карт при определенных условиях. Их получилось 10 штук. Последние в нашем обзоре выглядят менее привлекательно по сравнению с первыми в списке.
В каком банке оформить пластиковый кошелек, зависит от цели его получения:
- если вы собираетесь активно использовать его за границей, то обратите внимание на ВТБ с его мультикартой;
- если главное – это копить деньги, то на сегодня самую выгодную карточку предлагает Ренессанс Кредит и его 7,5 % годовых на остаток;
- для повседневного использования определите примерную сумму ваших ежемесячных трат, от которой будет зависеть процент на остаток и стоимость обслуживания.
В обзор не попали продукты популярного в стране Сбербанка. Условия у него мягко сказать не привлекательные, поэтому даже рассматривать их не стала. А какой картой пользуетесь вы? Не буду перечислять свои, чтобы не подумали, что статья заказная. У меня есть несколько карточек для разных целей. Думаю, что у вас тоже.
(1 , 5,00 из 5)
С уважением, Юлия Чистякова
[обзор] Кредитные карты без годового обслуживания: сравнение и выбор
Skip to content
Количество банков в нашей стране неуклонно растет. Каждая финансовая организация заинтересована в привлечении новых клиентов, поэтому перечень предложений становится все более внушительным.
Большинство банков делают ставку на привлекательные условия обслуживания на начальном этапе пользования продуктом, либо на весь срок сотрудничества.
Одним из самых популярных финансовых продуктов является кредитная карта с бесплатным сроком обслуживания.
В чем суть такого предложения?
Клиенту выдается карта с определенным кредитным лимитом, при этом отсутствует плата за ежегодное обслуживание карты. Теоретически это должно минимизировать расходы, образующиеся при пользовании кредитными средствами. Обычно льготный период составляет один год, дальнейшее пользование картой предполагает начисление определенной суммы за обслуживание.
Важно! Причина востребованности кредитных карт с бесплатным годовым обслуживанием заключается в предоставлении определенного беспроцентного периода.
Например, вам предоставлена бесплатная карта с льготным периодом в 55 дней. Это означает, что в течение этого времени владелец может пользоваться предоставленной денежной суммой абсолютно бесплатно.Именно длительность этого периода обычно играет решающую роль при выборе кредитки.
Особенности и преимущества
Предложения по оформлению кредитной карты, предоставляемой без платы за годовое обслуживание, можно встретить практически в каждом банке.
В целом это неплохой вариант сэкономить и не переплачивать за дополнительные услуги. Тем не менее, каждая конкретная кредитка имеет ряд особенностей.
Преимущества и недостатки предложений от разных банков лучше изучить заранее, так шансы на оформление действительно выгодной кредитки вырастут в разы.
- Большой период бесплатного пользования предоставляемыми средствами;
- Быстрое проведение расчетов в магазинах и интернете;
- Отсутствие платы за предоставляемые услуги;
- Постоянно увеличиваемый порог займа;
- Начисление кешбэка с покупок;
- Отсутствие жестких требований к держателю карты.
Обычно кредитные карты с бесплатным обслуживанием имеют минимальный набор дополнительных опций. Чаще всего такая карта выдается в качестве ознакомительного продукта.
По прошествии установленного срока (1 год) банк оценивает платежеспособность клиента. Так как платежи вносились вовремя, банк может предложить держателю карты более выгодные условия по кредиту.
Перечень дополнительных услуг при этом будет расширен, но вместе с этим придется оплачивать дополнительные опции.
Как получить
Предлагаемый российскими финансовыми организациями порядок получения кредитной карты без годового обслуживания не предполагает долгой возни с документами. Оформить кредитку человек может несколькими способами:
- Обратившись лично в отделение;
- Оформив заявку на сайте выбранной финансовой организации;
- Обратиться за помощью к оператору колл-центра;
Перед тем, как выбрать самый удобный способ оформления, нужно учесть несколько важных моментов:
- Срок рассмотрения, установленный правилами банка;
- Местоположение ближайшего отделения выбранного банка;
- Наличие услуги по доставке одобренной кредитки курьером;
- Размер необходимого пакета документации.
Обычно перечень требуемых документов невелик – достаточно паспорта и СНИЛСа. В качестве дополнительного документа могут использоваться водительские права, действующий загранпаспорт, справка о доходах.
Если кредитный лимит на карте внушителен (стандартный порог – 150 000 рублей), банк может потребовать предоставления расширенного пакета документов:
- Справка о имеющихся доходах по форме 2-НДФЛ;
- Документ из финансового отдела организации-работодателя;
- Копия трудовой книжки или аналогичного документа, свидетельствующего о наличии места работы.
Результат решения об одобрении или отказе в выдаче кредитной карты занимает разное время. Если заявка была оформлена в онлайн-режиме, среднее время ожидания составит полчаса. Но иногда этот процесс затягивается и проходит больше времени – от 1 до 3 рабочих дней.
Важно! Если заявка подавалась онлайн на сайте банка, мгновенное одобрение не всегда означает гарантированное получение карты на руки. Например, если у банка появятся сомнения в подлинности предоставленных документов, то в одобрении заявки клиенту будет отказано.
Важные моменты
Перед тем как приступить к заполнению заявки, нужно учесть несколько важных критериев. Вопреки распространенному мнению, отсутствие комиссии за обслуживание не является решающим критерием. Гораздо более важными моментами являются:
- Размер процентной ставки;
- Период бесплатного использования заемных средств (грейс-период);
- Размер комиссии за снятие наличных;
- Наличие и процент кешбэка – при совершении платежных операций часть потраченных денег возвращается владельцу карты;
- Условия начисления штрафных санкций в случае просрочки очередного платежа.
При оформлении карты любым возможным способом нужно обязательно изучить все документы, прилагаемые к карте – договор о банковском обслуживании, общие (или индивидуальные) условия предоставления заемных средств, кредитование оплаты, прочие тарифы. Часто при кажущемся бесплатном обслуживании кредитной карты банк взимает дополнительные комиссии – например, если сумма списанных с карты средств за период будет меньше установленной, плата за обслуживание будет списана.
Особое внимание следует уделять заявленному периоду действия финансового продукта. В договоре обычно прописывается пункт, по которому срок льготного обслуживания карты ограничен (обычно это 1 год).
Когда этот период закончится, ежегодная плата за пользование кредиткой будет списываться со счета. Так как сумма при этом может быть значительной, лучше узнавать о таких нюансах заранее.
Не нужно стесняться задавать вопросы сотруднику банка, в случае самостоятельного заполнения заявки на сайте можно воспользоваться онлайн-чатом или позвонить оператору колл-центра.
Лучшие карты без годового обслуживания
Среди всего многообразия предложений бывает довольно сложно подобрать оптимальный вариант кредитной карты без годового обслуживания. В таблице ниже наглядно показаны предложения по кредитным картам без годового обслуживания в Москве. Учитывая все параметры из перечня, можно без труда сопоставить правила предоставления займа и выбрать наиболее подходящую кредитку.
| «Кредитная карта» от Touch Bank | До 1 000 000 рублей | От 14,9% | До 60 дней | От 1 до 3% в зависимости от категории покупки | В среднем 5 минут |
| «Платинум» от Тинькофф Банк | До 300 000 рублей | До 29,9% | 55 дней | От 1 до 30% | В среднем 5-7 минут |
| «Халва» от Совкомбанк | До 350 000 рублей | От 10% | До 12 месяцев | 1, 5% | Около 5 минут |
| «Кредитная карта» от Райффайзен банк | До 600 000 рублей | От 24,9% | До 50 дней | До 7% | В среднем 2 дня |
| «Кредитная карта» от ВТБ Банк Москвы | До 350 000 рублей | От 23,9% | До 50 дней | До 5% | Около 15 минут |
| «Кредитная карта» от Ренессанс кредит | До 200 000 рублей | От 24,9% | До 55 дней | До 100% | В среднем 60 минут |
| «Без затрат» от Альфа банк | До 300 000 рублей | От 23,99% | До 60 дней | Не предусмотрен | Около 2-3 минут |
/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use «#supsystic-table-5» as a base selector for example: #supsystic-table-5 { … } #supsystic-table-5 tbody { … } #supsystic-table-5 tbody tr { … } */
Как можно увидеть из таблицы, условия в разных банках могут иметь значительные отличия. Внимательно изучив списки вышеперечисленных предложений, можно подобрать оптимальную карту для своих конкретных целей. Если комбинация параметров подобрана грамотно, владелец карты имеет реальную возможность сохранить некоторую сумму денег.
Какая карта лучше?
Несомненно, выбор карты полностью зависит от целей каждого конкретного заемщика.
Если брать во внимание срок льготного пользования заемными средствами, максимально возможную доступную сумму и наличие кешбэка, то оптимальные условия можно увидеть у трех из представленных карт — Платинум от Тинькофф, кредитная от банка Ренессанс, «Халва» от Совкомбанка. Чем так привлекательны именно эти кредитки? Рассмотрим подробнее преимущества каждой из них.
Карта платинум от Тинькофф Банка
Финансовый продукт банка Тинькофф был признан самым востребованным среди россиян в 2017 году. Такая популярность во многом обусловлена легкостью получения — процент одобрения приближен к 95%, не нужны справки с места работы, подтверждающие доход. Помимо этого, есть еще несколько несомненных плюсов:
- Внушительный процент кэшбэка. Платиновая кредитка Тинькофф подключена к бонусной программе «Браво». Расплачиваясь в магазинах партнерах (их количество постоянно растет, список есть на сайте банк), можно вернуть на счет до 30% от израсходованных денег. Покупки во всех остальных магазинах принесут 1% возврата;
- Эксклюзивная услуга «перевод баланса». Клиент, имеющий кредитные обязательства перед другим банком, при оформлении кредитки «Платинум» может перенести задолженность в банк Тинькофф. В чем фишка? На всю сумму задолженности предоставляется период беспроцентной рассрочки — целых 120 дней;
Оформление и одобрение заявки происходит через интернет. Карту привозит курьер по указанному адресу.
Кредитка от Ренессанс
Банк Ренессанс активно развивает направление интернет-банкинга, условия предоставления финансовых продуктов просты и понятны. Эта кредитка отлично подойдет тем, кто хочет располагать запасом средств на случай непредвиденных расходов. Условия достаточно привлекательны:
- Программа «Простые радости», кешбэк может составить до 10%;
- Предварительное одобрение можно получить через интернет, получить карточку на руки клиент может в отделении банка.
Предложение от банка Ренессанс стремительно набирает популярность среди россиян, отзывы в интернете говорят о честной политике банка в отношении клиентов.
Карта «Халва» от Совкомбанка
Оформлять кредитную карту «Халва» удобно для совершения дорогостоящих покупок в рассрочку (например, крупной бытовой техники или мебели). Единственное условие — покупать нужно в магазинах-партнерах акции. Поскольку их перечень довольно велик и постоянно растет, проблем с оплатой товаров «Халвой» на практике почти не возникает. К преимуществам этой карты можно отнести следующие моменты:
- Большой период рассрочки — от 2 до 12 месяцев;
- С 1 ноября 2017 года на карте можно выгодно хранить собственные деньги — процент на остаток в этом случае составит 7-8% годовых;
- Бесплатное смс-информирование и мобильный банк;
Еще один немаловажный плюс — возможность снятия наличных без уплаты комиссии. Правда, это правило распространяется лишь на собственные сбережения, находящиеся на счете.
Если сопоставить условия по этим трем картам, бесспорным лидером станет карта «Платинум» банка Тинькофф. Низкий процент, минимальные требования к заемщику и скорость оформления и удобный сервис — все это позволяет карте Платинум уверенно занять первое место среди аналогичных банковских продуктов.
/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use «#supsystic-table-5» as a base selector for example: #supsystic-table-5 { … } #supsystic-table-5 tbody { … } #supsystic-table-5 tbody tr { … } */
Вывод
Оформлять кредитную карту или нет — личное дело каждого человека. Как показывает практика, все большее количество наших соотечественников делают выбор в пользу именно таких банковских продуктов.
Все зависит от самодисциплины — если пользоваться кредиткой грамотно и погашать задолженность вовремя, никаких проблем с уплатой штрафов и процентов не возникнет.
Позволить себе что-то нужное уже сегодня — почему бы и нет?
Карты без годового обслуживания: наша подборка лучших вариантов
Сегодня мы рассмотрим именно дебетовые продукты, так как кредитки в основном не имеют оплаты. Но нужно уточнить, что данный показатель не всегда должен быть главным при выборе. Например, у многих продуктов, есть простые условия, которые позволяют пользоваться картами бесплатно и при этом получать максимум пользы. Давайте рассмотрим самые лучшие карты без платы за годовое облуживание.
Моментум Сбербанк
- Не именная, выдается за 15 минут в любом отделении.
- Можно оформить счет в долларах и евро.
- Стандартная программа «Спасибо». Более детально о данной бонусной программе читайте тут.
ПРИМЕЧАНИЕ! Все кредитные продукты Сбера имеют бесплатное обслуживание.
| Платежная система | Visa ClassicMastercard Standard |
| СМС-банк | 60 рублей в месяц |
| Ограничение обналичивания | В сутки: 50 000За 30 дней: 100 000 |
| Комиссия за обналичивание в банкоматах других банков | 1%, но не менее 150 |
Особый статус АТБ
- 5% кэшбэка при покупках в аптеках. Ограничение по возврату – 500 деревянных
- 500 рублей приветственных
- 500 рублей – при ежемесячных затратах в 6 тысяч на протяжении полу года.
- 7% на остаток по счету ежемесячно, если есть перечисление пенсии. Пенсионный проект.
- 3% на остаток в остальных случаях.
| Платежная система | МИР |
| Процент на остаток | 3% – 7% |
| Cash Back | До 5% |
| СМС-банк | 59 рублей в месяц |
| Ограничение обнала | В сутки: 150 000В месяц: 500 000 |
| Комиссия за обналичивание в банкоматах других банков | Бесплатно, если в месяц снимать менее 30 тысяч. Если сумма больше, то 1% комиссии |
Зарплатная Почта Банк
- Оформление только по зарплатному проекту.
- Доход на остаток:
- 4% – при балансе от 1000 до 50 000.
- 6% – свыше 50 тысяч.
- Кэшбэк в 3 % в категориях: АЗС, Авто и аптеки. Максимальный возврат в 3000 в месяц.
| Платежная система | МИР |
| Процент на остаток | 4% – 6% |
| CashBack | До 3% |
| СМС-банк | 49 рублей в месяц |
| Лимит снятия наличных | В месяц: 100 000 |
| Комиссия за обналичивание в банкоматах других банков | 1%, но не менее 100 |
Panasonic Россельхозбанк
- 1 балл за каждые 100 потраченных рубля на все покупки и услуги.
- 10 000 приветственных баллов.
- Оплата товаров в «Panasonic Eplaz» по курсу 1 бонус = 1 рубль. Максимально можно оплатить до 50% стоимости товара.
- максимально 20 000 баллов в месяц.
- Не именная и выдается мгновенно.
| Платежная система | JCB Standard |
| СМС-банк | 49 рублей в месяц |
| Лимит снятия наличных | В сутки: 150 000В месяц: 500 000 |
| Комиссия за обналичивание в банкоматах других банков | 1%, но не менее 150 |
Молодежная ОТП Банк
| Платежная система | Mastercard Standard |
| СМС-банк | 59 рублей в месяц |
| Лимит снятия наличных | В сутки: 50 000В месяц: 200 000 |
| Комиссия за обналичивание в банкоматах других банков | 1%, но не менее 100 |
Итог
Дело в том, что бесплатные карточки обычно имеют определенные свойства:
- Выпускаются под платежной системой МИР. Это национальная система, созданная в Российской федерации и понятно она обходится дешевле банку чем иностранные: Visa и MasterCard. Ее обычно выдают: пенсионерам, работникам компаний, которых есть зарплатный проект, а также людям, которые имеют право на социальную выплату. Но оформить такую карточку может каждый. Еще есть небольшой минус, что она работает только в пределах России и за рубежом с ней ничего сделать нельзя.
- Моментальные – такие карты не имеют имени владельца на передней части пластика. Из-за чего покупка в интернете может быть проблематичной. Дело в том, что большинство онлайн-сервисов и магазинов не принимают безымянные карточки. Еще у таких продуктов есть сильное ограничение по обналичиванию и транзакциям в месяц.
- Карты для молодежи. Есть не во всех банках, но зачастую они имеют или дешевое обслуживание, или вообще бесплатное. Правда в этом случае идет ограничение по возрасту использования.
Что лучше оформить?
Лучше всего оформлять карты, которые имеют возможным бесплатного использования. Такие продукты обычно имеют определенные условия, и если их выполнять ежемесячно, то пластик будет совершенно бесплатным. Плюс стоит обратить внимание на несколько условий:
- Сколько стоит СМС-банкинг, он также увеличивает затраты в год.
- Доходная программа остатка на счет, она помогает накапливать деньги при определенном балансе средств. Зачастую накопленные средства больше чем годовая стоимость.
- Бонусные или кэшбэк программы. Они позволяют возвращать баллы или рубли за покупки. конечно в этом плане лучше именно кэшбэк.
Один из таких вариантов Тинькофф Блэк:
- Стоимость обслуживания 1199 рублей. Но если у вас на счете есть сумма в 30 тысяч, и вы покупаете в месяц как минимум на 3000, то она будет бесплатной.
- Снять деньги можно в любом банкомате без комиссии от 3000 за раз.
- 6% годовых на остаток при балансе от 1000 до 300 000 рублей.
- Кэшбэк: 1% на все; 5% – на выбранную категорию товаров; 30% по предложениям от банка.
- Еще в дополнение она имеет высокий класс Visa Platinum. Платина дает огромные привилегии за границей.
- Оформление онлайн через интернет на сайте – https://www.tinkoff.ru/cards/debit-cards/tinkoff-black/.
- Заполните анкету на сайте и вам доставят ее регион страны.
В итоге при использовании даже по минимальным параметрам, вы будете не платить за карту, а еще приумножать свои средства.
(1 5,00 из 5)
Загрузка…
Карты Сбербанка без платы за обслуживание
Сбербанк представляет широкий спектр банковского обслуживания, однако выдача и обслуживание пластиковых карт – одна из наиболее востребованных у клиентов. Особый интерес у многих вызывают карты Сбербанка без платы за обслуживание.
В Сбербанке карты без годового обслуживания предоставляются в качестве карточек мгновенной выдачи и в рамках социальных программ. Так, дебетовую карту Моментум можно получить бесплатно по одному только паспорту в течение 10-15 минут. Карта поддерживает все основные функции, а также дополнительные сервисы, обеспечивая быстрый и легкий доступ к своим средствам.
Дебетовая карта Сбербанка без годового обслуживания выдается на 3 года любому желающему по достижении 14-ти лет.
Возможности карты:
- поддержка удаленного обслуживания через Мобильный банк и Сбербанк Онлайн/моб.приложение, а также самообслуживание через терминалы/банкоматы;
- настройка автопереводов/автоплатежей;
- участие в программе Спасибо от Сбербанка;
- подключение услуги Копилка;
- участие в акционных предложениях от Visa, MasterCard – именно в этих ПС карта выпускается.
Условия, предлагаемые Сбербанком по дебетовой карте без платы за обслуживание
Таким образом, моментальные карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием являются достаточно привлекательными и не уступают по функциональности другим альтернативным продуктам. Однако некоторые отличия имеются. Они касаются основных условий карт.
Условия обслуживания
Дебетовая карта Сбербанка без годового обслуживания Моментум имеет:
- низкие лимиты на снятие наличных – до 50 000/день и 100 000/мес.;
- ниже лимит и на внутрибанковский перевод по номеру карты – до 101 тыс./день;
- нельзя оплатить товары/услуги стоимостью выше 100 тыс./сутки.
Значения указаны в рублях для примера, хотя данная дебетовая карта без годового обслуживания может быть так же открыта в долларах США и евро.
Дебетовая карта Сбербанка Momentum без платы за годовое обслуживание
Имеющиеся комиссии:
- за снятие налички сверх суточного лимита – 0,5%;
- обналичивание через дочерние отделения или другом территориальном банке – 0,75%, через чужие фин.учреждения – 1% (мин. 150 руб. или 5 евро/долл.);
- за сервис Мобильного банка при полном пакете оплата – 60 руб./мес;
- выписка по счету через банкомат – 15 рублей.
Скачать
Тарифы на обслуживание дебетовой карты Моментум.pdf
Карта подойдет обычным (не претензионным) клиентам, желающим получить инструмент управления финансами в карточном формате. Это неименной пластик, привязанный только к мобильному номеру владельца – по безопасности чуть ниже аналогов, но по функциональности ничем им не уступает.
Если обороты на счету небольшие – держатель даже не заметит имеющихся недостатков пластика, в том числе сниженных лимитов. Клиенты же с большими доходами обычно выбирают именной статусный вариант Gold или Platinum.
Моментум с бесплатным обслуживанием не подойдет для получения зарплаты, а также использования за границей, если у карточки нет чипа (старый образец).
Пенсионная карта с бесплатным обслуживанием
Еще один вариант получения карты без годового обслуживания в Сбербанке – пенсионные карты. Это бюджетный продукт, имеющий привлекательные льготные условия, поддерживающий все функции банковского пластика.
Ранее альтернативой такой карты была социальная MasterCard «Активный возраст» с бесплатным обслуживанием — сейчас она не выпускается, но у некоторых все еще имеется, ею пользуются, поэтому нельзя ее не упомянуть.
Использование карты
Но вернемся к ныне выдаваемой пенсионерам карте МИР.
Условия пользования картой МИР для пенсионеров с бесплатным обслуживанием
Карта поддерживает весь функционал стандартного дебетового пластика, а также:
- обеспечивает бесконтактную оплату;
- позволяет удаленно управлять средствами в Сбербанк Онлайн, моб.приложении и моб.банкинге;
- дает возможность подключить автоплатежи сотовой связи, ЖКХ услуг и др.;
- позволяет оплачивать покупоки в интернет на территории РФ.
Пенсионные карты Сбербанка без платы за обслуживание также участвуют в программе Спасибо, а на остаток по счету насчитывается 3,5%.
Тарифы и лимиты
Ныне пенсионерам карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием выдаются на 5 лет в рамках платежной системы МИР исключительно в рублевой валюте.
По карте есть ряд лимитов на выполнение тех или иных операций:
- обналичить можно до 50 000/день, 500 000/мес.;
- перевести через УКО можно тоже до 101 тыс.;
- на оплату товара/услуги ограничений нет.
Дебетовая карта МИР без годового обслуживания, предназначенная для получения пенсии через Сбербанк
Действующие комиссии:
- за снятие налички сверх суточного ограничения – 0,5%;
- обналичивание в дочерних отделениях/другом ТБ – 0,5%, через чужие фин.учреждения – 1% (мин. 100 рублей);
- мобильный банк (полный пакет) – 30 руб./мес.;
- выписка по счету – бесплатно.
Скачать
Тарифы пенсионной карты МИР.pdf
Пенсионные карты Сбербанка без платы за обслуживание выгодны и практичны для пенсионеров. Полностью поддерживая все нужные функции карт, они не требуют платы за выпуск/обслуживание и даже предлагают льготные условия. Привлекают владельцев также более выгодные проценты по вкладам и возможность получения небольшого дохода на остаток денег.
Может пригодиться: Молодежная дебетовая карта Сбербанка за 150 рублей.
Кредитные карты Сбербанка без платы за обслуживание
Некоторым выдаются также кредитные карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием. Это кредитки Моментум, которые чаще всего получают по предодобренному предложению действующие клиенты Сбербанка.
Карты Сбербанка без платы за обслуживание не уступают по функциональности обычному пластику, а в случае с пенсионными еще и предлагаются льготные условия и возможность получения 3,5% на остаток денег. К недостаткам можно отнести более низкие лимиты, а иногда выше комиссии.