Программа государственной помощи ипотечным заемщикам завершится досрочно

Программа государственной помощи ипотечным заемщикам завершится досрочно | Новости

Я, Горбачева Наталия Анатольевна, прошу помочь разобраться и посодействовать в данной ситуации! Согласно Постановлению Правительства РФ от 20 апреля 2015 года № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» утверждены основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в соответствии с которой АО «АИЖК» возмещает убытки кредитора по каждому ипотечному жилищному кредиту (займу), рестуктуризируемому в соответствии с указанным Постановлением. 10 февраля 2017 года Правительством РФ было принято Постановление № 172, в соответствии с которым в Постановление Правительства РФ № 373 от 20 апреля 2015 года внесены изменения, в частности, в части продления сроков действия программы помощи заемщикам по ипотечным жилищным кредитам (займам). Изменены условия для участия в данной программе. Указанные изменения вступили в законную силу 23 февраля 2017 года. В соответствии с условиями программы помощи заемщикам, граждане, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации и имеющие ипотечный жилищный кредит, подлежащий рестуктуризации, обязаны были предоставить в банк-залогодержатель выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о правах залогодателя и членов семьи, стоимость которых составляет 1800 рублей.

Таким образом, наша семья из 4 человек оплатила 7200 рублей и 400 рублей за справку на предмет ипотеки.

Справки начали собирать ещё в начале марта 2017 года, но из-за того, что программа ЕГРП по Российской Федерации,» Выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним» на каждого члена семьи выдаются с опозданием на 14-26 дней, справки выданы фактически после остановки программы АО «АИЖК». 7 марта 2017 внезапно прекратилась программа помощи заемщикам без предварительного уведомления граждан в связи «с исчерпанием средств». Сотни тысяч семей-участников ипотеки остались без надежды на государственную поддержку, при том, что не по их вине уровень жизни многих граждан Российской Федерации резко снизился по причине резкого сокращения заработных плат и иных выплат. Наша семья государственных гражданских служащих имела единственный доход от получения денежного содержания от государства, наукой мы не занимаемся в силу высокой занятости на работе и воспитанием 2-х малолетних детей, получение иных доходов нам запрещено законодательством Российской Федерации. С учетом роста цен на основные товары и услуги, наши финансовые возможности резко снизились, при том, что мы также много и честно работаем.

На официальном сайте АО «АИЖК», Правительства РФ и банках-залогодержателей за период с февраля 2017 года по 7 марта 2017 года не обнародовалась информация о возможном закрытии программы в связи с нехваткой средств для ее реализации, в связи с чем, у нас отсутствовала возможность достоверно оценить свои шансы на господдержку по данной программе. Уважаемый Владимир Вольфович, в связи с вышеизложенным, убедительная просьба помочь разобраться в сложившейся ситуации! Теперь деньги за оплаченные справки не вернуть, и из-за разных препятствующих факторов наша семья не сможет получить помощь по государственной программе, которая продлена Постановлением Правительства до 31 мая 2017 года? Уважаемый Владимир Вольфович, огромная просьба отреагировать на данную ситуацию и успешно завершить программу, как это было заявлено. Если дополнительного финансирования Программы больше не будет, позвольте заемщикам перекредитоваться под меньший процент. Благодарю заранее!

Уверена, что Вы не останетесь в стороне!

Еще письма Жириновскому:

1. Досрочное закрытие программы помощи ипотечным заемщикам.
2. Обращается дольщик АИЖК из Орла
3. Просьба продлить программу помощи заемщикам АИЖК.
4. АИЖК пмощь заемщикам, оказавшимся в сложной финансоврй ситуации)

Условия для оказания поддержки

Госпрограмма вступает в силу только по взаимному согласию сторон. В качестве инициатора выступает сам заёмщик, обращаясь с соответствующим заявлением.

Регулируется процедура правительственным постановлением №373 от 20 апреля 2015 года, когда и начал функционировать проект помощи заёмщикам в выплате ипотеки за жильё, если они оказались в трудной финансовой ситуации не по своей вине. Тогда же данную функцию и было возложено на АИЖК.

Условия для участия в программе:

Эффективность проекта

Несмотря на то, что реструктуризация займа на сегодняшний день очень актуальна и востребована россиянами не только из-за экономического кризиса, но и по причине ряда нюансов в кредитовании, программу на государственном уровне закрывают раньше, чем это планировалось изначально. Тем не менее, те, кто занялся оформлением раньше, всё ещё могут успеть воспользоваться проектом, преимуществами которого являются:

На практике можно было видеть, что проект был весьма эффективен. Больше восьмидесяти процентов заёмщиков, которые успели воспользоваться реструктуризацией, преодолели финансовые трудности именно благодаря данной программе.

Оформление через банк

Досрочное закрытие государственного проекта по жилищному кредитованию оговаривалось заранее, в связи с чем, граждане торопились в ней поучаствовать. Вариантов оформления было два, и в первую очередь это обращение в банк, который выдавал кредит.

Минус оформления через банковское учреждение был в том, что некоторые учреждения и без того тормозили заканчивающуюся реструктуризацию, неохотно соглашаясь на пересмотр запросов, условий договора и его рефинансирование, ограничивая перечень лиц, для которых этот проект доступен.

Многие банки требовали предъявить документы, которые бы доказывали, что причина просрочки у заёмщика действительно уважительная, удовлетворяя заявления тех претендентов, которые гарантируют, что их финансовое состояние в ближайшее время улучшится.

Кроме того, поскольку в российском законодательстве нет закреплённого права граждан на реструктуризацию кредита, банки смело этим пользовались, отказывая в этом тем заёмщикам, которых они считали неблагонадёжными.

Программа помощи ипотечным заемщикам

Поскольку есть категория граждан, у числа которых имеются трудности с выплатой ипотечного кредита, программа помощи таким заемщикам была продлена. Обновлённая программа помощи заемщикам по ипотеке, подписанная председателем правления Российской Федерации Дмитрием Анатольевичем Медведевым, вступила в действие в августе 2017 года.

В обновленной версии проекта уточняются условия, соблюдение которых обязательно для всех граждан. Итак, какие же требования нужно соблюдать для попадания в программу помощи заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации, при выплате ипотеки в 2017 году?

Рассмотрим перечень:

• Первое обязательное соглашение направлено на соблюдение категории граждан. Воспользоваться помощью могут только граждане — ветераны боевых действий; граждане, которые имеют несовершеннолетних детей или являются их попечителями; граждане инвалиды.
• Второй важный момент – официальное месторасположение недвижимости. Ипотечный залог должен находиться только на территории Российской Федерации.
• Также, следует учитывать то, что со времени выдачи ипотечного займа должно пройти не меньше одного года на момент обращения за реструктуризацией.
• Ежемесячная оплата заемщика увеличилась не менее чем на тридцать процентов.
• Ипотечная недвижимость обязана являться единственной жилищной площадью в семье кредитозаемщика. Дополнение, возможно существование общей доли залогодателя и членов его семьи в праве на собственность другого жилья, в совокупности не больше пятидесяти процентов.

Условия обновленной программы помощи ипотечным заемщикам

Банки — участники программы в 2017 году

Чтобы написать ходатайство на применение к вам условий данной программы важно обратиться в банк, в котором оформлялась ипотека. Позже банк сам направляет обращение в АИЖК. Список банков, принимающих участие в программе помощи заемщикам в 2017 году, оказавшимся в трудной ситуации по ипотеке, достаточно большой.

Банки, которые являются участниками программы помощи ипотечным заемщикам совместно с АИЖК в 2017 году

Основными считаются:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Промсвязьбанк;
• Росбанк;
• Абсолют Банк.

Совет – при ухудшении материального положения и невозможности вовремя оплачивать ипотечный заем, не стоит прятаться от банка даже оказавшись в трудной ситуации. Производить ежемесячные платежи по взятой ссуде в любом случае нужно, а ответственным клиентам, как правило, кредитор идёт на встречу.

Если вы не подходите под условия действия данной программы, то можно попробовать снизить процент по ипотеке.

Что такое реструктуризация? Это изменение условий договора с целью оказания поддержки заемщику по ежемесячной оплате. Обычно, результатом работы является уменьшение выплат по оформленной ссуде.

Программа помощи заемщикам по ипотеке в Сбербанке начала свою работу 22.08.2017 г.

Для того чтобы изъявить желание о проведении реструктуризации нужно направиться в отделение банка, где работают кредитные специалисты.

Условия программы помощи по ипотеке Сбербанка для заемщиков, оказавшихся в трудной ситуации

Список документов, необходимых для заявления в Сбербанке:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о рождении либо усыновлении детей;
• удостоверение ветерана боевых действий;
• кредитный договор;
• информация о заработке;
• копия трудовой книги, заверенная у нотариуса;
• подтверждение регистрации жилищной площади.

Реализация программы через АИЖК

Ипотечные клиенты, оказавшиеся в трудной ситуации, могут надеяться на поддержку в лице государственных структур. Для решения проблемы, связанной с ипотекой существует АИЖК.

Программа помощи заемщикам по ипотеке АИЖК – реальная помощь в сложившихся обстоятельствах. По всем интересующим вопросам можно получить ответы по номеру телефона агентства 8 800 755 55 00.

Сегодня его партнёрами является 72 организации.

Существует следующие варианты помощи:

• изменение валюты кредита;
• понижение процентной ставки, не ниже двенадцати процентов;
• оформление отсрочки с максимальным сроком полтора года;
• уменьшение основного долга.

Программа реализуется на основании Постановления Правительства РФ от 11.08.2017 г. №961.pdf

Заемщик, оказавшийся в трудной ситуации, выбирает один из предложенных форм и вместе с кредитным сотрудником пишет заявление, далее следует зарегистрировать его. Собрать документы, и ждать решения.

В случае соблюдение всех условий результат не заставит себя ждать, и будет принято положительное решение.  В итоге подписать новый договор и, конечно же, вовремя вносить ежемесячные платежи. Следует отметить, что услуга реструктуризации для клиента совершенно бесплатна.

Затраты, возникающие в процессе работы, компенсируются государством.

Заключение

Статистика показывает, чаще всего кредитные организации идут навстречу заемщикам. Главное – подходить под описанные правила для заемщиков, оказавшихся в трудной ситуации. Программа помощи заемщикам по ипотеке хорошая возможность пересмотра первоначальных условий кредитного договора и снижения финансовой нагрузки.

ipoteka.zone

Новая программа помощи ипотечным заемщикам 2017 заработала

Во вторник, 22 августа 2017 года возобновила работу государственная программа помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. В рамках новой программы помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) получат порядка 1,3 тысяч ипотечных заемщиков, на что выделено 2 миллиарда рублей.

Согласно требованиям новой программы, отдельные категории ипотечных заемщиков, у которых платеж по ипотеке на сегодняшний день вырос не менее чем на 30%, могут получить списание 30% от основного долга, но не более 1,5 миллионов рублей. Ипотека при этом должна быть оформлена не менее года назад.

Для получения помощи в выплате ипотеки заемщику необходимо обращаться в банк, которому он выплачивает ипотеку, при этом банк должен входить в перечень участников программы.

Срок действия программы не ограничен, но программа завершится, как только будут израсходованы выделенные на нее средства.

Напомним, предыдущая программа помощи ипотечникам проработала с 2018 по 2017 годы и была досрочно завершена 7 марта 2017 года по причине израсходования 4 миллиардов рублей, выделенных на программу.

Currencyhistory.ru

• ← Пред. новость
• След. новость →

www.currencyhistory.ru

Основные федеральные законы, регулирующие право военнослужащих на вступление в программу льготного жилищного кредитования, следующие:

Как получить регистрационный номер участника военной ипотеки, узнайте в статье: регистрационный номер участника военной ипотеки

Интересуетесь каков список застройщиков по военной ипотеке, смотрите тут.

Хотите узнать, возможна ли отмена военной ипотеки в 2019 году, читайте здесь.

Выплата военной ипотеки вследствие увольнения военнослужащего может проходить по двум разным сценариями.

В зависимости от сопутствующих увольнению обстоятельств, причин и военного стажа государственные средства могут быть либо оставлены в пользовании бывшего военного, либо возвращены в бюджет. В последнем случае придется платить не только банку, но и государству.

Программа помощи ипотечным заемщикам

Программа помощи ипотечным заемщикам 2017-2018 продлена, но программой введены новые условия для заемщиков – в приоритете валютные ипотечники. Как получить помощь?

Без выписок ЕГРН. Новая программа помощи ипотечным заемщикам 2017-2018 от АИЖК продлена, но ориентирована на помощь валютным ипотечным заемщикам. Рублевые – в пролете?

11 августа 2017 года премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление о возобновлении государственной программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Помощь рублевым и валютным ипотечникам будет предоставляться в рамках Постановления №961 от 11 августа 2017 года.

К постановлению поясняется, что некоторые ипотечные заемщики из-за экономического кризиса оказались в сложной финансовой ситуации (снижение дохода, увеличение платежа по ипотеке, выданной в иностранной валюте), в связи с чем нуждаются в финансовой помощи от государства.

Постановление Правительства РФ №961 от 11 августа 2017 года – ссылка на документ.

В рамках новой программы ипотечные заемщики получают финансовую помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в виде списания 30%, но не более чем 1,5 миллионов рублей от оставшейся суммы ипотеки. Кроме того, подлежит списанию начисленная банком неустойка, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда.

Всего на помощь ипотечникам выделено 2 миллиарда рублей, это позволит реструктуризировать 1,3 тысячи проблемных ипотечных кредитов.

Механизм реструктуризации ипотеки

После проведения реструктуризации ставка по валютной ипотеке составит не более 11,5%, а рублевой – не выше ставки на дату реструктуризации.

Заемщик может выбрать в каком виде получить помощь от государства:

• в случае валютной ипотеки конвертировать ее в рублевую по курсу ниже, чем курс Банка России на момент заключения договора о реструктуризации;
• единовременное списание части долга.

При проведении реструктуризации никаких комиссий кредитором не взимается.

Реструктуризация проводится по решению банка-кредитора. В случае принятия положительного решения банком вопрос о проведении реструктуризации далее решает АИЖК.

Кому положена реструктуризация ипотеки по Постановлению №961

Получить реструктуризацию ипотечного кредита в рамках Постановления №961 могут ипотечные заемщики (семьи), относящиеся к категориям:

• граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
• граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
• граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
• граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;

удовлетворяющие каждому из условий:

• среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает двух прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
• на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

Таким образом, программа отсекает возможность участия в ней большинства рублевых ипотечников. О приоритете новой программы для валютных ипотечных заемщиков власти говорили еще весной 2017 года. Позже, в июле того же года данную информацию подтвердили и представители банков.

Кроме того, к 1 сентября 2017 года будет создана специальная комиссия, которая будет заниматься рассмотрением исключительных случаев реструктуризации, например, если заемщик не проходит по каким-то из условий программы (не более двух пунктов условий), но при этом явно нуждается в получении помощи. Рассмотрение комиссией таких случаев будет проводиться на основании обращения банка-кредитора (т.е. решение допустить заемщика к программе реструктуризации или нет, в первую очередь, принимает банк).

Также комиссия будет наделена правом увеличения объема помощи ипотечному заемщику, но не более чем в 2 раза.

Требования к ипотеке

Общая площадь ипотечного жилья не должна превышать:

• 45 кв. метров – для помещения с 1 жилой комнатой;
• 65 кв. метров – для помещения с 2 жилыми комнатами;
• 85 кв. метров – для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

Ипотечное жилье должно быть единственным, при этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем 1/2 доли в ином жилом помещении в период с 30 апреля 2015 года и по дату подачи заявления о реструктуризации.

Ипотека должна быть заключена не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

Список документов для участия в программе

Для участия в программе реструктуризации ипотеки заемщику необходимо собрать обязательные документы:

• Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
• Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
• Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
• Копии правоустанавливающих документов ипотеки.

Помимо основного перечня документов, для принятия решения о возможности проведения реструктуризации банки наделены правом требовать любые дополнительные документы.

Выписки из Единого государственного реестра недвижимости АИЖК получит самостоятельно.

Банки, которые участвуют в программе помощи ипотечникам

Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки заемщику необходимо обращаться в свой банк-кредитор:

1. АО «АИЖК»
2. ПАО Сбербанк
3. Альфа-банк
4. Банк ВТБ (ПАО)
5. Банк ГПБ (АО)
6. ВТБ 24 (ПАО)
7. ПАО Банк «ФК Открытие»
8. АО «Россельхозбанк»
9. АО ЮниКредит Банк
10. ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
11. ПАО РОСБАНК
12. АО «Райффайзенбанк»
13. ПАО «БИНБАНК»
14. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
15. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
16. ООО «АВЕНИР»
17. АО «Автоградбанк»
18. АО «АЖИК Воронежской области»
19. АО «АИЖК Вологодской области»
20. АО «АИЖК КО»
21. АО «АИЖК по Тюменской области»
22. АО «АИЖК Тамбовской области»
23. ПАО «АК БАРС» БАНК
24. ПАО «АКИБАНК»
25. АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
26. АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
27. ПАО «БАНК СГБ»
28. БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
29. АО «БИНБАНК Мурманск»
30. ПАО «БИНБАНК Тверь»
31. «БУМ-БАНК» ООО
32. ПАО «БыстроБанк»
33. ОАО «ВАИЖК»
34. Банк «ВБРР» (АО)
35. АО «ГЛОБЭКСБАНК»
36. ПАО «Дальневосточный банк»
37. АО «ДВИЦ»
38. АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
39. АО «КБ ДельтаКредит»
40. АО «Банк ЖилФинанс»
41. ПАО «Запсибкомбанк»
42. ПАО Банк ЗЕНИТ
43. АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
44. АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
45. АО «Ипотечное агентство Югры»
46. ООО «Камский коммерческий банк»
47. ОАО «Крайинвестбанк»
48. АО «Кредит Европа Банк»
49. ООО «Крона-Банк»
50. Банк «КУБ» (АО)
51. КБ «Кубань Кредит» ООО
52. АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
53. ПАО «Курскпромбанк»
54. Банк «Левобережный» (ПАО)
55. КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
56. ПАО «МЕТКОМБАНК»
57. КБ «Москоммерцбанк» (АО)
58. ПАО МОСОБЛБАНК
59. ПАО «МТС-Банк»
60. АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
61. АО «НОАИК»
62. ПАО «НОКССБАНК»
63. ОАО «ОблАИЖК»
64. АО «ОТП Банк»
65. ПАО «Плюс Банк»
66. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
67. АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
68. Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
69. АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
70. АКБ «Российский капитал» (ПАО)
71. ООО КБ «РостФинанс»
72. ПАО АКБ «Связь-Банк»
73. АО КБ «Северный Кредит»
74. АО «СМП Банк»
75. ЗАО «СНГБ»
76. Банк «Снежинский» АО
77. АО «Собинбанк»
78. ПАО «Совкомбанк»
79. ОАО «СПб ЦДЖ»
80. ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
81. «Тимер Банк» (ПАО)
82. «ТКБ» (ЗАО)
83. ПАО «Томскпромстройбанк»
84. АО «ТЭМБР-БАНК»
85. ОАО «УГАИК»
86. ПАО АКБ «Урал ФД»
87. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
88. НО «Фонд РЖС»
89. АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
90. АКБ «Форштадт» (АО)
91. ОАО КБ «Центр-инвест»
92. ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
93. ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
94. АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
95. Moscow Stars B.V.
96. АО «Инвестиционная компания РЕСО»
97. АО «АБ «РОССИЯ»
98. АО «РЕСО Финансовые рынки»

1. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1»
2. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1»
3. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2»
4. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1»
5. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
6. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
7. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
8. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
9. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
10. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
11. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
12. АО «Ипотечный агент БФКО»
13. ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
14. ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
15. ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
16. ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц – 1»
17. ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
18. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
19. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
20. ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»
21. ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА — 2014»

Срок действия программы

Сроки конца программы в Постановлении №961 не оговорены, но программа завершится как только закончатся средства, выделенные на ее реализацию. Постановление вступает в силу 22 августа 2017 года.

Новые условия Программы помощи ипотечным заемщикам 2017-2018 г

Резкое снижение курса рубля оказало негативное финансовое влияние на валютных заемщиков. Некоторым из них грозит даже банкротство. О том, чем грозит банкротство при ипотеке и что будет с ипотечной квартирой можно прочитать в статье по ссылке.

Правительство РФ в 2015 году приняло программу поддержки ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Данная программа помощи ипотечникам досрочно прекратило свое существование в марте 2017 г. связи с израсходованием выделенных средств.

В августе 2017 г. Правительство РФ во главе с Медведевым Д.А. выделило дополнительно 2 млрд. рублей на оказание помощи ипотечным заемщикам. Однако условия программы существенно изменились.

Справочно. Нормативным документом, регламентирующим порядок оказания помощи является постановление Правительства РФ от 20.04.

2015 N 373 (с изменениями и дополнениями, действующими в 2017 году) «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Аижк закрытие. Досрочное закрытие программы аижк

Программа помощи ипотечным заемщикам в новой редакции начала действовать с 22 августа. Об этом сообщает Агентство ипотечного жилищного кредитования.

Ранее председатель правительства РФ Дмитрий Медведев подписал постановление Кабмина № 961 от 11 августа 2017 года о продлении государственной программы помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

В программе смогут принять участие ипотечные заемщики, взявшие кредит как в рублях, так и в иностранной валюте. «Постановление вступает в силу с 22 августа 2017 года, по истечении семи дней со дня его официального опубликования», — указывают в АИЖК.

Единый институт развития в жилищной сфере реализует государственную программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

В соответствии с решением Правительства Российской Федерации программа продолжена вновь. Условия действия государственной программы определяются Постановлением Правительства Российской Федерации от 11 августа 2017 г. №961. На цели ее дальнейшей реализации из резервного фонда выделены дополнительные денежные средства в размере 2 млрд рублей.

Правительство России внесло изменения в программу помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Соответствующий документ был опубликован на сайте Кабмина.

«Тем не менее у отдельных заемщиков сохраняются сложности с погашением ипотечных кредитов. Для оказания поддержки таким гражданам из резервного фонда правительства Российской Федерации выделены дополнительные денежные средства в размере 2 млрд рублей, а также утверждены новые условия программы, учитывающие текущую ситуацию на рынке», — напоминают в агентстве.

Принять участие в программе могут:

*граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей

*граждане, являющиеся ветеранами боевых действий

*граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов

*граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения.

Для участия в программе необходимо обратиться к кредитору (в свой банк), узнать о возможности проведения реструктуризации и предоставить необходимые установленными требованиями документы.

Для подтверждения единственности жилья заемщику не нужно предоставлять кредитору сведения из Единого государственного реестра недвижимости. Получение и проверка указанных сведений осуществляется АИЖК самостоятельно.

Рассмотрение заявления о реструктуризации проводится непосредственно кредитором. По окончанию рассмотрения заявления он в обязательном порядке оповещает заемщика о принятом решении.

Важной особенностью государственной программы является то, что в случае реструктуризации ипотечного жилищного кредита денежные обязательства заемщика будут снижены на 30% остатка кредита, но не более 1 500 000 рублей.

В исключительных случаях по обращению банка-кредитора решение об оказании помощи может приниматься специальной межведомственной комиссией, которая будет создана Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации в срок до 1 сентября 2017 года.

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам, которая должна была действовать до 31 мая, закрыта досрочно. Как говорится в сообщении на сайте АИЖК, прием новых заявок на участие в программе не производится.

Причина: выделенные на помощь ипотечникам бюджетные деньги полностью израсходованы. Это, напомним, 4,5 млрд рублей.

Почему это произошло? И на что теперь могут рассчитывать россияне, которые по объективным причинам не могут платить ипотеку?

Так, семьи с двумя несовершеннолетними детьми могли рассчитывать на списание до 30% остатка ипотечного кредита, но не более 1,5 млн рублей. Правда, по факту получилось, что продлили программу всего на неделю.

Многие, кто рассчитывал на помощь государства, узнали об этом постфактум, когда банк отказал им в приеме документов.

Динар Семенов ипотечный заемщик «Я начал собирать документы через МФЦ. Хотели уже даже заказать справку ЕГРН, которая стоит 1 800 рублей на каждого члена семьи, но удачно — мы еще не успели заказать.

Мне еще пришлось хорошо, потому что я еще не потратил свои деньги, а ведь много было людей, которые потратились, несмотря на то, что они еще рассчитывали на помощь.

Я думаю, даже таким людям было обидно узнать, что им не помогут».

О досрочном завершении продленной программы сообщали 7 марта «Известия». Но, видимо, не все россияне читают газеты. Да и в СМИ эта новость не стала горячей. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, куда обратилась редакция Business FM, от комментариев отказалось. А по телефону горячей линии АИЖК лишь подтвердили, что программа действительно закрыта:

«- К сожалению, данная программа завершила свое действие 7 марта, и новые заявки банками не принимаются. — А как быть? — По поводу продления данной программы у нас нет никакой информации. Вы можете следить за ней на сайте dom.rf, либо же звонить нам на «горячую линию». — А как-то еще государство помогает заемщикам? — Была госпрограмма. О других программах нам также ничего не известно».

К самой программе у ипотечников было много претензий. Во-первых, АИЖК работало с заемщиками не напрямую, а через уполномоченные банки. Похоже, даже в них не всегда понимали, когда человек может рассчитывать на поддержку государства.

Реальная история: московская семья обратилась в банк с вопросом — можем ли мы получить деньги по программе, если у нас будут оформлены кредитные каникулы — это когда выплачиваются только проценты по займу. В банке ответили, что можно.

Что касается причин досрочного закрытия программы помощи ипотечникам, то сами заемщики не верят, что деньги кончились.

Вадим москвич «Деньги есть, где-то встречал сообщение о том, что не потрачена и половина, прекращение приема документов очевидным образом связано с тем, что они рассматривают их два месяца, и они хотят себе оставить временной лаг. Они хотят иметь два месяца, чтобы обработать все поступившие документы. То есть они не берут тех, кто хотел податься в последний момент».

О результатах программы АИЖК лишь сообщило, что деньги от государства получат или уже получили 22 тысячи семей с ипотечным кредитом. Если усреднить, то получается, что размер финансовой помощи составил чуть больше 200 тысяч рублей на семью. Что делать теперь ипотечным заемщикам, у которых возникли финансовые сложности, непонятно. Но в Госдуме говорят, что сама программа еще не завершена.

Игорь Дивинский глава рабочей группы по решению проблем валютных ипотечников, депутат Госдумы «В этой программе участвуют все ипотечные заемщики — не только валютные, но и рублевые, причем в большей степени рублевые, чем валютные.

У нас рублевых ипотечников — 4,5 миллиона человек, а валютных ипотечников — порядка 18,5 тысячи. Разницу понимаете, да? Следовательно, в затруднительное положение попадают очень многие, и эти деньги могли быть выбраны, но не конец программы, потому что закончился этот транш денег.

Решение о выделении дополнительных денег не принято, но программа еще существует. Может быть еще будет принято решение, я же не знаю».

Ключевое слово здесь — может. Может, правительство выделит дополнительные деньги на поддержку ипотечников, а может, и не выделит. В общем, получается, что пока они опять могут рассчитывать только на самих себя.

В течение последних нескольких лет в российской экономике возникла ситуация, при которой число просроченных платежей по ипотеке существенно возросло. Это связано с падением курса рубля, влекущего за собой понижение уровня жизни населения.

В связи с этим государство организовало специальные программы поддержки граждан, которые из-за кредита и финансовой ситуации оказались в сложном положении.

Одной из таких программ является , которой занимается агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Претендовать на реструктуризацию вправе родители и официальные усыновители несовершеннолетних, лица с ограниченными возможностями и их родители, которые содержат их на полном иждивении, а также ветераны боевых действий. Помимо данных категорий участники социальной программы помощи молодым семьям также могут оформить реструктуризацию займа.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Условия для оказания поддержки

Госпрограмма вступает в силу только по взаимному согласию сторон. В качестве инициатора выступает сам заёмщик, обращаясь с соответствующим заявлением.

Регулируется процедура правительственным постановлением №373 от 20 апреля 2015 года, когда и начал функционировать проект помощи заёмщикам в выплате ипотеки за жильё, если они оказались в трудной финансовой ситуации не по своей вине. Тогда же данную функцию и было возложено на АИЖК.

Условия для участия в программе:

Эффективность проекта

Несмотря на то, что реструктуризация займа на сегодняшний день очень актуальна и востребована россиянами не только из-за экономического кризиса, но и по причине ряда нюансов в кредитовании, программу на государственном уровне закрывают раньше, чем это планировалось изначально. Тем не менее, те, кто занялся оформлением раньше, всё ещё могут успеть воспользоваться проектом, преимуществами которого являются:

На практике можно было видеть, что проект был весьма эффективен. Больше восьмидесяти процентов заёмщиков, которые успели воспользоваться реструктуризацией, преодолели финансовые трудности именно благодаря данной программе.

Оформление через банк

Досрочное закрытие государственного проекта по жилищному кредитованию оговаривалось заранее, в связи с чем, граждане торопились в ней поучаствовать. Вариантов оформления было два, и в первую очередь это обращение в банк, который выдавал кредит.

Минус оформления через банковское учреждение был в том, что некоторые учреждения и без того тормозили заканчивающуюся реструктуризацию, неохотно соглашаясь на пересмотр запросов, условий договора и его рефинансирование, ограничивая перечень лиц, для которых этот проект доступен.

Многие банки требовали предъявить документы, которые бы доказывали, что причина просрочки у заёмщика действительно уважительная, удовлетворяя заявления тех претендентов, которые гарантируют, что их финансовое состояние в ближайшее время улучшится.

Кроме того, поскольку в российском законодательстве нет закреплённого права граждан на реструктуризацию кредита, банки смело этим пользовались, отказывая в этом тем заёмщикам, которых они считали неблагонадёжными.

Помощь риелторов

Более быстрый и упрощённый способ стать участником программы реструктуризации договора кредитования был при обращении в агентство недвижимости. Прием заявлений и документов осуществлялся без затруднений. Главным условием было то, чтобы цена недвижимости была выше суммы остатка долга по ипотеке.

Суть помощи риелтора в данном случае заключалась в том, что он помогал продать жильё с невыплаченной ипотекой и купить новую жилплощадь по меньшей цене.

В принципе, те, кто не успел оформить реструктуризацию до того, как она закончится, могут и сейчас воспользоваться такой помощью агентств недвижимости, чтобы выйти из затруднительной ситуации.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно).

Правда ли что есть госпрограмма которая помогает ипотечным заемщикам

Представители банков — участников программы считают, что повышенный интерес заемщиков к реструктуризации обусловлен изменением условий и эффектом окончания программы.

— Когда было известно, что программа действует только до 1 марта, большинство заемщиков активизировались в преддверии этой даты, поэтому обратились в банки в январе–феврале, — пояснили в банке из топ-20.

Как отметили в агентстве, из двух вариантов помощи — списание части оставшегося долга и снижение ежемесячного платежа — наибольшим спросом пользовалась форма, при которой заемщикам прощали часть задолженности. В большинстве случаев (более 90%) поддержка направлялась молодым семьям с 1–3 детьми, уточнили в АИЖК.

Доля инвалидов и ветеранов среди получателей поддержки оказалась незначительной — порядка 3%. Больше всего помощью государства пользовались жители Московской и Иркутской областей, Краснодарского и Пермского краев, а также Москвы, сообщили в АИЖК.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 г, изменения и продление от

понесенные банком убытки (неполученный процентный доход) из-за досрочного гашения компенсируется государством.

Важный момент! Ипотечный кредит должен быть выдан не ранее 12 месяцев до даты подачи заявления на реструктуризацию. Постановление Правительства № 373 с изменениями от 24.11.

2016 предусмотрен следующий список лиц, кому государство может помогать выплачивать платеж по ипотеке: Чтобы получить помощь от государства, залоговая квартира по ипотеке обязана соответствовать этим характеристикам: Гражданство России Ваш доход ниже двух прожиточных минимумов в вашем месте проживания на каждого человека в семье, если отнять от него ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Анализируются три полных последних месяца.

При этом платеж по ипотеке должен вырасти не менее чем на 30% от первоначального платежа.

Ключевой момент: в отличие от прошлых редакций на помощь можно рассчитывать лишь в случае резкого роста размера ежемесячного платежа по кредиту — не менее чем на 30%. Как писал РБК, это возможно только в случае изменения курса рубля.

В банке «Зенит» и «Ак Барсе» собственных программ по реструктуризации кредитов ипотечных заемщиков не было.

4.

Последние новости программы помощи ипотечным заемщикам АИЖК

Сегодня многие граждане, находящиеся в сложном социальном положении, имеют право рассчитывать на помощь государства. Она выражается в различных льготах (социальных, других), а также множестве всевозможных других.

Особо сложная ситуация на данный момент является именно с жильем.

Так как стоимость его достаточно велика. Разрешить данную проблему возможно будет при помощи оформления ипотечного займа. В то же время имеются некоторые специальные программы льготного характера, которыми на общих условиях многодетные матери могут воспользоваться.

Также погасить ипотечный заем возможно полностью или же частично за счет государственных выплат. Ипотека – кредитный заем, в качестве залога по которому выступает сама квартира.

Многодетные матери – это женщины, которые имеют троих или же большее количество детей. При этом в законодательстве точного определения данного термина не имеется.

Именно на многодетных матерей распространяется большая часть социальной поддержки при оформлении ипотечного кредитования. Непосредственно многодетными матерями признаются следующие гражданки:

Новые условия Программы помощи ипотечным заемщикам 2019-2019 г

В соответствии с действующим законодательством на помощь при ипотечных трудностях могут рассчитывать граждане при соблюдении одновременно следующих условий (указаны ниже): 1 обязательное условие — категории заемщиков. Заемщик (солидарные должники) является гражданином Российской Федерации, относящимся к одной из следующих категорий: 2 условие — изменение финансового положения заемщика (солидарных должников).

3 условие – местонахождение недвижимости и официальное оформление ипотеки. Согласно действующим требованиям объект должен находится на территории России, а также должен быть оформлен в качестве залога. О порядке оформления ипотеки читайте в статье по ссылке.

4 условие – требования к площади помещения. Помощь предоставляется если жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора долевого участия не превышает: 45 кв.

АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2019 году

Взаимодействие клиента и АИЖК осуществляется через выбранный банк-агент, в который обращается заемщик с соответствующим заявлением.

К залогу (предмету ипотеки), обремененному банком по договору об ипотеке, применяются установленные законодательством требования.

Прежде всего, это касается Сбербанка России. Однако 11 августа 2019 года Правительство РФ подписало новый указ о возобновлении процедуры оказания поддержки заемщикам с действующей ипотекой, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, начиная с 22 августа.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

В случае принятия положительного решения банком вопрос о проведении реструктуризации далее решает АИЖК.

Получить реструктуризацию ипотечного кредита в рамках Постановления №961 могут ипотечные заемщики (семьи), относящиеся к категориям: удовлетворяющие каждому из условий: Таким образом, программа отсекает возможность участия в ней большинства рублевых ипотечников. О приоритете новой программы для валютных ипотечных заемщиков власти говорили еще весной 2019 года.

Позже, в июле того же года данную информацию подтвердили и представители банков. Также комиссия будет наделена правом увеличения объема помощи ипотечному заемщику, но не более чем в 2 раза.