Кредит пенсионерам под залог недвижимости

Где пенсионеру взять кредит под залог квартиры?

Готовность банков давать кредит пенсионерам под залог недвижимости сегодня достаточно высока.

Пенсионеры отличаются ответственностью, обязательностью, да и пенсию можно назвать самым стабильным источником дохода. Многие люди, даже получая ее, ведут активную трудовую деятельность.

Пенсия – стабильный источник дохода, но не очень высокий, поэтому суммы кредита обычно незначительные, особенно без залога и пенсионных отчислений.

Если пенсионерам нужно взять более значительные суммы, банки предоставляют их с условием поручительства или под залог земельного участка, квартиры.

Банки считают последний вариант наиболее надежным. Обычно предоставляется в качестве залога автомобиль или недвижимость (квартира, земля и др.).

Особенности кредитования

Риск для банка сводится к минимуму, если пенсионер приобретает кредит под залог недвижимости, так как при невозврате денег компенсация последует незамедлительно.

Потенциальный заемщик может рассчитывать на следующие условия:

• Пониженная ставка по кредиту.
• Значительная денежная сумма (50-70 % залоговой стоимости).
• Увеличение срока кредитования.

Банки отдают приоритет именно недвижимости, потому что такое имущество представляется более высокостоящим и неликвидным.

Если сравнивать его с автомобилем, оно более выгодно – минимальный риск износа, порчи, уничтожения.

Юридические основания

Кредитный договор заключается согласно ст. 819 ГК РФ:

• В статье указано, что банк обязан предоставить денежные средства заемщику.
• Со стороны заемщика имеется обязанность внесения средств в счет долга на взаимовыгодных условиях.

В статье 334 ГК РФ раскрыто понятие залога:

• Залог – это имущество, представленное в обеспечение обязательства.
• Если заемщик не выполнил обязательство, кредитор вправе претендовать на его удовлетворение из стоимости залога.
• Недвижимым имуществом считаются участки земли, недра и прочее имущество, связанное с землей.

Документы для оформления

Чтобы оформить кредит для пенсионеров, необходимо предоставить ряд документов:

• Паспорт РФ,
• Справка, в которой указан размер пенсии,
• Справка о зарплате (исключение – неработающие пенсионеры),
• Пенсионное удостоверение,
• Справка о собственности на имущество,
• Справка о выплате коммунальных услуг,
• Согласие от всех лиц, проживающих с заемщиком, заверенное нотариально,
• Документы из бюро технической инвентаризации,
• Выписка из домовой книги с целью выявить лиц, которые зарегистрированы в месте проживания заемщика,
• Выписка из единого реестра, где указано об отсутствии обременений на имущество,
• Отчет об оценке квартиры или дома.

Банки, дающие кредиты

Сбербанк является крупнейшим банком страны. Он предоставляет возможность кредитования даже лицам до 75 лет. Условие – эта граница достигается по окончанию договора.

Потенциальные заемщики должны иметь стаж не менее 5-ти лет, 6 месяцев из них – последнее место работы.

• Сбербанк России рассматривает заявление довольно длительный срок – 10-ть дней.

Банк устанавливает свои условия, влияющие на процентную ставку:

• Увеличение процентной ставки, если лица не являются участниками его зарплатных проектов.
• Увеличение процентной ставки при отказе на оформление страховки.

Достоинства оформления кредита под залог квартиры в Сбербанке:

• Возможность получения крупной суммы на длительный срок.
• Отсутствие комиссий за рассмотрение заявления, обслуживание, оформление.
• Можно применять разные способы подтверждения источников дохода.
• Минимальные процентные ставки.

Недостатки получения кредита пенсионеру с залогом в Сбербанке:

• Большой срок рассмотрения заявления.
• Возможность увеличения процентной ставки.

В Россельхозбанке кредит с залогом недвижимости могут предоставлять лицам до 65-летнего возраста. Еще большее снижение ставки возможно при получении пенсионных начислений на карту банка.

Здесь проверяют кредитную историю потенциального заемщика и его платежеспособность. Учитывается не только пенсия, но и другие источники дохода.

Совкомбанк отличается минимальным требованием к возрасту – заемщику на момент окончания договора должно быть не больше 85 лет.

БанкСумма кредитаСрокиПроцентная ставка

Сбербанк	От 1 до 10 млн. руб.	3 месяца – 10 лет	16,5 – 17,75 % годовых
Россельхозбанк	От 10 тыс. до 1 млн. руб.	До 5 лет	21,5 – 23, 5 % годовых
Совкомбанк	До 30 млн. руб.	До 10 лет	18,9 % годовых

Как и любой вид займа, кредит под залоговое имущество несет определенные риски. Самый основной риск – утрата недвижимости.

Минусы кредитования под залог для пенсионера:

• Длительность оформления.
• Страхование имущества.
• Затраты для оценивания залога.
• Сбор большого количества документов.

Плюсы:

• Возможность получения крупной денежной суммы.
• Низкие процентные ставки.
• Обслуживание без комиссий.
• Получение суммы на карты или наличным расчетом.
• Досрочное погашение без штрафов.

Перед получением кредита нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы. Если пенсионер уверен в своих возможностях и необходимости получения суммы – можно смело идти в банк.

В каком банке лучше взять кредит под залог недвижимости пенсионеру

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕБанковские организации оказывают пенсионерам все виды финансовых услуг, в том числе, выдают кредиты под залог недвижимости. Особенность этого продукта – возможность получить крупную сумму денег даже при средней платежеспособности.

Для лиц пенсионного возраста, имеющих собственные дома, квартиры, дачи, коммерческие объекты или гаражи доступно финансирование во многих банках страны. Сроки выплаты разнятся и могут варьироваться от 1 до 20 лет.

Кредитование под залог недвижимости охватывает не только пенсионеров, а всех лиц, попадающих под требования банка.

Единственное отличие для этой категории граждан – особые условия, выражается это в возможности подтвердить платежеспособность справкой о пенсии, предоставлении пенсионное удостоверение в качестве дополнительного документа (часто заемщик обязан его предъявить).

Не стоит забывать и про возрастные рамки, максимальный возраст, определенный программой кредитования, должен приходиться на дату возврата средств, а не оформления договора.

Кредитование под залог недвижимого имущества имеет ряд своих преимуществ:

1. Гибкие сроки и крупные суммы финансирования.
2. Максимально увеличенный диапазон возраста.
3. Оформление кредита, получение заемных средств и дальнейшее обслуживание без дополнительной комиссии.
4. Преждевременное погашение долга без штрафов и процентов.
5. Возможность получить деньги на банковскую карту или наличными.
6. Привлечение третьего лица для предоставления залогового имущества.

При этом кредитные предложения делятся на два вида: для трудоустроенных и неработающих пенсионеров. В первом случае потребуется подтвердить уровень зарплаты и предоставить выписку о размере начисляемой пенсии.

Во втором финансовое состояние отражает только пенсия и дополнительные источники дохода, при их наличии (проценты по вкладу, дивиденды, прибыль от сдачи в аренду недвижимости и аналогичные).

Также заемщик может привлечь поручителя для учета совокупного дохода и увеличения максимально доступной суммы.

Есть у такой формы кредитования свои недостатки, но касаются они лишь тех ситуаций, когда заемщик теряет возможность выплачивать регулярные платежи.

Но это не означает, что невыплата обязательно повлечет потерю имущества, все спорные ситуации решаются в индивидуальном порядке.

Всегда можно обратиться к поручителям либо рассмотреть возможность рефинансирования или реструктуризации задолженности.

К менее значимым недостаткам можно отнести:

• Осложненный процесс оформления.
• Обязательное страхование имущества.
• Расходы на оплату услуги оценки залога.
• Расширенный пакет документов.

В какие банки стоит обращаться

Во всех регионах РФ можно найти банковские учреждения, которые дают большие денежные суммы в долг на длительный период людям пенсионного возраста.

Сбербанк – «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

Сбербанк России предоставляет возможность кредитования пенсионеров, которые могут в качестве залога предложить:

• Жилую квартиру.
• Жилое помещение с участком.
• Земельный участок.
• Гаражное строение или гараж с земельным участком.

Максимальный срок, за который должен быть выплачен кредит, составляет 20 лет. Годовая процентная ставка начинается от 12%. В случае отказа от страхования жизни и здоровья, к общему проценту добавляется еще 1%.

Также, если заемщик не получает зарплатные или пенсионные выплаты в этом банке, годовой процент увеличивается на 0,5%. На момент погашения клиенту не должно быть больше 75 лет. Минимальный размер не может быть меньше 500 тыс. руб., а максимальный – 10 млн руб.

или 60% от оценочной стоимости жилья, предоставляемого в качестве залога (подробнее о кредитовании под залог недвижимости в Сбербанке).

Минимальный трудовой стаж – от полугода, общий трудовой – от 5 лет. Без подтверждения занятости максимальный возраст сокращается до 65 лет.

Это вариант краткосрочного кредитования на срок 5–10 лет с целью приобретения другой недвижимости – квартиры, апартаментов или жилого дома с участком. Предложение доступно физическим лицам, предпринимателям и собственникам бизнеса. Чтобы пенсионеру получить деньги в «Промсвязьбанке» в качестве залога можно предоставить:

• Любое жилое имущество.
• Поручителей (только физических лиц).

Кредитные средства выдаются официальным гражданам России, возраст которых не превышает 65 лет.

Также важным условием является наличие официального трудоустройства у потенциального заемщика: от 4 месяцев на текущем месте работы, от 1 года – общего стажа. Максимальная сумма кредита составляет 30 млн руб.

для жителей Москвы и МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и 20 млн руб. для заемщиков из регионов. Процентная ставка начинается от 9,5%.

«Восточный» банк «Потребительский кредит под залог недвижимости»

«Восточный» банк предлагает пенсионерам получить кредитные средства при наличии следующей недвижимости:

• Квартиры.
• Коттеджа с земельным участком.
• Коммерческой недвижимости.

Любой пенсионер с российским гражданством и возрастом не более 76 лет может оформить займ на сумму до 30 млн руб. Но важно, чтобы заемщик был официально трудоустроен последние три месяца. За год использования заемных денег придется заплатить от 9,9% до 26 %. Максимальный период, за который необходимо их вернуть составляет 20 лет.

Возможно отступление от базовых требований по согласованию с уполномоченным органом. Это означает, что в частном порядке может быть увеличена сумма кредитования либо срок возврата средств.

Для оформления крупного кредита под залог недвижимого имущества в «Россельхозбанке» нужно быть собственником:

• Отдельной квартиры в многоквартирном доме.
• Отдельно стоящего жилого дома с земельным участком.

Максимальный период кредитования составляет 10 лет, а заемная сумма – 10 млн руб. Процентная ставка от 12,5% в год. При отказе от страхования жизни и здоровья к годовому проценту прибавляется еще 1%. Заемщик должен быть трудоустроен не менее 6 месяцев на последнем месте работы и возраст его не должен превышать 65 лет с учетом выплаты кредита.

«Совкомбанк» – «Кредит под залог недвижимого имущества»

В «Совкомбанке» могут рассчитывать на одобрение кредита граждане, имеющие залог в виде:

• Квартиры.
• Нежилого помещения.
• Апартаментов.
• Комнаты.
• Жилого построения с земельным участком.

Самым главным условием для кредитования в этом банковском учреждении является возраст заемщика до 85 лет включительно. Получить денежные средства можно в сумме до 30 млн руб. на срок, не превышающий 10 лет.

Есть у «Совкомбанка» и другое предложение с максимальным лимитом до 100 000 000 руб., но недвижимое имущество должно находиться в Москве или МО.

Кредитование под залог недвижимости довольно распространено, так как банки финансируют население на крупные суммы по сниженным или базовым процентным ставка. Продолжительные сроки позволяют уменьшать ежемесячную финансовую нагрузку, в то же время заемщики всегда могут произвести досрочное погашение.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости для пенсионеров?

Порой недостаточно сумм, выдаваемых банками без обеспечения. Но не все готовы дать крупную сумму денег пожилым людям. Кредит пенсионерам под залог недвижимости являет собой самый действенный способ получения такого займа.

Дают ли банки кредиты пенсионерам под залог квартиры: что нужно знать

Выдача кредита под залог квартиры и иной недвижимости это один из тех случаев, когда возраст отходит на второй план. Конечно, банки по-прежнему имеют возрастные ограничения, но залоговая недвижимость существенно снижает оценку рисков. А значит, процентные ставки по таким кредитам ниже и находятся на уровне ставок по ипотекам.

Залог не отменяет иных требований банка. Даже наоборот, так как из-за крупных сумм займа будет высокий размер ежемесячного платежа — особое внимание уделяется подтверждению платежеспособности клиента.

Возможно ли получение такого кредита для неработающих пенсионеров? Возможно, но в таком случае не стоит рассчитывать на крупные суммы или нужно документально подтвердить свой доход. К доходам физических лиц относится не только зарплата и пенсия.

Ими также могут являться: сданное внаем имущество, выписки с банковских счетов или электронных кошельков от подработок в интернете, доходы от сельскохозяйственных угодий.

Нужны ли поручители? Этот вопрос рассматривается банками индивидуально, но, как правило, в этом виде кредитования можно обойтись без поручителей.

Отзывы: какие банки охотнее дают кредиты под залог пенсионерам

Традиционно, наиболее ориентированными банками на выдачу займов пенсионерам являются Совкомбанк, Сбербанк и Россельхозбанк. Все они имеют хорошие отзывы, широкие возрастные рамки и предлагают тарифы для выдачи кредитов под залог.

Сбербанк

Кредит пенсионерам под залог недвижимости в Сбербанке можно получить до 75 лет (до 65 лет без подтверждения дохода). Процентная ставка начинается от 12% (и от 13% при отказе от страхования заемщика). Сумма от 500 тысяч до 10 миллионов рублей, но не должна превышать 60% от стоимости залогового имущества. Срок кредитования до 20 лет.

Залоговой недвижимостью могут выступать: квартира, дача, гараж, земельные участки.

Совкомбанк

Выдает кредиты до 85 лет и имеет два тарифа.

Основной — процентная ставка от 13.99%, сумма от 500 тысяч до 30 миллионов рублей (не более 70% оценочной стоимости залога), срок до 15 лет.

Альтернатива — ставка от 18.9%, сумма от 200 тысяч (но не менее 10% от стоимости), срок до 10 лет.

Особенность этого предложения в более широких рамках для залоговой недвижимости, но обязательным условием является подтверждение дохода заемщика.

Россельхозбанк

Получение кредита возможно до 65 лет (до 75 лет при условии привлечения созаемщика). Ставка от 12.5%. Сумма от 100 тысяч до 10 миллионов рублей (но более 50% стоимости залога). Срок кредитования до 10 лет.

Объектами залога могут выступать только отдельные квартиры и жилые дома.

В какие еще банки можно обратиться?

Банк «Восточный» предлагает потребительские кредиты под залог до 76 лет. Процентная ставка от 9.9 до 26%, суммы от 300 тысяч до 15 миллионов рублей, срок до 20 лет. Также выдает кредитные карты под залог недвижимости со ставкой 23.9% и лимитами от 300 тысяч до 3 миллионов рублей.

В Тинькофф можно взять кредит до 70 лет и до 75 лет под залог недвижимости. Ставка от 12%, суммы до 15 миллионов и сроком до 15 лет.

Как взять кредит в банке пенсионеру: порядок действий

После того как вы решили, в какой банк лучше обратиться, нужно собрать все необходимые документы. Их потенциальный список весьма обширен. Поэтому сначала уточните, какие именно документы требуются вашему банку.

Примерный список документов выглядит следующим образом.

Основные документы:

• паспорт;
• второй документ, подтверждающий личность (это может быть водительское удостоверение или СНИЛС).

Документы на недвижимость:

• свидетельство о праве собственности;
• договор купли-продажи, дарения, приватизации (любой документ, на основании которого возникло право владения);
• выписка из ЕГРП (единого государственного реестра прав);
• выписка из домовой книги или ЕЖД;
• справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.

Для подтверждения доходов можно воспользоваться формой банка или предоставить справку формы 2-НДФЛ (3-НДФЛ, если вы получаете деньги с подработок, к примеру, в интернете).

Обратите внимание! Созаемщики так же могут выступать в роли владельцев залогового жилья. А супруги будут привлечены в созаемщики, и без их одобрения взять кредит не выйдет.

После сбора документов можно обращаться в банк (это можно сделать и онлайн, на сайтах банков, рассчитав сумму займа). Получив предварительное одобрение банка, нужно перейти к процессу оценки залоговой недвижимости.

Большинство банков имеет своих оценщиков или предоставляет списки рекомендуемых оценочных организаций.

После оценки недвижимости, приступайте к финальному этапу получения кредита. Но перед подписанием бумаг обязательно прочтите договор и уточните все спорные пункты.

Оформление кредита пенсионерам под залог квартиры имеет свои недостатки. Это непростой и длительный процесс. Но имеются и неоспоримые преимущества, которые сложно достичь иными путями — низкие ставки и крупные суммы займа.

Кредит пенсионерам в Сбербанке под залог недвижимости

Залог собственности – один из вариантов гарантии возврата кредита.

Практически все банки готовы принимать в залог недвижимость, транспорт, ценные бумаги и другое имущество клиента, и Сбербанк – не исключение.

Пожилым людям сложно оформить большую сумму займа, поэтому кредит под залог становится для них оптимальным решением. Можно ли получить кредит неработающим пенсионерам и на каких условиях, разберем ниже.

Что потребуют от пенсионера?

Кредит пенсионерам в Сбербанке выдается при соответствии следующим требованиям:

• российское гражданство и прописка;
• возраст до 75 лет, если клиент готов предоставить справки о доходе, если он уже не работает, планка снижается до 65 лет;
• работающим гражданам нужно подтвердить наличие стажа не менее 1 года за последние 5 лет и от полугода на текущем месте работы;
• супруг обязательно привлекается в качестве созаемщика по кредиту.

Важно! Получить ссуду под залог не могут ИП, представители руководства компаний, их собственники, а также их супруги.

Кредит пенсионерам в Сбербанке требует предоставления основного пакета документов. В него входит паспорт и пенсионное удостоверение. Работающим заемщикам необходимо принести в банк справку о размере зарплаты за последние полгода и копию трудовой книжки.

От клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, потребуется только паспорт. Если у вас есть пенсионная карта, заказывать справку о размере пенсии тоже не придется.

Важным требованием банка к кредитам под залог недвижимости является проверка закладываемого объекта. Желательно собрать все имеющиеся бумаги на квартиру и предоставить на рассмотрение в банк одновременно с кредитной заявкой.

Специалист подскажет, можно ли взять данный объект в залог по кредиту.

На объект недвижимости потребуются: выписка ЕГРН (из реестра прав на недвижимость), договор основания возникновения права собственности, технические бумаги, оценочный отчет о стоимости жилья и нотариальное согласие супруга на передачу в залог. Кредитор вправе запросить и другие документы в зависимости от ситуации.

Суть предложения банка

Кредит под залог недвижимости выдается в Сбербанке на следующих условиях:

• назначение кредитных средств – на личные нужды, без предоставления отчета о расходовании;
• сумма займа – от 500 тысяч рублей, максимальный его размер зависит от рыночной стоимости объекта, но не более 10 млн. рублей;
• срок выплаты долга – до 20 лет;
• процентная ставка фиксированная – 12%, предусмотрено увеличение на 0,5% при отсутствии зарплатной карты и на 1% при отказе от страхования заемщика;
• в залог банк готов принять квартиры, дома с земельными наделами, земельные участки и гаражи;
• обязательно страхование залогового объекта от разрушения (кроме земельного участка), полис можно оформить в банке при получении займа;
• платежи аннуитетные, то есть каждый месяц они одинаковы.

Дополнительные комиссии и сборы отсутствуют. Досрочное погашение доступно клиентам в любой день месяца, частично или полностью. Для этого нужно подать заявление в офисе банка или через электронный сервис Сбербанк Онлайн.

Оформление залога предполагает, что на вашу собственность будет наложено ограничение по регистрации сделок с ним. Продать, обменять или подарить недвижимость вы уже не сможете, пока полностью не расплатитесь с банком. После закрытия кредита все ограничения будут сняты.

Воспользуемся специальным калькулятором

Предварительный расчет ежемесячного платежа позволит правильно оценить свои финансовые возможности, прежде чем оформить ссуду под залог имущества. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Сбербанка.

1. Зайдите на официальный портал кредитора.
2. Выберите раздел «Кредиты», а внутри него «Нецелевой кредит под залог недвижимости».
3. Укажите стоимость залогового имущества, сумму займа и срок его выплаты. Если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, поставьте галочку в соответствующем поле. При желании застраховать свои жизнь и здоровье выберите данный пункт для корректного расчета ставки.

В поле справа будет произведен автоматический расчет процентной ставки, ежемесячного платежа и рекомендуемой суммы дохода. Полученные показатели носят предварительный характер, при оформлении кредита они могут измениться.

Обращаемся с заявкой

По условиям кредита под залог жилья заявку на него можно подать только в офисе банка. Соберите все необходимые документы и обратитесь к кредитному специалисту. Он отправит анкету на рассмотрение и подскажет, какие еще бумаги на объект недвижимости нужно собрать.

Онлайн-заявка на кредит под залог не предусмотрена.

После получения предварительного одобрения можно собрать оставшиеся документы на квартиру и передать в банк на проверку. Кредитор оценит ликвидность объекта и его рыночную стоимость.

Если недвижимость устраивает банк в качестве залога, с вами заключат договор ипотеки, согласно которому накладывается обременение.

Только после оформления всех документов в Росреестре банк выдаст вам одобренную сумму кредита.

Получение кредита под залог сопряжено с определенными трудностями и расходами. Клиенту нужно привести в нормативное соответствие все бумаги и сделать оценочный отчет, цена которого в среднем составляет от 3 тысяч рублей. Однако эти хлопоты оправданы тем, что банки гораздо охотнее одобряют большие суммы займов под залог недвижимости.

Как взять кредит под залог недвижимости пенсионерам — нюансы оформления сделки!

Не только работающие люди могут получить кредитные деньги. Кредит под залог недвижимости доступен пенсионерам.

Лицам пенсионного возраста предлагаются выгодные условия кредитования: сниженные ставки, приемлемые размеры ежемесячных платежей, увеличенные размеры суммы.

Но заёмщик и предоставляемое в качестве залога имущество должны соответствовать определённым требованиям. Уточните их и выясните порядок оформления кредита.

Дают ли банки кредиты пенсионерам под залог недвижимости: что нужно знать

Кредит пенсионерам выдаётся под залог недвижимости многими банками. Условия в разных финансовых организациях различаются, но можно выделить несколько основных:

• Расширенные возрастные рамки. Возраст пенсионера, решившего получить деньги – 75-85 лет, но ограничение распространяется на срок окончания периода действия договора.
• Крупные суммы, достигающие 50-70% рыночной стоимости залоговой недвижимости.
• Увеличенные сроки кредитования. Длительность периода выплат определяется индивидуально, но не превышает 10 лет.
• Сниженные процентные ставки для пенсионеров – 15-20% в сравнении со стандартными 21-23%.
• Отсутствие комиссий за открытие и ведение кредитного счёта, получение наличных, досрочное погашение кредита под залог.

Казалось бы, пенсионеры являются не самыми надёжными и желательными клиентами для финансовых организаций, но если заёмщик пенсионного возраста решил кредитовать своё имущество, то являющаяся залогом недвижимость станет обеспечением по кредиту и гарантией выплат для кредитора.

Единственным доходом многих пенсионеров является пенсия, и иногда её достаточно. Но банками рассматриваются иные источники: заработная плата (для официально трудоустроенных граждан), дополнительный заработок, арендная плата при сдаче недвижимости.

Обратная ипотека

Разновидностью кредита под залог, доступного пенсионерам, является обратная ипотека. Фактически заёмщик предоставляет недвижимость в качестве залога, продавая её кредитору.

Банк же предоставляет клиенту сумму, соответствующую части стоимости квартиры.

После закрытия договора имущество переходит в собственность финансовой организации, но в большинстве случаев бывший собственник сохраняет за собой право дожития – проживания после закрытия кредита.

Шаг первый: собираем документы

Для получения кредита под залог недвижимости пенсионеру нужно подготовить пакет документов, включающий две категории. Первая – подтверждающие личность и доход заёмщика.

Это паспорт гражданина и второй документ, к примеру СНИЛС. Для подтверждения дохода понадобится справка о размере пенсии. При официальном заработке работающий пенсионер предъявляет справку о доходах 2-НДФЛ.

Некоторыми банками принимаются выписки из банков, в которых открыты счета.

Вторая категория документов подтверждает состояние, стоимость и право собственности на имущество, предоставляемое в качестве залога. Понадобятся договор купли, свидетельство о собственности, выписка из ЕГРН, акт оценки, технические документы, подтверждения отсутствия обременений, справка из ЖЭКа.

Шаг второй: подаём заявку

Заявку на кредит под залог пенсионер может подать в режиме онлайн через интернет или лично в отделении банка. При дистанционном запросе выносится предварительное решение, при визите в банк можно сразу узнать окончательный ответ.

Шаг третий: заключаем договор

Для получения кредита под залог квартиры или иного имущества пенсионерам нужно заключить договор. Обязательна явка в отделение с готовыми документами. Важно тщательно и внимательно изучить условия кредита: основные и дополнительные. Если пожилой человек не подкован юридически, может понадобиться помощь специалиста.

Шаг четвёртый: выплачиваем кредит

После получения денег остаётся без просрочек своевременно совершать ежемесячные платежи. Для контроля ситуации регулярно проверяйте остаток долга. Некоторые банки предоставляют возможность досрочного погашения.

Требования к залогу и заёмщику

В список требований к заёмщику входят возрастные ограничения (до 75-85 лет на момент окончания срока погашения кредита под залог), доход (не меньше определённого размера), гражданство, регистрация в России, проживание в регионе нахождения финансовой организации.

Недвижимость, являющаяся залогом, должна находиться в собственности пенсионера, быть в нормальном не аварийном состоянии, не иметь обременений и ограничений (арест, ипотека, прописанные несовершеннолетние лица).

: как пенсионеру взять кредит в 2018 году

5 банков, которые дают кредит пенсионерам под залог недвижимости

Получить деньги от банка в долг после выхода на пенсию всегда считалось чем-то нереальным, ведь доход у граждан, закончивших свою профессиональную деятельность, довольно невысок.

Тем не менее, кредитно-финансовые организации в последние годы создают все больше специальных программ, направленных на расширение клиентской базы.

Одной из новых возможностей стал кредит пенсионерам под залог недвижимости.

Условия

Выдача займов лицам пенсионного возраста имеет свои особенности, связанные, в первую очередь, с гарантиями выплаты. Ввиду некоторых рисков банка, относительно невозврата, для такого рода кредитования есть два особенных условия:

1. Возраст заемщика на момент погашения кредита – каждый банк указывает свою цифру, но чаще это не более 75 лет.
2. Страхование жизни и здоровья заемщика – это обязательный пункт при оформлении денежной ссуды пенсионерам.

Залог ценного имущества, особенно жилья, позволяет кредитору выработать доверие к клиенту, поэтому подобные кредиты отличаются:

• низкими ставками по процентам;
• крупными суммами;
• большей длительностью.

Оформляя недвижимость в качестве залога, пенсионер может рассчитывать на получение:

Банки также допускают для лиц пенсионного возраста приобретение кредитных карт. Этот вид займа является отличным вариантом для любых целей, будь то ремонт, отдых за границей или просто крупные покупки.

Список банков, дающих кредит под залог недвижимости

Лица, окончившие профессиональную деятельность, могут обратиться за кредитом под залог недвижимости в разные банки. Ценное имущество – отличная гарантия кредитору, поэтому можно рассчитывать на невысокие проценты и большие сроки. Наиболее популярными залоговыми программами по займам отличаются несколько банков, о которых ниже пойдет речь.

Восточный экспресс банк

Один из банков, который пытается сделать для пенсионеров более выгодные условия кредитования. Возраст пенсионерам не может превышать 76 лет. Процентная ставка вполне приемлемая — от 9,9% годовых.

ПочтаБанк

Кредитно-финансовая организация «ПочтаБанк» предлагает своим клиентам программу по выдаче нецелевого обеспеченного кредита под залог имущества, относящее к категории ликвидного.

Указанная ссуда рассчитана на большой круг граждан, а не только на лиц пенсионного возраста. Однако для последних есть ряд отдельных требований, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте организации или у сотрудника в ближайшем отделении.

Требования к заемщику

Каждая банковская структура предъявляет свои требования к потенциальным клиентам, чтобы убедиться в их кредитоспособности. Основными из них считается:

• гражданство Российской Федерации;
• постоянная регистрация в стране (иногда на территории региона, в котором расположено отделение);
• возраст 60–85 лет;
• хорошая кредитная история;
• оптимальное соотношение общего семейного дохода и выплат по кредиту;
• страхование жизни и здоровья в аккредитованной банком страховой организации.

Нередко в качестве дополнительного обеспечения требуется привлечь поручителей трудоспособного возраста.

Более конкретный список требований отдельных организаций, как правило, расположен на их официальных сайтах.

Требования к залоговой недвижимости

Помимо требований к клиенту, банк выдвигает ряд условий привлечения недвижимости в качестве залога. Так, не любой дом или квартиру могут стать предметом обеспечения финансовых обязательств. Собственность должна соответствовать:

• времени постройки дома/квартиры/гаража/дачи и пр.;
• виду подходящей недвижимости (жилье, земельный участок, нежилая недвижимость);
• территории расположения;
• плану БТИ;
• состоянию недвижимости;
• по количеству собственников и зарегистрированных.

Чаще всего в качестве основного требования организации, занимающиеся выдачей денежных займов, указывают ликвидность предлагаемого имущества, то есть возможность в дальнейшем его использовать или продать.

Необходимые документы

Получению кредита всегда предшествует сбор документов. Для оформления залогового займа понадобятся следующие бумаги:

• удостоверение личности (паспорт);
• доказательство выхода на пенсию (удостоверение из Пенсионного фонда);
• сведения о размере пенсии;
• справка о доходах (для неработающих пенсионеров не надо);
• документы на недвижимость, которую указываете в качестве залога.

Собрать необходимые сведения о жилье, оформляемом в залог, порой очень проблематично, особенно лицам пенсионного возраста. Для этого проще обратиться в специализированные организации, оказывающие помощь в сделках с недвижимостью, или в банк за экспресс-кредитом. Однако в последнем случае придется столкнуться с завышенными ставками.

Сроки

Залог недвижимости чаще всего нужен при оформлении крупных займов на продолжительный срок. Банки по-разному подходят к определению времени на погашение задолженности: от нескольких месяцев до десятка лет. Срок обычно зависит от суммы займа и дохода самого клиента.

Наиболее длительными во времени считаются ипотечные кредиты под залог квартиры. Для пенсионеров этот вариант доступен не в каждом банке ввиду ограничения по возрасту.

Ипотека чаще берется на 15–20 лет, для кредитора высока вероятность смерти заемщика пенсионного возраста. Однако ряд организаций все-таки берет на себя такую ответственность, в их числе есть Сбербанк.

Способы оформления

Оформление кредита под залог собственности клиента всегда требует личного посещения банка. Но чтобы не бегать по разным организациям в поисках той, что одобрит выдачу займа лично вам, можно подать заявку через интернет в несколько мест сразу (если банк предлагает услугу онлайн-заявки). Так, заочно можно узнать свои шансы на получение денежной ссуды в том или ином учреждении.

Одобренная заявка через интернет не гарант получения кредита. Окончательное решение принимается только после проверки документов. Само оформление всегда происходит в отделении банка.

Оформление заявки

Подать заявку можно двумя способами:

• через интернет;
• путем личного посещения банка.

Онлайн-заявка подается на официальном сайте выбранного учреждения, если в нем такая функция предусмотрена. Если нет, придется лично отправиться в отделение и лично подать необходимые сведения, приложив сразу пакет документов.

Преимуществом второго способа является то, что по рассмотрению такой заявки сразу дается итоговый ответ. Одобрение онлайн-заявки означает лишь, что вас пригласят на встречу с сотрудником для предоставления необходимых сведений.

Другой способ получения займа

Пенсионер может подать заявку в микрофинансовую организацию для получения займа. После одобрения заявки вы получите деньги на карту уже в течении 10 минут.