Кредит на обучение для студентов Сбербанк

Кредит на образование для студентов от Сбербанка в 2019 году

Кредит на образование для студентов одобряется Сбербанком на первый квартал 2019 года в рамках обобщенного долгового обслуживания.

Сбербанк отличается от многих других кредитно-финансовых учреждений тем, что здесь отсутствуют узкоцелевые потребительские кредиты для физических лиц. Это относится к автокредитованию, кредиту на медицинское обслуживание, образовательному кредиту в Сбербанке и т.д.

Подобные категории включаются в единое кредитное направление «на любые нужды». Также ссуда для учебы выдается по спецусловиям нецелевого кредита для молодежи.

Условия кредита Сбербанка на образование для студентов

Для начала следует обозначить параметры обслуживания по единому безцелевому кредиту, выдаваемому различным по возрасту категориям физических лиц и для финансирования их разноплановых потребностей.

Из-за отсутствия целевой характеристики этого продукта здесь нет ограничений по форме обучения и месту его прохождения (конкретный вуз, входящий в перечень аккредитованных и взятых под обеспечение государством учебных заведений).

Стандартное обслуживание по кредиту, в т. ч. и на обучение, выдается Сбербанком в 2019 году на следующих условиях:

1. Ставка в пользу банка составляет как минимум 12,9%.
2. Срок кредитования начинается от трех месяцев и продолжается до пяти лет, что является стандартным сроком для большинства высших учебных заведений.
3. Крайние показатели по сумме кредита: 30000-5000000 руб.

Повышение ставки обусловлено статусом банковского клиента. Так, минимальный порог доступен работающим студентам, получающим через Сбербанк заработок на официальной основе, т. е. в рамках подключенного зарплатного проекта и на специально выпущенную для этого дебетовую карту. Без использования зарплатных услуг трудоустроенному студенту на момент подачи заявки должно быть не менее 21 года.

Сбербанк также имеет в своем распоряжении предложения для молодого населения страны, определяемые в зависимости от принадлежности к конкретной возрастной группе: 14-17, 18-20 лет, 21 год и более.

Молодежь в лице студентов, как правило, представлена средней из указанных групп.

Здесь же имеется и специализированное кредитное предложение, разработанное с учетом среднестатистических финансовых возможностей данных лиц.

1. Кредит в максимальном выражении 3000000 руб.
2. Процентная ставка — от 13,9%.
3. Период обслуживания — от 3 месяцев до 5 лет.
4. Валюта — исключительно рубли.

Процентная ставка повышается при понижении запрашиваемой суммы. Наивысший показатель ставки — 19,9%. Залоговое или поручительское обеспечение по этому кредиту не требуется. Для того чтобы оформить займ, следует посетить отделение по месту прописки. Далее денежные средства разрешено получить на руки или на дебетовую карту Сбербанка.

Не стоит забывать и про нецелевой займ в виде кредитной карточки, которая имеет как достоинства, так и недостатки. Так как основной проблемой в данной возрастной и целевой группе зачастую выступает отсутствие стабильного заработка, то кредитка может быть невыгодной для использования. Кроме того, снятие денег с карты является очень дорогостоящей из-за комиссии процедурой.

Наиболее выгодным вариантом выступает использование заемных средств по кредитке в краткосрочный льготный период продолжительностью 50 дней. Человек должен обеспечить их своевременный возврат, тогда он не останется должником перед банком по вопросу уплаты процентов.

Кто может получить ссуду на обучение

В первую очередь ко всем клиентам Сбербанка (также и учащимся) предъявляется требование по наличию у них гражданства России. Если берется ссуда на любые цели, то требования к заемщику, помимо ранее рассмотренных возрастных порогов, касаются необходимого рабочего стажа: от трех месяцев для зарплатных клиентов и от шести для остальной клиентуры в лице студентов.

Возрастной минимум (18 лет) для кредитуемых студентов по спецпрограмме для молодежи снижен по сравнению с остальными кредитными продуктами.

Во всех других случаях снижение порога является прерогативой исключительно для клиентов, получающих заработок через систему Сбербанка.

Однако требования к заемщиках в рамках этого кредита не исключают факта получения дохода, из которого будет погашаться задолженность. Текущий стаж должен исчисляться тремя и более месяцами.

Кредит может быть одобрен только лицам, предъявившим следующие документы:

1. Заявление-анкета по форме и на бланке Сбербанка (выдается при посещении отделения).
2. Российский паспорт со штампом о прописке.
3. Документ, отражающий трудоустройство и финансовое положение.

К кредитованию допускаются не только студенты с постоянной регистрацией — здесь принимается вариант и с временной пропиской. Однако в этом случае кредит может быть выдан на максимальный срок действия прописки (не превышая его). Последний пункт в представленном перечне исключается при наличии зарплатного статуса.

Как выплатить кредит

Для осуществления ежемесячных выплат и успешного закрытия кредита следует самостоятельно оценить свои финансовые возможности. Предварительный расчет можно произвести на специализированных кредитных калькуляторах. Здесь и при дальнейшем согласовании условий кредитования со Сбербанком можно варьировать срок и сумму займа для максимального снижения размера ежемесячных платежей.

Кроме того, для осуществления выплат следует в первую очередь иметь стабильный заработок на официальном рабочем месте. Если Сбербанк согласовал заявку на кредит по представленной не зарплатным клиентом документации (справка 2-НДФЛ), значит, он посчитал имеющийся уровень заработка удовлетворительным для погашения кредита и оставления определенной суммы денежных средств на жизненные нужды.

На данный момент не исключено представление заявителем неправдоподобных сведений о размере заработка при договоренности с бухгалтерией и отделом кадров предприятия.

Такая практика имела большое распространение ранее и максимально снижена сегодня благодаря всестороннему контролю Сбербанка.

Однако при неспособности клиента в дальнейшем выполнять подписанные договоренности его ожидает арест и взыскание средств.

При возникновении финансовых трудностей стоит помнить о том, что в Сбербанке активно применяются процедуры рефинансирования или реструктуризации кредитов, направленные на изменение кредитных параметров, в т. ч. и для снижения уровня платежей. В крайнем случае допустимо предоставление льготного периода обслуживания.

Выдается ли образовательный кредит в 2019 году

Непосредственное кредитование на учебу в Сбербанке России на первый квартал 2019 года отсутствует. Но это не означает, что для образовательных нужд невозможно взять займ в этом кредитно-финансовом учреждении. Многоцелевое кредитование облегчает задачу как для специалистов Сбербанка, так и для самой клиентуры.

Множественность кредитных категорий лишь путает некоторых клиентов. Единство параметров для разноплановых задолженностей без подтверждения целей («Кредит на любые цели») позволяет быстро определить подходящее направление обслуживания и посмотреть предлагаемые по нему специальные и базовые условия.

Сбербанк в большей степени ориентирован на возрастное разделение своей клиентуры с рассмотрением среднестатистических данных по доходу в каждой из них и разработкой соответствующих предложений. Поэтому такие малозащищенные слои населения, как пенсионеры и обучающиеся студенты, не остаются без внимания Сбербанка, в т. ч. по вопросу кредитования.

Возобновит ли банк программу по выдаче кредитов на образование

Несмотря на то что на официальном сайте Сбербанка можно найти информацию по условиям выдачи и погашения такого кредита через функцию «поиск», на самом деле он отсутствует в качестве официально предлагаемой услуги на начало 2019 года. Судить о действующих предложениях можно при открытии вкладки «кредиты» на главной странице.

Сейчас введены и успешно действуют текущие кредитные предложения для молодежи совершеннолетнего возраста, а также единые кредитные продукты для разновозрастного обслуживания.

Нет срочной необходимости в изменении внутренней кредитной системы.

Тем не менее Сбербанк постоянно совершенствует свою работу, что не исключает скорого добавления целевого обслуживания с государственным субсидированием.

Образовательное кредитование с государственным субсидированием поддерживается законодательно. Однако государство не имеет права принуждать банковские организации к сотрудничеству. Эта госпрограмма выступает для банков самой невыгодной из имеющихся (наряду с программами для малоимущих и нуждающихся семей, а также привилегированных военных граждан).

Кредит на учебу с господдержкой возможные альтернативы

Образовательное кредитование с государственной поддержкой — это относительно новая инициатива, вступившая в законную силу в начале 2018 года в виде Постановления Правительства №197.

Она предполагает предоставление банку Министерством образования и науки субсидии, возмещающей часть по процентам денежного займа, перечисляемого в дальнейшем на счет образовательного учреждения.

Соответственно, кредит выступает узкоцелевым.

Программа интересна также тем, что предполагает возможность предоставления обучающемуся в вузе клиенту льготного периода, длящегося до окончания обучения и на протяжении нескольких месяцев после выпуска. То есть дается отсрочка для оплаты по основной части долга и по начисляемым процентам.

Однако сейчас Сбербанк не заинтересован во введении такого займа в качестве действующего предложения, поэтому остается вариант со взятием иных кредитных продуктов в данном финансовом учреждении. Альтернативой выступает и обращение в иные банки с вопросом о наличии у них аналогичного направления работы. Крупные банки на начало 2019 года не имеют такового в своем распоряжении.

Кредиты на образование в 2019 году

Кредит на Образование Студентам (ТОП-4 Банков) условия 2019

Получение достойного образования является первой инвестицией в будущее молодых людей. К сожалению, оплатить обучение собственными средствами получается не у каждой семьи. Кредитование студентов является одним из приоритетных направлений банковской сферы.

Кредит на образование поможет рассчитаться за учебу. Потребители могут воспользоваться специальными программами банков с государственной поддержкой или оформить потребительский заем на общих основаниях.

В каких банках предлагаются специальные программы, особенности кредитования, условия получения займа, как заплатить за обучение в иностранных учебных заведениях. Актуальные предложения банков 2018 года.

Что такое кредит на образование?

Получение денег в долг на оплату обучения представляет собой вид целевого потребительского займа. Его главными особенностями являются:

1. Возможность оформить сделку на студента. Заемщиком по договору может выступать сам обучающейся от 14 лет (с поручителями-родителями) или сами родители ребенка.
2. Получение льготного периода, когда оплачиваются только проценты за пользование ссудой. Выплата кредита производится по истечению определенного времени.
3. Сделка имеет целевой характер. Деньги перечисляются напрямую на счет образовательного учреждения. Допускается разовая выдача или открытие кредитной линии.

Кредиты предоставляются без дополнительных платежей (нет страховки, комиссий и т. д.). В качестве обеспечения может быть оформлено поручительство, залог автотранспорта и т. д. есть кредитные организации, предоставляющие кредиты без обеспечения.

Как получить кредит на образование?

Оформление сделки производится в несколько этапов:

1. Выбор кредитора. Сначала следует отобрать кредитные организации, которые реализовывают такие программы. Список банков можно найти при помощи специализированных площадок в Интернет.
2. На сайте кредитной организации изучить список требуемых документов. Подготовить их для предоставления в банк.
3. Документы подаются по месту регистрации клиента или по месту нахождения учебного заведения.
4. Сроки рассмотрения заявки от 3 до 5 дней. В это время банк вправе запросить дополнительные справки, привлечение поручительства (при необходимости) и т. д.
5. При положительном решении, назначается день для оформления сделки и перечисления денег.

Сумма кредита может быть направлена на оплату одного семестра, либо, при открытии кредитной линии, ссуда будет выдаваться траншами на оплату всего периода обучения по семестрам.

Минимальные требования к заемщикам

Банки устанавливают следующие требования к заемщикам:

• Наличие гражданства РФ, постоянной регистрации;
• Возраст от 18–20 лет, допускается оформление на заемщика в возрасте от 14 лет при наличии письменного согласия родителей и разрешения органов опеки.
• Наличие минимального трудового стажа от 3 месяцев;
• Получение регулярного достаточного дохода для обслуживания долга;
• Наличие мобильного, домашнего/рабочего телефонов.

Если заемщик или созаемщик имеют отрицательную кредитную историю, открытую просроченную задолженность, в выдаче кредита будет отказано.

Список документов для получения образовательного кредита

В разных банках требуются различные дополнительные документы, но список основных является стандартным:

• Паспорт;
• Договор о предоставлении платных образовательных услуг;
• Если заемщик проживает не по месту регистрации, предоставляется справка о фактическом месте жительства;
• Квитанция на оплату за обучение.

В качестве дополнительных могут быть выдвинуты требования подтверждения доходов справками 2 НДФЛ (по форме банка), выписка из трудовой книжки, сведения о поступлениях на лицевой счет в Пенсионном фонде.

Созаемщики и/или поручители должны подтвердить свой доход и занятость, предоставить паспорт и 2 документ. Если сделка оформляется на несовершеннолетнего, предоставляется согласие органов опеки и законных представителей ребенка.

Условия по кредиту на образование

Стандартные условия:

• сумма кредита определяется исходя из стоимости обучения и платежеспособности заемщика, в некоторых банках определяется максимальная величина 1500–2000 тыс. р.;
• валюта предоставления ­зависит от валюты выставленного счета, чаще всего ссуда выдается в рублях;
• срок кредитования от 120 до 150 месяцев;
• процентная ставка 14,0–30% годовых.

Кредит с государственным субсидированием

Государственное субсидирование процентной ставки с 2018 года будет производиться согласно Правилам, утвержденным Постановлением Правительства РФ № 197 от 26.02.2018 года:

Документом определяются требования к банкам, как к получателям субсидии, к заемщикам, условия перечисления денежных средств.

Условия образовательного кредитования в рамках программы:

• кроме кредита на оплату обучения допускается выдача сопутствующего займа на оплату за проживание, питание, бытовые нужды. Его размер определяется как 7 региональных величин прожиточного минимума;
• срок кредитования рассчитывается следующим образом: льготный период (обучение+3 месяца) + 120 месяцев;
• банк вправе увеличить процентную ставку не на 5, (как было ранее), а на 7 п. плюсом к ¾ ставки рефинансирования, т. е. процентная ставка на сегодняшний день может составить 9,5%;
• обеспечение не требуется;
• заемщику на период обучения предоставляется отсрочка по выплате основного долга, части процентов за первые 2 года обучения;
• пролонгация договора допускается 1 раз.

Планируется, что программа будет запущена осенью 2018 года, в настоящий момент программа государственного субсидирования приостановлена.

Основные сложности при получении кредита для образования за рубежом

Наиболее престижным и качественным считается образование, полученное в иностранных учебных заведениях. Специалистам с дипломами зарубежных учебных заведений открывается дорога в лучшие компании на управленческие должности с хорошими доходами и блестящими перспективами.

Стоимость образования за рубежом на порядок выше, чем в российских ВУЗах. Найти банк, готовый финансировать сделку сложно, могут быть предъявлены ужесточенные требования и к заемщику, и к условиям кредитования.

Сложности при оформлении кредита на образование в Европе:

• Для формирования пакета документов, банками запрашивается договор с учебным заведением на оказание платных услуг, т. е. клиенту необходимо будет посетить университет, оформить договор, перевести его, заверить нотариально и т. д. Это принесет за собой дополнительные расходы средств и времени, а результат рассмотрения заявки может быть отрицательным.
• Минимальный возраст заемщика 22–34 года, поэтому практически невозможно оформить заем выпускнику школы.
• Заемщик должен иметь высокий уровень платежеспособности, чтобы иметь возможность оформить крупную сумму кредита.
• По таким сделкам не допускается пролонгация, невозможна услуга «отсрочки платежа».
• Часто требуется первоначальный взнос собственными средствами, в размере 10–15% от стоимости обучения, кроме того необходимы средства для проживания за границей.
• Заемщику следует быть готовым к дополнительным затратам, связанным с конвертацией валюты, если кредит предоставлен в рублях, а платить за обучение требуется в долларах или евро.
• Если ссуда выдана в валюте платежа, то по ней будут другие процентные ставки, заемщик окажется в зависимости от курса иностранной валюты.

Для снижения рисков по сделке банки могут запросить оформление залога или поручительства.

Длительный срок кредитования обучения за рубежом ставит заемщика в зависимость перед кредитной организацией. Долг подлежит выплате даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Сравнение банков, дающих кредит на образование

Программы предлагаются не всеми кредитными организациями. Это вызвано высокими рисками сделки, а также тем, что постановление по субсидированию процентной ставки еще не вступило в силу.

1 Сбербанк

До 2017 года в банке работала программа «Образовательный кредит с государственной поддержкой».

На сегодняшний день работа программы приостановлена, до вступления в силу постановления №197 от 26.02.2018г.

По программе оплачивалось до 100% стоимости обучения, процентная ставка составляла 7,5% годовых, срок кредитования определялся как время обучения + 10 лет, предоставлялся льготный период пользования заемными средствами.

Для оформления кредита не требовался залог или поручительство, оформить сделку можно было с 14 лет без учета платежеспособности.

2 Почта банк

Компания предлагает кредитный продукт «Знание-сила»:

Условия оформления:

• Получить кредит можно на обучение в тех ВУЗах, перечень которых имеется на сайте банка. При отсутствии учебного заведения в списке, следует оставить заявку на его внесение;
• Максимальная сумма предоставления 2 млн. р.;
• Срок до 150 месяцев, во время обучения выплачиваются только проценты, основной долг начинает гаситься после окончания учебы;
• Процентная ставка 14,9–27,9% годовых;
• Для рассмотрения заявки требуется предоставить: паспорт, СНЛИС, справку о доходах;
• Кредит предоставляется гражданам РФ с 18 лет, которые имеют постоянную регистрацию, минимальный стаж 3 месяца, постоянную работу;
• У заемщика не должно быть открытых просрочек;
• Если кредит оформляет не сам учащийся, то он должен выступать созаемщиком по договору.

Заявка рассматривается в течение 3 дней.

3 Альфа Банк

Кредитная организация реализует программу «Кредит на обучение»:

Условия предоставления:

• Максимальная сумма кредита составляет от 1,5 до 3 млн. р. На максимальную сумму могут рассчитывать владельцы зарплатных карт;
• Срок кредита до 7 лет;
• Ставка от 11,99%, независимо от наличия/отсутствия страховки;
• Залог и/или поручительство не требуются;
• Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения представительства банка, быть старше 21 года, иметь постоянный чистый доход не менее 10 тыс. р. в месяц, стаж от 6 месяцев;
• Для рассмотрения заявки необходимо собрать пакет документов: паспорт, СНИЛС (ИНН, права), ПТС на автомобиль (на недвижимость, имеющуюся в собственности, полис добровольного страхования, копию трудовой книжки), справку 2 НДФЛ.

4 Запсибкомбанк

Кредитная организация имеет более 80 отделений и представительств во многих регионах РФ, в т. ч. Москве, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Челябинске и т. д.  В банке предлагается программа «Кредит на образование»:

Условия выдачи:

• Заемщик получает возможность оплатить учебу в ВУЗах России до 80% стоимости заемными средствами, 20% вносит самостоятельно;
• Максимальный срок 5 лет;
• Ставка от 12,9 до 18,9% годовых, в зависимости от статуса заемщика, суммы кредита, подключения к программе «Финансовая защита»;
• Предоставляется в виде открытия кредитной линии, проценты начисляются только на фактическую задолженность;
• Обеспечением может являться залог недвижимости, автотранспорта, депозита, поручительство физического лица. При хорошей платежеспособности рассматривается вариант оформления сделки без обеспечения;
• Заявку могут подать граждане РФ, проживающие в регионе, который обслуживается банком, с минимальным стажем 6 месяцев, имеющие постоянный достаточный доход.

Заявку на кредит можно оформить онлайн, срок рассмотрения до 4 дней.

Сводная таблица по банкам

Для сравнения, основные актуальные условия банков по представлению образовательных кредитов, собраны в таблице:

Действующие программы имеют в основном небольшие сроки и достаточно высокие процентные ставки.

Заключение

Для получения выгодного кредита на образование лучше дождаться вступления в силу постановления о субсидировании процентной ставки, либо оформить обыкновенный потребительский кредит, чтобы иметь возможность в дальнейшем воспользоваться льготной программой кредитования.

Кредит на учебу с господдержкой в Сбербанке — действует ли в 2018 году и его условия

Кредит на учебу с господдержкой в Сбербанке — действует ли в 2018 году и его условия

Кредит на обучение в Сбербанке и его условия в 2018 году будут рассмотрены в этой статье. Данная программа пользуется популярностью среди клиентов и уже многие студенты успели  ей воспользоваться.

Выдается ли в Сбербанке кредит на образование в 2018?

Да, подобная программа существует, на официальном сайте скоро будет открыт прием заявок от клиентов. Поэтому любой абитуриент сможет воспользоваться эти выгодным предложением.

Возобновление социальной программы состоится 1 декабря 2018 года.

Какие новости? О возобновлении образовательного кредита от Сбербанка

Выдача займов на учебу приостанавливалась на короткое время, этот факт вызвал панику среди потенциальных клиентов. Но предоставление кредитов будет восстановлено, с 1 декабря 2018 года и больше проблем возникнуть не должно. Прекращение приёма заявок было связано с процессом улучшения условий господдержки для кредита.

Альтернативы образовательному кредиту с господдержкой от других организаций

Говорим прямо – достойных альтернатив у других организаций вы не найдете. Можно получить обычный целевой займ, но проценты по нему будут минимум в 1.5-2 раза выше. Поэтому придется обращаться в Сбербанк за кредитом. Однако уже проводится работа по внедрению подобных кредитов в другие банки, а так же скорее всего появится возможность обмена подобными кредитами между банками.

На сегодня только этот банк имеет право выдавать образовательные займы с государственной поддержкой. Он регулярно получает субсидии из бюджета. Правительство компенсирует часть процентной ставки, чтобы облегчить выплату кредита для студентов.

Почему следует оформить кредит на образование для студентов в Сбербанке? Перечислим основные причины:

• Можно получить займ в Сбербанке с государственным субсидированием;
• Предлагаются особые условия для заемщиков;
• Вы сможете постепенно вернуть деньги;
• Не придется долго собирать нужную сумму для оплаты обучения;
• Займ доступен для различных клиентов;
• Предлагается сниженная ставка;
• Оформление занимает не так много времени;
• Финансовая организация гарантирует предоставление честных условий сотрудничества;
• Вероятность одобрения довольно велика;
• Отсутствует комиссия за выдачу.

Как получить займ?

Как оформить в Сбербанке кредит на образование?

1. Нужно выбрать ближайший офис финансового учреждения.
2. Посетить его и попасть на прием к специалисту.
3. Предоставить пакет запрашиваемых документов;
4. Сотрудник изучит все бумаги;
5. Примет заявку на рассмотрение;
6. Изучение запроса может занять до четырех дней;
7. После вынесения решения с вами свяжутся сотрудники;
8. В случае положительного ответа нужно прийти в офис и подписать договор;
9. Банк переведет средства на счет образовательного учреждения;
10. Заведение должно подтвердить получение денег.

Сбор бумаг

Перед посещением офиса вам потребуется собрать ряд документов:

1. Первым делом придите в образовательное заведение.
2. Заключите с ним договор, запросите копию соглашения и платежку для внесения средств.
3. Если вы проживаете по месту временной регистрации, то оформите соответствующую справку.
4. Приложите паспорт и можете отправляться в офис банка.

Погашение

Схема погашения образовательного кредита :

• На время обучения студент оплачивает только проценты. В 1 и 2 год они снижаются на 60% и 40%;
• После полного окончания обучения, клиенту предоставляется дополнительная отсрочка в три месяца;
• По ее завершению начинается процесс погашения кредита в привычном виде.

Сбербанк предоставляет отсрочку клиенту для поиска работы. У вас есть достаточно времени, чтобы найти место для дальнейшего трудоустройства и приступить к выплате займа. Также допускается его досрочное погашение без дополнительной комиссии.

Кредит на образование для студентов в Сбербанке

Образовательный кредит Сбербанка – это реальная возможность получить престижный диплом при ограниченных финансовых возможностях, фактически тело кредита погашается с доходов студента после завершения ВУЗа, а стоимость такого займа невысокая с компенсацией части процентов за счет государства.

Для кого предназначен образовательный кредит

Далеко не все родители могут финансово потянуть обучение ребенка в престижном ВУЗе, чтобы не потерять талантливых студентов, у которых заложен высокий потенциал развития, государство предоставляет возможность оплачивать учебу в кредит. Для этих целей разработана специальная программа, основные условия которой следующие:

• Низкая кредитная ставка (рассчитывается на основе учетной ставки ЦБ РФ);
• Каникулы по уплате тела кредита на время учебы плюс дополнительно три месяца для поиска хорошо оплачиваемой работы по специальности;
• Компенсация государством части процентных платежей: 60% за первый год учебы, 40% – за второй.

Кредит на образование для студентов Сбербанк – это единственный продукт, что реализовывался в рамках данной государственной программы. Но, на данный момент он приостановлен на неопределенное время, по причине необходимости внесения поправок в документы в связи с изменением условий программы. Займы, что выданы ранее, реализуются в плановом режиме.

Действие программы в 2019 году: последние новости

Для большинства учеников и студентов лето – это замечательная пора каникул и отдыха от учебы, но для выпускников школ – это не самое легкое время, поскольку надо определиться с будущей профессией, выбирать ВУЗ.

В сети все более часто встречаются запросы о возможности получения кредитных ресурсов на оплату образовательных услуг.

На данный момент возможность льготного кредитования отсутствует, поскольку образовательный кредит Сбербанка в 2019 году не работает, не известно запустят ли программу к новому учебному году.

Другие банки, скорее всего, также не запустят продукты льготного кредитования обучения в 2019 году, поскольку этот вид займа долгосрочный и с повышенным уровнем риска (не известно сможет ли студент достойно окончить ВУЗ и найти высокооплачиваемую работу).

Условия кредита на учебу от Сбербанка

Льготные кредиты студентам предусматривают следующие условия:

• Сумма сделки – сумма по договору предоставления образовательных услуг;
• Срок кредитования – до 10 лет;
• Ставка – 7,5% (при учетной ставке 10%, при изменении ставки рефинансировании ЦБ, стоимость ресурсов может меняться);
• Валюта кредита – рубли;
• Комиссии и страховых платежей нет;
• Обеспечение не требуется;
• Кредитные каникулы по телу кредита на срок обучения;
• Компенсация части процентных платежей в первые два года за счет государства (60% и 40%).

Список вузов участвующих в программе

Чтобы получить кредит на образование, учебное заведение в обязательном порядке должно пройти аккредитацию в Сбербанке, для этого требуется заключить трехстороннее соглашение: подписанный ВУЗом и Министерством образования договор подается на согласование в банк.

На данный момент в Сбербанке аккредитованы более 180 ВУЗов.

Требования к заемщику

Кредит на обучение Сбербанка может быть выдан при соблюдении следующих требований:

• Возраст от 14 лет;
• Российское гражданство;
• Статус студента – наличие подписанного договора с ВУЗом или другим образовательным учреждением.

Для несовершеннолетних потребуется разрешения законного представителя.

Документы для оформления

Чтобы взять кредит на обучение с господдержкой понадобятся следующие документы:

1. Паспорт либо свидетельство о рождении будущего студента;
2. Анкета-заявление;
3. Паспорт представителя ребенка;
4. Разрешения родителей и службы опеки на предоставление кредита;
5. Договор с учебным учреждением;
6. Реквизиты получателя средств, квитанция на оплату услуг учебного учреждения;
7. Справка с указанием места регистрации студента на территории России, который должен быть временно зарегистрирован по месту прохождения обучения, так как займ может быть выдан только в территориальном отделении размещения учебного заведения.

С указанным перечнем документов потенциальный студент обращается в отделение банка (анкету заполняет на месте) и ожидает принятия решения в течение 4 рабочих дней. При положительном решении деньги перечисляются сразу на счет образовательного заведения или на счет заемщика с обязательством мгновенной оплаты услуг по договору.

Калькулятор

При расчете финальной суммы платежей, надо учитывать не только график погашения с отсрочкой платежей, а и график получения средств, есть два варианта перечисления средств:

1. Оплата сразу всего периода учебы;
2. Поэтапная оплата за каждый семестр, что уменьшает сумму процентных платежей.

На калькуляторе можно рассчитать платежи по каждому траншу отдельно и просуммировать их, вводить надо следующую информацию:

• Сумма транша;
• Дата выдачи и плановая дата погашения с учетом кредитных каникул;
• Процентная ставка – 7,5% (может меняться);
• Комиссия – 0,%;
• Страховка – 0%.

Как погашать образовательный кредит

Кредит на учебу в Сбербанке погашается с государственной поддержкой по следующей схеме:

1. Первый год: тело кредита не погашается, 60% от процентных начислений погашает государство, а 40% студент (или родители).
2. Второй год: погашений по сумме основного долга нет, государство оплачивает 40% стоимости кредита в данном периоде, а заемщик – 60%.
3. Третий, четвертый, пятый и последующие года учебы, плюс 3 месяца после окончания ВУЗа: каникулы по телу кредита продолжаются, оплата процентов осуществляется заемщиком в полном объеме.
4. По истечению трех месяцев от даты получения диплома применяется полноценный график погашения кредита, который включает аннуитетные платежи по телу и процентам до окончания срока договора (максимально 10 лет от даты подписания).

Стоит отметить, что, несмотря на предоставляемые кредитные каникулы на время учебы, студенческий кредит можно погашать досрочно для уменьшения суммы переплаты процентных платежей. Например, если студент подрабатывает в летний период, то он вполне может вернуть честь суммы досрочно, для уменьшения ежемесячной финансовой нагрузки в течение учебного года.

по теме:

Условия получения образовательного кредита в Сбербанке на 2019 год

Выдача кредитов на образование для студентов Сбербанком в 2019 году приостановлена на неопределенный срок. На текущий момент займы с государственной поддержкой предоставляются лишь по договорам, оформленным ранее. Имеются предположения что со временем действие программы возобновиться.

По ранним версиям, ожидалось что выдача начнется перед 2019 учебным годом, однако на текущее время новые заявления на образовательный кредит не оформляются. Принимая во внимание, что Сбербанк является единственным финансовым учреждением оказывающем подобную услугу, иных способов получения займа на обучение нет.

Однако следует рассмотреть положения выдачи средств по данному продукту и ожидать ее возобновления.

Условия предоставления кредита на учебу в Сбербанке

Под какие условия банковское учреждение предоставляло средства на учебу:

• Займ выдавался только в рублях, в валюте отличной от российского, средства не предоставлялись.
• Размер кредита соответствует стоимости обучения. Деньги переводятся в безналичной форме на счет учебного учреждения. Имеется возможность получить средства на оплату за все время учебы, в этом варианте, средства переводятся частями раз в семестр. Также можно произвести оплату лишь за один семестр.
• Период кредитования до 10 лет.
• Оплата кредита рассчитывается с учетом периода учебы студента. Следовательно, во время обучения, а также в течении 3 месяцев с даты выдачи диплома, заемщик может не выплачивать сумму основного долга и вносит только проценты за пользование кредитом. В то же время, в течение первых двух лет в погашении займа помогает государство, потому что займ оформляется с государственной поддержкой. За первый год заемщик возмещает 60% от объема насчитанных процентов, за второй – 40%. Начиная с третьего года вся сумма процентов выплачивается заемщиком самостоятельно.
• При оформлении кредита не нужно привлекать поручителей или закладывать недвижимость. Продукт может получить несовершеннолетний студент возрастом свыше 14 лет при предоставлении письменного разрешения законных представителей.
• Годовая ставка по займу зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ. При значении регулятора равной 10%, переплата по займу будет 7,5% годовых. Также следует учесть, что ставка прямо пропорционально зависит от значения ЦБ, и при его корректировке изменит значение. Четвертую часть показателя рефинансирования и 5 единиц выплачивает студент, оставшиеся три четвертые возмещаются государством по программе субсидирования.

Основным условием получения займа является требование предъявить договор с образовательным учреждением. Таким образом, в дату подачи заявки, клиент должен быть студентом. В связи с чем, у него небольшой временный промежуток, чтобы внести плату за первый учебный семестр.

Для регистрации предложения банка необходимо предоставить пакет документов:

1. Паспорт гражданина РФ либо свидетельство о рождении при отсутствии первого документа по причине нахождения на стадии оформления;
2. Справка с временной пропиской (ссуда предоставляется лишь в офисе банка, находящемся территориально в регионе образовательного заведения, поэтому студенту необходимо иметь регистрацию по месту пребывания, допустимо временную);
3. Анкета заявителя;
4. Банковские реквизиты учебного заведения;
5. Паспорта официальных представителей заявителя, при возрасте обратившегося ниже 18 лет;
6. Согласие органов опеки;
7. Письменное согласие законных представителей.

Заявление рассматривается в течение 4 рабочих дней с даты передачи всех необходимых документов в банк.

Погашение кредита осуществляется выплатой процентов во время учебы и внесением основного долга после ее завершения. Невзирая на притягательность этого предложения, такая отсрочка в погашении займа, означает что совокупная стоимость кредитования может увеличиться почти в два раза по сравнению со взятой суммой.

На текущий день кредит на образование не выдается. Однако, быть может, после корректировок этой программы в последующем ее действие будет возобновлено.

Кредит на образование с субсидированием государства от Сбербанка в 2019 году

Следующим важным моментом программы является то что получить средства на учебу можно не для каждого образовательного учреждения. Сегодня в списке Сбербанка лишь 181 образовательных заведений, обеспечивающих средним и высшим образованием. Подать заявку можно только обучаясь в одном из этих учреждений.

Кредит на образование в Сбербанке в 2019 году предоставляется для следующих ВУЗов:

• Государственная академия образования Алтая им. Шукшина В.М.;
• Государственный архитектурно-строительный университет Воронежский;
• Балтийский федеральный университет им. Канта Иммануила;
• МГУ имени Ломоносова М.В.;
• Финансовый университет при Правительстве РФ;
• Российский государственный педуниверситет им. Герцена А.И.;
• Санкт-Петербургский государственный университет;
• Государственный педуниверситет Томска;
• Государственный медицинский университет Иркутска Министерства здравоохранения РФ;
• Государственный университет архитектуры, искусств и дизайна Новосибирска.

Данный список образовательных организаций, включенных в программу государственного субсидирования не полный. Посмотреть все учреждения и определить есть ли в перечне интересующее учебное заведение можно на официальном интернет ресурсе банковской организации.

Подать заявку на включение в данный перечень способен любой ВУЗ, предоставив в финансовую организацию договор заключенный тремя сторонами – министерством образования, учебным заведением и банком. В договоре должны содержаться подписи двух первых участников. Помимо этого, требуется предъявить лицензию и иную документацию, дающую возможность заниматься образовательной деятельностью.

Возобновление выдачи кредитов на образование Сбербанком

В первом квартале 2019 года было временно приостановлена выдача займов на образование. Это произошло из-за того, что вносились некоторые корректировки в программу образовательной государственной помощи министерством образования, которые повлекли за собой требование Сбербанку внести изменения в документы.

Сегодня нет информации, когда будет устранены эти вопросы. Поскольку кредит выдавался на длительный срок и имел высокую рискованность, Сбербанк был единственным банковским учреждением, выдающим такие ссуды. Больше всего этими услугами пользовались студенты престижных ВУЗов, отличающихся высокой стоимостью обучения, с ограниченным количеством бюджетных вакансий, с большим числом поступающих.

Много банковских организаций предоставляют аналогичные продукты, вне участия в программе субсидирования государства, поэтому условия получения займа не такие выгодные как в Сбербанке.