Кредит на образование за рубежом

Кредит на Образование Студентам (ТОП-4 Банков) условия 2019

Получение достойного образования является первой инвестицией в будущее молодых людей. К сожалению, оплатить обучение собственными средствами получается не у каждой семьи. Кредитование студентов является одним из приоритетных направлений банковской сферы.

Кредит на образование поможет рассчитаться за учебу. Потребители могут воспользоваться специальными программами банков с государственной поддержкой или оформить потребительский заем на общих основаниях.

В каких банках предлагаются специальные программы, особенности кредитования, условия получения займа, как заплатить за обучение в иностранных учебных заведениях. Актуальные предложения банков 2018 года.

Что такое кредит на образование?

Получение денег в долг на оплату обучения представляет собой вид целевого потребительского займа. Его главными особенностями являются:

1. Возможность оформить сделку на студента. Заемщиком по договору может выступать сам обучающейся от 14 лет (с поручителями-родителями) или сами родители ребенка.
2. Получение льготного периода, когда оплачиваются только проценты за пользование ссудой. Выплата кредита производится по истечению определенного времени.
3. Сделка имеет целевой характер. Деньги перечисляются напрямую на счет образовательного учреждения. Допускается разовая выдача или открытие кредитной линии.

Кредиты предоставляются без дополнительных платежей (нет страховки, комиссий и т. д.). В качестве обеспечения может быть оформлено поручительство, залог автотранспорта и т. д. есть кредитные организации, предоставляющие кредиты без обеспечения.

Как получить кредит на образование?

Оформление сделки производится в несколько этапов:

1. Выбор кредитора. Сначала следует отобрать кредитные организации, которые реализовывают такие программы. Список банков можно найти при помощи специализированных площадок в Интернет.
2. На сайте кредитной организации изучить список требуемых документов. Подготовить их для предоставления в банк.
3. Документы подаются по месту регистрации клиента или по месту нахождения учебного заведения.
4. Сроки рассмотрения заявки от 3 до 5 дней. В это время банк вправе запросить дополнительные справки, привлечение поручительства (при необходимости) и т. д.
5. При положительном решении, назначается день для оформления сделки и перечисления денег.

Сумма кредита может быть направлена на оплату одного семестра, либо, при открытии кредитной линии, ссуда будет выдаваться траншами на оплату всего периода обучения по семестрам.

Минимальные требования к заемщикам

Банки устанавливают следующие требования к заемщикам:

• Наличие гражданства РФ, постоянной регистрации;
• Возраст от 18–20 лет, допускается оформление на заемщика в возрасте от 14 лет при наличии письменного согласия родителей и разрешения органов опеки.
• Наличие минимального трудового стажа от 3 месяцев;
• Получение регулярного достаточного дохода для обслуживания долга;
• Наличие мобильного, домашнего/рабочего телефонов.

Если заемщик или созаемщик имеют отрицательную кредитную историю, открытую просроченную задолженность, в выдаче кредита будет отказано.

Список документов для получения образовательного кредита

В разных банках требуются различные дополнительные документы, но список основных является стандартным:

• Паспорт;
• Договор о предоставлении платных образовательных услуг;
• Если заемщик проживает не по месту регистрации, предоставляется справка о фактическом месте жительства;
• Квитанция на оплату за обучение.

В качестве дополнительных могут быть выдвинуты требования подтверждения доходов справками 2 НДФЛ (по форме банка), выписка из трудовой книжки, сведения о поступлениях на лицевой счет в Пенсионном фонде.

Созаемщики и/или поручители должны подтвердить свой доход и занятость, предоставить паспорт и 2 документ. Если сделка оформляется на несовершеннолетнего, предоставляется согласие органов опеки и законных представителей ребенка.

Условия по кредиту на образование

Стандартные условия:

• сумма кредита определяется исходя из стоимости обучения и платежеспособности заемщика, в некоторых банках определяется максимальная величина 1500–2000 тыс. р.;
• валюта предоставления ­зависит от валюты выставленного счета, чаще всего ссуда выдается в рублях;
• срок кредитования от 120 до 150 месяцев;
• процентная ставка 14,0–30% годовых.

Кредит с государственным субсидированием

Государственное субсидирование процентной ставки с 2018 года будет производиться согласно Правилам, утвержденным Постановлением Правительства РФ № 197 от 26.02.2018 года:

Документом определяются требования к банкам, как к получателям субсидии, к заемщикам, условия перечисления денежных средств.

Условия образовательного кредитования в рамках программы:

• кроме кредита на оплату обучения допускается выдача сопутствующего займа на оплату за проживание, питание, бытовые нужды. Его размер определяется как 7 региональных величин прожиточного минимума;
• срок кредитования рассчитывается следующим образом: льготный период (обучение+3 месяца) + 120 месяцев;
• банк вправе увеличить процентную ставку не на 5, (как было ранее), а на 7 п. плюсом к ¾ ставки рефинансирования, т. е. процентная ставка на сегодняшний день может составить 9,5%;
• обеспечение не требуется;
• заемщику на период обучения предоставляется отсрочка по выплате основного долга, части процентов за первые 2 года обучения;
• пролонгация договора допускается 1 раз.

Планируется, что программа будет запущена осенью 2018 года, в настоящий момент программа государственного субсидирования приостановлена.

Основные сложности при получении кредита для образования за рубежом

Наиболее престижным и качественным считается образование, полученное в иностранных учебных заведениях. Специалистам с дипломами зарубежных учебных заведений открывается дорога в лучшие компании на управленческие должности с хорошими доходами и блестящими перспективами.

Стоимость образования за рубежом на порядок выше, чем в российских ВУЗах. Найти банк, готовый финансировать сделку сложно, могут быть предъявлены ужесточенные требования и к заемщику, и к условиям кредитования.

Сложности при оформлении кредита на образование в Европе:

• Для формирования пакета документов, банками запрашивается договор с учебным заведением на оказание платных услуг, т. е. клиенту необходимо будет посетить университет, оформить договор, перевести его, заверить нотариально и т. д. Это принесет за собой дополнительные расходы средств и времени, а результат рассмотрения заявки может быть отрицательным.
• Минимальный возраст заемщика 22–34 года, поэтому практически невозможно оформить заем выпускнику школы.
• Заемщик должен иметь высокий уровень платежеспособности, чтобы иметь возможность оформить крупную сумму кредита.
• По таким сделкам не допускается пролонгация, невозможна услуга «отсрочки платежа».
• Часто требуется первоначальный взнос собственными средствами, в размере 10–15% от стоимости обучения, кроме того необходимы средства для проживания за границей.
• Заемщику следует быть готовым к дополнительным затратам, связанным с конвертацией валюты, если кредит предоставлен в рублях, а платить за обучение требуется в долларах или евро.
• Если ссуда выдана в валюте платежа, то по ней будут другие процентные ставки, заемщик окажется в зависимости от курса иностранной валюты.

Для снижения рисков по сделке банки могут запросить оформление залога или поручительства.

Длительный срок кредитования обучения за рубежом ставит заемщика в зависимость перед кредитной организацией. Долг подлежит выплате даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Сравнение банков, дающих кредит на образование

Программы предлагаются не всеми кредитными организациями. Это вызвано высокими рисками сделки, а также тем, что постановление по субсидированию процентной ставки еще не вступило в силу.

1 Сбербанк

До 2017 года в банке работала программа «Образовательный кредит с государственной поддержкой».

На сегодняшний день работа программы приостановлена, до вступления в силу постановления №197 от 26.02.2018г.

По программе оплачивалось до 100% стоимости обучения, процентная ставка составляла 7,5% годовых, срок кредитования определялся как время обучения + 10 лет, предоставлялся льготный период пользования заемными средствами.

Для оформления кредита не требовался залог или поручительство, оформить сделку можно было с 14 лет без учета платежеспособности.

2 Почта банк

Компания предлагает кредитный продукт «Знание-сила»:

Условия оформления:

• Получить кредит можно на обучение в тех ВУЗах, перечень которых имеется на сайте банка. При отсутствии учебного заведения в списке, следует оставить заявку на его внесение;
• Максимальная сумма предоставления 2 млн. р.;
• Срок до 150 месяцев, во время обучения выплачиваются только проценты, основной долг начинает гаситься после окончания учебы;
• Процентная ставка 14,9–27,9% годовых;
• Для рассмотрения заявки требуется предоставить: паспорт, СНЛИС, справку о доходах;
• Кредит предоставляется гражданам РФ с 18 лет, которые имеют постоянную регистрацию, минимальный стаж 3 месяца, постоянную работу;
• У заемщика не должно быть открытых просрочек;
• Если кредит оформляет не сам учащийся, то он должен выступать созаемщиком по договору.

Заявка рассматривается в течение 3 дней.

3 Альфа Банк

Кредитная организация реализует программу «Кредит на обучение»:

Условия предоставления:

• Максимальная сумма кредита составляет от 1,5 до 3 млн. р. На максимальную сумму могут рассчитывать владельцы зарплатных карт;
• Срок кредита до 7 лет;
• Ставка от 11,99%, независимо от наличия/отсутствия страховки;
• Залог и/или поручительство не требуются;
• Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения представительства банка, быть старше 21 года, иметь постоянный чистый доход не менее 10 тыс. р. в месяц, стаж от 6 месяцев;
• Для рассмотрения заявки необходимо собрать пакет документов: паспорт, СНИЛС (ИНН, права), ПТС на автомобиль (на недвижимость, имеющуюся в собственности, полис добровольного страхования, копию трудовой книжки), справку 2 НДФЛ.

4 Запсибкомбанк

Кредитная организация имеет более 80 отделений и представительств во многих регионах РФ, в т. ч. Москве, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Челябинске и т. д.  В банке предлагается программа «Кредит на образование»:

Условия выдачи:

• Заемщик получает возможность оплатить учебу в ВУЗах России до 80% стоимости заемными средствами, 20% вносит самостоятельно;
• Максимальный срок 5 лет;
• Ставка от 12,9 до 18,9% годовых, в зависимости от статуса заемщика, суммы кредита, подключения к программе «Финансовая защита»;
• Предоставляется в виде открытия кредитной линии, проценты начисляются только на фактическую задолженность;
• Обеспечением может являться залог недвижимости, автотранспорта, депозита, поручительство физического лица. При хорошей платежеспособности рассматривается вариант оформления сделки без обеспечения;
• Заявку могут подать граждане РФ, проживающие в регионе, который обслуживается банком, с минимальным стажем 6 месяцев, имеющие постоянный достаточный доход.

Заявку на кредит можно оформить онлайн, срок рассмотрения до 4 дней.

Сводная таблица по банкам

Для сравнения, основные актуальные условия банков по представлению образовательных кредитов, собраны в таблице:

Действующие программы имеют в основном небольшие сроки и достаточно высокие процентные ставки.

Заключение

Для получения выгодного кредита на образование лучше дождаться вступления в силу постановления о субсидировании процентной ставки, либо оформить обыкновенный потребительский кредит, чтобы иметь возможность в дальнейшем воспользоваться льготной программой кредитования.

Кредиты на обучение за границей

Добрый день! Мы продолжаем серию статей, посвященных кредитам на обучение, и хотели бы коснуться довольно сложного, но вместе с тем для многих абитуриентов интересного вопроса — как получить кредит на обучение, если оно будет производиться за границей?

Как мы знаем, на сегодняшний день небольшое количество банков предлагают кредиты на образование. Причин здесь несколько: необходимость предоставления ссуд на длительный срок и под небольшие проценты, невозможность адекватно оценить платежеспособность клиента, индивидуальное рассмотрение каждой заявки и в результате — большие затраты со стороны банка.

Действительно, за то время, что сотрудник банка потратит на рассмотрение заявки на кредит на обучение, он смог бы произвести выдачу нескольких «конвейерных» потребительских кредитов, для оценки платежеспособности по которым достаточно скоринговой оценки. При этом суммы кредитов на образование сравнительно невелики — в среднем 200-500 тысяч рублей, в редких случаях они достигают миллиона рублей, что в результате дает небольшой доход по кредиту (как мы помним, ставки по таким ссудам невысоки).

Вместе с тем, у кредитов на образование есть и свои преимущества: банки имеют возможность снизить риски неуплаты за счет оформления залога по кредиту, поручительства родителей и родственников будущего студента. Таки кредиты относятся к группе наименьшего риска, поэтому их выдача весьма выгодна для банков, которые дорожат своим именем и не «гонятся» за минутной прибылью в ущерб долгосрочным перспективам.

В большинстве случаев — это либо крупные банки с солидной репутацией (Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24), либо кредитные учреждения с узкой специализацией (к примеру, банк «Образование»).

Многие из этих банков сотрудничают с ограниченным количеством учебных заведений (обычно с крупнейшими государственными ВУЗами), поэтому в них невозможно получить кредит на обучение в учреждении, которое не входит в этот список.

Таким образом, получить кредит на образование представляется довольно сложной задачей, в особенности если обучение будет производиться за границей.

Возможно ли получить кредит на образование за рубежом?

В последние десятилетия получение образования за рубежом превратилось из привилегии для бизнес-элиты страны в удовольствие, доступное широкому кругу россиян.

Получить за границей образование в наши дни — значит обеспечить себе трудоустройство в самых крупных российских компаниях.

Выпускники зарубежных колледжей и университетов, как правило, свободно владеют иностранным языком и имеют отличные управленческие навыки — именно то, чего зачастую не хватает российским специалистам.

Однако в иностранных учебных заведениях нет бюджетных мест (тем более для студентов из России), гранты на образование получить достаточно сложно, а обучение стоит довольно дорого — в особенности, если сравнить его стоимость со средним доходом у нас в стране.

Выходом может стать получение кредита на образование в одном из российских банков и оплата за его счет обучения за границей.

Некоторые банки из тех, что выдают кредиты на образование, готовы кредитовать обучение за рубежом и предлагают кредиты не только в рублях, но и долларах США, евро. Но получение такого кредита сложнее, чем обычной ссуды на образование, и требует от студента больших усилий.

Преимущества получения кредита на образование

Если вы планируете получение образования за границей, нужно быть готовым к тому, что за учебу придется платить, причем немалые суммы. Под обучением за границей обычно подразумевается одно из следующих направлений:

• краткосрочные (от нескольких недель до 6-12 месяцев) курсы иностранных языков «с погружением»;
• получение степени МБА;
• обучение в колледже либо университете;
• профессиональное обучение и стажировки.

В зависимости от выбранного вида обучения, а также дополнительных параметров (престижность учебного заведения, продолжительность обучения, перспективы) определяется стоимость обучения за рубежом.

Она может составлять как несколько сотен долларов (при двухнедельном обучении иностранному языку), так и десятки тысяч долларов.

Кроме того, студента за границей ждут дополнительные расходы, которые могут превышать стоимость самого обучения — на авиабилеты, проживание, питание, приобретение учебных материалов, экскурсии и турпоездки и т.д.

Преимущества получения кредита на образование очевидны:

• возможность получения престижного образования за границей, которое студент не смог бы позволить себе за собственные средства;
• процентные ставки по таким кредитам довольно низкие;
• при получении отсрочки на погашение долга — нет необходимости работать в период обучения, что значительно повышает его качество;
• у студента, как показывает практика, повышается успеваемость в учебе и ответственность за ее результаты.

Однако же, не стоит забывать и о минусах образовательных кредитов, с которыми сталкивается любой клиент банка.

Недостатки кредитов на образование за рубежом

Как мы видим, кредиты на обучение за границей являются довольно заманчивым предложением. Однако на практике количество таких заявок в банках весьма мало — около 1% от общего количества.

В чем причина? Конечно же, в первую очередь в том, что образование за границей традиционно получают люди, которые могут себе позволить его оплату. Те же, чей доход ниже среднего, предпочитают обучение в российских ВУЗах и построение карьеры на его основе.

Но все же стоит сказать и о препятствиях, которые зачастую останавливают решивших взять кредит на образование заемщиков:

• большинство банков, выдающих кредиты на обучение, стремятся, чтобы ВУЗ находился на территории России (а в идеале — относился к списку крупнейших учебных заведений страны). В этом случае банку проще отслеживать успехи студента, получать информацию о его обучении и спрогнозировать, насколько диплом учебного заведения дает перспективы для трудоустройства. Так, на обучение в МГУ или МГИМО вам предоставит кредит любой банк, который выдает ссуды на образование; на обучение в не «топовом» столичном ВУЗе — где-то 70% банков, учебу в крупном региональном ВУЗе решится спонсировать треть банков, а на учебу за рубежом предоставят ссуду единицы;
• значительные затраты на конвертацию валюты (если кредит выдан в рублях, а оплату обучения нужно производить в долларах или евро; если валюта, в которой заемщик получает заработную плату, отличается от валюты выдачи кредита). При этом процентные ставки в валюте и рублях могут существенно отличаться. Таким образом, нужно внимательно рассмотреть все стороны этого вопроса и решить, в какой валюте взять кредит выгодней всего. Приведем пример: банк выдает кредиты в рублях, долларах и евро, причем ставки по кредитам одинаковы. Обучение оплачивается единовременно в евро, а заработную плату заемщик получает в рублях, причем погашение кредита необходимо производить ежемесячно после окончания отсрочки и возвращения студента в Россию. В таких условиях мы рекомендуем получить кредит в рублях
• производится единовременная конвертация в евро и оплата обучения, а в дальнейшем заемщику не нужно задумываться о переводе средств из одной валюты в другую;
• нежелание банка предоставлять отсрочку по таким кредитам. Как мы знаем, по обычным кредитам на обучение предоставление отсрочки на время обучения студента является стандартной процедурой. В случае со ссудами на учебу за границей ситуация сложнее — они являются более рискованными, поэтому банк может обязать во время обучения погашать долг или хотя бы проценты по кредиту;
• сложности с погашением кредита в период обучения (в том случае, если банк не предоставил отсрочку платежа). Если кредит оформляется в России и во время обучения необходимо производить его оплату, то возникают большие проблемы с этой процедурой: либо оплату за студента будут производить его родственники (тогда им нужно каким-то образом переводить средства и предоставить доверенность), либо заемщику необходимо осуществлять международные переводы в погашение кредита. Любой из этих способов имеет свои вполне очевидные недостатки — риск несвоевременности прохождения платежей (и вследствие — начисления штрафов и комиссий за просрочку), денежные затраты на переводы и конвертацию и т.д.
• требования к возрасту заемщика и его финансовому положению. При получении образования за границей банки предъявляют к студентам более высокие требования: возраст от 22-23 лет, образование, стаж работы и постоянный доход — вот стандартная планка для такого заемщика. Вчерашнему школьнику, таким образом, получить кредит практически невозможно;
• высокая стоимость обучения за границей может стать довольно большой проблемой. Банки не приветствуют выдачу больших сумм на оплату обучения и ограничиваются планкой в 500-700 тысяч, которых может быть недостаточно. Кроме того, возможность погашения такого кредита необходимо подтвердить документально (уровнем дохода, например), и банк практически в 100% случаев запросит залог или поручительство по кредиту;
• крупный первоначальный взнос также часто останавливает заемщиков. Как мы уже говорили выше, суммы кредитов на обучение за рубежом довольно высоки, поэтому и первоначальный взнос может составлять несколько сотен тысяч рублей. Это может значительно сократить собственные средства клиента, которые ему необходимы для оплаты проживания и питания за границей;
• высокая переплата по кредиту может остановить студентов, которые привыкли просчитывать все «за» и «против» и адекватно оценивать свои возможности. Хотя процентные ставки по таким кредитам невысоки, но большой срок кредитования и значительные суммы кредитов могут сделать переплату грандиозной. Поэтому мы рекомендуем внимательно изучать условия кредитования и выбирать наиболее выгодные;
• длительность и дороговизна рассмотрения заявки. Действительно, как мы знаем, для выдачи кредита на образование необходимо помимо стандартных документов (паспорт, 2-НДФЛ, другие справки) предоставить договор с учебным заведением. Таким образом, до выдачи кредита студенту придется побывать в учебном заведении, запросить все необходимые бумаги, осуществить их перевод и нотариально заверить его. Все это требует не только денег, но и времени, а результат рассмотрения заявки может быть и отрицательным. Ситуация упрощается, если банк выдает кредиты на обучение в аккредитованных учреждениях и берет на себя многие этапы этого процесса.

Практический пример

В качестве примера приведем условия по кредиту на образование банка «Интеза». Российская «дочка» итальянского крупного банка, «Интеза» предлагает ссуду на обучение не только в российских, но и в иностранных учебных заведениях.

Однако стоит заметить, что касается это предложение только нескольких итальянских учреждений: Italian cuisine school «Stile Italiano», Italian fashion school «Istituto Marangoni», University of Verona.

На обучение в других странах и по другим программам «Интеза» кредитов не предоставляет. Итак, каковы же основные условия кредитования?

• валюта кредита: рубли;
• сумма кредита: 35000-1000000 рублей;
• первоначальный взнос: отсутствует;
• комиссии: отсутствуют;
• мораторий на досрочное погашение: отсутствует (при частичном досрочном погашении ежемесячные взносы не пересматриваются, сокращается срок кредитования);
• процентная ставка зависит от документов, которыми подтвержден доход, и срока кредитования: 14,5-17,5% годовых;
• срок кредита: 6-84 месяцев (от полугода до 7 лет);
• максимальная отсрочка: 24 месяца. В период отсрочки ежемесячно погашаются проценты по кредиту;
• возраст заемщика: от 23 до 45 лет;
• стаж работы: 12 месяцев;
• минимальный доход: 20 тысяч рублей;
• подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка (в этом случае увеличивается процентная ставка).

Приведем пример. Пусть обучение в университете г. Вероны стоит (в пересчете) 750 тысяч рублей. Студент планирует взять кредит на 6 лет с отсрочкой 24 месяца. Процентная ставка в таком случае составит 17,5%, первоначальный взнос и комиссии отсутствуют.

В период отсрочки платежа (первые 2 года) ежемесячный взнос будет равен процентам, начисленным на сумму кредита 10938 рублей ежемесячно, или 273474 рубля за 2 года. При этом сумма кредита останется неизменной — 750 тысяч рублей.

С 3-го года студент начинает погашать как проценты, так и часть основного долга в форме аннуитетных платежей — по 22158 рублей в месяц, что за 4 года составит 1041414 рублей.

Таким образом, общая сумма выплат равна 1 314 852 рубля, а переплата — 564 852 рубля (75% от суммы кредита).

Хотя переплата кажется весьма большой, стоит признать, что это предложение — одно из самых привлекательных. Дело в том, что «Интеза» не требует залога и поручительства в обеспечение кредита; кроме того, первоначальный взнос также не требуется.

Кредит на обучение за рубежом

Образование, полученное за границей, решает многие проблемы трудоустройства. Учеба в иностранных вузах стоит дорого, поэтому многим приходится брать кредит на обучение за рубежом. Вот тут возникают проблемы: кредитные организации не стремятся вкладывать свои средства в долгоиграющие проекты. Однако при правильном подходе можно подобрать удобный вариант для каждого конкретного случая.

Что из себя представляет кредит на образование за рубежом?

Кредит для обучения за границей представляет собой ссуду под небольшие проценты, как правило, на длительный срок. Величина последнего зависит от целей будущего студента. Речь может идти о 2–3-месячных языковых курсах или о получении степени бакалавра или магистра в иностранном университете.

Стоимость обучения также варьируется. Если в первом случае на это потребуется около 200–500 тыс. руб., то длительная учеба за рубежом может вылиться в шестизначную сумму.

Где взять кредит на образование для студентов за границей?

Заем на образование за рубежом не входит в список самых выгодных для банка. Его необходимо оформлять в индивидуальном порядке. Небольшие коммерческие банки не стремятся выдавать их.

Найти такую ссуду можно в крупных финансово-кредитных учреждениях, имеющих возможность давать долгосрочные кредиты на обучение:

• «Ситибанк»;
• «Русский Стандарт»;
• «ВТБ»;
• «Росинтербанк».

Существуют специализированные банки, которые ориентированы на выдачу подобных ссуд, например, «Образование». Займы на обучение выдает «Банк Сосьете Женераль Восток».

Некоторые кредитные организации чаще одобряют заявки на кредиты для оплаты образования в «своих» учебных заведениях, например, дочерний итальянский банк «Интеза» предлагает хорошие условия лишь для обучения в нескольких учебных заведениях в Италии.

Российские банки стремятся оплатить учебу в отечественных вузах. Проще получить нужную сумму на учебу в МГИМО, чем в американском колледже.

 Процентная ставка зависит от сроков ссуды и финансовых возможностей заемщика.

Возможно ли получить кредит на образование за рубежом?

Можно получить кредит на образование за рубежом, обратившись в иностранный банк. Практически каждое учебное заведение сотрудничает с кредитными организациями, которые охотно дадут деньги на обучение. Однако тут есть «подводные камни».

Изучать договор с иностранным банком следует вместе с переводчиком и юристом. Нередко в таком соглашении предусмотрена обязательная работа в определенной компании после получения диплома. Сроки могут варьироваться от 3 месяцев до 3 лет.

Условия предоставления

Нужно быть готовым к тому, что банк может потребовать от заемщика первоначальный взнос – около 10 % от общей суммы. Само понятие «кредит на обучение» предполагает невысокий процент – от 14 % годовых. При этом кредитная организация потребует залоговое имущество и поручительство родных будущего студента.

Требования к заемщику

Рассматривая заявление на ссуду, банк обращает внимание на платежеспособность потенциального клиента. Более охотно заявки одобряют тем кандидатам, которые имеют опыт работы и стабильную зарплату. Теоретически кредитная организация готова выдать ссуду с 16, но на практике этот возраст начинается с 23 лет. Получить кредит на образование за рубежом можно до 55–65 лет.

Какие документы нужны для оформления?

Список необходимых документов каждый банк определяет сам. В «Русском Стандарте» он немного меньше, зато там выше кредитная ставка.

Прежде чем приезжать в кредитную организацию, ознакомьтесь с требованиями к заемщику на сайте банка или по телефону.

Примерный перечень документов выглядит следующим образом:

• паспорт;
• паспорт созаемщика;
• документы о финансовом состоянии;
• документы на залоговое имущество;
• копия трудовой книжкой с отметкой текущего работодателя;
• копия трудовой книжки созаемщика;
• договор с учебным заведением.

Если будущий студент не достиг 18 лет, необходимо согласие родителей на выдачу ссуды. Тут же должны прилагаться документы, подтверждающие родство. Банк может смягчить условия предоставления ссуды, если заемщик – зарплатный клиент этой кредитной организации.

Особенности кредита на обучение за рубежом

Помимо невысокого процента, длительной рассрочки, обязательного созаемщика и 10 % первого взноса к особенностям этой ссуды можно отнести льготное погашение. В некоторых банках погашать основной долг можно после окончания учебы, а в период обучения необходимо вносить только проценты по кредиту.

Заем на обучение за рубежом можно взять не только в российских рубля, но и в валюте, но сделать это будет несколько сложнее.

Совет: Оформите доверенность на родственника или знакомого, который будет погашать кредит в период вашего отсутствия в стране.

Порядок оформления такого кредита

Прежде чем обращаться в банк, изучите предложения на сайте кредитной организации и составьте список тех документов, которые необходимы:

1. Посетите финансовую организацию лично и выясните все нюансы кредитного договора.
2. Обсудите с кредитным менеджером ваши шансы на получение этой ссуды.
3. Предоставьте документы.
4. Дождитесь положительного решения банка и возвращайтесь для подписания договора.

Не отчаивайтесь, если банк не одобрил заявку на получение займа. Выясните причину отказа и смело обращайтесь в другую кредитную организацию. Не забудьте, что у вас на руках должен быть договор с учебным заведением.

Если кредит вам подтвердили, действуйте согласно договору с банком и учебным заведением.

Преимущества получения кредита на образование за границей

Ссуды на обучение в престижных иностранных университетах имеют ряд преимуществ, к ним можно отнести:

• возможность изучить язык или получить образование за рубежом, которое не получилось бы оплатить самостоятельно;
• низкие ставки по кредитам;
• отсрочка выплаты, что позволяет посвятить время учебе, не отвлекаясь на работу.

Некоторые банки ориентированы на кредитование оплаты обучения за рубежом, поскольку такие специалисты имеют хорошие шансы трудоустроиться и расплатиться с кредитной организацией.

Недостатки кредитов на образование за рубежом

Несмотря на очевидные достоинства ссуды на учебу за границей, есть несколько недостатков, которые мешают на пути к получению образованию:

1. Сложность получения кредита. Риск получить отказ от кредитно-финансовой организации на просьбу в выдаче такого займа высок, поскольку банку сложно отследить, что происходит со студентом в иностранном государстве.
2. Отсутствие отсрочки по ссуде. Некоторые финансовые организации могут потребовать выплачивать проценты или сам долг уже в процессе обучения.
3. Сложности перевода денег. Они связаны или с рисками неустоек за просрочку, если оплату пришлось поручить родственникам, или с высокими процентами при личном переводе средств из-за конвертации валюты.
4. Значительный отсев претендентов из-за требований по финансовому обеспечению. Банку нужно, чтобы заемщик имел постоянный доход и стаж работы. По этой причине человек, окончивший школу, не может сразу получить заем.
5. Небольшой размер ссуды по сравнению со стоимостью образования за рубежом. Банк не стремится одобрить кредит выше 500–700 тыс. руб., что не всегда достаточно для оплаты обучения за рубежом.
6. Обязательное поручительство по займу, а иногда и залог, что дает банку хоть какие-то гарантии возврата денег.
7. Немалый первоначальный взнос, который «съедает» до 10 % суммы кредита.
8. Значительная переплата по долговому обязательству. Она связана с большим сроком кредитования, хотя ставка невелика.
9. Долгая и дорогая предварительная подготовка к получению займа. Предоставление в кредитную организацию договора с вузом требует личного приезда студента в университет, запроса документов, перевода их на русский язык и нотариальное заверение.

Учитывая все сложности, следует внимательно изучить условия банка.

Воспользоваться кредитом на обучение за рубежом стоит в том случае, если есть уверенность, что образование окупится. Следует внимательно отнестись к условиям кредита и сопоставить их со своими возможностями, поскольку риски кредитно-финансовой организации подстрахованы имуществом заемщика.

Учеба в кредит: образовательный кредит в банках России и за рубежом

Как правило у многих из наших граждан само слово «кредит» вызывает малонеприятные ассоциации, связанные с кусающимися процентными ставками и непрозрачным условиями. А у большинства иностранцев это слово крепко укрепилось в повседневной речи.

Вы чаще встретите кредитные, нежели дебетовые карты, кредиты берут практически на все, а кредитная история ведется за человеком всю жизнь.

И на то есть вполне резонные причины: в Европе и США под низкие процентные ставки можно взять абсолютно все, даже кредит на обед в ресторане.

Сфера образования также не осталась в стороне. Получить полную стипендию или грант на обучение мечтает каждый абитуриент. Однако не всем это удается с первого раза, поэтому кто-то предпочитает попробовать свои силы в следующем году, а кто-то берет образовательный кредит.

Преимущество такого кредита заключается в том, что в большинстве случаев банки предоставляют отсрочку по платежам на время обучения.

Как правило образовательные кредиты берут для получения высшего образования, однако некоторые банки готовы финансировать и второе образование, и бизнес-курсы, и курсы повышения квалификации.

Образовательный кредит предусматривает также оплату сопутствующих расходов на время обучения.

Подать заявление на получение кредита на обучение можно на любом этапе учебы: как для оплаты всего обучения, так и пары семестров. В этом случае ссуды переводятся банком частями. Каждый новый банковский транш поступает в вуз раз в семестр и только после получения банком подтверждения об успешной сдаче сессии студентом.

Российские банки, кредитующие обучение за границей

Если Вы собираетесь учиться за рубежом, то Вы можете взять кредит на обучение в российском банке. Условия кредитования, в таком случае, будут гораздо жестче, чем если бы Вы брали кредит на обучение в России. Это связано с тем, что банк идет на некоторый риск предоставляя кредит человеку, который может остаться в стране пребывания и не выплатить кредит вовсе.

Выгодные условия кредитования предоставляют иностранные банки, которые заключили договоры с университетами и академиями, поэтому при поступлении внимательно ознакомьтесь с такими соглашениями, если таковые имеются.

В России есть два типа банков, которые занимаются образовательным кредитованием. Первый тип банков выдает кредиты на образование в любом университете, второй — только на обучение в ограниченном списке вузов по определенным образовательным программам.

Такой образовательный кредит предполагает небольшие процентные ставки (5%) и длительную отсрочку платежей.

Процесс получения кредита в России

При получении кредита на образование в российском банке огромную роль играет образовательная программа. Банки стараются выдавать образовательные кредиты тем студентам, которые после окончания обучения будут востребованы на международном рынке труда. К примеру, банки охотно предоставляют студентам программ MBA кредиты на обучение.

Поэтому перед подачей документов на кредит внимательно ознакомитесь с авторитетными рейтингами зарплат и профессий. Например, http://www.topusajobs.com/ в США и http://www.salaryexplorer.com/best-paying-jobs.php?loc=38&loctype=1 в Канаде.

Кроме этого, большим преимуществом будет, если у Вас в собственности имеется какая-либо недвижимость, акции или ценные предметы.

Кредиты за рубежом

К сожалению, далеко не все зарубежные банки предоставляют иностранным студентам кредиты на обучение. Здесь, как и в случае с российскими банками очень важно правильно выбрать образовательную программу.

Если же Вы собираетесь получить образовательный кредит в иностранном банке, то свяжитесь с международным отделом университета, куда вы собираетесь поступать.

Возможно, у университета имеются особые соглашения с банками, так Вам будет легче получить кредит на обучение.

Иностранные банки могут не требовать подтверждения доходов или наличия в собственности недвижимости, но могут быть выдвинуть ряд особых условий, к примеру, после окончания обучения Вы должны будете проработать в данной стране не менее трех лет.

Основные требования для получения образовательных кредитов

Требования как правило довольно просты – их могут получить граждане Российской Федерации, достигшие 18 лет и поступившие в российский вуз. В некоторых случаях образовательный кредит может быть выдан гражданам, достигшим 14 или 16 лет, однако в этом случае необходимо иметь платежеспособных поручителей (ими могут выступать родители или близкие родственники).

Стандартный список документов на получение образовательного кредита выглядит следующим образом:

1. Паспорт гражданина РФ;
2. Договор с университетом, заключенный между Заемщиком и вузом;
3. Заявление на предоставление кредита;
4. Копия трудовой книжки (Заемщика или Созаемщика)
5. Справка о доходах за последние 6 месяцев;
6. Военный билет (для мужчин младше 27 лет)
7. Письменное согласие родителей, если Заемщику младше 18 лет.
8. Заявитель не должен быть младше 16 лет
9. Заявитель должен быть принят в иностранный вуз
10. Паспорт Гражданина РФ;
11. Подписанный договор на обучение;
12. Заявление на предоставление Кредита;
13. Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя (Заемщика или Созаемщика)
14. Если Заявитель младше 18 лет — письменное согласие законных представителей (родителей, усыновителя, попечителя) на получение Кредита и документ, подтверждающий родство;
15. Для мужчин моложе 27 лет — военный билет или документ, его заменяющий (временное удостоверение, удостоверение гражданина, подлежащего призыву на военную службу).
16. Заявление на предоставление кредита;
17. Копия паспорта;
18. Копия трудовой книжки;
19. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру или загородный дом на имя Заемщика.
20. Заемщик должен быть гражданином РФ;
21. Заемщику должно быть от 22 до 60 лет;
22. Ежемесячный доход Заемщика должен составлять не менее 20 000 рублей.
23. Заявление на предоставление кредита;
24. Копия паспорта;
25. Документ, подтверждающий доход
26. Общегражданский паспорт
27. Дипломы и сертификаты об образовании
28. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
29. Документы, подтверждающие Ваш доход за предыдущие 6 месяцев (справка 2-НДФЛ или справка в свободной форме, заверенная работодателем)
30. Документы, подтверждающие Ваше зачисление и стоимость образовательной программы

В качестве гарантии по кредиту в случае необходимости Банк может попросить поручительство. В качестве поручителя могут выступать родители / супруг(а) / третьи лица. Некоторые банки могут запрашивать предоставление справки с места учебы каждые 6 или 12 месяцев

Условия образовательного займа

Среди основных преимуществ образовательных кредитов является отсрочка платежа на весь период обучения, а также на некоторое время после окончания учебы. Во время обучения студент оплачивает только проценты по кредиту.

Традиционно срок образовательного кредита варьируется от 5 до 15 лет, а сумма от $5000 до полного покрытия стоимости обучения. Обычно, банк переводит сумму кредита не Заемщику, а непосредственно университету, с которым заключен договор.

Однако, некоторые банки все-таки не предоставляют отсрочку платежей и имеют высокие процентные ставки, поэтому абитуриентам и их родителям следует внимательно ознакомиться с условиями договора кредитования и при необходимости обратиться к кредитному брокеру.

На сегодняшний день самые привлекательные образовательные кредиты – те, что участвуют в государственной программе кредитования.

Банки с образовательными кредитами

Мы подготовили список нескольких банков, которые предоставляют кредиты на обучение за рубежом:

Образовательный кредит в РосинтерБанке

Размер образовательного кредита в Росинтербанке: До 50 000 евро

Размер процента: 9,9 -20,9%

Срок: До 6 лет

Условия получения кредита на обучение:

• Заявитель не должен быть младше 16 лет
• Заявитель должен быть принят в иностранный вуз

Необходимые документы для образовательного кредита:

• Паспорт Гражданина РФ;
• Подписанный договор на обучение;
• Заявление на предоставление Кредита;
• Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя (Заемщика или Созаемщика)
• Если Заявитель младше 18 лет — письменное согласие законных представителей (родителей, усыновителя, попечителя) на получение Кредита и документ, подтверждающий родство;
• Для мужчин моложе 27 лет — военный билет или документ, его заменяющий (временное удостоверение, удостоверение гражданина, подлежащего призыву на военную службу).

Примечание: отсрочка по кредиту действует 1 год. Подробности образовательного кредита на официальном сайте банка: http://www.rosinterbank.ru/private_customers/kredity/obrazovanie/obrazovanie-za-rubezhom/

Кредит на обучение в банке Русский стандарт

Банк «Русский Стандарт» также выдает кредиты на обучение как в России, так и за рубежом. Размер кредита – до 3 млн рублей под 19% годовых на срок до 4х лет. Более подробную информацию вы можете найти на официальном сайте банка: http://www.rsb.ru/

Основное условие выдачи кредита на обучение: возраст заемщика от 25 до 65 лет.

Документы для кредита на обучение:

• Заявление на предоставление кредита;
• Копия паспорта;
• Копия трудовой книжки;
• Свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру или загородный дом на имя Заемщика.

Образовательный кредит от Ситибанка

Образовательный кредит от Ситибанка может составить сумму до 1 млн рублей на срок до 5 лет с процентной ставкой от 17,2 до 29,5% годовых. Подробнее на официальном сайте банка: http://www.citibank.ru/russia/loan/rus/loan.htm

Условия образовательного кредита от Ситибанка довольно простые. Кредит сможет получить почти любой работающий гражданин России:

• Заемщик должен быть гражданином РФ;
• Заемщику должно быть от 22 до 60 лет;
• Ежемесячный доход Заемщика должен составлять не менее 20 000 рублей.

Документы для получения кредита:

• Заявление на предоставление кредита;
• Копия паспорта;
• Документ, подтверждающий доход

Кредит на обучение в Банке Сосьете Женераль Восток

Процентная ставка по образовательному кредиту в банке Сосьете Женераль Восток составляет 11% годовых в рублях, долларах США, евро. Процентная ставка по кредиту для получения МВА за рубежом: 12% годовых в долларах США, 13% в евро. Кредит на обучение банк выдает на срок от 1 года до 6 лет.

Вы также имеете возможность получить отсрочку выплаты кредита – льготный период. В течение 24 месяцев Вы можете выплачивать только проценты по кредиту, и погашать основную сумму долга только по истечении этого срока.

Кредит покрывает до 100 % от стоимости обучения за рубежом. Минимальная сумма кредита на обучение – USD/EUR 1 500 или эквивалент в рублях, максимальная сумма образовательного кредита – USD/EUR 50 000 или эквивалент в рублях.

Комиссия Банка за выдачу кредита — USD/EUR 100/130/200 в зависимости от суммы кредита или эквивалент в рублях по курсу Банка. Досрочное погашение (частично или полностью) – без комиссии по истечении 6 месяцев с момента выдачи кредита

BSGV может предоставить заёмщику справку для Посольства, подтверждающую его кредитоспособность и факт предоставления ему кредита на обучение (требуется для оформления визы). Подробнее на официальном сайте банка: http://www.rosbank.ru/ru/persons/credits/

Необходимые документы для получения кредита на обучение:

• Общегражданский паспорт
• Дипломы и сертификаты об образовании
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
• Документы, подтверждающие Ваш доход за предыдущие 6 месяцев (справка 2-НДФЛ или справка в свободной форме, заверенная работодателем)
• Документы, подтверждающие Ваше зачисление и стоимость образовательной программы
• В качестве гарантии по кредиту в случае необходимости Банк может попросить поручительство. В качестве поручителя могут выступать родители / супруг(а) / третьи лица.

«Сосьете Женераль Восток» и Пробизнесбанк выдадут ссуду на обучение как в России, так и за рубежом.

Образовательные кредиты на обучение за рубежом

Полезные сайты для поиска образовательных кредитов в США

• http://www.iefa.org/international-student-loans
• https://www.usbank.com/student-lending/loan-101-for-students.html
• http://www.internationalstudentloan.com/

Полезные ссылки для поиска кредитов на обучение в Канаде

• http://www.internationalstudent.com/loans/