Как жить на проценты от вклада,

Как жить на проценты от вклада и сколько денег нужно

Многим россиянам интересно, как жить на проценты от вклада и реально ли это сделать. Сегодня люди не верят в получение достойной пенсии, и стараются накопить побольше денег и положить во вклад. Сколько надо, чтобы безбедно жить и не думать о завтрашнем дне. Куда лучше вкладывать деньги?

Далеко не у каждого имеется возможность открыть депозитный счет в швейцарском банке, а многим российским финансовым учреждениям, доверия просто нет. В статье рассказано, как правильно создать капитал, куда разместить в России и какой должна быть начальная сумма вложения.

Можно ли жить на проценты от вклада?

Соотечественники привыкли иначе распоряжаться деньгами.  Многие рассматривают доход от накоплений, размещенных в банковском вкладе, как приятная прибавка к основному заработку. Люди не задумываются о том, чтобы получать  прибыль, способную покрывать, все возникающие расходы, не работая.

Плюсов больше, потому что рантье действительно может на вести трудовую деятельность и получать деньги. В целом, речь идет о пассивном доходе, но нужно правильно выбрать банк. Необходимо, размещать средства с соблюдением всех правил безопасности, а банк гарантирует полный возврат вложенных денег.  Недостатки у варианта имеются. Чтобы стать рантье придется позаботиться о вещах:

• для старта потребуется немалый начальный капитал;
• часть дохода будет «съедаться» инфляцией, а значит нужно отказаться от излишне дорогостоящих и роскошных покупок;
• нужно постоянно копить средства, а не расходовать весь доход на собственные нужды.

Совет! Получать прибыль реально от депозитов и от покупки ценных бумаг. Это более рискованное вложение, но, достаточно выгодное.

Лицо, живущее на проценты – как называется

Человек, живущий на проценты от капитала – это рантье. В России такие люди встречаются крайне редко, и связано такое положение вещей с недостаточной финансовой стабильностью. Совсем иначе обстоит дело в  европейских странах.  Там, рантье – это представители среднего и высшего класса, позаботившиеся о своем обеспечении заранее.

Главное условие, позволяющее человеку стать рантье – это минимальное участие в получении прибыли. В России могут себе позволить такое лишь немногое.

Помимо банальной нехватки накоплений, проживание на проценты может быть рискованным мероприятием. Банки отличаются нестабильностью в работе, а за последние годы, россияне стали свидетелями многочисленных отзывов лицензий.

Крупным банкам такое вряд ли грозит, но минимальный риск, все же, существует.

Сколько нужно денег чтобы жить на проценты?

Чтобы иметь возможность жить на проценты от банковского вклада, сначала нужно определиться с тем, сколько вложить средств.  Чтобы решить этот вопрос, необходимо ориентироваться на уровень собственного дохода. Кому-то будет достаточно и 40-50 тыс. в месяц , а может быть мало и 200 тыс. рублей.

С учетом личных пожеланий, можно будет рассчитать, какую сумму необходимо вложить, чтобы иметь определенные годовые доходы. Обычно, даже средний доход в 40-50 тыс. рублей, требует вложения сумму, гораздо большую, чем миллион рублей.

Преимущества вкладов перед другими способами инвестирования

Каждый банк предлагает своим клиентам выгодно разместить средства под проценты.  Разные виды вкладов различаются сроками действий, размером минимального взноса и процентной ставкой.

По сравнению с другими вариантами хранения и преумножения своих накоплений, данный способ самый надежный и стабильный. Клиент получает дополнительную прибыль за счет процентов, а банк, гарантирует сохранность вложения, за счет оформленной страховки. К примеру, получение дохода от ценных бумаг, считается более рискованным мероприятием.

Как создать начальный капитал?

Определяющую роль в том, какой доход будет каждый месяц получать вкладчик, играет величина стартового капитала. Жить на проценты можно лишь в том случае, когда у человека есть несколько миллионов рублей.  Создать стартовую сумму можно разными путями:

1. Накопить, но в российских реалиях это не вполне доступно, да и копить придется долго. К сожалению, деньги быстро обесцениваются.
2. Начать откладывать средства, а потом, небольшую сумму положить во вклад. Все накопленные проценты помещать опять же во вклад, пока не получится крупная сумма.
3. Продать имущество и деньги положить на депозитный счет.

У каждого человека может быть свой вариант, но данные способы наиболее распространены. Вполне возможно, что на накопление крупной суммы денег потребуется немало времени.

Как выбрать банк и депозит для вклада?

Прежде чем начать жить на проценты, следует решить, в каком банке будет размещаться вклад.  Данный этап очень важен, поскольку недостаточно разместить средства под высокий процент, необходимо позаботиться еще и о безопасности своих накоплений.  Целесообразно выбирать банки, где преобладает гос.капитал, а депозит страхуется государством.

Внимание! Не рекомендуется размещать в банках сумму на одном депозите больше 1,4 млн рублей. Именно этот размер вклада страхуется государством. Даже при банкротстве финансовой организации, клиент сможет забрать свои деньги.

Самими надежными банками сегодня считаются полугосударственные учреждения. Из интересных предложений по вкладам на 1 млн рублей, сроком на 5 лет, сегодня можно выделить:

Несмотря на выгодные варианты, самыми интересными являются предложения от крупных банков РФ. Вряд ли у кого-то возникнет вопрос, как жить на проценты от вклада в Сбербанке, потому что там масса выгодных предложений по оформлению депозитов под высокие проценты.

Вычисляем необходимую сумму вклада: калькулятор и формула

Можно самостоятельно рассчитать необходимую сумму, которую следует поместить в депозит. В частности, речь идет об использовании специальной формулы:

Если привести пример расчета, то при необходимом доходе в 30 тыс. рублей, расчет будет выглядеть так:

P = (360 000 * 365 * 100) / (6 * 365) = 6 000 000 руб.

Совет! Когда сложно разбираться с формулами, и нет времени на расчеты, можно обратиться к онлайн-калькулятору. Для расчета итоговой суммы потребуется всего пара минут.

Базовые советы

Даже если вы счастливчик и обладаете, необходимой суммой денег, важно не потерять бдительности. Стоит очень внимательно отнестись к вопросу накоплений, что значит, хранить эту информацию в секрете и следить за процентными ставками. Помогут в этом, советы, приведенные ниже.

Не больше 1 400 000 рублей в одном банке

Данная сумма определена государством, как порогом для страхования вкладов. Свыше 1,4 млн рублей в случае банкротства банка, деньги не возмещаются.

Открывайте вклады в нескольких банках

Жизненные ситуации могут быть разными. Банки тоже часто теряют деньги и прибыль. Чтобы исключить неприятные ситуации, стоит открывать сразу несколько счетов в разных банках, а не помещать все деньги в одно фин.учреждение.

Не прекращайте откладывать деньги

Даже если имеется достаточная сумма для вклада, не стоит прекращать накоплений, поскольку в условиях нестабильной экономической обстановки, инфляция постепенно будет «съедать» сумму вложений.

Храните документы, которые дает вам банк при открытии вклада

К сожалению, мошенников немало. Есть ситуации, когда и банки стараются обмануть вкладчиков. Важно проверить и хранить все документы, выданные в банке, после открытия вклада.

Не рассказывайте, сколько денег у вас есть

Категорически не стоит рассказывать о том, сколько у вас денег и какой процент вы получаете по вкладам. Это может привести к неприятным последствиям, вплоть до кражи накоплений.

Следите за инфляцией

И последнее, инфляция постоянно будет повышаться, что приведет к обесцениванию денег. Чтобы сохранить покупательскую способность своих Сбережений, нужно постоянно следить за изменением цифр на финансовом рынке.

Жизнь на проценты от вклада

Каждый человек задумывается о возможности получения пассивного дохода за счет инвестиций сбережений. В идеале рассматривается ситуация, при которой количества получаемых денег будет хватать на жизнь. Люди, живущие за счет процентов от банковских вкладов и других способов вложения средств, называются рантье.

Для многих граждан нашей страны – это мечта. Однако насколько реально ее осуществить? Можно ли жить на проценты от банковского вклада? Какие сложности и преграды стоят на пути достижения цели?

Плюсы и минусы

На первый взгляд жизнь рантье полна удовольствий и преимуществ. Однако если задуматься, выясняется, что в ней присутствуют и недостатки. Прежде чем вкладывать деньги в банк и пытаться реализовать мечту, следует взвесить все за и против.

Плюсы:

• нет необходимости работать;
• пассивный доход не требует участия или усилий;
• появляется много свободного времени;
• при соблюдении правил банковский вклад дает 100% гарантию сохранности инвестиций.

Минусы:

• чтобы жить на проценты, потребуется достаточный стартовый капитал;
• часть пассивного дохода приходится на долю инфляции;
• рантье отказываются от роскоши и дорогих покупок.

Такая жизнь подойдет не каждому человеку. Однако если перечисленные выше преимущества для вас выглядят весомее недостатков – давайте разберем детали.

Преимущества банка перед другими способами инвестиций

Рантье получают доход не только от депозитов. Объектом финансовых вложений также становится недвижимость (в том числе земля), ценные бумаги, покупка долей в ПИФах, использование исключительных и авторских прав.

При таком видимом обилии вариантов банковский вклад обладает рядом преимуществ. По сравнению с объектами недвижимости депозиты отличаются большей ликвидностью.

Если человеку срочно понадобятся деньги, он придет в финансово-кредитное учреждение и закроет вклад. Да, это приведет к потере процентов, но инвестированную сумму банк вернет полностью. С квартирой, офисом или земельным участком так не получится.

Поиск покупателей потребует длительного времени. Попытка сжать сроки приводит к уменьшению цены.

Ценные бумаги и ПИФы отличаются высокими рисками. При неблагоприятном развитии событий инвестор не получить прибыли. В худшем случае он потеряет вложенные деньги. На таком фоне банковский депозит выглядит образцом безопасности и стабильности.

Не каждый является изобретателем или автором художественных произведений. Значит, исключительные права доступны единицам. В то же время банковский вклад способен открыть любой человек.

Как действовать

Прежде всего потенциальный рантье должен определиться с ежемесячным уровнем дохода, на который он сможет жить. Нужна конкретная сумма. Здесь все зависит от запросов и привычек человека. Одним будет достаточно 30000, другим понадобится 100000 рублей.

Зная сумму ежемесячного дохода, мы сумеем определить необходимый размер стартового капитала. Это те деньги, которые нужно разместить в виде банковского вклада, для получения желаемого достатка. Рассмотрим пример.

Человеку для полноценной жизни в месяц нужно 50000 рублей. Он выбрал банковский вклад со ставкой 8% годовых. Следовательно, для достижения желаемого уровня пассивного дохода нужен стартовый капитал – 7,5 миллиона рублей.

Однако не все так просто.

Другими словами, деньги, инвестированные в банковский вклад, постоянно будут обесцениваться. С каждым следующим годом рантье на получаемые 50000 рублей сможет покупать меньшее число товаров.

Существует эффективный способ противодействия описанной ситуации. Чтобы компенсировать инфляцию, человеку следует ежегодно реинвестировать 50–60% пассивного дохода. То есть в нашем примере эта сумма будет равна 25000–30000 рублей, на которые рантье нужно ежемесячно увеличивать вклад. Но в этой ситуации денег на жизнь уже не хватит.

Таким образом, чтобы выйти на желаемый пассивный ежемесячный доход 50000, инвестировать во вклад нужно минимум 15 миллионов рублей. Этот подход позволит учесть инфляцию.

Рекомендуем выбирать долгосрочные вклады с капитализацией процентов. Такие инвестиционные продукты имеют максимальную доходность.

Вопросы финансовой безопасности

В России создана система страхования банковских вкладов. Однако она работает по определенным правилам, которые нужно учитывать всем, кто хочет жить на проценты, получаемые по депозитам.

Государство гарантирует сохранность и возврат инвестиций до 1,4 миллиона рублей. А мы пришли к выводу, что жизнь рантье подразумевает большие вложения. Что делать в этой ситуации?

Во-вторых, рантье может выбрать крупное финансово-кредитное учреждение из ТОП-20 рейтинга Центробанка. Вероятность банкротства такой компании минимальна, но все-таки она есть.

Краткие выводы

Жить на проценты возможно. Для этого необходимо определить желаемый уровень ежемесячного дохода, рассчитать стартовый капитал и открыть вклады в нескольких надежных банках.

Как получать пассивный доход и жить на проценты по вкладам

В одной из своих предыдущих статей я писала о том, что такое пассивный доход и как его получить.

Сегодня на теме получения пассивного дохода мы остановимся подробнее. В частности, рассмотрим такой вид пассивного дохода, как проценты по вкладам.

Я вам расскажу, как рассчитать необходимую сумму вклада, которую нужно накопить, и которая будет приносить вам желанный доход. Постараюсь подробно рассказать, какие риски существуют у такого вида пассивного дохода и как их избежать.

А также дам несколько практичных советов, соблюдение которых позволит вам не потерять с таким трудом накопленные денежные средства.

Банковские вклады – один из наиболее эффективных способов накопления денежных средств. И даже не смотря на тот факт, что у банков периодически отзывают лицензии, вклады, величина которых не превышает размер, предусмотренный системой страхования вкладов, являются наиболее надежным финансовым инструментом, доход от которого может являться пассивным доходом.

Дело за малым: необходимо накопить такую сумму вклада, начисляемые проценты по которой будут достаточным для проживания, достаточным для того, чтобы не работать и получать желаемый пассивный доход.

Какую сумму вклада нужно накопить, чтобы получать пассивный доход

Расчет необходимой к накоплению суммы вклада не сложный. Сначала нам нужно посчитать сумму денег, которую мы хотим получать в виде пассивного дохода по вкладам, после чего вычислим и необходимую сумму вклада.

1. Необходимо посчитать ваши регулярные ежемесячные доходы

То есть необходимо определить сумму, которую вы тратите ежемесячно и которую вы планируете тратить в ближайшей перспективе.

Другими словами это та сумма, которую вы хотите получать в виде процентов по банковскому вкладу. На страницах нашего сайта Sizhu-doma.

ru вы сможете найти много полезной информации о семейном бюджете, структуре доходов и расходов семьи, а также о способах экономии семейного бюджета.

При определении суммы ваших регулярных расходов, следует учитывать все ваши расходы, включая ежемесячные платежи за коммунальные услуги, ежемесячные расходы на продукты питания, расходы на автотранспорт, расходы на одежду, платежи по кредитам (если они у вас имеются).

Полученную сумму, в идеале, нужно увеличить на 10 – 15 %.

Зачем это нужно? Ответ прост, эта сумма позволит вам избежать дополнительных расходов из – за скачков инфляции, и увеличивать сумму вашего вклада, что впоследствии позволит держать ваш доход на сопоставимом уровне.

То есть эти деньги вы впоследствии будете продолжать откладывать, что позволит вам формировать для себя дополнительную подушку безопасности и окажет неоценимую пользу в случае возникновения форс – мажорного обстоятельства.

Предположим, что сумма денег, которую нам хочется получать ежемесячно в виде пассивного дохода по вкладам, составляет 30 000 рублей.

2. Вычисляем необходимую сумму вклада

Для расчета общей суммы вклада применяем следующую формулу: P = (S * K * 100) / ( I * t), где: P – величина вклада, которую нам необходимо накопитьS – сумма ежемесячного дохода, который мы хотим получать в виде процентов по вкладуK – количество дней в году 365 (366)I – размер годовых процентов по вкладу

T – период времени, в нашем случае – год (365 или 366 дней)

Определяемся с основными вводными

Сумма дохода, которая нас интересует, составляет 30 000 рублей в месяц. Соответственно в год эта сумма составляет 360 000 рублей. Разумеется, в формулу вы можете подставить свою сумму, ту, которая интересует именно вас.

Количество дней, период времени, за который мы будем считать – это год или 365 (366) дней. Ставки по банковским процентам всегда исчисляются в процентах годовых, да и в годовых показателях считать проще.

Процентная ставка по вкладу зависит от рыночной ситуации и средних ставок, которые предлагают банки. Тем меньше процентная ставка по вкладу, тем меньший доход мы будем получать.

Таким образом, ориентируемся на среднюю ставку, которую предлагают банки. На момент написания статьи средняя ставка составляет 6 % годовых. Исходя из этой цифры, и будем считать.

P = (360 000 * 365 * 100) / (6 * 365) = 6 000 000 рублей

Проверяем от обратного:
S = (6 000 000 * 365 * 6)/ (365 * 100) = 360 000 рублей

Таким образом, для того, что бы получать около 30 000 рублей в месяц в виде процентов по вкладу, вам необходимо иметь вклад в размере 6 000 000 рублей.

При этом, вы должны понимать, что в зависимости от продолжительности месяца, сумма начисленных процентов будет отличаться. Подробнее об этом я писала в статье как проверить начисление процентов.

В частности:Если в месяце 30 дней, то при вкладе в размере 6 000 000 рублей и процентной ставке 6 % годовых, размер начисленных процентов будет составлять 25 589,04 рублей.

(6 000 000 * 30 * 6) / (365 * 100) = 25 589.04 рублей

Если в месяце 31 дней, то сумма процентов при тех же условиях будет составлять 30 575,34 рублей.
(6 000 000 * 31 * 6) / (365 * 100) = 30 575,34 рублей

И так, с суммой вклада мы определились, дело осталось за «малым» — накопить такой вклад, и можно будет получать пассивный доход и жить на одни проценты.

Ответ и прост и сложен одновременно. Для этого необходимо ежемесячно откладывать некоторую сумму денег, которая впоследствии и сформирует для вас необходимую сумму. Как говорится, копейка к копейке, рубль к рублю, тысяча к тысяче.

Для начала накопления рекомендую вам прочить мою статью: Как начать копить с нуля.

К слову, для накопления 6 000 000 рублей, если вы будете ежемесячно откладывать по 20 000 рублей, вам понадобится 300 месяцев, или 25 лет… Конечно, начисляемые проценты по вкладу ускорят этот процесс.

Зато, если вы хотите получать пассивный доход, у вас появляется цель, к которой можно стремиться. А наличие цели – это уже половина успеха. Делайте карьеру, стремитесь к увеличению дохода, ищите подработки, ищите способы экономии, только не в ущерб семье и своей жизни, и все у вас получится.

Для того, чтобы идея накопления пассивного дохода не перешла в стадию навязчивой, расскажу небольшую историю

Жила была молодая семья. Муж и жена. Муж поставил для себя цель накопить большую сумму денег, что бы им с супругой не нужно было работать, и они могли бы жить в свое удовольствие. Существенную часть доходов он откладывал на счет в банке. Он экономил на всем, и заставлял экономить всю семью.

Они экономили на одежде, покупая то, что проще и дешевле, они экономили на питании, иногда забывая о необходимости правильно и разнообразно питаться. Они много работали, много уставали, приговаривая, что вот – вот они накопят столько денег, что им не нужно будет работать.

Они не ездили в продолжительный отпуск и полноценно не отдыхали…

Дети выросли, и эта семья смогла откладывать больше. И наконец, они накопили нужную сумму денег.

Но произошло то, чего никто не ожидал. Он умер. Не успел «счастливо» пожить на накопленные деньги.

А вы готовы длительное время во всем себе отказывать, чтобы накопить нужную сумму?

Накопление не должно быть в ущерб себе самому и своей семье. При этом, не ставя перед собой цель, накопить нужную сумму не получится. Всегда будут находиться причины, заставляющие вас тратить накопленные деньги.

Несколько советов для тех, кто формирует для себя пассивный доход

Предположим, вы стремитесь, или даже уже почти близки к своей цели.

Обладая большой суммой денег никогда нельзя терять бдительности. И каким бы пассивным доходом не являлись проценты по вкладу, «ухо всегда нужно держать востро». Объясню почему.

1. Не держите всю сумму на одном вкладе

Жизненная ситуация может измениться в любое время. И в какой — то момент вам срочно понадобится некоторая сумма денег. Да, конечно, вы сходите в банк и снимете часть своих денег с вклада. Но, при этом, вам придется досрочно расторгать договор банковского вклада, и при расторжении вы потеряете часть накопленных процентов. На которые, собственно, вы живете.

Для того, чтобы не терять накопленные проценты, открывайте несколько вкладов. Один из вкладов, в случае необходимости, вы сможете закрыть в любое время, не теряя при этом своего основного дохода.

2. Не держите вклады, величиной более 1 400 000 рублей в одном банке

Эта сумма определена суммой страхового возмещения по вкладам, действующего на момент написания статьи.

Исключение может составлять только банк с государственным участием в капитале. Но в таких банках ставки по вкладу гораздо ниже, чем в обычных коммерческих банках.

3. Откройте вклады в нескольких банках

Да. С точки зрения трудозатрат ходить в разные банки гораздо сложнее, чем в один. Зато, в случае отзыва у банка лицензии, вы не потеряете львиную долю своих, с таким трудом накопленных денег.

Кроме того, сейчас все банки предлагаю дистанционное обслуживание, так называемый «банк на ладони», с помощью которого достаточно один раз сходить в банк, заключить с ним договор на обслуживание, получить банковскую карту и подключить систему дистанционного банковского обслуживания для физических лиц. И все. Больше ходить в банк вам не придется.

Обязательно прочитайте статью: На что обратить внимание при открытии банковского вклада.

4. Старайтесь выбирать вклад, проценты по которому выше чем процент инфляции

Ставка по вкладу, превышающая процент инфляции, хотя бы, не приведет к быстрому обесценению ваших денег.

Обесценение ваших денег, это когда, живя на 30 000 рублей в месяц (цифра из нашего примера) в прошлом году вы могли купить продуктов и необходимых вещей больше, чем в этом году. То есть, цены выросли, а доход не изменился. Так вот, ставка по вкладу, превышающая размер официальной инфляции, позволит вам хоть немного, но сохранить покупательную способность ваших денег.

5. Продолжайте откладывать деньги

Не смотря на то, что вы уже накопили необходимую для получения пассивного дохода сумму денег, продолжайте откладывать и увеличивать сумму своих накоплений.

Необходимость продолжать откладывать деньги, обусловлена нестабильной ситуацией в нашей стране и инфляцией, которая постепенно (а иногда и очень быстро) обесценивает накопления.

Продолжая откладывать небольшие суммы денег, вы постепенно будете продолжать увеличивать сумму своих накоплений, и как следствие, получать больший доход.

6. Всегда следите за действующими процентными ставками

Проводя постоянный мониторинг процентных ставок по вкладам, вы будете видеть полную картину, и выбирать для себя наиболее выгодный вариант. Некоторые банки, в целях дополнительного привлечения клиентов, периодически привлекают вклады под повышенные проценты.

Кроме того, изменяющиеся рыночные условия, изменения ключевой ставки, устанавливаемой Центральным Банком, побуждает банки в некоторых случаях увеличивать действующие по вкладам процентные ставки. И, если вы не будете знать о таком повышении, вы просто потеряете или недополучите свой возможный доход.

При этом, необходимо помнить, что в любом коммерческом банке, особенно предлагающем высокие процентные ставки, нельзя размещать вклад, сумма которого превышает размер, установленный для возмещения в рамках действующей системы страхования вкладов. То есть, на дату написания статьи, не более 1 400 000 рублей.

7. Храните документы, которые дает вам банк при открытии вклада

Мошенники есть везде. И, к сожалению, имели место быть ситуации, когда банки ведут двойной учет вкладов. То есть не отражают все принятые от населения вклады в своей внутрибанковской системе, — ведут вклады в тетрадке. Разумеется, при отзыве лицензии такие «тетрадки» просто уничтожаются.

В случае отзыва у банка лицензии, доказать, что вы открывали в этом банке вклад, можно будет только при наличии у вас подтверждающих документов. И ни как иначе.

Храните все документы, даже если вы открываете вклад в банке с государственным участием.

8. Никому не доверяйте свои деньги

Свои деньги контролировать должны только вы сами.

Ни в коем случае нельзя безрассудно оформлять доверенности на пользование вашими счетами, даже если об этом просят ваши близкие родственники.

Ни в коем случае нельзя давать или держать в открытом доступе пароли к платежным программам или к системам дистанционного банковского обслуживания, к которым вы подключены.

Если уж возникла необходимость дать доверенность к вкладу или к счету, пусть это будет только один вклад, но не все сразу.

К сожалению, даже близкие родственники, в силу определенных причин, иногда от них и не зависящих, могут потерять ваши накопления. Я даже не говорю, что они могут украсть. Украсть могут и у них. Но вам от этого легче не будет.

9. Никому не говорите, сколько денег у вас есть

Деньги это то, о чем никогда не хвастаются.

Хотите быть богатым? Будьте им. Но не вздумайте об этом хвалиться перед друзьями и знакомыми. Кто знает, может быть, ваша подруга уже давно думает, как бы лишить вас этих денег. Ведь ей они так сильно нужны. Или дальние родственники мечтают получить в наследство ваши деньги и предпринимают к этому некоторые действия. Не дай Бог, конечно.

А так, никто не знает про ваши доходы, никто и в долг просить не будет. И не придется отказывать, и как следствие, не придется портить отношения с просителем при отказе. С другой стороны, если дадите большую сумму в долг. А вот вернут ли? А вы так долго копили.

В скрытную скрягу превращаться не нужно. Но доверяя, всегда необходимо проверять. Даже самых близких и самых любимых людей.

Будьте внимательны к своим деньгам, и тогда вы не только будете получать пассивный доход, ничего при этом, не делая, но и получать от этого неимоверное удовольствие!

На самом деле, это так здорово: жить, как хочется, покупать то, что нравится, и не вставать на нелюбимую работу ни свет ни заря.

Полезные статьи, обязательно прочитай:

Что такое пассивный доход и как его получить
На что обратить внимание при открытии банковского вклада
Виды банковских вкладов и их характеристика
Как проверить начисление процентов
Личный опыт: как я коплю деньги
Лайфхаки для денег: как начать копить деньги

Сколько нужно вложить денег чтобы жить на проценты от банковского вклада

Шрифт A A

По данным Центрального Банка на конец 2018 года, объём привлечённых средств населения на банковских счетах составляет 22 348 371 млн рублей. Как видно из этой цифры, многие россияне стремятся получать пассивный доход, благодаря вкладам, приносящим постоянную ренту. Разберёмся, возможен ли такой вариант: жить на проценты от банковского вклада.

Можно ли в России жить на проценты от вклада

Средняя процентная ставка банковского вклада для физических лиц на сегодняшний день составляет от 5-8 % годовых, в зависимости от суммы и срока вложения. Учитывая небольшой размер ставки, отметим, что сумма вложения должна быть большой.

Например, чтобы получать доход в 10 122,92 рублей ежемесячно (121 475 рублей в год) на вклад в Сбербанке «Сохраняй ОнЛ@йн» нужно положить 2 150 000 рублей на год под 5,65 % годовых.

Как видно из расчётов, на большинстве территорий Российской Федерации нельзя удовлетворить даже минимальные потребности при сумме вложения 2 150 000 рублей. Чтобы ни в чем себе не отказывать, сумма вложений должна быть гораздо больше.

Как рассчитать сумму вклада

Для того, чтобы рассчитать сумму вклада, обычно используется формула со сложными процентами, учитывающая их капитализацию:

PV — сумма вклада;

R — совокупный процентный доход;

r — процентная ставка;

n — количество лет.

Минимальная сумма, которая достаточна для физического лица, чтобы жить и не работать составляет в среднем по России 40 000 рублей. Если человек желает получать пассивный доход от банковского вклада в размере 40 000 рублей в месяц (480 000 в год), то при средней ставке 7,5 % годовых, он должен положить в банк 6 400 000 рублей.

Влияние инфляции

Не стоит забывать о том, что деньги постоянно обесцениваются, а цены растут за счёт инфляции.

По данным Банка России, годовая инфляция составляет сейчас 5 %, что соответственно снижает реальную процентную ставку и покупательскую способность как вложенных средств, так и полученного процентного дохода.

Соответственно реальная процентная ставка из нашего примера составит 7,5 — 5 = 2,5 %. Таким образом, для того, чтобы получать доход с учётом инфляции, вклад необходимо постоянно пополнять.

Плюсы и минусы жизни на проценты от вклада

Несомненные плюсы при вложении денег в банковские вклады с целью получения дохода:

• банковский вклад — это самый простой инструмент инвестирования, не требующий специальных знаний;
• банковские вклады физических лиц в России застрахованы до 1,4 млн рублей, поэтому это наиболее надёжный способ вложений;
• получение процентов обходится без лишних хлопот и комиссий;
• сумма процентов гарантирована договором;
• наибольшая ликвидность по сравнению с другими способами инвестирования.

Минусы банковских вкладов:

• низкая процентная ставка, которая не всегда покрывает даже инфляцию;
• нестабильность процентных ставок по вкладам.

На графике приведены средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц сроком от 1 до 3 лет (по данным Банка России).

Как видно из графика, величина процента по депозитам всё время меняется — невозможно рассчитывать на постоянный стабильный доход от банковских вкладов.

По окончании срока договора банковского вклада, новый договор заключается на изменившихся условиях и с другой процентной ставкой.

Советы вкладчикам

Для защиты сбережений следует придерживаться следующих советов:

1. Не держать деньги в одном банке. У банка может быть отозвана лицензия, тогда средства будет возвращать Агентство по страхованию вкладов, но не более 1 400 000 рублей.
2. Не держать деньги на одном вкладе. Вклады могут быть с возможностью пополнения и снятия досрочно без потери процентов. Обычно процентные ставки выше по вкладам, где внесение и снятие средств до окончания договора вклада не предусмотрено. Поэтому один вклад следует выбрать с пополнением, другой без, но с повышенной ставкой. В случае, если понадобится снять часть денег на непредвиденные расходы, можно будет отозвать один вклад, сохранив проценты по остальным.
3. Следить за процентными ставками. Рекомендуется следить за размерами процентных ставок и другими условиями вкладов в разных банках и при появлении более выгодного предложения переложить деньги в другой банк.

На что обратить внимание при выборе вклада

Для большинства вкладчиков главный критерий при выборе вклада — его доходность. Однако в первую очередь необходимо обратить внимание на условия досрочного снятия денег со вклада.

Тут могут быть следующие варианты:

• при досрочном снятии процент не выплачивается;
• при досрочном снятии процент выплачивается частично;
• при досрочном снятии процент выплачивается полностью.

Не рекомендуется класть все имеющиеся деньги на вклад, по которому при досрочном снятии «сгорает» весь процентный доход, пусть даже ставка по ним существенно выше. Деньги могут понадобиться вкладчику в любой момент, и во избежание потери дохода частично лучше вложить деньги во вклады с возможностью частичного снятия.

Удобными являются вклады с возможностью пополнения, на которые средства можно переводить по мере их поступления.

Если человек планирует ежемесячно жить на проценты по вкладу, следует выбрать вклад с ежемесячной выплатой процентов без капитализации. Также уточнить, каким образом будет осуществляться выплата процентов: на карту или только наличными в офисе.

Многие банки при открытии крупных вкладов предоставляют карты в подарок с бесплатным обслуживанием и различными бонусами. Также возможны существенные скидки на другие услуги финансовых холдингов: страхование, инвестирование.

Как выбрать банк

При выборе банка нужно руководствоваться не только доходностью вклада, но и надёжностью банка.

Самыми надежными считаются системно значимые банки — их перечень утверждает Банк России. На сегодняшний день в перечне Центрального Банка 11 системных кредитных организаций. На системные банки приходится большая часть как активов, так и пассивов российской банковской системы — свыше 60 %. Однако процентные ставки по вкладам в них не самые высокие.

Центральный банк постоянно мониторит финансовое состояние банков и публикует сведения об этом — информацию о текущем состоянии коммерческого банка можно найти на сайте Центробанка.

Жить на доходы от банковских вкладов в Российской Федерации можно только при наличии крупных денежных сумм. По сравнению с развитыми странами, ставки банковских депозитов в России сравнительно высоки. Однако не стоит забывать об инфляции, официальный размер которой составляет 4-5 % в год.

Проблемой является также постоянное изменение процентных ставок, что не позволяет долгосрочно планировать доходы. Банковские вклады физических лиц в России застрахованы на 100 % (но не более 1 400 000 рублей на один банк), что является ещё одним плюсам в использовании банковских депозитов.

Какая сумма нужна, чтобы жить на проценты от вклада и не работать

Наверняка каждый из нас мечтает о финансовой безопасности, мечтает о том, чтобы избавиться от необходимости ходить на работу. В этой статье мы рассмотрим каким образом можно достичь уровня пассивного дохода от банковских вкладов, чтобы просто жить и не волноваться о нехватке денег и тем, что приходиться зависеть от работы.

1. Доход от вкладов — формула и примеры

Рантье — это человек, который живет на доходы от своих вложений.

В России крайне мало людей, которые живут чисто на проценты от своих инвестиций.

Это можно объяснить тем, что большинство из нас были рождены в СССР или в период перестройки, когда заработать на инвестировании было практически не возможно обычному человеку. Это связано с кризисами и нестабильностью тех времен.

С тех пор многие граждане относятся негативно к финансовым рынкам.

Банковский вклад дает возможность увеличить свой капитал за заранее оговоренный срок. Банковские ставки имеют значения от 7% до 8% по состоянию на лето 2019 года.

Еще недавно ставки были значительно выше: в 2016 году можно было легко найти вклады под 10-12%.

В России большинство населения инвестирует свои деньги в банковские депозиты, поскольку это является самым простым и удобным способом. По статистике, около 22 трлн.рублей наличных денег нашей страны лежат в банках.

Отчего зависит банковская ставка? Прежде всего от ключевой ставки ЦБ (ставка рефинансирования). Банки предлагают примерно такой же процент. Следовательно, если ключевая ставка будет расти, то и проценты по вкладам тоже и наоборот.

Формула расчета процентов по вкладу

Где:

• P – итоговая сумма вклада
• D – ежемесячный доход
• S – ставка по вкладу

Исходная сумма зависит от того, под какой процент будет открываться депозит. Чуть ниже представлены примеры трех случаев. Обратите внимание, насколько сильно влияет ставка по депозиту на требование к его размеру. Давайте рассчитаем сколько нужно денег, чтобы жить лишь на проценты от вклада.

Пример 1. Нам необходимо 30 тыс.руб в месяц.

Пример 2. Нам необходимо 50 тыс.руб в месяц.

Пример 3. Нам необходимо 70 тыс.руб в месяц.

Как видите, суммы на вкладах нужны довольно приличные (исчисляются миллионами). Если мы говорим про регионы с низкими зарплатами, то такие суммы кажутся для них практически «космическими».

Поэтому рантье приходиться жить экономно. Не на широкую ногу.

2. Риски тех, кто живет на проценты от депозита

Если ситуация в стране стабильная (ВВП стабильно растет, инфляция держится на оптимальном уровне, ставка ЦБ на одном месте), то все хорошо. Можно планировать свое будущее, поскольку доходы и расходы вряд ли будут изменяться не запланировано.

Сложности начинаются в период экономических кризисов (потрясений). В этот момент инфляция может сильно ускориться. В худшем случае перерастет в гиперинфляцию. Фактически это означает, что деньги быстро обесценятся. Если раньше хватало 50 тыс. руб. в месяц, то после гиперинфляции эта же сумма будет уже к примеру 80 тыс. рублей или даже больше.

Есть также риски сильного понижения банковских ставок (до 4-6%). В развитых экономиках это считается нормой. В России не было таких низких ставок. Но вполне вероятно, что такое может быть. А это значит, что сумма для проживания на вкладе должна быть еще больше на 50%-80%.

3. Как учесть инфляцию в своих расчетах

Даже, когда инфляция предсказуема и составляет 4-7% в год, наша покупательная способность будет падать с каждым годом. Мы стабильно получаем нашу сумму от вклада, но на нее можно купить все меньше продуктов и других материальных вещей с каждым годом.

Поскольку поддерживать свое материальное состояние нужно как можно дольше, то нужно какую-то чать дохода реинвестировать. Другими словами, нужна капитализация процентов.

Например, нам надо в месяц 50 тыс. рублей. Текущая ставка в банке 7%. Как мы посчитали раньше, нам достаточно 8,57 млн. рублей на вкладе. Чтобы поддерживать наш примерный уровень жизни, нужно реинвестировать практически такую же сумму, что мы и снимаем.

Если инфляция составит за год 7%, то нам нужно иметь уже к следующему году 9,17 млн.руб. А для этого нужно откладывать практически такую же сумму: 50 тыс. руб в месяц.

То есть фактически нам надо не 8,57 млн. руб, а в два раза больше: 17 млн. руб. Мы будем получать порядка 100 тыс. рублей в месяц. Из них половину будем откладывать на свои вклады. В этом случае наша покупательная способность будет сохраняться практически не изменой.

Есть также второй вариант. Можно максимально экономить. По факту нам возможно надо не 50 тыс. рублей ежемесячно, а реально лишь только 35 тыс. Остальные 15 000 можно отложить. Такой образ жизни позволит максимально эффективно и рационально подходить к своей финансовой ситуации.

Можно ли жить на проценты от вклада

Жить лишь на проценты от вклада вполне реально, но для этого нужна приличная сумма денег. Плюс к тому же лучше подстраховать свои риски и на 1/3 денег купить квартиру для сдачи в аренду. Все же недвижимость является также супер надежным активом.

4. Что еще нужно знать при открытии вкладов

1 Сумма застрахована лишь на 1,4 млн. рублей в банке. Поэтому при наличии крупных сумм (более 1,4) следует распределять ее по разным банкам. Исключение составляет Сбербанк и ВТБ. Это два основополагающих банка, два «гиганта», которые имеет шансы на отзыв лицензии 0. Но минусом этих организаций в том, что ставки у них также самые низкие. Даже гособлигации имеют большую доходность.

2 Стоит инвестировать лишь в банки, которые находятся в топ100. Иначе риски отзыва лицензии резко повышаются.

3 Стоит искать максимально выгодные проценты по вкладу. Это позволит зарабатывать больше, а от большой суммы это может быть существенно.

5. Как быстро накопить нужную сумму

Как показывает опыт, накопить сумму в 8,57 млн. руб не так легко. Если откладывать по 30 тыс. рублей в месяц, то понадобиться 23 года. Конечно, в конечно счете мы быстрее придем к своей цели, если будем копить их через вклады.

Для более быстрого заработка нужно рисковать. Как показывает история фондовый рынок растет значительно быстрее инфляции. Можно инвестировать в акции основную часть денег и ждать их роста.

Возможно они вырастут уже через год в 2 раза, а может быть через 5 лет. Никто точно не знает когда это случиться, но то, что фондовый рынок растет это точно. Ценные бумаги представляют из себя работающий бизнес, который генерирует доход и не обесценивается вместе с инфляцией.

Можно составить инвестиционный портфель, тем самым снижая риски. Например, купить 50% акций и 50% облигаций. Самыми надежными (можно сказать безрисковыми) ценными бумагами являются ОФЗ. Доходность по ним примерно такая же как и на банковских депозитах.

Какие акции лучше всего купить? Лучше всего покупать крупные компании, их еще называют голубыми фишками.

На момент 2019 года самой перспективной и безопасной акцией на российском рынке является Сбербанк. Можно купить Сбербанк префы или обычку.

Для рядового инвестора более привлекательны будут префы, поскольку на них больше дивидендный доход на 1%, а значит можно быстрее накопить нужную сумму.

Если Вас устроит максимальная стабильность, то можно купить ETF на акции и на облигации. Эти фонды будут менее волатильны, но зато стабильны в росте. Более подробно про этот тип активов читайте в статье:

Про преимущества инвестиций в ценные бумаги, а также ценные инструкции можно прочитать в статьях:

Можно также рассмотреть супер рисковые активы в виде криптовалют. Они показывают сумасшедший рост, но и падают они тоже на большие величины. Многие инвесторы выделили часть своих денег на цифровые деньги в надежде на их будущий рост.

Помимо этого рекомендую прочесть

6. Плюсы и минусы

Плюсы

• Свобода от работы
• Можно заниматься любыми делами. Возможно это хобби, за которое будут платить
• Большая надежность
• Нет необходимости погружаться в мир инвестиций
• Вклады застрахованы на 1,4 млн.руб
• Гарантированный и предсказуемый доход

Минусы

• Сложно накопить нужную сумму
• Инфляция постоянно «съедает» часть денег
• Низкие процентные ставки
• Риски больших потерь в период кризиса
• Нет возможности жить на широкую ногу, из-за жестких ограничений