Документы для открытия расчетного счета для ИП

Документы для открытия расчетного счета ИП

В рамках регистрации ИП необходимо сделать массу шагов, одним из которых является открытие счета в банке. К сожалению, банковская бюрократия сродни бюджетной, и здесь важно соблюдать все установленные правила в точности.

• Что дает ИП счет в банке?
• Документы, которые необходимо принести в банк;
• Документы, которые следует заполнить в банке.

ИП – это субъект предпринимательства, зарегистрированный для ведения экономической деятельности с целью получения прибыли. Потому помимо личных счетов, многие предприниматели для ведения бизнеса открывают расчетный счет.

Для ИП наличие расчетного счета в банке необязательно, однако, не открыв его, предприниматель лишает себя возможности ведения безналичных расчетов со своими контрагентами. Ведение расчетов через банковский счет упрощает предпринимателю учет хозяйственных операций, а также делает его более привлекательным партнером для юрлиц, которые стремятся проводить максимум операций по безналу.

На начальном этапе для ИП важно выбрать такой банк, с которым ему проще и выгоднее будет работать. Критериями выбора банка могут быть:

• доступность отделений банка (удобное местоположение, отсутствие очередей);
• простая и понятная система онлайн-банкинга;
• разумный перечень документов для открытия расчетного счета ИП;
• выгодная стоимость обслуживания;
• удобные и недорогие дополнительные сервисы и т.д.

После того как предприниматель определился с банком-партнером, ему следует подготовить  документы для открытия расчетного счета ИП.

Команда сайта Мир Бизнеса рекомендует всем читателям пройти Курс Ленивого Инвестора, на котором вы узнаете как навести порядок в личных финансах и научиться получать пассивный доход. Никаких заманух, только качественная информация от практикующего инвестора (от недвижимости до криптовалюты). Первая неделя обучения бесплатная! Регистрация на бесплатную неделю обучения

Документы, необходимые для открытия расчетного счета

В разных банках могут быть свои перечни, незначительно отличающиеся друг от друга. Однако, как правило, в каждом банке от вас потребуют:

• свидетельство о регистрации ИП;
• свидетельство о присвоении индивидуального налогового номера (ИНН);
• справка из Росстата об открытых ИП видах экономической деятельности и их кодах (необязательно);
• выписка из госреестра ЕГРИП;
• паспорт.

Паспорт и ИНН выдается всем гражданам РФ при достижении совершеннолетнего возраста. Остальные документы выдаются в налоговых органах при регистрации ИП. Справку из Росстата большинство банков не требует, поэтому ее можно не делать.

Свидетельство о регистрации ИП

Это главный документ ИП как субъекта предпринимательства. Его выдают в налоговых органах в момент регистрации. Предприниматели, зарегистрированные в разные периоды (до 2004 года, с 2004 по 2013 год и после 2013 года) получили данное свидетельство в разных формах. Но для банка все они равнозначны, и при открытии счета ничего менять не нужно.

Свидетельство о присвоении ИНН выдается каждому гражданину в момент достижения им соответствующего возраста. Этот документ содержит индивидуальный номер, который присваивается каждому налогоплательщику.

По нему можно проследить полную историю гражданина, как налогоплательщика. Некоторые банки требуют предоставить исключительно оригинал ИНН, с которого сотрудники банка на месте самостоятельно снимут копию.

Сегодня выписка из ЕГРИП выдается предпринимателю в момент регистрации вместе с регистрационным свидетельством. Если же у вас ее нет, то вы можете получить ее, обратившись в налоговую службу. Она относится к тем документам для открытия расчетного счета ИП, которые предоставлять обязательно.

Паспорт – это документ, удостоверяющий личность гражданина РФ. Его предоставление обязательно для открытии расчетного счета для ИП. Без оригинала паспорта в банке остальные документы не примут. Перед походом в банк лучше подготовить копии паспорта и ИНН заранее.

Также при работе с определенными видами деятельности в банке могут потребовать предоставить лицензию, патент или другой документ, подтверждающий право ИП заниматься этим бизнесом.

Документы для открытия расчетного счета ИП, которые заполняются на месте

Помимо пакета, который необходимо принести с собой, ИП должен будет заполнить несколько документов в отделении банка. В частности, это:

• заявление на открытие расчетного счета;
• анкета клиента банка;
• карточки с подписями лиц, уполномоченных на проведение операций по счету;
• договор обслуживания.

Рассмотрим каждый из этих документов, необходимых для открытия расчетного счета ИП подробнее.

Заявление

Как правило, заявление требуют написать все банки без исключения. Оно является основанием для дальнейших действий по открытию расчетного счета. Некоторые банки требуют написать его от руки, в других готовую форму просто дают на подпись клиенту.

Если расчетный счет предпринимателю открывает уполномоченное лицо, то это необходимо будет указать в заявлении. Уполномоченное лицо при этом должно иметь доверенность на выполнение таких действий от имени ИП.

Анкета

Анкету требуют заполнить не все банки, а те, что требуют, дают вам свою форму, в которую вы вписываете интересующие банк сведения. В некоторых случаях к анкете необходимо будет приложить копии документов (об образовании, документов, подтверждающих право заниматься данным видом деятельности и т.д.).

Карточки

Для ИП заполнение этих документов в банке для открытия счета едва ли не самая ответственная задача. Карточки необходимо заполнять и физическим, и юридическим лицам.

В них указываются реквизиты лиц, которые имеют право совершать операции со средствами, находящимися на открытом счете (к примеру, сам ИП и его бухгалтер).

Сколько лиц получат возможность совершать транзакции, столько будет заведено карточек.

Договор обслуживания

Эти закрывающие документы по счету для ИП начинающий предприниматель не заполняет, а подписывает. Важно прочесть весь текст договора, включая и то, что написано мелким шрифтом.

В договоре могут быть прописаны дополнительные комиссии или сборы, о которых вам «забыл» сказать менеджер банка. Кроме того, там могут быть указаны условия, которые будут неприемлемыми для вас.

Только после того, как вы прочли текст и разобрались со всеми тонкостями, можно подписать соглашение.

Помимо договора на обслуживание счета, возможно, вам предложат подписать отдельный договор на использование системы клиент-банк или онлайн-банкинг.

Ранее после открытия счета ИП необходимо было уведомить об этом Федеральную налоговую службу, а также фонды социального страхования. Для этого в контролирующие органы подавались соответствующие формы.

Со 2 мая минувшего года об открытии счета никого уведомлять не нужно. Обязанность отправлять сведения о счетах субъектов предпринимательства возложена на банки.

Загрузка…

Документы для открытия расчетного счета в банке ИП и ООО

Если вы намерены открыть расчётный счёт для ИП или юридического лица, для начала нужно будет позаботиться о пакете документов. Каждый банк предъявляет к нему особые требования, и несоответствие им со стороны клиента может послужить причиной отказа в открытии счёта.

Основной перечень документов разработан ЦБ РФ. Их список может отличаться в разных банках в зависимости от назначения счёта, выбранной валюты и других характеристик. Важно правильно оформить документы: копии должны быть заверены соответствующим образом. Правда, некоторые банки принимают только оригиналы. Давайте разбираться, какие же документы требуются для оформления расчётного счёта.

Документы для открытия расчетного счета ИП

Чтобы открыть счёт, индивидуальному предпринимателю стоит заранее подготовить документы. С их списком можно ознакомиться на сайте выбранного банка либо позвонив по телефону горячей линии. Также вы можете посетить отделение банка и узнать эту информацию со слов консультанта.

Мы рассмотрим, какие нужны документы при открытии счёта на примере Сбербанка и банка Точка.

Перечень бумаг в них совпадает, а потому представим их единым списком. Документы, которые требуются для открытия банковского счёта ИП, следующие:

• документ, удостоверяющий личность (в отношении резидентов — это паспорт. Он предоставляется в оригинале. По ксерокопии вас не обслужит ни один банк);
• свидетельство о регистрации ИП в роли налогоплательщика;
• заявление на открытие счета;
• карточка с образцами печати и подписей (копия заверяется нотариусом либо в банке в присутствии всех лиц, чьи подписи указаны в образце);
• данные об ИП по форме банка (бланк можно распечатать с сайта банка и заполнить самостоятельно);
• документы, которые подтверждают права лиц, чьи подписи есть в образце, на распоряжение деньгами по счёту (ксерокопии заверяются нотариусом или банковским специалистом. Предоставленные выписки из внутренней документации ИП заверяются клиентом);
• документы на удостоверение личностей, чьи подписи содержатся в образцах (банки требуют оригиналы паспортов. Однако, если карточка уже заверена нотариусом, то допускается предоставление письма с реквизитами паспортов, завизированное уполномоченным ИП лицом);

Некоторые банки дополнительно запрашивают финансовые документы ИП, если с момента его открытия прошло более 3 месяцев. Предприниматель может предоставить документы на выбор:

• копию бухгалтерской отчётности за год (это может быть бухгалтерский баланс либо отчёт о финансовом результате. Если ИП функционирует менее года, то потребуется предоставить промежуточную отчётность);
• копию последней сданной налоговой декларации (годовой или квартальной);
• копию аудиторского заключения по итогам годовой отчётности, подтверждающую достоверность данных и свидетельствующую о соблюдении правил ведения бухгалтерского учёта по нормам законодательства;
• справку об отсутствии долгов перед налоговым органом (период её действия составляет три месяца с момента выдачи).

Что важно уточнить в банке для открытия расчетного счета ИП?

В отличие от ИП, юридические лица предоставляют более обширный пакет документов, так как их деятельность сложней устроена. Соответственно, и на его проверку уходит больше времени. Поэтому важно заранее подготовить все бумаги согласно требованиям банка.

Какие необходимы документы для регистрации счёта, мы разберём на примере Сбербанка и банка Точка. Перечень включает следующие бумаги:

• Устав либо учредительный договор (зависит от вида юридического лица. Предоставляются оригиналы либо копии, заверенные у нотариуса, представителем ФНС или банковским специалистом);
• форма Р5007 (только оригинал);
• выписка из базы ЕГРЮЛ (оригинал. Если предоставляете копию, то её может заверить налоговая, нотариальная контора или банк);
• карточка с образцами печатей и подписей (копия заверяется у нотариуса. Это может сделать и банковский сотрудник, но при условии, что все сотрудники, указанные в карточке, будут присутствовать лично);
• основные сведения об организации по форме банка (бланк можно скачать с официального сайта кредитной организации);
• документы, которые подтверждают полномочия на распоряжения счётом (могут осуществлять перевод, снимать и вносить наличные) лиц, обозначенных в карточке с образцами (копии заверяются нотариусом или банковским сотрудником, выписки из документации — самим клиентом);
• бумаги на подтверждение прав единоличного исполнительного органа (ксерокопии заверяются нотариусом либо банковским специалистом, а выписки из внутренней документации — самим юридическим лицом);
• документы на удостоверение личности тех, кто вправе распоряжаться деньгами на счету (необходимы оригиналы паспортов для резидентов. Если же карточка с образцами нотариально заверена, то будет достаточно письма с паспортными данными);
• лицензии, приобретённые для осуществления деятельности организации (если таковые имеются. Можно предоставить оригиналы или ксерокопии, которые заверит нотариус либо банковский оператор).

Сбербанк и банк Точка просят и дополнительные документы, перечень которых зависит от назначения открытия счёта. С требованиями к бумагам вы можете ознакомиться в таблице.

Порядок открытия расчётного счёта

Чтобы максимально быстро и просто открывать расчётный счёт, можно резервировать его на сайте выбранного банка. Это делается в любое удобное время путём ввода основных сведений о компании через интернет.

Затем вам позвонит банковский оператор и уточнит перечень требующихся документов. Можно приехать в отделение банка для их передачи или попросить менеджера подъехать к вам.

Счёт, открытый онлайн, становится активным в течение нескольких часов. Его дальнейшее полноценное функционирование зависит от того, как быстро вы обратитесь в банк с документами.

Таким образом, открытие счёта может произойти даже за один день.

Сразу после регистрации своего бизнеса в налоговом органе, предпринимателю необходимо обратиться в пенсионный и социальный фонды для постановки на учёт. При этом после открытия расчётного счёта заявление в налоговую и другие инстанции о проведённой операции составлять не нужно. За вас это сделает банк.

Оформление документов

Документы, регламентирующие открытие банковского счёта — это приложения к инструкции ЦБ РФ № 153-И. Согласно им, помимо предоставления перечня бумаг на оформление счёта, банк требует заполнить договор на согласие с обслуживанием, а также заявление.

Заявление на регистрацию банковского счёта содержит следующие данные:

• сведения о клиенте (наименование, организационную форму, юридический адрес, номер телефона, электронную почту);
• просьбу лица на оформление счёта (указывается валюта и вид расчётного счёта);
• подпись директора, главного бухгалтера, печать фирмы;
• подпись банковского специалиста и его печать.

Заявление можно оформить заранее по форме банка либо составить в присутствии банковского специалиста. Бланк можно перед подачей документов распечатать с сайта кредитной организации.

Договор обслуживания в банке составляется в двух экземплярах. Подписывая его, вы автоматически соглашаетесь с условиями регламента банка. Именно в нём прописаны тарифы, размеры комиссий и другие особенности ведения счёта.

Подготовка ООО или ИП к регистрации счёта должна проходить под пристальным вниманием руководителя. Отсутствие какого-то одного документа приведёт к отказу в регистрации банковского счёта, даже если до этого вы его зарезервировали на сайте.

Важно, чтобы подготовленный перечень документов соответствовал требованиям ЦБ РФ и был юридически верно оформлен. Если вы будете заверять бумаги в отделении банка, то не стоит делать копии заранее. Лучше доверить этот процесс оператору во избежание некачественных изображений.

Оформление документов длится около 40 минут. Банковский сотрудник введёт все сведения в компьютер, распечатает необходимые бумаги. После проставления вашей подписи на них счёт будет активным через несколько часов.

(1 5,00 из 5)

Что нужно для открытия счета в банке для ИП

Ведение бизнеса независимо от сферы деятельности, предполагает расчёты с продавцами и покупателями.

Чтобы повысить удобство проведения, а также избавиться от необходимости хранить огромное количество наличности, индивидуальному предпринимателю стоит задуматься об открытии расчётного счёта.

Такую услугу предлагают многие современные банки, работающие с юридическими лицами и частными бизнесменами. Чтобы сократить время на проведение процедуры, следует заранее изучить, какие необходимы документы для открытия расчётного счёта в банке для ИП.

Когда открытие расчётного счёта ИП – обязательное условие

Далеко не все знают, но индивидуальным предпринимателям открывать расчётный счёт необязательно. Такие бизнесмены вправе работать исключительно с использованием наличных денежных средств.

https://www.youtube.com/watch?v=M35gh3etQ8Q

Однако такой подход далеко не всегда оказывается удобным, при отсутствии расчётного счёта возникает ряд проблем:

• законодательно ограничен размер наличных платежей между юридическими лицами и предпринимателями, по одному договору максимальная сумма составляет сто тысяч рублей;
• безналичный расчёт гораздо более удобный;
• крупные компании отказываются предоставлять товар за наличные средства;
• при наличии расчётного счёта решается проблема перевода средств между филиалами или торговыми точками одной организации.

Предприниматели, которые осознают, что в будущем столкнутся с вышеописанными проблемами, решают обратиться в банк ещё на стадии создания бизнеса. Естественно, в таких условиях и возникает вопрос, каким является перечень документов, необходимых для открытия счёта.

Откладывая на будущее решение данной проблемы, ИП зачастую обрекает себя на возникновение различных сложностей в будущем. Никогда нельзя предугадать, когда оборот бизнеса достигнет масштабов, в которых придётся начать работать по безналу.

На стадии становления бизнеса времени у предпринимателя обычно бывает достаточно. С ростом масштабов деятельности найти свободное время для посещения банка и подготовки документов становится гораздо сложнее.

Выбираем банк – на что обратить внимание?

В большинстве случаев документы для открытия счёта предпринимателя в различных банках практически не отличаются. Бизнесмены должны понимать, что с банком придётся работать практически ежедневно. Именно поэтому выбор обслуживающей организации становится чрезвычайно важным.

Сегодня для изучения и сравнения условия обслуживания в кредитных организациях необязательно посещать офисы каждой из них. Всю необходимую информацию можно без труда найти на сайтах банков через интернет.

Однако далеко не все предприниматели понимают, на что стоит обратить внимание, выбирая банк для открытия расчётного счёта.

Ниже описаны параметры, которые следует использовать для сравнения:

• стоимость обслуживания, в том числе комиссия за открытие и ведение расчётного счёта, перечисление средств, получение и внесение наличных;
• длительность операционного дня, то есть со скольки до скольки в течение дня банк принимает и отправляет платёжные поручения;
• наличие услуги интернет-банкинга, который позволяет получать информацию о счёте, а также перечислять денежные средства, не посещая отделения банка.

Местоположение офисов при выборе банка для ведения расчётного счёта для ИП в современных условиях становится менее актуальным. Это связано с возможностью дистанционного обслуживания, предлагаемого многими крупнейшими банками. Даже для внесения наличности в таких учреждениях нет необходимости ехать в кассу, достаточно воспользоваться платёжным терминалом.

Предприниматели нередко при выборе банка сталкиваются с проблемой, когда крупные учреждения с безупречной репутацией устанавливают достаточно высокие тарифы. В то же время мелкие начинающие кредитные компании готовы открывать и вести расчётные счета практически бесплатно.

Важно в этом случае провести тщательный анализ и сравнение других комиссий, а также задуматься, что для ИП важнее: качество обслуживания или его стоимость.

Что нужно для открытия счёта ИП в банке?

Документы для открытия расчётного счёта ИП в различных банках обычно одинаковы. Тем не менее, после выбора обслуживающей организации следует уточнить нюансы открытия счёта именно здесь.

При этом важно узнать, копии каких документов следует заверить нотариально. В некоторых случаях допускается самостоятельная заверка дубликатов предпринимателем.

Обычно в состав необходимого пакета документов включают:

• свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию;
• свидетельство о постановке на налоговый учёт, подтверждающее присвоение предпринимателю ИНН;
• паспорт – некоторые банки требуют копии только тех страниц, на которых содержится существенная информация, однако для некоторых компаний необходимо предоставить дубликат всех, в том числе чистых страниц;
• выписка из ЕГРИП – выдаётся в налоговой инспекции при личном посещении либо после заполнения соответствующей заявки на сайте, важно иметь в виду, что в большинстве случаев банк не принимает выписку, выданную более месяца назад;
• письмо из органов государственной статистики;
• если осуществляемый вид деятельности подлежит обязательному лицензированию либо требует получения патентов, эти документы потребуется сделать и предоставить для открытия расчётного счёта в банке.

Важно помнить, что помимо документов, имеющихся у предпринимателя, придётся заполнить заявление на открытие счёта, установленного банком образца.

Даже в тех случаях, когда для открытия счёта требуются копии документов, оригиналы придётся в обязательном порядке взять с собой. Это требуется для того, чтобы сотрудник банка имел возможность проверить получаемые дубликаты.

Расчётный счёт открывается не сразу. Условиями банка оговаривается срок, необходимый для проведения такой процедуры. Как только документы будут рассмотрены, а счёт открыт, предпринимателя уведомят об этом. По окончании процесса на руки бизнесмену выдадут справку соответствующего образца, а также реквизиты расчётного счёта.

Кому подавать уведомление

После открытия расчётного счёта в обязательном порядке банком направляются уведомления в государственные органы: Федеральную налоговую службу, а также внебюджетные фонды. Соответствующие уведомления подаются в течение пяти рабочих дней. Самостоятельно ИП больше не нужно это делать.

До мая 2014г. для направления уведомления использовались два способа:

1. Передача сотруднику налоговой службы при личном посещении ИФНС. В этом случае на экземпляре, остающемся у предпринимателя, сотрудник проставлял штамп и подпись, подтверждающие принятие.
2. По почте России. В этом случае оформлялась опись вложения. Документ направлялся в налоговую ценным письмом, которое предполагало уведомление о получении. После принятия такого письма на почте предпринимателю выдавалась квитанция с проставлением даты и штампа.

Также предприниматель должен был уведомить об открытии расчётного счёта Пенсионный фонд. Для этого использовалась специальная форма заявления, которое оформлялось в двух экземплярах. На одном из них проставлялась виза о принятии.

Если индивидуальный предприниматель нанимал работников, об открытии счёта он также уведомлял Фонд социального страхования.

С 2.05.2014 принят закон №52-ФЗ, который освобождает ИП от подачи уведомления и возлагает эту обязанность на банки.

Открытие расчётного счёта – процесс несложный. Однако он требует от предпринимателя внимательности к деталям и знания нюансов.

Документы для открытия расчетного счета для ИП и ООО

Для современных бизнесменов и организаций наличие расчетного счета является фактически обязательным пунктом в трудовой деятельности.

Для заключения сделок и расчетов юридическим лицам и ИП нужно собрать необходимые документы, обратиться в банк и в ближайшие сроки завести счет.

Физические лица аналогично могут открывать счета для личных целей, но далее речь пойдет о ведении бизнеса и деятельности крупных фирм.

Документы, которые требуются от ИП

Список бумаг для обращения в банк стандартный, он регламентирован Центральным Банком России. Однако некоторые пункты могут меняться в зависимости от банка и обстоятельств открытия счета, вида РС и статуса организации. Вам обязательно пригодится:

• Паспорт открывающего счет лица;
• ИНН;
• Заявление и анкета. Заполняются на специальных бланках, выданных в отделении банка;
• Банковская карточка, на которой приведены образцы печатей и подписей, заверяют у нотариуса. Карточка может заверяться в банке в случае присутствия перечисленных граждан с паспортами;
• Должностные и личные документы лиц, перечисленные в вышеприведенной карточке. Оригиналы паспортов и выписка из внутренней документации, которая заверяется нотариально;
• Свидетельство о регистрации, выписка из ЕГРИП;
• Данные о репутации в виде документов, если такие имеются;
• Лицензия или патент на деятельность, которую нужно лицензировать;
• Договор с банком;
• Доверенность и удостоверение личности доверенного лица, если необходимо.

Дополнительно могут потребоваться документы, отражающие финансовое состояние ИП:

• Бухгалтерский отчет за год, если предприниматель работает давно. Для работающих меньше года нужно предоставить промежуточный отчет;
• Налоговая декларация за год или квартал;
• Документальные подтверждения деловой репутации;
• Правильность данных финансового характера подтверждается аудиторской отчетностью на годовой отчет за минувший рабочий год;
• Актуальная справка (до 3-х месяцев) о всех оплаченных налоговых сборах и отсутствии долговых обязательств перед ФНС.

Для тех, кто планирует открыть ИП или ООО, подготовлены статьи со списком документов и порядком обязательных действий перед началом деятельности.

Помимо основных пунктов Вам могут понадобиться дополнительные бумаги в зависимости от осуществляемой деятельности:

• Адвокатам — подтверждение статуса адвоката или соответствующее удостоверение, подтверждение наличия адвокатского кабинета;
• Нотариусам — разрешение ведения нотариальной деятельности, данные о назначении на должность от органов юстиции.

Открытие расчетного счета для ИП — необязательное условие для трудовой деятельности. Оформить его предприниматель может по своему усмотрению, если заключает сделки, которые требуют перевода средств через банковскую систему. Расчеты до 100 000 рублей за одну операцию могут проводиться и наличными средствами, для больших сумм уже требуется счет в банке.

Документы для юридических лиц

Список документов для юридических лиц обширнее, но и деятельности ими осуществляемая устроена сложнее. Чтобы открыть расчетный счет максимально быстро, нужно заранее собрать необходимые бумаги:

• Устав, учредительный договор и прочие учредительные документы, предоставляемые в оригинале или в виде заверенных у нотариуса копий;
• Свидетельство гос. регистрации юридического лица и выписка из ЕГРЮЛ;
• Лицензия или патент на деятельность, подлежащую лицензированию;
• ИНН;
• Документы с подтверждением единоличного исполнительного органа фирмы (решение, протокол) и в некоторых случая личные документы исполнительного органа (физ. лица);
• Приказ или доверенность, касающиеся лиц, которые будут распоряжаться финансами на счете, их личные документы;
• Нотариально заверенная банковская карточка с оттисками всех печатей и подписями. Заверить документ можно в банке, если присутствуют указанные выше лица и имеют при себе паспорта;
• Должностные документы управляющего и главного бухгалтера, их паспорта. Для иных граждан, перечисленных в карточке, нужно предоставить аналогичные бумаги;
• Заявление и анкета. Заполняются на специальных бланках, выданных в отделении банка;
• Договор с банком;
• Доверенность и паспорт доверенного лица, если счет открывается в соответствии с ней.

Иногда просят бумаги о физическом нахождении организации (данные о помещении и собственности, юридический адрес) или данные о статистических кодах фирмы.

Дополнительно могут потребоваться финансовые бумаги, которые приведены в случае с ИП. Для обособленных подразделений может понадобиться положение об обособлении, документы, подтверждающие права руководителя филиала, письмо для обозначения в платежных бумагах КПП подразделения.

На законодательном уровне открытие расчетного счета для ООО не является обязательным, но по факту для ведения обычного рабочего процесса он нужен в большинстве случаев. Помните об ограничении в 100 000 рублей наличными для одной сделки, об ограничениях на остаток в кассе и по перечисляемым налогам.

Для нерезидентов РФ и специальных расчетных счетов

В первом случае помимо стандартного набора бумаг обычно требуются:

• Подтверждение государственной регистрации юридического лица, например, документ о регистрации/учреждении/адресе юр. лица, данные об акционерах и секретариате, выписка из Торгового реестра;
• Документы, которые устанавливают полномочия граждан с правом подписи, единоличного исполняющего органа;
• Свидетельство о становлении на учет иностранной организации на территории РФ;
• Данные из Госреестра о иностранных фирмах и филиалах, которые аккредитованы на территории России;
• Разрешение иностранного банка на открытие счета на территории РФ, если необходимо.

Остальные документы подаются аналогично с юридическими фирмами, которые являются резидентами РФ. Некоторые виды деятельности подразумевают специфичный набор документов. Для открытия финансового счета для них часто нужно приложить набор дополнительных бумаг, например, для брокерского счета — разрешение (лицензия) на ведение брокерской деятельности.

Полный перечень необходимых бумаг стоит уточнять в конкретном отделении банка, где Вы предпочли открыть расчетный счет для ИП или ООО.

Куда обращаться, порядок действий

1. Первым пунктом на пути к открытию расчетного счета становится выбор банка и его отделения. При рассмотрении претендентов стоит обратить внимание на близость отделений к вашему месту работы, надежность банка, тарифы.

   У крупных организаций могут быть повышены тарифы на обслуживание, но это компенсируется устойчивостью и надежностью услуг.

2. После выбора нескольких банков стоит посетить их сайты и оставить заявку онлайн на открытие счета, далее Вам позвонит консультант и расскажет о полном перечне бумаг для открытия счета.

3. От вас зависит скорость начала работы с банком, когда документы собраны, можно лично обратиться в удобное отделение и подать бумаги, заполнить анкеты и заявления. Если Вы изначально настроены на личное общение, тогда можно посетить филиалы, уточнить набор документов и условия работы на месте.

4. После подписания необходимых договоров с банком Вам посоветую подключить дополнительные услуги. Наиболее популярные среди них мобильный банк, интернет-банкинг, оповещения и подобные.

Начиная с мая 2014 года обязательное условие уведомления фондов (социального, пенсионного) и налоговой службы об открытии счета отменено. Теперь этим занимаются банки.

Среди самых популярных банков, с которыми чаще всего работают ИП и юридические лица Банк Точка, Сбербанк и Тинькофф. Стоит еще обратить внимание на:

Стоимость открытия счета для бизнеса

Все перечисленные, популярные банки России предоставляют свои услуги открытия счета чаще всего за 0 рублей. Дальнейшая стоимость обслуживания в месяц варьируется от 0 до 7500 рублей, зависит от тарифа, выбранного клиентом.

Многие из них предлагают ряд преимуществ, среди них:

• Длинный операционный день;
• Круглосуточные платежи внутри банка, межбанковские переводы до 21:00 вечера;
• Надежность;
• Быстрое оформление заявки;
• Скидки новым клиентам;
• Выезд в любое удобное место;
• Моментальное получение реквизитов;
• Персональная поддержка и менеджеры;
• Удобные приложения для смартфонов;
• Небольшие комиссии или их отсутствие на некоторые операции;
• Проценты на остаток;
• SMS-информирование.

Это лишь примерный перечень достоинств, которые предлагают многие банки для бизнеса. Опираясь на этот список, можно проанализировать конкурентоспособность и услуги всех представителей кредитных организаций.

На личном примере в видео ниже рассматриваются виды банков для открытия расчетного счета для ИП и ООО. Подробности обслуживания и работы молодого предпринимателя с кредитными организациями.

Закрытие счета

Если по определенным причинам Вам необходимо закрыть расчетный счет через некоторое время, то обратившись с заявлением в установленном формате Вы без проблем совершите операцию. Дальнейшие действия с оставшимися средствами будут оговорены с представителями банка.

Все партнеры и фонды должны быть уведомлены о прекращении работы счета. Отсутствие данных об изменении статуса РС будет чревато штрафами. От 1 тыс. рублей на руководителя, от 5 тыс. рублей на саму организацию.

Все операции по закрытому счету не будут проведены, переведенные средства вернутся отправителю с отметкой о закрытии счета.

Покупка и аренды ООО с открытым счетом

В некоторых ситуациях можно купить готовое предприятие с уже имеющимся счетом в банке. Такие покупки являются обоснованными, если нет времени открывать свой счет, собирать документы, а на горизонте наметилась срочная сделка, требующая всех юридических документов и РС.

Помимо открытого расчетного счета у фирмы может быть лицензия на некоторые виды деятельности и хорошая кредитная история, что будет способствовать взятию займов и началу бизнеса. Если есть свободное время, то все же лучше самостоятельно разобраться во всех документах и открыть новый РС для бизнеса, что гарантирует чистоту проводимых сделок.

Существует понятие аренды ИП и ООО со счетами и документацией, что, конечно, юридически необоснованно. Предприниматель, ведущий дела с арендодателем фирмы, всегда многократно рискует, ведь нет гарантии законности их сделки, а хозяин предприятия всегда имеет доступ к финансам и счетам. Стоит основательно подумать перед вступлением в такой рисковый союз.

Открытие счета в банке для ООО или ИП является важным шагом к профессиональной и полноценной деятельности. Не занимайтесь самостоятельной подготовкой, подробно уточните набор документов в конкретном банке.

Копии необходимых бумаг лучше делать на месте, доверить их подготовку сотруднику отделения. Грамотно составленный набор бумаг станет залогом для быстрого и беспрепятственного открытия расчетного счета за несколько часов.

Из нашей статьи Вы уже знаете примерный список, теперь осталось определиться с банком и уточнить все подробности.

Открытие расчетного счета для ИП и организаций в 2019 году

По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать расчетный счет в банке.

Однако, обратите внимание, что расчетный счет понадобится:

• Организации для уплаты налогов в безналичной форме (данное правило не распространяется на ИП). Безналичная оплата через р/с до недавнего времени была единственной возможностью организации исполнить обязанность по уплате налога. Но, со вступлением в силу изменений, позволивших уплачивать налог третьими лицами, у организаций появилась возможность оплаты обязательных платежей физическим лицом (директором или учредителем) через кассу банка, минуя расчетный счет. О возможности такого способа говорит и судебная практика. Это означает, что организация формально может существовать без р/с, но налоговики негативно относятся к такой ситуации, подтверждением чему является письмо ФНС РФ от 28.09.2016 № 3Н-4-1/18184@, в котором говорится, что гендиректор или учредитель не вправе уплачивать налоги за организацию, за исключением случаев, когда р/с компании заблокирован и иной возможности перечислить налог у организации нет.
• ИП и организации при заключении договора с другими ИП или организациями на сумму свыше 100 000 рублей. Дело в том, что оплата по таким договорам осуществляется между ними только в безналичной форме. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты: за один раз или поэтапно, в течение долгого срока.
• ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных денежных средств по кассе (с 2014 года ИП и небольшие организации могут не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ). По правилам кассовой дисциплины все наличные денежные средства предприятия, сверх установленного лимита на конец рабочего дня, необходимо сдавать в банк для внесения на расчетный счет.

В общем случае, можно отметить, что многие ИП на практике используют расчетный счет даже, если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется ввиду интернет-банк). Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счета, поскольку в течение года им нужно делать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчетный счет для оплаты налогов и страховых взносов.

Использовать расчетные счета физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей).

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ип и ооо

При выборе банка следует обратить внимание на стоимость открытия и обслуживания расчетного счета. Индивидуальные предприниматели и организации, в отличие от физических лиц, не только не получают процент с тех средств, которые находятся на их счете, но и даже платят за его обслуживание. Поэтому на этапе открытия вашего бизнеса данный критерий скорее всего будет являться основным.

В тоже время, необходимо постараться выбрать достаточно надежный банк, чтобы максимально исключить непредвиденные обстоятельства, из-за которых может, например, случиться простой в вашей деятельности.

Ниже представлена таблица со сравнением цен наиболее популярных банков на открытие и обслуживание расчетного счета в Москве по состоянию на январь 2019 года.

В стоимость открытия счета включены: 5 заверенных банком листов документов, 1 заверенная карточка с подписью и оттиском печати, разовая комиссия за подключение банк-клиента (при ее наличии).

В стоимость обслуживания счета включены: 5 платежных поручений в месяц.

Сбербанк 0 / 0 ₽ Тариф «Легкий старт»

• Самый надежный банк в России
• Крупнейшая сеть отделений по стране
• Бесплатное открытие и ведение расчетного счета

Альфа Банк

• Бесплатное открытие расчетного счета
• Открытие счета без посещения офиса Банка
• Подарок 9 000 рублей на рекламу в Яндекс.Директ

Тинькофф 0 / 490 ₽ Тариф «Простой»

• Бесплатное открытие расчетного счета
• Бесплатное обслуживание до 6 месяцев
• Ежемесячные начисления до 6% на остаток

Открытие 0 / 0 ₽ Тариф «Первый шаг»

• Бесплатное открытие расчетного счета
• Бесплатное обслуживание
• Бесплатный выпуск бизнес-карты

Точка Банк 0 / 0 ₽ Тариф «Необходимый минимум»

• Бесплатное открытие счета за 40 минут
• Бесплатное снятие наличных — без ограничений
• Бонус 70 000 рублей на продвижение в интернете и соцсетях

Модульбанк 0 / 0 ₽ Тариф «Стартовый»

• Бесплатное открытие расчетного счета
• Бесплатное обслуживание
• Открытие счета за 5 минут

Стоимость открытия и обслуживания расчетных счетов для ИП и организаций

Цена на открытие расчетного счета, как правило, складывается исходя из расходов на следующие процедуры: разовая комиссия за открытие, копирование и заверение банком учредительных документов ИП и организации, заверение карточек с образцами подписей и оттиском печати, а также разовая комиссия за подключение к интернет-банку (зависит от банка).

Цена за обслуживание расчетного счета обычно складывается исходя из суммы ежемесячной комиссии за ведение счета, количества ваших платежных поручений в месяц (при этом для платежек на бумажном носителе комиссия значительно больше, чем для платежек в электронном виде, т.е. через интернет-банк), а также снятия/внесения наличных средств с/на расчетный счет (не обязательно).

Стоимость вышеприведенных расходов и затрат на открытие и обслуживание расчетного счета зависит от банка, тарифа и даже субъекта Российской Федерации.

Обратите внимание, что практически у всех банков есть общие тарифы, которые, в некоторых случаях, могут быть для вас выгоднее готовых пакетов услуг.

Какие нужны документы для открытия расчетного счета ИП и ООО

Разные банки требуют разный перечень документов для открытия счета. С 1 сентября 2016 года больше не требуется сдавать в банк свидетельство о регистрации и свидетельство о постановке на учет в ФНС. Банк самостоятельно сделает запрос в налоговую.

Также, появилась возможность открытия расчетного счета через интернет, без личного визита в банк, при условии, что вы ранее обслуживались в данном банке.

Банк может потребовать следующие бумаги:

• документ, удостоверяющий личность физического лица;
• карточка с образцами подписей и оттиска печати;
• документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчетном счете (если такие полномочия передаются третьим лицам);
• лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).

• устав ООО;
• карточка с образцами подписей и оттиска печати;
• документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
• документы, подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в карточке;
• документы, удостоверяющие личность должностных лиц и/или лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете (либо сведения об их реквизитах);
• лицензии (разрешения) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.

Уведомление об открытии счета ИФНС, ПФР и ФСС

С лета 2014 года индивидуальные предприниматели и организации больше не обязаны уведомлять об открытии расчетного счета налоговую инспекцию, ПФР и ФСС. Теперь эту обязанность переложили на сами банки.