Всё о виртуальной карте Яндекс.Деньги

Карты Яндекс Деньги — возможности, типы, оформление, привязка

Система Яндекс.Деньги (ЯД) является одной из трех самых популярных в рунете вместе с Webmoney и Qiwi.

Она позволяет совершать массу полезных для вебмастера действий, начиная от оплаты услуг в сети и заканчивая приемом платежей на сайте. Все эти возможности пользователи смогут найти в интерфейсе личного кабинета.

А сегодня я хотел бы поговорить об одной из фишек сервиса — оформлении карты Яндекс Деньги и его работе с платежными картами.

Данная функция в ЯД позволяет привязать свой виртуальный счет к «реальной жизни» и использовать его при оплате заказов в режиме оффлайн (по аналогии с подключением карты в Paypal). Вместе со специальным мобильным приложением эта фишка добавляет максимум удобства клиентам при работе с системой. Давайте рассмотрим несколько основных моментов по теме:

Возможности карты Яндекс Деньги

Всю информацию по теме найдете в разделе учетной записи «Банковские карты». В зависимости от типа карты пользователю доступны разные опции (об этом читаем ниже). Однако, если говорить в общих чертах, то данный функционал позволяет распоряжаться своими средствами из ЯД. Он обеспечивает более удобный и быстрый доступ к своему кошельку.

Современная пластиковая карта Яндекс Деньги является универсальным платежным инструментом, аналогичная банковским предложениям, и доступна каждому в системе. Срок действия составляет до трех лет, в течение которых предоставляется бесплатное(!) обслуживание и возможность оплаты товаров (как и для обычных кредиток).

Карта Яндекс Мани позволяет своему владельцу:

• расплачиваться в интернет-магазинах, кафе, ресторанах, кинотеатрах и торговых центрах;
• пополнять мобильный счет, интернет провайдера, различные приложения в Google Play и подобных площадках;
• оплачивать услуги, в том числе заказ такси и штрафы ГИБДД;
• приобретать билеты, производить денежные переводы на собственные счета и кошельки третьих лиц;
• снимать наличные средства в любых банкоматах мира.

Отслеживать все операции очень удобно, так как дебетовая карта Яндекс Деньги подключается к номеру телефона владельца, где установлено СМС информирование.

Точно не помню, но вроде бы у меня этот процесс выполнился автоматически. Когда средства списываются с кошелька, на номер мобильного оператора моментально приходит сообщение о транзакции.

Также данные дублируются в личном кабинете пользователя и хранятся в истории платежей.

Что касается ограничений. Для жителей Украины, к сожалению, варианты через банк / терминалы не работают — используйте электронный обменник Obmenka.ua и похожие сервисы. Либо переводите с других кошельков ЯД. Кроме того, возможности карты зависят от статуса вашего аккаунта:

У анонимных пользователей, разумеется, опций меньше всего. Если вы планируете активно юзать кредитку, лучше пройти идентификацию в Яндекс Деньги (по ссылке описание процедуры). 

Виды карт Яндекса: пластиковая, виртуальная, бонусная

Клиентам платежной системы Яндекса доступны несколько вариантов, которые отличаются определенными фишками.

• пластиковая (мастеркард);
• виртуальная;
• пластиковая с бонусами;
• моментальная (Я.Кард).

Похожее разделение есть в банковском секторе и, в принципе, суть их работы во многих деталях совпадает. Но давайте рассмотрим эти нюансы более детально.

Виртуальная карта Яндекс Деньги

Самый простой вариант. Представляет собой электронную (не физическую) карту, которая привязывается к кошельку Яндекс. С ее помощью клиент сможет оплачивать покупки в интернет-магазинах по всему миру, переводить средства на другие кошельки и платежные системы.

Возможность создать виртуальную карту Яндекс Деньги имеется сразу после того как завели себе кошелек. Время выпуска — несколько секунд, а срок действия — 1 год.

Ограничения: использование лишь в сети интернет без расчета в реальных магазинах. Ну, и логично, что в банкоматах тоже средства не вывести.

Именная карта Мастеркард Яндекс Деньги

Это многофункциональная платежная карта от Яндекса, поддерживающая переводы через систему MasterCard. Пластиковая кредитка снабжена чипом и магнитной полосой, благодаря чему осуществляется расчет в магазинах/супермаркетах.

Стоимость выпуска — 199 рублей, срок работы — 3 года. Наверное, это самый популярный вариант, так как он позволяет выполнять максимум операций за вменяемую цену (5,5 рублей в месяц). Я заказывал себе именно ее — подробнее тут.

Дополнительно она снабжена PayPass, что позволяет пользователю оплачивать покупки в одно касание без подтверждения Пин-кода. В данном случае счет карты привязан к счету кошелька. Есть поддержка Apple/Samsung Pay.

Ограничения: размер максимальной суммы составляет 60тыс. рублей, а идентифицированных — 500тыс.рублей. Снятие доступно без ограничения (цифры актуальны на момент написания заметки).

При помощи пластиковых карт Яндекс можно получить наличные средства в любом банкомате вне зависимости от наименования обслуживающего банка. Для этого необходимо лишь подтвердить операцию вводом ПИН-кода. Выдаваемая денежная сумма будет списана с личного кошелька. Комиссия за снятие наличных составит 3% + 15 рублей.

Моментальная дебетовая карта Яндекс Деньги

Это модификация предыдущего варианта, но в отличии от него Я.Кард (как ее еще называют) — не именная, то есть на ней не указаны ваши имя/фамилия. Она оформляется в любом отделении Яндекс за несколько минут. Стоимость обслуживания в месяц составляет 20 рублей, дополнительно клиент получает бесплатное СМС информирование на номер своего мобильного телефона + чеки по почте.

Данная платежная карта Яндекс Мани универсальна и обслуживается во всех банкоматах без исключения, благодаря чему владелец существенно экономит личное время при оплате различных услуг и товаров. Однако здесь есть целый ряд нюансов.

Ограничения Я.Кард: доступно максимальное пополнение на 15000 рублей, а также снятие наличных средств в размере до 5000 рублей в сутки и до 40000 рублей в месяц; плюс вы не сможете оплатить с карты, если кошелек анонимный, только снимать деньги в банкомате.

Пластиковая карта Yandex с плюсами

Вариант практически полностью копирует именную карту, но вместе с тем содержит бонусы от Связного-Клуба. Они накапливаются и могут использоваться в качестве скидки в соотношении 1 бонус = 1 рубль. Данный клуб включает около 50-ти магазинов-партнеров и позволяет получить до 15% скидки и разного рода бонусы.

Комиссии здесь похожие, однако ее стоимость составляет 499 рублей за 3 года. Предложение будет интересно и выгодно тем, кто частенько скупается в соответствующих магазинах. 

Как заказать карту Яндекс Деньги (+настройки)

Данный процесс приблизительно можно разделить на 4 этапа:

• Отправка заявки.
• Получение карты.
• Активация.
• Настройка.

1. Заказ / оформление

Открыть карту Яндекс.Деньги может любой желающий через личный кабинет. Заходите в раздел аккаунта «Банковские карты», где из общего списка с перечнем доступных вариантов выбрать желаемое наименование и оставляете заявку. Далее проходите процедуру оформления, следуя подсказкам и рекомендациям сервиса.

Для виртуального решения все достаточно просто. Если же захотите сделать пластиковую карту Яндекс Деньги со своими данными (персональную), то вам в личном кабинете при подаче заявки нужно ввести паспортные данные и, таким образом, ее идентифицировать. Без подтверждения (анонимный пользователь) сможет расплачиваться лишь на территории РФ.

2. Доставка

Если верить описанию на сайте, через 5 дней после запроса, желаемая посылку вышлют по вашему адресу. И где-то через неделю-две с момента оформления клиент получит уведомление о почтовом отправлении, которое забирает в ближайшем отделении по предъявлению паспорта.

Многие люди спрашивают как получить карту Яндекс Деньги, если они проживают в закрытом городе или глухой деревне. Сегодня она высылается почтой в любой населенный пункт, и при этом дополнительная плата за доставку/обслуживание не взимается. Клиент оплачивает лишь заявленную цену, согласно установленным тарифам для выбранного варианта — 199 / 499 рублей.

3. Активация

После получения и вскрытия конверта вам необходимо выполнить финальный шаг и активировать карту Яндекс Деньги. Это делается на сайте системы в личном кабинете — вводите восемь цифр персонального номера, что содержатся на карте, а также указываете период действия и формируете пароль (ПИН-код). Таким образом, человек подтверждает получение карты и активирует ее.

Теперь можно беспрепятственно совершать платежи и другие операции, а также переводить на счет ЯД наличные средства. Внимательно читайте информацию на странице каждого шага — там есть все необходимые подсказки (с юзабилити в Яндексе все достаточно неплохо).

4. Настройка карты

Последний пункт, в принципе, не касается заказа, но я все равно бы рекомендовал его, как минимум, просмотреть. Речь идет о настройке платежной карты Яндекс.Деньги (в моем случае это пластиковая MasterCard).

Здесь вы можете:

• изменить пин-код;
• разрешить/запретить разные виды операций, например, переводы или онлайн оплату;
• проверить кодовое слово;
• выбрать страны, в которые собираетесь ехать и где будете использовать мастеркард карту Яндекс Деньги.

Такой себе мини интернет-банкинг. 

Привязка банковской карты к Яндекс.Деньгам

Система ЯД старается не отставать от своих глобальных конкурентов по типу PayPal или Skrill (экс Moneybookers) где разрешена привязка личных кредиток пользователей.

Это очень удобно тем, кто активно осуществляет интернет платежи в сети.

На сайтах, принимающих ЯД, вы можете легко провести оплату Яндекс Деньги банковской картой в один клик, без входа в личный кабинет обслуживающего банка.

Для подключения данной услуги необходимо привязать личную карту к счету Yandex. Реализуется это опять же в разделе аккаунта «Банковские карты». Там нужно будет ввести соответствующие данные: номер, дату действия и CVC-код, который указан на оборотной стороне. Как и в случае с PayPal, подтверждение осуществляется через пароль от банка (кошелек пополнится на 1 руб., комиссия 1коп.).

Среди основных преимуществ привязки выделю:

• моментальная оплата картой через Яндекс Деньги;
• приобретение интернет товаров и услуг без дополнительного оформления банковских платежей;
• отсутствие дополнительной взимаемой комиссии;
• легкая работа с сайтами, поддерживающими ЯД — вы сможете оплатить Яндекс Деньги с банковской карты без траты времени на поиск специализированных терминалов и отделений дабы пополнить кошелек;
• данные кредитки запоминаются в севрисе (шифруются).

Чтобы все выполнить правильно, необходимо изучить основные требования:

• Карта должна относиться к одной из систем: Visa, MasterCard, Maestro, которые поддерживают моментальные интернет платежи по всему миру;
• Клиенту необходимо заполнить персональную информацию с учетом указания паспортных данных дабы можно было провести идентификацию кошелька и привязку карты к Яндекс Деньги на официальной основе.

После завершения процедуры в личном счете ЯД отобразится общий баланс банковской кредитки и кошелька. Если вам понадобится закрыть выпущенную карту, это делается в ее настройках.

Итого.

Яндекс виртуальная карта: как создать и узнать номер карты, возможности

Один из самых крупных поисковых сервисов в России давно работает в сфере сетевого банкинга. Для владельцев почтовых ящиков работает бесплатная виртуальная Яндекс карта – удобная альтернатива обычному аккаунту с хранящимися там деньгами.

Новинки расширили привычный функционал привычного электронного кошелька. Владельцы почты и зарегистрированного бумажника в системе, заказавшие такое приобретение, получили возможность расплачиваться с интернет организациями по всему миру.

Они надежно защищены от взлома, имеют общий баланс с аккаунтом на Яндексе.

Что это такое

Продукт имеет определенные ограничения, да и не все магазины в сети принимают оплату валютой от ЯД. Указанный вариант – аналог обычных банковских изделий из пластика с той разницей, что он не привязан к физически существующему носителю.

Аналоги пластиковых изделий выпускаются под марками Visa, MasterCard. Они лучше защищены от фишинга. Этот тип мошенничества эксплуатирует ситуации, в которых покупатели расплачиваются с поставщиками в сети пластиковыми держателями финансов.

Покупатель указывает сведения и уникальный код об изделии, после чего недобросовестный продавец или злоумышленники смогут воспользоваться балансом этого носителя по своему усмотрению. Виртуальная карта Яндекс Деньги – совсем другое дело. При совершении операций по расходу в сторонних компаниях не нужно указывать всю сведения о хозяине, его финансы защищены.

Продукция обладает гибкими настройками, лимиты оплаты и срок действия определяет ее хозяин. В сетевом пространстве они работают также, как и в реальной жизни. Тем, кто часто закупается в режиме онлайн, подобная вещь пригодится однозначно.

Инструкция по оформлению

Оформить интернет аналог пластика от знаменитого поисковика можно буквально в несколько кликов. Для этого понадобится зарегистрированный аккаунт на Яндексе и денежный аккаунт здесь же. Алгоритм создания:

1. Авторизоваться на ресурсе;
2. Перейти соответствующий раздел с банковской продукцией;
3. Выбрать опцию создания нового счета;
4. Нажать кнопку «Получить»;
5. Ввести платежный пароль, который создается при регистрации аккаунта в разделе денег.

На этом создание завершается. Чтобы использование продукта стало возможным, CVC код и срок ее действия отправляются системой автоматически на телефон хозяина. С этими данными можно смело отправляться на шоппинг в интернет пространстве.

Важно помнить, что подобные продукты не выпускаются именными. Некоторые продавцы проводят анкетирование покупателей. В этом случае рекомендуется ввести фамилию и имя человека, на имя которого зарегистрирован почтовый ящик ЯД, ведь именно к нему привязана онлайн карточка. Вводить такие данные нужно на латинице.

Как использовать

Решая создать виртуальную карту Яндекс Деньги, пользователь получает в свое распоряжение мощный инструмент для оплаты товаров и услуг в онлайн режиме. Пользоваться ей следует также, как обычным пластиковым вариантом:

• Выбрать понравившиеся товары в магазине, добавить их в корзину;
• Перейти к форме для перечисления средств продавцу;
• Указать реквизиты как для обычного держателя средств из пластика;
• Ввести фамилию и имя обладателя, если того требует магазин;
• Получить и ввести защитный код на снятие финансов.

Интересно! Во многих организациях удерживается комиссионный сбор за транзакции по электронным счетам. Стоит попробовать воспользоваться виртуалкой, для них комиссий фактически не бывает.

С помощью виртуалки можно не только оплачивать покупки, но совершать переводы, платежи по коммунальным услугам и кредитам, и т.д. Зная, что такое и как пользоваться, обладатель сможет использовать все ее возможности. В целом, алгоритм работы аналогичен физически существующим продуктам, только в интернет пространстве.

Не существующей физически карточкой можно пользоваться в любых интернет организациях по всему миру. Важно помнить, что для пользователей с анонимным статусом существует ограничение. Проводить автоматическую конвертацию рублей в другую валюту с этим статусом нельзя. Пользователи с анонимным статусом смогут делать покупки только в магазинах, зарегистрированных на территории РФ.

Лимиты на переводы и платежи

Виртуальный кошелек Яндекс Деньги имеет определенные ограничения на переводы и платежи. Размер сумм, доступных для расходов, зависит от типа аккаунта.

Ограничиваются траты для пользователей, в зависимости от прохождения идентификационной проверки:

1. Анонимный. Не более 15000 руб. в качестве разового платежа. За месяц можно оплатить покупки на сумму не более 40000.
2. Именной. Не более 60000 в качестве разового платежа. Ограничение в платежах на месяц имеет лимит в 200000.
3. Идентифицированный. Максимум 250000. при разовом платеже. За месяц в форме платежей можно потратить не более 3000000.

Дополнительно существуют границы на суммы, которые можно переводить:

• Анонимный – совершать нельзя;
• Именной – 15000 разово, 200000 за месяц;
• Идентифицированный – 250000 разово, 600000 за месяц.

Стоимость, комиссия, условия пользования

Создать электронный держатель для денег можно моментально, выпуск занимает лишь несколько секунд. Процесс открытия автоматизирован, дополнительных проверок не делается. Срок действия 1 год, выпуск и обслуживание бесплатные.

Владельцам почтовых ящиков предлагаются следующие условия:

1. Платежи в магазинах и на других ресурсах осуществляются бесплатно;
2. За трансферы на другие счета (в том числе, реальный пластик) взимается комиссия 3% от суммы перечисления;
3. Оплачивать покупки в реальных магазинах ею не получится;
4. Имеет общий баланс с аккаунтом на Яндексе;
5. За 20 руб. в месяц можно подключить мобильное информирование о зачислении и снятии средств по счету;
6. Зачислить средства можно любым удобным способом, включая карточки и счета в банках;
7. Продлить виртуалку нельзя, необходимо выпускать новую;
8. Закрытие осуществляется в 1 клик в специальном разделе сервиса, при этом не потребуется заполнение форм или подтверждение личности.

Таким образом, пользоваться сетевым аналогом можно на удобных условиях, это фактически бесплатно.

Как узнать номер

Знать, как узнать номер виртуальной карты, действительно важно. Этот реквизит необходимо указывать при любом платеже или переводе. На странице ресурса информация скрывается в целях безопасности. Заходя на электронный аккаунт в раздел банкинга, посетитель сайта увидит лишь частичное отображение реквизитной информации.

Узнать номер действующей карточки можно, кликнув по соответствующей кнопке.

При этом пользователь будет направлен на страницу с формой, где необходимо указать платежный пароль. После введения правильного пароля полный номер отобразится.

Как снимать и переводить деньги

Получить наличные таким способом невозможно. Единственный вариант вывода – сделать перевод на по реквизитам в банк и на пластиковый держатель.

По сути, выводить можно без использования виртуалки, посредством зарегистрированного аккаунта, где есть финансы.

Преимущество варианта без физического носителя заключается в том, что транзакции совершаются моментально. Подобные перечисления делаются в течение нескольких дней.

Кредитные лимиты

Кредитный лимит на виртуальную карту Яндекс Деньги не устанавливается. Ею можно пользоваться только в качестве дебетового аккредитива. Чтобы получить изделие с возможностями кредитки, следует заказать физически существующее изделие от Яндекса в пластике.

Невозможность использования заемных средств на виртуалке объясняется скоростью и простотой ее оформления.

Преимущества и недостатки

Плюсы:

• Оформление в течение нескольких минут;
• Можно оплачивать услуги и товары по всему миру;
• Присутствует поддержка приложений GooglePlay, AppStore;
• Не нужно оплачивать комиссию при тратах на товары;
• Надежная защита от взлома и хищения средств.

Недостатки:

1. Общий баланс при взломе приведет к потере всей суммы;
2. Кредитная модель в подобном формате недоступна;
3. Использовать можно только в онлайн режиме, в реальных организациях ею расплатиться нельзя;
4. Нельзя продлять или перевыпускать, только оформлять заново.

Виртуалка идеально подойдет людям, регулярно совершающим шоппинг в сетевом формате, особенно, на зарубежных сайтах.

Сохранность реквизитов

Номера, коды CVC генерируются автоматически сервисом. Эти сведения направляются хозяину текстовым сообщением на телефон. Информация хранится на серверах Яндекса под защитой платежных паролей хозяина почты.

Атаки злоумышленниками возможны, если владелец хранил всю подноготную в одном месте: на компьютере или мобильном телефоне.

Что делать при взломе или утере данных

Согласно отзывам пользователей виртуалок, системы защиты Яндекса не всегда бывает достаточно, чтобы обезопасить владельца от взлома или потери данных. При малейшем подозрении, что информацией о виртуалке может воспользоваться кто-то другой, ее необходимо закрыть.

Аннулирование проводится всего в несколько кликов:

• Зайти в аккаунт на Яндексе;
• Перейти в раздел банкинга;
• Выбрать нужный держатель денег;
• Нажать кнопку в меню «Закрыть».

Для этого действия не понадобится даже платежный пароль. Закрытие полностью безопасно для основного электронного кошелька. Финансы с виртуалки никуда не пропадут и не спишутся. Через несколько минут после блокировки старой можно будет переоформить новый слепок пластикового варианта.

Прибегать к закрытию действующих виртуалок нужно в следующих случаях:

1. Сведения о сроке действия или секретном коде стали известны злоумышленникам;
2. Владелец потерял телефон с сохраненными паролями или симкой, к которой привязан кошелек;
3. Человек, на чье имя регистрировался аккаунт, сменил симку для телефона (в этом случае стоит дополнительно привязать все реквизиты к новой симке).

Процедура закрытия поможет сохранить деньги, хранящиеся на аккаунте Яндекса.

На что еще обратить внимание

Виртуалки от ЯД расширяют привычный функционал электронных кошельков. При принятии решения об оформлении следует понимать, что:

• Не все продавцы готовы принимать «ненастоящие» рубли. Некоторые компании предусматривают комиссии за такие транзакции. Онлайн бумажник позволяет избежать дополнительных трат, делать экономичные приобретения.
• Для создания собственного бумажника не обязательно проходить идентификацию. Функционала при анонимном статусе достаточно в большинстве случаев для комфортного шоппинга.
• ЯД предусматривает определенные степени защиты для платежей через интернет продукцию, однако большая часть ответственности лежит на хозяине ящика и финансов. Необходимо внимательно относиться к хранению и защите личной информации.
• Если на аккаунте хранится крупная сумма, лучше всего создавать почту при каждом шоппинге в сети. Оформление, обслуживание, закрытие виртуалок проводится бесплатно. Такой подход поможет сохранить финансы, лежащие на основном аккаунте сайта.
• Перед совершением крупных трат можно воспользоваться дополнительными мерами безопасности. Для этого следует создать дополнительный почтовый ящик и кошелек, скопировать на него идентификационный рейтинг с основной почты. Перевести необходимую сумму на новый аккаунт. После совершения оплаты закрыть все созданные почтовые ящики. Основной счет останется недоступным для потенциальных мошенников.

Предложенный вариант – это удобный способ оплаты товаров и услуг в сети. Несмотря на предоставляемые защитные функции системы, не следует увлекаться шоппингом в сомнительных на непроверенных ресурсах. Сотрудники и хозяева онлайн организаций получают всю информацию о реквизитах пользователя, могут воспользоваться ими в корыстных целях.