Пять лучших банковских карт с кэшбэком за 2018 год

12 выгодных карт с кэшбэком и процентом на остаток

Мы посчитали, сколько получится заработать за год на карте с кэшбэком и процентом на остаток, если держать на счёте 50 000 ₽ и тратить по карте 20 000 ₽ ежемесячно. Чтобы узнать выгоду, мы вычли из суммы накопленных процентов и кэшбэка стоимость обслуживания карты.

Из топ-50 банков по размеру активов «универсальные» карты предлагают 14 банков. Вот самые выгодные из них.

Банк	Кэшбэк	% на остаток	Стоимость	Выгода
ОТП Банк — Можно всё	1,5% на всё, 10% на выбранные категории	5%(на остаток 5–200000 ₽; на остаток 200 тысяч — 1 миллион ₽ — 5,5%, 1 миллион — 1,5 миллиона ₽ — 7%, от 1,5 миллиона ₽ — 2%)	199 ₽/мес., бесплатно при тратах и остатке от 15000 ₽+199 ₽ за выпуск карты	В 1 год — от 5983 ₽, со 2 года — от 6182 ₽*
Ак Барс — Evolution	1%(при тратах до 20000 ₽; при тратах более 20000 ₽ — 1,25%)	7%(на остаток 30–100000 ₽; на остаток менее 30000 ₽ или на превышение 100000 ₽ — 3%)	79 ₽/мес., бесплатно при тратах от 20000 ₽ или ежемесячном зачислении на карту от 10000 ₽	5976 ₽
УБРиР — Максимум	1% на всё, 10% за покупки в выделенных категориях	7%(на остаток 20–350000 ₽ и при тратах от 12000 ₽, при тратах менее 12000 ₽ — 4,75%)	1440 ₽, бесплатно при тратах от 12000 ₽	От 5976 ₽*
Банк Хоум Кредит — Польза	1% на всё, 3% на выделенные категории, до 10% — у партнёров	7%(на остаток до 300000 ₽ и тратах от 5000 ₽; при остатке от 300000 ₽ — 3%)	99 ₽/мес., бесплатно при тратах от 5000 ₽ или остатке на счёте от 10000 ₽	От 5976 ₽*
Восточный экспресс Банк — Карта №1 Visa Instant Issue	1% бонусов на всё, 5% за покупки в выделенных категориях(бонусами можно компенсировать стоимость покупок, 1 балл = 1 ₽)	7%(на остаток 10–500000 ₽ и при тратах от 5000 ₽; на остаток от 500000 ₽ или при тратах менее 5000 ₽ — 2%)	99 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте от 30000 ₽+150 ₽ за выпуск карты	В 1 год — от 5826 ₽, со 2 года — от 5976 ₽*
Тинькофф Банк — Tinkoff Black	1% на всё, 5% за покупки по спецкатегориям, до 30% — у партнёров	6%(на остаток до 300000 ₽ при тратах от 3000 ₽)	99 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте от 30000 ₽ или открытом кредите или вкладе от 50000 ₽	От 5465 ₽*
МТС-Банк — МТС Деньги Weekend	1% на всё, 5% на выделенные категории	6%(на остаток 1–300000 ₽; на остаток от 300000 ₽ — 4%)	99 ₽/мес., бесплатно первые 2 месяца, далее — при тратах от 15000 ₽ или остатке на счёте от 30000 ₽	От 5465 ₽*
Русский Стандарт — Банк в кармане	1% бонусов на всё, 3% за покупки по выбранным категориям, до 15% — у партнёров(при тратах от 5000 ₽. Бонусы можно перевести в рубли, 1 балл = 1 ₽)	5%(при остатке до 100000 ₽ и тратах от 3000 ₽)	99 ₽/мес., бесплатно со 2 месяца при остатке на счёте от 30000 ₽	В 1 год — 4856 ₽, со 2 года — 4955 ₽*
ВТБ — Мультикарта	2% в первый месяц, далее — 1,5%(при тратах 15–75000 ₽; при тратах 5–15000 ₽ — 1%, от 75000 ₽ — 2%)	2%(при тратах 15–75000 ₽; при тратах 5–15000 ₽ — 1%, от 75000 ₽ — 6%)	249 ₽/мес., бесплатно при покупках от 5000 ₽/мес.	В 1 год — 4734 ₽, со 2 года — 4633 ₽
Московский индустриальный банк — Фреш	1% на всё, 5% на выделенные категории(при тратах от 10000 ₽)	4,5%(на остаток 15–100000 ₽; на остаток от 100000 ₽ — 5,5%)	99 ₽/мес., бесплатно при тратах от 20000 ₽ и остатке на счёте 30000 ₽	От 4699 ₽*
Открытие — Смарт Карта	1% на всё, 10% на выделенные категории(при тратах до 30000 ₽; при тратах от 30000 ₽ — 1,5%)	4%(на остаток 30–500000 ₽; на остаток до 30000 ₽ — 5%, от 500000 ₽ — 2%)	299 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте или тратах от 30000 ₽	От 4444 ₽*
Альфа-Банк — Альфа-Карта	2% два первых месяца, далее — 1,5%(при тратах 10–70000 ₽; при тратах от 70000 ₽ — 2%)	6% два первых месяца, далее — 1%(при тратах 10–70000 ₽; при тратах от 70000 ₽ — 6%)	100 ₽/мес., бесплатно два первых месяца, далее — при тратах от 10000 ₽ или остатке на счёте от 30000 ₽	В 1 год — 4728 ₽, со 2 года — 4117 ₽

* в зависимости от категорий с повышенным кэшбэком

Карты с наибольшим доходом

Самую выгодную карту предлагает ОТП Банк. По карте «Можно всё» при наших предположениях получится сэкономить от 5 983 ₽ в первый год и от 6 182 ₽ со второго года — в зависимости от трат по категориям с повышенным кэшбэком. Банк начисляет 1,5% постоянного кэшбэка и 5% на остаток от 5 000 до 200 000 ₽.

На втором месте — карта Evolution банка Ак Барс. С помощью этой карточки можно вернуть 5 976 ₽ за год. Банк предлагает 1% кэшбэка на покупки до 20 000 ₽ в месяц и 1,5% при тратах более 20 000 ₽. На остаток от 30 000 до 100 000 ₽ начисляются 7% годовых.

Кэшбэк

Самый большой кэшбэк — у ВТБ («Мультикарта») и Альфа-Банка («Альфа-Карта»).

Эти банки предлагают стандартный кэшбэк 1,5% (за покупки на 15 000–75 000 ₽ у ВТБ и 10 000–70 000 ₽ у Альфа-Банка), а для новых клиентов начисляется 2% кэшбэк — первый месяц у ВТБ и два первых месяца у Альфа-Банка. Также 2% можно получить, если тратить больше 75 000 ₽ в месяц по карте ВТБ и больше 70 000 ₽ по карте Альфа-Банка.

Девять банков начисляют повышенный кэшбэк за покупки в выделенных категориях. Например, можно получить кэшбэк 10% по картам «Можно всё» ОТП Банка (в категориях Такси и Кинотеатры), «Максимум» УБРиР (Товары для детей, Одежда и обувь, Транспорт; категории действуют в августе-октябре 2018 года), «Смарт Карта» ФК Открытие (Железнодорожные билеты; категория действует до конца октября 2018 года).

Подобрать карту с самым большим кэшбэком

Калькулятор Сравни.ру

Процент на остаток

Четыре банка из рейтинга начисляют 7% на остаток на счёте: Ак Барс (карта Evolution, на остаток 30 000–100 000 ₽), УБРиР (карта «Максимум», на остаток 20 000–350 000 ₽ и при тратах от 12 000 ₽), Хоум Кредит Банк (карта «Польза», на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽) и Восточный экспресс Банк («Карта №1», на остаток 10 000–500 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽). Также 7% на остаток можно получить по карте «Можно всё» ОТП Банка, если держать на ней от 1 миллиона до 1,5 миллиона ₽.

Несколько банков не ограничивают минимальную сумму остатка и могут начислять проценты даже на несколько сотен рублей.

Это карты «Польза» Хоум Кредит Банка (7% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽), Tinkoff Black Тинькофф Банка (6% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Банк в кармане» банка Русский Стандарт (5% на остаток до 100 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Мультикарта» ВТБ (1–6%, в зависимости от трат) и «Альфа-Карта» Альфа-Банка (1–6%, в зависимости от трат).

Стоимость обслуживания

Все карты из рейтинга — платные, но большинство из них могут стать бесплатными, если выполнять условия банка: поддерживать определённый объём расходов за месяц или размер неснижаемого остатка. Самые лояльные требования — у ВТБ («Мультикарта») и Хоум Кредит Банка («Польза»). Чтобы карты этих банков стали бесплатными, достаточно тратить по ним больше 5 000 ₽ в месяц.

Дебетовые карты, по которым начисляется одновременно кэшбэк и процент на остаток, искали на сайтах банков из топ-50 по размеру активов по состоянию на 1 сентября 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с кэшбэком и процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.

Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т .д., карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт, а также карты с бонусной системой, если бонусы нельзя перевести в рубли.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что в начале года пользователь кладёт на карту 50 000 ₽, а также ежемесячно тратит по ней 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽).

Из размера начисляемого кэшбэка и процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась.

Также мы предполагали, что начисляемые ежемесячно кэшбэк и проценты остаются на карте, но в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные бонусные рубли со счёта.

Карты с годовой выгодой меньше 4 000 ₽ не вошли в подборку. В рейтинге банки ранжировались по выгоде. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт.

Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания.

Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.

Тарифы и условия действительны на 11 октября 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Анна Левочкина, источник фото — shutterstock.com

Какую банковскую карту лучше выбрать с % на остаток, кэшбэком..

Каждому из нас хочется иметь максимально выгодную банковскую карту, чтобы она приносила доходы от средств, которые на ней лежат и доходы от того, что мы тратим по карте (сегодня это называют кэшбэк).

В связи с этим наши читатели задают кучу  вопросов: какую зарплатную карту выбрать? Каким банкам доверить свои накопленные средства? Какую банковскую карту лучше выбрать, чтобы ей было удобно и выгодно пользоваться? Какая карта приносит доход и на какой карте кэшбэк самый большой?

Поскольку наш сайт занимается анализом банковских продуктов и команда сайта состоит из людей, которые сами пользуются банковскими картами, то мы для себя выбираем карты с проверенными и самыми лучшими результатами. В этой статье мы поделимся информацией о той карте, которую используем наиболее активно сами.

В каком банке лучше выбрать карту с кэшбэком и процентами на остаток

Наша команда пользуется Банком, который  находится не просто рядом, а буквально в  нашем кармане. Только, чтобы это было именно так, важно использовать мобильное приложение этого банка.

Кроме того мобильное приложение позволяет выбирать повышенный кэшбэк аж в трёх категориях и отключать ненужные услуги, например смс-оповещения (они платные, а вам и без того придёт сообщение о тратах или пополнении в виде пуш-уведомления).

Да, самое главное, что это за банк и что за выгодная карта с возможностями переводов, покупок, кэшбэка и прочего в кармане. Этим замечательным банком, выпускающим карты с кэшбэком и процентами на остаток, является Тинькофф.

Мы клиенты Тинькофф Банка более 10 лет и лучшей альтернативы пока не нашли. А это значит, что уже более 10 лет, мы практически не пользуемся услугами известного многим Сбербанка.

«Практически», — это потому, что некоторым клиентам  Сбербанка всё-таки приходится переводить деньги на их Сбербанковскую карту.

Но с банком Тинькофф это не проблема, потому что это можно сделать совершенно бесплатно через приложение Тинькофф банка.

Заказать карту

Интересно, что если вы попробуете ту же самую операцию (по переводу на Сбер) совершить через приложение Сбербанка, с вас снимут проценты за перевод. Переводы в Сбербанке становятся всё дороже и мы с каждым годом убеждаемся насколько правильный выбор сделали, отказавшись от Сбербанка и выбрав банк Тинькофф.

Большинство людей, конечно,  не умеют правильно пользоваться банковскими продуктами, не читают условия использования, исключительно по этой причине могут быть недовольства или жалобы. Чтобы правильно пользоваться деньгами (преумножать их, а не терять), не ленитесь читать финансовую информацию. Это один из наиболее важных принципов всех богатых людей.

Что нужно знать о дебетовой карте  — Tinkoff Black, которой посвящена наша статья, чтобы максимально результативно пользоваться кэшбэком и начислениями? Об этом ниже.

 Тинькофф Банк — удивительные преимущества:

1. очень удобное и быстрое как открытие, так и закрытие вкладов и карт;
2. онлайновый банк — моноофисный банк; клиентам не нужно посещать офис, чтобы пользоваться нужными им услугами.

3. бесплатное обслуживание как рублевых, так и долларовых карт;
4. инновационный, простой и интуитивно понятный интернет-банк;
5. до 6% на остаток карты;
6. бесплатные входящие пополнения.

   Бесплатные интернет-переводы;

7. перевод денег на карты иностранных банков в любую страну мира;
8. можно установить лимиты по картам, для безопасности;
9. хорошие процентные ставки;
10. до 5-ти дополнительных карт абсолютно бесплатно и прямо в руки пользователя 
11. СУПЕРКАРТА С КЭШБЭК — множество спецпредложений: рассрочка, повышенный кэшбэк — экономия до 50 %! Это всё можно будет получить, после заказа карты ниже по реф.ссылке. 
12. Кэшбэк на карту возвращается реальными деньгами, а не бонусами! 

Заказать карту

Вот небольшой пример повышенного кэшбэка по карте, который можно выбрать в приложении.

1. оформление и получение карты с 14 лет (все кто имеет паспорт) и до 18 лет с бесплатным обслуживанием ;
2. оперативный, крайне высокий уровень удаленного обслуживания службы поддержки. Очень быстрое решение личных вопросов;
3. бдительная и чрезвычайно оперативная служба безопасности;
4. хорошие курсы валют и даже доступ на биржу и другие возможности ниже;
5. мультивалютные счета и вклады;
6. овердра́фт, можно уйти в минус до 3000 руб, без единого процента, очень удобно до зарплаты.

 ⇒ИЗУЧИ — какую прибыльную карту приобрести в 2019 г.

В этой  статье мы подробно расскажем о замечательнойдебетовой карте, элитной категории — Tinkoff Black

Хотим обратить внимание, что кредитными картами Тинькофф — мы тоже активно пользуемся, точнее их беспроцентным периодом.

Кредитки очень удобны, когда тебе нужны деньги и ты в беспроцентный период можешь вернуть их на карту, это гуд! А по жизни, наш девиз — «Хочешь проблем? Возьми кредит!» Не верим, когда везде говорят: «Возьми кредит и нет проблем!» (не путайте кредит с кредитными картами!) Именно от кредитных карт есть огромная польза, когда ими грамотно пользуешься, особенно, как мы уже отметили — в течении беспроцентного грейс периода.

Рассмотри наши лайфхаки по ссылкам выше или выбери прибыльные дебетовые карты 2019

Если вам необходима выгодная кредитка от Тинькофф вы также можете заказать ее по предложенным ссылкам, даже с определенными преимуществами, так как все, кто приобретает карты по официальным ссылкам Тинькофф Банка с этого сайта, получают приятные подарки, бонусы, скидки. Замечательно, когда можешь помочь другим приобрести хорошие подарки и выгодно экономить с Тинькофф Банком!

А именно, с картой  Tinkoff Black

Тинькофф Блэк/ условия 

Каждый, кто имеет в наличии паспорт может оформить и получить дебетовые карты, а значит, если Вам уже 14 лет и у вас есть паспорт, вы можете с легкостью начать использование карты Tinkoff Black, причем до 18 лет эта карта предоставляется с бесплатным обслуживанием без каких-либо дополнительных условий!

дебетовых и кредитных карт с кэшбэком в 2019

«дебетовые и кредитные карты кэшбэк (сравнение)» составлен нашими специалистами, чтобы вы могли подобрать себе максимально подходящую и выгодную карту, с учетом основных показателей (стоимость, размер кэшбэка, условия возврата, и т.д.). Обратите внимание, что рейтинги обновляются ежемесячно, на предмет ввода банками новых условий, или изменения старых. На сайте вы сможете подобрать лучшую карту с кэшбэком 2019 года.

Кэшбэк – что это такое, простыми словами? Это функция карты, позволяющая вернуть часть потраченных денег обратно к вам на счет. Размер кэшбэка (возврата) зависит от условий банка. На нашем сайте cashbacks-info.ru собрана вся необходимая информация почти на каждую существующую карту с кэшбэком, включая размер возврата, и наличие нюансов и скрытых условий (если они присутствуют).

Лучшие карты с максимальным кэшбэком за 2019 год

Если вас интересуют отдельные критерии выбора, а не рейтинги, воспользуйтесь меню «Критерии», который расположен справа. Там вы также сможете прочитать про каждую карту более подробно. Обратите внимание, что одна и та же карта может входить в несколько категорий.

(обновлено: 19.06.2019):

Название карты, банкаРазмер кэшбэкаСтоимость обслуживания картыОценка

Лидер рейтинга!Tinkoff BlackДебетовая Проверенная временем карта с кэшбэком и процентом на остаток. Бесплатное снятие наличных по всему миру и другие преимущества для владельцев. Возвращается 1% со всех покупок, 5% с выбранных категорий (ежеквартально можно выбрать 3 категории для получения повышенного вознаграждения), до 30% за покупки у партнеров банка. 6% начисляется на остаток по счету.Оформить карту онлайн	до 30%	бесплатно при наличии вклада, кредита или остатка по счету не менее 30 000 руб либо 99 руб/мес	97
Восточный Банк, карта «Кэшбэк»Кредитная Восточный Банк предлагает обширную серию кредитных карт с кэшбэком. Наиболее интересной будет карта «Кэшбэк» с бесплатным обслуживанием и отличной бонусной программой.Рекомендуем!Оформить карту онлайн	до 10%	бесплатно	95
Альфабанк, карта «Cash Back»Кредитная | Дебетовая 10% кэшбэка на АЗС, 5% в кафе и ресторанах, 1% на все. Для дебетовой карты также положен процент на остаток в размере 6%, а для кредитной карты льготный период до 60 дней включая снятие наличных.Рекомендуем!Оформить дебетовую карту онлайнОформить кредитную карту онлайн	до 10%	Дебетовая: бесплатно при остатке на счете не менее 30 000 руб или покупок на сумму не менее 10 000 руб иначе 100 руб/мес Кредитная:3 990 руб./год	94
Открытие, OpencardДебетовая Выгодное предложение от надежного банка: кэшбек 3% на все, бесплатное обслуживание и снятие наличных в любых банкоматах.Оформить карту онлайн	до 3% на все	бесплатно	91
ХоумКредит, «Польза»Дебетовая 1% на все, 3% в категориях: АЗС, кафе и рестораны, путешествия, до 10% при покупке у партнеров. Плюс процент на остаток и бесплатное обслуживание. Весьма заманчивое предложение!Оформить карту онлайн	до 10%	бесплатно при покупках более 5 000 руб/мес или остатке по счету более 10 000 руб, иначе оплата 99 руб/мес.	90
Возможен кэшбэк до 3.9% на все! Интересное предложение!РайффайзенбанкДебетовая Любопытная карта, позволяющая вернуть до 3,9% реальными деньгами. Изначально кэшбэк начисляется в виде баллов, которые доступны в течении 36 месяцев.Оформить карту онлайн	до 3.9% на все	1 490 руб./год (для новых клиентов первый год бесплатно)	88
Тинькофф ПлатинумКредитная Карта, которая не нуждается в представлении, и существует уже продолжительное время. Беспроцентный период — до 55 дней, кэшбэк 1% баллами «на все».Оформить карту онлайн	до 30%	590 руб./год	85
РокетбанкДебетовая Отличное решение для тех, кто выбирает дебетовую карту. Бесплатный выпуск и обслуживание. Кэшбэк до 10%, возврат рокетрублями.Оформить карту онлайн	до 10%	бесплатно	84
Азиатско-Тихоокеанский Банк, «Мои правила»Кредитная Бесплатная кредитная кэшбэк карта с возвратом 7% с любимой категории. Кредитный лимит до 300 000 руб, льготный период до 56 дней.Оформить карту онлайн	7% на любимую категорию	бесплатно	81
Азиатско-Тихоокеанский Банк, карты «Ставка 19», «90 даром», «Абсолютный ноль»Линейка кредитных карт Кредитные карты с бесплатным выпуском и обслуживанием, кэшбэк 1% со всех покупок.Оформить карту онлайн	1% на все	бесплатно	80
Мегафон, «Счет телефона»Виртуальная дебетовая Идеально подходит для абонентов Мегафона, но будем интересно и другим: большой кэшбэк, бесплатная выдача и обслуживание, 8% на остаток средств.Оформить карту онлайн	до 20%	бесплатно	77
Кредит Европа Банк, карта Card Credit PlusКредитная Верните 5% от суммы покупок в категориях кафе, одежда и обувь, развлечения, красота и здоровье, а также 1% во всех остальных категориях. Полученные баллы начисляются сразу же, использовать их тоже можно моментально.Оформить карту онлайн	до 5%	бесплатно, если тратить не менее 15 000 руб ежемесячно, или 79 руб/мес	74
Русский Стандарт, «Platinum»Кредитная Недорогая кредитка с беспроцентной рассрочкой и кэшбэком: 1% на все, 5% на 3 выбранные категории, до 15% у партнеров банка.Оформить карту онлайн	до 15%	590 руб/год	72
Промсвязьбанк, карта «Твой кэшбэк»Дебетовая Интересное предложение с возможностью как бесплатного пополнения с карт других банков, так и бесплатных переводов в другие банки. Возвращается 5% на выбранные категории, 1% на остальные.Оформить карту онлайн	до 5%	Бесплатно при остатке на карте не менее 20 000 руб или 149 руб в месяц.	70
Уральский Банк Реконструкции и Развития, «120 дней без процентов»Кредитная Кэшбэк карта с говорящим названием. Выпуск и обслуживание бесплатно, честный льготный период.Оформить карту онлайн	1% на все	бесплатно при покупках от 150 000 руб за год или 1 900 руб/год	68
Росбанк, карта «Можно всё»Дебетовая | Кредитная Получайте 1% кэшбэка на все покупки, 2-10% на выбранные категории, а также Travel-бонусы, которыми можно полностью или частично оплачивать путешествия. Оформить дебетовую карту онлайнОформить кредитную карту онлайн	до 10%	Дебетовая: бесплатно при покупках от 15 000 руб или остатке средств от 100 000 руб, иначе 199 руб (для пакета услуг «Классический»)Кредитная: бесплатно первый год, далее бесплатно при сумме покупок от 180 000 руб за предыдущий год, иначе 890 руб в год.	65
Форабанк, «Все включено»Дебетовая Кэшбэк карта с возвратом до 30%, процентом на остаток по счету, кредитным лимитом, а также бесплатным выпуском и обслуживанием.Оформить карту онлайн	до 30%	бесплатно при наличии среднемесячного остатка не менее 25 000 руб или покупок по карте от 15 000 руб в месяц, иначе 99 руб/мес	63
Локобанк, «Максимальный доход»Дебетовая Не самый высокий кэшбэк, но максимальный процент на остаток — 10%, что делает эту карту уникальной. Кроме того, на остатке можно хранить и получать по ним процент до 5 000 000 руб.Оформить карту онлайн	0,5% на все	бесплатно при выполнении минимальных требований по покупкам и остатку	62
Карта KvikuВиртуальная кредитная Кредитка с лимитом до 100 000 руб. Вознаграждение начисляется за покупки у партнеров в самых различных категориях от электроники и мебели до путешествий и развлечений. Выдача и обслуживание бесплатно.	до 30%	бесплатно	60
Новинка в рейтингеЮниКредит Банк, «Четвёрка»Дебетовая Карта для автомобилистов и активных пользователей такси и каршеринга. Возвращается 10% на «автомобильные» категории, а также 1% на все. Помощь на дороге с услугой «Пакет водителя».Оформить карту онлайн	до 10%	бесплатно при покупках от 10 000 руб/мес, иначе 249 руб/мес	новинка, еще нет рейтинга

Обратите внимание, что на данной странице отображены только лидеры по итогам ания. Чтобы увидеть полный список всех карт, перейдите в соответствующий раздел:

• Полный рейтинг всех дебетовых карт
• Полный рейтинг всех кредитных карт

ТОП-3 лучших карт с кэшбэком в 2019 году

Полезная ссылка: Какая карта с кэшбэком и % на остаток — лучшая в 2019 году? Разбор!

Подбираете для себя лучшую карту с кэшбэком в 2019 году? Без проблем! Вся необходимая информация уже ждёт вас в статье-сравнении от профильного ресурса TheCashBack.ru. Поехали!

№1. Карта «Польза»

Карта «Польза» на сайте банка HomeCredit

Новинка 2018 года, дебетовая Platinum-карта от популярного банка Home Credit. Сейчас активно рекламируется по ТВ и в Интернете (см. ролик ниже).

Продукт и правда интересный — «Польза» предлагает повышенный кэшбэк для активных людей (заправки, путешествия) и тех, кто часто питается в кафе, ресторанах и закусочных.

Ещё один большой плюс — часть денег возвращают даже за коммуналку! Подробнее

Реклама карты «Польза» на ТВ:

Подробнее о преимуществах «Пользы»:

Выгодные условия по кэшбэку

• 1% на любые покупки. Именно на любые — 1% кэшбэка зачисляется даже за оплату «коммуналки», налогов, штрафов и пополнение счета телефона! Это ОЧЕНЬ редкая опция у банков!;
• 3% за заправки на АЗС, расходы на путешествия, кафе и рестораны;
• От 10% (в среднем) за покупки в магазинах-партнерах:   

В месяц можно заработать до 2 000 рублей кэшбэка (в отдельных случаях — и 3 000). Как говорится, мелочь, а приятно.

Баллы действуют в течение 1 года, обмен их на реальные рубли осуществляется в ЛК пользователя на сайте Home Credit.

Процент на остаток

Home Credit предлагает до 7% на остаток. Что значит «до 7%»? Что всё зависит от того, сколько Вы держите на карте денег.

• От 10 000 до 500 000 — ставка 7%;
• От 500 000 и выше — 3%;
• Менее 10 000 — 0% (процент на остаток не начисляется).

Проценты начисляются за каждый день, когда деньги на счету. Вы сняли деньги, и несколько дней на карте было меньше 10 тысяч? Штрафа в виде полного отказа от выплаты процентов за весь месяц Home Credit, в отличие от «некоторых товарищей», не практикует — банк просто не начислит проценты за те дни, когда на счету было менее 10 000.

На официальном сайте «Пользы» есть калькулятор доходности по карте. Посчитал для себя, получилось вот так:

Бесплатное обслуживание в первый год

А для того, чтобы ничего не платить за обслуживание карты и в дальнейшем, необходимо тратить по ней хотя бы 5 000 рублей в месяц… или держать на счету те самые 10 000. Что-то мне подсказывает, что одно из этих двух условий Вам вполне по плечу :).

Прочие плюсы:

• 5 бесплатных снятий в банкоматах других банков за месяц;
• Перевод денег в другой банк стоит всего 10 рублей;
• Platinum-статус делает возможными роскошные лимиты — 500 000 рублей на пополнение в день, 1,5 млн рублей — на траты;Бесплатные базовые SMS-уведомления.

Есть ли минусы?

Да, и вот они, что называется, «как на духу»:

• Пополнение — только в офисах Home Credit или через межбанк. В последнем случае возможна задержка до суток.
• Если переводите по безналу, а потом сразу снимаете деньги с «Пользы», или переводите на другую карту более 300 тысяч — комиссия 20%. Если не хотите платить адскую комиссию, нужно ждать — в первом случае месяц, во втором — 15 дней. Правда, есть и исключение из правила — комиссию не возьмут, если это зарплата или прочие платежи от государства.
• Невыгодный обменный курс для покупок за рубежом.

ПЕРЕЙТИ НА ОФИЦИАЛЬНЫЙ САЙТ КАРТЫ «ПОЛЬЗА»

Карта «Польза» — условия по начислению кэшбэка и процентов

Статья на тему: Отзывы реальных пользователей о карте «Польза» + сравнение с конкурентами

№2. Карта рассрочки «Халва» (да-да, всё правильно)

Летом 2018 года «Халва» неожиданно ворвалась на рынок со своей феерической кэшбэк-программой.

Почему «феерической? Судите сами:

Update от 23.01.2019.  Акция закончилась — для карт, оформленных с 23 января 2019 года, кэшбэк снижен. Теперь так:

• 6% в магазинах-партнерах;
• 3% в магазинах вне партнерской сети;
• 35% на одну покупку у магазина-партнера в год.

Та же информация на сайте «Халвы»:

А теперь, если новые условия вас — все условия акции (надо сказать, ничего криминального):

• Кэшбэк 12% (теперь 6%) дадут, если покупать только за свои деньги, а не за лимит на «Халве» (update: на днях появился и кэшбэк 5% на покупки кредитному лимиту, подробнее см. ниже). Т.е. нужно положить на карту «живые» деньги и покупать за них. Предварительно в личном кабинете нужно указать, чтобы карта тратила ваши кровные, а не деньги Совкомбанка.
• Оплачивать покупки необходимо смартфоном через любую из этих технологий: Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Если не выполнить это требование, кэшбэк будет всего 1-3%.
• Покупать в Интернете нельзя — только в «обычных», физических магазинах.
• В течение месяца необходимо совершить не менее 5 покупок на общую сумму как минимум 10 000 рублей.

Для наглядности — выдержка из приложения №2 к условиям бонусной программы «Халвы»:

Статья на тему: Получаем кэшбэк 12% по карте «Халва» — условия + отзывы владельцев!

Кэшбэк зачисляется баллами на расчетный счет через 10 дней после окончания расчетного периода. Есть ограничение по максимальному количеству баллов — не более 5 000 бонусов / мес.

Кэшбэком от «Халвы» можно компенсировать стоимость уже совершенных покупок в магазинах-партнерах. Курс: 1 балл = 1₽. Обмен баллов производится в личном кабинете мгновенно (если, конечно, у вас хватает баллов).

Update: 17 сентября 2018 года «Халва» сделала свой кэшбэк ещё лучше! Теперь получить cashback можно и за покупки по кредитному лимиту! А именно — вам вернут 5% от любой покупки в рассрочку. Такой кэшбэк получают новые владельцы карты до конца 2018 года. Как и в случае с кэшбэком на собственные средства, покупать «Халвой» нужно в «физических» магазинах и со смартфона с поддержкой Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.

Кредитные карты с кэшбэком

Кредитная карта давно стала частью жизни многих людей: это удобно, ведь можно не занимать небольшие суммы у родственников или знакомых, а без процентов одолжить их у банка.

Кредитный рынок постоянно развивается и готов предложить клиенту ассортимент разнообразных предложений, а банкам приходиться изобретать новые привлекательные бонусы, которые смогу «переманить» и удержать клиента.

Один из самых эффективных способов — кэшбэк (cashback).

Если говорить о том, какие кредитные карты самые выгодные в 2018 году, то однозначно стоит рассмотреть предложения следующих банков. В категории выгодных кредиток с кэшбеком между собой конкурируют, как современные «мобильные банки» (Touch Bank, Тинькофф), так и традиционные «тяжеловесы» российского банковского рынка (УБРиР, Home Credit, Совкомбанк и другие).

Platinum Тинькофф-банк

Одна из самых выгодных кредиток России во всех отношениях — Platinum от банка Тинькофф. Ее основные характеристики:

• льготный период – в 55 дней;
• пополнение с другой карты или наличными — бесплатно;
• стоимость обслуживания — всего 590 рублей за год;
• стоимость обслуживания дополнительной карты — 590 рублей в год;
• кредитная ставка — от 12,9 до 29,8% годовых (за покупки);
• кредитная ставка — от 30 до 50% годовых (за снятие наличных).

Кредитные карты по почте →

Стоит сказать и самое важное о кэшбеке, который можно получить с помощью этой карты:

• стандартная ставка — 1% за любые покупки (кроме оплаты ЖКХ, сотовой связи);
• покупки по специальным предложениям — до 30%;
• кэшбек начисляется в баллах: 1 балл равен 1 российскому рублю.

Баллы накапливаются в рамках программы «Браво». Конвертировать их в реальные деньги для оплаты тех же жилищно-коммунальных услуг или сотовой связи нельзя. Также их нельзя использовать в момент совершения покупки. Клиенту придется сначала оплатить покупку реальными деньгами, а затем компенсировать ее баллами через личный кабинет или мобильное приложение банка.

Оформить заявку на карту Tinkoff Platinum →

Platinum от Home Credit

Карта для тех, кто ищет внушительный кредитный лимит. Здесь он может достигать 300 тысяч рублей. По этой причине карту оформляют не каждому: помимо стандартных требований (гражданство РФ, трудоспособный возраст), здесь потребуют еще:

• наличие постоянного источника дохода;
• трудовой стаж на одном месте от трех месяцев;
• наличие стационарного телефона на рабочем месте.

И еще один минус карты: если подключать ее к бонусной программе «Польза» (а именно баллами этой программы и начисляется кэшбек в ХКБ), то придется платить комиссию почти 5 тысяч рублей ежегодно. Чтобы карта была выгодна — тратить по ней придется очень много.

Кредитные правила стандартны:

• ставка 29,9% годовых на покупки;
• ставка 49,9% годовых на снятие наличных;
• комиссия за снятие наличных — 4,9%, но не менее 400 рублей;
• льготный период — от 20 до 51 дня (зависит от дня совершения операции по карте).

Что касается кэшбека, то здесь он стандартен для любых дебетовых и кредитных карт ХКБ:

• 1,5-5% от суммы покупки (5% — в бонусных категориях);
• кэшбек начисляется баллами «Польза»;
• в месяц нельзя получить более 2000 баллов в основной категории и более 3000 в бонусных;
• максимальный возможный кэшбек в месяц по всем категориям — 5000 баллов;
• обменять баллы на деньги можно в личном кабинете;
• курс обмена: 1 балл — 1 российский рубль.

Один из главных минусов кредитки — несовместимость ее с Apple Pay, что заметно снижает удобство пользования картой.

Оформить заявку на карту Home Credit Platinum →

Кредитная карта от Touch Bank

Удобный продукт, относящийся к разряду «Все в одном». С помощью этой карты можно и покупку оплатить средствами банка, и кредит наличными взять, и вклад оформить. Условия — весьма лояльные.

• кредитный лимит — до одного миллиона ₽;
• пополнение — бесплатно;
• снятие — без комиссии со стороны Тача;
• обслуживание 250 рублей в месяц или бесплатно (если держать на карте 50 000 ₽ или потратить по ней от 30 тысяч в месяц).

К карте бесплатно подключена бонусная программа банка. За любые покупки начисляется 1% суммы, в «избранных категориях» — до 3% от суммы. Любимые категории можно выбирать самостоятельно, при этом выбор довольно широк:

фастфуд;

кафе;

фитнес-клубы;

салоны красоты;

билеты на поезда и самолеты;

ремонт;

многие другие.

Повышенный кэшбек можно получать даже в категориях «Электроника» (к сожалению, недоступен при любых покупках в «Связном») и «Культура» (сходить на премьеру в Большой театр и вернуть на карту 3% от стоимости билета).

Минусы:

• «любимой» может быть только одна категория;
• менять ее можно не чаще, чем раз в месяц;

Особенности:

• начисление кэшбека не деньгами, а баллами;
• минимальная сумма для покупки с компенсацией — от одной тысячи.

Большое преимущество бонусной программы «Тача» в том, что бонусы можно потратить сразу после покупки — достаточно сделать соответствующий запрос на компенсацию в приложении банка. Компенсация вернется на счет уже деньгами, которые можно потратить или даже снять наличными.

Оформить заявку на карту Touch Bank →

«120 дней без процентов» от УБРиР

Кэшбек — явно не главное предназначение этой карты, но он тут есть. Простой, понятный, стабильный, зато деньгами, а не бонусами. К сожалению, УБРиР не предлагает каких-то особых бонусов, «любимых категорий», «избранных мест» и другого, что есть у конкурентов. Зато гарантирует стабильный кэшбек 1% реальными рублями независимо от места покупки.

Кэшбек не будет начисляться:

• за любые операции, проведенные через Интернет-банк;
• переводы с карты на карту;
• платежи на электронные кошельки (QIWI, Яндекс.Деньги, ВебМани и прочие);
• снятие наличных.

Также кэшбека не стоит ждать при платежах за ЖКХ, мобильную связь, домофон, детский сад и так далее.

Оформить заявку на карту 120 дней без процентов →

«Халва» от Совкомбанка

Редкая в России карта, которая полностью соответствует нормам шариата (об этом банк заявляет на своем официальном сайте). Впрочем, оформить ее могут все без исключения.

«Халва» — не кредитная карта, а карта рассрочки, а потому пользоваться заемными средствами можно только определенных предприятиях, входящих в партнерскую сеть банка. Зато в них действует возобновляемый кредитный лимит до 350 тысяч рублей в месяц.

Впрочем, стоит оговориться, что партнеры «Совкомбанка» — не какие-то малоизвестные подвальные магазинчики и киоски с шаурмой на окраинах, а очень серьезные и крупные партнеры, такие как:

• розница Samsung;
• М.видео;
• Ситилинк;
• LaModa;
• ТатНефть (если вдруг решите заправиться в кредит);
• Hoff;
• Burger King (что может быть лучше пары Вопперов в беспроцентную рассрочку?).

Но если серьезно — то список партнеров действительно выглядит внушительно. Для многих он и вовсе станет исчерпывающим, так как есть в нем и продуктовые сети (та же «Пятерочка»). Выбрать есть из чего и эта карта вполне сможет заменить обычную кредитку, во всяком случае — для повседневных покупок.

Кредитные карты с 18 лет →

Кажется, что у такой «вкусной» карты и кэшбек будет «вкусным». Но увы. Процент вроде и неплохой — 1,5%. Но тут же куча ограничений:

• начисляется только на покупки у партнеров;
• только на покупки, оплаченные собственными средствами (не в рассрочку) (увы, на Вопперы в рассрочку кэшбек не начислят);
• не более 5 тысяч рублей в месяц.

В совокупности, это сразу снижает привлекательность карты. И подойдет она только под определенные сценарии использования. В некоторых случаях она окажется действительно выгоднее, чем конкурирующие продукты, но рекомендовать ее как единственную карту не приходится.

Оформить заявку на карту Халва Совкомбанка →

#Всёсразу «Райффайзенбанк»

Выгодная карта для миллионеров. Для того, чтобы получить максимум от этой карты — тратить придется очень много. При небольших месячных тратах она невыгодна. Ее стоит завести, если сумма покупок по карте в месяц — от 60 тысяч рублей.

Вот основные преимущества кредитки:

• скидки от 5 тысяч партнеров в России;
• 300 приветственных баллов при получении, 300 — ко дню рождения, 200 — на Новый год (итого — 800 баллов каждому в первый год и 500 начиная со второго);
• 1 балл за каждые 50 рублей, потраченные с карты;
• 1 балл равен 50 копейкам: проще говоря, 500 баллов дадут лишь 250 рублей.

Преимущество карты — в кредитном лимите, большом количестве партнеров и так далее, но не в кэшбеке.

Оформить заявку на карту #ВСЕСРАЗУ →

Свои варианты кредитных карт с кэшбеком также предлагают банк «Восточный» (карта Cash-Back). Их условия тоже во многом стандартны:

• 1% за любые покупки по карте;
• 5% по специальным категориям (не всегда удачным — могут попасться как аптеки, так и цветы, например);
• кредитный лимит до 300 тысяч рублей.

Kviku в своей виртуальной кредитке в рекламе обещает кэшбек до 30%, но это лишь реклама. Фактически он начисляется лишь у партнеров и в среднем составляет около 5%. До 30% предложит только Quelle и только на определенные товары.

В «Ренессанс Кредит» также есть своя бонусная программа. Имя ей — «Простые радости». В рекламе обещают возвраты вплоть до 100% от суммы покупки, но это все равно что в лотерею выиграть. Стандартный же кэшбек, получить который сможет каждый или почти каждый — от 1% (на все) до 10% (в определенных предприятиях). Начисляются бонусы в баллах. Курс: 1 балл — 1 ₽.

Сравнение самых выгодных кредиток с возвратом денег

Большинство банков (приятное исключение — УБРиР) предоставляют кэшбек не реальными рублями, которые сразу же можно потратить, а внутренней валютой — баллами или эквивалентом. В большинстве случаев, один балл и будет равен одному рублю. Но тем не менее, сразу же оплатить ими покупку не выйдет.

Любой товар надо сначала оплатить, а потом уже получить компенсацию от банка в виде накопленного кэшбека. Таким образом банки «привязывают» своих клиентов. С другой стороны, плюс у такого подхода есть плюс: накопленные деньги не тратятся в текущем режиме, а компенсируют какие-то крупные покупки.

Кредитные карты с льготным периодом →

Самые выгодные предложения кредитных карт с кэшбеком в России в 2018 году:

1. Platinum от Тинькофф:
• простые условия;
• выгодная стоимость годового обслуживания;
• интересные спецпредложения;
• высокий процент одобрения карт.

2. Кредитная карта от Touch Bank:
• возможность выбрать «любимую» категорию из действительно широкого списка;
• кэшбек до 3%;
• удобные условия пользования картой.

3. «120 дней без процентов» УБРиР:
• кэшбек реальными деньгами (не баллами, не бонусами);
• без дополнительных условий, фиксированный 1%;
• большой льготный период.

В 2018 году рекомендуем присмотреться к одному из этих предложений.

Насколько много кэшбека удастся накопить — зависит исключительно от суммы трат по карте, но даже при стандартных тратах примерно 20-25 тысяч рублей в месяц кэшбек принесет около 1000 рублей в квартал — без каких-либо трудозатрат.