Овердрафт для юридических лиц Сбербанк

Овердрафт Сбербанка для юридических лиц

Овердрафтом называют краткосрочный способ кредитования, представляемый юр. лицу или ИП в безналичном виде. Условия такого займа начинают действовать в случае нехватки денежных средств на счете компании для проведения финансовой операции. При этом размер кредитной суммы отображается с минусом.

Часто банковскую услугу подключают в организации, занимающейся расчетно-кассовым обслуживанием. Большинство юридических лиц многие годы плодотворно сотрудничают с крупнейшей компанией РФ – Сбербанком. Рассмотрим особенности предоставления краткосрочного кредитования в этой организации.

Особенности овердрафтного кредита

Каждый способ получения займа обладает своими нюансами. Так к особенностям оформления овердрафта в Сбербанке можно отнести:

• Клиент обязан осуществлять полное погашение долга не менее одного раза в месяц. Для проведения этой операции необходимо внести на расчетный счет сумму равную или превышающую размер займа;
• Процентные начисления за пользование услугой осуществляются только на сумму фактического долга. Таким образом, регулярное поступление средств уменьшает размер переплат;
• Ежедневно, в конце рабочего дня, производится автопогашение заемных средств на размер образовавшегося кредитного сальдо расчетного счета клиента. Это действие осуществляется по окончании всех необходимых операций за день, поэтому не провоцирует никаких задержек.

Принцип действия схемы овердрафта

Новая сумма краткосрочного кредитования предоставляется на следующие сутки после погашения долга в полном объеме.

Отличия от других кредитов

Овердрафт отличается от стандартного метода кредитования. К основным особенностям относят:

• Сумма займа выплачивается единовременно;
• Процентная ставка выше, чем у обычного кредитования;
• Задолженность по овердрафтному кредиту полностью объединена с расчетным счетом;
• Срок предоставления услуги может варьироваться от месяцев до года. При этом Сбербанк непрерывно осуществляет мониторинг уровня платежеспособного состояния клиента. При необходимости, банк вправе прекратить действие овердрафта или уменьшить его лимит.

Кроме того, в отличие от привычного займа, услуга краткосрочного кредитования может предлагаться финансовой организацией самостоятельно. При этом клиент вправе отказаться от ее подключения без применения каких-либо санкций.

Кто может получить?

Правом подключения овердрафта обладают компании резиденты Российской Федерации. Кроме того выручка такого предприятия за год не может быть меньше, чем 400 000 000 рублей.

К другим требованиям относят возраст заемщика и срок ведения предпринимательской деятельности.

Представитель предприятия не должен быть старше 70 лет на момент полного погашения задолженности перед банком, а срок официального существования компании – не меньше 12 месяцев.

Условия

Кроме прочего Сбербанк выдвигает ряд условий предоставления краткосрочного кредитования. К примеру, «Бизнес-овердрафт» можно оформить на период до 1 года. При этом на максимальном сроке получения займа действует ставка 12,73%. На размер переплат также влияет финансовое состояние клиента и наличие залогового имущества.

Временной отрезок между траншами может составлять 1-3 месяца. Рассчитывается индивидуально, согласно потребностям и возможностям заемщика. «Бизнес-овердрафт» предоставляется только в отечественной валюте. Максимальная сумма достигает 17 млн. рублей, минимальная – от 100 тыс. до 300 тыс., в зависимости от рода предпринимательской деятельности.

Заявку на предоставление услуги можно подать на сайте

Открытие овердрафтного лимита сопровождается комиссионным сбором. Размер переплаты составляет 1,2% от суммы кредита. Установлены пределы комиссии: 8,5 тыс. – минимум, 60 тыс. – максимум. Кроме того несвоевременное погашение долга облагается санкциями. Клиенту дополнительно ежедневно будет начисляться 0,1% от суммы кредита.

Для юридических лиц Сбербанк предоставляет несколько вариантов кредитования: «Экспресс-овердрафт», «Индивидуальный», а также «С общим лимитом». Каждое предложение было разработано для определенной категории клиентов и отличается размером процентной ставки, уровнем доступного лимита, меньшим перечнем необходимой документации, а также обеспечения.

Требования к заемщику на момент получения займа включают отсутствие долгов перед финансовыми, а также бюджетными организациями. Предприятие юридического лица должно быть клиентом Сбербанка, а его расчетный счет – активным. Размер лимита напрямую зависит от размеров выручки и оборотов.

Необходимые документы для получения овердрафта можно уточнить в отделении банка. В число основных входят:

• Заявка, а также анкета просителя;
• Отчеты о финансовых оборотах предприятия;
• Правоустанавливающая документация, лицензия;
• Информация об аудиторских проверках.

Прочие условия для получения желаемого размера овердрафта могут включать обоснованные аргументы, подтверждающие стабильное состояние компании. В этом случае Сбербанк не требует наличие продолжительных финансовых отношений с просителем.

Оформить услугу краткосрочного кредитования несложно. Процесс получения овердрафта юридическими лицами включает несколько основных этапов:

• Сбор необходимой документации;
• Подача заявки (анкеты);
• Анализ финансовой компанией предъявленных документов;
• При необходимости, выявляется наличие обеспечения (поручители, залог);
• Уведомление банком о принятом решении. Положительный ответ сопровождается сведениями о возможных сроках предоставления займа, лимита и процента переплаты.

Если все пункты сотрудничества устраивают представителей обеих сторон, заключается договор на подключение овердрафта.

Заявка на кредит может быть подана в отделении Сбербанка или на его официальном сайте. Сотрудники контакт-центра с готовностью проведут дополнительную консультацию.

Чтобы получить желаемую сумму краткосрочного займа, важно знать, как рассматриваются заявки. Банки охотней сотрудничают с проверенными надежными клиентами. Плюсом также будет наличие хорошей кредитной истории и высоких финансовых оборотов компании.

Вероятность одобрения запроса повышается при максимальном предоставлении аргументированной информации о финансовом состоянии предприятия.

Расчет овердрафта

Каждый клиент может самостоятельно высчитать сумму займа, доступную для компании. За основу таких расчетов берется показатель финансовых оборотов, проводимых за один месяц. Максимальная сумма предлагается для предприятий с наиболее активной и стабильной деятельностью.

Кроме того предельная сумма займа составляет примерно 50% минимального оборота организации за один месяц (анализируется последние 3-6 месяцев). Величина овердрафта может пересматриваться ежемесячно, согласно потребностям и финансовой стабильности предприятия. Время принятия решения банком составляет до 8 рабочих дней.

Срок кредита

Срок краткосрочного кредитования для юридического лица устанавливается согласно финансовому состоянию компании, с учетом пожеланий просителя. Максимальный период равен 12 месяцев.

Овердрафтные лимиты Сбербанка для юридических лиц

Лимиты, как и другие условия предоставления овердрафта для юр. лиц могут отличаться.

Этот показатель зависит от выбранного клиентом варианта банковского продукта: «Индивидуального», «Экспресс», «С общим лимитом» или «Бизнес».

Более подробную информацию относительно желаемой и доступной суммы краткосрочного кредитования может предоставить клиент менеджер Сбербанка.

Погашение задолженности

Погашение долга по овердрафтному кредитованию осуществляется банком в соответствии с безакцептным списанием (без распоряжения владельца). Отрицательная сумма на расчетном счету уменьшается на размер поступлений сразу после прихода.

При этом комиссионный сбор за использование банковских денег взимается ежемесячно или в конце срока действия соглашения с финансовой компанией о предоставлении услуги.

Выплата овердрафта может осуществляться периодичным или потраншевым способом.

Периодичное внесение средств включает полное погашение долга каждый месяц. При этом сумма задолженности по овердрафту образно говоря «обнуляется» через 1-3 месяца с начала пользования заемными средствами.

Потраншевое погашение краткосрочного кредита подразумевает необходимость поступления на счет юр. лица суммы, не менее полученного транша, в срок 30-90 календарных дней с момента его выдачи.

Обеспечение овердрафтного кредита Сбербанка

В зависимости от выбранного способа получения овердрафта, требуется разное обеспечение кредита. Как правило, подтверждением надежности клиента является поручительство владельцев компании – физических или юридических лиц, взаимосвязанных с клиентом. В роли обеспечения может также выступать залоговое имущество.

Юридическим лицам может быть предложено упрощенное оформление овердрафта, в зависимости от стабильности функционирования бизнеса. Некоторые кредиты предоставляются без предоставления какого-либо обеспечения.

Овердрафт для юридических лиц Сбербанк

Овердрафт от Сбербанка для корпоративных клиентов (индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса) – великолепная возможность покрыть временный кассовый разрыв на предприятии. Банком предложены выгодные условия для заключения сделки. Для постоянных клиентов кредитное учреждение готовит индивидуальные предложения.

Сбербанк предлагает корпоративным клиентам и индивидуальным предпринимателям, находящимся на упрощенной системе, выгодные условия по оформлению овердрафтов. Период, на который может быть оформлен кредит, 12 месяцев.

Все базовые условия, предложенные банком, могут изменяться в зависимости от статуса клиента (индивидуальный предприниматель, малый, средний бизнес, ВИП-клиент), его платежеспособности и кредитной истории.

Решение о предоставлении овердрафта принимается банком в течение 8 рабочих дней (после получения всех необходимых документов).

Способы получения

Отправить первичную заявку на рассмотрение возможности заключить с банком договор на получение овердрафта можно онлайн.

В таком случае менеджер банка перезвонит в компанию и оговорит с ответственным сотрудником первые шаги по сделке (для начала какой пакет документов собрать, в какое отделение обратиться и сколько ждать ответ).

Если же действовать по классической процедуре, то уполномоченный сотрудник компании должен:

Обратиться в отделение банка, которое занимается кредитованием корпоративных клиентов и индивидуальных предпринимателей. Менеджеры подробно расскажут, какие документы необходимы для получения овердрафта, в какие сроки будет подготовлен ответ и как быстро можно будет получить деньги.

Собранный пакет документов, вместе с заполненной заявкой и анкетой (бланки предоставляются банком), отправить в кредитное учреждение для изучения.

Если вы ищите ответ на вопрос — в каком банке самый дешевый потребительский кредит, то вам будет весьма полезна наша статья.

Процентные ставки по овердрафту для юридических лиц в Сбербанке

Прежде чем изучать базовые условия по кредитованию, следует понимать, что такие ставки банки устанавливают крайне редко.

Обычно для клиентов готовится индивидуальное предложение, которое зависит от среднемесячной выручки, платежеспособности и, конечно же, кредитной истории.

Но ориентироваться на базовые условия, конечно же, необходимо. Сбербанк предлагает овердрафт на 12 месяцев под 12,97% годовых.

Несвоевременное внесение средств на счет чревато начислением неустойки – 0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисление производится ежедневно до полного погашения образовавшейся задолженности.

Страхование по овердрафтам – не обязательно.

Требование к заемщикам

Сбербанк определил четкие требования к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, которые желают оформить такой вид кредита.

Получить овердрафт в Сбербанке могут:

• только компании, которые являются резидентами РФ;
• годовая выручка предприятия – до 400 000 000 рублей;
• срок регистрации компании или ИП – не менее 12 месяцев.

Дополнительным требованием к индивидуальным предпринимателям является их возраст, который не может превышать 70 лет на момент выплаты кредитной линии согласно условиям договора.

Список документов

Для рассмотрения заявки и формирования индивидуального предложения, юридическому лицу или частному предпринимателю необходимо предоставить в банк следующие документы:

• заявление на получение овердрафта;
• анкета от будущего заемщика;
• сведения о лицах, уполномоченных подписывать финансовые документы (паспортные данные, ИНН, протоколы о назначении);
• правоустанавливающие документы.

Правоустанавливающие документы:

Для юридических лиц:

• устав со всеми изменениями, дополнениями;
• свидетельство о регистрации;
• лицензии (при наличии);
• выписка из ЕГРЮЛ;
• карточка с образцами подписей, лиц, которые уполномочены подписывать финансовые документы.

Для индивидуальных предпринимателей:

• свидетельство о регистрации;
• паспорт;
• лицензии (при наличии);
• карточка с образцами подписей.

Также необходимы финансовые документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика.

Если овердрафт предоставляется под обеспечение, банку необходимо подготовить документы по залогу.

В зависимости от деятельности компании, банк может дополнительно требовать и иные документы, которые повлияют на размер овердрафта, срок и само решение, предоставлять кредит либо отказать.

Как производятся выплаты?

Овердрафт – нецелевой займ, который может выплачиваться следующими способами (в зависимости от условий договора):

• ежемесячное погашение до полного «обнуления» счета (выплаты производятся через 1-3 месяца после образования задолженности в зависимости от финансового состояния клиента);
• погашение траншами (каждый транш перечисляется в счет выплаты долга каждые 1-3 месяца в зависимости от финансового состояния клиента).

Обращаем внимание, что заявка на получение овердрафта рассматривается от 8 рабочих дней после предоставления всего пакета документов.

Что же касается периода, на который может быть оформлен овердрафт, то он зависит от платежеспособности клиента, его кредитной истории.

Последний пункт в обязательном порядке проверяется сотрудниками банка. Обычно срок кредитования не превышает 12 месяцев, ставка при этом может быть равна 12,97% в год.

Для крупных и постоянных клиентов банки часто делают привлекательные предложения с увеличенным сроком либо сниженной ставкой.

Как расторгнуть договор потребительского кредита, читайте здесь.

А узнать больше о кредите без справок и поручителей в Россельхозбанке, вы сможете по ссылке.

Плюсы и минусы

Что касается преимуществ данного вида кредитования, то здесь можно отметить следующее:

• для оформления овердрафта не всегда требуется поручительство или обеспечение;
• процедура рассмотрения заявки банком обычно не превышает 8 рабочих дней;

овердрафт – это нецелевой кредит, который предоставляется на покрытие временного кассового разрыва по счетам клиента;

овердрафт могут открыть не только юридические лица, но индивидуальные предприниматели, находящиеся на упрощенной системе налогообложения.

Что касается недостатков, то стоит отметить, что оформление овердрафта достаточно сложная юридическая процедура, которая требует предоставление немалого пакета документов, подтверждения платежеспособности.

Овердрафт в Сбербанке для юридических лиц: условия подключения

18 апреля 2019

В статье рассмотрим овердрафт в Сбербанке – что это такое и на каких условиях оформляется кредит. Разбираемся, в чем преимущество овердрафта от Сбербанка для предпринимателей.

Описание услуги

Овердрафт в Сбербанке для юридических лиц – это кредитный лимит, который подключается к расчетному счету. С услугой можно оплачивать текущие счета, перечислять зарплату и расплачиваться с партнерами. Чтобы получить овердрафт от Сбербанка для юридических лиц, нужно открыть счёт. Это обязательное условие для получения кредита.

Овердрафт в Сбербанке – это постоянная кредитная линия. После погашения суммы долга предприниматель снова может использовать деньги для бизнеса. При подключении овердрафта к расчетному счету в Сбербанке нужно учитывать особенности подобного вида кредитования:

• не менее 1 раза в 30 дней предприниматель обязан погасить долг целиком;
• процент начисляется только на сумму использованных денег;
• перед окончанием рабочего дня банк использует автопогашение долга за счет поступивших средств;
• платеж по кредиту нельзя растянуть на несколько месяцев;
• ставка по кредитной линии выше привычных кредитов;
• лимит овердрафта объединяется с расчетным счетом;
• банк вправе изменить сроки кредитования и размер лимита.

Размер лимита овердрафта в Сбербанке легко рассчитать без помощи специалистов. Банк предлагает до 50% от средних оборотов компании за месяц. При расчете суммы кредита банк опирается на информацию о финансовой устойчивости и хозяйственной деятельности бизнеса.

Если подключенным в Сбербанке овердрафтом предприниматель пользуется постоянно, банк может увеличить сумму лимита. На положительное решение влияет кредитная история. Поэтому финансовое учреждение вправе отказать предпринимателю в оформлении кредитной линии без объяснения причин. Банк внимательно рассматривает заявки предпринимателей, досконально изучает финансовую историю бизнеса.

Условия по овердрафту для юридических лиц

Каждый банк выдвигает собственные условия по овердрафту к расчетному счету. Сбербанк – не исключение:

• срок кредитования – до 12 месяцев;
• обеспечение – залог либо поручительство;
• процент по кредитной линии – не фиксированный, от 12% годовых;
• страхование – присутствует, не обязательно;
• валюта кредитной линии – российские рубли;
• транши – 30-90 календарных дней;
• размер овердрафта – до 50% среднемесячных оборотов по расчетному счету.

В условиях на кредитование счетов ИП и ООО указан размер платы за овердрафт в Сбербанке. При подключении услуги финансовое учреждение автоматически списывает 1,2% от суммы предоставленного кредита.

Банковская комиссия не превышает 60 тысяч рублей, но опускается ниже 8,5 тысяч рублей. За использование денег сверх остатка дополнительных комиссий банк не взимает, только проценты по кредиту.

Процентная ставка по овердрафту для юридических лиц в Сбербанке рассчитывается индивидуально на основании бухгалтерской отчетности за полгода либо год.

За каждые сутки просрочки платежа банк начисляет клиенту 0,1% неустойки. При поступлении средств на счет долг погашается автоматически. Если часто допускать просрочки по платежам, банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке и закрыть кредитную линию. Это испортит кредитную историю бизнеса, и в дальнейшем на кредит для предприятия рассчитывать не стоит.

В качестве залога предприниматель вправе предоставить:

• недвижимость;
• товары в обороте;
• транспорт, технику;
• оборудование;
• акции бизнеса, ценные бумаги.

За честность и платежеспособность предприятия могут поручиться физические либо юридические лица.

Как оформить овердрафт в Сбербанке

Чтобы получить кредитный лимит к расчетному счету, предпринимателю нужно подать заявку на оформление кредитной линии. Это можно сделать при визите в офис банка, либо подключить через Сбербанк Онлайн. Как подключить овердрафт:

• заполнить заявление и анкету;
• приложить пакет документов;
• передать заявку представителю банка;
• дождаться решения по оформлению услуги;
• приехать в офис для заключения договора.

Срок рассмотрения заявки на овердрафт в Сбербанке составляет до 14 дней. О решении банка заявитель узнает из СМС-сообщения, либо от оператора «горячей линии».

Чтобы подключить кредитный лимит к расчетному счету, нужно собрать внушительный список документов:

• лицензия на осуществление работ, поставку товаров, либо оказание услуг;
• выписка из ЕГРИП (для ИП) либо ЕГРЮЛ (для юридических лиц);
• устав;
• сведения об аудиторских проверках бизнеса;
• информация о хозяйственной и финансовой деятельности;
• реквизиты расчетного счета;
• выписка об оборотах денежных средств (требуется для новых клиентов);
• бухгалтерская отчетность.

К списку документов на подключение кредитного лимита для ИП и ООО нужно приложить заполненную анкету с заявлением по форме банка. В заявке предприниматель указывает:

• личную контактную информацию;
• контакты предприятия;
• адрес местонахождения компании;
• основную информацию о бизнесе.

От полноты и достоверности документов зависит процентная ставка по овердрафту в Сбербанке. Финансовое учреждение выдвигает жесткие требования к заемщику, который оформляет кредит к расчетному счету:

• возраст – не старше 70 лет на дату окончания кредитного договора;
• бизнес зарегистрирован и действует в России;
• сумма годовой выручки – не более 400 млн рублей;
• с момента регистрации бизнеса должно пройти не менее полугода;
• положительная либо нейтральная кредитная история;
• открытый расчетный счет в финансовом учреждении.

При подключении овердрафта в Сбербанке для бизнеса банк учитывает все существующие расчетные счета компании. Но кредитный лимит подключается только к счету в Сбербанке. Получить овердрафт в Сбербанке не смогут бизнесмены, чья компания зарегистрирована за рубежом.

Что такое овердрафт?

Овердрафт для юридических лиц — заемные средства, предоставляемые банком на особых условиях. Данная услуга используется для совершения текущих расходов организации сверх имеющихся на балансе предприятия средств. Овердрафт чаще всего используется для оплаты срочных обязательств перед контрагентами.

Специальный вид кредитования позволяет осуществлять списание со счёта сверх имеющейся суммы и служит удобным решением для грамотного ведения финансовой политики предприятия.

Овердрафт представляет собой специальный вид краткосрочного займа, который действует при подписании договора , который заключается между банком и юридическим лицом.

Условия овердрафта для юридических лиц

При заключении договора овердрафта для юридических лиц банк тщательно оценивает возможность кредитования по следующим критериям:

• Безупречная кредитная история юридического лица. Наличие любых непогашенных задолженностей может послужить весомой причиной отказа;
• Отсутствие любых задолженностей перед социальными и бюджетными фондами;
• Прибыльная деятельность предприятия в течение длительного времени, а также наличие постоянно пополняемых счетов.

Сбербанк использует индивидуальный подход к осуществлению кредитования юридических лиц и ставит дополнительные лимитные условия.

Таблица лимитных условий, устанавливаемых для юридических лиц:

На данных условиях услуга может быть предоставлена на сроки по одной стандартной кредитной линии на 90 дней.

Отличия от кредита

Кредит и овердрафт имеют одну функцию — предоставление денежного займа, но есть существенные отличия между данными финансовыми процедурами.

• Кредит предполагает возврат взятых денежных средств под четко зафиксированный в договоре процент. Услуга овердрафта предоставляется без процентов при условии своевременного погашения в установленные договором сроки. Но в случае просрочки, сумма процентов может значительно превышать показатель при стандартной кредитной линии.
• Для заключения сделки овердрафта не требуется подтверждение дохода юридического лица, но и сумма предоставляемого займа ограничена по сравнению с кредитом;
• общая сумма кредита напрямую зависит от платежеспособности заемщика, сумма овердрафта начисляется в зависимости от заработной платы или количества фиксированных финансовых оборотов за определенный промежуток времени.

Детальное отличие овердрафта от кредита представлено в таблице:

Подключение овердрафта

Чтобы подключить услугу овердрафт для юридических лиц, необходимо обратиться в офис Сбербанка или предоставить на сайте заявку.

Для подключения понадобятся следующие документы:

• Паспорт;
• Справки, подтверждающие уровень дохода;
• Выписка из банка с информацией о счёте.

Все эти документы необходимо предоставить для возможности расчёта лимита, предоставляемого по услуге.

Подача заявки

Заявку можно оформить непосредственно на сайте Сбербанка, а также в офисе. Сроки рассмотрения могут составлять до нескольких недель, чаще всего решение принимается банком в первые три дня.

При оформлении заявки важно обратить внимание на процентную ставку. Изначально банк может предложить небольшой процент, но в одностороннем порядке он может увеличиться течением времени.

Клиент лишь получает уведомление об изменении пунктов договора за 2 месяца до начала действия новых условий по начислению процентов.

Также важно обратить внимание на ежемесячный платёж по овердрафту. Если сумма поступлений будет меньше установленного платежа, проценты за просрочку будут начисляться ежесуточно.

Стоит отметить, что заявка на овердрафт оформляется юридическим лицом один раз, а воспользоваться денежными средствами по услугам можно сколько угодно, если возврат средств осуществляется своевременно.

В течение этого времени банк рассматривает уровень платежеспособности клиента, его трудовой стаж и тщательно изучает кредитную историю.

Как юридическое лицо может использовать овердрафт?

Овердрафт для юридических лиц предоставляется чаще всего для возможности пополнения оборотных средств. Данная услуга является удобным решением, если предприятию срочно нужны денежные средства на покупку сырья, различных товаров, а также для осуществления важных налоговых платежей.

В данном случае овердрафт выступает своеобразной льготной формой кредитования с гибкой финансовой политикой. Именно поэтому многие предприятия стараются использовать в качестве займа именно овердрафт.

При этом юридические лица могут изначально подключать данную услугу в соответствии с особенностями ведения собственного бизнеса.

Как отключить овердрафт Сбербанка?

В любое время клиент может отключить услугу овердрафта — для этого достаточно обратиться в офис Сбербанка и расторгнуть существующий договор.

Главное условие моментального отключения услуги — отсутствие финансовой задолженности по предоставляемой программе.

Проценты

Ставки на данную услугу начинаются от 12,7% в год. Также банк предусматривает некоторые дополнительные комиссии, оговариваемые в договоре:

• оплата за открытие индивидуального счёта;
• обслуживание счета компании;
• дополнительная комиссия за информирование о состоянии задолженности, которое производится через SMS.

За несвоевременное внесение платежа взимаются значительные штрафы и неустойки.

Сроки

Овердрафт представляет собой возобновляемую кредитную линию. Период, на который может быть оформлена услуга, составляет 12 месяцев, при этом в любое время можно обратиться в банк с заявлением о продлении предоставления услуги.

Также можно в любой момент закрыть овердрафт или уменьшить или увеличить сумму предоставляемых лимитов.

Лимиты

Лимит овердрафта, предоставляемый Сбербанком для юридических лиц, устанавливается на определенные сроки, которые обычно составляют до 30 дней, далее сумма лимита ежемесячно пересматривается в течение всего срока действия договора.

Общая сумма овердрафта может быть рассчитана в зависимости от среднемесячных поступлений денежных средств на расчетный счет юридического лица в течение трех последних месяцев. При этом в расчет лимита могут входить оборотные средства, содержащиеся на счетах в других банках.

Периодичное

Периодичное внесения оплаты за овердрафт представляет собой полное погашение обязательств перед банком каждый месяц.

Сумма задолженности полностью «обнуляется» через 1-3 месяца с начала пользования услугой.

Потраншевое погашение предусматривает поступление на счёт финансовых средств в установленном размере не менее полученного от банка транша. Платеж осуществляется в срок от 30 до 90 дней с начала действия овердрафта.

Другие варианты

Существует возможность списания технического — «неразрешённого» овердрафта. Списание может производиться с дебетовой карты на небольшие суммы.

В системе Сбербанк Онлайн причина списания не обозначена:

Если клиент подключён к мобильному банку, в присылаемом сообщении указывается причина списания средств за услуги овердрафта.

При возникновении подобной ситуации необходимо написать заявление о возврате процентов и предоставить его в офис Сбербанка.

Преимущества и недостатки овердрафта Сбербанка для юридического лица

Услуга краткосрочного займа в виде овердрафта имеет ряд преимуществ для юридических лиц:

• общая процедура получения услуги достаточно упрощена;
• постоянное наличие средств для покрытия непредвиденных платежей;
• улучшение торгового оборота предприятия за счёт возможности своевременной покупки сырья и оборудования.

«Подводные камни» услуги:

• Процентная ставка по овердрафту начисляется за каждый фактически день использования кредитных средств;
• Наличие дополнительных комиссий за анализ и детализацию документов, установку лимита, а также за досрочное погашение;
• Штрафные санкции за несвоевременную уплату платежей могут превышать процентную ставку в несколько раз.

Тем не менее, услуга овердрафт достаточно востребована среди ценителей грамотного ведения бизнеса и выступает своеобразной финансовой подушкой безопасности в случае возникновения форс-мажорных ситуаций, связанных с непредвиденными тратами.

Овердрафт Сбербанка для юридических лиц: процентная ставка

Использование заемных средств является обязательным инструментом в обеспечении наиболее эффективной деятельности для каждого юридического лица. Банки предлагают огромное количество совершенно разнообразных программ по данному направлению.

Овердрафт, один из них, отдельный вид кредитования, предполагающий довольно удобные направления использования, но с учетом определенных нюансов. Знание его особенностей является необходимым, так как лишь в этом случае можно избежать подводных камней.

Что такое овердрафтный кредит

Овердрафт – это особый вид кредитования на краткий период, в соответствии с которой пользователь получает займ, если запрошенная сумма средств не выше допустимого лимита по карте. Если соглашением не уточнены иные условия, то погашение задолженности осуществляется в последующем при любом поступлении денег на счет.

Главные отличия от иных предложений по кредитования

С одной стороны, овердрафт и стандартный кредит имеют немало схожих черт, но все же существуют и определенные различия:

• фактическая сумма кредита всегда больше овердрафта;
• получить овердрафт Сбербанка для юридических лиц не так просто – банк сам решает, выделить ли клиенту такую услугу или нет;
• при оформлении кредита выдается кредитная карта, в случае с овердрафтом – дебетовая;
• займ по кредитной карте погашается периодическими платежами в течение установленного срока, при овердрафте внести требуемую сумму можно сразу и в полном объеме.

Кредитное учреждение редко идет на такой шаг, как уменьшение кредитного лимита, тогда как величина овердрафта может быть попросту убрана.

Существующие условия овердрафта в Сбербанке

Для получения овердрафта придется учитывать определенные условия участия в программе. Они различаются в зависимости от статуса потенциального клиента – физическое лицо это или организация.

Для физических лиц

Схема овердрафта для физических лиц заключается в предоставлении кредитного лимита по платежной карте. Максимальная сумма на сегодняшний день составляет 600 тысяч рублей. При этом уточнение происходит в индивидуальном порядке в соответствии со следующими данными:

• ежемесячный оборот на счету;
• периодичность пополнения счета;
• иные факторы, определяющие платежеспособность клиента.

Важно: за пользование займом предусмотрена комиссия с обязательным льготным периодом в 50 дней. Следует учитывать, что при нарушении условий взимаемый годовой процент существенно возрастет.

Для юридических лиц

Для юридических лиц существует специальная программа «Бизнес-овердрафт», которая предоставляет возможность предпринимателям возместить временный недостаток средств на счете.

 Максимальная сумма также определяется в частном порядке и не может превышать 17 миллионов рублей. При этом имеются и минимальные пределы.

Так, для организаций сельскохозяйственного назначения размер составляет не менее 100 тысяч рублей, для иных ЮЛ – 300 тысяч рублей.

Условия кредитования по программе оврердрафта

Дополнительно доступен такой кредитный продукт, как овердрафт с общим кредитным лимитом – позволяет исключить временные кассовые разрывы по счетам филиалов или дочерних структур. Финансирование счетов таких структур реализуется через введение дневных лимитов, которые покрываются ежедневно за счет переводов со счета головной компании.

Требования к заемщикам

Чтобы организация могла претендовать на овердрафт в Сбербанке, она должна соответствовать таким условиям:

• резидентство – Российская Федерация;
• годовая выручка – не более 400 миллионов рублей;
• срок регистрации – не менее 12 месяцев;
• возраст заемщика – не более 70 лет на день погашения овердрафта.

Дополнительно понадобятся обязательные документы:

• устав фирмы;
• свидетельство о регистрации в качестве ЮЛ;
• лицензии;
• выписки из реестра;
• карточка с образцами лиц, уполномоченных на заверение документации.

Также считается необходимым предоставить бумаги, подтверждающие платежеспособность клиента.

Процесс оформления овердрафта

Для активации услуги необходимо следовать инструкции:

1. Оставить заявку на сайте Сбербанка.
2. Посетить отделение после одобрения заявки и уточнения даты и времени с менеджером.
3. Предоставить пакет обязательных документов.
4. Определиться с условиями договора.
5. Подписать его.

Организациям для доказательства собственной платежеспособности понадобится предоставить положительную оценку финансово-хозяйственной деятельности.

Расчет и сроки кредитования

Плата за возможность пользования заемными средствами должна осуществляться в соответствии с установленными в договоре сроками. Определяются они в индивидуальном порядке, но существует два варианта погашения задолженности по овердрафту: ежемесячное полное и потраншевое, срок транша — не более 30 дней. При этом плата списывается в следующем порядке:

• комиссия (отдельно: за открытие счета, его обслуживание, информирование и т. д.);
• основной долг;
• начисленные проценты.

Базовая ставка по комиссии составляет 18% в рублях и 16% в долларах или евро. Она возрастает до 36 и 33%, соответственно, если было выявлено несанкционированное пользование средствами учреждение.Опять же, конечная процентная ставка уточняется по индивидуальным характеристикам соискателя.

Существующие лимиты

Стандартно выделяют два вида овердрафта.

1. Первый – разрешенный – заключается в использовании средств в пределах лимита.
2. Второй – технический – образуется в случае возникновения отрицательной суммы на счету по техническим причинам. То есть происходит списание средств сверх установленного лимита. Факторов может быть несколько: списание комиссии, плата за годовое обслуживание, конвертация валюты.

Зачастую клиенты становятся жертвами такой ситуации при переводе средств сразу же после пополнения счета. Чтобы исключить данный момент, необходимо уточнить у сотрудника банка о фактическом зачислении денег.

Несмотря на тот факт, что Сбербанк устанавливает конкретный лимит, его превышение допустимо, но за это предусмотрены определенные санкции. Однако делать этого не следует, так как данный факт отражается в кредитной истории, что может значительно подпортить ее репутацию.

Нюансы закрытия овердрафта

В отдельных ситуациях появляется необходимость в отказе от услуги. В частности, если клиент Сбербанка крайне редко использует карту или их несколько, то обеспечивать контроль за балансом каждого счета является проблематичным.

Закрытие овердрафта позволяет устранить риск формирования большого долга и начисления процентов каждый день. Аннулирование услуги происходит либо при подписании соглашения об открытии расчетного счета, либо при оформлении пластиковой карты.

Если же микрокредитование уже подключено, то понадобится подать в отделение банка соответствующее заявления. При этом для начала понадобится рассчитаться с задолженностью по овердрафту – при ее наличии.

В итоге, на такую услугу попросту устанавливается новый лимит, равный нулю.

Выводы

Итак, овердрафт — что это? В Сбербанке для юридических лиц существует услуга, позволяющая получить средства при их недостатке на очень привлекталеьных условиях. Знание основных позиций по механизму и роли данной услуги позволит в дальнейшем воспользоваться ею для достижения наибольшей эффективности с исключением случаев непреднамеренного возникновения задолженностей.