Особенности использования карты Gold Visa от Сбербанка

Visa Gold: дебетовая карта Сбербанка

Дебетовая карта VisaGold – хороший финансовый инструмент для тех, кому интересно распоряжаться своими средствами с дополнительной выгодой. Бонусные программы, копилка – это лишь часть возможностей пластика.

VisaGold от Сбербанка относится к пластиковым продуктам премиум-сегмента. Благодаря этому владельцы получают большое количество доступных привилегий. Цена годового обслуживания относится к главным недостаткам, но преимущества легко её перекрывают. Поэтому стоит рассмотреть ближе возможности Gold Сбербанка.

Особенности дебетовой карты от Сбербанка

От любого банка золотые карточки – представители премиального класса. Это означает, что платёжные системы открывают доступ к определённым привилегиям для любого клиента. В случае с VisaGold от Сбербанка владельцы пластика получат такие возможности:

1. Увеличенный размер начисления бонусных баллов «Спасибо».
2. Экономия благодаря скидкам, бонусам от банка.
3. При необходимости – потерянная карточка заменяется новой без дополнительных трат по времени. Вне зависимости от того, где находится сам клиент.
4. Расчёт безналичного типа, с операциями по всему миру. Особенно это касается посещения общественных учреждений, развлекательных мест.
5. Распоряжение личными средствами на счёте по усмотрению клиента. Для частных лиц Сбербанк открывает большое количество специальных сервисов. Карта Сбербанка ГОЛД от них тоже не отказывается.

Устройства самообслуживания поддерживают снятие денег с такого пластика. В сутки максимальная сумма составит до 600 тысяч рублей. До 500 тысяч рублей можно переводить за один день, безналичным способом.

Внесение денег- операция, которую проводят с помощью любых средств самообслуживания Такие операции не предполагают дополнительных комиссий.

У карты работает система бесконтактной оплаты, которая обозначается, как NFC. Благодаря этому оплата услуг и товаров требует всего 1 касания при выборе карточки GoldСбербанка.

Получение привелегированных карточек

Можно обратиться в любое из Сбербанковских отделений, чтобы решить подобную проблему. Рекомендуется заранее позаботиться о заполнении специальной заявки на соответствующем официальном сайте. Допустим заказ карточки онлайн. Либо для этого лично приходят в офис, взяв с собой паспорт. Кредитная карта Gold тоже оформляется подобным образом.

Выдача золотых карт актуальна для граждан после 18-летия.

В отделении заполняют специальный бланк по утверждённой форме. Гражданин указывает личные данные, включающие ФИО с возрастом, адрес прописки. После подписания договора не проходит и трёх дней перед тем, как карту выдают. Оформление относят к бесплатным услугам.

Это основные условия, действующие для карты. Дополнительных требований пока не вводили.

Можно попросить, чтобы карту оформили с индивидуальным дизайном. Тогда стоимость составит 500 рублей. Обычные классические карты тоже поддерживают такую услугу.

Обслуживание, лимиты на использование личных средств

Цена годового обслуживания будет выше из-за того, что пользователи получают доступ к расширенным возможностям. Здесь действуют следующие правила:

• 3000 рублей в год платят за владение этой карточкой, её использование.
• Это касается первого года, и всех последующих лет, когда используется Голд Карта.
• 25000 рублей ежегодно – стоимость дополнительных карт, если владелец оформляет их на себя.
• Дополнительные карты выдаются лицам от 7 лет и старше, если официальный представитель согласен.

Срок действия пластика составит 3 года. Когда это время заканчивается – проводят перевыпуск. Для клиента эта услуга бесплатная, вне зависимости от того, проводится она планово, или экстренная.

Действие определённых ограничений распространяется и на снятие наличных с дебетовых карт.

1. Не более 300 тысяч можно снимать в месяц, при любых устройствах самообслуживания.
2. По безналичным операциям расчёта за товары и услуги ограничения в этом смысле отсутствуют. Кредитная карта VisaGoldработает по другим правилам.

Плюсы и минусы карточки

К недостаткам клиенты относят следующие характеристики, которыми обладает золотая карта Сбербанка:

• Дополнительные платёжные инструменты с высокой скоростью обслуживания.
• Дорогое годовое обслуживание основного пластика.

Но положительных сторон больше, как говорят те, у кого есть золотая карта Сбербанка:

1. Удобный сервис по обслуживанию клиентов.
2. Карта, способная подчеркнуть высокий статус владельца.
3. Скидки и бонусы при расчёте с организациями-партнёрами Сбербанка.
4. Расширенный лимит по использованию наличных. Кредитная карта VisaGoldв этом плане вводит свои правила.

Золотые карты: доступны ли кому-то бесплатно?

Стоимость обслуживания, как уже говорилось, останавливает многих клиентов от оформления продукта. Бесплатное получение продукта доступно тем, кого можно назвать постоянным партнёром банковской организации.

Привилегии доступны таким категориям лиц:

• Ранее открывавшим личные вклады.
• Оформлявшим кредитам, успешно их погашавшим.
• Получающие зарплату. Для них кредитная карта VisaGoldоформляется тоже на льготных условиях.

Золотые карты с кобрэндингом

В этой линейке присутствует и так называемый кобрэндинговый пластик. Имеются в виду две разновидности:

1. «Аэрофлот».
2. «Подари жизнь». Организацией до сих пор выпускается такая карта VisaGold, Сбербанк обновляет её условия.

Такие варианты можно оформить не только по общим правилам, но и на основе специального предложения со стороны Сбербанка. «Подари жизнь» – серия, владельцы которой при любых тратах часть денег перечисляют на помощь благотворительным фондам. С каждой потраченной суммы переводят до 0,3%. Так же действует кредитная карта VisaGold.

Цена ежегодного обслуживания – от 0 до 3500 рублей.

Карты Аэрофлот подходят клиентам, которые часто пользуются услугами соответствующей компании. Можно копить мили, менять их на билеты, когда берётся карта VisaGold, Сбербанк вводит выгодные условия для всех клиентов.

Использование дебетовой карты

В специальном конверте клиенту дают ПИН-код вместе с получением дебетовой карточки. Либо владелец может сам придумать сочетание цифр, которое будет использовано в дальнейшем. После получения пластика активации проходит не позднее следующего дня.

Активацию допускается проводить и самостоятельно. Достаточно использовать платёжные терминалы или банкоматы, для любой операции. Приустановки ПИН-кода банком активация автоматическая, в том числе – если используется МастерКардГолд Сбербанк.

Оплата товаров с услугами

Главное – заранее предупреждать кассиров об использовании именно карточки в качестве основного средства оплаты. Потом остаётся ввести пластик в терминал, использовать ПИН-код.

Иногда достаточно подносить карточки к терминалам, если поддерживается функция бесконтактной оплаты. Иногда требуется оставить подпись на платёжном документе, чеке. Ввод ПИН-кода обязателен при покупках от 1000 рублей.

Но даже при таких ограничениях преимущества Виза Голдочевидны.

Если оплату проводят в интернете – не обойтись без ввода реквизитов счёта, куда переводят средства. После этого клиент получает СМС, где платёж подтверждается.

При этом баланс дебетовой карточки тоже может стать отрицательным, как и у кредитной. В этом случае работает так называемый «технический овердрафт».

Это значит, что банк даёт средства в долг, если их не хватает для проведения той или иной сделки. Часто такая ситуация возникает за границей, из-за проблем с курсами валют.

Здесь и поможет карта VisaGold, Сбербанк вводит для этого все условия.

Пополнение и закрытие карт

Банкомат, онлайн переводы с одной карты на другую – самые удобные варианты для выполнения операции.

Обращение в отделение потребуется тем, кто больше не планирует пользоваться картой. В этом случае пишут соответствующее заявление о том, что от дальнейшего использования отказываются. Счёт закрывают спустя месяц максимум. Если остались какие-то деньги, можно поступить следующим образом:

• Снятие наличных после того, как счёт закрыли.
• Перевод на любые другие платёжные инструменты, по указанным ранее реквизитам.

Когда заявление на блокировку пишется – разблокировать карты нельзя. Закрывают весь пластик, имеющий отношение к тому или иному счёту. Исключением не становится и карта Виза Голд от Сбербанка.

Особенности бонусов Спасибо от Сбербанка

Программа бонусов от этой организации подключается, если клиент проявляет соответствующее желание. Подключение происходит по СМС, либо при обращении в одно из отделений.

Программа лояльности действует по следующим правилам:

1. Кэшбек с каждой покупки стандартно составляет 0,5% от общей суммы. 1 бонус это 1 рубль.
2. Лишь по некоторым товарам от партнёров начисления отличаются повышенными размерами.
3. Бонусы можно использовать для расчёта с партнёрами банка. На официальном сайте представлен список, который постоянно обновляется.
4. Непотраченные бонусы сгорают, если на протяжении 36 месяцев какие-либо действия с ними отсутствовали.
5. Бонусы можно считать виртуальными рублями. Нельзя снять их, превратить в настоящие рубли, чтобы потратить по своему усмотрению. Их накапливает только карта Виза Голд от Сбербанка.

Отзывы о дебетовой карточке Сбербанка

Согласно субъективному мнению, выделяются следующие положительные стороны:

• Подключение сервиса Копилка, после чего часть денег автоматически откладывается на счёт.
• Не возникает проблем с переводом денег, расчётами в режиме онлайн.
• Допустимая привязка карточки к электронным кошелькам, в том числе – Яндекс.Деньги.
• Поддержка системы с бесконтактными платежами.
• Большое количество работающих банкоматов, отделений в любом российском регионе. Проблем со снятием наличных из-за этого точно не возникнет.

Сбербанк – это крупный государственный банк, способный дать клиентам максимум гарантий. Единственный серьёзный недостаток – игнорирование такой возможности, как начисление средств на остаток. Каждый делает выбор самостоятельно, если оформляется карта золотая.

Заключение

Оформляя карту, надо заранее учитывать, во сколько обходится её содержание. И сколько преимуществ она даёт по сравнению с расходами.

Важно оценить и действие различных бонусов – посмотреть, в каких категориях они действуют чаще всего. После этого надо решить, актуальны ли покупки в тех или иных направлениях. Тогда клиенту проще будет принять окончательное решение.

Дебетовая карточка может стать выгодным финансовым инструментом, если распорядиться ею правильно.

Что такое золотая карта от Сбербанка, её преимущества?

Золотая карта Сбербанка — это показатель доверия банка по отношению к своему клиенту. Данная карта позволяет человеку использовать определённые привилегии, что иногда очень выгодно. Пользоваться картой человек может повсеместно не только в России, но и за границей, что делает ее популярной для клиентов, которые часто путешествуют.

Что это такое?

Золотая карта Сбербанка — это карточка, которая позволяет не только тратить средства, обналичивать их, переводить, копить или вкладывать, но и пользоваться специальными предложениями бесплатно. Банковская карта выпускается специально под каждого пользователя и выглядит как обычная Виза или Мастеркард (в других формах Голд не выпускается).

Сбербанк России позаботился о том, что бы сделать своим постоянным клиентам приятный бонус за то, что они пользуются услугами данного банка. Преимущества карты Visa Gold и Mastercard Gold позволяют людям не только проводить финансовые операции быстрее и удобнее, но и экономить денежные средства, а также делать пожертвования на благотворительность.

Сбербанк России выпускает золотые карточки в таких формах:

1. Visa Gold (обычная, «Подари жизнь», «Аэрофлот»);
2. Mastercard Gold.

Обычная Подари жизнь Аэрофлот Данные платежные системы отличаются тем, какие бонусы и акции им предоставляются, а все тарифы и условия пользования остаются одинаковыми.

Чем отличается от обычной?

Возможности обычной и золотой карты отличаются между собой. Обычные и золотые карты бывают дебетовыми или кредитными. Собственно дебетовая и кредитная карта уже отличаются между собой. По кредитной карте можно брать деньги в долг.

https://www.youtube.com/watch?v=tUIxhiA1j7M

Первое отличие золотой карты от обычной состоит в том, что для пользователей карты Gold, в течение 50 дней возможен беспроцентный возврат займа.

Также для пользователей кредитки Gold возможно бесплатное обслуживание, а для обыкновенной карточки всегда установлена стандартная сумма (кроме пенсионных карт).

Также карточки «Аэрофлота» позволяют людям копить бонусы при оплате билетов на самолет с последующим их обменом на другие билеты данной компании. Карты «Подари жизнь» позволяют зачислять суммы на благотворительность.

Происходит это следующим образом: оплатив любую покупку картой, банк перечислит от вашего имени 0,3% от данной суммы на благотворительный фонд, с которым он сотрудничает. Это дает вам шанс помогать людям, ни чего не теряя.

Большим плюсом в использовании золотой карты является возможность получить помощь от персонала банка в любое время суток и в любом городе. Если ваша карточка потерялась за границей, то это не значит, что вы остались без средств на существование в чужой стране. Деньги вам смогут выдать на руки в любом банке при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

По карте Голд человеку предоставляется больший процент в программе «Спасибо от Сбербанка», а это означает, что он сможет больше экономить при оплате своих покупок картой.

Как накопить и использовать бонусы СПАСИБО​

Но если дебетовые карты может оформить любой житель России, то получить кредитку немного труднее, нужен больший перечень документов, а вот заказать кредитку Gold можно только на специальных условиях, о которых будет сказано ниже, что делает ее более труднодоступной для граждан страны.

Единственная привилегия обычной кредитки от золотой, это отсутствие процента за снятие наличных денег в банкомате или отделении банка. Поэтому второй вариант больше подходит тем, кто все покупки делает через интернет, а первый — тем, кто все время расплачивается наличкой.

Выгодно пользоваться

Как получить золотую карту?

В зависимости от того, что вы захотите оформить, будут различные требования и пакет документов, которые следует предоставить в банке. Рассмотрим способы получения разных видов карт и требования при оформлении.

Дебетовая

Чтобы оформить золотую дебетовую карту, необходимо:

• иметь российское гражданство;
• быть старше 18 лет;
• иметь постоянную регистрацию.

Если данные требования соблюдены, то вы можете прийти в удобное вам отделение Сбербанка с паспортом и заполнить анкету. Вы можете сделать это и на официальном сайте «Сбербанк Онлайн». Но если вы хотите оформить платежную систем Мастеркард, то в банк явиться придется, так как в электронном виде оформляется только платежная система Виза.

Сколько стоит открыть карту? 2500 рублей, а ежегодное обслуживание будет стоить 3000 руб. По истечению трехлетнего срока карта меняется на новую совершенно бесплатно.

Кредитная

Чтобы оформить кредитную карту Голд необходимо:

• иметь возраст от 21 до 65 лет;
• иметь российское гражданство и прописку;
• иметь стаж работы не менее одного года (на последнем рабочем месте необходимо проработать более 6 месяцев).

Подать заявку можно на официальном сайте или прямо в отделении банка, но прийти туда все равно придется. При получении карточки необходимо предъявить:

• паспорт;
• ксерокопию трудовой книги;
• справку по форме 2-НДФЛ.

После двухдневного срока рассмотрения банк выдаст решение о возможности оформления.

Очень большую роль играет кредитная история человека, если ранее он несвоевременно выплачивал кредиты, брал их и длительное время не возвращал, или вовсе не вернул, то в оформлении будет отказано.

А вот если он пользуется дебетовой карточкой Сбербанка, имеет потребительский кредит и вклады в банке, то шанс согласия больше.

Также он повышается для зарплатных клиентов, которые получают зарплату или пенсию в Сбербанке.

Лучшие кредитные карты 2019 года

	Выпуск: бесплатно. Кредитный лимит: до 300 000 Ставка: от 15% годовых. Обслуживание: 590 руб./год. Рассрочка: 0% на 12 месяцев. Льготный период: до 55 дней.	Оформить картуНазвание карты: Тинькофф Платинум
	Выпуск: бесплатно. Кредитный лимит: до 500 000 Ставка: от 14,9% годовых. Обслуживание: от 1190 руб./год. Льготный период: до 100 дней.	Оформить картуНазвание карты: 100 дней без процентов
Кредитный лимит: до 300 000 Ставка: от 0% годовых. Обслуживание: от 30 руб./день. Cash Back: до 5% Льготный период: до 1850 дней.	Оформить карту
	Выпуск: бесплатно. Кредитный лимит: до 300 000 Ставка: от 0% Обслуживание: 0 руб. Льготный период: до 365 дней.	Оформить картуНазвание карты: Совесть от Киви банка

:

Условия использования

Для владельцев золотой кредитной карты имеется масса преимуществ в ее эксплуатации:

• карточка хоть и не безлимитная, но максимальная сумма взятых в кредит денег составляет 600 тыс. руб.;
• ежедневный лимит по выдаче наличных средств достигает 300 тыс. руб.;
• при взятии кредита действует льготный период 50 дней, во время которого проценты не начисляются;
• бесплатно предоставляется слуга «Мобильный банк»;
• процентная ставка по кредиту до 33,9%;
• ежегодная стоимость обслуживания 3 тыс. руб.;
• больше бонусов по программе «Спасибо от Сбербанка».

При использовании золотой дебетовой карты имеются такие условия:

• круглосуточное обслуживание клиента в контактном центре банка;
• возможность снятия денег за границей при утрате карты;
• получение бонусов от программы «Спасибо от Сбербанка»;
• привязывание карты к электронным кошелькам.

Минусы и плюсы

Таблица, приведенная ниже, позволит оценить преимущество золотых карточек от обычных, но и укажет на немногочисленные недостатки, которые иногда и не столь важны.

 ПлюсыМинусы

Дебетовая карточка	возможность получения скидок в магазинах-партнерах;	ежегодное обслуживание карты стоит 3 000 руб.;
выпуск дополнительных карт;	ежегодное обслуживание каждой дополнительной карты стоит 2 500 руб.
разрешено пользоваться средствами во всех странах мира;
срочная выдача денег при утрате карты;
прием денег производится без комиссии;
для снятия наличных не нужно платить комиссию;
высокая степень защиты;
месячный лимит на снятие 3 000 000 руб.;
суточный лимит на снятие 300 00 руб.
Кредитная карта	высокая степень защиты;	при снятии наличных средств Сбербанк берет 3% комиссии, другие банки – 4%;
разрешено пользоваться средствами во всех странах мира;	при снятии наличных в кредит процент начисляется сразу;
срочная выдача денег при утрате карты;	ежегодное обслуживание – 3 000 руб.;
можно оплачивать покупки в любой валюте;	нет шанса выпустить дополнительную карту;
беспроцентное возвращение кредита в срок 50 дней;	годовой процент составляет 27,9 %.
больше бонусов и акций;
круглосуточная связь с банком;
можно бесконтактно оплачивать покупки;
бесплатный мобильный банк;
можно получить карту с бесплатным обслуживанием (для постоянных клиентов);
специальное предложение позволяет снизить процент по кредиту до 17,9% и 23% годовых;
наличное и безналичное пополнение карточки;
прием денежных средств без комиссии;
разрешено проводить автоплатежи.

Сразу видно, что преимуществ у золотых карточек гораздо больше, чем недостатков. Может для кого-то цена за обслуживание и покажется большой, но на деле она того стоит.

«Подари Жизнь»

Данная карточка позволяет человеку совершать хорошие поступки без личного ущерба. Каждый раз, когда на покупку уходят деньги, 0,3% от этой суммы списывается на благотворительность. Карточка может быть бесплатной, либо банк будет брать за обслуживание 3 500 руб., банк оставляет за собой права выбора. Выпуск карточки производится лишь с платежной системой Виза.

Подари жизнь

«Аэрофлот»

Виза Голд «Аэрофлот» позволяет человеку копить мили при пользовании карточки, а после обменивать их на авиабилеты. За обслуживание снимается сумма 3 500 руб., бесплатной карточки нет.

Аэрофлот

Стоит ли брать золотую карточку?

Порой клиенты банка не понимают, зачем покупают люди кредитную или дебетовую золотую карту, если можно пользоваться обычной и не платить комиссию и плату за обслуживание.

Но золотые карточки предоставляют больше возможности сэкономить чем, кажется вначале.

Людям, которые совершают покупки в интернете и часто оперируют деньгами, которых временно нет, удобно использовать кредитную золотую карточку со льготами.

Множество бонусов и акций позволяет вернуть часть денег от покупок, что значительно снижает расходы потребителя.

Да, тем, кто лишь получает зарплату на карточку и больше ей не пользуется, не выгодно приобретать такой тариф, но в остальных случаях он очень уместен.

Отзывы

Валентина, Москва

У меня была зарплатная карточка в Сбербанке и еще депозит. Банк предложил спустя несколько лет оформить золотую карточку. Комиссия оказалась для меня очень большой, поэтому вскоре пришлось отказаться. А зять, программист, часто ездит за границу и ему удобно с такой карточкой. Так что каждому свое.

Марк, Тюмень

Виза Голд Сбербанк у меня уже несколько лет и очень ее доволен. Да, плата большая за обслуживание, но много бонусов и программ позволяют экономить, а если нужно дотянуть до зарплаты неделю, то беру кредит и без процентов возвращаю – удобно.

Константин, Владивосток

Когда в банке предложили оформить золотую кредитку, думал, что где-то подвох. Но так как мне часто нужны деньги на время, оказалось очень кстати. Беру и возвращаю, ни чего не плачу банку, а сам успеваю прибыль наварить.

Особенности использования карты Gold Visa от Сбербанка

При обращении в Сбербанк за дебетовой банковской картой нужно выбрать категорию платёжного инструмента. В этой ситуации следует ориентироваться на функционал пластика. Кроме того, дебетовую карту Visa Gold от Сбербанка обычно выбирают граждане, желающие подчеркнуть свой статус.

Золотая карта Сбербанка

На первый взгляд, золотая карта Visa от Сбербанка – всего лишь возможность быть престижным клиентом, как в случае владения автомобилем представительского класса.

На самом деле при наличии в портмоне пластика Visa Gold перед вами открываются следующие возможности:

• увеличенный лимит на снятие наличных средств;
• участие в бонусных программах и возможность пользования привилегиями платёжной системы Visa для клиентов «золотой категории», а также скидки от партнёров компании;
• юридическая и медицинская поддержка при выезде за границу сроком до 90 суток;
• экстренная помощь от Глобальной службы поддержки клиентов Visa в случае утери карты на территории иностранных государств – срочная выдача наличных средств без комиссии (до $5000) и изготовление новой карты в течение 3 дней;
• подключение к сервисам бесконтактных платежей Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay;
• участие в бонусной программе «Спасибо» от Сбербанка;
• удалённое обслуживание через систему «Сбербанк Онлайн»;
• бесконтактные оплаты payWave.

Линейка золотых дебетовых карт Сбербанка

Золотая карта Сбербанка Visa Gold – не единичный продукт. На сегодняшний день он предлагается клиентам банка в трёх разновидностях, и у каждой есть свои особенности:

• Универсальная.
• Для благотворительности.
• «Аэрофлот».

Для того чтобы сделать правильный выбор, следует изучить возможности каждой из них.

Универсальная карта Gold

Золотую карту Visa следует оформлять, если:

• вам достаточно вышеперечисленных возможностей;
• вы не желаете переплачивать за годовое обслуживание счёта.

Вы получите универсальный платёжный инструмент без дополнительных возможностей от партнёров Сбербанка, кроме участников бонусной программы «Спасибо». Привилегии от международной платёжной системы Visa не зависят от разновидности карты Gold.

Возможности карты

Рассматриваемый платёжный инструмент выпускается только в персонифицированном виде, поэтому его можно использовать на территории более 200 государств без ограничений.

Бонусные программы и привилегии от партнёров системы Visa действуют по всему миру, но обменивать баллы по программе «Спасибо» на товары и услуги возможно только на территории России.

Во время пребывания на территории некоторых иностранных государств для бесплатного получения наличности следует обращаться в дочерние банки Сбербанка.

Стоимость обслуживания

Прежде чем стать обладателем престижного платёжного инструмента, нужно поинтересоваться, сколько стоит обслуживание карты Сбербанка Visa Gold. Использование золотых платёжных инструментов обойдётся дороже классических.

С действующими сегодня тарифами Сбербанка можно ознакомиться в следующей таблице:

Вид услугиСтоимость

Первоначальная выдача	бесплатно
Срок действия	3 года
Валюта текущего счёта	рубли, доллары, евро
Годовое обслуживание основной карты	3000 рублей
Годовое обслуживание дополнительной карты	2500 рублей
Стоимость перевыпуска, независимо от причины	бесплатно
Пополнение для держателя	без комиссии
Лимит на выдачу наличных средств через банкоматы и операционные кассы	300 000 рублей в сутки
3 000 000 рублей в месяц
Безналичные платежи	без комиссии
Обслуживание через «Сбербанк Онлайн»	бесплатно
Услуга «Мобильный банк»	бесплатно
Экстренная выдача наличных средств за границей	до 5000 долларов

Предусмотренный Сбербанком суточный и месячный лимит на снятие наличных средств не означает, что нельзя получить больше установленной суммы. На счете дебетовой карты размещаются собственные деньги пользователя, поэтому он вправе получить их в полном объёме в любое время.

Однако за превышение установленного лимита придется уплатить комиссию.

Процент за снятие наличных с Visa Gold Сбербанка составляет:

• 0,5% – при проведении операции через банкоматы и операционные кассы Сбербанка;
• 1% (не менее 150 рублей) – при использовании карты в сервисах других финансовых учреждений.

«Подари жизнь»

Банковская карта Visa Gold «Подари Жизнь» позволяет оказать посильную помощь детям с тяжёлыми заболеваниями. Самостоятельно осуществлять какие-либо переводы на счёт благотворительного фонда “Подари жизнь” не нужно. Чтобы помочь детям, достаточно использовать платежный инструмент для своих повседневных покупок.

Как это работает

Половину стоимости первого года обслуживания Сбербанк перечисляет на счёт фонда «Подари жизнь», а в дальнейшем благотворительная акция осуществляется следующим образом:

• 0,3% от суммы своих покупок жертвует владелец платёжного инструмента;
• 0,3% добавляет Сбербанк.

Для всех держателей платёжных инструментов «Подари жизнь» предусмотрены повышенные баллы по программе «Спасибо». Если общая сумма ваших покупок превышает 15 000 рублей в месяц, то поощрительное вознаграждение от Сбербанка составит:

• 5% – от расчётов в кафе и ресторанах;
• 1% – при совершении покупок в супермаркетах.

Условия получения

Классические дебетовые продукты Сбербанка доступны физлицам, достигшим 14 лет. Оформить карту категории Gold могут граждане с 18 лет, имеющие регистрацию в любом из регионов России.

Уровень ежемесячного дохода значения не имеет, но нужно быть готовым оплатить первый год обслуживания пластика.

Для несовершеннолетних детей, достигших 7-летнего возраста, родители могут оформить дополнительные карты и контролировать все операции по ним.

Как оформить

Карта Сбербанка золотой категории оформляется при личном обращении в финучреждение. Кредитный лимит по ней не предусмотрен, поэтому дожидаться решения банка не придётся, а процесс изготовления пластика будет запущен сразу после заполнения анкеты клиентом. Также для получения любого дебетового платёжного инструмента Сбербанка можно воспользоваться возможностями онлайн-оформления.

В отделении банка

традиционный способ оформления любого банковского продукта – посещение офиса обслуживания финучреждения с паспортом.

в отделении для получения талона электронной очереди на экране терминала нужно кликнуть «банковские карты» и подождать, когда ваш номер появится на табло и над одним из окон обслуживания.

таким образом вы попадете к специалисту, который примет заявку на платёжный инструмент. получить заказ можно в офисе обслуживания примерно через две недели.

через интернет

для удобства клиентов сбербанка предусмотрена возможность самостоятельного оформления платежного инструмента на официальном сайте финорганизации. для того чтобы отправить заявку на карту visa gold в удалённом режиме, перейдите в раздел “дебетовые карты”, выберите вариант платёжного инструмента и нажмите кнопку «заказать».

на мониторе появится онлайн-анкета, которую необходимо заполнить и выбрать адрес ближайшего отделения банка, в которое пластик и будет доставлен после изготовления.

доставка курьером на сегодняшний день не предусмотрена, поэтому получить карту можно по паспорту в офисе обслуживания. о её готовности к выдаче вас оповестят смс.

способы управления

Как уже отмечалось, использовать карту Visa Gold можно почти по всему миру для оплаты товаров и услуг. Дополнительно можно воспользоваться сервисами удалённого обслуживания клиентов, которые позволяют получить доступ к своим счетам в Сбербанке в любой стране при наличии доступа к интернету.

Личный кабинет «Сбербанк Онлайн»

Сразу после получения карты Сбербанка пользователь может зарегистрировать личный кабинет в “Сбербанк Онлайн”, который позволит в удобное время совершать переводы, оплачивать различные услуги, штрафы, пошлины, делать пожертвования, открывать вклады и пользоваться другими продуктами Сбербанка через интернет. Доступ к удалённому обслуживанию предоставляется бесплатно всем клиентам, но для максимального удобства необходимо предварительно подключить услугу «Мобильный банк». В противном случае разовые пароли для подтверждения операций придётся получать через банкомат.

Мобильное приложение

На официальном сайте Сбербанка вы найдёте ссылки для скачивания специальных мобильных приложений, позволяющих получить доступ к личному кабинету «Сбербанк Онлайн» со смартфона или планшетного ПК. Программы совместимы с такими популярными операционными системами, как Android, iOS и Windows Phone.

Пользуясь мобильными приложениями Сбербанка, вы получаете возможность следить за состоянием своих счетов, а также проводить банковские операции независимо от места нахождения – на улице, в автомобиле, на морском побережье и т. д. Единственное условие – наличие сети мобильной связи 3G/4G. При использовании каналов 2G приложение будет зависать.

Возможности «Мобильного банка»

Услуга «Мобильный банк» не ограничивается SMS-информированием по проведённым операциям. Благодаря опции «Быстрый платёж» можно оплачивать услуги мобильной связи, переводить деньги между картами Сбербанка или совершать другие операции по заранее приготовленным шаблонам путём отправки СМС-команд с любого мобильного телефона. Соединение с интернетом в данном случае не требуется.

Бонусы за совершённые покупки

Для пользования бонусными программами платёжной системы Visa или авиаперевозчика «Аэрофлот» необходимы определённые платёжные инструменты. Однако у Сбербанка есть собственная поощрительная программа, доступная всем держателям его карт.

Поощрительная программа «Спасибо»

Возможность участия в бонусной программе «Спасибо» Сбербанк предоставляет любому клиенту, имеющему в своём распоряжении хотя бы одну банковскую карту. Однако накопление баллов за совершённые покупки не производится по умолчанию.

Поэтому, чтобы получать скидки по карте Visa Gold Сбербанка в обмен на начисленные бонусы, пользователь должен проявить инициативу и подключить свой пластик к участию в программе. Это можно сделать через банкоматы, личный кабинет «Сбербанк Онлайн» или «Мобильный банк».

Более детальную информацию об участии в бонусной программе вы найдете в статье «Спасибо» от Сбербанка России».

Плюсы и минусы

Преимущества и недостатки Visa Gold от Сбербанка проявляются в зависимости от территории её использования.

Если вы не покидаете пределы России, то плюсами пластика можно назвать:

• увеличенный лимит на снятие наличных средств по сравнению с классическими продуктами;
• бесплатное пользование услугой «Мобильный банк»;
• больше бонусных милей по карте «Аэрофлот»;
• бесплатный перевыпуск во всех случаях.

Привилегии Visa Gold от Сбербанка дают возможность рассчитывать на бесплатную экстренную помощь в получении наличных средств со своего счёта в случае утери пластика за рубежом, а также при необходимости медицинской или юридической поддержки.

Минус у золотой карты Visa от Сбербанка только один – высокая стоимость годового обслуживания.

Visa Gold — особенности и возможности премиальной золотой карты с пакетом привилегий Сбербанк:

Подводные камни Золотой кредитной карты от Сбербанка

Среди кредитных карт Сбербанка самым выгодным тарифом считается Gold. Именно Золотую кредитку выбирают 70% клиентов банка. Выгодна ли она на самом деле, существуют ли подводные камни при использовании кредитной карты Сбербанка Visa Gold, попробуем разобраться.

Всем ли доступна эта карточка?

По неофициальной статистике только половина всех заявок на Золотую кредитную карту одобряется банком. Дело в том, что требования Сбербанка к потенциальным заемщикам достаточно высоки. Если другие банки готовы выдавать кредитные карты по двум документам, то для получения Золотой кредитки потребуются:

• паспорт;
• справка о размере дохода;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• другие документы по необходимости.

Важно! Предоставление полного пакета документов и высокая зарплата не гарантируют одобрения кредитной заявки.

Проще всего оформить кредитку тем клиентам, кто получает в Сбербанке пенсию или зарплату. Им потребуется только паспорт, ведь подтверждать доход не нужно, банк и так в курсе ежемесячных перечислений. Зачастую Сбербанк сам предлагает постоянным клиентам получить кредитную карточку, условия по такому предложению лучше остальных тарифов.

Ставка очень велика

Если клиенту поступило предложение получить кредитную карту Gold, процентная ставка будет установлена на уровне 23,9%. Если же заявка на оформление кредитки была инициирована заемщиком, процент составит 27,9%. Самая большая ставка применяется, когда по карточке допущена просрочка, в этом случае банк начисляет 36%.

По кредитным картам Сбербанка действует льготный период до 50 дней. Суть его в том, что при возврате всей суммы долга в указанный период на нее не будут начислены проценты. То есть можно пользоваться Золотой кредитной картой совершенно бесплатно в течение беспроцентного периода.

Низкая скорость выпуска

Многие банки, в том числе и сам Сбербанк, предлагает клиентам мгновенные кредитки. Их выпуска не нужно ждать, они выдаются в день обращения. Золотая кредитка к ним не относится, ведь это именная карта и требует предварительного рассмотрения заявки.

Сначала менеджер отправит вашу анкету на рассмотрение, затем она пройдет проверку, и только после этого будет принято решение о выпуске пластика.

Стоит добавить время на пересылку карточки в отделение, где она была заказана. На все эти процедуры уходит не меньше 2-3 дней.

В некоторых случаях, например при необходимости более тщательной проверки, решение может приниматься до 5 дней.

В наилучшем положении находятся те клиенты, кому карта не только предодобрена, но и выпущена в рамках различных акций Сбербанка. Если они желают получить бесплатную кредитную карту, им следует просто подойти в офис банка и забрать ее.

Так просто от пластика не избавиться

Среди подводных камней кредитной карты стоит отметить порядок закрытия счета. В чем подвох? Многие считают, что стоит им перестать расплачиваться кредиткой и полностью закрыть долг, как она будет сразу аннулирована. Это предположение в корне неверно, банк не имеет права закрывать счета без распоряжения клиента.

Для закрытия кредитки следует подойти в банк и написать заявление. На одном экземпляре бланка требуйте проставления отметки о приеме в работу и оставьте его себе. На проверку счета и его аннулирование дается 45 дней.

По истечении этого времени нужно еще раз обратиться в офис и уточнить, закрылся ли счет кредитной карты. Если все прошло успешно, закажите справку о выполненных обязательствах.

При наличии на руках этого документа банк уже не сможет предъявить к вам никаких финансовых претензий относительно кредитки.

Важно! Опасность неправильного закрытия счета в том, что даже незначительная задолженность со временем может перерасти в ощутимый долг, а кредитная история будет испорчена.

Не так уж просто считать грейс

Льготный период (грейс) считается весомым преимуществом кредитки, однако далеко не все клиенты умеют правильно им пользоваться. Дело в том, что длительность грейс – до 50 дней. Это означает, что он может действовать и 30, и 40 дней в зависимости от даты совершения покупки.

Началом грейс считается дата начала отчетного периода, это число получения кредитки. К примеру, вы активировали кредитную карту 1 июня, значит начало льготного периода будет всегда считаться с первого числа месяца. Если вы совершаете траты 10 июня и 25 июня, вернуть деньги все равно нужно до 20 июля (1 июня + 50 дней), а значит грейс будет всего 40 и 25 дней.

Наличность снимать крайне невыгодно

Важный недостаток Золотой кредитки – высокая комиссия при получении «живых» денег.

Если вы решите снять наличные средства в банкомате Сбербанка, вам придется заплатить 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей. При использовании банкоматов других банков комиссия будет еще выше – 4%.

Например, при получении 1000 рублей наличными, вы заплатите 390 рублей комиссии, что составляет практически 40% от снятой суммы.

Еще один недостаток обналичивания денег с карты – сразу прекращается действие льготного периода. Как только вы снимете деньги, на все предыдущие покупки банк начислит процент согласно тарифу.

Опасность заключается в том, что не все клиенты видят различие между кредитными и простыми картами. Они зачисляют на пластик собственные деньги или даже получают на нее зарплату.

Но независимо от происхождения средств на счете кредитной карты, за их снятие будет взиматься немалая комиссия. При безналичном расчете процент начисляться не будет.

Если владелец Золотой кредитки учитывает эти важные особенности, он сможет избежать переплаты и пользоваться пластиком совершенно бесплатно.

Зная плюсы и минусы Золотой карточки Сбербанка, можно сделать вывод, что, несмотря на выгодность, она имеет и скрытые условия. Банк сообщает о них при оформлении карты и даже выдает памятку пользователя, но мало кто старается вникнуть во все тонкости. Именно это и становится частой причиной неприятностей при использовании пластика.