Лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Обзор предложений по дебетовым картам с начислением процентов на остаток по карте.

Мы составили рейтинг из 12 лучших карт по мнению редакции и отзывам клиентов. Наше мнение может не совпадать с вашим.

Надёжно хранить свои деньги на дебетовой карте и даже на этом заработать — вполне реально. А вы ещё так не делаете?

12 лучших дебетовых карт с начислением процентов на остаток

Среди банков на сегодняшний день идет жесточайшая конкуренция за клиента. Поэтому банки придумывают новые выгодные продукты для клиентов банковских услуг.

Дебетовые карты давно перестали быть просто картами для хранения денег. Сегодня банки предлагают карты с кэшбеком на товары и услуги которые вы оплачиваете. Пользоваться такими карта очень выгодно, если у вас достаточные траты.

Но если вы храните много денег на карте, то и начислением процентов не будет лишним. Давайте разберём какие карты сегодня на самом деле выгодны.

Мультикарта от ВТБ

Лучшей по мнению многих экспертов считается «Мультикарта» от ВТБ.

• На карту будет начисляться до 8,5% кэшбэка.
• Если клиент финансовой компании подключит опцию «Сбережения», то процент составит 8,5%, а если нет, то 6%. При этом ставка зависит от таких показателей, как срок, в течение которого используется карточка, и оборот.
• За снятие наличных не взимаются проценты в банкомате это делается совершенно бесплатно.
• Так же существуют бонусы за покупки, и здесь клиенту предлагается выбор. Можно получить до 10% за такие категории, как «Рестораны» и «Авто», до 2% — за все остальные покупки. А можно выбрать до 4% в виде мили.
• Еще одна приятная возможность карты – это мили.
• Карта открывается совершенно бесплатно, и если клиент тратит от 5 тысяч в месяц, то обслуживание будет совершенно бесплатным, если меньше – 249 рублей в месяц.
• Оформить карту можно прямо на сайте, подойдя в отделение только за готовой карточкой. При этом карта оформляется в течение 3-5 дней.
• Выпускается под такими платежными системами, как МИР, Visa, MasterCard

«Польза» от Хоум Кредит

Карта, которая заняла второе место – это «Польза» от Хоум Кредит. Этот банк так же занимает достойное место на российском рынке и пользуется большим спросом.

Карта от Хоум Кредит идеально подойдет тем, кто хочет не только сохранить средства, но и получать бонусы за покупки.

• На остаток по карточке начисляется до 7,5% годовых. При этом проценты начисляются только в том случае, если по карте в месяц прошло хотя бы пять операций. В противном случае начисления падают до 3% годовых.
• Через банкоматы данной финансовой компании средства можно снимать постоянно без ограничений на сумму и совершенно бесплатно. В других банкоматах делать это так же можно бесплатно, но до пяти раз в месяц.
• Дополнительные бонусы начисляются и за покупки. В таких категориях, как «Путешествия», «Кафе» и «АЗС» размер бонусов составляет 3%, в любых других местах – 1%.
• Как и в случае с картой ВТБ этим банковским продуктом так же можно расплачиваться paypass.
• Карта открывается совершенно бесплатно, а вот с обслуживанием все сложнее. Если на счете от 10 тысяч рублей, либо если в месяц вы тратите не менее 5 тысяч рублей, то обслуживание будет совершенно бесплатным. В противном случае оно составит 99 рублей в месяц.
• Заявку на карту можно подать онлайн, а будет готова она в течение недели.
• Платежная система – Visa.

Дебетовая карта от Ренессанс Кредит

На третьем месте расположился дебетовая карта от Ренессанс Кредит под одноименным названием «Дебетовая».

• На остаток начисляется до 7,25%.
• В банкоматах средства можно будет снять бесплатно, но только в размере до 25 тысяч рублей в месяц.
• Если держать на карте от 30 тысяч рублей и более, либо оплачивать покупки от 5 тысяч рублей, то обслуживание будет бесплатным. Иначе – ежемесячно 59 рублей.
• Оформляется карта за считанные секунды за 99 рублей с помощью онлайн-заявки.
• Если на счету будет лежать до полумиллиона, то будут начисляться проценты, указанные выше. В противном случае – 6%.
• Здесь так же имеются бонусы. В специальной категории вознаграждение составляет 10%, по всем остальным, не вошедшим сюда – 1%.
• Платежная система – MasterCard.

Карта «Cash Back» от Альфа-Банка

• Стоимость обслуживания 1990 рублей в год.
• 10% от заправок на АЗС.
• 5% от счетов в кафе и ресторанах.
• 1% от всех остальных покупок.
• Начисляется до 6% по накопительному счету.

«Карта номер один» от Восточного банка

Уникальная дебетовая «Карта номер один» от Восточного банка предполагает, что храниться на ней может любая сумма. Но для того, чтобы по ней начислялись проценты, нужно совершать покупки.

• На остаток на счет начисляется до 7%, но при условии, что с карты будет тратиться до 5 тысяч рублей в месяц. В противном случае – 2%.
• Снятие с банкомата будет бесплатным, но при условии, что вы будете снимать не менее 3 тысяч рублей.
• За избранные категории финансовая компания дополнительно компенсирует 5%, за все остальные – 1%.
• Открыть банковский продукт можно за 99 рублей. Если операций по счету не будет, либо если на счет будет не менее 30 тысяч рублей – обслуживание будет бесплатным. В противном случае – 99 рублей.
• Срок изготовления до 5 дней.
• Платежная система – Visa.

Карта «Максимум» от УБРиР

Стильная и многофункциональная карта «Максимум» выпускается одной из самый крупных финансовых компаний Уральского региона — банком УБРиР. Предназначается прежде всего для того, чтобы активно оплачивать покупки. Условия по ней следующие:

• Ставка составляет до 6,75%, но только если по счету проходят траты на сумму от 12 тысяч рублей.
• В качестве бонуса предлагается кэшбэк, который составляет до 10% в избранных категориях и 1% во всех остальных.
• Выпускается и обслуживается бесплатно, но только при тратах от 12 тысяч рублей в месяц. В противном случае – 120 рублей ежемесячно.
• Платежной системой является Visa.

Тинькофф и его карта «Блэк»

Особенность карты Тинькофф заключается в том, что она работает исключительно через интернет, не имея отделений и банкоматов.

Получить дебетовую карточку «Блэк» можно везде, куда до вас доберется финансовый специалист.

• Процент составляет до 6% годовых. Но нужно тратить как минимум от 3 тысяч рублей в месяц.
• Снимать средства можно в любых банкоматах, но от 3 тысяч рублей.
• За оплату из категории избранных начисляется 5%, за все остальное 1%.
• Открывается банковский продукт бесплатно, обслуживается так же бесплатно, но только если у вас на счету от 30 тысяч рублей. В противном случае с вас будет взиматься 99 рублей.
• Оформляется в режиме онлайн с доставкой на руки в течение 1-2 дней.
• Выпускается с такими платежными системами, как МИР, MasterCard и Visa.

Банк Почта Банк и его карта «Сберегательный счет»

Финансовая компания, которая появилась относительно недавно, но уже получила большую популярность и была признана одной из самых быстро развивающихся – это Почта Банк.

Карта этого банка «Сберегательный счет» идеально подойдет людям, получающим на нее заработную плату, пенсионерам и бюджетным категориям – тогда ставка будет выше.

• Ставка составляет до 6%. Причем если для стандартных клиентов она будет составлять 5%, то для зарплатных клиентов и пенсионеров – 6%.
• Средства можно снять в банкоматах ВТБ и в почтовых отделениях совершенно бесплатно.
• Дополнительные бонусы при оплате в такси, на заправке АЗС, в общественном транспорте и в аптеках составляет 3%.
• Открывается бесплатно, если именная – 700 рублей, а если с доставкой в отделение, то 100 рублей.
• Обслуживается бесплатно.
• Платежной системой является МИР.

Финансовая компания Уралсиб и ее карта «Копилка»

Многофункциональная карта «Копилка», в отличие от предыдущих продуктов, идеально подойдет не только для оплаты средств, но и для хранения. Причем чем больше будет сумма на карте, тем выше процент.

• На карту начисляется до 6%. Причем если на счет от миллиона, то будет начисляться 6%, а если меньше – 3-5%.
• Снять средства можно в любом банкомате, но бесплатно – только от 3 тысяч рублей.
• Относительно бонусов так же имеется своя система, отличная от других. Так, за каждые потраченные 50 рублей начисляется 1 бонус, который затем можно будет потратить на сертификат у партнеров.
• Открывается бесплатно и обслуживается так же бесплатно, но только если на счету у вас лежит от 30 тысяч рублей, либо если вы потратили от 10 тысяч рублей за месяц. Если же лимит не вычерпан, то придется оплатить 99 рублей.
• Оформляется быстро – всего за 2-3 дня.
• Платежными системами являются Visa, MasterCard.

Дебетовая карта Эксперт Банк

Следующий банковский продукт – это карта от Эксперт Банк. Она считается универсальной, так как и позволяет хранить средства, и тратить их как по стране, так и за рубежом. Правда, эта карта отличается тем, что по ней не начисляются бонусы.

• На остаток начисляется до 6%. Все зависит от того, сколько вы приобретаете и сколько денег на счете храните.
• Снимать средства можно совершенно бесплатно в любых банкоматах, но не более 300 тысяч рублей в месяц.
• В Европе по данной карте можно оформить tax free.
• Открывается, так и обслуживается совершенно бесплатно.
• На выпуск карты уходит 3-5 дней.
• Платежная система – MasterCard.

Банк Русский Стандарт и его карта «Банк в кармане»

Русский Стандарт так же предлагает продукт, по которому можно как накапливать средства, так и тратить их, получая кэшбэк. Дополнительно открывается счет, на который, вне зависимости от условий, начисляются проценты.

• На остаток по карте начисляется до 5%. Но только в том случае, если в предыдущем месяце тратилось от 3 тысяч рублей.
• Средства можно снимать в банкоматах банка и его партнеров совершенно бесплатно.
• У компании есть избранная категория, по которой начисляется 5%. В остальных случаях – 1%. Средства эти можно как вывести на счет, так и потратить в каталоге бонусной программы.
• Выпускается карта бесплатно, а обслуживается так же бесплатно только в том случае, если на счету от 30 тысяч рублей. Если на счет меньше 30 тыс. рублей, то обслуживание будет 99 рублей в месяц.
• Выпускается карта в течение всего пары дней.
• Платежная система — Visa, MasterCard.

«Смарт Карта» от банка Открытие

• Размер процентов составляет до 5%.
• Выпускается совершенно бесплатно, а обслуживание зависит от трат и средств на счету и составляет от 0 до 3588 рублей.
• Процентная ставка так же зависит от суммы на счету. Если на счету лежит до 29999 рублей, то будет начисляться 5%. Если от 30 тысяч до 499999 рублей – 4%. От полумиллиона и выше – 2%.
• Платежной системой является Visa.

Лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток 2019

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток — современный, популярный и надежный способ получения и хранения денежных средств, а также предпочитаемый вид расчета при покупках у населения. Карты позволяют производить манипуляции со средствами, и получать доход от хранения денежных единиц на счете.

Дебетовые карты с уверенностью можно отнести к альтернативе банковскому депозиту. Основное сходство в хранении накоплений на счету в банке. Банк может распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению и выплачивает процент.

Процентная ставка по дебетовым картам иногда не уступает ставке по вкладу. Владелец карты может снимать любую сумму по своему усмотрению, делать покупки, пополнять счет. По карте можно покупать и рассчитываться в режиме онлайн.

Это основные преимущества дебетовых карт.

Оплачивать покупки картой выгоднее, чем наличными. Большинство поставщиков услуг дарят бонусы, скидки при оплате картой. Кэшбэк — популярная функция карты, означает возврат денежных средств на карту при покупке. Процент возврата от суммы варьирует в диапазоне от 0,5 до 10%.

Что такое дебетовые карты

Дебетовая карта с начислением процентов на остаток — банковская платежная карта, применяется для перевода сотруднику заработанной платы за месяц.

При помощи карточки можно оплатить выбранные покупки в любом месте: магазине, кафе, заправке, в косметическом салоне, в клиниках, в интернет-магазине, можно снимать наличные деньги в терминале, делать переводы, оплачивать коммунальные платежи.

Со счета дебетовой карты держателю доступны деньги для текущих расходов в размере остатка на депозите. При выборе наиболее выгодного условия по дебетовой карте следует изучить предложения многих банков и сравнить возможности карт разных банков.

Выбор карты для расчета и покупок следует делать с учетом важных показателей: процентной ставки, установленных ограничений при снятии наличных в течение суток, комиссии за операции с картой.

Лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток средств

Чтобы понять какая дебетовая карта самая выгодная нужно ознакомиться с программой всех интересующих банков. Лучшая доходная карта должна обладать многими характеристиками. Желательные критерии при выборе:

• Тип платежной системы у карты должен быть Visa или MasterCard. Такой тип карточки принимают к оплате в торговых точках более 200 стран мира.
• Производятся ли начисление процентов на остаток денег и сколько. Размеры процентов в банках отличаются, фиксированной ставки нет.
• Годовое обслуживание карты нулевое или невысокое.
• Наличие операции cashback и бонусных программ. Держателю выгодна функция кэшбэк, при расчете картой с cashback, обладателю возвращается процент с каждой покупки.
• Снятие наличных в терминалах без комиссии. Необходимо узнать в каких, банкоматах снятие наличных происходит без процентов, а где придется платить, и что это за процент.
• Каждый банк устанавливает лимит на ограничение снятия наличных в месяц. Такой лимит не должен быть ниже 500-750 тыс. руб в месяц.
• Дебетовая карта должна иметь подключение к мобильному приложению.

Доходные дебетовые карты — имеют ставку не более 11,5%. Выгодные дебетовые карты с начислением процентов от следующих банков:

Сбербанк — рекомендует дебетовую карту с начислением процентов на остаток Maestro Социальная. У сбербанка это единственно предложение. За обслуживание карты оплата не берется. Добавочные услуги за 150 руб в год. В банкоматах Сбербанка пополнение карты и снятие наличных происходит бесплатно, в других терминалах самообслуживания с учетом комиссий организаций.

Банк ВТБ 24 — зарплатная карта, с возможностью накапливать сбережения и получать процент на остаток на счете по проценту 8,5% годовых. Карта для клиента выдается бесплатно. Сashback от 1 — 5% в зависимости от типа карты, скидки до 40% от партнеров банка.

Альфа банк — предлагает дебетовые карты с процентами на остаток Visa, MasterCard Platinum и Platinum Black / Black Edition. Процентное начисление на остаток — 8%. Пакет «Максимум» — ежемесячная оплата 3000 руб.

За превышение суммарного остатка за месяц свыше 35 000 руб — оплата не взимается. Суточный лимит карты до 600 тыс. руб. За границей и по РФ снятие денег возможно без комиссии.

Действуют партнерские скидки в размере 10% по всем предложениям банка.

Тинькофф банк предлагает дебетовую карту с возможностью получения дохода за счет хранения средств. Банковский процент на остаток до 300 тыс. руб — тарифная ставка 7% в год, если вклад пополняется начисляемый процент составляет 4%.

Русский стандарт — наиболее большой процент по счету карты предлагает MasterCard Platinum. На остаток будет начисляться 14% годовых. Обслуживание карты в год обойдется держателю 10 тыс руб, но при превышении суммы 600 тыс. руб. в течение 5 лет, карта обслуживается бесплатно. При расходах менее 30 000 руб, доходность снижается до 12%. Сashback до 10%, клубные скидки — 30% по всему миру.

дебетовых карт

Много интересных предложений подготовили разные банки, но в Топ с максимальным процентом на остаток вошли: Банк Тинькофф, ВТБ, АК Барс Банк

Хорошо когда карточка имеет кэшбэк и хороший процент на остаток. В Топ дебетовых карт с большим кэшбэком входят: Банк Русский Стандарт — до 10%; ЛокоБанк — 5%; Банк Открытие — кэшбэк по промо-акциям — 10%.

Самые выгодные дебетовые карты 2019 года: сравнение процентов на остаток по счету

Как работает начисление процентов на остаток по дебетовке

Если по карте предусмотрена соответствующая опция, то держатель может хранить на балансе деньги и получать за это вознаграждение от банка. Работает схема по принципу самого обычного банковского вклада.

Только в данном случае клиент использует собственные средства без значимых ограничений, в отличие от банковского вклада, который может быть не снимаемым или не пополняемым.

Плюс, по банковским вкладам ставки после открытия не меняются, тогда как по дебетовке процент на остаток может изменяться в сторону в сторону увеличения.

Классическая схема начисления:

1. при оформлении карты назначается отчетный период — к примеру, 15 число каждого месяца;
2. устанавливается процентная ставка — измеряется она в годовых, и по самым интересным предложениям может достигать 10%;
3. каждую отчетную дату на остаток средств начисляется, равная 1/12 от назначенной годовой процентной ставки;
4. средства начисляются на основной счет по карте и могут использоваться держателем по собственному усмотрению.

Эта схема более подходящая и удобная для клиентов, так как она не привязывается к сумме потраченных за месяц средств. Если величина процентов зависит от суммы потраченных средств за определенный период, то начисление производится по другому принципу. В первую очередь, следует помнить о лимите, который устанавливает банк. Лимит — предельная сумма остатка по карте, на который могут начисляться проценты. В большинстве случаев за такой лимит берутся 300 000 рублей. То есть, если остаток будет превышать указанную сумму, то все, что размещено сверх нее в расчет берется.

Привязка к сумме потраченных средств означает, что чем больше держатель потратил денег по карте в прошедшем периоде, тем выше будут проценты, начисленные на остаток. Самое выгодное соотношение — когда за месяц было сделано много покупок, и сумма, оставшаяся на счету карты, приближена к ограничительному лимиту.

Третий вариант заключается в привязке процентов к сумме остатка. Не имеет значения, сколько именно покупок совершил держатель за прошедший месяц и какой размер средств был им потрачен. Здесь в расчет берется только фактическая сумма остатка. Система применяется в следующем виде:

• на 100 000 остатка — 1%;
• на 200 000 остатка — до 2%;
• на 300 000 остатка — до 3%.

Банки используют и так называемую смешанную схему начисления процентов — когда на показатели влияет и сумма остатка, и сумма потраченных средств за отчетный месяц.

То есть, здесь расчет будет выглядеть следующим образом: на остаток до 100 000 начисляется 1% при общем обороте в размере 5 000-15 000 рублей.

Такая опция может подключаться банками по умолчанию или клиентом самостоятельно. Опция не может не действовать в совокупности с другими накопительными или сберегательными программами. Чтобы успешно ею пользоваться и получать стабильный доход, необходимо хорошо изучить и понять условия этой опции.

ВТБ

В данный момент самый высокий процент на остаток предлагает ВТБ по карте с наименованием «Мультикарта». В год пользователи могут получать до 10% в виде начислений на остаток.

По этой карте используется упомянутая смешанная схема начисления процентов — сумма остатка по карте в совокупности с количеством потраченных средств в течение отчетного периода. Выпускается карта на основе трех платежных систем, поэтому клиенту предоставляется выбор.

Одновременно с начислением процентов предусматривается использование различных бонусных программ и опции Cashback.

Сбербанк

Такие продукты присутствуют в линейке практически каждого банка. Опция значительно повышает конкурентоспособность карты на рынке, поэтому в ее наличии по своим картам кредитные организации заинтересованы в первую очередь.

У Сбербанка в линейке присутствует только одна карта, по которой предусматривается начисление процентов на остаток — «Пенсионная карта МИР». По ее условиям предусматривается начисление до 3,5% в год на остаток средств.

Относительно не большая ставка, которая привязывается только к остатку по счету, без упора на потраченные за отчетный месяц суммы.

Альфа-Банк

У Альфа-Банка есть специальная «Доходная карта», которая предназначена для получения дополнительного дохода. По ее условиям банк начисляет до 6% на остаток по счету.

Банком используется схема, согласно которой указанный процент возвращается от минимального остатка, который был зафиксирован на счету карты в течение всего месяца.

К примеру, если 1 числа на карте было 60 000 рублей, 7 числа баланс составлял 30 000 рублей, а 15 числа уже 50 000 рублей, то начисление процентов будет производиться на минимальный остаток — то есть, на 30 000 рублей.

Если обратиться к статистике, то средний начисляемый процент составляет 5-7%. Ставка назначается в не фиксированном виде, и по ходу использования карты она может неоднократно изменяться в зависимости от показателей такого использования.

дебетовок:

1. «Tinkoff Black» Тинькофф банк — до 6%;
2. «Карта номер один» банка Восточный — до 6,5%;
3. «Дебетовая» Тач Банка — до 6,5%;
4. «Польза» Хоум Кредит Банк — до 7%;
5. «Накопительная» РосЕвроБанка — 6,1% (фиксированная ставка);
6. «Максимальный доход» Локо-банка — до 7,6%;
7. «Накопительная» Русского Ипотечного Банка — до 7%;
8. «Citi Priority» Ситибанка — до 7%;
9. «Карта мира без границ» Промсвязьбанка — до 5%.

За исключением «Накопительной» карты от РосЕвроБанка, по всем остальным продуктам представленным в списке, одновременно с начислением процентов предусматривается Cashback с различными бонусными программами. В совокупности эти опции могут давать достаточно неплохой дополнительный заработок, при условии, что карта используется только по назначению и без нарушений правил использования.

Проценты по указанным картам начисляются не в виде бонусных баллов (для этого предусматриваются отдельные программы), а в виде реальных средств, которыми пользователь может распоряжаться по своему усмотрению. Эти деньги можно снимать или оставлять на счете, после чего, по истечении следующего отчетного периода от общей суммы будет рассчитано следующее начисление процентов.

Сервис Brobank.ru: При необходимости оформления дебетовой карты желательно заранее уточнять возможность дальнейшего подключения опции начисления процентов, так как по некоторым картам она не предусматривается. Без этой опции использование дебетовой карты не будет до конца выгодным.

13 выгодных карт с процентом на остаток

Доходность у карт с процентом на остаток — часто не хуже, чем у вкладов. При этом пополнять карточный счёт и снимать деньги с карты можно в любой момент, не опасаясь потерять накопленные проценты. Сравни.ру составил подборку самых выгодных карт с процентом на остаток.

Мы посчитали, сколько за год получится заработать на карте с процентом на остаток, если держать на счёте 100 000 ₽ и тратить по карте 20 000 ₽ ежемесячно. Для этого из суммы накопленных процентов вычли стоимость обслуживания карты.

В подборку вошли карты из топ-50 банков по размеру активов, годовая выгода по которым по нашим расчётам превысила 5 000 ₽.

Карты с самым большим процентом на остаток

Наибольший процент на остаток — 7,5% —  предлагает Хоум Кредит Банк (карта «Польза»). Чтобы получить такой процент по этой карте, надо держать на ней остаток до 300 000 ₽ и совершать от 5 покупок по карте каждый месяц. «Польза» будет бесплатной, если тратить по ней больше 5 000 ₽ в месяц или держать на остатке от 10 000 ₽.

Также в список лидеров попала карта банка Ренессанс Кредит с 7,25% на остаток до 500 000 ₽. За оформление придётся заплатить 99 ₽, обслуживание будет бесплатным, если держать на карте от 30 000 ₽ или тратить больше 5 000 ₽ в месяц.

Выбрать карту под свои параметры

Калькулятор Сравни.ру

Бесплатные карты

В подборке есть 3 полностью бесплатных карты: «Накопительная» Росевробанка, «Сберегательный счёт» Почта Банка и «Карта роста» Транскапиталбанка. Две последних — неименные и выпускаются моментально.

За обслуживание остальных карт из списка нужно платить, но большинство из них могут быть бесплатными при соблюдении условий: определённого объёма или количества трат за месяц или размера неснижаемого остатка.

https://www.sravni.ru/text/2018/5/7/9-sovsem-besplatnykh-kart/

Процентная ставка обычно зависит от размера остатка — для получения максимального дохода он может быть ограничен как снизу, так и сверху — и условий (например, размера покупок по карте).

Ограничений по минимальной сумме остатка нет у половины банков из подборки: Хоум Кредит Банка («Польза»), банка Ренессанс Кредит («Дебетовая»), Банка Зенит («Доходный остаток»), Росевробанка («Накопительная»), Тинькофф Банка (Tinkoff Black) и МТС-Банка («МТС Деньги Weekend»).

Дебетовые карты с процентом на остаток искали на сайтах банков из топ-50 по активам по состоянию на 1 июня 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.

Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т.д., а также карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что ежемесячный неснижаемый остаток на карте составляет 100 000 ₽, а ежемесячные траты по карте — 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽).

Из размера начисляемых процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась.

Карты с годовой выгодой меньше 5 000 ₽ не вошли в подборку.

В рейтинге банки ранжировались по выгоде от использования карты. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт.

Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания.

Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.

Тарифы и условия действительны на 25 июля 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Анна Афонина, иллюстрация – Ламия Аль Дари

Дебетовые карты с начислением процентов процентов на остаток

В статье рассмотрим порядок начисления процентов на остаток по лучшим картам. Разберемся, могут ли быть такие карты бесплатными, а также узнаем, какие банки предлагают максимальные проценты и на каких условиях.

лучших дебетовых карт с начислением процентов

Сравним банковские карты с начислением высоких процентов на остаток в таблице:

Как выбрать дебетовую карту с начислением процентов на остаток?

При выборе процентной дебетовой карты обращайте внимание на следующие пункты:

1. Величина ставки. Например, в Ак Барс Банке максимальная ставка по карте — 5 процентов, вне зависимости от суммы средств на счёте, главное, делать покупки каждый месяц. В Локо-Банке можно получить большой процент при условии, что вы будете и тратить на покупки, и хранить деньги на счету.
2. Условия. Есть дебетовые карты не только с начислением процентов, но и с бесплатным обслуживанием. Например, Тинькофф Блэк. Чаще всего проценты начисляются только при выполнении определенных условий. Например, в Транскапиталбанке на остаток менее 25 тысяч проценты не копятся.
3. Срок зачисления. Есть карты с ежедневным и ежемесячным начислением процентов. Чаще всего встречается второй вариант. Доход прибавляется к остатку на счете в первых числах следующего месяца.
4. Валюта счета. К примеру, в банке Открытие можно оформить валютную карту с годовыми процентами.

Отзывы о выгоде дебетовых карт с процентами на остаток

Людмила Власова:

«Я недавно начала пользоваться Мультикартой ВТБ. Выбрала её, потому что начисляются кэшбэк и процент на остаток. Конечно, чтобы получать хороший возврат с покупок, нужно тратить много. У меня месяц на месяц не приходится, иногда удаётся получить 200 рублей, иногда 800».

Сергей Токарев:

Мария Тетюева:

«У меня карта Тинькофф Black, счёт открыт в долларах и рублях. Карточка нравится. По ней начисляются и кэшбэк, и проценты на остаток, и обслуживание может быть бесплатным.

Условия для бесплатного обслуживания довольно лояльные. Но если их не соблюдать, плата всего 99 рублей за месяц. А долларовый счёт — вообще бесплатно.

Хотелось бы, чтобы по долларам начислялось больше процентов на остаток, сейчас всего 0,1%».

Константин Перминов:

Ольга Логвина:

«У меня было несколько карт Альфа-Банка. В один момент я их закрыла, оставила только «карту с преимуществами». По ней выходит для меня наибольшая выгода. Я часто закупаюсь на заправках, а также нередко обедаю в кафе, по этим категориям повышенный кэшбэк. Кроме того, начисляются проценты на остаток».

Выгодные дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Дебетовые карточки от различных банков – это не только классический платежный инструмент: с некоторых пор благодаря возможности хранить личные средства на счету можно зарабатывать.

Принцип аналогичен вкладу, но при этом карту можно пополнять, средства можно снимать и размер ставки даже увеличивается в рамках обусловленного договора.

Предложений очень много, поэтому мы расскажем про лучшие дебетовые карты с начислением процентов и порядком их пользования.

Банки с высоким доходом на остаток

Все, кто предлагают оформить карту, ставят акценты на определенную выгоду, которую предусматривает продукт. Эта главная «фишка», как правило, и привлекает внимание. Если предусмотрены высокие проценты на остаток, то нужно узнать каковы условия начисления: нередко банки устанавливают определенную сумму остатка на счету или же минимальные лимиты расхода.

Дебетовые карты банков с начислением процентов разработаны для хранения личных средств, которыми можно в любой момент воспользоваться, счет можно открыть, для работы или семейных расходов, ограничений нет.

Смарт Карта банка «Открытие»

Карта Смарт от банка «Открытие» предоставляется российским гражданам в возрасте от 18 лет, обязательное условие – наличие мобильного телефона.

Параметры следующие:

• кэшбэк от 1% по всем покупкам в месяц до 30 000 рублей,
• увеличенный кэшбэк до 10% от суммы,
• снятие наличных – бесплатно,
• перевод средств со счета – 0 рублей.

Возможна бесплатная курьерская доставка карты в течение 5 рабочих дней.

Оформить карту онлайн

Карта «Уютный космос» от Рокетбанка

Эта карта также не имеет годовой комиссии, если неснижаемый остаток на счету составляет больше 100 000 рублей и трат со счета от 20 000 рублей в месяц, в остальных случаях комиссия будет 290 рублей ежемесячно.

Параметры:

• кэшбэк – 1% по всем тратам, и 10% за отдельные операции,
• до 5 переводов в другие банки в месяц – бесплатно,
• первые пять снятий в месяц в любых банкоматах и кассах – бесплатно, с 6-го – 1,5% от суммы.

Оформить карту для накопления процентов

«Карта №1» Восточный Банк

Программа Cash back «Карта №1» не предусматривает платы за обслуживание, если минимальный остаток в периоде составлял более 30 000 рублей.

Продукт предусматривает много интересных «плюшек» в виде:

• кэшбэк за интернет покупки до 40%,
• кэшбэк за безналичные операции – до 5%,
• снятие наличных и денежные переводы внутри банка, плата за интернет банкинг – 0 рублей.

Дебетовая карта «Tinkoff Black»

Банк позволяет оформить карту удаленно всего за 5 минут, доставка договора и пластика осуществляется бесплатно. Тариф следующий:

• кэшбэк 5% по трем выбранным категориям покупок или услуг,
• кэшбэк до 30% только за транзакции у партнеров,
• бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира.

Подать заявку на сайте банка

Дебетовая карта «Польза» от  Хоум Кредит

Обслуживание по карте будет бесплатным при одном из условий: клиент получает в банке зарплату, сумма покупок по карте в месяц минимум 5 000 рублей и остаток на карте не менее 10 000 рублей.

Другие условия:

• кэшбэк до 10%,
• снятие наличных в любых банкоматах бесплатно до 5 раз за месяц,
• существует программа лояльности для новых и зарплатных клиентов банка.

Оформить дебетовку от Хоум кредит банка

«Карта мира без границ» от  Промсвязьбанк

Продукт больше ориентирован на путешественников: клиентам предусмотрен кэшбек за покупку авиабилетов, оплату отелей, хостелов и т.д.

Условия:

• начисление миль за покупки: 1,5% – путешествия и покупки за границей, и 1% по другим покупкам,
• дебетовые карты с кэшбеком и начислением, оформляются на платежной системе МИР или Mastercard.

Перейти на сайт Промсвязьбанка

Виртуальная дебетовая карта Мегафон

Карта выпускается моментально, оформление для всех тарифов – 0 рублей. Основные параметры:

• бесплатное обслуживание счета,
• кэшбэк до 20 % согласно договорам с партнерами,
• 10 МБ в подарок за каждые 100 рублей при покупках.

Данную карту можно получить при наличии карточки оператора Мегафон, счет – это номер телефона.

Получить накопительную карту от Мегафон

лучших дебетовых карт

В таблице приведенной ниже рассмотрены условия по дебетовым накопительным картам с градацией по процентам.

Как начисляется процент?

Классическая схема начисления зависит от нескольких факторов: остаток суммы на счету, дата начисления (расчетный период) и размер потраченной суммы. Если бы не было лимитов, то банк просто бы начислял положенный размер процента на остаток суммы в установленную дату.

Пример: банк установил параметры, что клиенту начислят проценты 5% годовых, если за текущий месяц с 5 декабря по 5 января было истрачено на покупки не менее 10 000 рублей, при этом в конце расчетного периода сумма остатка должна составлять 50 000 рублей. Фактически, в этот период у клиента должно быть на счету более 60 000 рублей. Если какое-либо условие не соблюдено – потрачено 5 тысяч, а не 10 или остаток на карте 49 тысяч рублей, то процент не перечислят.

Бесплатные дебетовые карты с начислением на остаток выгодны для тех, кто регулярно перечисляет на счет крупные суммы и совершает месячные траты в рамках программ кэшбэка.