Лизинг недвижимости для юридических лиц

Лизинг недвижимости для юридических лиц — требования и условия

Купить недвижимое имущество для ведения коммерческой деятельности без привлечения собственных финансовых ресурсов – реальная возможность, которую предоставляет лизинг недвижимости для юридических лиц.

Риски при использовании этого инструмента будут гораздо ниже, нежели при аренде. В отличие от арендодателя, лизингодатель не вправе по собственной инициативе увеличивать размер регулярных платежей.

Что может использоваться в качестве предмета договора?

• склады,
• промышленные сооружения,
• офисы,
• квартира,
• дом,
• торговые точки,
• развлекательные комплексы,
• гостиницы,
• заправочные станции,
• паркинги и др.

Внимание! Предметом соглашения не может выступать земельный участок.

Требования к лизингополучателям

Лизинг недвижимости для юридических лиц – это единственный шанс для многих предприятий мелкого и среднего сектора приобрести офисное, торговое или любое другое помещение.

Требования, предъявляемые к получателям:

• период существования бизнеса – от 1 года (реже встречаются предложения от 6 месяцев),
• прибыльность – безубыточная деятельность,
• платежеспособность – возможность вносить регулярные платежи,
• финансовая репутация – отсутствие просрочек и долгов.

По статистике 7 из 10 заявок, поступающих от юридических лиц, одобряются. ЛК готовы вести сотрудничество даже с теми, кто получил отказ от банков.

От чего зависит размер лизинговых платежей?

Размер регулярных платежей по договору лизинга обговаривается с лизингодателем на этапе согласования сделки, при этом учитываются различные факторы.

Среди них:

• платежеспособность юридического лица,
• стоимость предмета договора,
• период действия соглашения,
• дополнительные услуги (страховка, оценка и др.).

В среднем, годовая ставка удорожания составляет 5,5-8% (при этом не учитывается размер страховой премии). Плательщик самостоятельно определяет порядок внесения платы за страхование недвижимого имущества – единовременно (раз в год) или регулярно.

Период действия соглашения варьирует от 1 года до 10 лет. Рекомендуемый срок – 7 лет (максимальный для многих российских лизинговых организаций). На стадии согласования сделки рекомендуется обсудить детали досрочных выплат и продления договора.

Как выплатить?

Внесение регулярных платежей производится на основании графика, положения которого согласуются сторонами на стадии подписания договора. Обычно они уплачиваются ежеквартально или ежемесячно, но участники сделки могут обсудить иные условия.

Возможные варианты внесения платежей:

1. Равномерно. Цена недвижимого имущества и размер удорожания делится на количество платежных периодов. Плата будет равномерной в течение всего срока;
2. По убывающей. Сумма, вносимая по договору, постепенно уменьшается, что снижает финансовую нагрузку на предприятие;
3. Индивидуально. По согласованию с лизинговой организацией и учетом условий работы юридического лица.

Пошаговая инструкция по оформлению

Чтобы стать пользователем недвижимого имущества (парковки, торгового помещения и др.), предприятию необходимо пройти несколько этапов:

№1 Выбор недвижимости

Лизингополучателю представлена свобода выбора в этом вопросе, однако, ЛК могут вводить ограничения (например, по стоимости имущества или дате его строительства).

№2 Подача заявки и документов

Лизинговая компания проверяет представленный комплект документов и информацию по выбранному объекту недвижимости, после чего принимает решение. Образец заявки представлен на сайте ЛК.

Перечень документов:

• свидетельства ОГРН и ИНН,
• Устав компании,
• локальный акт о назначении на должность руководителя и главбуха,
• выписка из реестра,
• финансовые и платежные документы (баланс, выписка с лицевого счета и др.),
• документы на выбранную недвижимость.

Необходимость предоставления дополнительных документов устанавливается каждым лизингодателем индивидуально.

№3 Заключение договора

Лизингодатель подготавливает условия соглашения, если юридическое лицо согласно, то оно подписывает договор.

№4 Оплата авансового платежа

Он оплачивается до получения выбранного объекта в пользование. Одновременно с этим покупается страховой полис.

№5 Подписание договора купли-продажи

Соглашение купли-продажи заключается с продавцом недвижимости, после чего ему переводится оплата по сделке и составляется передаточный акт.

Оформление объектов недвижимого имущества по лизингу занимает больше времени, чем легковое авто, грузовой транспорт, спецтехника и оборудование. Обычно на это уходит от 15 до 30 суток.

Возвратная форма лизинга

Фактически лизинг недвижимости является финансированием сделки, целью которой выступает получение в собственность юридического лица помещений. Однако встречаются ситуации, когда фирме необходимо привлечь оборотные ресурсы.

Для подобных целей разработан и введен в использование обратный лизинг, по которому лизингополучатель одновременно играет роль продавца. Преимущество представленной формы – возможность пользования имуществом и привлечения дополнительных активов.

Как работает возвратная схема? Недвижимость реализуется лизинговой компании, после чего оформляется в аренду по договору лизинга. Преимущественное право на выкуп имущества при этом сохраняется за юридическим лицом.

Выбор ЛК

Большинство российских лизингодателей предлагают программы лизинга недвижимости, адаптированные для юридических лиц.

Анализируя предложения ЛК в Москве и других городах России, важно учитывать:

1. ставку удорожания,
2. период действия соглашения,
3. наличие комиссий,
4. порядок одностороннего расторжения соглашения,
5. условия досрочного погашения и др.

Только полный анализ предложений финансового рынка позволит найти оптимальное и наиболее выгодное решение.

Конкретные предложения

Плюсы и минусы

Главное преимущество лизинга – это оперативное получение жилого или нежилого помещения с минимальным привлечением собственных средств.

Плюсы:

• гибкий график выплат,
• возможность определения грейс-периода,
• налоговые льготы,
• простота оформления.

Недостатки:

• необходимость страхования,
• переплата (её размер зависит от ставки удорожания),
• возможность потерять имущество при невозможности вносить платежи.

Несмотря на все нюансы, лизинг недвижимости – это более выгодная и доступная сделка для юридических лиц, нежели долгосрочное банковское кредитование. Банки с недоверием относятся к малому и среднему бизнесу, поэтому за решением проблемы большинство предприятий обращаются в лизинговые компании.

: покупка новостройки в лизинг.

Лизинг недвижимости для юридических лиц — пошаговая инструкция и тонкости оформления Ссылка на основную публикацию

Лизинг недвижимости для юридических лиц: виды, условия, документы и сроки

Приветствую! «Головная боль» всех юридических лиц — «рабочая» недвижимость. Ведь даже крошечной компании для хоздеятельности нужен офис, склад, цех или торговый павильон.

Конечно, коммерческую недвижимость логичнее всего купить. Но многие компании не могут выводить из оборота крупные суммы и «замораживать» их на несколько лет.

Также офис или склад можно снять. Чтобы целиком и полностью зависеть от капризов арендодателя.

А еще помещение можно взять в кредит (с или без первоначального взноса). Для большинства российских предпринимателей — это тоже не вариант: дорого, хлопотно и нет гарантии положительного решения со стороны банка.

Остается последний вариант: лизинг недвижимости для юридических лиц. Юрлицо получает объект в пользование на несколько лет, может сэкономить на налогах, а в конце срока — выкупить недвижимость по остаточной стоимости.

Что такое лизинг?

Продукт представляет собой долгосрочную аренду с правом последующего выкупа. Для юридических лиц — это достойная альтернатива покупке, аренде или приобретению недвижимого объекта в кредит.

Виды лизинга

По типу операций лизинг делят на финансовый и операционный. По условиям финансового объект сделки переходит в собственность лизингополучателя по окончании срока действия договора.

Условия операционного позволяют лизингодателю сдавать его в аренду многократно, пока не истечет нормативный срок службы объекта.

Как правило, по оперативной схеме в аренду сдается строительная и сельскохозяйственная техника.

Не буду сейчас детально рассматривать каждый тип. Уделю внимание лишь самому популярному среди российских компаний. Речь о возвратном лизинге — когда собственник недвижимости «играет» сразу за двух участников сделки: владельца и лизингополучателя.

Схема возвратного (обратного) лизинга:

1. собственник недвижимости продает свой объект компании лизингодателю;
2. сразу после этого берет его в пользование, но уже на условиях долгосрочной аренды;
3. по окончании срока договора бывший владелец выкупает недвижимость обратно.

К чему такие сложности, если есть старое-доброе кредитование?

• Во-первых, компания получает деньги от продажи объекта, которые может использовать в хозяйственной деятельности. При этом сам объект остается в ее полном распоряжении.
• Во-вторых, цена привлеченных таким способом средств будет ниже, чем при оформлении банковского кредита под залог недвижимости.
• В-третьих, улучшается структура баланса (увеличивается доля оборотных средств).
• В-четвертых, компания экономит на налогах. Скажем, ускоренная амортизация позволяет снизить размер налогооблагаемой прибыли.

Возвратный лизинг для юрлиц

Возвратная схема аренды позволяет решить сразу несколько задач:

1. получить дополнительные оборотные средства;
2. легально снизить налоговую нагрузку;
3. использовать преимущества ускоренной амортизации.

Процентные ставки

При расчете лизинговых платежей используют плавающие или фиксированные ставки в рублях, евро или долларах США. Каждый проект оценивается индивидуально. Конечная цифра переплаты зависит от десятка факторов (срока договора, структуры выплат, размера аванса, валюты, финансового положения юрлица, стоимости объекта недвижимости).

Вместо процентной ставки лизинговые компании часто используют термин «удорожание». Это разница в процентах между суммой всех платежей по договору и стоимостью объекта с учетом срока лизинга. Другими словами, удорожание — это переплата лизингополучателя (в процентах годовых).

Замечу, что разница в размере удорожания по договору на три года с 20% авансом в четыре раза выше, чем по договору на один год с авансом 50%.

Условия лизинга

Рассмотрим основные условия долгосрочной аренды на примере продукта от Альфа-Лизинг. Лизинг недвижимости здесь можно оформить сроком до 10 лет в рублях, долларах США или евро на сумму от 30 млн. рублей.

Требования к заемщикам

Компания должна работать на рынке не менее двух лет. И получать стабильную прибыль, достаточную для внесения лизинговых платежей. Объем годовой выручки должен превышать сумму запрашиваемого финансирования в три и более раза.

Есть и ограничения по виду деятельности. Как правило, лизинговые компании не работают с игровым бизнесом, производством взрывоопасных веществ и оружия, перевозкой опасных грузов и атомной энергетикой.

Список документов

Все документы должны быть заверены подписью директора и печатью компании.

1. Бухгалтерская отчетность (от первой по пятую форму) на пять последних отчетных дат
2. Детальные расшифровки (текущей дебиторской и кредиторской задолженности, регулярных финансовых потоков, кредитов и займов, забалансовых обязательств компании)
3. Кредитная история за последние два года
4. Справка из банка о наличии либо отсутствии ссудной задолженности
5. Данные об оборотах по счетам на территории РФ
6. Справки из налогового органа об открытых расчетных счетах и отсутствии задолженности по налогам и сборам
7. Справка о структуре выручки за последние пять кварталов
8. Расшифровка статьи «Основные средства» и информация о начисленной амортизации за последние пять кварталов
9. Данные о поставщиках и покупателях (5-6 копий договоров)
10. Данные о положении компании на рынке
11. Управленческая отчетность
12. Краткое описание компании (в формате коммерческого предложения)
13. Бизнес-план с описанием проекта
14. Список инвестиционных затрат
15. Документы, подтверждающие праводееспособность юрлица (копия Устава, выписка из ЕГРЮЛ и другие).

Сроки предоставления

Чаще всего недвижимость сдается в долгосрочную аренду на срок от 7 до 10 лет. Еще на этапе согласования принято обсуждать условия пролонгации договора или досрочного выкупа объекта.

Как проходит сделка?

Как и любая финансовая сделка, лизинговая оформляется в несколько этапов:

1. Компания подает в ЛК заявку.
2. Лизинговая компания анализирует финансовое состояние потенциального заемщика и проверяет документы на выбранный объект.
3. Стороны согласовывают условия сделки и выплаты долга.
4. Кредитный комитет ЛК «дает добро».
5. Подписываются договора: купли-продажи и лизинга.
6. Компания-лизингополучатель оплачивает комиссии и делает авансовый взнос.
7. ЛК покупает объект недвижимости у продавца.
8. Оформляется страховой договор (компания-заемщик оплачивает страховую премию).
9. Лизингополучатель принимает предмет лизинга в пользование.

Как происходит погашение?

Заемщик может выбрать одну из схем погашения:

• аннуитет (раз в месяц или раз в квартал);
• дифференцированный график (на понижение);
• сезонное погашение;
• с предоставлением грейс-периода;
• на базе показателей cash flow компании.

Куда обратиться?

Практически все крупные ЛК предлагают такую услугу.

Например:

• «Альфа-Лизинг» (коммерческие, офисные и торговые помещения);
• «ВТБ24 Лизинг» (две программы: «Экспресс» на сумму до 30 млн. рублей и с авансом от 30% и «Стандарт» на сумму до 500 млн. рублей и авансом от 10%);
• «Уралпромлизинг» (коммерческая недвижимость, офисы, производственные помещения, склады, служебные квартиры в лизинг). Максимальный срок договора составляет пять лет.

Как взять квартиру?

В некоторых случаях юрлица оформляют в долгосрочную аренду не склады или офисы, а жилые квартиры. Чаще всего — это служебное жилье для сотрудников (схема позволяет экономить на налогах). А еще такие сделки характеры для компаний гостиничного бизнеса.

Жилую недвижимость в лизинг в России предоставляют, например, лизинговые компании Альфа, ВТБ24 и Балтийский Лизинг.

Плюсы

1. Не нужно изымать серьезные средства из оборота компании.
2. Заключить договор лизинга гораздо проще, чем получить кредит без справок в банке. Это особенно актуально для молодых компаний с низкими финансовыми показателями.
3. Можно использовать нормы ускоренной амортизации.

4. Можно сократить налогооблагаемую базу (лизинговые платежи относят к прямым расходам, которые уменьшают размер прибыли). Кроме того, компания не платит налог на имущество — объект находится на балансе у ЛК. В некоторых случаях возможен возврат НДС.
5. Лизинговый договор можно заключить без дополнительного обеспечения.
6. Гибкий график платежей.

    Требования к возврату в любой ЛК мягче, чем в банке. Кому-то удобней каждый месяц вносить равные платежи, кому-то — использовать схему «на понижение», кому-то — учитывать сезонность.

7. Первоначальные затраты (аванс) либо небольшие, либо отсутствуют вовсе.

8. В отличие от условий банковского кредита лизинговые платежи «включаются» только после фактической передачи недвижимости в пользование.
9. Условия договора часто предусматривают возможность досрочного погашения.

Минусы

1. На весь период лизинга недвижимость остается в собственности лизингодателя. В случае банкротства лизингополучателя объект сразу изымается.
2. Сложно выбрать на рынке профессиональную лизинговую компанию.

3. Итоговая сумма лизинга всегда выше, чем конечный размер кредита.
4. Платежи не зависят от хозяйственной деятельности компании и от уровня прибыли.

5. По схеме лизинга нельзя взять в аренду землю, на которой расположен объект сделки.

Лизинг как форма инвестирования

Сдачу недвижимости в долгосрочную аренду можно расценивать и как вариант для вложения собственных средств. Можно открыть лизинговую компанию: выкупить крупные объекты и сдавать их в долгосрочную аренду. А можно выступить и в роли частного инвестора.

Лизинговые компании часто привлекают инвестиции со стороны, обещая хорошую доходность.

Но, на мой взгляд, лизинг в России — еще слишком «сырая» и непрозрачная сфера. И инвестиции в лизинг сегодня стоит расценивать как агрессивные и неоправданно рискованные.

Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Лизинг недвижимости для юридических лиц — основные понятия!

Лизинг — это финансовая услуга, дающая возможность временно использовать получаемое в кредит имущество с правом последующего его выкупа. Чаще всего лизинг используется для оптимизации операционной и финансовой деятельности предприятий, также он помогает снизить налоговую нагрузку. По своей финансовой сути лизинг похож на обычную аренду.

Участниками лизинговой сделки являются:

1. Лизингодатель — собственник предоставляемого для лизинга имущества;
2. Лизингополучатель — физическое или юрлицо, берущее объект в лизинг;
3. Продавец — субъект, у которого лизингодатель приобретает объект лизинга.

Существуют финансовый и оперативный (или операционный) лизинг, их основные отличия показаны в таблице.

Характеристика          Финансовый лизинг   Оперативный лизинг

Срок лизингового договора   Сравним с периодом полезной эксплуатации объекта лизинга    Значительно меньше периода полезной эксплуатации лизингового имущества

Остаточная стоимость лизингового объекта по истечении договора        Нулевая, объект передается лизингополучателю   Сохраняется значительная остаточная стоимость,объект остается у лизингодателя

Участники сделки       Лизингодатель, лизингополучатель, продавец объекта     Лизингодатель, лизингополучатель, продавец объекта (редко)

Экономическая суть  Долгосрочное кредитование            Сдача лизингового объекта в аренду

Лизинг недвижимости и его выгоды для юридических лиц

Лизинг недвижимости — это лизинговая сделка, объектом которой является недвижимое имущество.

Объектом лизинга могут выступать индустриальные и складские сооружения, офисные помещения и торговые объекты, здания специального назначения, торгово-развлекательные комплексы, деловые центры, гостиницы и отели, заправки, паркинги и т. д. Земельные участки не могут являться объектом лизинга. Лизинг недвижимости выступает разновидностью имущественного лизинга.

В роли лизингодателя в этом случае может выступать лизинговая компания, или же лизинговое подразделение банка. Продавцом может выступить собственник недвижимости, лизингополучателем является фирма.

Для юридических лиц лизинг недвижимости выступает выгодной альтернативой аренде или покупке недвижимости в собственность. Приобретение недвижимого имущества может быть затруднительно для предприятия, т. к.

требует разового отвлечения крупных средств, а кредит на покупку сооружений в сегодняшней экономической действительности получить затруднительно. Для кредитов подобного рода банки требуют залоговое обеспечение, которым фирма может не располагать.

В отличие от приобретения недвижимости в кредит, при лизинге недвижимого имущества сам объект лизинга служит залогом, что существенно выгоднее.

Главным преимуществом лизинга недвижимости в сравнении с арендой является то, что объект лизинга становится собственностью юридического лица после окончания действия договора. Приведенная ниже таблица иллюстрирует другие преимущества лизинга недвижимости перед простой арендой.

Характеристика          Лизинг объектов недвижимости       Аренда

Зависимость размера платежей от рыночной ситуации     Платежи остаются неизменными     Арендная ставка может расти

Средний срок сделки и стабильность использования недвижимости       4-10 лет, возможность стабильно использовать недвижимость в этот срок      1-5 лет, возможны досрочные расторжения арендных договоров по инициативе собственника объекта

Государственные гарантии   Гос. регистрация договоров в Федеральной рег. службе помогает защитить права лизингополучателя    Отсутствуют

Налоговая оптимизация        Возможность налоговой экономии до 15% за счет быстрой амортизации и уменьшения налога на прибыль      Отсутствует

Защита недвижимости от рейдерства          Присутствует  Отсутствует

Лизинг недвижимости — это лизинговая сделка, объектом которой является недвижимое имущество

Правовые аспекты лизинга недвижимости для бизнеса и оптимизация налогообложения

Лизинг недвижимости в нашей стране имеет следующие правовые особенности:

1.  Обязательное требование гос. регистрации, при этом для договоров аренды (финансовой) правила заключения сделок не регламентированы, и это служит препятствием для лизинга недвижимости.
2.  Заключение сделок лизинга недвижимости затруднительно с правовой точки зрения по причине того, что в России запрещен лизинг земли, а недвижимые объекты связаны с ней непосредственно. Участникам сделок приходится заключать договоры субаренды земли на время действия сделок по лизингу недвижимости.
3.  Высокая цена и долгий период амортизации недвижимого имущества.
4.  Повышенные законодательные требования к сделкам с участием зданий и сооружений.
5.  Неточность и противоречивость норм бух. гучета и налогового законодательства в области лизинга, что может послужить причиной нежелательных взысканий и штрафов.

Из-за этих проблем услуга лизинга недвижимости оказывается не всеми лизинговыми фирмами.

Несмотря на эти трудности, лизинг зданий набирает популярность в российском бизнесе потому, что позволяет приобретать дорогостоящие объекты без разовой оплаты их полной стоимости. Кроме того, по окончании срока действия сделки, недвижимый объект начинает принадлежать лизингополучателю без внесения выкупного платежа.

Важным аспектом лизинга недвижимости для бизнеса является налоговая оптимизация. В этой области лизинг обладает такими преимуществами:

1.  Возможность выбирать способ учета имущества, поступающего в лизинг.
2.  Возможность учета лизингового объекта как на балансе лизингополучателя, так и на балансе собственника.
3.  Платежи по лизингу могут быть перенесены на себестоимость.
4.  Возможность использования ускоренной амортизации применительно к лизинговой недвижимости.

При этом надо учитывать, что при лизинге объект недвижимости необходимо рассматривать по рыночной оценке, которая может превышать его балансовую цену. В этом случае ценовая разница может быть обложена НДС , а также налогом на прибыль.

При заключении договора лизинга обычно заключается также договор о кредитовании или привлечении финансовых средств. Помимо этого, оформляется залоговый (поручительский) договор.

Одновременно с этим создается договор по аренде земли, на которой возведен лизинговый объект.

Целесообразный период лизинга недвижимости — десять лет. Это вытекает из нормы амортизации 30 лет для зданий и сооружений и быстрой амортизации, при которой период использования уменьшается в 3 раза. Если здание на момент заключения лизинговой сделки уже находилось в эксплуатации, оптимальный срок сделки уменьшается.

Несмотря на эти трудности, лизинг недвижимого имущества по-прежнему является более доступным и зачастую более коммерчески выгодным для юрлиц, чем долгосрочное банковское кредитование. Сегодня банки очень тяжело кредитуют реальный сектор, и лизинг объектов недвижимости — один из способов решения данной проблемы.

Лизинг недвижимого имущества является более доступным и выгодным, чем банковское кредитование

Лизинг недвижимости для юридических лиц: пункты договора и отзывы

В статье мы рассмотрим особенности лизинга недвижимости для юридических лиц. Разберемся, какие условия содержатся в договоре на покупку коммерческих помещений и могут ли юр. лица взять в лизинг жилую недвижимость. Мы подготовили список документов для оформления сделки и собрали отзывы клиентов лизинговых компаний.

ТОП-8 компаний, в которых можно купить коммерческую недвижимость в лизинг

Сбербанк ЛизингСбербанк Лизинг

от 10%аванс

Райффайзен Лизинг

от 15%аванс

Газпром Лизинг

от 10%аванс

Эксперт Лизинг

от 15%аванс

Балтийский лизингБалтийский лизинг

от 0%аванс

Условия покупки помещения в лизинг

Лизинг недвижимости для ИП и небольших организаций часто является единственным способом привлечения финансирования на покупку помещений. Приобрести офис, склад, производственный цех на собственные деньги для этой категории предпринимателей может быть сложно, а кредит в банке дают не всегда.

В лизинге недвижимости для юридических лиц есть несколько особенностей:

• Отсутствие ограничений по максимальной сумме сделки. Для каждого клиента лимит устанавливается индивидуально с учетом платежеспособности. В некоторых лизинговых фирмах максимальная сумма договора составляет 120 — 150 млн рублей.
• Срок договора — 7 — 10 лет. Недвижимость сдают в долгосрочную аренду, а после окончания срока договора лизинг можно продлить.
• Годовое удорожание составляет 8 — 9%. Переплата уменьшается при внесении большого аванса.
• Авансовый платеж начинается от 10%. Некоторые компании оформляют сделки без первоначального взноса, но просят лизингополучателя предоставить гарантии последующих выплат.
• Обязательное страхование недвижимости на весь период лизинга. При желании стоимость страховки можно разделить и включить в лизинговые платежи.
• Возможность приобретения недвижимости в лизинг без дополнительного обеспечения. Обычно поручительство или залог не требуются, хотя они могут существенно увеличить шансы на одобрение сделки.

Лизинг коммерческой недвижимости без первоначального взноса

Некоторые компаний готовы предоставить лизинг недвижимости без внесения авансового платежа.

Это позволяет получить в пользование необходимое офисное помещение, склад, не отвлекая средств из оборота.

До момента выплаты всех платежей недвижимость находится в собственности лизинговой компании. Если клиент перестает исполнять свои обязательства, недвижимость могут изъять.

При стандартном лизинге этого условия достаточно и дополнительных гарантий своевременного внесения платежей не требуется.

Когда лизингополучатель не платит первоначальный взнос, риски лизинговой компании возрастают, и она просит предоставить поручительство других лиц или залог.

Как купить недвижимость в лизинг

Первый шаг для оформления лизинга — выбор недвижимости и лизинговой компании с выгодными условиями. Для подачи заявки на лизинг заполните анкету на сайте выбранной лизинговой фирмы. В заявке нужно указать стоимость недвижимости, контактные данные и срок лизинга.

Менеджер лизинговой компании свяжется с вами для уточнения деталей сделки, а также направит подробное коммерческое предложение и список документов, которые нужно подготовить. После получения бумаг специалисты компании проведут анализ финансового состояния потенциального лизингополучателя и примут решение о заключении лизингового договора.

Если сделку одобряют, лизингополучателю отправляют проект договора. Его нужно внимательно изучить и подписать. После этого необходимо внести авансовый платеж по лизингу и дождаться передачи имущества.

Требования к лизингополучателям

Коммерческую недвижимость могут приобрести в лизинг индивидуальные предприниматели и юридические лица. Бизнес должен быть зарегистрирован как минимум за 12 месяцев до подачи заявки, а деятельность компании должна быть прибыльной.

Лизинговые фирмы анализируют и финансовые показатели бизнеса потенциального лизингополучателя: если планируемый ежемесячный платеж составит больше 90% чистой прибыли, сделку не одобрят.

Документы для подачи заявки

Индивидуальному предпринимателю при подаче заявки достаточно представить свидетельство о государственной регистрации, паспорт и налоговые декларации за год.

Пакет документов для юридического лица будет несколько иным, в него входит:

• Устав и учредительный договор или решение о создании общества;
• свидетельство ОГРН и ИНН;
• паспорт руководителя и решение или протокол о его назначении на должность;
• финансовая отчетность за последний год;
• справка из банка об оборотах по расчетному счету за 12 месяцев.

Договор лизинга недвижимости

Согласно договору лизинговая компания обязуется купить недвижимость, указанную клиентом, и передать имущество ему в пользование.

При этом лизингополучатель должен своевременно вносить регулярные платежи.

По окончании соглашения у лизингополучателя появляется право выкупить имущество в собственность по остаточной стоимости, которая согласовывается при заключении сделки и не может быть изменена.

Рассмотрим, на какие моменты в договоре следует обратить внимание:

• Досрочный выкуп. Часто он возможен только при условии оплаты комиссии или без пересчета процентов. Если планируется внести платежи раньше срока, зафиксируйте это в договоре.
• Балансодержатель. От того, кто является балансодержателем, зависят правила выплаты налога на имущество.
• Страхование. Без страховки приобрести недвижимость в лизинг невозможно. Некоторые компании разрешают страховать квартиру только у страховщиков-партнеров, но самостоятельный поиск страховой компании может быть выгоднее.
• Ограничения по использованию недвижимости. Главный запрет заключается в том, что полученные в лизинг помещения нельзя сдавать в аренду.

Если лизингополучатель не будет добросовестно исполнять принятые на себя обязательства, то лизинговая компания может расторгнуть договор и потребовать возврата недвижимости.

Какую недвижимость можно оформить

Можно приобрести в лизинг как офис в центре Москвы, так и промышленное помещение в удаленных районах. Вы можете купить практически любую недвижимость: склады, производственные цеха, ангары. В отдельных компаниях доступен лизинг жилой недвижимости для юридических лиц.

Обязательным условием лизинга объектов недвижимости является решения вопросов с землей.

Она оформляется в собственность или аренду лизингополучателя. Продажа земельных участков в лизинг невозможна из-за ограничений в законодательстве.

Несколько сложнее будет приобрести быстровозводимые здания в лизинг, но если нет проблем с земельным участком, лизинговые компании готовы оформить и такую сделку.

Выгодно ли брать коммерческую недвижимость в лизинг

Нередко лизинг коммерческой недвижимости оказывается выгоднее банковского кредита. Лизинг проще оформить, и при этом есть возможность воспользоваться дополнительными налоговыми преференциями и ускоренной амортизацией объекта.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Лизинговые компании готовы рассматривать не только обычное приобретение недвижимости в лизинг, но и сложные сделки, требующие структурирования. Например, вместе с производственным зданием вы можете приобрести и необходимое оборудование. Лизинговая компания передаст уже готовый производственный цех, а из получаемой прибыли вы сможете выплачивать регулярные платежи.

Отзывы юридических лиц о покупке недвижимости в лизинг

Олег Сухов:

«Когда мы только планировали новое направление бизнеса, сразу встал вопрос с производственным помещением. Его мы нашли довольно быстро, но для приобретения пришлось бы крупную сумму выдергивать из оборота, а это совсем нас не устраивало.

Выбор стал между банковским кредитом и лизингом от «ВТБ». Выбрали второй вариант. Нам предложили хорошие условия: первый взнос всего 10% без дополнительных залогов. Менеджеры молодцы, сделку провели оперативно и проценты получились терпимые».

Дмитрий Песков:

«После открытия бизнеса довольно долго снимали помещения, но нам это надоело. Решили купить свое. Кредит малому бизнесу получить сложно, а когда особо закладывать нечего, то совсем нереально. Поэтому выбрали лизинг в Альфа-Лизинг.

Поначалу у нас было много вопросов, из-за чего согласование проходило долго. Но сотрудники молодцы, все объяснили и растолковали. Помогли они и график удобный согласовать.

Сейчас спокойно платим лизинговые платежи и не переживаем, что арендодатель нас может попросить съехать почти в любой момент».

Евгений Реутов:

«За 8 лет существования бизнеса у меня офис находился в 3 разных местах. Переезжали по различным причинам, обычно из-за поднявшейся аренды. Поразмыслив, я решился на лизинг недвижимости в МКБ.

Составили все честно и с минимальными первоначальными затратами собственных средств».

Лизинг недвижимости для юридических лиц — условия, требования, ставки

Евгений Смирнов

28 мая 2018

# Нюансы бизнеса

До окончания действия договора, предмет лизинга числится собственностью лизингополучателя, что позволяет арендатору избежать налогов на имущество.

• Условия предоставления лизинга недвижимости
• Как предпринимателю получить лизинг на недвижимое имущество
• Компании, которые предоставляют недвижимость в лизинг
• Возвратный лизинг для юридических лиц и его особенности

Лизинг недвижимых объектов является хорошей возможностью выкупить коммерческое помещение без единоразовых крупных инвестиций. Он представляет собой один из методов долгосрочной и краткосрочной финансовой аренды. При каких условиях лизинг предоставляется, в чем особенности его получения и что собой представляет возвратный лизинг недвижимости – об этом мы расскажем в этой статье.

Условия предоставления лизинга недвижимости

Если предпринимателю необходимо купить или самостоятельно построить какой-либо объект для масштабирования своей предпринимательской деятельности, оптимальным вариантом будет воспользоваться предложением лизинга.

Коммерческое помещение, дом или квартира в лизинг – это доступный вариант приобретения объекта в том случае, если у предпринимателя нет необходимой суммы, а извлекать эти деньги из оборота компании будет невыгодным или неоправданным действием.

Лизинговые организации предоставляют услугу заемного финансирования.

При заключении соглашения с потребителем, предприниматель самостоятельно подбирает объект недвижимости, вносит первоначальный платеж, и пользуется всеми помещениями, постепенно выплачивая их стоимость лизинговой компании.

Именно лизинговая компания предоставляет продавцу недвижимости недостающие средства за объект и берет под контроль регулярность выплаты долга. Это фиксируется в договоре между лизинговой компанией и предпринимателем.

Условия, которые прописываются в соглашении, следующие:

1. Сумма инвестиций, которую лизингодатель вкладывает в объект недвижимости, возвращается клиентом в полном объеме.
2. Лизингополучатель выплачивает компании фиксированную сумму за предоставление услуги.
3. Объектом лизинга может выступать не каждый вид недвижимости. В большинстве случаев компании предъявляют к нему очень серьезные требования, и это существенно отличает лизинг от, например, кредита.

Какие требования будут применены к объекту недвижимости?

• На помещении не должно быть каких-либо юридических обременений.
• В момент заключения соглашения между предпринимателем и компанией, финансирующей сделку, у объекта недвижимости не должно быть никаких задолженностей по коммунальным и другим платежам.
• Собственник объекта недвижимости должен предоставить полный перечень документации.
• Объект недвижимости должен полностью соответствовать предложенной документации. Техническое состояние объекта должно отвечать плану БТИ.

Перед тем как обратиться к подобному виду сделки, важно понимать, что сроки лизинговых договоров при покупке недвижимого имущества значительно больше, чем на любой другой вид собственности. Стандартно называют оптимальным срок в 10–15 лет.

Коммерческий лизинг недвижимости пользуется меньшей популярностью чем, например, лизинг оборудования. Это обуславливается повышенной стоимостью и проблемами в законодательстве в данной области.

Кроме того, в лизинг нельзя взять земельный участок, поэтому если недвижимость продается вместе с землей, необходимо оформлять участок в субаренду, что станет причиной дополнительных сложностей.

Как предпринимателю получить лизинг на недвижимое имущество

Возможность оформить лизинг недвижимости предоставляют крупные банки, лизинговые компании, застройщики.

Для того чтобы оформить соглашение по лизингу, нужно обязательно найти надежного и проверенного лизингодателя. Особенно это важно по той причине, что объект лизинга станет его собственностью.

В случае если компания, предоставляющая лизинг, обанкротится, объект недвижимости будет изъят для погашения долговых обязательств.

После того как лизинговая компания выбрана, клиенту потребуется оформить заявку на сайте либо обратиться в фирму напрямую. И в первом, и во втором варианте специалист компании предоставит всю полную информацию об условиях сделки, а также о документах, которые необходимо предоставить. Что может потребоваться:

• лизинговый портфель;
• бухгалтерская и управленческая отчетность компании;
• информация о недвижимом объекте, который клиент собирается купить.

Документы на лизинг рассматриваются быстро. После того как компания примет положительное решение, можно заключить договор. Документы в обязательном порядке регистрируются.

Клиент предоставляет первоначальный взнос, а лизинговая компания дополняет его полной суммой инвестиций и передает денежные средства продавцу недвижимости. После акта приема-передачи, лизингополучатель может совершать любые действия с объектом недвижимости в рамках действия договора.

В полную собственность недвижимость придет только после того, как средства за нее будут полностью выплачены.

Компании, которые предоставляют недвижимость в лизинг

Возвратный лизинг для юридических лиц и его особенности

Возвратный лизинг недвижимости для юридических лиц – один из вариантов оформления лизингового договора. Это доступный и бюджетный, однако довольно сложный в реализации вариант снизить налоговую нагрузку предприятия. В этом случае компания получает в распоряжение некоторую сумму.

Предприниматель является одновременно и продавцом, и лизингополучателем недвижимого объекта. То есть, недвижимость передается в лизинговую компанию, клиент получает денежные средства, заключает лизинговый договор. Первый платеж при возвратном лизинге составляет приблизительно 30–50%.

Возвратный лизинг нужен:

• для получения свободных средств;
• для снижения налоговой нагрузки, распределения ее на длиный период;
• для снижения расходов на содержание недвижимости – объект переходит на баланс компании лизингодателя, все расходы по ней теперь осуществляет фирма.

И возвратный, и обычный лизинг – это хороший вариант приобрести недвижимость, не выплачивая полную стоимость единовременно. По сравнению с кредитом или ипотекой, лизинг более доступен, кроме того, собственник экономит на налогах.

ЛИЗИНГ: теория и практика финансирования

Хочешь знать всё о лизинге? В этой книге приведен практический опыт применения лизинга в российских организациях. Предложены рекомендации по расчету лизинговых платежей, их отражению в бухгалтерском учете, составлению и заключению договоров.

Подробнее