Куда вложить миллион рублей чтобы заработать

Куда вложить миллион, чтобы заработать: 7 способов прибыльного инвестирования

Шрифт A A

Как показывает опыт предыдущих пяти лет, хранить деньги в рублях — не самая лучшая идея. Финансовые эксперты говорят, что такой подход не позволит приумножить капитал. Основная причина заключается в инфляции, которая часто выше, чем ставки по вкладам. Проще говоря, деньги просто обесцениваются, а значит владелец их теряет.

Крупные суммы, порядка миллиона рублей и более, при вложении в надежную сферу могут принести огромную прибыль. Но существует много нюансов, которые требуют рассмотрения и изучения.

Опытные инвесторы не теряют деньги, потому что:

• диверсифицируют риски;
• постоянно реинвестируют капитал;
• совершенствуют свои знания.

Пять правил для инвесторов-новичков.

Такой подход позволяет сохранять и приумножать свой капитал.

Ниже перечислены перспективные способы инвестирования, которые считаются достаточно надежными с точки зрения рисков, а при грамотном планировании они дадут неплохие дивиденды.

Покупка недвижимости и земли

Покупка недвижимости окупается почти всегда. Чтобы такое вложение не окупилось, нужны экстраординарные обстоятельства. Например:

• стихийные бедствия;
• войны;
• другие радикальные изменения обстоятельств.

Спрос на жилье растет почти всегда и почти везде. Люди съезжаются в:

• большие города, где есть работа;
• жилые зоны вокруг городов;
• места с благоприятным климатом;
• туристические зоны.

Рост цен на жилье, пусть и медленный — признак экономического роста в стране, а значит хороших перспектив. Если цены на жилье не растут — это признак застоя, либо приближающегося кризиса. В этом случае и другие вложения могут оказаться убыточными.

Недвижимость можно сдавать в аренду, ее стоимость может окупиться в течении всего десяти лет. Если срок окупаемости превышает этот показатель — скорее всего объект выбран неудачно. Ну а при необходимости ее можно продать. Конечно, недвижимость, как и любой другой вид инвестирования, может иметь и свои риски:

• временами низкая ликвидность — периоды, в которые цена на жилье взлетает до небес, достаточно коротки, все остальное время недвижимость достаточно тяжело продать быстро;
• если стоит вопрос быстрого высвобождения средств, недвижимость не позволит этого сделать;
• нельзя забывать и об «амортизации» — жилье требует обслуживания и вложений;
• немало времени уходит на поиск подходящих вариантов, тщательную отбраковку подозрительных объектов, изучение ситуации, понимание спроса на аренду и «бумажные заморочки».

Вложение в недвижимость в крупном городе хорошо тем, что оно «работает» и во времена кризиса. Квартиры здесь в любом случае будут арендовать, может быть, еще активнее, чем в спокойные времена.

: Инвестиции в недвижимость 2019

Иностранная валюта — неплохой способ вложения средств уже несколько десятилетий, с тех пор как это стало законным. Последние 30-40 лет доллар, франк, фунт, когда-то марка, а сейчас евро — практически непрерывно росли (по отношению к рублю).

Случались короткие периоды, когда казалось, что хранить деньги в иностранной валюте не стоит — в это время как раз и приходил очередной кризис. Но это случалось параллельно с обвальной девальвацией рубля.

Однако, эксперты утверждают, что что из-за инфляции доллар подешевел в 2-3 раза, начиная с 1991 года.

Оценки очень сильно разнятся в разных источниках, это зависит от так называемого «паритета покупательной способности», то есть сравнения доллара в соотношении с разными валютами.

Но бесспорно, что доллар 1991 года и доллар 2019 года разнятся не только по внешнему виду. Хранение денег в евро, как видится, можно считать менее надежным способом инвестирования. Хотя бы потому, что европейская экономика:

• слабее американской;
• растет медленнее;
• менее устойчива к кризисам.

Говоря о таких валютах как йена, юань и прочие, можно утверждать, что они также не считаются надежным вариантом. Консервативный инвестор выберет тактику «копирования поведения центробанков», то есть:

• большая часть вложений в долларе и евро;
• остальные валюты занимают лишь небольшую часть.

А для желающих немного разнообразить портфель, в зависимости от рискованности, можно использовать:

• первую десятку мировых валют;
• либо «экзотические» финансовые активы.

В любом случае следует понимать, что более-менее суверенными в мире являются как раз-таки первые 10-20 валют. Все остальные финансовые активы привязаны к лидерам.

: Инвестиции в валюте 2019

Покупка драгоценных металлов

С драгоценными металлами ситуация схожа с недвижимостью в том, что эти активы имеют тенденцию к неуклонному росту цены на протяжении долгих промежутков времени. Драгметаллы — своего рода «эталон инвестирования».

В целом, цена банковских слитков и монет обычно выше ювелирных изделий, поскольку:

• слитки всегда имеют наивысшую пробу;
• монеты выпускаются в ограниченном количестве;
• в ювелирные изделия вносятся укрепляющие добавки из менее ценных металлов (для их износостойкости), и хотя прибавляется стоимость работы, итоговая цена всегда ниже того же веса чистого металла.

Исключением являются эксклюзивные изделия. Ювелирные украшения — специфический вид инвестирования. Стоимость работы мастера может быть завышенной. А ценность может и не вырасти достаточно для последующей выгодной продажи.

Стандартным вариантом вложения средств в драгметаллы является «обезличенный металлический счет» в банке. Следует учесть, что при покупке банковского золота уплачивается 18%-ный налог государству.

Опасность здесь состоит в том, что банки (особенно в странах СНГ), банкротятся.

В этом случае можно рассчитывать на государственную компенсацию из фонда, обеспечивающего лишь определенный размер депозитов — это не устроит многих инвесторов.

Формирование цены на рынке золота.

ПАММ-счета

Еще один способ инвестиций с возможностью получать пассивный доход — передача средств в доверительное управление трейдерам Forex. К преимуществам такого вложения можно отнести следующие:

• большая доступность, речь идет о буквально любых суммах;
• сравнительно высокая доходность, которая может составлять до 50% годовых и более;
• уровень прибыльности вложенных средств можно отслеживать онлайн;
• брокер распределяет портфель по различным ПАММ-счетам, уменьшая таким образом риски;
• площадка выступает гарантом и управителем средств, инвестору не нужно вникать в тонкости валютного рынка и законодательства, все это целиком ложится на трейдеров.

Основные участники ранка Forex.

Снижение рисков как раз и важно в данном способе инвестирования, поскольку колебания на валютных рынках могут быть непредсказуемыми. К минусам также относится большая комиссия трейдеру в случае успешности торговли, в некоторых случаях доходящая до половины прибыли. А еще на этом рынке, доступном буквально каждому, часто попадаются мелкие мошенники.

Собственный бизнес

Инвестиции в собственный бизнес — способ получить не только прибыль, но и жизненный опыт (что часто более важно), который невозможно купить за деньги.

Инвестор воочию видит:

• что приносит прибыль;
• что популярно у покупателей;
• что перспективно.

Все это в совокупности помогает не только в дальнейшем инвестировании, но и просто в жизни. Доходность в таком инвестировании зависит от:

• самого инвестора;
• его упорства;
• целеустремленности;
• ясности понимания ситуации на рынке.

Рисков не меньше, чем при других способах инвестирования, далеко не всем дано понимать:

• психологию людей;
• причины, побуждающие покупать что-то;
• делать выбор в пользу того или иного продукта.

Плюсы и минусы инвестиций в собственный бизнес.

При долевом участии существуют высокие риски потери средств из-за разногласий между партнерами (не обязательно резко конфликтных). В конкурентном «быстром» бизнесе нужно постоянно вкладываться в пополнение и расширение активов.

Приобретение акций

Для инвестирования в акции необходимо глубокое понимание ситуации в стране в целом, а также на рынке, в который планируется вложение. В этом направлении потери капитала — частое явление для недостаточно подготовленных инвесторов.

С другой стороны, подкупают некоторые факторы этого способа вложения:

• многие брокеры открывают депозит даже с суммами порядка $500-1000 (на иностранных биржах — несколько тысяч долларов);
• плюс данного рынка — высочайшая ликвидность вложений (выше только у иностранной валюты);
• акции крупных компаний можно продать практически мгновенно (в онлайне) — это позволяет среагировать на негативные скачки курсов;
• можно зарабатывать как на колебаниях курсов, так и на традиционных дивидендах.

Стоит учитывать, что банкротство крупных компаний — это достаточно редкое явление. В то же время акции мелких фирм нередко теряют свою стоимость практически до нуля, и это происходит достаточно часто. Кризис — это время обвального банкротства многих компаний, не имеющих господдержки.

Важный момент — это инвестирование параллельно в акции нескольких корпораций (желательно, нескольких отраслей), что позволяет диверсифицировать риски.

Инвестирование в ПИФы

Паевые инвестиционные фонды — это способ избежать некоторых рисков, указанных выше, путем использования следующих преимуществ:

• такие компании получают средства от инвесторов и вкладывают их в ценные бумаги, руководствуясь своим пониманием о доходности и рисках;
• управление активами производится людьми, понимающими обстановку на рынке акций, занимающимися этим профессионально и долго;
• объединенный капитал от сотен и тысяч инвесторов позволяет аккумулировать средства и направлять их с такой эффективностью и в такие сферы, которые недоступны рядовому инвестору;
• управляющие учитывают все новости, в том числе из-за рубежа, и часто имеют инсайдерскую информацию, которую обычный инвестор получить не может.

Еще одним плюсом является низкий порог входа. Также пай можно передать по наследству или в дар, или как залог при других операциях с капиталом. Минусы состоят в долгосрочности ожидаемой прибыли, а также непредсказуемости, хотя она и мала (по сравнению с другими приведенными выше способами инвестирования).

: Стоит ли инвестировать в ПИФы

Конечно, все хотели бы инвестировать только в проверенные и надежные инструменты. Но на рынке полно рискованных и потенциально убыточных вариантов инвестирования. Каждый инвестор должен изучать их, чтобы добиться успеха в своем деле.

Самостоятельная игра на рынке Forex в крупных масштабах

Для неопытного трейдера, самостоятельная игра большими суммами на Forex — это казино. Но:

• азартный игрок хотя бы понимает правила, знает их досконально;
• что очень важно — правила в казино не меняются каждый день и даже каждый час, как курсы валют.

Данная сфера настолько непредсказуема и слабо регулируема (а искушения к мошенничеству так велики), что нечестная игра ведется даже вопреки правительственным санкциям.

В частности, в середине мая прошлого года шесть крупнейших европейских банков были вынуждены уплатить суммарный штраф более миллиарда евро за махинации на Forex, а их клиенты потерпели убытки — и это рынок с правовой защищенностью.

На российском рынке «торговля» зачастую проходит в пределах одной брокерской организации или что еще хуже — мошеннической структуры. Официальный вход на международный рынок стоит очень дорого, и рядовому инвестору он практически недоступен.

Онлайн-казино

Еще один способ прогореть — онлайн-казино:

• игрок не видит «внутренностей» программы, в которую играет;
• участнику предлагают верить на слово ее создателям.

Онлайн-казино не скупятся на яркую, качественно составленную рекламу, учитывающую психологические нюансы. Они говорят о:

• беспроигрышных комбинациях;
• уязвимостях конкурентов, которые «закроются буквально завтра»;
• об игре на деньги третьих лиц.

Конечно, существуют люди, которые смогли выиграть в казино какие-то суммы. Однако теория вероятности говорит сама за себя — 95% людей проигрывают заведению.

Лотереи

Технически близкий к казино способ попрощаться со своими сбережениями. Затраты со стороны создателя лотереи микроскопические (если проект уже запущен и работает) — практически только на печать. Но его прибыль сопоставима с казино (при большом количестве проданных билетов).

Хайпы

Хайп — это аббревиатура от «высокодоходной программы инвестирования». Такие компании привлекают клиентов огромной обещанной доходностью, это их фишка.

Чтобы отличить мошенников от действительно доходного (хоть и потенциально рискованного) бизнеса, нужно тщательно проверять исходные данные компаний — мошенники не дают о себе никаких данных и у них нет никакой «истории успеха», которую можно проверить.

Экономические факторы

В России экономическая ситуация такова, что не предвидится каких-либо значительных скачков курсов валют или акций на бирже. По словам аналитиков крупнейших инвестиционных компаний и представителей Центробанка:

• фискальное и бюджетное состояние страны стабильное;
• акции российских компаний медленно, но уверенно растут.

В 2019 году выгодные инструменты — это (как и в несколько прошлых лет недвижимость) акции крупнейших компаний (особенно поддерживаемых государством), валюта и драгоценные металлы. Поэтому заработать в 2019 году будет достаточно сложно — возможно, стоит более внимательно присмотреться к вариантам именно сохранения собственных средств.

: Куда вложить деньги в 2019 году

Прежде чем начать инвестировать миллион рублей, следует тщательно изучить каждый инструмент. Необходимо понимать экономическую ситуацию в стране, для этого нужно следить за новостями компаний в специализированных разделах СМИ.

Иногда из публикуемой там информации понять о ситуации и скорых изменениях можно больше, чем из официальных сообщений представителей ЦБ или Минфина. Знания и опыт в сфере инвестиций не придут за день, и не появятся сами собой.

Чаще бывает, что обратиться за помощью к финансовому консультанту — значит проще и быстрее получить опыт, чем набивать шишки самому.

Куда вложить 1 миллион рублей

• Ценные бумаги
• Недвижимость
• Свой бизнес или франшизу
• Венчурные инвестиции

В предыдущей статье мы рассмотрели пять доступных способов инвестирования. Все они, конечно, подходят и для более крупных сумм. 

Однако есть несколько дополнительных способов приумножить средства, которые можно позволить себе только при инвестиции от 1 миллиона. О них сегодня и поговорим.

Ценные бумаги

Итак, распространённый случай: у вас есть миллион, и вы выбираете только акции.

• Можно получить дивиденды – регулярные выплаты держателям акций, или купонный доход – выплаты держателям облигаций  
• Можно заработать на повышении: купить акции компаний дёшево, а через какое-то время продать дорого

• Можно заработать на понижении: взять акции в долг у брокера, продать по высокой цене; когда цена упадёт, выкупить обратно, вернуть брокеру, остаться в прибыли

Самое главное преимущество инвестора с миллионом – это возможность создать инвестиционный портфель из очень широкого ассортимента ценных бумаг и активов, чтобы снизить риски и подобрать доходность. Пример такого сбалансированного портфеля: 

— акции технических гигантов (Google, Apple), 

— золото, 

— облигации для снижения рисков 

— более волатильные акции – например,  или Tesla, которые могут принести убытки, но могут и резко вырасти. 

Преимущества:

• огромный выбор инвестиционных решений: от акции и облигаций до опционов и структурных продуктов
• можно прогнозировать доходность
• вы сами управляете сделками с помощью мобильного приложения и специальных торговых роботов (QUIK)

Недостатки:

• нередко возникает желание вложиться в рисковые инструменты и добиться максимальной доходности – азарт плохой советчик в инвестициях
• слишком нестабильная макроэкономическая и геополитическая ситуация могут привести к совершенно неожиданным движениям цен бумаг (например, обвал акций на 24%) и внезапным действиям регуляторов (валютным ограничениям и т.д.); вместе с тем кризис – отличное время для инвестиций в дешёвые активы

Рекомендации: 

Берегите свои деньги – работайте с профессиональными брокерскими компаниями, имеющими лицензиюЦБ РФ

Обратитесь к персональному брокеру – это профессионал, который поможет вам составить портфель и управлять им

Недвижимость

Если вы решили инвестировать в недвижимость, у вас есть несколько вариантов: 

1. Вы покупаете квартиру или любое другое помещение на этапе строительства или котлована. Затем вы продаёте готовое жильё, которое вырастает в цене. Это особенно выгодно тем, кто не располагает большой суммой для покупки готовой недвижимости. 

1. Вы приобретаете недвижимость на этапе строительства, а затем используете её для нужд бизнеса (офис, склад, бокс для автомастерской и т.д.).
2. Вы приобретаете готовое жильё или офис и сдаёт помещения в аренду, получая ежемесячные платежи.

Преимущества:

• низкий риск: недвижимость – частная собственностью инвестора и защищается международным и российским законодательством
• стабильный рост стоимости и предсказуемый тренд
• любая недвижимость – это физический актив, который можно использовать и для личных нужд 

Недостатки:

• риски, связанные с застройщиком и арендаторами
• низкая ликвидность актива – не всегда удаётся быстро продать недвижимость
• высокий порог вхождения (от 800 тыс. руб. в регионах до нескольких десятков миллионов в столице)

Рекомендации:

• выбирайте надёжного застройщика: запросите лицензии на осуществление деятельности, проверьте статус компании по арбитражным делам, запросите проектную декларацию и договор об аренде земельного участка (на котором стоит ваша будущая недвижимость). 
•  вместо риэлтора обратитесь к надёжному юристу, который поможет вам в сопровождении сделки и даст экспертную оценку всему пакету документов застройщика (или предыдущего владельца)

Для кого:

Для обладателей свободных средств от 1 миллиона рублей и выше. 

Свой бизнес или франшиза

Франшиза – это когда головной бизнес предлагает развивать бизнес под его брендом за небольшую плату. Это достаточно распространённый способ ведения дел, например, KFC, FixPrice, Dunkin’Donuts, «Шоколадница» и другие крупные бренды работают по франшизе. 

Покупая франшизу, вы не вкладываетесь в раскрутку, маркетинг, брендинг, вы просто покупаете право масштабировать чужой бизнес. Это выгодная инвестиция, если у вас есть план развития и вы можете найти точку с высокой проходимостью.

Свой бизнес – это более рискованное предприятие. Кроме большой идеи своего дела, вам нужно будет завести бухгалтерию, помещение, оборудование, персонал, организовать привлечение клиентов, наладить продажи и… постараться выжить. Увы, нередко конкуренция или неверные действия убивают бизнес в первые же месяцы его существования. 

Начинающие бизнесмены оказываются не готовы к тонкостям ведения своего дела: 

• сталкиваются с налоговой нагрузкой – не все налоги, подлежащие уплате в бюджет РФ, очевидны на начальном этапе; 
• владелец молодого бизнеса рассчитывает на быструю прибыль – однако срок окупаемости может составить несколько лет;
• владелец бизнеса не готов обеспечить поток клиентов.

Преимущества:

• управляемость бизнеса, зависящая от инвестора
• возможность наращивать поток выручки
• возможность менять сферы деятельности 
• возможность продажи готового бизнеса 

Недостатки:

• практически все «популярные» у малого бизнеса рынки имеют высокую конкуренцию (сфера питания, развлечений, продажа одежды и аксессуаров и т.д.). Пред тем, как принять решение о запуске бизнеса, нужно проанализировать конкуренцию в вашем регионе и/или причины её отсутствия; 
• правовые риски
• очень долгая окупаемость 
• собственный бизнес, в отличие от других способов инвестирования, требует полной отдачи – им не получится заниматься в свободное время или управлять с мобильника или рабочего ПК.

Рекомендации:

• перед тем, как ввязываться в бизнес или франшизу, ответьте на два главных вопроса: есть ли у вас люди и знаете ли вы, где взять клиентов

Для кого: 

для самых смелых и тех, у кого есть большая идея.

Венчурные инвестиции

У вас есть миллион (или больше), а у пары ребят есть идея крутой игры, приложения, умных часов, программного обеспечения и т.д. И им как раз не хватает вашего миллиона. Вы можете вложиться в стартап и дождаться экономического эффекта (а можете и не дождаться). 

Не секрет, что стартап для вложения можно найти даже на сайте Avito. Но, чтобы обезопасить себя и вложиться в стоящую идею, лучше использовать надёжные способы:

• доверить свои деньги в управление венчурному фонду, который профессионально отбирает проекты и тем самым снижает риски инвестирования;
• инвестировать через клубы инвесторов – наиболее удобный способ для соинвестирования небольшими суммами;
• воспользоваться специализированными платформами для поиска своего целевого стартапа, например, Starttrack.ru.

Преимущества:

• в обществе не спадает спросна технологичные и инновационные товары
• инвестор может принимать участие в управлении стартапом (или просто получать доход):

• инвестор получает процент от дохода проекта (роялти)
• инвестор имеет долю в компании на правах учредителя
• инвестор возвращает всю вложенную сумму с процентами без права управления

Недостатки:

• среди стартапов могут встреться мошенники – поэтому лучше работать с венчурными клубами или фондами
• высокие риски, связанные с людьми и продуктом:

1. продукт не взлетит – окажется невостребованным покупателями
2. продукт устареет или получит лучшие аналоги, если его разработка слишком затянется
3. команда стартапа не сработается и прекратит развивать продукт

• неясный горизонт инвестирования — от идеи до прототипа и от прототипа до рынка может пройти не один год

Рекомендации: 

• проверяйте репутацию стартаперов – с помощью венчурных фондов и венчурных клубов, запросите презентацию и документы
• проверяйте репутацию венчурных фондов – читайте отзывы
• рассмотрите стартапы, которые уже работали с выбранным вами венчурным фондом

Для кого:

Для тех, кто в теме и готов погрузиться в мир технологий и инноваций.

«А как же криптовалюта?»

Вероятно, у вас уже созрел этот вопрос. Ответ короток: нет. Это рискованный, непредсказуемый актив без обеспечения и какого-либо страхового механизма. Профессиональный инвестор вряд ли к нему обратится.

Вот одно из мнений:

«Финансовые риски ICO огромны. Моя личная рекомендация для всех держаться подальше от них. Они не служат никакой цели, кроме как обогатить основателей, управляющих проектами.

Токены ICO полностью противоречат изначальным целям биткоина», — считает менеджер биткоин-стартапа Wyre Нейл Вудфайн.

А, например, легендарный инвестор Джим Роджерс в интервью главному инвестиционному стратегу ФГ БКС рассказал о том, почему стоит избегать криптовалюты для инвестиций, а точнее, объяснил, что «в конечном итоге все [инвесторы в биткоин] потеряют свои деньги».

Существуют и другие способы инвестирования — например, вложения в дорогие уникальные автомобили, предметы коллекционирования и роскоши и т.д. Однако эти виды инвестирования требуют не только денежных вложений, но и профессионального подхода и личного интереса. 

Подведём итог 

Для того, чтобы сохранить и увеличить ваши накопления, необходимо соблюдать ряд простых правил:

• не вкладывайте последние деньги, работайте только со свободными накоплениями
• не идите на поводу у сомнительных компаний, сулящих вам безопасное получение больших денег: без лицензии ЦБ РФ, с резким стремлением закрыть сделку как можно скорее, с обещаниями огромного дохода
• включайте в портфель несколько видов активов
• даже если вы очень рискованный инвестор, ваши риски должны быть обоснованными
• тщательно изучайте все компании, с которыми взаимодействуете в ходе инвестиций
• работайте с профессиональными брокерскими компаниями — так вы не только сохраните деньги, время и нервы, но и получите доступ к качественной аналитике и удобным инструментам

Ну и последний совет: рассчитывайте свои силы. Когда-то вы уже потратили время и ресурсы, чтобы заработать и накопить деньги. Дело за малым — решиться, начать и не забросить на середине пути. 

Куда вложить 1 миллион рублей, чтобы зарабатывать? Открываем секреты прибыльного инвестирования!

Добрый день, уважаемый читатель. Мы продолжаем рассмотрение тематики инвестиций. Новый  2019-й год уже на носу и сегодня, вслед за анализом инвестиционных инструментов для вложения 100, 300 и 500 тысяч рублей, рассмотрим, куда вложить 1 миллион рублей, чтобы заработать в грядущем году.

Естественно, что данная сумма, которую можно отнести к довольно значительным, открывает перед инвестором большие перспективы и если распорядиться ей правильно, то за год ее можно приумножить. На сколько? Это зависит от вас. А мы в этой статье постараемся дать вам максимум полезной информации для принятия решения.

Вкладываем в недвижимость: стоит ли овчинка выделки?

Размышляя, куда лучше вложить миллион рублей, первое, что приходит на ум – это инвестиции в недвижимость, которые уже стали своего рода классикой. Но, все не так просто.

Да, данный вид инвестиций можно отнести к надежным, т.к. вот он офис/ квартира/гараж перед вами, он никуда не денется. Знай себе, сдавай его аренду, потихоньку отбивая первоначальный вклад. Либо можно дождаться, пока он с течением времени вырастет в цене и перепродать.

Но, в первом случае ваш вклад будет отбиваться лет 10 минимум, и только после этого вы сможете получать чистую прибыль. Да и то не факт, т.к. по прошествии этого времени ваша недвижимость может оказаться совсем невостребованной.

Давайте посчитаем, что можно получить, вложив 1 000 000 рублей в покупку, скажем, небольшого офиса, который в дальнейшем планируется сдавать за 10 000 рублей в месяц. Не будем даже учитывать то, что недвижимость в нашей стране, зачастую, продается в таком виде, что без ремонта, хотя бы косметического, ее не то что сдавать, показывать стыдно.

Итак, офис будет приносить вам 10 х 12=120 000 рублей в год. С учетом налога на доход физического лица – 104 400 ~ 105 000 рублей. За сколько окупится ваш вклад? За 10 лет, в течение которых вам придется искать съемщиков, проводить ремонты, беспокоиться о сохранности вашего актива и т.д.. Перспектива, прямо скажем, не слишком радужная.

Второй вариант – перепродать по более высокой цене. Но и здесь не все в порядке. Дело в том, что рынок недвижимости в России с каждым годом падает, причем довольно существенно.

Объекты недвижимости, неважно, жилые, общественные, коммерческие и т.д. не продаются по своей реальной стоимости. У физических лиц их покупают только с дисконтом, который на сегодняшний день составляет порядка 25%.

Посему, раздумывая, куда вложить миллион рублей в 2019 году, останавливаться на инвестициях в недвижимость, все же, не стоит.

Банковские депозиты как вариант инвестирования миллиона

Также, своего рода, классика. Несмотря на то, что вложение денежных средств в банк под процент нельзя назвать полноценным инвестированием, граждане нашей страны активно несли свои деньги в банки, под предлогом их защиты от инфляции.

Так было, до нынешних времен, когда растущая инфляция и снижение Центральным Банком страны процентной ставки сделали банковские депозиты практически бесполезным средством вложения.

Судите сами: официальный уровень инфляции в России за 2018-й г. установился на уровне 3-4%. При этом средний депозит в коммерческом банке приносит своему владельцу 6-8% в год. Т.е. покупательная способность денег после их прогонки через депозит не увеличивается ни на йоту. В большинстве случаев она даже уменьшается.

А деньги, тем более деньги серьезные, должны работать. Так что вариант с вложением в депозиты также пока лучше отбросить. К счастью, есть более приемлемые варианты, рассмотрим их.

Инвестиции в голубые фишки

Я уже не раз рассказывал, что представляют собой голубые фишки, т.е. акции крупнейших мировых компаний, с миллиардными оборотами и филиалами по всему миру, а также приводил аргументы в их пользу.

Сейчас же просто скажу, что транснациональным компаниям, зачастую, безразличны все кризисы, спады и т.д.. Спрос на их продукцию, которая является передовой во всем мире был и будет всегда. Я говорю сейчас про всем известные организации вроде Nestle, Coca-Cola, , Google, продолжать можно долго.

Трудно сказать, сколько составляет прибыль инвестора в голубые фишки, но то, что она несоизмеримо больше дохода по банковским депозитам – это точно. А обилие как иностранных, так и российских голубых фишек позволяет собрать из них хороший, диверсифицированный инвестиционный портфель.

Вкладываем в ПАММ-счета: можно ли зарабатывать?

Несмотря на то, что я уже упоминал ПАММ-счета, когда речь шла о более мелких суммах, в случае, когда речь идет о миллионе и больше, они не теряют своей актуальности.

Исходя из расчета, что средний, не слишком агрессивный ПАММ-счет приносит порядка 30-40% в год, вложение в него 1 000 000 р. сулит крайне большие перспективы. Да, степень риска здесь будет на порядок выше, чем у предыдущих инструментов. Но, если вы не боитесь рисковать, то ПАММ-счет может стать для вас настоящим Эльдорадо.

К примеру, как вам такой счет:

Степень агрессивности ниже среднего, а доходность переваливает за 400%. Четыреста процентов за год работы! Представляете, во что превратился бы вложенный в начале инвестиционного срока миллион? Инвесторы это понимают, поэтому и сумма средств, вложенных в данный счет, переваливает за 400 000$.

Есть тут и более впечатляющие цифры. Например, счет, в который инвестировано два с половиной миллиона долларов.

Но рекомендовать его я, наверное, не стану, в силу того, что максимальная степень агрессивности подойдет далеко не каждому инвестору, особенно начинающему.

Самый широкий выбор ПАММ-счетов на любой вкус предлагает компания Альпари, количество активных счетов которой достигает почти трех тысяч наименований.

Доверительное управление – рискованный, но прибыльный способ вложить 1 миллион рублей

Очень серьезный продукт, для серьезных людей. Речь здесь идет про доверительное управление капиталом на фондовом рынке от компании United Traders.

Опять же, не буду сейчас повторяться, что такое доверительное управление в принципе, об этом можно почитать здесь. И просто скажу, что данный инструмент подразумевает вложение денежных средств в уже готовый, диверсифицированный хедж-фонд, состоящий из разнообразных активов и стратегий.

Доверительное управление активами на фондовом рынке, пожалуй, наиболее серьезный инструмент из представленных здесь. И узнать о нем подробнее можно на официальном сайте компании.

Инвестиции в акции и ОФЗ? Тоже вариант!

Вклады в фондовый рынок и ценные бумаги крупных компаний всегда считались одним из наиболее выгодных вариантов, куда выгодно вложить 2 миллиона рублей, один миллион и т.д..

И говоря о крупных суммах, когда на первом плане стоит даже не доходность, а надежность инвестиций, особенно заострить внимание хотелось бы на облигациях федерального займа (ОФЗ).

Эмитентом данного вида ценных бумаг выступает ни кто-нибудь, а сама Российская Федерация, в лице Минфина. А гарантом исполнения долговых обязательств перед инвесторами здесь является Центробанк страны.

ОФЗ – самый надежный инструмент, риски инвестирования в которых практически нулевые. Т.к. не исчезнет же никуда само государство. И, вкладывая деньги в них, вы не только инвестируете в российскую экономику, а и обеспечиваете себе хорошую доходность в 10-15% годовых.

Облигациям федерального займа, в силу их преимуществ была посвящена уже не одна статья нашего сайта. К примеру, об их доходности в 2018-м году и перспективах на 2019-й можно почитать здесь. И, должен вам сказать, что те, кто думая, куда вложить миллион рублей в 2019 году, остановил выбор на ОФЗ, не пожалели, неплохо подзаработав.

Причем прошлый год был кризисным, а сейчас экономика начинает понемногу восстанавливаться, что подтверждает Центробанк, резюмируя снижение ключевых ставок.

Этот вариант – ОФЗ является, пожалуй, лучшими вариантами не только того, куда вложить 1 миллион рублей, чтобы заработать, но и куда вложить 10 миллионов рублей. Благо, все данные для этого у них есть.

Самый лучший, на мой взгляд, брокер

С уважением, Александр Иванов
Школа инвестирования

10 способов куда вложить 1000000 (миллион) рублей чтобы заработать

Имея миллион рублей на руках, для вас открываются гораздо большие возможности для инвестирования, по сравнению с владельцами гораздо меньших сумм. Перед тем, как вкладывать деньги, нужно определиться со своими целями.

А именно, для чего вы все это затеваете? На какой срок вы готовы инвестировать и готовы ли вы нести определенные риски, связанные с возможными потерями (или временными просадками) во время нестабильной экономической обстановкой?

Вклады в банке

С одной стороны самый простой и доступный способ вложения своих денег. Со стороны государства полная защита сохранности ваших сбережений (страхование вкладов). За год можно получать довольно неплохую сумму в виде процентов по вкладам.

С другой стороны доходность будет едва покрывать инфляцию. В итоге, если ваша цель заработать денег, то это способ вложения средств не очень удачный. Существуют гораздо более прибыльные.

Открывать вклады можно, если вы планируете использовать эти денег через короткий промежуток времени (до 2 лет).

Облигации

Популярный способ получения постоянного пассивного дохода у населения западных стран. При определенной сумме позволяет получать довольно неплохую прибыль в абсолютных цифрах, которая является прибавкой к основному доходу.

Прибыль формируется по выплатам по купону, который начисляется обычно раз в полгода или раз в квартал. Можно сформировать портфель из облигаций с разными датами выплатами, таким образом получать ежемесячно определенный процент прибыли.

Доходность по облигациям в среднем выше процентов на 20-30, чем по банковским вкладам.

Акции

Акции позволяют купить частичку работающего бизнеса у перспективной компании. Доход здесь будет формироваться либо за счет роста самих акций и (или) выплаты по ним дивидендов, т.е. части полученной прибыли.

Инвестирование в акции подразумевает долгосрочный период инвестиций (от 3-5 лет). Чем он выше, тем на большую доходность в итоге вы можете рассчитывать. Дело в том, что стоимость акций подвержена некоторым колебаниям. В течении времени они могут не только расти, но и уменьшаться в цене.

На длительных интервалах времени, цена на акции только растет, сглаживая временные снижения цен. Если исходить из статистики прошлых лет (как по России, так и по миру в целом), то средняя доходность от вложений в акции превосходит банковские депозиты в 2-2,5 раза.

Пифы и ETF

Инвестиции в эти категории аналогичны вложения в фондовый рынок (акции, облигации). Это вариант подходит для тех, кто ничего не понимает и не хочет разбираться в покупке-продаже этих категориях.

Все что нужно, это купить паи фондов или ETF, в состав которых уже входит перечень ценных бумаг, составленных профессионалами. ПИФы содержат определенный набор акций (или облигаций), составленных под определенную категорию.

Это могут быть только акции нефтегазового сектора, потребительского или телекоммуникаций и т.д.

Из плюсов — это  минимальные действия с вашей стороны. Вы можете стать владельцем довольно обширного пакета акций, собранного из разных секторов экономики и даже стран. Такое разнообразие инвестиций позволит защитить ваши вложений от различных негативных колебаний в той или иной отрасли.

Доверительное управление

Вы отдаете деньги специалистам в области зарабатывания и приумножения денег. На этом ваша роль заканчивается. Все что вам остается периодически отслеживать результаты от управления вашими средствами.

Здесь в первую очередь нужно обратить внимание на стаж управляющего (или управляющей компании) и конечно же статистику доходности за последние года. Выбирать нужно те управляющие компании, которые в течении длительного времени показывают хоть не всегда большой, но стабильный прирост прибыли из года в год.

Инвестиции  в первую компанию будут подобны рулетке в казино. Слишком высоки риски при управлении деньгами. И если они могут слить 20% в год, то соответственно, что им помешает потерять в следующем году и гораздо больше.

Недвижимость и земля

Покупка недвижимости всегда была синонимом надежности и удачным вложением денег с целью приумножения средств. Конечно, бывают периоды, когда цены на жилье падают чуть не вполовину своей первоначальной стоимости.

Но это временные явления. И прекрасная возможность купить себе недвижимость со значительным дисконтом.

Покупая ее вы инвестируете деньги в материальные активы, которые не подвержены инфляции, им не страшны дефолты и прочие финансовые катаклизмы.

Что можно купить на миллион?

1. Квартира на этапе строительства. Обязательно выбирать надежных застройщиков с безупречной репутацией. Это максимально обезопасит ваши вложения от негативных последствий недобросовестных застройщиков.

Как правило, строительство жилья занимает в среднем 1,5 года. За это время стоимость жилья на этапе строительства, до стоимости готового вырастает в половину или на 50%.

Неплохое вложение средств, со средней годовой доходностью в размере около 30%.

2. Небольшая квартира-студия. В принципе можно уложиться в сумму равную 1000000 рублей, чтобы стать владельцем небольшой квартирки, особенно в небольших городках.

Доход здесь будет формироваться от сдачи ее в аренду.

И хотя прибыль получаемая от этого не такая и большая, где-то около 6-8% годовых от стоимости квартиры, но есть одно преимущество, которое перекрывает такую на первый взгляд небольшую прибыль.

Если вы вложите 1 миллион в банк под проценты, допустим под 8% годовых, то за год заработаете 80 тысяч. Доход от сдачи в аренду небольшой квартиры допустим также принесет вам 8% или 80 000 рублей.

А теперь давайте представим, что прошло 10 лет.

По банковскому вкладу ваша ежегодная прибыль не поменялась и составляет все те же 80 тысяч (8% годовых).

Как дела будут обстоять от сдачи квартиры? За прошедшие 10 лет в стране выросли цены на все (инфляция как никак, ее никто не отменял). Даже если брать скромные 5,5% годовых, то за десять лет все обесценится в 2 раза или в 2 раза вырастут цены.

Но и это еще не все. За это время сама стоимость жилья также увеличится, как минимум в 2 раза (хотя реально ее стоимость будет еще выше). Т.е. за 10 лет вы еще получите дополнительно 100% доходности или 10% годовых. Суммируем с доходностью от сдачи в аренду и получаем:

Прибыль будет составлять около 25-30% годовых!!!

3. Покупка комнаты. Если денег на вышеперечисленные варианты покупки недвижимости не хватает, то можно рассмотреть вложение денег в покупку комнаты в квартире на несколько собственников.

У этого метода больше минусов, чем плюсов. На конечный уровень дохода будут оказывать влияние ваши соседи. И причем очень сильное влияние. И чем они хуже, тем меньший доход вы сможете получать. Кто захочет снимать комнату рядом с соседом алкашом или наркоманом и т.д.

И даже если вы найдете оптимальный вариант, с добренькой и тихой старушкой. которую никто не видит и не слышит, где гарантия, что завтра она не отдаст (продаст) свою долю своему сынку или туда не въедет толпа цыган.

4. Как говорил Марк Твен: «Покупайте землю, ее больше не производят!!!!»

Действительно, цена на землю растет из года в год на протяжении 3-х столетий. В некоторых случаях сама земля стоит намного дороже, чем построенные на ней дома (коттеджи, замки).

Можно заработать целое состояние в предельно короткое время. Нужно знать перспективные участки и направления, стоимость которых в ближайшее время может подскочить в цене. Это как правило близ лежавшие к городу участки, где в скором времени начнут возводить жилые кварталы или коттеджные поселки. Тогда цена может подскочить в разы.

Если сомневаетесь, лучше воздержитесь от покупки. В сибирской тайге, тоже можно купить участок земли. Только куда вы его потом сможете продать.

В заключение

Как было написано в начале статьи, каждый для себя выбирает свой способ куда вложить 1000000 (миллион) рублей.

На какие риски вы готовы пойти: большая доходность при больших рисках, либо консервативные вложения с небольшой доходностью, но зато с гарантией их сохранности.

Перед тем, как вкладывать деньги куда-либо, нужно рассматривать самый пессимистичный вариант развития событий. И если он вас не пугает, значит он для вас подходит.

Готовы ли вы переждать падение цен на акции (недвижимость и т.д.) в течении нескольких лет. Ждать пока они не восстановятся в стоимости и не начнут приносить прибыль. Или для вас на первом месте стоит именно гарантированная (пусть и небольшая) доходность (вклады, облигации). Когда вы точно знаете, сколько вы сможете получить за определенный промежуток времени.