Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке

Ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке: условия в 2019 году

Финансовое учреждение РСХБ является одним из самых крупных среди подобных, реализующих разнообразные выгодные программы по кредитованию. Среди многочисленных продуктов пользуются спросом ипотечные займы. Подобные кредиты предназначены для любых желающих граждан, можно получить в Россельхозбанке ипотеку пенсионерам.

Среди основных программ, направленных на приобретение жилого объекта, именно пенсионные предложения пользуются большой популярностью. Пожилые люди имеют право подать заявку и провести оформление жилищный заем при соответствии установленным правилам и условиям по выгодному кредитованию.

Категории пенсионеров, получающие ипотеку

Банк оценивает уровень и степень платежеспособности пенсионера так же, как иных потенциальных заемщиков. Существует несколько основных категорий пенсионеров. Им банки выдают ипотечный кредит намного быстрее и охотнее. Вот самые основные из них:

1. Семейные пары. Банки намного быстрее выдают жилищные кредиты семейным парам. Причина в том, что такие люди являются более обеспеченными и защищенными. Оптимальным преимуществом является привлечение в качестве заемщиков несколько платежеспособных клиентов.
2. Работающие пенсионеры. В настоящее время существует достаточно много работающих пенсионеров, которые и в 70 и в 80 лет работают. Если пожилые люди имеют приличный регулярный доход, банком они будут рассмотрены в качестве потенциальных заемщиков намного охотнее.
3. Пенсионеры с наличием собственности. Если будет предоставлен залог под ипотеку, можно получить достаточно крупную сумму займа на выгодных для заемщика условиях.
4. Пенсионеры с положительной историей раннего кредитования получают намного больше шансов на оформление и получение ипотечного займа.

Особого внимания заслуживают пенсионеры, способные пригласить созаемщика. В этом качестве выступает не только супруг, но родственник или близкий друг, то есть нет необходимости в обязательных родственных связей между родственниками. Требуется проследить за тем, чтобы приглашенные созаемщики были дееспособными, платежеспособными и желательно работающими.

Ипотека в Россельхозбанке для пенсионеров в 2019 году

Любой пенсионер имеет право получить выгодный жилищный кредит при выполнении установленных учреждением условий. Среди них необходимо отметить пакет требуемых документов:

• Паспорт РФ с обязательной постоянной пропиской в регионе подачи заявки;
• Грамотно оформленное заявление в виде заполненной анкеты с указанием личной информации;
• Документ – 2 НДФЛ о размере получаемых доходов;
• Бумаги по недвижимости и по объектам, предоставляемым в залог;
• Страховка недвижимых объектов.

Могут потребоваться прочие бумаги, обозначенные банком в особом индивидуальном порядке. Пакет определяется строго в после рассмотрения кандидатуры клиента.

Ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в Россельхозбанке

Установленные требования к желающим купить жилье пенсионерам являются стандартными. Одним из важных является возраст заемщика на момент полного погашения займа, он составляет 75 лет. Не менее важно собрать нужные бумаги и документы, а также оформить их надлежащим образом. Возрастная категория довольно лояльная, но она допускается при полном отсутствии разных обременений.

Это такие вещи, как:

• Залог;
• Судебные тяжбы;
• Иждивенцы;
• Вероятность возникновения иных угроз.

Для оформления ипотечного кредитования очень важна полностью понятная, белая с юридической точки зрения схема приобретения объекта недвижимости.

Если с документами и законным обоснованием все ясно, ипотеку допустимо взять на дом, квартиру, на завершенные или незавершенные строительные объекты.

Чистота сделки важна, начиная от прошлого собственника и заканчивая переходом объекта к официальному заемщику.

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке: калькулятор для расчета

Для более подробного изучения представленных по ипотеке условий, клиент РСХБ имеет возможность воспользоваться представленным на ресурсе калькулятором. Это позволит быстро рассчитать все процентные начисления, сроки и платежи по займу.

В среднем для пенсионеров актуальны довольно выгодные условия. При наличии первоначального взноса можно получить заем на срок до 22 лет под 11%. На подобных условиях можно приобрести все возможные условия по кредитованию – таунхаус, коттедж, квартиры в новостройке, строящийся объект, земельный участок.

Основные требования к заемщику

Кроме установленной финансовым учреждением возрастной категории, есть несколько иных важных требований, которым заемщик должен обязательно соответствовать. Уточняя допустимый возраст, необходимо отметить, что выдача займа предусматривается исключительно тем клиентам, что вышли на пенсию в 55-60 лет в зависимости от того, мужчина это или женщина.

Внимание нужно обратить на следующие критерии выдачи ипотеки:

• Заем выдается на время не более 10 лет;
• Для пенсионеров, вышедших на пенсию ранее стандартного срока, предусмотрен больший срок жилищного кредита. Это касается военных, инвалидов и разных льготников;
• Рабочий стаж заемщика не менее важен. Человек за последние пять лет обязан работать более года, где полгода приходится на последнюю работу;
• Источники дохода имеют не меньшее значение для банка. Руководителей организации интересует возможность проводить регулярные перечисления. В качестве оптимальных источников рассматривается государственного назначения пенсия, более выгодные частные ПФ, присутствие в распоряжении депозитов, ценностей и инвестиций. Сюда относятся разные объекты недвижимости и любой автотранспорт.

На ресурсе РСХБ можно найти все требования к потенциальным ипотечникам. На их основании у соискателей получается определить сумму и количество взносов по ипотеке для пенсионеров в Россельхозбанке.

Заключение

Россельхозбанк в 2019 году предлагает достаточно выгодные условия по ипотеке.

Если пенсионеру на момент закрытия будет до 75 лет, если условия полностью соблюдены, если представится залог, человек сможет получить заем, процентная ставка по которому вполне приемлемая.

Небольшое повышение присутствует только при оформлении кредита без поручителей. Если использовать калькулятор, можно более подробно рассчитать возможные процентные ставки.

(10 4,20 из 5)
Загрузка…

Ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке

Ещё совсем недавно пенсионеры не имели возможности оформить ипотеку после завершения своей трудовой деятельности, однако сейчас многие банки охотно выдают кредиты данной категории населения.

Россельхозбанк один из первых начал сотрудничать с людьми пенсионного возраста, предлагая им на свой страх и риск купить собственную недвижимость.

Давайте рассмотрим основные условия и требования банка.

Условия Россельхозбанка

Так как пенсионеры в большем числе являются людьми преклонного возраста, то Россельхозбанк, чтобы минимизировать собственные риски, уменьшает максимальный срок выдачи кредита до 5-7 лет в среднем.

Однако если пенсионер работает или вышел на пенсию на льготных условиях для некоторых граждан (военные, балерины, учителя), то его возраст может составлять гораздо меньшую цифру, а соответственно и срок кредитования также увеличивается.

Россельхозбанк предлагает ипотеку пенсионерам с соблюдением следующих условий:

• Наличие государственной регистрации на территории России и российское гражданство;
• Соблюдение максимально допустимого возраста кредитования;
• Предоставление необходимых документов;
• Стабильная платёжеспособность и собственный доход, помимо пенсии.

В основном, общие условия кредитования в Россельхозбанке для пенсионеров мало чем отличаются от других категорий населения, кроме срока кредитования и повышенного внимания к их платёжеспособности.

Требования к заемщикам

Пенсионеры, выступающие в качестве заёмщиков или созаемщиков, проверяются Россельхозбанком более тщательно из-за высоких рисков.

Чтобы оформить ипотеку в Россельхозбанке, пенсионер должен отвечать таким требованиям:

• Возраст на момент полного погашения задолженности не более 75 лет (в среднем он даже снижается до 65 лет, однако известны случаи предоставления ипотеки до 80 лет);
• Наличие гражданства и государственной регистрации;
• Наличие подтверждённого документально стабильного дохода, помимо пенсионных выплат;
• Если ипотеку желает получить семейная пара, то оценивается доход семьи в целом, и это является плюсом, поскольку двум людям легче выделить деньги на погашение необходимых сумм;
• Учитывается наличие другой собственности и рассматривается возможность передачи ее в объект залога параллельно с приобретаемой. В таком случае банк охотнее выдаёт ипотеку и на гораздо более выгодных условиях;
• Возможность участия в ипотечной программе других созаемщиков, которыми не обязательно могут выступать родственники;
• Хорошая кредитная история в Россельхозбанке и других банках в предыдущие годы.

Подробнее ознакомиться с перечнем банком, которые дают ипотеку с плохой кредитной историей можно по ссылке.

по теме:

Требования к объектам недвижимости

Ипотека предусматривает выдачу средств под залог приобретаемой или уже имеющейся недвижимости, то есть фактически клиент является собственником, но с целью гарантирования погашения кредита Россельхозбанк имеет право на применение санкций касательно этих объектов в случае просрочки платежей по ипотеке.

Россельхозбанк, выдавая ипотеку, выдвигает к объекту залога некие требования:

• Недвижимость должна пройти оценку профессиональным оценщиком и быть признана ликвидной в случае выставления на публичные торги;
• Если дополнительным залогом выступает уже имеющаяся собственность, то право собственности должно быть также подтверждено установленными документами;
• Если приобретается земельный участок, то совершается проверка по климатическим и географическим условиям, а также отсутствие защиты природоохранными фондами;
• Объект недвижимости должен находиться в пределах расположения банковского отделения.

Категории пенсионеров

Для удобства подбора программы, по которой будет выдана ипотека, пенсионеров разделяют на несколько категорий:

• Работающие пенсионеры, чей доход официально подтверждён справкой о доходах и отметкой в трудовой книжке;
• Неработающие пенсионеры, которые однако имеют высокую платёжеспособность или могут в качестве дополнительного залога предоставить уже имеющуюся недвижимость;
• Военные пенсионеры, которые имеют право на использование программы «Военная ипотека» и помощь от государства.

Ипотечные программы Россельхозбанка для пенсионеров

Пенсионеры могут воспользоваться несколькими программами от Россельхозбанка для того, чтобы оформить ипотеку.

Можно открыть как непосредственно ипотеку, так и оформить нецелевой кредит с последующим использованием полученных средств для покупки жилья.

Процентные ставки для пенсионеров в Россельхозбанке по стандартной ипотеке составляют от 14.25% годовых, а максимальный возраст заёмщика на момент полного погашения задолженности по кредиту должен быть не более 65 лет.

Существует возможность получить сумму ипотеки до 20 000 000 рублей.Также можно взять потребительский кредит, если заёмщику не хватает только определённой суммы для покупки недвижимости, его сумма составляет до 1 000 000 рублей под 21.5% годовых.

Максимальный возраст пенсионера также не должен превышать 65 лет.

Программа «Военная ипотека» для военных пенсионеров является поддержкой аналогичной государственной программы.

В этом случае жильё приобретается из рекомендованных государством объектов, а своеобразной гарантией является имеющаяся у пенсионера сумма на счёте накопительно-ипотечной программы, которой может хватить на первый взнос и погашение процентов по ипотеке.

Следует помнить, что чем больше возраст заёмщика, тем меньше будет срок кредитования под более высокие процентные ставки.

Процентные ставки

Процентные ставки в Россельхозбанке прямо зависят от срока выдачи ипотеки, при установлении которого учитывается возраст заёмщика.

Чем больше возраст, тем выше процентные ставки.

Россельхозбанк ипотека пенсионерам в 2019 году: условия

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке – прекрасное решение для лиц преклонного возраста, желающих обзавестись недвижимым имуществом. Чаще всего им является небольшой дом за пределами города, где никто не мешает уделить внимание своему здоровью и отдохнуть с родными. Взять ипотеку пенсионеру в Россельхозбанке можно по выгодной ставке (лучшие условия для получающих пенсию на счет банка).

Общая характеристика предложения

Для того, чтобы получить ипотеку в Россельхозбанке, пенсионеру нужно указать, какая недвижимость планируется для приобретения. Согласно действующей программе, финансовая организация поможет оформить в собственность:

• апартаменты (первичное и вторичное жилье);
• квартиру (первичное и вторичное жилье);
• земельный участок за городом с недвижимостью (от дачи до таунхауса);
• земельный участок с объектом, строительство которого не завершено;
• земельный участок с планируемым возведением на нем объекта недвижимости в будущем;
• земельный участок на основании права аренды с последующим возведением жилой недвижимости;
• земельный участок трех видов (ДНП, СНТ, ИЖС).

Ипотека может быть оформлена только в рублях. Предел по сумме составляет 20 000 000, срок ограничен тридцатью годами. Первоначальный взнос напрямую зависит от оформляемого в собственность объекта: при желании купить квартиру, относящуюся к первичному жилью, пенсионерам нужно внести от 20 %, апартаменты – не меньше 30 %, построить дом – от 15 %.

Важная информация: ипотека предоставляется только если клиент застраховал собственную жизнь и объект недвижимости.

Россельхозбанк рассматривает запрос в течение одной рабочей недели. Ипотечный кредит для пенсионеров будет оформлен без дополнительных комиссий.

Наиболее выгодные условия

Процентная ставка, предлагаемая пенсионерам в Россельхозбанке, определяется с учетом взноса, уплаченного клиентом в самом начале, и выбранного срока.

В ситуации, когда ипотека была оформлена при первоначальном взносе в размере более 30 %

№ п/пПредельный срок (годы)Минимальные проценты

1	2	3
1	5	14.5
2	10	15
3	20	15.5
4	30	16

В ситуации, когда ипотека была оформлена при первоначальном взносе в размере более 50 %

№ п/пПредельный срок (годы)Минимальные проценты

1	2	3
1	5	13.5
2	10	14
3	20	14.5
4	30	15

Оформляя ипотечный кредит, пенсионерам выгоднее сразу вносить как можно большую сумму. Оптимальный срок – 10 лет. При таком выборе значение регулярных платежей и процентная ставка позволяют минимизировать переплаты.

Россельхозбанк предлагает пенсионерам потребительский кредит до полумиллиона, который НЕ требует поручителей и передачи залога. Максимальный срок – 7 лет. Ставка по договору составляет от 16 %.

По каким причинам могут отказать

Ипотека – операция, которая всегда сопряжена с большим риском. Россельхозбанк по результатам изучения заявки имеет право вынести отрицательное решение и не уведомлять о мотивах отказа, но потенциальный заемщик должен знать распространенные причины.

Самая элементарная – клиент попросту не соответствует требованиям организации по возрасту или минимальному доходу. Россельхозбанк может отказать пенсионерам, у которых нет близких родственников.

Велика вероятность запрета на кредит при наличии просрочек по выплатам или действующих обязательств, информация о которых хранится в БКИ. Судимость клиента или его родственников – еще один отрицательный фактор.

Россельхозбанк может наложить вето на сделку при отказе от процедуры страхования.

Другие возможные причины:

• отсутствуют обязательные документы;
• пенсия – единственный источник доходов;
• серьезные проблемы со здоровьем;
• долги перед государственными структурами;
• нет карты организации.

Запрашиваемая документация

Пенсионерам, которым нужна ипотека в Россельхозбанке, следует предоставить несколько личных документов, а также документы на собственность, оформляемую под залог.

Помимо паспорта и анкеты-заявления, требуется справка 2-НДФЛ, пенсионное удостоверение, документы, свидетельствующие о семейном положении, выписка о размере пенсии.

Чаще всего планируется ипотека для покупки отдельного участка земли или с уже построенным жилым домом, квартиры.

Пенсионерам нужно предоставить в Сельхозбанк выписку из ЕГРП на недвижимость, документы, которые подтверждают право владения, справку о составе семьи, результат экспертизы по определению залоговой стоимости объекта относительно рыночной, кадастровый паспорт и согласие жены или мужа на проведение операции (заверяется через нотариус).

Если ипотека необходима для приобретения жилья в новостройке, планируется строительство дома на участке, принадлежащем клиенту Россельхозбанка, список документов корректируется.

К примеру, нужно подтвердить правомерность действий застройщика, предоставить проект будущего дома, договор участия в долевом строительстве, разрешение местных органов власти на строительство. Во втором случае запрашивается смета на все циклы, план возведения, договор подряда, кадастровый паспорт на земельный участок.

Каким должен быть объект недвижимости

Недвижимость не должна числиться в качестве объекта залога, иметь ограничения в использовании. Требование к продавцу – быть ее собственником 3 и более лет, иметь соответствующее документальное подтверждение, внести оплату за все коммунальные услуги.

Жилье не должно:

1. Стоять на учете по проведению капитального ремонта или в очереди на снос.
2. Иметь перепланировку, не согласованную по закону.
3. Быть объектом судебных разбирательств с возможным обжалованием.

В ситуации, когда право собственности есть у нескольких лиц, ипотека возможна только когда каждый из них дает согласие на сделку. У недвижимости должен быть минимальный процент физического износа без дефектов конструкций с исправно работающими инженерными системами, отведена площадь под кухню и санитарный узел.

Условия программы позволяют оформить жилые дома с бетонным, каменным или кирпичным фундаментом, несущими конструкциями из аналогичных материалов.

3 организации, разработавшие программу ипотечного кредитования для пенсионеров

Россельхозбанк – не единственный банк, предлагающий пенсионерам возможность оформить ипотеку.

1. ВТБ 24 готов предоставить кредит лицам до 70 лет. Предельный срок составляет 5 лет.
2. Пенсионная программа Сбербанка – выгодное предложение для лиц старшего поколения. Организация работает с клиентами до 75 лет, которые готовы предоставить обеспечение (без него рассматриваются только лица не старше 65 лет). Срок кредитования ограничен пятью годами.
3. Совкомбанк работает с пенсионерами до 85, но чем ближе к этой цифре, тем меньше срок. Для самой возрастной группы клиентов ипотека может быть оформлена только на 1 год. Не стоит забывать о возможности кредитования посредством карт. Радует скорость оформления, достаточно минимума документов. При таком выборе пенсионеры вынуждены мириться с:
   1. повышенной ставкой;
   2. суммой, которой недостаточно для приобретения многих объектов недвижимости.

Категории пенсионеров, которые могут получить ипотеку

Россельхозбанк выделяет отдельные категории лиц старшего поколения, договор с которыми характеризуется сниженной степенью риска. Им проще и быстрее оформляется ипотека, могут быть предложены лучшие условия. В приоритете пенсионеры, которые трудоустроены по официальному договору, имеющие высокий ежемесячный доход.

Семейные пары высоко оцениваются в Россельхозбанке по причине финансовой обеспеченности и социальной защищенности. Чем больше близких родственников или друзей, готовых стать поручителем, тем быстрее оформляется ипотека.

Обратите внимание: уровень доходов и дееспособность третьих лиц – факторы, которые тщательно проверяются банком.

Дополнительно о процентных ставках

Проценты для пенсионеров снижаются пропорционально увеличению суммы первоначального взноса. Рассчитывать на ставку в пределах 13,5-16 % пенсионерам можно при уплате более половины. Если выдается кредит на сумму около 70 % от стоимости объекта, показатель находится в пределах 14,5-16 %.

Отказ на страхования жизни и недвижимого имущества исключает возможность получить выгодные условия. Процентная ставка повышается для прямых клиентов Россельхозбанка на 3-3,5 % годовых. Процедура может быть оплачена за счет кредитных средств.

Кто освобожден от необходимости платить первоначальный взнос

Право не платить первоначальный взнос распространяется только на многодетные семьи. В данном случае обязательная процедура внесения части от общей суммы объекта недвижимости может пройти при включении в сделку материнского капитала.

Пенсионерам, которые не относятся к данной категории, необходимо заплатить от 100 000.

Как вносить ежемесячный платеж

Принимается как наличная, так и безналичная форма расчетов. Для совершения платежа есть 2 основных варианта:

• посетить офис организации;
• воспользоваться банкоматом Россельхозбанка.

В первом случае ипотека оплачивается при передаче наличных в кассу, пенсионерам нужно предъявить платежную карту или сообщить работнику ее реквизиты.

Можно все сделать самостоятельно через банкоматы организации. Другой вариант – отправить деньги с дебетовой платежной карты. Если у клиента есть счет, открытый в Россельхозбанке, через онлайн-сервис за несколько кликов вносится обязательный платеж.

Важно: если пенсионеру удобнее пользоваться картами и терминалами других банков, дополнительно снимается комиссия.

Реально ли досрочное погашение ипотеки

Россельхозбанк разрешает досрочно погасить часть суммы или внести 100 %. При такой возможности клиент пишет заявление по установленному банком образцу.

Досрочные платежи необходимо совершать в день ежемесячного взноса, который прописан в договоре. Дополнительные комиссии за процедуру отсутствуют.

Пенсионерам нужно помнить, что при желании погасить ипотеку досрочно, работников банка следует уведомить заранее (как минимум за месяц).

Выводы

Россельхозбанк – одна из финансовых организаций, предоставляющих ипотеку и потребительский кредит на выгодных условиях пенсионерам, соответствующим ряду требований.

Особенности предложения:

1. Стоимость выбранного объекта недвижимости должна быть не больше 20 миллионов.
2. Ипотека предлагается только для пенсионеров, возраст которых составит до 75 лет на момент окончания действия договора.
3. Чем больше дополнительных источников заработка у пенсионеров, тем выгоднее условия.
4. Онлайн-калькулятор поможет клиенту Россельхозбанка оценить ситуацию с учетом индивидуальных особенностей.
5. Можно взять не только стандартную квартиру или земельный участок, но и апартаменты.

Ипотечный кредит для пенсионеров в Россельхозбанке в 2019 году

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке отличается более низкими процентными ставками за пользование кредитом.

Условия ипотечного кредитования

Россельхозбанк предлагает довольно выгодные условия для пенсионеров на ипотеку.

К основным из них относят:

• Возраст заемщика не может превышать 75 лет.
• Ипотека от Россельхозбанка предоставляется в российских рублях.
• Обязательный первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости жилья.
• В зависимости от типа приобретаемого жилья, а также сроков действия кредитной сделки и суммы первоначального взноса процентная ставка меняется.
• Ипотеку пенсионерам Россельхозбанк выдает на срок до 25 лет.
• Сумма кредита может составлять от 100000 до 20000000 российских рублей.
• Выплаты по кредитам производятся ежемесячно.
• Можно воспользоваться услугой автоплатежа. В этом случае погашение кредита происходит в момент зачисления пенсионных выплат на счет клиента в Россельхозбанке.
• Соглашение по ипотеке не устанавливает мораторий на досрочное погашение.
• Отсутствуют дополнительные или скрытые комиссии при выдаче кредита в Россельхозбанке.
• Цель кредитования – любой объект жилого фонда на первичном или вторичном рынке.

Статья в тему:  Условия и виды кредитов для пенсионеров в Россельхозбанке

по теме:

Процентные ставки в 2019 году

Чем выше сумма первоначального взноса, тем ниже процентная составляющая. При условии выдачи кредита на 70% от стоимости приобретаемого жилья пенсионеру могут согласовать ставку в размере от 14,5% до 16% в год.

Оплата 50% первоначального взноса может снизить процентные ставки до 13,5% в год.

Наряду с этим отказ от заключения дополнительных договоров страхования могут повысить плату за пользование кредитом на 3,5 процентных пункта.

Виды страхования

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор – универсальная математическая программа, которая поможет оценить уровень кредитной нагрузки. Таким сервисом стоит воспользоваться прежде, чем идти в банк за ипотекой.

Пенсионер оценит целесообразность заключения ипотечного договора на основании данных:

• Стоимость приобретаемого жилья.
• Срок действия кредитной сделки.
• Наличие дополнительных комиссий.
• Схема погашения ипотеки.

После ввода необходимых сведений в соответствующие поля калькулятор создаст график платежей.

Пакет необходимых документов

Оценив все риски, связанные с ипотекой, человек преклонного возраста обязан предоставить в банк определенный пакет документов. К ним относят:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
2. Заявление на ипотеку, составленное по форме Россельхозбанка.
3. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
4. Справка из органов пенсионного фонда о начисленных пенсионных выплатах.
5. Документы на недвижимость, предоставляемую в залог. В зависимости от типа таких объектов требуется соответствующий пакет свидетельств и справок.
6. Договора страхования объектов кредитования и страхования залога, если это разная недвижимость.

Фотографии некоторых документов:

Анкета-заявление на предоставление кредита Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛРоссельхозбанк оставляет за собой право потребовать дополнительные свидетельства и справки при рассмотрении ипотеки пожилым людям в индивидуальном порядке.

Сотрудники банка могут попросить предоставить:

• Свидетельство о браке, брачный договор и документы второго супруга.
• Справка о доходах созаемщика.
• Бумаги, подтверждающие отсутствие отягчающих обстоятельств.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

Ко всем своим заемщикам Россельхозбанк предъявляет определенные требования. К пенсионерам проявляется более внимательное отношение. Это связано с наличием огромных рисков.

Основные требования, которым должен соответствовать пенсионер-соискатель:

1. Возраст потенциального заемщика на предполагаемую дату окончания действия кредитной сделки не должен превышать 75 лет.
2. Постоянная регистрация на территории Российской Федерации.
3. Российское гражданство.
4. Наличие дополнительных стабильных доходов, отличных от пенсионных начислений. Если соискателем выступает семейная пара, то для расчета платежеспособности сотрудники банка берут во внимание доходы обоих супругов.
5. Привлечение поручителей и созаемщиков, которые не обязательно должны состоять в родственных отношениях с потенциальным клиентом.
6. Отсутствие негативной кредитной истории в Россельхозбанке и других финансовых учреждениях за предыдущие несколько лет.

Сотрудники РСХБ выдвигаю также требования к объекту приобретаемого жилого фонда.

Недвижимость должна соответствовать следующим условиям:

• Приобретаемая пенсионером недвижимость должна находиться в собственности продавца не менее трех лет, о чем имеются документальные подтверждения.
• Объект жилищного фонда не должен быть объектом залога.
• Отсутствие задолженностей по коммунальным платежам и прочим обязательствам.
• Приобретаемая недвижимость не должна быть объектом арестов и других отягощений в пользу третьих лиц.
• Согласие на продажу объекта жилищного фонда всех его собственников при наличии таковых.

Как оформить ипотеку пенсионеру в Россельхозбанке?

Последовательность действий при ипотеке

Чтобы взять ипотеку пенсионеру в Россельхозбанке необходимо предварительно оценить все возможные риски, связанные со столь серьезным шагом.

После этого обратиться в кредитное учреждение и подать заявку на кредит. Сотрудники Россельхозбанка рассмотрят ее в течение пяти банковских дней.

Если кредитный комитет вынесет положительное решение, то специалисты банка пригласят соискателя в отделение для заключения договора.

Заключение кредитного комитета Россельхозбанка действительно в течение трех месяцев. Наряду с этим пенсионер обязан будет подать все необходимые документы. Ипотечный кредит оформляется на срок до двадцати пяти лет. Неотъемлемой его частью является график погашения задолженности, в котором указаны граничные даты внесения и суммы платежей.

Рекомендуем к просмотру:

Случаи отказа

Сельхозбанк может отказать пенсионеру в выдаче ипотеки. Банк объясняет это следующими моментами:

• Соискатель не отвечает предъявляемым требованиям.
• У заемщика нет ближайших родственников.
• Соискатель отказывается заключать договора личного страхования.
• Пенсионер был судим.
• Потенциальный заемщик не имеет дополнительных доходов и не является держателем карты Россельхозбанка.
• Отсутствие имущества в собственности для предоставления его в залог по ипотеке.

Рассмотрение заявок происходит в индивидуальном порядке. Россельхозбанк имеет право отказать в ипотеке пенсионеру и по другим причинам.

Подводим итоги

По большому счету пенсионер имеет право получить ипотеку в Россельхозбанке на довольно выгодных условиях. Для подписания соответствующего договора необходимо отвечать всем требованиям банка.

Ипотека может быть выдана на любую недвижимость, которая удовлетворяет требованиям Россельхозбанка. Погашение ипотеки пенсионер может осуществлять аннуитетными или дифференцированными платежами на свое усмотрение.

Задолженность по займу разрешено погасить ранее граничных сроков. Вместе с этим дополнительные комиссии не взимаются.

Заключение договоров личного страхования и страхования объекта ипотеки является обязательным. Преимуществом пользуются те пенсионеры, которые являются клиентами Россельхозбанка.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram и получайте интересные новости и обзоры первыми!

Россельхозбанк – ипотека пенсионерам в 2019 году до 75 лет

Если раньше оформить кредит на улучшение жилищных условий гражданам в пенсионном возрасте было крайне трудно, то сегодня банки разрабатывают специальные ипотечные программы и предлагают льготы при получении займа. Рассмотрим подробнее, что для таких заемщиков готов предложить Россельхозбанк, ипотека пенсионерам в котором оформляется на привлекательных условиях.

Каким пенсионерам Россельхозбанк дает ипотеку

Категория граждан в пенсионном возрасте – это наиболее надежные и добросовестные клиенты, с большой ответственностью относящиеся к своим обязательствам перед банком. Поэтому Россельхозбанк готов кредитовать такой сегмент заемщиков при соответствии имеющимся требованиям и ограничениям.

Специального банковского продукта для приобретения недвижимости пенсионерами в Россельхозбанке сейчас нет. Категория лиц в пенсионном возрасте оценивается наравне со всеми остальными клиентами и проверяется по уровню кредитоспособности и иным обязательным условиям.

Высокой долей вероятности одобрения ипотечной заявки обладают следующие категории пенсионеров:

1. Занятые пенсионеры, которые помимо пенсии получают стабильную ежемесячную заработную плату.
2. Семейная пара (совокупный размер пенсий обоих супругов может быть достаточным для постепенного погашения задолженности).
3. Лица, имеющие положительную финансовую репутацию и кредитную историю (большим плюсом будет наличие успешно погашенных займов Россельхозбанка).
4. Пенсионеры, имеющие в собственности ликвидную недвижимость и другое имущество, а также действующие депозиты (все это будет дополнительной гарантией выполнения оформляемых обязательств).
5. Граждане в пенсионном возрасте, готовые предоставить платежеспособного созаемщика по заключаемому договору (им может стать не только родственник, но и любое согласное на это лицо, не состоящее в родственных связях с заемщиком).
6. Военные пенсионеры.

Также банк может обозначить в качестве обязательного условия для рассмотрения кредитной заявки заключение договора комплексного страхования (имущественная и личная страховка).

Ипотека пенсионерам до 75 лет в Россельхозбанке

В соответствии с внутренней кредитной политикой Россельхозбанка претендентами на получение ипотеки могут стать российские пенсионеры в возрасте до 75 лет. Разберем подробнее, какие имеются программы кредитования, уровень процентных ставок и существующие нюансы.

Важные условия и нюансы

Пенсионеры и все остальные категории заемщиков по программе жилищного ипотечного кредитования могут приобрести:

• отдельную квартиру;
• таунхаус с землей;
• апартаменты;
• земельный участок;
• собственный дом с участком земли.

Все объекты доступны к покупке как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Стандартные условия оформления ипотеки для пенсионеров в Россельхозбанке выглядят следующим образом:

• сумма – от 100 тысяч до 60 миллионов рублей в случае покупки квартиры, апартаментов (в других случаях – не более 20 млн. руб.);
• доля первого взноса – от 15% от стоимости недвижимости;
• срок – от 1 до 30 лет.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Предельный возраст заемщика в 75 лет действует только одновременном соблюдении двух обязательных условий: наличие созаемщика и исполнения клиенту 65-ти лет на момент наступления половины срока кредитования.

Во всех остальных ситуациях Россельхозбанк ограничивает максимальный возраст заемщика – 65 годами (для женщин и мужчин).

Программы кредитования

Выгодная ипотека для пенсионеров возможна в Россельхозбанке при оформлении следующих программ по улучшению жилищных условий:

• основной программы «Ипотечное жилищное кредитование» (условия описаны выше);
• спецпредложений от компаний-застройщиков (приобрести можно жилье в аккредитованных ЖК под процентные ставки от 5% годовых);
• продукта «Целевая ипотека» (покупка жилья под залог имеющегося);
• программы рефинансирования сторипотеонней ипотеки.

Целевая ипотека предполагает выделение клиенту от 100 тысяч до 20 млн. рублей на срок до 30 лет.

Условия рефинансирования обсуждаются в индивидуальном порядке, но в целом возможно перекредитовать займ в размере от 100 тысяч рублей на срок до 30 лет под ставку от 9,2% в год.

Процентная ставка

Уровень минимальных процентных ставок для действующих программ ипотеки для пенсионеров в Россельхозбанке, позволяющих решить жилищный вопрос, представлен в таблице ниже.

В случае отказа заемщика от покупки страховки жизни и здоровья будет применена надбавка 1 п.п. к базовому проценту.

ВАЖНО! Банк имеет право увеличить процентную ставку в одностороннем порядке до момента подписания кредитного договора с целью минимизации потенциальных рисков.

Калькулятор ипотеки Россельхозбанка

На официальном сайте Россельхозбанка потенциальные клиенты в пенсионном возрасте имеют возможность воспользоваться наглядным ипотечным калькулятором. Для произведения предварительных расчетов потребуется ввести следующие сведения:

• цель оформления займа;
• стоимость приобретаемого объекта недвижимости;
• первый взнос (в %-ном соотношении);
• срок погашения;
• уровень ежемесячного дохода;
• способ погашения долга (предоставляется возможность выбора аннуитетных или дифференцированных платежей).

Итоговыми результатами станет получение следующих важных данных:

• величины процентной ставки;
• максимальной суммы займа для конкретного заемщика;
• максимально возможного ежемесячного платежа.

Дополнительно предоставляется возможность ознакомиться с графиком будущих платежей по ипотеке для пенсионеров в Россельхозбанке.

Альтернативным способом расчетов по оформляемому ипотечному займу является применение нашего ипотечного калькулятора, который позволит в графичной и табличной форме оценить итоговую стоимость ипотеки, размер ежемесячного платежа с разбивкой на основной долг и начисленные проценты, а также минимальный доход, необходимый для исполнения своих обязательств.

Общие требования к заемщикам

В обобщенном виде требования к клиентам-пенсионерам включают в себя:

1. Возрастной ценз – до 75 лет.
2. Полная дееспособность.
3. Наличие российского гражданства и постоянной или временной прописки.
4. Отсутствие негативной кредитной истории.
5. Наличие платежеспособного, работающего заемщика в возрасте до 65 лет (его доходы будут учтены при расчете максимальной суммы кредита).

ВАЖНО! Практика показывает, что пенсионеры успешно оформляют ипотеку на срок не более 10 лет, так как бОльшие сроки кредитования сопряжены с высокими рисками для кредитора.

Также больше шансов на вынесение положительного решения банком имеют те пенсионеры, которые помимо пенсионных выплат получают стабильную зарплату не менее полугода, так как одной пенсии, как правило, недостаточно для обслуживания текущей задолженности по кредиту.

Порядок оформления ипотеки в Россельхозбанке

Процедура получения стандартного ипотечного кредита в Россельхозбанке включает в себя следующие обязательные шаги:

1. Детальное изучение условий по предлагаемым программам ипотеки.
2. Подготовка пакета документов.
3. Отправка ипотечной заявки на рассмотрение Кредитного комитета.
4. Вынесение окончательного решения.
5. Заключение предварительного договора купли-продажи недвижимости (обязательно следует прописать максимальные сроки расчета и порядок оплаты с помощью ипотеки).
6. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке.
7. Оплата первоначального взноса за счет собственных средств клиента.
8. Регистрация сделки в Регпалате или МФЦ и наложение обременения на приобретаемую недвижимость.
9. Перечисление остатка суммы продавцу Россельхозбанком.

После последнего этапа заемщик начнет погашение задолженности в соответствии с подписанным графиком платежей.

Какие документы понадобятся

Для подачи ипотечной заявки клиент пенсионного возраста должен будет предоставить в Россельхозбанк следующий комплект бумаг:

• копию российского паспорта (все страницы);
• копию пенсионного удостоверения;
• справку из Пенсионного фонда о начислении пенсии в установленном размере;
• документы, подтверждающие занятость работающего пенсионера (гражданско-правовой договор или копия трудовой книжки);
• документы, подтверждающие факт получения дохода (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка или выписка с личного счета клиента в банке);
• свидетельство о заключении или расторжении брака;
• СНИЛС;
• документы на имеющееся в собственности имущество.

Отдельно собирается пакет бумаг на приобретаемую жилплощадь. В него входят:

• свидетельство о праве собственности;
• договор купли-продажи/дарения/мены/ДДУ;
• кадастровый паспорт;
• справка из уполномоченного органа об отсутствии задолженности по ЖКХ;
• справка об отсутствии зарегистрированных в объекте недвижимости лиц (особенно важно отсутствие прописанных несовершеннолетних детей);
• отчет об оценке недвижимости (оформляется только в той оценочной компании, которой доверяет Россельхозбанк).

При необходимости банк оставляет за собой право затребовать иные дополнительные инструменты, которые помогут наиболее полно оценить целесообразность кредитования данного клиента.

Ипотечный кредит в РСХБ для пенсионеров оформляется в рамках стандартных продуктов кредитования на покупку квартиры, дома, таунхауса или земельного участка. Получить такой займ могут российские граждане в возрасте до 75 лет при наличии достаточной платежеспособности и предоставления созаемщика, доходы которого будут учтены при расчете максимальной суммы заемных средств.

Подробнее ипотека пенсионерам и ипотека Россельхозбанка описаны в следующих постах.

Напоминаем, что на сайте ведется запись на бесплатную консультацию к юристу по ипотеке. Рекомендуем оставить ваши контакты для связи у онлайн-консультанта и мы вам перезвоним.

Просьба оценить пост и поставить лайк.