Кредиты физическим лицам и размеры процентных ставок от Сбербанка

Потребительский кредит в Сбербанке: ставки, калькулятор и отзывы

Узнаем, на каких условиях можно взять потребительский кредит в Сбербанке. Разберем, как рассчитать платежи в кредитном калькуляторе и каким образом подать онлайн-заявку на кредит. Мы подготовили список необходимых документов для банка и привели отзывы заемщиков.

Предоставление клиенту денежных средств банком под проценты на определенный срок называется потребительским кредитом. Его предлагают практически все российские банки.

Различаются предложения процентными ставками и условиями кредитования. Отчасти оценить предложения банковских организаций можно в режиме онлайн, прочитав отзывы клиентов.

Но мы хотим упростить вам задачу и рассказать о потребительском кредите в Сбербанке.

Процентные ставки по потребительскому кредиту

Кредит	Ставка	Сумма	Срок
Потребительский кредит на любые нужды (Онлайн-заявка!)	от 11,7%	до 300 000 рублей	до 5 лет
Потребительский кредит под поручительство физических лиц	от 12,9%	до 5 000 000 рублей	до 5 лет

Онлайн-заявка на кредит

Для подачи заявки, зайдите на официальный сайт Сбербанка.

Выберите раздел «Кредиты», а затем подраздел «Потребительские кредиты». Система переведет вас на страницу с перечислением всех доступных потребительских кредитов. Выберите интересующий вариант, и вы попадете на страницу с его описанием. В нижней части этой страницы будет расположена кнопка, нажав на которую вы перейдете к форме авторизации.

Сбербанк предлагает два способа авторизации: через сервис «Сбербанк Онлайн» и по номеру телефона.

В первом случае вам необходимо войти в свой личный кабинет в сервисе «Сбербанк Онлайн».

При авторизации через СМС-сообщение вас попросят ввести номер телефона в специальное поле. После чего на указанный номер придет СМС-сообщение с кодом подтверждения, его необходимо ввести в форму на странице.

На этом авторизация будет завершена, и вы сможете перейти к заполнению заявления на кредит. Форма анкеты включает следующие поля:

• Личные данные заемщика: Ф.И.О., дата рождения.
• Паспортные данные: серия и номер паспорта.
• Вид кредита и название.
• Параметры кредита: валюта, срок, сумма, ставка.
• Место проживания и регистрации.
• Тип клиента. Здесь необходимо отметить галочкой один из следующих вариантов: «получаю денежные средства на счет или карту банка», «сотрудник банка» или «другое». После этого станут активными следующие блоки: «Краткая информация о клиенте», «Паспортные данные» и «Образование».
• Сведения о работе и доходе. Данный блок включает в себя поля: «наименование организации», «численность работников», «занимаемая должность», «размер ежемесячного дохода».
• Информация о недвижимости (если она имеется в собственности у заемщика).
• Способ получения средств: наличными или на карту/счет Сбербанка.

Блоки заявки заполняются последовательно. Пропускать поля внутри блока нельзя. Если вы прервали заполнение анкеты на каком-либо этапе, то сможете продолжить ее оформление позже с того поля, на котором остановились.

Калькулятор потребительского кредита в Сбербанке

Кредитный калькулятор позволяет рассчитать сумму переплаты и ежемесячных платежей, а также определить процентную ставку.

В Сбербанке существует два варианта калькулятора для физических лиц: базовый и расширенный. Первый позволяет посчитать приблизительные значения, а расширенный — точные.

Базовый онлайн-калькулятор состоит из следующих полей для заполнения:

• Тип расчета. Сервис предлагает три вида расчета на выбор: по сумме кредита, по платежу или по доходу.
• Сумма и валюта кредита.
• Дата получения заемных средств.
• Срок кредитования.
• Категория клиента. Здесь необходимо выбрать один из трех вариантов: «получатель пенсии на счет/карту Сбербанка», «получатель зарплаты на счет/карту Сбербанка» или «получение кредита на общих условиях».
• Пол.
• Дата рождения.
• Доход.

На этом базовая часть калькулятора завершается. Для получения приблизительного расчета нажмите на кнопку «Рассчитать погашение».

Если вы хотите получить более точные цифры, то после заполнения базовых полей, вам следует нажать на кнопку «Точный расчет». Перед вами откроются дополнительные поля:

• Размер пенсии.
• Величина дополнительного дохода.
• Количество человек в семье.
• Доход семьи в месяц.
• Расходы семьи в месяц.
• Размер выплат по обязательствам платежам в месяц.

В результате вы получите точные данные о процентной ставке, ежемесячном платеже и сумме переплаты по вашему кредиту.

Условия кредитования

Сбербанк максимально упростил процесс оформления кредита:

• Банк предлагает подать заявку прямо из дома с помощью специальной формы на сайте.
• На принятие решения по онлайн-заявлению уходит не больше двух рабочих дней.
• При выдаче кредита комиссия не взимается.

А также при желании клиент может погасить задолженность досрочно без комиссий и переплаты. Осуществить операцию можно через сервис «Сбербанк Онлайн» или в отделении банка. Кредит будет погашен в день, который указан в заявлении.

В случае просрочки платежа по кредиту вам придется заплатить неустойку. Ее размер составляет 20% годовых от суммы просрочки. Начисление неустойки происходит с даты просрочки по дату ее полного погашения.

Потребительские кредиты Сбербанка с низкой процентной ставкой

Приятным бонусом является возможность получения кредита в любом отделении Сбербанка вне зависимости от региона регистрации клиента. И конечно же, Сбербанк предлагает льготным клиентам кредит по сниженной ставке. Это условие распространяется и на сотрудников банка.

Также прочитайте: Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц: условия программы, документы и отзывы

Требования к заемщикам

Сбербанк установил следующие ограничения для потенциальных заемщиков:

• Возрастные. На день оформления договора по кредитованию заемщику должен исполниться 21 год, а на момент окончания договора возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
• По стажу работы. Общий стаж работы за последние пять лет должен быть не меньше одного года, а стаж на текущем месте работы — не меньше полугода. Для льготных категорий клиентов суммарный стаж и стаж работы на настоящем месте может быть в два раза меньше установленного.

Документы для заявки

Для того чтобы вашу заявку приняли к рассмотрению, необходимо предоставить следующие документы:

• Паспорта всех участников сделки с отметкой о постоянной регистрации. Сбербанк выдает кредиты клиентам и с временной регистрацией при условии предъявления документа, подтверждающего регистрацию по месту нахождения.
• Документы, подтверждающие занятость и финансовое положение потенциального клиента. Основные из них представлены в таблице.

Источник дохода	Подтверждение финансового состояния	Подтверждение занятости
Основное место работы	Один документ на выбор: справка 2-НДФЛ; справка по форме гос. учреждения, если в организации установлены ограничения на выдачу справок согласно форме 2-НДФЛ; справка по форме банка.	Один документ на выбор: ксерокопия трудовой/выписка из нее; справка от работодателя.
Пенсия	Справка о размере пенсионных выплат за месяц	Не нужно
Дополнительный заработок (вторая работа)	Все те же документы, что и для подтверждения заработка по основному месту работы	Ксерокопия трудового договора
Предпринимательство	Налоговая декларация или справка 2-НДФЛ	Ксерокопия свидетельства о регистрации ИП

Отзывы

Евгений — простота получения кредита

«Я зарплатный клиент Сбербанка, поэтому кредит мне оформили быстро, понадобился только паспорт. Единственное, что мне не понравилось в обслуживании — навязывание страховки. Консультант сказал мне, что без нее кредит не одобрят. Страховка составила 31 000 рублей. Платить не хотелось, но пришлось, так как предложение Сбербанка было действительно выгодным».

Ольга — выгодно

«Выбрала Сбербанк, потому что организация, в которой я работаю, сотрудничает именно с этим банком. А также меня привлекли процентные ставки и упрощенная процедура оформления заявки. Я не разочаровалась. Кредит действительно оформили только по одному документу — паспорту, деньги поступили через два часа после одобрения. Я довольна».

Александр — единственный банк, где мне выдали кредит

«Я являюсь индивидуальным предпринимателем, но деньги мне понадобились на собственные нужды в размере 100 000 рублей. Деньги нужны были срочно.

Я обращался в несколько банков: в одном мне отказали по непонятным причинам, в другом надо было ждать одобрения две недели, а в третьем не давали ИП таких маленьких сумм.

Единственный банк, где мне одобрили кредит — Сбербанк. Сумму я получил через два дня после оформления договора».

Потребительский кредит Сбербанка: процентная ставка в 2019 году

Сбербанк предлагает клиентам потребительский кредит на самые разные цели. Сегодня оформить кредит можно без обеспечения и с минимальным пакетом документов.

Специальные условия действуют для заемщиков, которые получают зарплату или пенсию на банковскую карту Сбербанка.

Кредит Сбербанка для физических лиц может быть одобрен за 2 минуты и выдан в день заключения договора наличными, на текущий счет или дебетовую карту.

Кто может взять кредит в Сбербанке?

Потребительский кредит в Сбербанке может взять лицо старше 18 лет (для заемщиков, которые получают зарплату, либо пенсию на карту Сбербанка). Для других заемщиков возраст должен составлять не менее 21 года. Банк выдвигает и другие требования к заемщикам:

• Максимальный возраст – 70 лет (к моменту возвращения), а также 65 лет при оформлении потребительского кредита без обеспечения. Если заемщик оформляет кредит, используя недвижимость в качестве залога, возраст клиента на момент погашения может равняться 75 годам.
• Трудовой стаж от 3 месяцев на актуальном рабочем месте для зарплатных и от 6-ти для новых;
• Если пенсионер работает, стаж должен составлять от 3 месяцев на актуальном месте работы;
• За 5 лет общий стаж должен быть от полугода для зарплатников и от 5 лет — для новых замщиков.

Общие условия кредитования в Сбербанке подразумевают заполнение анкеты, предоставления паспорта и справки о доходах 2 НДФЛ.

Только по паспорту оформить кредит могут зарплатные клиенты, подав заявку через личный кабинет Сбербанк Онлайн.

Условия программ и процентная ставка по ним

Прежде, чем заключать соглашение с банком, необходимо тщательно изучить условия кредитования по выбранной программе, которые действуют на данный момент.

Несмотря на то, что процентные ставки указаны банком по каждой программе, они могут меняться в зависимости о того, к какой группе сотрудники банки отнесли заявителя.

В первую группу входят заемщики с низким уровнем риска не возврата кредита. Это клиенты банка, которые уже брали кредит и выплачивали его без задержек. Также здесь зарплатные клиенты и те, кто готов предоставить максимум документов, оформить залог, а также страхование собственной жизни, трудоспособности.

Во вторую группу входят заемщики с высоким уровнем риска. Как правило, это люди без кредитной истории, то есть те, кто еще никогда не брал кредит в банке.

Клиенты с плохой кредитной историей могут даже не подавать заявку в Сбербанка, так как данное финансовое учреждение с заведомо проблемными лицами не сотрудничает.

Текущая акция

Сбербанк несколько раз в год выпускает новые программы потребительских кредитов. Как правило, условия для действующих клиентов банка (зарплатники, вкладчики и т.д.) более выгодные, чем для остальных заемщиков.

Итак, сегодня в Сбербанке можно оформить кредит под названием «Удачный момент, чтобы взять кредит». Согласно условиям программы физические лица могут взять кредит до 5 миллионов рублей (для клиентов, получающих заработную плату в Сбербанке), до 3 миллионов (для всех остальных клиентов).

Ставка по кредиту зависит от двух факторов: сумма, которую вы запрашиваете и получаете ли вы зарплату на карту банка. Минимальная для зарплатников — 11,9% за год, а для новых заемщиков — 12,9%.

Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет. Однако если потенциальный заемщик обладает временной регистрацией получить деньги он может на время действия регистрации.

Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство

Данный кредит от Сбербанка станет отличным решением для людей, которые ведут собственное хозяйство. Условия:

• Сумма – до 1,5 млн. рублей;
• Ставка равна 17% в год;
• Срок составляет до 5 лет.

Те люди, которые разводят скот, птицу, либо выращивают урожай, с помощью Сбербанка получают возможность развивать собственное хозяйство. В данном случае не нужен залог, но придется привести поручителя.

Для увеличения суммы кредита требуется созаемщик, им может быть кто-то из членов семьи. Деньги выдаются на карту, либо наличными.

Чтобы оформить подобный кредит в Сбербанке, необходимо приложить к заявлению паспорт, хозяйственную книгу, документы о трудовой занятости, если клиент работает.

Кредит на любые цели под залог недвижимости

Подобный кредит предполагает получение до 10 млн. рублей. Конечная сумма зависит от результатов оценки недвижимости, которую замщик готов предоставить в залог банку.

Условия:

• Ставка составляет до 13% в год;
• Наименьшая сумма – 500000 рублей;
• Сумма не может превышать 10 миллионов, либо 60% от стоимости недвижимости, которая становится залогом;
• Срок – до 20 лет.

Подобный кредит становится прекрасной альтернативой ипотеке. При этом не придется подтверждать цель, на которую вы получаете кредит.

В роли залога может быть жилое помещение, дом с участком, на котором он находится, гараж или участок, либо гараж с участком. Главное — имущество предоставляемое в залог не должно быть уже с обременением и являться единственным жильем.

Подача заявки

Потребительский кредит от Сбербанка можно оформить 2 способами:

• дистанционно — через Сбербанк Онлайн или Мобильное приложение (варианты доступны для действующих клиентов банка, которые уже зарегистрированы в личном кабинете);
• в отделении банка (так подать заявку может любой человек).

Срок рассмотрения онлайн заявки — до 2 часов. Ответ клиент получает на телефон в виде смс. Срок рассмотрения заявки, поданной в отделении банка — до 2 суток.

После этого потенциальному клиенту банка перезванивает сотрудник Сбербанка и сообщает предварительное решение.

Далее необходимо в течение 30 дней явиться в банк для подачи документов на кредит (нужна справка 2 НДФЛ о доходах и документы на залоговое имущество, если кредит оформляется с обеспечением).

Если заявитель заполнял анкету на сайте, но предварительное решение не получил, он может проверить статус заявки в личном кабинете. Если вы получили предварительное одобрение, необходимо явиться в офис с пакетом документов. Положительное предварительное решение не означает то, что вам выдадут кредит в Сбербанке*.

Получение денег

Потребительский кредит от Сбербанка можно получить:

• наличными;
• на счет, открытый для него;
• на зарплатную карту Сбербанка;
• вместе с бесплатной неименной дебетовой картой.

Все суммы перечисляются единым платежом, за исключением жилищного займа, который предоставляется для постройки объекта недвижимости.

Важно подчеркнуть, что после того, как было принято положительное решение на выдачу денежных средств, изучены общие условия кредитования в Сбербанке, установлена процентная ставка, клиент может оформить договор в течение 30 дней. Если он не сделал этого, то для получения кредита придется снова подавать заявку.

Возврат кредита и досрочное погашение

Возврат потребительского кредита в Сбербанке осуществляется равными аннуитетными платежами, которые вносятся ежемесячно любым выбранным клиентом способом.

Это может быть зачисление средств через кассы Сбербанка, либо банкомат, а также из личного кабинета Сбербанк Онлайн и через другие банки.

При несвоевременном внесении платежей по кредиту начисляется пеня, размер которой прописан в договоре, обычно речь идет о 20% в год.

При желании кредит Сбербанка для физических лиц можно погасить досрочно и без штрафа. Он погашается частично или целиком.

Клиент оплачивает проценты по фактический день пользования кредитом. Для досрочного погашения не обязательно предварительно уведомлять об этом банк. Минимальная часть суммы при преждевременном погашении не лимитирована. Заявление о погашении можно подать в Сбербанке Онлайн или в офисе банка. В заявлении клиент указывает текущую дату и номер счета, с которого будут перечислены средства.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Виды кредитов в Сбербанке — условия и процентные ставки

Говоря о доступности займов для населения, можно смело упомянуть Сбербанк, который уменьшил процентную ставку. Это стало возможным за счёт увеличения кредитного пакета. Кроме того, появились новые виды кредитов от Сбербанка, которые более лояльны к населению.

Особенности кредитования в Сбербанке

Предоставляемые кредиты очень разнообразны по видам, при этом содержат в себе инновации. Сама система кредитования становится более персонифицированной и гибкой.

Клиент может быть уверен в том, что если он захочет оформить займ, то в Сбербанке он получит всю имеющуюся информацию о сроках, залоговом имуществе, процентах. Особенно охотно ссуды выдаются под определённые цели, клиентам с хорошей кредитной историей.

Каждый гражданин, которому уже есть 18 лет, может смело участвовать в кредитных программах, развивать свой бизнес, брать ипотеку.

Банк осуществляет выдачу таких типов кредита:

• краткосрочный (до 12 месяцев);
• долгосрочный (5-30 лет);
• среднесрочный (1-5 лет).

Кредитование имеет несколько видов:

1. Ипотечные займы.
2. Кредит на покупку автомобиля.
3. Потребительский кредит.
4. Доверительный.

Важно! Кредитная программа предоставляет интересные и доступные условия по получению займа. Кроме того, в приоритете скорость оформления. Любой клиент может зайти на сайт Сбербанка и ознакомиться с актуальными предложениями. Есть калькулятор, который помогает при расчёте возвратных сумм.

Основные виды кредитов

Займы от Сбербанка отличаются разнообразием. Можно рассмотреть виды кредитов от Сбербанка для частных лиц и юридических:

1. Одобрение по Новогоднему кредиту можно получить за пару минут. Процентная ставка начинается с 11,9%. Размер ссуды не должен превышать 5 млн. руб. Максимальный срок предоставления займа 7 лет.
2. Сбербанк предлагает программу «Рефинансирования по текущим кредитам». Оперируемая сумма до 3 млн. руб. Размер процентной ставки аналогичен Новогоднему кредиту. Комиссионный сбор отсутствует. Срок возврата 7 лет.
3. Можно брать займы на ведение подсобного хозяйства. На них выделяется до 1,5 млн. руб. Но процентная ставка здесь выше и составляет 17%. Займ возвращается в течение 5 лет. Скрытых комиссий нет.
4. Есть тип кредита, который направляется на реструктуризацию задолженности.
5. Если кредит нецелевой, то целесообразно оформить его, используя залоговое имущество. В этом случае процентная ставка начинается от 12%. Размер кредита до 10 млн. руб. Займ оформляется на 20 лет.
6. Ипотечный кредит выдаётся на 30 лет (новострой). Минимальный размер займа 300 тыс. руб. Ставка начинается с 7,5%. Есть возможность подачи онлайн заявки. Если в кредит приобретается жильё со вторичного рынка, то условия сохраняются те же, кроме процентной ставки 9,2%.

Виды кредитов для физических лиц

Есть ряд существующих кредитов, но имеются и новые, такие как кредит Новогодний.

1. Рефинансирование – это объединение нескольких займов в один, с хорошей кредитной ставкой. Можно объединить потребительский кредит и займ на покупку автомобиля, а также ссуды других банков. Если есть долги по ипотеке и кредитным картам, то с этим тоже можно работать. Ставка начинается с 11,9%. Есть ограничение по сумме – 3 млн. руб. Срок кредитования составляет 7 лет. К объединению доступны 1-5 займов.
2. Есть разновидность нецелевого кредита, которая позволяет получить до 10 млн. руб., при условии, что используется залоговое имущество. Процентная ставка начинается с 12%. Срок кредитования 20 лет. На сайте Сбербанка есть калькулятор, который помогает рассчитать клиенту размер кредитных средств. Нецелевой кредит обладает рядом преимуществ. У него наблюдается сниженная ставка, есть возможность использования средств в качестве первоначального взноса при ипотеке. От клиента не требуется указывать целевое назначение используемых средств.
3. Сбербанк предоставляет возможность совершать покупки в кредит, оставаясь дома. Для этого нужно выбрать товар на сайте компаний, которые являются партнёрами банка. Основные положительные моменты: отсутствует первый взнос, нет переплаты, займ рассчитывается на срок 3 месяца – 3 года. Максимальная сумма 300 тыс. руб.

Виды кредитов для юридических лиц в Сбербанке

Не только средний и крупный бизнес нуждается в финансовой поддержке, но и малый тоже. Сбербанк занимается кредитованием юридических лиц на постоянной основе, выделяя это в отдельное направление. Какие услуги предоставляет банк предпринимателям:

1. Письменные обязательства банка оплатить кредитору определённую сумму, если с его стороны будет оформлено требование – это банковская гарантия.
2. Дополнительная финансовая помощь бизнесменам. Заключается в предоставлении средств на расчётный счёт – овердрафтное кредитование. Для владельцев бизнеса это оптимальный вариант быстрой финансовой помощи.
3. Банк предоставляет займы юридическим лицам, а также ИП, которые получили госзаказы. Это своевременно пополняет их оборотные средства, позволяет быстро выполнять свои обязательства.
4. Сбербанк разработал такой вид кредита, как Бизнес-оборот. Он направлен на пополнение оборотных средств. Займ выдаётся на 4 года. Процентная ставка начинается с 11%. Минимальный размер займа 150 000 руб. Годовая выручка предприятия ограничивается 400 млн. руб. На полученные средства предприниматель сможет сделать закупку сырья, увеличить товарный запас, закрыть обязательства по другим займам.

Виды потребительского кредита в Сбербанке

Это один из самых востребованных кредитов. Ведь средства можно пустить на приобретение нужного товара или тура в другую страну. Основные типы:

1. Займ без обеспечения выдаётся сроком до 5 лет. Максимальная сумма 3 млн. руб. Процентная ставка составляет 12,9%. Эта ставка актуальна для той категории клиентов, которые относятся к зарплатным или же получают пенсию в Сбербанке. Обычный клиент сталкивается с тем, что его начальный размер ставки составляет 13,9%.
2. При помощи поручителей взять займ гораздо проще. И хотя условия аналогичны кредиту без обеспечения, есть один неоспоримый плюс. Поручитель представляет справку о доходах, и это влияет на размер кредита. Зарплатные клиенты получают ставку в 12,9%, а остальные 13,9 и выше.
3. Залоговое имущество существенно влияет на размер процентной ставки. Она будет составлять 12%. Сумма ограничена 10 млн. руб., а срок возврата средств составляет 20 лет. Такой вид займа подходит предпринимателям, чтобы развить бизнес.
4. Категории граждан, участвующих в НИС, могут рассчитывать на ссуду до полумиллиона руб. Но, только если оформлена военная ипотека. Процентная ставка составляет 14,5%. Если использовать обеспечение, то процент по кредиту снизится до 13,5%.

Виды ипотечных кредитов — условия и процентные ставки

Сбербанк предоставляет хорошие условия по ипотечным программам. Ставка начинается с 8,6%. Возврат средств рассчитан на 30 лет. Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. руб. Удобно, что первичный взнос только 15%.

При использовании материнского капитала процентная ставка увеличится до 8,9%. Как правило, материнский капитал используют как первоначальный взнос.

Когда клиент берёт ипотеку на квартиру в новостройке, он платит 7,4% в год. Это один из самых низких показателей, если сравнить с другими банками. Базовая ставка зависит от того, пройдена электронная регистрация или нет. Она выше той, которая предоставляется по Акции для молодых семей.

Люди, которые хотят получить кредит с целью достроить загородный дом, могут рассчитывать на 10% в год. Но банк принимает решения индивидуально. Многое зависит от доходов, которые предоставляет клиент.

Существует кредит, который выдаётся на возведение подсобных помещений (сарай, дача). Процентная ставка начинается от 9,5%.

Что касается военной ипотеки, то есть несколько вариантов. Например, если семья хочет приобрести готовое жильё, займ оформляется на 20 лет по ставке 9,5%. Если же планируется покупка в новостройке, условия остаются те же.

Важно! Ипотечное кредитование для людей пенсионного возраста в 2019 году отсутствует. Но у них есть одно преимущество, если они получают пенсию в Сбербанке, то могут рассчитывать на то, что их кредитные ставки будут меньше на 1%.

Кредит с видом на жительство

В большинстве случаев кредит оформляется только на резидентов РФ. Но если человек официально трудоустроен на хорошей работе, может привести поручителя с российским паспортом или же заручиться поручительством начальника, он может рассчитывать на получение займа.

Нужно быть готовым к тому, что могут отказать в выдаче займа. Это связано с вопросом гражданства и ответственности. Ведь если человек не является гражданином РФ, то и за свои действия в суде он не ответит. Когда у нерезидента есть вид на жительство, это ещё не делает его гражданином страны. Фактически он отвечает по законам своего государства.

То есть, если отсутствует поручитель с российским паспортом, нет залогового имущества, кредит не оформят.

Сбербанк рассматривает такие типы заявок, если клиент официально трудоустроен, а также имеет вид на жительство.

Важно! Стоит отметить, что заявки такого типа рассматриваются более детально. Связано это с тем, что банк посылает запросы в страну клиента, а ответа приходится ждать долго. Это связано с бюрократической системой.

Ещё один минус у такой категории клиентов – отсутствие кредитной истории. Именно поэтому, многим просто отказывают.

Парадокс, но потребительский кредит взять гораздо тяжелее, чем займ на приобретение автомобиля. Ведь транспортное средство является своеобразным залогом для банка.

Калькулятор Потребительского Кредита (2019) в Сбербанке

Потребительские кредиты Сбербанка — проверенный вид кредитования. Поэтому не самые низкие процентные ставки не мешают постоянно увеличиваться числу заемщиков.

Кредиты в Сбербанке в 2019 году позволяют физическим лицам получить желаемое «здесь и сейчас».

Разберемся в условиях потребительского кредита в Сбербанке в 2019 году, а реальные затраты вы сможете рассчитать на интерактивном онлайн калькуляторе кредита Сбербанка.

Вы сможете рассчитать разницу по потребительским займам в разных финансовых организациях. Просто внесите в графу калькулятора «Процентная ставка» конкретное значение, а затем измените на другое. Иногда итог удивляет. 

Важная информация: В конце статьи представлены актуальные номера горячей линии Сбербанка, а также официальный сайт. Если вам потребуется дополнительная справка по тому, как взять кредит в Сбербанке, позвоните в техподдержку и вас проконсультируют специалисты по потребительскому кредитованию.

Потребительский кредит в Сбербанке

Посмотрим сначала на условия потребительского кредита, а рассчитать займ вы сможете в следующем разделе статьи на калькуляторе кредита Сбербанка 2019.

Ставки Сбербанка по кредитам

Минимальная ставка Сбербанка — 11,9%. Она растет до 19.9%. Что влияет на рост?

Например, степень прежних отношений с банком. Сбербанк лояльнее относится к клиентам, которые оформили у него зарплатную карту или получают пенсию. За это он «дарит» 1% годовых на потребительские цели.

Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет. Кроме того, меньше сумма — меньше ставка. Условия кредита для физических лиц представлены в таблице.

Сумма	Физлица с зарплатными картами Сбербанка	Физлица без зарплатных карт в Сбербанке
​до 300 000 ₽	13,9-19,9%	14,9-19,9%
от 300 000 до 1 000 000 ₽	11,9-16,9%	12,9-16,9%
от 1 000 000 ₽	11,9-12,9%	12,9-13,9%

При этом минимальную сумму кредитования банк устанавливает в 30 000 ₽. Максимально можно получить 5 млн.

Важно: Для клиентов из Москвы ранее минимальная планка поднималась до 45 тыс. руб. В этом случае, если займ предоставлялся по временной регистрации, срок потребительского кредитования не должен был выходить за дату ее окончания. Сейчас актуальная минимальная сумма 30 тыс. руб. для всех регионов.

Внесите в калькулятор разницу в значениях и оцените, сколько вам придется переплатить. Обратите внимание, что банк самостоятельно выбирает размер ставки в обозначенных пределах.

Клиенту остается только согласиться с условиями. Или обратиться в банк, где предлагают более «легкие» проценты.

Расчет кредита: важные правила

Внимание! Наш калькулятор потребительского кредита отличается прогрессивными функциями, которых нет у других калькуляторов. Пожалуйста, прочитайте краткую инструкцию, чтобы получить максимум пользы от кредитного калькулятора.

Калькулятор кредита Сбербанка — возможность рассчитать реальную переплату по потребительскому займу.

Это объективный счетчик, который показывает реальные цифры.

Работа с калькулятором проста:

• Заполните графы, в которых сейчас находится случайная информация. Калькулятор запрашивает сумму, взнос и срок;

Обратите внимание: Процентную ставку вводят через точку.

• Сбербанк не требует сбора единоразовых комиссий, поэтому следующие три строки оставляем пустыми.
• Нажимаем «Рассчитать».
• Если вы хотите сравнить предложение Сбербанка с другими, используя калькулятор, нажмите «Сброс» и начните ввод заново.

Калькулятор мгновенно рассчитает ваш кредит. Все значения выводят в рублях, что наглядно демонстрирует выгоду или лишние траты.

Кроме того, вы увидите переплату в процентах. Это поможет при сравнении потребительских предложений нескольких кредитных организаций.

В калькуляторе доступна услуга «Показать таблицу». Открыв ее, пользователь получит актуальную информацию по платежам в табличном виде.

Вы увидите, как погашается задолженность в процентном эквиваленте и сколько конкретно уходит средств по вашей схеме оплаты.

В правом верхнем углу таблицы калькулятора находится иконка с графиком.

Нажав на нее, вы откроете график, демонстрирующий этапы оплаты. Он показывает соотношение средств по вертикали со сроком выплат по горизонтали. Сама кривая характеризует остаточную задолженность.

Если вам нужна информация из калькулятора для демонстрации вне вашего компьютера или мобильного устройства, скачайте и распечатайте таблицы, нажав на значок PDF рядом с графиком.

Это важно: Калькулятор дает сухую и понятную цифровую информацию, которая не привлекает клиентов, а говорит им правду.

Требования Сбербанка по потребительским кредитам

Банк доверяет тем, с кем постоянно сотрудничает. Поэтому работникам со стажем от 3-х месяцев и зарплатной картой Сбербанка компания практически моментально одобряет кредитование.

Требования к новым клиентам банка:

• Для тех, кого банк «видит впервые», требования по стажу возрастают до 6 месяцев стажа на последнем месте работы;
• За предшествующие 5 лет заемщик в общей сложности должен проработать минимум год.

Обратите внимание: минимальный возраст кредитуемого — 18/21 год (18 лет — для получающих зарплату/другие выплаты в Сбере). Максимальный возраст — 70 лет.

Условия кредитов в Сбербанке (потребительских)

Найдено 14 кредиторов

Максимальная сумма3 000 000 ₽Минимальная сумма50 000 ₽Взять кредит

Время получения: 2 ч. Ставка, годовых: 11.99 % Без проверки: Да

Взять кредит

Максимальная сумма3 000 000 ₽Минимальная сумма50 000 ₽Взять кредит

Время получения: 2 ч. Ставка, годовых: 10.99 % Без проверки: Да

Взять кредит

Максимальная сумма5 000 000 ₽Минимальная сумма50 000 ₽Взять кредит

Время получения: 2 мин. Ставка, годовых: 11.99 % Без проверки: Да

Взять кредит

Выгодный тариф

Максимальная сумма3 000 000 ₽Минимальная сумма25 000 ₽Взять кредит

Время получения: 10 мин. Ставка, годовых: 9.9 % Без проверки: Да

Взять кредит

Максимальная сумма1 000 000 ₽Минимальная сумма10 000 ₽Взять кредит

Время получения: 20 мин. Ставка, годовых: 9.9 % Без проверки: Да

Взять кредит

Выгодный тариф

Максимальная сумма400 000 ₽Минимальная сумма5 000 ₽Взять кредит

Время получения: 1 дн. Ставка, годовых: 8.9 % Без проверки: Нет

Взять кредит

Быстрое получение

Максимальная сумма30 000 000 ₽Минимальная сумма150 000 ₽Взять кредит

Время получения: 1 дн. Ставка, годовых: 11.9 % Без проверки: Нет

Взять кредит

Максимальная сумма3 000 000 ₽Минимальная сумма50 000 ₽Взять кредит

Время получения: 5 мин. Ставка, годовых: 9.9 % Без проверки: Да

Взять кредит

Максимальная сумма1 500 000 ₽Минимальная сумма50 000 ₽Взять кредит

Время получения: 3 ч. Ставка, годовых: 11.9 % Без проверки: Да

Взять кредит

Максимальная сумма4 000 000 ₽Минимальная сумма15 000 ₽Взять кредит

Время получения: 15 мин. Ставка, годовых: 10.5 % Без проверки: Да

Взять кредит

Максимальная сумма700 000 ₽Минимальная сумма30 000 ₽Взять кредит

Время получения: 1 мин. Ставка, годовых: 9.9 % Без проверки: Да

Взять кредит

Максимальная сумма2 000 000 ₽Минимальная сумма90 000 ₽Взять кредит

Время получения: 2 мин. Ставка, годовых: 10.99 % Без проверки: Да

Взять кредит

Максимальная сумма2 000 000 ₽Минимальная сумма50 000 ₽Взять кредит

Время получения: 5 мин. Ставка, годовых: 12 % Без проверки: Да

Взять кредит

Быстрое получение

Максимальная сумма1 300 000 ₽Минимальная сумма15 000 ₽Взять кредит

Время получения: 10 мин. Ставка, годовых: 9.9 % Без проверки: Да

Взять кредит

Срок одобрения

Для держателей зарплатных счетов заявку на кредит Сбербанк рассматривает от 2 минут. Одно посещение офиса — и решение на руках.

Остальным Сбербанк обещает вынести вердикт в течение 2-х рабочих дней. То есть, если вы придете в пятницу, компания озвучит свое решение во вторник.

Важно: Положительное решение по кредитованию действует 30 дней со дня одобрения. В течение месяца клиент вправе прийти в отделение банка и получить деньги. За этим пределом подают новую заявку.

Правила погашения

В калькуляторе вам предлагают выбрать схему погашения. Сбербанк оказывает услугу по аннуитетной системе. То есть равными платежами, распределенными на весь срок кредитования.

При этом банк не исключает досрочного погашения займа. И не берет за это деньги. Если у клиента появился достаточный капитал для оплаты займа — он делает это без потерь.

Обратите внимание: неустойка за несвоевременное погашение составляет 20% годовых с просроченного платежа.

На калькуляторе вы найдете расчет ежемесячного платежа по аннуитету. Таким образом, вы можете узнать сумму вероятной неустойки, вычислив 20% от полученного значения.

Для существующих клиентов

Первый вариант: потребитель является клиентом Сбербанка. Тогда заявку он направляет через приложение «Сбербанк Онлайн».

Предоставляя пакет документов дистанционно, клиент экономит время себе и организации. По этому же механизму можно погасить займ.

Таким образом, финансовая работа между банком и заемщиком проходит через одно посещение отделения компании.

Обратите внимание: в Госдуму внесен проект о самостоятельном выборе работником зарплатного банка. Таким образом, работодатель не может повлиять на сотрудника. Решить конфликт можно будет через суд с взысканием компенсации.

Для новых клиентов

Вариант второй: потребитель не является клиентом Сбербанка. Тогда оформить кредит можно в Сбербанке — лично посетив в офис и передав документов из рук в руки менеджеру.

Требуемая документация

• Бланк-заявление (можно либо получить в отделении, либо заполнить онлайн-заявку, либо скачать форму с сайта и принести заполненную в офис);
• Паспорт;
• Справка о доходах и трудовая книжка (только для новых клиентов Сбера).

Важно: Если вы получаете зарплату/пенсию в Сбербанке, вам достаточно предъявить только паспорт.

На основе этих бумаг кредитно-финансовая организация выносит решение об одобрении займа и его ставке. Сбербанк оставляет за собой право отказать без объяснения причин.

С помощью нашего калькулятора вы сможете оценить полную картину предлагаемых условий, а не только его «привлекательную» сторону. Заранее просмотрите возможные варианты по ставкам и решите, подходит ли вам любое из них.

Рефинансирование потребительского кредита от Сбербанка

Рефинансирование — возможность систематизировать несколько потребительских займов. При этом есть вероятность снизить изначальную ставку.

Таким образом, платить меньше и удобнее — за один раз. В одном банке. За все.

Какие условия?

Срок, мес.	Сумма, ₽	Проценты
3-60	до 500 000	12,9%
3-60	от 500 000	13,9%

При этом требования к заемщикам остаются прежними. К пакету документов добавляют информацию о рефинансируемых долгах. Займы должны быть «чистыми».

Важно: Вы не должны иметь просрочек, иначе это дискредитирует вас перед банком. Это может стать косвенной причиной отказа.

Контакты банка: Сбербанк

Техническая поддержка Сбербанка — возможность оперативно и максимально полно получить информацию по кредитованию. Выберите подходящий номер телефона (зависит от страны, в которой вы живете) и позвоните в техподдержку, если вам требуется дополнительная справка.

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Телефоны:

Итоги

Потребительские займы — возможность получить желаемое, не откладывая на завтра. Сбербанк один из тех, кто согласен подарить возможность за 2 часа. Но нужно быть готовым к переплатам. Ему тоже нужен свой «профит».

Сбербанк кредиты физическим лицам: процентные ставки 2016, оформление, виды, кредитный калькулятор

Сейчас появилось много лояльных программ кредитования на выгодных условиях, которые позволяют населению улучшить свое финансовое положение.

Не исключением является и Сбербанк: кредиты физическим лицам, процентные ставки 2016 года по которым разнообразны, предусматривают бонусы для некоторых категорий населения и держателей зарплатных карт банка.

Виды

Какие виды кредитов физическим лицам предлагаются Сбербанком в 2016 году?

1. Нецелевой – на любые цели заёмщика.
2. Под поручительство физических лиц.
3. Образовательный с господдержкой.
4. Кредит под залог недвижимости.
5. Для военнослужащих – участников НИС.
6. Жилищный кредит.
7. Рефинанансирование (погашение уже существующей задолженности – одной или нескольких путём оформления новой ссуды на выгодных условиях).

Все вышеперечисленные виды различаются по сумме и сроку кредитования, процентной ставке и объединяются общими требованиями к заёмщикам.

Легкий платеж МТС с банковской карты, со счета телефона, через личный кабинет, отключение услуги.

Быстрый способ перевода средств с Qiwi на Payeer: как сделать все быстро?

Несколько простых шагов по удалению кошелька Яндекс.Деньги: алгоритм действий.

Условия оформления

Перед тем, как писать заявление о выдаче кредита, важно ознакомиться с общими требованиями к заёмщикам.

1. Возраст от 21 до 65 лет, за исключением кредитов под поручительство или залог недвижимости. В этих случаях возрастной диапазон расширяется с 18 до 75 лет.
2. Постоянное место работы. Потребуется справка, подтверждающая занятость на текущем месте не менее 6 месяцев.
3. Документы, подтверждающие надёжность клиента. К ним относят общий трудовой стаж не менее 12 месяцев за предшествующие 5 лет.
4. Финансовые возможности для погашения задолженности. Нет чётких требований по размеру дохода, но этот фактор рассматривается при решении о выдаче ссуды.

Какие документы для кредита в сбербанке нужно подготовить физическому лицу?

1. Анкета-заявление Сбербанка. Бланк можно найти на официальном сайте или взять в любом отделении банка.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Отметка в паспорте о прописке на территории РФ или документ о временной регистрации, которая действительна на весь период предоставления кредита.
4. Документ, подтверждающий платежеспособность заёмщика за последние полгода. Выдаётся в бухгалтерии текущего места работы по форме 2-НДФЛ. Тем, кто получает зарплату или пенсию в Сбербанке, не требуется.
5. Копия трудовой книги с записью о том, что заёмщик работает в компании по настоящее время.

Сроки и процентные ставки

Важно! Процентные ставки в 2016 году будут отличаться в зависимости от сроков и вида кредитования.

Чем меньше период выплаты задолженности, тем ниже будут ставки. Например, низкие процентные ставки будут для клиентов Сбербанка, которые выбрали кредит с поручительством.

ПоручительствоМаксимальный срок кредитованияКлиенты банкаНе клиенты банка

Поручительство физических лиц	До 2 лет	14,9%-19,9%	16,9%-21,9%
До 5 лет	15,9%-20,9%	17,9%-22,9%
Без поручительства физических лиц	До 2 лет	15,9%-20,9%	17,9%-22,9%
До 5 лет	16,9%-21,9%	18,9%-23,9%

Также Сбербанк предлагает следующие ставки по основным программам кредитования:

• потребительский без обеспечения – от 15, 9%;
• под залог недвижимости – от 15,5%;
• при поручительстве физических лиц – от 14,9%;
• для военнослужащих – от 16,5 %.

В приложении Сбербанк.Онлайн можно воспользоваться кредитным калькулятором для физических лиц и узнать точные процентные ставки.

Как пополнить счет PayPal через Яндекс.Деньги: описание, инструкция, преимущества.

Создаем и регистрируем кошелек в Perfect Money в несколько действий.

Особенности кредитования для клиентов

Для своих клиентов Сбербанк предлагает приятные бонусы.

1. В ряде случаев для выдачи ссуды может потребоваться только паспорт, исключая остальные документы.
2. У клиентов банка есть возможность оставить заявку на кредит в личном кабинете через Сбербанк.Онлайн. Там можно ознакомиться с условиями каждого вида кредита и заполнить бланк.
3. Клиенты Сбербанка в разы быстрее получают решение о выдаче/невыдаче кредита. Если обычно ответ даётся сотрудниками банка через два дня, то держатель карты Сбербанка может узнать о решении уже спустя два часа.

Порядок погашения кредита

1. Сумма кредита делится на выбранный период выплаты задолженности.
2. Есть возможность досрочного погашения без комиссий.
3. При просрочке платежа налагается штраф в размере 20% годовых ежедневно до момента закрытия просрочки.