Какой рейтинг надежности Почта Банка в 2019 году

банков России на 2019 год — последние данные

надежности банков — это показатель текущего и будущего финансового состояния учреждения, который определяется аналитикой финансовой отчётности, а также многими другими факторами.

В настоящее время различные агентства приводят множество рейтингов. Во всём мире более ста кредитных рейтингов. Они имеют аналогичные концепции, однако их анализируют и обозначают по-разному. Обычно обозначение рейтингов имеет вид латинских букв от А до D (уровень надёжности).

Уровни надежности банков в 2019 году

Уровни надёжности разделяют на:

• максимальный,
• высокий,
• выше среднего,
• спекулятивный,
• высокоспекулятивный,
• уровень риска,
• экстремально спекулятивный,
• преддефолтный,
• дефолт.

Надежность банка особенно актуальна для клиентов банка, открывших вклад в кризисный период.

Поэтому с целью сохранения своих денег и прибыли по депозиту, вкладчики активно интересуются рейтингом банков России в 2019 году, касающегося надежности вкладов.

В последнее время регулятор лишил лицензий многие российские банковские организации.

банков по надежности по данным Центробанка на 2019 год

Под критерием надежности подразумевают способность банка выполнять взятые перед кредиторами обязательства, сохранять и преумножать личные финансы, доверенные финансовому учреждению вкладчиками.

О надежности банка судят по таким его показателям:

Динамика активов	О финансовых трудностях банка свидетельствует такое положение дел, которое привело к сокращению ее активов или уменьшению отдельных их статей более чем на четверть.
Ликвидность/выполнение принятых на себя обязательств	Финансово-экономические показатели работы банка анализируются за последний год работы. Это позволяет оценить финансовую устойчивость и платежеспособность кредитного учреждения.
Доходность	Показатели прибыльности должны характеризовать или положительные темпы работы банка, или их значения должны быть стабильными.
Зависимость банка от привлеченных средств	Если доля привлеченных депозитов в кредитном портфеле банка небольшая, то это характеризует учреждение с положительной стороны.
Доля инвестиций в ценные бумаги	Как правило, большое количество инвестиций в ценные бумаги снижает их качество. Это связано с тем, что ценные бумаги являются малоликвидными вложениями.
Процентные ставки по вложениям	Ставки по депозитам не должны превышать средний уровень цен, сформировавшихся на рынке.

Помимо данных, перечисленных в таблице, во внимание следует принять состав учредителей, время работы на рынке, отзывы других клиентов и присутствие гарантийного обеспечения.

На основании анализа этих критериев сформирован рейтинг самых надежных банков России в 2019 году.

Стабильность рентабельности или ее увеличение, как и приближенность процентной ставки по депозитам к средней по стране говорит о высокой надежности и стабильности функционирования банковской структуры.

Составлять рейтинги надежности могут многие агентства и печатные издания. Формируются списки надежных учреждений по одним и тем же показателям.

Нас интересует надёжные банки России для вкладов по списку ЦБ в 2019 году.

Топ самых надежных банков россии согласно статистике центробанка

В первой десятке надежных российских банковских организаций находятся наиболее стабильные, прошедшие проверку временем и различными финансовыми проблемами, банки, получающие всестороннюю поддержку регулятора.

ПозицияБанк

1	Сбербанк России
2	ВТБ
3	Газпромбанк
4	Национальный Клиринговый Центр
5	Россельхозбанк
6	Альфа-Банк
7	Московский Кредитный Банк
8	Национальный Банк «Траст»
9	Банк «ФК Открытие»
10	Промсвязьбанк
11	ЮниКредит Банк
12	Райффайзенбанк
13	Россия
14	Росбанк
15	Совкомбанк
16	Банк «Санкт-Петербург»
17	Всероссийский Банк Развития Регионов
18	Бинбанк
19	Московский Областной Банк

ЦБ РФ опирается в основном на достаточность собственных средств.

Оценка рейтинговых агентств является приоритетным источником информации для многих ресурсов, которые выбирают наиболее устойчивые кредитно-финансовые компании. Также важными являются отзывы и опросы клиентов.

Самые надёжные банки России на сегодня

В список самых надежных участников рейтинга Forbes вошли «дочки» иностранных кредитных организаций и крупнейшие российские банки. Возглавил рейтинг-2019 ЮниКредит Банк. В тройку лидеров также вошли Райффайзенбанк и Росбанк — прошлогодний лидер рейтинга. Все они — «дочки» иностранных банков. В топ-пятерке после них оказались Сбербанк и ВТБ.

Forbes изучил 100 крупнейших банков страны и оценил их по степени надежности. Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. В первую группу вошли банки с рейтингами BBB- и BB+ (Fitch).

1. ЮниКредит Банк;
2. Райффайзенбанк;
3. Росбанк;
4. Сбербанк;
5. ВТБ;
6. Ситибанк;
7. ИНГ Банк (Евразия);
8. Нордеа Банк;
9. Эйч-Эс-Би-Си-Банк;
10. «Креди Агриколь»;
11. СЭБ Банк;
12. «ДельтаКредит»;
13. Русфинанс Банк;
14. «Бэнк оф Чайна»;
15. Банк «Интеза»;
16. Дойче Банк;
17. Мидзухо Банк;
18. Тойота Банк;
19. Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия);
20. Коммерцбанк (Евразия);
21. «БНП Париба»;
22. Фольксваген Банк Рус;
23. Дж. П. Морган Банк Интернешнл;
24. Газпромбанк;
25. Альфа-Банк;
26. Россельхозбанк;
27. РН Банк;
28. Запсибкомбанк;
29. Банк ДОМ.РФ;
30. «Кредит Свисс» (Москва);

В следующую группу вошли банки с рейтингами BB и BB- (Fitch). Эти банки оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. Даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры у них сохранится доступ к альтернативным финансовым ресурсам, чтобы выполнять обязательства.

1. Всероссийский Банк Развития Регионов;
2. Совкомбанк;
3. ОТП Банк;
4. «Зенит»;
5. «Возрождение»;
6. «Россия»;
7. АйСиБиСи Банк;
8. РНКО «Платежный Центр»;
9. Московский Кредитный Банк;
10. Тинькофф Банк;
11. Промсвязьбанк;
12. «Санкт-Петербург»;
13. Кредит Европа Банк;
14. Челиндбанк;
15. Связь-Банк;
16. «Центр-инвест»;
17. СДМ-Банк;
18. Хоум Кредит Банк;
19. «Аверс»;
20. Примсоцбанк;
21. «Левобережный»;
22. МТС Банк;

Банкам следующей группы в случае проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, а в случае их дефолта у кредиторов большие шансы получить свои вложения в процессе банкротства и распродажи активов. В группу вошли банки с рейтингом B+ (Fitch).

1. «ФК Открытие»;
2. Локо-Банк;
3. Еврофинанс Моснарбанк;
4. Экспобанк;
5. Новикомбанк;
6. «Уралсиб»;
7. Металлинвестбанк;
8. Сургутнефтегазбанк;
9. Кредит Урал Банк;
10. «Ак Барс»;
11. «Национальный Стандарт»;
12. РНКБ;
13. Дальневосточный Банк;
14. Меткомбанк;
15. Абсолют Банк;
16. «Ренессанс Кредит»;
17. «Союз»;
18. «Авангард»;
19. «ЦентроКредит»;
20. Уральский Банк Реконструкции и Развития;
21. Транскапиталбанк;
22. Челябинвестбанк;
23. Саровбизнесбанк;

В следующую группу вошли банки с рейтингом B (Fitch). С точки зрения надежности они почти не отличаются от предыдущей группы, однако рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше.

1. «Русский Стандарт»;
2. Азиатско-Тихоокеанский Банк;
3. «Кубань-Кредит»;
4. «Восточный»;
5. СМП-Банк;
6. Крайинвестбанк;
7. БКС Банк;
8. Севергазбанк;
9. «Экспресс Волга»;
10. Росгосстрах Банк;
11. Киви Банк;
12. «Финсервис»;

Самые надёжные банки России на 2019 год для вкладов

Банковский депозит — это один из видов пассивного дохода. Как правило, большинство вкладчиков, открывая депозитный счет, рассчитывают получить определенный доход. При этом такие финансовые операции считаются источником дохода физических лиц или юридических организаций, соответственно, облагаются государственным налогом.

Сегодня многие российские граждане, имеющие сбережения, интересуются самыми надежными банками для открытия вкладов как с целью сбережения денежных средств от инфляции в 2019 году, так и для получения прибыли.

Доверие среди постоянных вкладчиков вызывают следующие банки:

• «Сбербанк».
• «Россельхозбанк».
• «ВТБ».
• Газпромбанк.
• Совкомбанк.
• «Альфа-Банк».
• «Банк-Хоум Кредит».

Именно эти топовые банки России традиционно предоставляют наиболее высокие ставки по депозитам, при относительно низких ставках по кредитованию.

На первом месте, конечно же, Сбербанк, услугами которого пользуется практически 80% граждан Российской Федерации. По вкладам он также занимает лидирующее место с 50% населения страны.

Рекомендации специалистов вкладчикам

1. Для инвестирования необходимо пользоваться услугами только финансовых учреждений, которые включены в государственную систему страхования вкладов физических лиц. На сегодняшний день страховая сумма составляет 1.400.000 рублей, то есть в случае возникновения проблем у банка вкладчик гарантированно получит свои сбережения вместе с начисленными процентами, но не более этой суммы.
2. Рекомендуется разделить имеющийся капитал на несколько частей, особенно если его размер составляет больше страховой суммы в 1.4 млн руб., и вложить в несколько разных финучреждений.

Какой рейтинг надежности Почта Банка в 2019 году

За последние несколько лет наблюдается существенное ужесточение контроля со стороны Банка России за банковским сектором страны, участились случаи отзыва лицензии у того или иного финансового учреждения.

Сложившаяся ситуация заставляет граждан придирчиво относиться к выбору банка для хранения своих сбережений.

В этой статье рассмотрим рейтинг надёжности «Почта Банка», одного из самых молодых и в то же время набирающих популярность кредитных учреждений.

Услуги «Почта Банка»

«Почта Банк» появился на базе бывшего «Лето Банка» в 2016 году и стал совместным проектом Группы ВТБ и «Почты России». Комплекс услуг и продуктов ориентирован на физических лиц.

В настоящее время финучреждение занимается экспресс-кредитованием населения России, обслуживанием кредитных и дебетовых карт и привлечением вкладов.

Клиентом «Почта Банка» можно стать и без посещения его отделений. Например, зарегистрировав личный кабинет на официальном сайте финорганизации, вы сразу можете начать пользоваться виртуальной картой.

Для юридических лиц у «Почта Банка» на данный момент всего два предложения – зарплатный проект для перечисления заработной платы сотрудников на пластиковые карты и потребительские кредиты по специальным тарифам для сотрудников компаний-партнёров. Возможность расчетно-кассового обслуживания предприятий пока не предусмотрена.

Результаты деятельности за 2016 год

Согласно докладу главы «Почта Банка» Д.

Руденко, с которым он выступил во время проведения инвестиционного форума «Сочи-2017», в 2016 году компания достигла следующих показателей:

• чистая прибыль учреждения более чем в 10 раз превысила плановый показатель, достигнув 1,2 млрд рублей;
• рост операционной прибыли составил 54% (до 20 млрд рублей), что на 7 млрд больше, чем в предыдущем году;
• активы выросли на 82% и достигли 114 млрд рублей;
• кредитный портфель банка увеличился на 59%, превысив 116 млрд рублей, в котором доля кредитов наличными составила 94 млрд (68%), POS-кредиты – 16 млрд (19%), кредитные карты – 6,5 млрд (58%).
• общая сумма привлечённых вкладов составила 25,6 млрд рублей;
• поступления на текущие счета физических лиц достигла 3,9 млрд рублей.

За 2016 год стоимость риска кредитного портфеля «Почта Банка» снизилась до 9,7% с предыдущих 13%.

Более качественный приток кредитных клиентов был обеспечен корректировкой скоринг-процедур и внедрением новых подходов к ценообразованию. Количество клиентов увеличилось на 1 млн и достигло 3,3 млн человек.

Примерно половину клиентской базы составляют люди активного трудоспособного возраста, в том числе молодёжь до 30 лет.

Руководство «Почта Банка» уделяет серьёзное внимание удалённому обслуживанию, через интернет. За 2016 год через веб-каналы было выдано 20% потребительских кредитов наличными средствами (около 12 млрд рублей). Системой интернет-банк и мобильным приложениям для дистанционного управления своими счетами воспользовались 900 тыс.

клиентов Половина из них открыла виртуальную карту для совершения покупок в интернет-магазинах, которая позволяет воспользоваться страховой программой «Пакет онлайн-покупателя», если сумма операции превысит 7000 рублей.

Суммарный объём денежных переводов через веб-сервисы составил 9 млрд рублей, а через мобильное приложение клиенты банка открыли вклады на 3 млрд рублей.

«Почта Банка» по надёжности

При определении рейтинга надёжности какого-либо финансового учреждения Банк России, являющийся главным регулятором банковской деятельности страны, оценивает несколько ключевых факторов:

• активы нетто и чистая прибыль;
• объёмы капитала;
• кредитный портфель банка и уровень просроченной задолженности в нём;
• сумма вкладов физических лиц;
• операции с ценными бумагами.

С учётом всех этих показателей по состоянию на осень 2017 года «Почта Банк» занял 43 место в общем рейтинге финансовых учреждений России.

Однако работа под крылом «Почты России» и Группы ВТБ обеспечивает ему доверие со стороны населения страны.

В случае возникновения финансовых затруднений высока вероятность, что «Почта Банк» получит необходимую финансовую поддержку и сможет выйти из кризиса.

Народный рейтинг

Параллельно официальной оценке Банка России существует ещё такое понятие, как народный рейтинг российских банков от популярного финансового интернет-портала banki.ru. Здесь «Почта Банк» занял 15 место и вошёл в «высшую лигу».

Народный рейтинг был сформирован на основе 6304 отзывов от населения, 5885 ответов банка на обращения граждан и информации о 380 решённых проблем клиентов.

«Почта Банк» ведёт активную работу по поддержке своих клиентов в онлайн-режиме, имеет официальные сообщества в социальных сетях, удобный сервис обратной связи работает как на официальном сайте, так и в его мобильном приложении.

Деятельность в 2017 году

Одним из главных направлений развития «Почта Банка» в 2017 году можно было назвать интенсивное развитие офисов обслуживания. Основной упор в этом направлении делался на регионы Сибири, Дальнего Востока и Северного Кавказа.

«Почта Банк» также стал одним из лидеров по установке банкоматов, которых уже насчитывается более 2000 единиц.

Каждый аппарат оснащён функцией ресайклинга – замкнутый оборот купюр внутри аппарата, позволяющий клиенту снять наличность, которая ранее была внесена другим человеком через шлюз Cash-in.

Клиенты «Почта Банка» могут бесплатно пользоваться банкоматами его партнёров – ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы. Общее количество АТМ Группы ВТБ в 2017 году составляло 16 500 единиц. Более 100 аппаратов самообслуживания установлены на станциях Московского метрополитена.

Планы на 2018 год

Согласно планам топ-менеджмента «Почта Банка», 2018-й станет последним годом интенсивного открытия новых офисов обслуживания на базе отделений «Почты России» (6000 единиц ежегодно).

В дальнейшем это количество не буде превышать 1000 единиц в год. По мере открытия новых отделений растёт и объём инфраструктурного платежа «Почте России» за пользование её активами.

В 2018 году эта сумма достигнет 5 млрд рублей.

В почтовых отделениях присутствует окно «Почта Банка», в котором обслуживание ведётся представителем банка, а в некоторых случаях одним из сотрудников «Почты России».

Кассы не предусмотрены, поэтому все операции с наличными средствами ведутся через банкоматы с функцией замкнутого оборота. «Почта Банк» сегодня – единственное кредитное учреждение на территории РФ, которое использует такие устройства.

Такое решение исключает необходимость присутствия кассира, а также снижает затраты на услуги инкассаторов.

В продуктовой линейке банка появилась услуга, не имеющая прямого отношения к финансам – подтверждение учётной записи на популярном портале «Госуслуги». Клиентам «Почта Банка», прошедшим процедуру идентификации личности, она доступна бесплатно в онлайн-режиме.

Почта Банк — рейтинг надежности в 2019 году по данным Центробанка

По данным Центробанка России ПАО Почта Банк рейтинг надежности в 2019 году имеет довольно высокий. Этот показатель позволяет клиентам финансовой организации удостовериться, что фирма надежна и стабильна.

В этой статье мы рассмотрим, что такое рейтинг надежности, как он формируется, какие показатели на сегодняшний день имеет Почта Банк.

Зачем нужен рейтинг надежности?

Народный рейтинг банка

Ежегодно Центральный Банк Российской Федерации собирает сведения о результатах работы всех финансовых организаций, которые работают на территории страны. Данные обязательно предоставляет и Почта Банк.

Анализ этих сведений позволяет сформировать рейтинг надежности. Каждой организации присваивается место в этом списке. Чем позиция выше, тем надежнее и стабильнее считают организацию.

Ознакомиться с этими результатами может абсолютно каждый гражданин России. Оценив рейтинг, люди могут понять, надежен ли выбранный ими банк.

Также они узнают каким финансовым компаниям лучше доверять, а от услуг каких стоит отказаться.

К тому же, фирмам, которым присвоены последние места, придется доказывать свою работоспособность. После разбирательств учредителям приходится либо продлевать свою лицензию, либо вовсе ее отзывать.

Как происходит формирование рейтинга надежности?

Составляется рейтинг надежности один раз в год. Ответственным за его формирования является Центробанк. Все финансовые компании, которые работают на территории РФ, обязаны предоставлять данные с результатами своей деятельности.

Позиция банка среди других банков по активам

Также орган имеет право запросить информацию в принудительном порядке в любое время. Это может понадобиться, если у Центрального банка появились сомнения в благонадежности предприятия.

Чтобы определить, насколько стабильна организация, органу требуются сведения о:

1. Рентабельности организации.
2. Ее суммарном размере капитала.
3. Финансовой устойчивости.
4. Ликвидности.
5. Общей сумме всех выданных депозитов.
6. Сумме выданных кредитов.

Именно эти данные необходимы для оценки реальных активов фирм. Этот показатель используется для распределения организаций в рейтинге.

Банки, которые занимают последние позиции списка, могут считаться ненадежными. Результаты исследования показывают, что такие компании уже не приносят дохода, поэтому не способны покрыть расходы. Поэтому им может грозить отзыв лицензии.

Какое место занимает Почта Банк в рейтинге надежности банков в 2019 году?

Почта Банк также регулярно предоставляет органу данные о результатах своей деятельности. Для компании, которая была основана только в 2016 году, текущее положение довольно стабильное. Это говорит о том, что предприятие хорошо развивается и преуспевает в своем деле.

У Почта Банк рейтинг надежности выглядит следующим образом:

Народный рейтинг	20,7% из 100%
Активы нетто	69 место
Объем чистой прибыли	57 место

Это общие показатели, которые позволяют адекватно оценить надежность компании. Принимая внимание все коэффициенты и показатели, в 2019 году Центробанк присвоил ей 28 место в рейтинге банков России.

Так как организация входит в международную группу ВТБ, то ее работа также напрямую связана с этой организацией. А на 2019 год, ВТБ занял второе место в списке самых успешных фирм. Это еще раз подтверждает высокую надежность компании.

Привести в пример можно и рейтинг по вкладам. Чем выше позиция банка в этом списке, тем больше людей доверяют ей свои денежные средства.

Он формируется на основании такой информации:

• Суммы, которые поступили от клиентов.
• Активы.
• Кредиты.
• Общее количество клиентов.

Самым важным критерием является капитал фирмы. Но также учитывают и мнения клиентов и различных независимых агентств. И в 2019 году Почта Банк занимает 13 место. Судя по статистике, ее показатели постоянно возрастают, поэтому в следующем году можно прогнозировать, что она займет высокое место среди российских фирм.

Позиция банка по объему выданных кредитов физическим лицам

Орган также регулярно составляет кредитный рейтинг. Почта Банк в этом аспекте своей деятельности также показывает хорошие результаты. Он находится на 16 месте.

 Загрузка …

Сравнение с другими банками России

Более 67 компаний уже потеряли свою лицензию в 2019 году. Поэтому вкладчикам крайне важно следить за тем, стабильно ли работает фирма, которой они доверили свои деньги. Почта Банк входит в список проверенных и надежных финансовых организаций.

Наглядно увидеть это можно, если сравнить ее с другими банками, которые работают на территории России.

КомпанияНетто на 2017 г. (руб.)Нетто на 2018 г. (руб.)Процент изменений

Почта Банк	327 117 163	209 546 870	56.11
Тинькофф	353 403 935	260 132 687	35.86
Связь-Банк	284 892 709	259 562 800	9.76
«Возрождение»	265 854 033	259 392 965	2.49

Таблица показывает, что фирма в значительной мере опережает многих лидеров рынка. А постоянный рост числа клиентов, гарантирует ей еще более быстрый и стабильный рост.

Как и в 2017 году сегодня тремя самыми надежными компаниями считаются:

1. Сбербанк.
2. ВТБ.
3. Газпромбанк.

Они уже, какой год подряд показывают самые лучшие результаты работы, поэтому заслуженно занимают первые места в списке.

Так как Почта Банка является партнером одного из лидеров списка, то в ее стабильности можно не сомневаться. ВТБ поддерживает фирму, что в значительной мере помогает ей стабильно развиваться.

Заключение

и помогают понять, надежный или нет выбранный вами для вкладов банк. На сегодня Почта Банк имеет стабильно хорошие показатели, что говорит о его качественной работе.

Он имеет популярные депозитные и кредитные программы, широко развитую сеть отделений и терминалов.

Это указывает на то, что для фирмы, образованной только 2 года назад, она имеет прекрасные показатели финансовой стабильности.

Отзывы

Валентина, г. Саратов: «Я храню деньги в Почта Банк, рейтинг его вполне достойный, работа стабильная, отзывы хорошие. Я постоянно слежу за данными, которые публикует Центробанк, поэтому спокойна за свои вклады.»

Алексей, г. Пенза: «Здравствуйте! Очень привлекательные условия предлагает компания для пенсионеров. По совету знакомых проверил ее в рейтинге надежности перед тем как сделать вклад. Раньше о таком списке и не знал. Показатели хорошие, поэтому я без сомнений решил открывать вклад.»

Марина, г. Москва: «Если кто-то еще сомневается, какой банк выбрать, то мой совет для вас! Уверенно могу заявить, что лучший выбор – Почта Банк. Стоит класть туда деньги! Сколько работаю с ним, и никаких проблем. Поэтому могу рекомендовать его как для вкладчиков, так и для людей, которым нужно взять кредит.»

банков России по надежности на 2019 год

надежности банков — это показатель текущего и будущего финансового состояния учреждения, который определяется аналитикой финансовой отчётности, а также многими другими факторами.

В настоящее время различные агентства приводят множество рейтингов. Во всём мире более ста кредитных рейтингов. Они имеют аналогичные концепции, однако их анализируют и обозначают по-разному. Обычно обозначение рейтингов имеет вид латинских букв от А до D (уровень надёжности).

Уровни надёжности разделяют на: 

• максимальный,
• высокий,
• выше среднего,
• спекулятивный,
• высокоспекулятивный,
• уровень риска,
• экстремально спекулятивный,
• преддефолтный,
• дефолт.

Надежность банка особенно актуальна для клиентов банка, открывших вклад в кризисный период.

Поэтому с целью сохранения своих денег и прибыли по депозиту, вкладчики активно интересуются рейтингом банков России в 2019 году, касающегося надежности вкладов.

В последнее время регулятор лишил лицензий многие российские банковские организации.

банков по надежности по данным центробанка на 2019 год

Под критерием надежности подразумевают способность банка выполнять взятые перед кредиторами обязательства, сохранять и преумножать личные финансы, доверенные финансовому учреждению вкладчиками.

О надежности банка судят по таким его показателям:

Динамика активов	О финансовых трудностях банка свидетельствует такое положение дел, которое привело к сокращению ее активов или уменьшению отдельных их статей более чем на четверть.
Ликвидность/выполнение принятых на себя обязательств	Финансово-экономические показатели работы банка анализируются за последний год работы. Это позволяет оценить финансовую устойчивость и платежеспособность кредитного учреждения.
Доходность	Показатели прибыльности должны характеризовать или положительные темпы работы банка, или их значения должны быть стабильными.
Зависимость банка от привлеченных средств	Если доля привлеченных депозитов в кредитном портфеле банка небольшая, то это характеризует учреждение с положительной стороны.
Доля инвестиций в ценные бумаги	Как правило, большое количество инвестиций в ценные бумаги снижает их качество. Это связано с тем, что ценные бумаги являются малоликвидными вложениями.
Процентные ставки по вложениям	Ставки по депозитам не должны превышать средний уровень цен, сформировавшихся на рынке.

Помимо данных, перечисленных в таблице, во внимание следует принять состав учредителей, время работы на рынке, отзывы других клиентов и присутствие гарантийного обеспечения.

На основании анализа этих критериев сформирован рейтинг самых надежных банков России в 2019 году.

Стабильность рентабельности или ее увеличение, как и приближенность процентной ставки по депозитам к средней по стране говорит о высокой надежности и стабильности функционирования банковской структуры.

Составлять рейтинги надежности могут многие агентства и печатные издания. Формируются списки надежных учреждений по одним и тем же показателям.

Нас интересует надёжные банки России для вкладов по списку ЦБ в 2019 году. 

В первой десятке надежных российских банковских организаций находятся наиболее стабильные, прошедшие проверку временем и различными финансовыми проблемами, банки, получающие всестороннюю поддержку регулятора.

ПозицияБанк

1	Сбербанк России
2	ВТБ
3	Газпромбанк
4	Национальный Клиринговый Центр
5	Россельхозбанк
6	Альфа-Банк
7	Московский Кредитный Банк
8	Национальный Банк «Траст»
9	Банк «ФК Открытие»
10	Промсвязьбанк
11	ЮниКредит Банк
12	Райффайзенбанк
13	Россия
14	Росбанк
15	Совкомбанк
16	Банк «Санкт-Петербург»
17	Всероссийский Банк Развития Регионов
18	Бинбанк
19	Московский Областной Банк

ЦБ РФ опирается в основном на достаточность собственных средств.

Оценка рейтинговых агентств является приоритетным источником информации для многих ресурсов, которые выбирают наиболее устойчивые кредитно-финансовые компании. Также важными являются отзывы и опросы клиентов. 

Почта Банк – рейтинг надежности по данным Центробанка на 2019

Несмотря на юный, как для консервативной финансовой сферы, возраст, рейтинг Почта Банка стремительно растет. Это объясняется значительными вложениями, сделанными группой ВТБ, выступающей в качестве аффилированных лиц. В планах владельцев значатся намерения увеличить количество клиентов до 15 млн, а отделений по всей России – до 26 тысяч.

Зачем необходим и как формируется рейтинг надежности?

Не только у учредителей и сотрудников пользуются вниманием рейтинги, появляющиеся на протяжении и по итогам года. Уделяют их изучению время и клиенты Почта Банка, в том числе, потенциальные, когда оценивают перспективы быстро растущего из года в год учреждения.

Формирование российских банковских рейтингов происходит на основе тех официальных данных, которые отправляются финансовыми учреждениями Центробанку.

Поэтому нужно принимать в расчет уровень прозрачности деятельности банковского руководства.

Ведь не исключается подтасовка цифр и прямые фальсификации, позволяющие подольше удерживать на плаву потерпевшую финансовый крах структуру, чтобы пользоваться средствами вкладчиков.

надежности Почта Банка по данным ЦБ

Центробанк, чтобы оценить надежность и устойчивость, каждого российского банка, требует предоставлять предельно объективную информацию по доброму десятку показателей. В первую очередь, в Центробанке интересуются:

• объемом собственного капитала;
• величиной депозитного и кредитного портфелей;
• ликвидностью;
• рентабельностью;
• финансовой устойчивостью.

На сегодня, основываясь на аналитических выкладках Центробанка, популярный сервис http://www.banki.ru достаточно высокие позиции. надежности Почта Банка по данным Центробанка выглядит следующим образом:

Как видим, в течение двух лет банк вышел по величине:

• чистой прибыли – на 14-ю позицию;
• активов – на 28-ю.

вкладов и кредитов

Одними из наиболее часто используемых параметров, которыми измеряется надежность и стабильность банка в разного рода ТОП-списках являются суммы привлеченных срочных вкладов и выданных кредитов. Работа с вкладчиками позволила Почта Банку забраться на высокое 12-е место в рейтинге российских банков.

А по сумме предоставленных заимствований ему принадлежит пусть и не столь высока, но вполне комфортная 16-я позиция.

Такой показатель может рассматриваться в качестве неоспоримого свидетельства того, что документов при оформлении кредита в Почта Банке приходится собирать немного, а дожидаться одобрения заявки на предоставление ссуды – недолго.

Быстро растущая сеть адресов, по которым размещаются офисы и устройства самообслуживания (их количество должно достигнуть восьми тысяч), позволяет качественно предоставлять услуги населению.

А количество должников банка, несвоевременно погашающих платежи по кредитам, очень далеко от критического. По уровню просроченной задолженности Почта Банк занимает 27-ю позицию.

В сочетании с куда более высоким местом в рейтинге по величине кредитного портфеля такой показатель свидетельствует об устойчивости банка и стабильности его развития.

Какое место занимает Почта банк в рейтинге банков

Еще раз прибегнем к данным сервиса http://www.banki.ru, чтобы разобраться с местом Почта Банка в рейтинге банков России.

Наибольшего внимания заслуживает параметр, приведенный в верхней строке. Еще летом по величине активов Почта Банк значительно более скромную 41-ю строчку, а сейчас взобрался уже на 28-ю. Отставание от расположившихся впереди банков не столь уж и велико, чтобы при таких темпах наращивания активов не произошло изменений уже в ближайшие месяцы.

Находящиеся впереди по нетто активам четыре банка находятся в пределах досягаемости. Разве что Тинькофф банк показывает еще более выдающиеся показатели прироста активов, но ведь у него за спиной нет такой могущественной группы, как ВТБ, всемерно поддерживающая Почта Банк.

Примерно на таком же уровне (31-е место) находится Почта Банка и по объему собственного капитала. А вот по уровню чистой прибыли поднялся повыше – на 14-ю позицию.

Прогнозируемые перспективы развития

Ближайшее будущее Почта Банка представляется, по большей части, в розовых тонах. Вывод основывается не только на приведенных рейтингах Почта Банка, но и на общем положении группы ВТБ в банковской сфере России.

надежности банков РФ по данным Центробанка 2019

Банков 2019

банков на 2019 год уже составлен главным финансовым регулятором России, Центробанком. Основная задача ЦБ заключается в проверке банков и других кредитно-финансовых организаций на факт их надежности, учитывая массу показателей.

банков по надежности на 2019 год останется без Алтай Бизнес Банка и Стар Альянс, которые в 2018 потеряли свои лицензии. Теперь у вкладчиков могут возникнуть некоторые проблемы и длительные разбирательства. Чтобы избежать этого, очень важно регулярно контролировать рейтинг надежности банков России в 2019 году.

Центробанк рейтинг банков: как он составляется?

банков по надежности составляется на основе отчетов форм №135, 123 и 101, которые доступны в публичном доступе. Основными показателями для попадания в ТОП-50 являются 3 показателя:

Естественно, есть и масса других второстепенных параметров, которые также могут влиять на итоговый балл в рейтинге банков 2019 года. Беря во внимание все параметры, можно получить всестороннюю оценку стабильности кредитно-финансового учреждения.

Критерии составления рейтинга банков 2019

В рейтинг банков 2019 года по традиции входят практически одни и те же кредитно-финансовые учреждения. Зачастую позиции кардинально меняются лишь тогда, когда банки теряют лицензии или объявляют себя банкротом. Также на рейтинг надежности может повлиять слияние, поглощение или вывод на финансовый рынок нового банка.

надежности банков составляется из всех его капиталов, кредитоспособности и уровня ликвидности. Помимо всего прочего, также учитывается процентная ставка по кредитным предложениям, чем она более выгодная для клиента, тем выше уровень оценки банка. Подведя итог ко всему вышесказанному, рейтинг надежности банков на 2019 год выглядит следующим образом.

Выбираем лучший банк

Что такое надежность банка? Это совокупность параметров, которые в купе дают гарантию того, что клиент кредитно-финансового учреждения не только получит самые выгодные условия, но и не потеряет свои средства в случае каких-то непредвиденных обстоятельств или финансовой нестабильности в экономике.

Именно поэтому очень важно, на какой именно позиции находится банк в рейтинге надежности.

Как было уже сказано ранее, основным (но не единственным) показателем надежности является размер собственного капитала банка, который устанавливается Центробанком Российской Федерации.

На данный момент он находится на уровне 10-11%. Другими словами, ни одно кредитно-финансовое положение не должно иметь собственных средств, меньше этого показателя.

Этот показатель определяет надежность стабильность и устойчивое положение банка, среди других кредитно-финансовых учреждений.

Этот процент составляет внутренний банковский резерв, который позволяет исполнять свои обязательства пред клиентами по вкладам.

Центробанк лишает лицензии те банки, у кого сумма собственного капитала становится настолько критичной, что возникает риск невозможности исполнения собственных обязательств. Именно поэтому рейтинг банков из года в год меняется.

К выбору банка необходимо подходить максимально ответственно

Дополнительные нюансы

Популярность банка. Необходимо также учитывать опыт работы банка, его размер по части количеству отделений и плотности банковской сети покрытия во всех регионах России, количество банкоматов и терминалов самообслуживания.

Не на последнем месте стоит и наличие официального сайта с возможностью удаленного управления личным счетом. Также современные реалии требуют наличия мобильного приложения, которое будет актуально на 3 известные платформы смартфонов и планшетов:

• iOS;
• Android;
• Windows Phone.

Узнать об отношении к клиентам со стороны сотрудников банка, можно благодаря отзывам в интернете. Причем важно не только удаленное обслуживание через интернет или мобильный телефон, но и при личном посещении отделения банка.

Важной является и защита личной информации и счета, особенно при оплате через интернет.

Внимание! Перед окончательным выбором банка, необходимо найти как можно больше информации, включая: отзывы, мнение экспертов, собственные впечатления, возможные публикации в СМИ и данные со специализированных сайтов.

Условия предоставления услуг. Каждое кредитно-финансовое учреждение предоставляет как минимум 2 из возможных банковских услуг:

Очень важно изучить условия по которым предлагаются услуги, но вместе с этим нужно помнить, что надежным банком является далеко не тот, который имеет высокий процент по вкладу и меньший по кредиту.

Несколько советов по вкладу в надежный банк

Перед окончательным выбором банка, нужно учесть как можно больше параметров. Некоторые из них могут показаться очевидными или незначительными, из-за чего большинство людей пренебрегают ими, после чего могут возникнуть разные проблемы.

Вклад можно делать только в надежный банк

Участие в системе страхования вкладов (ССВ)

Очень важно, чтобы кредитно-финансовое учреждение являлось участником системы страхования вкладов. Это очень важно в том случае, если клиент собирается вложить собственные свободные средства под процент. Это дополнительная перестраховка поможет снизить до минимума возможные риски потери средств.

Также стоит отметить, что некоторые кредитно-финансовые организации, по сути не являются банками, но умело маскируются под них, предлагая высокие проценты по вкладам, но после того, как клиент соглашается и подписывает договор, возникают разные «подводные камни». Проверить наличия банка в ССВ можно самостоятельно на официальном портале  www.asv.org.ru.

В случае отзыва лицензии именно Агентство по Страхованию Вкладов, будет контролировать возврат средств вкладчикам.

На данный момент по всей территории России, официально принимают участие в ССВ около 900 банков.

Помимо всего прочего, Агентство выполняет и другие, не менее важные вопросы, связанные с заменой администрации на временную в тех банках, которые нуждаются в новых инвесторах и финансовом оздоровлении.

На данный момент, максимальный размер страховки покрывает сумму в 1 400 000 рублей в одном кредитно-финансовом учреждении на одного вкладчика. Что касается компенсации по вкладам в валюте, они рассчитываются исходя из курса на тот день, когда у банка была отозвана лицензия.

Важно! За основу берется курс Центробанка РФ.

Помимо всего прочего, необходимо помнить о том, что Агентство Страхования Вкладов не страхует электронные деньги, обезличенные металлические счета и вклады на предъявителя. Это важно учитывать при совершении вклада.

Оптимальная сумма для вклада

Как понятно из всего вышесказанного, для того, чтобы в полной мере защитить свои вклады, лучше всего разбить большую сумму по 1 400 000 рублей и вложить в несколько банков. При этом доверять можно только близким родственникам, супругам, детям, родителям.

Сумма в 1,4 млн. должна быть рассчитана с учетом набегающих за год процентов, так как АСВ страхует не только сам вклад, но и те проценты, которые успели по нему набежать.

Максимум внимания к каждому документу

Очень важно несколько раз внимательно и вдумчиво прочитать договор, перед тем, как приступить к его подписанию.

Особенное внимание необходимо уделять правильности написания личной информации: ФИО, почтовый адрес, паспортные данные и т.д.

В случае смены фамилии или переезда, очень важно сообщить об этом представителю банка. Это необходимо для того, чтобы не возникало никаких сложностей с выплатами денег.

Договор всегда должен находиться на руках у вкладчика. Все документы, которые так или иначе связаны с внесением средств или получением процентов, обязательно должны сохраняться до полного снятия вклада и окончания действия договора. Это поможет обезопасить себя от лишних проблем, в случае если будет допущена какая-то электронная ошибка или виной будет человеческий фактор.

Только тщательны и взвешенный выбор банка, позволит спокойно спать по ночам и получать стабильные выплаты по своим вкладам.

Внимание! Представленная информация не является публичной офертой.