Особенности пользования кредитной картой банка ВТБ24

Кредитная карта ВТБ 24: условия пользования и отзывы

Кредитные карты от ВТБ 24 пользуются большим спросом. Это удобнее и практичнее, по сравнению с потребительским кредитом.

Такая карта позволит всегда иметь запас денег на повседневные нужды.

ВТБ 24 предлагает клиентам большой выбор кредитных карт, которые отличаются условиями, процентными ставками и начисляемыми бонусами. Банк разработал выгодные программы и привлекательные условия.

Дополнительные преимущества для клиентов – высокий уровень дистанционного обслуживания и множество бонусов.

Кредитная Мультикарта ВТБ 24

Данный продукт от банка сочетает в себе кредитную, дебетовую и зарплатную карту.

Особенности:

• кредитный лимит – до 1 млн рублей (размер рассчитывается индивидуально в каждом отдельном случае);
• беспроцентный период – до 50 дней;
• годовая процентная ставка – 26%;
• cash back – до 10% (клиент может выбрать любую категорию – рестораны или авто до 10%, путешествия или коллекция до 4%, сбережения до 10%, cashback 2% за любые покупки);
• плата за обслуживание – 249 рублей.

Плата за обслуживание может не взиматься, если выполнено хотя бы одно из условий ниже:

• на карту каждый месяц начисляется пенсия;
• минимальная сумма покупок по карте – 15 тысяч рублей;
• минимальный остаток на счете – 15 тысяч рублей;
• наименьшее поступление от юрлица на мастер-счет – 15 тысяч рублей.

Чтобы определиться с выбором карты, необходимо взвесить условия обслуживания, предоставляемые ею возможности. Подробную информацию вы можете получить в ближайшем офисе банка или по телефону горячей линии 8 800 100-24-24.

Преимущества и недостатки кредитных карт от ВТБ 24

Преимущества:

• простота и оперативность оформления кредитной карты;
• высокий кредитный лимит;
• низкие процентные ставки;
• наличие беспроцентного периода;
• можно не платить за годовое обслуживание, если расходы по карте соответствуют установленной банком отметке;
• cash back;
• система бонусов.

Однако есть и недостатки.

1. Основной минус для многих клиентов состоит в том, что при оформлении кредитной карты специалисты навязывают им оформление страховки. Однако личное страхование не является обязательным, и банк не может отказать в выпуске кредитной карты при нежелании клиента оформлять страховку. К тому же за нее списывается ежемесячная комиссия.
2. Некоторые клиенты отмечают, что банк самовольно списывает комиссию в течение льготного периода. Однако они забывают, что беспроцентный период не распространяется по снятию наличных в банкомате – он касается исключительно безналичных расчетов. Следует разобраться в том, что такое льготный период, как он действует, как воспользоваться предоставляемыми им преимуществами.
3. Последний минус заключается в том, что банк может без объяснения причин отказывать в оформлении кредитной карты или увеличении кредитного лимита, даже если клиент считает себя платежеспособным и в прошлом не имел никаких просрочек и других проблем по оплате задолженностей.

Обслуживание кредитной мультикарты ВТБ 24

Как оформить карту

1. Обратитесь в ближайшее отделение банка с готовым заявлением или отправьте его в режиме онлайн на официальном сайте банка.

2. После получения предварительного одобрения предоставьте сотруднику паспорт, справку о средней зарплате за последние 12 месяцев, документы о текущем трудоустройстве, дополнительные документы при необходимости.
3. Подпишите договор на обслуживание кредитной карты.

1. Я потерял карту. Что мне делать? Как снять деньги?

Чтобы сохранить свои деньги, необходимо после пропажи карты незамедлительно произвести ее блокировку:

• свяжитесь с департаментом клиентского обслуживания банка по телефону;
• сообщите сотруднику об утере карты, назовите ее номер (хотя бы последние 4 цифры);
• подтвердите свое обращение заявлением, составленным в письменном виде, в ближайшем офисе банка.

После звонка карта будет заблокирована. Если клиент промедлил и потерял все свои деньги, которые были сняты мошенниками, банк за данную ситуацию ответственности не несет.

Даже если вы нашли свою карту, после блокировки ее нельзя использовать. Чтобы оформить новую карту, обратитесь в Департамент клиентского обслуживания или ближайший офис банковской организации.

2. По каким причинам банк вправе заблокировать мою карту?

Банк может заблокировать карту клиента в следующих случаях:

• клиент нарушил правила заключенного с организацией договора;
• на карте возникла просроченная задолженность продолжительностью больше месяца;
• клиент нарушил сроки погашения суммы перерасхода;
• банковское учреждение выявило попытки осуществления мошеннических операций, получило сведения о компрометации номера карты.

3. Могу ли я использовать карту за границей?

Клиенты могут брать с собой кредитную карту в путешествие, не заботясь о конвертации своих денег в местную валюту. Это облегчает совершение покупок в торговых центрах.

Перед поездкой необходимо узнать о том, как развита сеть приема карт в стране назначения. Рекомендуется иметь при себе несколько карт по каждой платежной системе.

При краже карты или ее потере обратитесь в консульство или сервисные центры платежных систем.

За границей необходимо соблюдать следующие правила:

• при совершении дорогостоящих покупок всегда сохраняйте чеки;
• вернувшись домой, проверьте выписку по счету на предмет наличия транзакций, которые вы не совершали;
• оплачивайте покупки картой только в надежных магазинах и ресторанах;
• перед бронированием отелей ознакомьтесь с тем, как осуществляется отказ от брони.

Отзывы о карте

Александр, 26 лет
Оформил две кредитные мультикарты, сразу сказал сотруднику, чтобы страховка не оформлялась. Однако вскоре в выписке одной из карт обнаружил два списания комиссии по страховой программе. На другой карте подобные списания отсутствовали. Вероятно, сотрудник забыл отключить страховку на одну карту. Обратился по горячей линии, мне в тот же день вернули деньги и отключили страховку.Мария, 42 года
У меня был заблокирован Личный кабинет в онлайн-банке и кредитная карта. Я обратилась в единую справочную службу, и оператор помог мне быстро решить возникшую проблему. Спасибо!Екатерина, 23 года
Переводила с одной кредитки ВТБ на другую кредитку этого же банка 400 рублей, а с меня сняли комиссию – 300 рублей. Обратилась за разъяснениями к сотрудникам, мне 300 рублей вернули обратно.Вячеслав, 26 лет
Заказал себе полгода назад кредитную карту, однако она меня разочаровала – постоянно поступали звонки о том, что не был оплачен минимальный платеж, хотя я все всегда исправно и вовремя платил. Решил закрыть карту, на ней было дополнительные 10 рублей помимо лимита. Согласился на то, чтобы они ушли в доход банку. Сотрудница отделения сказала, чтобы я приходил через 10 дней. Я решил обратиться в техподдержку, которая мне сообщила, что нужно снова идти в банк и писать заявление.Анна, 31 год
Заказала себе мультикарту в этом банке. Понадобилось оплатить товар в зарубежном интернет-магазине, который принимает оплату в долларах. Перед покупкой пообщалась с сотрудником банка в чате, который мне скинул ссылку на страницу с курсами банка. Курсы меня устроили, я оплатила товар, продавец мне его отправил. Увидела, что курс был совсем другим. Обратилась на горячую линию банка, и в этот раз мне скинули ссылку на страницу с совсем другими повышенными курсами. Больше нет желания пользоваться этой картой.Андрей, 39 лет
Хотел увеличить кредитный лимит по карте. Обратился в банковское отделение, предоставил сотруднику все необходимые справки. Мне сказали ждать 15 рабочих дней. После этого мне позвонил сотрудник и сообщил, что меня нужно повторно сфотографировать. А через пару минут я получил отказ в увеличении лимита)Ирина, 30 лет
Потребовалось внести на дебетовую карту наличные, однако кассир ошибся и занес их на кредитную. После этого он вынудил меня перевести деньги с кредитной на дебетовую, утверждая, что комиссии не будет. Однако комиссию сняли, а в обращении на компенсацию я получила отказ.Анастасия, 28 лет
На кредитной карте образовалась продолжительная задолженность, однако мне только наложили процент – других штрафов не было. Спасибо! Также хочу отметить удобный интернет-банк и то, что банкоматов даже в небольшом городке предостаточно.Иван, 32 года
Я с супругой уже несколько лет являюсь постоянным клиентом банка, претензий не имею. Активно пользуюсь начисляемыми бонусами на мультикарте, всегда погашаю долг в течение беспроцентного периода.Наталья, 25 лет
Вчера отправила деньги с кредитной карты мошенникам, которые взломали аккаунт знакомой. Через 10 минут после перевода позвонила на горячую линию банка, сотрудник мне сообщил, что деньги пока не ушли и их можно вернуть. Для этого нужно было написать заявление в ближайшем офисе банка. В офисе никакое заявление от меня не приняли – сказали, что не видят операцию. Так я потеряла деньги – пусть и по своей вине, но и банк ничего не сделал для того, чтобы мне помочь.

Как правильно пользоваться кредитной картой ВТБ 24?

Кредитные карты привлекательны тем, что можно пользоваться заемными средствами без процентов в течение льготного периода. Также можно получать возврат части денег за покупки в виде кэш-бэка. Кредитный лимит является возобновляемым – воспользовавшись один раз можно это делать снова и снова, погашая своевременно задолженность.

Кредитная карточка ВТБ 24 также имеет все эти опции и дает ее владельцу широкие возможности при грамотном использовании. У ВТБ 24 есть целая линейка кредитных карт с различными опциями и статусами (стандартные, золотые, платиновые). Они отличаются по размеру лимита и набору функций.

Рассмотрим  самую распространенную карточку классического типа с функцией кэш-бэка и льготным периодом.

Условия по кредитной карте ВТБ 24

УсловияЗначения

Кредитный лимит	До 299 т.р.
Ставка	28%
Льготный (грейс) период	До 50 дней
Стоимость обслуживания	75 р./мес. или 900 р./год. При POS-оборотах от 10 т.р. в месяц обслуживание будет бесплатным.
Кэш-бэк	1% за все покупки по картеДо 30% — при покупках у партнеров.Максимальная сумма кэш-бэка – 5 т.р. в месяц
Минимальный платеж	3% от суммы + проценты, выставленные к погашению
Доп.карты	До 5 шт. к основной

Льготный период по кредитной карте ВТБ 24

Грейс-период по кредитке ВТБ 24 длится до 50 дней. Здесь важно уделить внимание предлогу «до». Согласно условиям пользования кредитными средствами, льготный период начинается с первого числа каждого месяца и длится до 50 дней. Многие могут ошибочно полагать, что 50 дней должны начинаться с даты первой покупки.

На самом деле от даты первой покупки будет зависеть только продолжительность льготного периода.

Если деньги были потрачены 1 числа, то льготный период будет составлять 50 дней (30 дней отчетного месяца и 20 дней платежного месяца).

Если покупка сделана 31 числа, то льготный период составит всего 20 дней. Таким образом, в зависимости от даты покупки грейс-период может продолжаться от 20 до 50 дней.

Поскольку в месяц совершается не одна покупка (картой можно пользоваться каждый день), считать дни от каждой покупки сложно и не практично. Чтобы попасть в льготный период, достаточно сделать выписку на конец месяца или посчитать суммы трат самостоятельно по сохраненным чекам. Затем нужно внести полученную сумму в течение 20 дней следующего месяца.

Рассмотрим пример: по карте с лимитом 100 т.р. были совершены покупки:

5 января – на 20 т.р.,

15 января – на 3 т.р.,

18 января – на 40 т.р.,

25 января – на 1 т.р.,

5 февраля – на 30 т.р.,

15 февраля – на 2 т.р.

19 февраля – на 4 т.р.

Чтобы попасть в грейс-период, владельцу кредитки нужно до 20 февраля внести сумму:

Сумма в 1-ый грейс-период = 20 т.р.+3 т.р.+40 т.р.+1 т.р.=64 т.р.

Оставшаяся сумма попадает на второй грейс-период, поэтому ее нужно будет внести до 20 марта:

Сумма во 2-ой грейс-период=30 т.р.+2 т.р.+4 т.р.= 36 т.р.

Такой процесс может продолжаться бесконечно, при условии соблюдении льготного периода.

Если льготный период не соблюдается по каким-то обстоятельствам, то платежная дата меняться не будет – также 20 число. Рассмотрим этот же пример с учетом, что 20 февраля будет внесен только минимальный платеж, который составляет 3% от суммы + проценты за месяц, начисленные на потраченную сумму:

Минимальный платеж на 20  февраля= 64 000.* 3% + 64 000.* 28% * 31 день/366.дн. = 1920 р. + 1522 р. = 3442 р.

Остаток долга переходит на следующую платежную дату – 20 марта

Остаток долга = 64 000 р.-1920 р. = 62080 р.

К оплате на 20 марта будет сумма за январь (62080 р.) и февраль (36 000 р.). Учтем, что и 20 марта клиент будет вносить только минимальный платеж:

Платеж 20 марта = (62080*3% +62080 * 28% * 28 дн/366 дн.) + (36 000 р.*3%+36 000 * 28% * 28 дн. /366 дн.) = (1863 р. + 1330 р.) + (1080 р. + 772 р.) = 5 045 р.

Общий долг на 20 апреля составит:

Долг на 20 апреля = (62 080 р. — 1 863р.) + (36 000р. – 1080) = 95 137 р.

Таким образом, картой ВТБ 24 можно пользоваться постоянно, даже если не вносить всю потраченную сумму в льготный период. За это придется заплатить проценты, а ставка 28% — не совсем низкая.

Узнать всю информацию об остатке долга можно также из выписки, которую можно получить в отделении банка или в личном кабинете. В ней будет указана общая сумма долга и рассчитанный минимальный платеж.

Выписка формируется на конец каждого месяца.

Преимущества кредитной карты ВТБ 24

• Невысокая стоимость обслуживания. Она составляет всего 75 руб. в месяц, а при наличии оборота по ней от 10 т.р. за обслуживание платить не нужно. Это оптимальная сумма в месяц, которая уходит на ежедневные траты, поэтому картой вполне легко можно пользоваться бесплатно.
• Наличие программы кэш-бэк. Банк возвращает 1% со всех покупок, включая покупки в интернете. Даже тратя те же 10 т.р. можно возвращать себе 100 р. каждый месяц. Это позволит покупать и зарабатывать на кредитной карте, пока свои собственные деньги будут лежать, например, на вкладе. В магазинах-партнерах по карте можно вернуть до 30% от сумм покупок. Список постоянно меняется, поэтому актуальный лучше уточнить по тел.горячей линии или на сайте банка.
• Выпуск дополнительных карт. К своей карте клиент может выпустить до 5 доп.карт, например, для жены, родителей и детей. Это позволит вовремя обеспечивать родных финансами и контролировать их расходы.

Полезное по теме

• 8 полезных лайф-хаков применения кредитной карты

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Кредитные карты ВТБ 24: условия кредитования, полный перечень требований и документов для оформления

Преимущества кредитных карт ВТБ 24

ВТБ 24 – розничный банк с отделениями по всей стране, занимает второе место в банковской системе по кредитам частным лицам. Карточное кредитование в банке имеет особенности для обычных и привилегированных клиентов.

В статье рассматриваются преимущества кредитных карт ВТБ 24: условия, правила использования, тарифы. Полученная информация поможет выбрать кредитную карту для выгодных покупок и снятия наличных.

Виды кредитных карт ВТБ 24

До середины 2017 года ВТБ 24 выпускал несколько видов кредитных карт с различными условиями. С лета 2017 года банк объединил кредитные карты в единую кредитку под названием “Мультикарта” ВТБ 24.

Для привилегированных клиентов предусмотрена особая кредитная карта “Привилегия” ВТБ 24.

Мультикарта

Мультикарта оформляется на сайте и в отделении ВТБ 24. Карта объединяет в себе условия ранее выпускавшихся карт. На выбор Виза Gold, Мастер кард World или Премиальная карта национальной системы МИР.

Чтобы сэкономить на обслуживании, рекомендуется кредитную карту оформлять через Интернет на сайте ВТБ 24, поскольку при онлайн-заказе не берётся 249 рублей за ежемесячное обслуживание карты. При заполнении заявки в отделении ВТБ 24, рекомендуется ежемесячно соблюдать одно из условий, при которых не взимается комиссия:

1. ежемесячно расплачиваться кредитной картой в магазинах в сумме от 15 тысяч рублей и выше;
2. минимальный приход на карту от организаций, например, работодателя 15 тысяч рублей;
3. остаток на счёте в рублях не ниже 15 тысяч.

Бесплатное обслуживание кредитной карты для зарплатных клиентов, получающих в ВТБ 24 зарплату с зачислением на карту и пенсионеров.

Лимит кредитования, начиная с 50 тыс. рублей и до 1 миллиона рублей.

Привилегия ВТБ 24

Кредитная карта Привилегия ВТБ 24

Кредитная карта Привилегия ВТБ 24 – это статусная карта Виза Signature или Мастер кард Black. Условия: процентная ставка 18,00%, лимит кредитования от 100 тысяч и выше, максимально 1 миллион рублей.

Условие для выдачи привилегированной кредитной карты – наличие в ВТБ 24 подключенного пакета банковских услуг Привилегия. Стоимость пакета составляет 2 тыс. рублей ежемесячно. Не платят за пакет клиенты с остатком на депозитном счёте от 2 миллионов рублей.

Если на счёте нет таких денег, то чтобы сэкономить на обслуживании, нужно ежемесячно совершать покупки на 55 тысяч рублей и выше либо минимальное поступление на карту или счёт в ВТБ 24 в размере 120 тысяч рублей каждый месяц. Если соблюдать одно из условий, обслуживание пакета бесплатно. В пакет входит работа с персональным менеджером, сопровождение по телефону, бесплатное оформление до пяти штук статусных карт, консьерж-сервис.

850 рублей за ежемесячное обслуживание кредитной карты оплачивается отдельно. В ВТБ 24 комиссия не взимается при условии, если каждый месяц на 65 тысяч рублей расплачиваться кредитной картой.

Условия кредитования

По кредитным картам ВТБ 24 предусмотрен период без начисления процентов до пятидесяти дней.

Как рассчитать: например, покупка по кредитке от 23 марта, однако, 50 дней отсчитывается не с этой даты, а с первого дня месяца, в котором операция, начало льготного периода – 1 марта. Закончится беспроцентный период 20 апреля.

Нужно до этой даты внести на кредитную карту потраченные средства и при соблюдении этого условия сохраняется льготный период.

Если не погасить сумму в течение льготного периода, то процент по кредиту для владельца Мультикарты составит 26%, а клиент с кредитной картой Привилегия заплатит по годовой ставке 18%.

Условия договора кредитной карты Привилегия ВТБ 24 предусматривают беспроцентный период, если понадобилось снять деньги. На выдачи с Мультикарты условия беспроцентного срока не распространяются.

Условия, установленные ВТБ 24 для получения наличных

Минимальный ежемесячный платёж по кредитным картам ВТБ 24 равен 3 процента от основного долга и начисленные проценты. Лимит кредитования возобновляемый, при пополнении карточного счёта списываются проценты, основная сумма восстанавливается на счёте. Внесёнными деньгами можно воспользоваться на следующий день.

Условия, установленные ВТБ 24 для получения наличных: не более 350.000 рублей в сутки, максимум 2 миллиона рублей в месяц для Мультикарты, максимум 3 миллиона рублей в месяц для кредитной карты Привилегия.

За снятие в банкоматах придётся заплатить 5,50 процента от суммы, минимум триста рублей. Если снимать с кредитной карты в кассе ВТБ 24, условия снятия суммы до ста тысяч рублей – дополнительная комиссия 1 тыс. рублей. Поэтому, если нужна сумма меньше ста тысяч, то выгоднее воспользоваться банкоматом. При снятии собственных средств не берётся комиссия.

Бесплатное СМС — информирование и получение дополнительного дохода по остаткам собственных денег на счёте – эти условия действительны и для обычных, и для привилегированных кредитных карт ВТБ 24.

Как получить

Перед заказом кредитной карты рекомендуется ознакомиться с условиями получения. Если необходима сумма в рублях от 50 до 100 тысяч, ВТБ 24 запросит только паспорт и на выбор один из следующих документов:

• загранпаспорт;
• свидетельство о регистрации автомобиля;
• выписка по счёту.

Для банка эти документы – косвенное подтверждение платежеспособности заёмщика.

Если нужна солидная сумма вплоть до миллиона рублей, то обязательное условие для заказа кредитной карты – справка о зарплате по форме 2-НДФЛ. Если доход неофициальный, тогда ВТБ 24 примет справку по форме банка. Доход по справке не менее 20 тысяч рублей, а для клиентов с регистрацией в Москве и области требование минимального дохода 30 тысяч рублей.

Условия для заказа кредитной карты

Для онлайн-заказа Мультикарты заполняется анкета на сайте: сведения о работе, доходах, реквизиты паспорта, адрес, семейное положение и количество членов семьи. Заявка рассматривается 1 рабочий день, о решении банк уведомит в SMS. Выдача кредитной карты со всеми справками в выбранном офисе ВТБ 24.

Если на Мультикарту принимаются заявки на сайте, то условие для заказа привилегированной кредитной карты ВТБ 24 – обратиться к персональному менеджеру. На кредитные карты принимаются заявки, начиная с 21 года и заканчивая возрастом 68 лет.

Условие карточного кредитования ВТБ 24 – прописка в регионе нахождения банка.

Особенности предложения от ВТБ 24 по карточному кредитованию

За покупки с кредитных карт ВТБ 24 начисляет кэшбэк (возврат денег). Условия получения кэшбэк по Мультикарте – подключить одну из следующих опций:

1. кэшбэк – возврат до 2% с любых покупок;
2. возврат до 10% в автомобильной категории (оплата на АЗС и парковках);
3. возврат до 10% с оплаченных счетов в ресторанах, кафе, купленных билетов в кино и театры.

Подключение опций бесплатное, меняется при желании на другие, сумма возврата в рублях не превышает 15 тысяч.

Привилегированным клиентам – владельцам статусных кредиток Привилегия для получения кэшбэк обязательно подключение сервисного пакета для путешественников, автомобилистов или “LifeStyle”. Стоимость пакета 500 рублей ежемесячно.

В пакет для путешественников входит:

• страховка, в которую можно включить близких родственников, распространяется на медицинскую помощь и помощь в чрезвычайных ситуациях, страхование багажа и отмены рейса;
• проход в бизнес-залы аэропортов.

Состав пакета для автомобилистов включает кэшбэк 5% за оплату на АЗС и парковках, кэшбэк 1% за остальные покупки. Владельцы пакета могут рассчитывать на получение следующей помощи:

• консультации юристов;
• в случае непредвиденных ситуаций на дорогах замена колёс, запуск двигателя, эвакуация с места аварии.

В составе пакета LifeStyle ВТБ 24 юридические и медицинские консультации, 5% кэшбэк за оплату кредитной картой в ресторанах, театрах, за другие покупки возвращается 1%.

Для получения бонусов и миль в размере до 4% от суммы любых покупок подключаются опция “Коллекция” и “Путешествия”. Начисленные баллы и мили обмениваются на товары, авиа, билеты на поезд, отели, прокат машин у партнёров ВТБ 24. На сайте банка на выбор 900 тысяч отелей, восемьсот авиакомпаний, товары для дома, техника, связь и другие.

В ВТБ 24 допускаются переводы с кредитных карт, комиссия, как за выдачу в банкомате.

Ещё одна особенность кредитных карт ВТБ 24 в том, что на кредитную карту допускается взнос средств заёмщика свыше кредитного лимита, выдача наличных в банкоматах кредитной организации без комиссии. На остаток собственных денег на счёте банк выплачивает проценты по следующему принципу: чем больше оборот по карте, тем больше ставка.

Знание условий обслуживания в ВТБ 24 поможет удачно выбрать кредитную карту.

Наличие кредитки не создаст дополнительных расходов, если знать, что ежемесячная комиссия отменяется при соблюдении условий банка.

Информированность о предлагаемых ВТБ 24 бонусах и кэшбэк, принесёт при использовании кредитной карты выгоду в виде скидок и баллов для бесплатных путешествий, приобретения товаров и услуг.

Следующее видео о проблемных кредитах:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Янв 8, 2018Пособие Хелп

Особенности пользования кредитной картой банка ВТБ24

В настоящее время кредитные карты стали очень удобной альтернативой другим видам банковских займов.

Достаточно один раз получить одобрение финучреждения – и можно постоянно использовать возобновляемый кредитный лимит на любые цели.

А кредитная карта банка ВТБ 24 с пакетом услуг «Мультикарта» откроет дополнительные опции, которые помогут пользователю извлечь максимальную выгоду от своих расходов.

Функционал кредитной «Мультикарты»

С июля 2017 года ВТБ 24 отказался от пакетов услуг «Классический», «Золотой» и «Платиновый». Раньше клиентам приходилось выбирать между этими платежными инструментами. Теперь кредитка от банка выпускается не только со льготным периодом погашения займа.

В настоящее время любой платежный инструмент ВТБ 24 выпускается только с пакетом услуг «Мультикарта», поэтому, даже обладая кредитной картой, вы получаете доступ ко всем дополнительным опциям, которые позволят повысить эффективность своего финансового планирования и неплохо сэкономить.

В зависимости от личных предпочтений и характера расходов можно подключить одну из следующих полезных функций:

1. Путешествия — для тех, кто не сидит дома и часто совершает туристические или деловые поездки. За каждые 100 рублей безналичных платежей по кредитке на бонусный счёт банк будет начислять до 4% в виде миль.

   Их можно обменять на железнодорожные или авиабилеты любых перевозчиков, а также на бронирование номеров в отелях и прокат автомобилей на сайте “Карта мира ВТБ 24”. Одна бонусная миля эквивалентна одному рублю.

2. Коллекция — заинтересует клиентов, которые желают приобретать товары из каталога “Коллекция” в обмен на накопленные баллы. Для получения бонусов необходимо регулярно оплачивать товары и услуги по своей кредитной карте. За каждые потраченные 30 рублей начисляется до 4% бонусов.

3. Авто — неплохое предложение, если автомобиль для вас стал основным средством передвижения. Выбор этой опции позволит получать Cashback от всех безналичных платежей на АЗС и платных парковках.
4. Сбережения — возможность открыть сберегательный счёт и получать пассивный доход. Максимальная ставка составляет 10% годовых.

5. Рестораны — если вы любите проводить вечера в ресторанах с хорошей компанией или каждый день обедаете в кафе рядом с офисом, эта опция для вас. От всех платежей в кафе или ресторанах, а также при приобретении билетов в театр или кино банк вернёт до 10% от потраченной суммы.

6. Cashback – универсальная опция для возврата до 2% от суммы всех совершённых по кредитной карте покупок. Учитываются только безналичные платежи за товары и услуги, за исключением лотерейных билетов, ставок в казино, букмекерских конторах и других тотализаторах.

Беспроцентный период

Кредитная карта «Мультикарта», независимо от подключения какой-либо из вышеперечисленных опций, даёт возможность не платить проценты по займу при условии полного возврата долга в течение беспроцентного периода, который длится до 50 дней.

Для того чтобы не переплачивать, необходимо учитывать, что беспроцентный срок состоит из:

• расчётного периода (с 1 по 31 число каждого календарного месяца), в течение которого осуществлялись безналичные оплаты с использованием заёмных средств;
• платёжного периода (с 1 по 20 число следующего месяца), в течение которого совершались покупки по кредитке.

Таким образом, чтобы не платить проценты, необходимо вернуть банку всю сумму покупок расчётного периода до конца платёжного. Например, вы совершили одну покупку 20 октября на сумму 5000 рублей, а затем 30 октября купили ещё что-нибудь за 3000 рублей.

Согласно условиям беспроцентного периода, нужно вернуть банку 8000 рублей до 20 ноября, в противном случае всю сумму задолженности придётся выплачивать с учётом процентов. Для того чтобы максимально использовать возможности беспроцентного периода, совершайте покупки в первых числах месяца.

Тарифы

Условия пользования и проценты кредитной карты ВТБ 24 не зависят от подключённых дополнительных опций.

Кредитный лимит устанавливается индивидуально для каждого клиента с фиксированной годовой ставкой.

А для использования предлагаемых банком функций необходимо соблюдать минимальный лимит по сумме ежемесячных платёжных операций – независимо от того, заёмные или собственные средства вы тратите.

Действующие тарифы кредитной карты ВТБ 24 можно просмотреть в следующей таблице.

Вид услугиЗначение тарифа

Выпуск до 5 единиц платёжных инструментов – «МИР», MasterCard и Visa	Без комиссии
Выпуск более 5 единиц пластика	500 руб. за каждую единицу, выпущенную сверх установленного лимита
Комиссия за обслуживание счёта	Не предусмотрена
Максимальный кредитный лимит	1 000 000 руб.
Ставка	26,00%
Минимальный размер ежемесячного платежа	3% от задолженности и сумма начисленных за месяц процентов при нарушении условий беспроцентного периода
Беспроцентный период	до 50 дней
Выдача наличных заёмных средств в банкоматах и операционных кассах ВТБ 24	5,5% (не менее 300 руб.)
Штраф за несвоевременное внесение ежемесячных платежей	0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Ограничение по минимальной сумме безналичных платежей для пользования подключённой опцией	5 000 руб./мес.
Оформление и обслуживание накопительных счетов в RUB, USD и EUR	Без комиссии
СМС-информирование и дистанционное обслуживание через интернет-банк	Бесплатно
Перевыпуск карты независимо от причин	Бесплатно
Переключение на другую опцию	Без комиссии

Как оформить

Возможность оформить кредитную карту ВТБ имеют только граждане России в возрасте от 21 до 68 лет при соблюдении следующих условий:

• постоянное проживание и регистрация в одном из регионов России, в котором имеются офисы обслуживания банка;
• минимальный ежемесячный официальный доход для заёмщиков из Москвы и Московской области 30 000 рублей;
• минимальный ежемесячный официальный доход для заёмщиков из других регионов России 20 000 рублей.

Для оформления заявки можно обратиться в одно из отделений банка ВТБ 24 или заполнить онлайн-заявку на его официальном сайте в разделе “Банковские карты”.

После нажатия кнопки «Заказать карту» на мониторе появится онлайн-заявка на кредитную карту ВТБ 24. Необходимо внимательно её заполнить и выбрать один из офисов обслуживания для получения кредитки. Рассмотрение заявки занимает один рабочий день и о его результатах клиента известят СМС. В случае одобрения кредита необходимо посетить отделение банка и представить свои документы.

Необходимые документы

После принятия положительного решения изготовление пластика займет 10-12 рабочих дней, затем одобренная кредитная карта ВТБ 24 будет ожидать вас в выбранном офисе обслуживания.

Она будет выдана после представления паспорта и одного из следующих документов:

• справки 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
• справки о доходах по форме банка;
• выписки по своему текущему банковскому счёту за последние 6 месяцев;
• справки с места работы.

Безопасные оплаты в интернете

Для совершения покупок в интернет-магазинах PIN-код не используется, поэтому заранее следует позаботиться об обеспечении безопасности своих онлайн-оплат. Для этого необходимо подключить свою кредитку к технологии безопасности 3-D Secure. В картах, выпущенных с 12 декабря 2016 года, 3-D Secure подключена автоматически.

При использовании этой технологии платежи в интернет-магазинах необходимо подтверждать разовым СМС-паролем, который будет приходить на ваш мобильный телефон после заполнения формы оплаты на сайте продавца. Списание суммы платежа со счета платежного инструмента произойдёт только при корректном вводе этого пароля при подтверждении покупки.

Для подключения технологии безопасности 3-D Secure понадобится банкомат ВТБ 24:

1. Вставьте кредитную карту и введите PIN-код.
2. Когда откроется главное меню, нажмите кнопку «Настройки».
3. Выберите операцию «Управление картой и SMS / 3-D Secure».
4. Кликните «Подключение номера телефона».
5. Введите номер своего мобильного телефона и подтвердите операцию.

Технология 3-D Secure подключается бесплатно, но она не работает во всех интернет-магазинах без исключения. Дело в том, что сайт продавца тоже должен поддерживать функцию подтверждения покупок разовыми СМС-паролями.

Для того чтобы выяснить это в разделе оплаты, ищите «MasterCard Secure Code», «Visa Verified» или «Mir Accept». Если вы не найдёте эти логотипы, воздержитесь от использования кредитных карт для оплаты онлайн-покупок.

В таких случаях лучше использовать виртуальные карты или электронные кошельки.

Как погашать задолженность

Погашение кредита на кредитной карте ВТБ 24, в отличие от потребительских займов, не производится фиксированными платежами. Достаточно каждый месяц перечислять на счёт карты не менее 3% от суммы задолженности и проценты, начисленные в течение месяца.

Внести ежемесячный платёж можно в любом отделении или через банкомат ВТБ 24, а также путём перевода из сторонних финансовых учреждений, с электронных кошельков и через терминалы самообслуживания.

При использовании сторонних ресурсов время зачисления денежных средств на счёт может занять 3-5 рабочих дней.

Если погасить весь долг в течение беспроцентного периода, банк освобождает заемщика от уплаты процентов. Однако снятие наличных с кредитной карты ВТБ 24 лишает этой возможности.

Плюсы и минусы «Мультикарты»

Основное преимущество «Мультикарты» – её универсальность, связанная с подключением дополнительных опций, которые раньше были распределены среди разных категорий платёжных инструментов. Теперь даже студент может накапливать бонусные мили или пользоваться выгодным Cashback.

При всех своих преимуществах «Мультикарта» – не кредитная карта без справок, и для её оформления необходимо документально подтвердить свою платёжеспособность. Поэтому гражданам без официального дохода получить данный платежный инструмент будет проблематично.

Дебетовая и кредитная карты – что нужно знать пользователю:

Как пользоваться кредитной картой ВТБ, оплата, снятие наличных, погашение задолженности, льготный период, безопасность

Среди множества банковских продуктов большой популярностью пользуется кредитная карта.

 При выборе карты возникают вопросы о том, зачем она нужна и как выгодно использовать, чтобы карточка стала незаменимым помощником в повседневной жизни.

В 2018 году группа ВТБ сделала решительный шаг не только в объединении обширной сети, но и обновила линейку кредитных карт, соединив выгоды и преимущества в одной Мультикарте.

Активация карты

Согласно правилам предоставления и использования банковских карт банка ВТБ, выпускается карточка неактивной.

Активация карты выполняется ее держателем путем:

• получения выписки или баланса по счету в банкомате с использованием PIN-кода;
• запроса баланса в интернет-банке ВТБ-Онлайн (при условии заключения договора дистанционного банковского обслуживания);
• по номеру горячей линии 8-800-100-24-24.

В любом случае, рекомендуется поинтересоваться у сотрудника офиса ВТБ, каким образом произвести активацию карточки, так как требования и условия могут меняться.

Использование заемных средств

Прежде, чем начать пользоваться заемными средствами, необходимо для себя определить, для чего же они нужны. Для этого следует четко выяснить, какими преимуществами должна обладать карточка, чтобы она приносила пользу.

Кредитную Мультикарту ВТБ лучше всего заказывать на сайте банка, что позволит не платить комиссию 249 рублей за подключение пакета услуг и обслуживание за первый месяц.

 Бесплатное подключение пакета услуг доступно пенсионерам и работникам, получающим зарплату в банке.

 В ином случае необходимо оплатить комиссию, которую вам вернут в течении следующего календарного месяца, если выполните одно из условий:

• среднемесячные остатки на всех счетах в рамках пакета от 15 000 руб.;
• поступления от юридического лица за месяц от 15 000 руб.;
• оплатили картой товары или услуги за месяц на сумму от 15 000 руб.

В дальнейшем эти условия необходимо выполнять на ежемесячной основе для бесплатного обслуживания вашей карточки.

С помощью кредитной карты можете:

• оплачивать покупки в магазинах;
• снимать наличность;
• получать бонусы и скидки.

В кредитной карте ВТБ предлагается несколько видов опций, из которых подключается только одна, но есть возможность менять не более одного раза в месяц.

Потраченные средства за один месяц, руб.до 4 9995 000 — 14 99915 000 — 74 9990т 75 000

«Путешествия», за 100 рублей покупок	—	1 миля	2 мили	4 мили
«Коллекция», за 100 рублей покупок	—	1 бонус	2 бонуса	4 бонуса
«Авто», от затрат на АЗС и парковках	—	0.02	0.05	0.1
«Рестораны», от затрат в ресторанах, кино, театрах	—	0.02	0.05	0.1
Cash Back, от суммы покупок	—	0.01	0.015	0.02
«Сбережения», надбавка к накопительному счету	—	0.005	0.01	0.015

Бонусная опция «Путешествия» подойдет любителям отдыха и тем, кто сталкивается с частыми командировками. Зарабатывая мили, в дальнейшем, обменивайте на авиа и ж/д билеты, бронирование отелей и аренду автомобилей. Каким образом происходит обмен миль, можно узнать на официальном сайте ВТБ.

Бонусная опция «Коллекция» имеет сходство с предыдущей, но здесь вам дают бонусы, которые обмениваете на товары партнеров банка, указанные также на сайте. Перечень товаров – скидки, сертификаты, электроника, мебель, товары для детей и многое другое.

Владельцам транспортных средств станет не заменимым бонус «Авто», который позволит сэкономить средства на топливо и парковку. При посещении АЗС и, расплачиваясь кредитной Мультикартой ВТБ, водитель получает возврат средств на счет в виде определенного процента в зависимости от потраченных денежных средств.

Посетителям кафе, ресторанов, театров и кино должна быть интересной опция «Рестораны». Посещая свои любимые заведения, получаете приятный сюрприз в виде Cash Back на свою карту.

Cash Back на все траты – идеальный вариант для тех, кто совершает покупки не привязываясь к определенным местам. Банк вернет вам часть, независимо от места совершения оплаты картой.

«Сбережения» – владельцам свободных денежных средств. Совершая покупки картой ВТБ, получаете дополнительный процент к своему накопительному счету, но следует учесть, что максимальная сумма на которую идет надбавка составляет 1 500 000 руб.

ВТБ не только привлекает клиентов для покрытия повседневных расходов, но и предоставляет дополнительные «фишки» в виде бонусов.

Снятие наличных

Лимит на выдачу наличных составляет 350 000 руб. в день и 2 000 000 руб. в месяц, но при этом существует комиссия, которая зависит от банка, устройства снятия и суммы.

 Комиссия за снятие наличных кредитных средств в банкомате ВТБ и других банков будет составлять 5,5% (минимум 300 рублей). Снять собственные средства с кредитки ВТБ возможно без комиссии, кроме суммы до 100 000 руб.

, в пункте выдачи наличных (комиссия 1000 руб.). В других банках она составит 1 % (минимум 300 руб.).

Оплата через интернет

При оплате через интернет у банка ВТБ комиссия аналогична, как и при снятии наличных, но есть небольшие различия, в части использования заемных средств. Личные средства при совершении платежей в интернете совершаются без дополнительной оплаты.

Комиссии при использовании кредита зависят от направления платежа в интернете.

Услуги при оплате кредитной картой через интернетКомиссияДополнительная комиссия

Перевод на карту банка ВТБ	5,5%, минимум 300 руб.	при использовании интернет-банкинга — не взимается;
при использовании сайта банка ВТБ — 30 руб.;
при использовании электронной торговой площадки, заключившей договор с банком — 0,9%-1,9%, минимум 30-40 руб.
Перевод на карту другого российского банка	5,5%, минимум 300 руб.	при использовании интернет-банкинга — 1,25%, минимум 50 руб.;
при использовании сайта банка ВТБ — 1,4 %, минимум 30 руб.;
при использовании электронной торговой площадки, заключившей договор с банком — 0,9%-1,9%, минимум 30-40 руб.
Безналичная оплата через интернет, включая ВТБ-онлайн	5,5%, минимум 300 руб.	Не предусмотрена

Резюмируя изложенное, можно сделать вывод, что карта выгодна только при использовании оплаты за товары и услуги.

Правила погашения задолженности и начисления процентов

При использовании кредитной Мультикарты ВТБ начисляются проценты в размере 26% годовых. Особенность данного продукта – наличие льготного периода до 50 дней.

Льготный период – срок, согласно которого есть возможность пользоваться заемными средствами без начисления процентов, при соблюдении условий погашения.

Стоит учесть, что грейс-период начинает действовать с 1 числа текущего месяца и действует до 20 числа следующего месяца в независимости от даты использования заемных средств. Распространяется льготный период на все виды трат: снятие наличности, платежи по интернету и совершение покупок в торговых сетях.

Рассмотрим на примере как пользоваться льготным периодом (в рублях):

• 04.03.2019 г. была совершена покупка на сумму 5 000;