Как открыть вклад в банке Тинькофф: проценты

Вклады Тинькофф Банка: условия и тарифы для хранения личных сбережений

Юлия Чистякова

07 августа 2018 в 12:24

Здравствуйте, друзья!

Куда положить свои сбережения на хранение, а возможно и приумножение, если вы не являетесь поклонником “зеленого” банка? Эта статья из целой серии статей, в которых буду делать обзоры депозитов в российских финансовых организациях. Поговорим, какие вклады Тинькофф Банк предлагает открыть для физических лиц на сегодня.

СмартВклад

По документам, которые находятся на сайте, предложение носит название СмартВклад. Это пополняемый депозит с возможностью частичного снятия без потери процентов. Он может быть открыт в рублях, долларах или евро. Плюсом является ежемесячная капитализация.

Напомню, что капитализация – начисление дохода на первоначальную сумму на счете и начисленные в предыдущие месяцы проценты.

Как сделать вклад?

Тинькофф Банк – это крупнейший онлайн-банк, который все операции проводит через интернет. Как открыть депозит? Для того, чтобы сделать вклад и положить свои деньги под проценты, необходимо:

Тинькофф Банк входит в систему государственного страхования. Это значит, что ваши деньги застрахованы. В случае негативного варианта развития событий (банкротство или отзыв лицензии), вы получите назад свои сбережения (не более 1,4 млн. рублей).

Помните, что застрахованная сумма должна включать и начисленные проценты. Если вы положили на хранение 1,35 млн. руб. и за первый год вам на эту сумму начисляют доход (6 % с капитализацией), то сумма для получения составит примерно 1,433 млн. руб. При наступлении страхового случая вернут только застрахованную сумму.

Тарифы

Главное, что интересует вкладчика, решившего доверить банку свои сбережения – это доход, который он получит. На сайте и в рекламе звучит цифра до 7,76 % годовых по рублевому счету.

Это неплохое предложение, поэтому я тоже “клюнула” на эту ставку, когда подбирала вариант хранения денег для себя.

Однако, как это часто бывает в рекламе, информация оказалась хорошим крючком для заманивания клиентов на сайт.

Какой же доход получит клиент на самом деле? Дело в том, что сайт представляет собой интерактивный экран, на котором надо самостоятельно выбирать условия для открытия вложения. От поставленных в том или ином месте “галочек” зависит окончательная величина процентной ставки.

При самых обычных условиях доход начисляется в следующем размере.

Варианты увеличения доходности:

• пополнение только первые 30 дней;
• начисленный доход оставлять на счете, а не переводить на карту;
• получать зарплату в банке или быть владельцем любой карты Black Edition.

Вот такую картину мы увидим, если выполним все условия увеличения ставки.

В первом столбике появилась заветная цифра 7,76 %.

Посмотреть все возможные варианты с начислением дохода удобнее всего с интерактивным калькулятором на сайте.

Остальные условия выглядят следующим образом.

Тарифы	Рубли	Доллары	Евро
Минимальная сумма вклада	50 000	1 000	1 000
Максимальная сумма одного вклада	30 000 000	1 000 000	1 000 000
Максимальное количество вкладов на одного клиента	Не более 8
Минимальная сумма пополнения	любая	1	1
Комиссия за открытие вклада в офисе	1 000	35	35
Частичное изъятие вклада	допускается не ранее 60 дней после открытия
Минимальная сумма частичного изъятия	15 000	500	500

Пополнение

Как пополнить депозит? Банк предоставляет несколько способов:

1. Бесплатный банковский перевод со счета любого банка без ограничений по сумме.
2. К каждому вложению открывается дебетовая карта Tinkoff Black, с нее удобно переводить деньги для пополнения счета.
3. Наличными у партнеров, которых более 300 000 по всей России.

Банк дает возможность класть деньги столько раз, сколько пожелаете, главное, не позднее, чем за 30 дней до окончания срока. Но при этом вы можете рассчитывать на более низкую процентную ставку, чем без пополнения.

https://www.youtube.com/watch?v=8CiNeg-vpzw

Когда удобнее всего пополнять? Начисление происходит ежемесячно, поэтому чем больше средств у вас будет на момент начисления дохода, тем лучше.

Вы можете настроить в интернет-банке автоматическое пополнение. Например, в конце месяца с вашей карты часть суммы будет переводиться на депозит.

Как закрыть?

Как закрыть вклад? Когда срок договора истечет, вы можете выбрать онлайн, как получить свои деньги:

• на карту Тинькофф Банка,
• переводом на счет в любом банке,
• через почту России.

Это можно сделать и по телефону центра обслуживания клиентов.

Есть возможность досрочного снятия средств, полностью или частично. Но не раньше, чем через 60 дней после открытия депозита. Минимальная сумма, которую можно снять – 15 тыс. руб., 500 долларов или 500 евро. Ставка доходности по снимаемой сумме – 0,1 % годовых. На оставшиеся деньги проценты будут начисляться в прежнем размере.

После частичного снятия денег на счете должно быть не менее 50 тыс. руб. (1 000 долларов или 1 000 евро).

Если вы не закроете депозит в конце срока, то он пролонгируется (продлится) автоматически на следующий и на условиях, которые будут действовать на тот момент времени.

Мультивалютный вклад

Эксперты в области финансов не рекомендуют хранить деньги в одной валюте, а распределять их на 3 или 4. Эта возможность появляется при открытии мультивалютного вклада. Он позволяет распределить имеющуюся сумму средств сразу на 4 валюты: рубли, доллары, евро и фунты стерлинги.

Все валюты содержатся внутри одного вклада, и вы легко можете ими управлять. Например, конвертировать онлайн одну валюту в другую без комиссии и по курсу, приближенному к биржевому.

Процентные ставки на 12 месяцев будут выглядеть следующим образом.

Добавить или убрать какую-то валюту можно в любой момент, не выходя из дома.

Плюсы и минусы хранения денег в Тинькофф Банке

Недавно я сделала обзор лучших предложений по самым выгодным вкладам на сегодня. Тинькофф Банка среди них не оказалось. Это произошло благодаря довольно низкой доходности для рядовых вкладчиков (6 %).

Если вы не являетесь зарплатным клиентом и владельцем карты Black Edition, собираетесь регулярно пополнять счет и вообще не выполняете условия идеального клиента, то рассчитывать на ставку 7,76 % вам не приходится.

Исходя из собственного опыта изучения предложений банков из ТОП-50 и отзывов других вкладчиков, разрешите мне представить достоинства и недостатки Тинькофф Банка.

Плюсы:

1. Онлайн-обслуживание без очередей в отделениях и к банкоматам. Признаю, что для кого-то это скорее минус, чем плюс.
2. Наличие ежемесячной капитализации.
3. Возможность пополнения и частичного снятия без потери процентов.
4. Наличие мультивалютного депозита.
5. Бесплатная карточка Tinkoff Black.

Минусы:

1. Низкая процентная ставка по сравнению с аналогичными предложениями других финансовых организаций.
2. Значительная для многих граждан минимальная сумма на счете (50 тыс. руб.)

Хотя минусов и немного, но для меня они значительные. Именно по этой причине для своих сбережений я выбрала другой банк с более выгодным предложением.

Многие финансовые организации разрабатывают особые условия для пенсионеров. К сожалению, в Тинькофф Банке подобных предложений нет.

Заключение

Стоит ли открывать депозит в Тинькофф Банке? Выбор зависит от ваших ожиданий и предпочтений. Возможно, что минусы для меня не являются минусами для вас.

Например, вы зарплатный клиент и не собираетесь дополнительно вносить деньги для пополнения. В этом случае доходность для вас будет значительно выше. Предложений много, есть из чего выбрать.

(4 , 5,00 из 5)

С уважением, Юлия Чистякова

Как правильно открыть вклад в Тинькофф Банке — Блог Евгения Вильдяева

Как и обещал, сегодня расскажу о том, как правильно открыть вклад в Тинькофф Банке, чтобы получить максимальную выгоду и не попасть на проценты (хотя после обновления тарифов от 12 апреля такое попадание становится маловероятным).

Почему Тинькофф Банк?

Прежде всего давайте разберемся почему вклад надо открывать в Тинькофф Банке, а не где-либо еще? Здесь я не могу отвечать за вас, поэтому поделюсь только собственным опытом.

Мне нравится банк, сервис и обслуживание в нем, а также их дистанционная модель работы. Ставки по вкладам +/- рыночные, с одним маленьким, но очень приятным бонусом.

Подробно обо всех преимуществах Тинькофф Банка я писал здесь, не вижу смысла повторяться.

Как оформить?

Если у вас уже есть дебетовая карта банка, то вклад легко открывается прямо через интернет-банк, если её нет, то надо оформить заявку на вклад на сайте или по телефону, через некоторое время к вам приедет курьер с картой и договором по вкладу.

Для начала разберемся с тарифами, как видите, самый выгодный вклад у банка — на год, ставка по нему составляет 10%. Вклад пополняемый, но вы можете увеличить ставку на 0,25-1%, если согласитесь пополнять его только в течение первого месяца. Также при оформлении и в дальнейшем вы можете выбрать что делать с процентами, переводить их на карту или капитализировать (т.е. держать на вкладе).

Как правильно пополнить?

Переходим к самой важной и интересной особенности вкладов Тинькофф Банка: за пополнение вклада межбанковским переводом вам начислят 1% компенсации за пополнение. Подразумевается, что клиент при таких переводах платит комиссию, а Тинькофф её компенсирует, но ничто не мешает вам найти банк, не берущий комиссий за межбанк и пополнить вклад через него.

Наиболее оптимальным и быстрым вариантом является открытие карты Кукуруза в Евросети и подключения к ней сервиса «проценты на остаток» (именно он дает нам бесплатный межбанк). Вся процедура займет минут десять не больше.

После этого пополняем Кукурузу прямо в салоне, приходим домой и делаем межбанковский перевод по реквизитам вклада. Как правило деньги приходят в течение одного-двух рабочих дней. Единственное, у Кукурузы есть дневной лимит на пополнение — 300 000 рублей.

Если у вас сумма вклада от 300 000 и выше, то для межбанка рекомендую Авангард, у них фиксированная комиссия в 10 рублей.

Помните, первичное пополнение вклада должно быть на сумму от 50 000 рублей! Важно также не забывать, что пополнить вклад можно не позже 30 дней до его окончания (если вы не выбрали повышение ставки), а сделать бонусное пополнение возможно только за 85 дней до окончания.

Распространенная ошибка, совершаемая новыми вкладчиками — пополнение счета карты у партнеров и дальнейшее зачисление на вклад. Люди превышали бесплатный порог пополнения карты в 300 000 рублей и влетали на 2% комиссию. Ни в коем случае так не делайте!

Если вы хотите пополнить вклад через партнеров, то это нужно делать по номеру договора вклада, а не номеру карты, это очень важно.

Если вы сделаете так и превысите сумму в 300 000 рублей, то комиссии не будет, это приятное нововведение в тарифах от 12 апреля.

 Но имейте ввиду, вклад нельзя закрывать в течение первых 30 дней, иначе вы всё-таки попадете на эти самые 2%. Повторюсь, я рекомендую пополнять вклад исключительно межбанком, это удобно и выгодно.

Как правильно закрыть?

Когда приближается срок закрытия вклада, в интернет-банке нужно щелкнуть на него и выбрать пункт «закрытие по сроку», чтобы деньги сразу оказались у вас на счете. В противном случае банк пролонгирует вклад, что не всегда нужно.

После перечисления денег на карту ваш бесплатный лимит снятий автоматически увеличивается на сумму переведенного вклада.

Вы можете либо снять эти деньги в банкомате, либо перевести на свой счет в другом банке, если воспользуетесь межбанком, то лимит автоматически уменьшится. Важно: не все банкоматы готовы поделиться с вами своими богатствами сразу.

Поэтому владельцам карт MasterCard я рекомендую пользоваться банкоматами Альфа-Банка, а VISA — Абсолют Банка. С их помощью за раз можно снять до 200 000 рублей.

Несмотря на то, что годовой вклад имеет самую выгодную ставку, я не открываю его, потому что в текущей нестабильной ситуации иногда требуется резко снять деньги и перевести их в валюту.

К слову, если при открытом вкладе у вас такая потребность возникнет, не стесняйтесь позвонить в банк и спросить о возможности конвертации вклада без потери процентов.

Возможно, что курс будет не самым выгодным, но опыт показывает, что в срочных ситуациях разница в 1-2 рубля может быть не такой важной, как оперативная конвертация средств.

Так вот, сам я пользуюсь трехмесячными вкладами, и вот почему. Изначально я держал деньги на дебетовой карте, чтобы она была бесплатной, но после обновления тарифов от 12 апреля пересмотрел свою позицию. Для бесплатного обслуживания карты нужно либо иметь 30 000 рублей и выше на карточном счете в течение месяца, либо открыть вклад.

Для начисления 8% годовых по карте теперь нужно тратить 3000 рублей в месяц, а я все покупки совершаю по кредитке, поэтому решил открыть вклад на минимальный срок и сумму, просто чтобы не платить ежемесячную комиссию 99 р./месяц. Тут мне сразу же возразят, мол зачем это нужно, если есть карты копилки с 10% годовых и возможностью снимать деньги в любой момент. Но давайте посчитаем вместе.

Если вы держите на карте-копилке с 10% годовых 50 000 рублей 90 дней, то за это время у вас накопится 1232 рубля (50000*0,1/365*90). Если же положить эти деньги на трехмесячный вклад межбанком, то у нас получается 1393 рубля (50000*0,0725/365*90+500), а к ним еще стоит добавить 297 рублей, сэкономленных на обслуживании.

Да, конечно у вас не будет таких гибких условий по снятию, но зато и стимул потратить деньги уменьшится. Кроме того, 1% бонус можно получать при каждом новом открытии, в итоге, помимо базовой ставки в 7.25% годовых вы получите дополнительные 4% на ваш вклад и суммарная ставка превысит 11%, которые будут в годовом вкладе.

А краткосрочность вклада дает какую-никакую мобильность при распоряжении своими средствами. Есть еще т.н. «лесенки», но банк их использование не особо поощряет, так что рассказывать о них я не буду.

А если снять досрочно?

Если вы захотите сделать частичное снятие, то проценты на снятую сумму будут пересчитаны по ставке до востребования (0,1% годовых). На остальную сумму проценты продолжать начисляться по ставке вклада. Кроме того 1%-бонус за снятую досрочно часть вклада будет также списан.

То есть, если вы сняли с вклада 15 000 рублей, а полная сумма была 100 000 рублей, то бонус в 150 рублей банк заберет. Также, если вы пополняли вклад через партнеров на сумму свыше 300 000 рублей и досрочно закрыли его в первые 30 дней, то будьте готовы заплатить 2% комиссию на сумму, превышающую те самые 300 000.

После частичного снятия сумма вклада не должна быть меньше 50 000 рублей, имейте это ввиду.

Я не рекомендую частичное снятие, поэтому если вы знаете, что сумма может понадобиться в течение срока вклада, то лучше держите деньги на накопительном счете. Да, ставка там ниже, но вы можете делать с деньгами что хотите.

А вот была унификация.

Всё верно, как-то банк снизил ставки на ранее открытые вклады с 18 до 13%, правда это касалось только новых пополнений.

От себя добавлю, что об этом предупредили сильно заранее и была возможность «допополнить» вклад по старой ставке в последний раз, ну а если вы всё же боитесь новой унификации, то кладите основную сумму вклада в первые дни после открытия, ставку на эту сумму банк не сможет изменить, это закон.

А если банк закроют?

Все вклады в Тинькофф Банке застрахованы АСВ, так что если такое вдруг случится (в чем я сомневаюсь, но чем черт не шутит?), то вы сможете получить ваш вклад вместе с процентами в одном из банков-партнеров, которые будут осуществлять такие выплаты. Но не забываем, что выплаты ограничены лимитом в 1.4 млн рублей.

Также я рекомендую на всякий случай заказывать справку о состоянии вклада на почту (не электронную, а обычную), просто на всякий случай. К слову, банк обычно присылает заказное письмо, его приходится  получать в отделении Почты России, поэтому просите у них незаказное, чтобы сразу в ящик положили. Заказ документа бесплатный, письмо приходит за 7-10 дней.

Условия по вкладу банка Тинькофф

В банке Тинькофф можно открыть вклад. При открытии вклада вам будут выданы реквизиты вашего нового вклада (номер счета и т.д.). Также для каждого вкладчика открывается дополнительный счет, который привязывается к расчетной карте Mastercard World.

Итого у вас будет сразу 2 счета в банке Тинькофф: счет вклада и счет расчетной карты. Также, если вы будете открывать дополнительные вклады в банке, то для каждого нового открытого вклада вам будет открываться новый счет со своим уникальным номером.

Что касается тарифов, у банка Тинькофф есть всего один тариф по вкладам — «СмартВклад». Варьируется лишь процентная ставка по вкладу, она может быть от 6% до 6,5% годовых в рублях (до 0,1% в евро и до 2% в долларах) и зависит от срока, на который делается вклад. Во всем остальном — полная свобода!

Условия «СмартВклада» банка Тинькофф

Проценты по вкладам банка Тинькофф устанавливаются в зависимости от срока, на который вы его размещаете.

Рубли	Доллары	Евро
3 — 5 мес.	6%	0,5%	0,1%
6 — 11 мес.	6,5%	1,5%	0,1%
12 мес.	6,5%	2%	0,1%
13 — 24 мес.	6,5%	2%	0,1%

Повышенная процентная ставка — специальное предложение

Также сейчас банк запустил специальное предложение —  повышенный процент по всем вкладам. Условие для открытия такого вклада только одно — он может быть пополнен только в первые 30 дней после открытия.

Вот так выглядит таблица вкладов с повышенной ставкой.

Рубли	Доллары	Евро
3 — 5 мес.	6,5%	1%	0,1%
6 — 11 мес.	7,5%	2%	0,1%
12 мес.	7,5%	2,5%	0,1%
13 — 24 мес.	7,5%	2,5%	0,1%

Чтобы открыть вклад с повышенной процентной ставкой, нужно просто отметить галочкой в соответствующем поле «Повысить ставку» при оформлении вклада.

Прочие условия

• Вклад пополняемый. Можно пополнять вклад на любую сумму и в любое время, начисление процентов на сумму пополнения начнется сразу со следующего календарного дня после дня пополнения. Однако пополнения не принимаются в последние 60 дней вклада, они будут автоматически перенаправляться на ваш карточный счет. Впрочем, это не большая беда, так как на деньги на картсчете также начисляются 6% годовых, здесь подробнее об этом.
• Допускается частичное изъятие средств с вклада. Однако только спустя 60 дней с момента открытия. Если вы захотите изъять часть вклада до истечения 60 дней с открытия, то придется забирать тогда сразу весь вклад. Проценты на сумму частичного снятия или досрочного снятия всего вклада пересчитываются по ставке 0,1% годовых. На деньги, которые остаются на вкладе, проценты не пересчитываются и продолжают начисляться в обычном режиме.
• Расчет процентов — ежемесячно. Начисляются проценты ежемесячно в соответствующий календарный день открытия вклада.
• Направление выплаты процентов — по выбору клиента. Проценты можно накапливать на вкладе или ежемесячно переводить на карту. Направление выплаты можно менять в любое время по звонку в банк.
• Вклады автоматически пролонгируются. По окончанию срока вклада вы можете его закрыть, сделав звонок в банк. Если вы не закроете вклад, то он автоматически пролонгируется на тот же срок. Впрочем, вы можете его легко закрыть и в течение срока пролонгации.
• Никаких скрытых комиссий и платежей. Это принцип банка. Например, банк Тинькофф чуть ли не единственный банк в России, у которого переводы с вашего счета на любой счет в другом банке — без комиссии. Единственная платная функция, которую вы можете подключить — расширенный SMS-банкинг. Базовое SMS-информирование подключается бесплатно и с ним вы будете получать сообщения на телефон о поступлении средств на вклад, о пролонгации вклада, о закрытии вклада, о начисление процентов по вкладу, о частичном изъятии средств с вклада, о выпуске расчётной карты, о пополнении карты, об активации карты, о блокировке карты. Многим этого хватает. Однако в расширенном SMS-банке есть масса своих плюсов, например, только подключив его вы будете получать SMS о каждом снятии наличных или покупке по вашей карте. Цена СМС-банка в Тинькофф всего 59 рублей в месяц.
• Все деньги на вкладах, включая проценты, застрахованы на сумму вплоть до 1 400 000 рублей в государственном Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). При любых обстоятельствах, что бы ни случилось, долг банка перед вами будет покрыт в полном объеме вплоть до 1 400 000 рублей. Важно только помнить, что застрахована сумма всех вкладов и счетов, а не отдельные вклады. Поэтому, например, если у вас на карте уже лежит 500 000 рублей, то вклад будет застрахован только на сумму до 900 000 рублей. Суммы особо больших размеров для пущего спокойствия рекомендуется раскладывать по разным банкам, чтобы долг каждого из них перед вами находился в пределах 1 400 000 рублей.
• Минимальная сумма вклада — 50 000 рублей.

Также стоит сказать, что неотъемлемой частью вклада является выдаваемая к нему пластиковая карта. О ней вы можете подробно прочесть в разделе о карте Mastercard World.

А оформить вклад вы можете уже сейчас на сайте банка, заполнив простую заявку.

Заявка на вклад в банке Тинькофф

Мы следим за качеством и актуальностью наших материалов, и теперь вы можете нам в этом помочь! или неточность в какой-либо статье на нашем сайте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Заранее большое спасибо за помощь!

Открыть вклад в банке Тинькофф: особенности и возможные ошибки

Здравствуйте подписчики и гости моего блога. Согласитесь, банковские вклады сегодня делает или планирует сделать практически каждый. Ведь какая бы там не была экономика и как бы не плясал доллар и биткоин, все мы хотим, в первую очередь, сохранить свои сбережения, а уже потом и приумножить.

А банковские вклады – это не только «надежнее, чем в коробочке в серванте», но может быть еще и выгодно, ведь мы имеем возможность получить некоторую дополнительную прибыль в виде набегающих процентов.

Так вот, сегодня я расскажу о банке, которому доверяю я, и о том, как открыть вклад в банке Тинькофф, чтобы этот вклад принес максимальную пользу.

Как оформить вклад

Начнем с того почему я собственно решил рассказать о банке Тинькофф. Все просто – я являюсь постоянным клиентом банка уже несколько лет, и меня все устраивает. Активно пользуюсь карточным продуктом Тинькофф Black и держу часть средств депозитном счете.

Мне нравиться система, нравиться уровень обслуживания, а главное, дистанционная модель функционирования, которая делает сервис очень удобным.

Теперь вернемся к оформлению вклада:

• Если вы уже являетесь клиентом Тинькофф и имеете дебетовую карту, то вы счастливчик и можете открыть вклад, не вставая с кресла, попивая свой кофе. Все происходит путем оформления онлайн заявки на официальном ресурсе банка www.tinkoff.ru.
• Если карты у вас нет, необходимо приступить к оформлению заявки на том же ресурсе или по телефону, если так будет удобнее.

Дальше идет любимая часть – в любую точку города приедет курьер, который даст вам карту и договор по вкладу.

На мой взгляд – это показатель отличного сервиса. Все процедура происходит буквально за несколько минут и может осуществляться хоть в вашей квартире, хоть в парке или кафе.

Тем, кто все время волнуется о своих финансах, скажу – деньги можно не тащить с собой, их не придётся передавать курьеру или нести в банк, перевод можно осуществить через терминал или прямиком на счет с любой карты или даже электронного кошелька.

Тарифы по вкладу

Наиболее выгодный вклад будет сроком от 1 года по ставке 8% годовых (актуальна на момент написания статьи). Но с учетом капитализации и компенсационных бонусов за пополнение — доходность составит 8,84% годовых.

Депозит пополняемый, то есть вы можете осуществлять дополнительные взносы и увеличить процент, если, к примеру, пополните счет в период первого месяца.

Также у вас есть выбор, как поступить с процентами: капитализировать их или начислять на карту.

Для тех, кто не в курсе, напомню: капитализация – это прибавление процентов к сумме вклада (то есть каждый месяц проценты начисляются уже исходя из новой суммы).

Минимальная сумма вклада составляет 50000 руб.

Предусмотрена возможность разместить вклад в банке Тинькоф в долларах или Евро.

Как пополнять счет

Теперь о самой важной особенности депозитов в Тинькофф.

Если вы пополняете вклад путем межбанковского перевода, вам начислят 0,5% в качестве компенсации. То есть банк милостиво компенсирует уплаченную Вами комиссию за пополнение через другой банк.

Однако можно прибегнуть к хитрости – выбрать банк, который не требует комиссии, а такой есть и не один, и получить дополнительную прибыль на свой счет.

Проверенным и быстрым способом будет открыть карту Кукуруза через Евросеть и подключить к ней сервис «проценты на остаток».

Это потребует 10 минут вашего времени, а в результате – вы будете иметь возможность осуществлять межбанковские переводы, пользуясь реквизитами персонального вклада. Средства приходят спустя один или два дня.

Но есть один нюанс — карта Кукуруза установила ограничения – сумма перевода не должна превышать 100 000 рублей, иначе комиссия 0,5%. В банке Авангард, например, фиксированная ставка за межбанковский перевод и составляет всего 10 рублей. Правда это удобно только для уже действующих клиентов.

Важный момент

Самой популярной ошибкой у новичков является пополнение средств через партнеров. Клиенты превышают порог бесплатного пополнения в 300 тысяч рублей и попадают на комиссию 2 %. Разумеется, так делать не стоит. Как и не стоит трогать вклад минимум 1 месяц, иначе — снова комиссия 2%.

Но! Если комиссии не избежать, то эти 2% никуда не денутся, а поступят на счет вашей карты Тинькофф 🙂 Вот такая не хитрая схема.

Риски

Вполне нормально переживать за свои сбережения и надежность банка. Ведь случаи и обстоятельства бывают разные и на 100% застраховать себя нельзя.

Но тем, кто волнуется о закрытии банка, скажу — абсолютно все вклады Тинькофф предусматривают страховку по системе АСВ.

Так что на случай, если банк нежданно-негаданно решит закрыться, чего я никак не прогнозирую, то вы получите свои деньги в целости и сохранности в их полном объеме и даже с процентами в отделе банка-партнера, где будут производиться возвраты.

Но это только в том случае, если ваш вклад не превышает 1.4 миллиона рублей.

Я бы также рекомендовал заказать справку о вашем депозите на почту, только не электронную, а простую, если о ее существовании еще кто-то помнит.

По правилам, письмо присылают на почтовое отделение, но вы можете запросить  прислать ответ по личному ящику. Страховка никогда не помешает.

А такой ход позволит контролировать состояние вклада и ускорить процесс возврата в случае банкротства. Это так, на всякий случай )

Подведем итоги

Мы выяснили, что:

• Банк Тинькофф – развитая структура с высоким качеством обслуживания, которая предлагает неплохие условия и хорошие проценты.
• Как лучше оформить вклад и как пополнять его с максимальной выгодой.
• Разобрались с тем, чего делать не стоит и с тем, какие меры предприняты по защите ваших средств.

Теперь, последний заключительный совет – диверсифицируйте накопления. То есть, как говорили наши бабушки – «нельзя держать яйца в одной корзине».

Будет дальновидно и разумно разделить деньги, предназначенные для сохранения именно в банковских учреждениях, на части, вложив их в разные банки и желательно в разных валютах.

Пожалуй, на этом все.

Подписывайтесь на мой блог, читайте полезные и актуальные статьи, делитесь ими с друзьями в социальных сетях. До скорых обновлений друзья.

P.S. Для рефинансирования кредитов других банков обратите внимание на предложение Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) на сумму до 1 000 000 руб. под 13% годовых.

Банк также предоставляет возможность оформления онлайн заявки на потребительский кредит со ставкой от 11% на сумму до 200 000 руб. только по паспорту (со справкой о доходах до 1 500 000 руб.).

Как открыть вклад в Тинькофф банке?

Трудностей в том, как открыть вклад в Тинькофф банке нет, но есть некоторые моменты, которые позволят сделать депозитный счет более выгодным и сэкономить на комиссионных процентах.

Условия вклада Тинькофф банка

Тинькофф банк отличается от большинства российских банков тем, что работает дистанционно и предлагает свои услуги людям через интернет. Вклад от Тинькофф банка доступен для физических лиц любого пола, возраста и социального статуса.

Его можно открыть онлайн, используя официальный сайт банка (мобильное приложение для такой операции не подойдет). Вклад имеет хорошие условия, которые по параметрам являются стандартными в сравнении с пополняемыми депозитами других банков, а по процентным ставкам – выгодными и конкурентоспособными.

Депозит в Тинькофф банке открывается:

• В рублях (от 50 000), долларах (от 1 000) и евро (от 1 000).
• На полгода, год, два.
• С возможностью пополнения.
• С возможностью частичного снятия с сохранением процентной ставки (на сумму снятия начисляется 0.1%, обязательное условие – сохранение минимального остатка, и разрешается проводить операцию после 60 дней действия депозита).
• С возможностью досрочного закрытия.
• С возможностью ежемесячно получать доход, либо оставлять проценты на вкладе.

Процентные ставки

Процентный доход в Тинькофф банке – это отдельная тема, здесь есть специальные условия, позволяющие получать повышенную ставку. Первым условием является капитализация процентов, повышение ставки будет примерно на 0.25%. Второе условие позволяет поднять ставку до 1%, если пополнять вклад только в течение первого месяца с момента открытия.

При выборе подобной функции ставка автоматически устанавливается в максимальном размере, но вкладчику запрещается вносить средства на депозит дополнительно по истечению первого месяца действия. Для различных валют процентные ставки будут отличаться в зависимости от срока действия.

Ставки при стандартных условиях:

Срок действия (месяцев)РублиДолларыЕвро

3–5	5.0 %	0.1 %	0.1 %
6–11	6.0 %	0.5 %	0.1 %
12	6.0 %	1.0 %	0.1 %
13–24	5.0 %	1.0 %	0.1 %

Ставки при выборе бонусной функции пополнения в течение 1 месяца:

Срок действия (месяцев)РублиДолларыЕвро

3–5	5.5 %	0.2 %	0.1 %
6–11	7.0 %	1.0 %	0.1 %
12	7.0 %	1.5 %	0.1 %
13–24	6.0 %	1.5 %	0.1 %

С учетом повышенных ставок, вкладывать средства под проценты в Тинькофф выгодно, и это главный аргумент в вопросе «Стоит ли открывать депозит?».

Где открыть дебетовый вклад?

Открыть вклад физические лица могут:

1. В отделении Тинькофф банка. За эту операцию взимается комиссия в размере 1 000 рублей, 35 долларов или евро.
2. В личном кабинете. После регистрации или авторизации в системе достаточно подать онлайн заявку и перевести деньги на депозитный счет. Процедура полностью бесплатна.

Сколько вкладов можно открыть в Тинькофф банке?

Один человек на свое имя в зарегистрированном профиле может открыть одновременно до 8 онлайн вкладов. Они могут быть в одной валюте или в разных, ограничений по сумме банк не устанавливает. Можно также конвертировать средства в разные валюты, но исключительно по курсу Тинькофф банка.[

Следует учитывать один момент, в случае (маловероятном) краха банка страховка покроет вклады одного человека до 1 400 000 рублей суммарно по всем счетам (и при пересчете валютных депозитов). Сверх лимита деньги возвращены не будут и с каждого депозита вкладчику выплатят определенный процент, а не полную величину.

Процедура оформления

Открыть вклад в Тинькофф банке, если нет карты можно только после регистрации и подачи заявки. Сам алгоритм оформления прост:

1. Регистрация на сайте Тинькофф.
2. Оформление дебетовой карты (вид – на усмотрение клиента).
3. Подача заявки на вклад.
4. Согласование с банком (через указанный контактный телефон клиента) времени и места передачи курьером карточки и договора на открытие вклада.
5. Встреча с курьером, подписание договора (после предоставления паспорта), получение карточки и данных для доступа в личный кабинет.
6. Пополнение депозита – первый взнос автоматически делает счет открытым.

Если есть карта, то открытие депозита займет пару минут, достаточно воспользоваться личным кабинетом. После входа необходимо выбрать графу «Вклады» и нажать на «Открыть вклад», предварительно ознакомившись с его условиями.

Указать данные: сумму первого взноса, сроки пополнений последующих за первым платежом и общий срок действия счета. Подтвердить открытие и перевести деньги на счет.

Пополнение депозита и бонусы от Тинькофф

Первое пополнение депозитного счета можно провести любым удобным способом (используя межбанк, с2с, зачисление наличных через терминал и т.д.), а вот дальнейшие зачисления лучше осуществлять посредством интернет-банка. Тинькофф предлагает зачислить дополнительно 1% от суммы транзакции на счет вкладчика.

Этот бонус дается с целью покрыть расход в виде комиссии за перевод, но если выбрать банк-партнер, не берущий плату за осуществление денежной операции, то можно остаться в плюсе. Некоторые банки устанавливают ограничения по переводу в сутки или месяц, а сверх лимита берут процент, поэтому обязательно следует читать условия.

Обратите внимание! Тинькофф банк уведомлял клиентов о возможном прекращении действия бонусной программы летом 2018 года, поэтому если это условие является основообразующим фактором обращения в банк, следует уточнить информацию на официальном сайте.

Ошибки в содержании вклада

Есть несколько типичных ошибок, допускаемых клиентами-новичками Тинькофф банка.

Самая распространенная – превышение лимита по переводу, он составляет 300 000 у партнёров банка, а сверх суммы берется комиссия 2%.

Нужно выбрать банк без комиссии за перевод и с высоким лимитом. Обойти эту комиссию можно, если проводить пополнение не по номеру карты, а по номеру депозитного договора.

Вторая ошибка – закрытие депозита в первый месяц его действия. За эту операцию берется комиссия – 2% от суммы вклада. Если нет уверенности, что средства пролежат до окончания периода действия, то лучше вложить их на накопительный счет – ограничений по расходным операциям меньше.

Правильное закрытие вклада

Депозитный счет, открытый в Тинькофф банке, важно правильно закрыть по окончанию срока действия. Для этого необходимо войти в личный кабинет и щелкнуть на строку депозита. Рядом высветится поле возможных действий, нажать на «Закрыть по сроку».

Деньги автоматически вместе с процентами переведутся на дебетовую карту, полученную при открытии счета или имевшуюся ранее, и снять средства можно будет через терминалы или после перевода на карту любого банка, используя родной банкомат.

Отзывы

Святослав, Пермь

Уже 6 лет пользуюсь услугами Тинькофф банка и отдельно хочу сказать о слаженной и хорошей работе сотрудников. Вклад открывал дистанционно, все прошло согласно инструкции и условиям, ставки были выше – 10%.

Олеся, Иваново

Открывала депозит в банке по акции год назад, но неправильно подала заявку. Позвонила на горячую линию, мне в телефонном режиме все исправили и рассказали, как переводить деньги на счет быстро.

Вероника, Санкт-Петербург

Хотела открыть депозит в Тинькоффе, но подруга сказала, что процентные ставки уже не повышают. Зашла на сайт и просмотрела таблицу (август 2018) – все еще действует программа и мне удалось открыть счет под 7% годовых.

Как открыть вклад в Тинькофф Банке

     В «Тинькофф Банк» (АО) можно открыть вклад в рублях для физических лиц на очень хороших условиях. Вначале я приведу условия депозита, а потом расскажу, как это правильно сделать. Вклады в иностранной валюте я рассматривать не буду, так как они совсем не интересны.

Условия вклада в Тинькофф Банке

     Депозит в «Тинькофф Банке» называется СмартВклад.

Банк вклада	АО «Тинькофф Банк»
Валюта вклада	Рубли
Срок вклада	от 3 месяцев до 2 лет
Минимальная сумма	50 000 руб.
Пополнения	Есть
Частичное изъятие	Есть
Начисление процентов	Ежемесячно
Выплата процентов	В последний день месяца
Капитализация	Возможна
Наличие страхования	До 1 400 000 руб.

Виды вкладов:

     В «Тинькофф Банке» есть две шкалы процентных ставок в зависимости от условий вклада:

• Повышенная ставка. Такие вклады можно пополнять только первые 30 дней.
• Стандартная ставка. Такие вклады можно пополнять

С 21.02.2019 ставки составляют:

для вкладов в рублях с повышенной ставкой:

• на срок 13–24 месяца — 7,5% годовых (ранее 6%)
• на 12 месяцев — 7,5% годовых (ранее 7%)
• на срок 6–11 месяцев — 7,5% годовых (ранее 7%)
• на срок 3–5 месяцев — 6,5% годовых (ранее 5,5%)

для вкладов в рублях со стандартной ставкой:

• на срок 13–24 месяца — 6,5% годовых (ранее 5%)
• на 12 месяцев — 6,5% годовых (ранее 6%)
• на срок 6–11 месяцев — 6,5% годовых (ранее 6%)
• на срок 3–5 месяцев — 6% годовых (ранее 5%)

Пополнение вклада:

     Пополнять вклад без комиссии можно наличными через партнеров банка (лимит на пополнение 300 000 руб. в месяц) или из другого банка без каких-либо ограничений.

Чтобы при переводе денег с вас не взяли комиссию, это нужно делать из банков, в которых есть бесплатный межбанк.

Еще вначале можно пополнить карту входящим карточным переводом (с2с) из другого банка, но здесь можно столкнуться с лимитами, чаще на уровне 75 000 в сутки, либо на блокировку карты отправителя.

Частичное изъятие вклада:

     Частичное изъятие допускается не ранее, чем через 60 дней после открытия вклада. Минимальная сумма частичного изъятия 15 000 руб.

     Открыть вклад в «Тинькофф банке» можно тремя способами:

1) Получив бесплатную дебетовую карту банка. Заказать карту можно дистанционно на сайте банка. Онлайн заявка рассматривается очень быстро и уже через день-два курьер привезет вам дебетовую карту. Самая популярная карта называется Tinkoff Black. С сентября 2017 года она может быть бесплатной. Как получить бесплатную карту показано в моей отдельной статье.

2) Далее в интернет банке открыть СмартВклад. Для этого нужно выбрать валюту вклада, срок вклада, тип вклада и указать куда начислять проценты. После этого вклад откроется и отобразятся платежные реквизиты, по которым нужно сделать перевод.

Накопительные счета в Тинькофф Банке

    Еще в банке есть накопительные счета. Накопительным счетом называется расходно-пополняемый вклад под небольшие проценты, деньги с которого можно забрать в любой момент. Накопительные счета бесплатны, сейчас по ним ставка 6% годовых. Для накопительного счета можно определить цель и методично следовать к её достижению (пополнять и пополнять счет).

     Все перечисленные функции можно выполнить как через интернет банк, так и из мобильного приложения. Кстати, в «Тинькофф Банке» очень хорошее мобильное приложение – рекомендую к его использованию.

Как закрыть вклад в Тинькофф Банке

     Вклад можно закрыть по сроку. Если ничего не сделать, вклад автоматически продлится еще на один срок. Хорошей фишкой в банке является возможность подать распоряжение на перевод денег с закончившего вклада по свободным реквизитам в другой банк. Если я не ошибаюсь, такого до сих пор нет ни в каком банке. Мелочь, а приятно.

Выводы

     Как мы видим, открыть вклад в «Тинькофф Банке» на привлекательных условиях достаточно просто. Вначале нужно получить дебетовую карту на сайте банка, потом открыть Смартвклад, потом его пополнить. Что может быть еще проще? И всё это делается дистанционно, то есть никуда ходить не надо.

    Если же в течение года не быть клиентом банка и открыть вклад по моей ссылке, то банк к сумме вашего вклада добавит еще +0,5%.

Получить +0,5% к сумме вклада