Ипотека в США: процентная ставка

Какая процентная ставка по ипотеке в США?

Каждый человек мечтает обзавестись собственным жильем. Однако скопить необходимую сумму денег за короткий период времени не представляется возможным. Ждать тоже не хочется, и в этом случае многие люди обращаются за услугами в банк.

Ипотека сегодня пользуется огромной популярностью не только на территории России, но и за ее пределами. Все больше жителей РФ предпочитают приобретать недвижимость за океаном. Что ждет тех, кто предпочтет оформить ипотеку в США? К чему готовиться? Сложно ли получить такой заем тем, кто не является резидентом этой страны?

Какая ипотека в США?

Большинство граждан очень сильно удивляются, когда узнают, какие необходимо выполнить требования для того, чтобы получить подобный кредит. Неудивительно, ведь процентная ставка по переплатам в США сравнительно мала. Кроме того, в Америке она рассчитана так, чтобы подобный тип кредитования был доступен всем категориям граждан.

При этом многие владельцы недвижимости за океаном обратили внимание на то, что финансовые компании довольно лояльно относятся к предоставлению займов тем, кто не проживает на территории страны постоянно.

Условия ипотеки в США: процентная ставка для граждан и резидентов

На сегодняшний день ипотечное кредитование в этой стране является доступным даже людям, не являющимся гражданами США. Согласно последним данным, которые были получены Ассоциацией риэлторов, около 50 % иностранцев чаще всего приобретают недвижимость именно в кредит. При этом 66 % покупателей являются постоянными резидентами.

Как правило, при получении ипотеки в США огромное значение имеет наличие грин-карты. При этом граждане могут рассчитывать на максимальный размер кредита, который составляет до 97 % от общей стоимости выбранного объекта.

Одним из главных преимуществ такого кредитования является фиксированная ставка по переплате, которая на сегодняшний день составляет от 3 до 6 %. Таким образом, проценты по ипотеке в США ничтожно малы, по сравнению с Россией.

Однако прежде чем отправляться в банк и оформлять подобный вид кредитования, стоит разобраться в нескольких нюансах.

Процентная ставка

Согласно требованиям законодательства, в США по ипотеке процентная ставка не может превышать 4 % в год.

Следовательно, даже самую комфортабельную квартиру, оцененную в довольно крупную сумму, можно будет приобрести с минимальной переплатой, если оформить заем. Стоит отметить, что такие низкие процентные ставки не встречаются в других странах.

Как правило, банки больше заинтересованы в том, чтобы получить наибольшую прибыль. Соответственно, для этого им необходимо повысить объем переплат.

Многие предполагают, что понижение процента связано с тем, что финансовые организации США предлагают дополнительную оплату за определенные услуги. Также существует теория, согласно которой банки за океаном переживают кризис. Однако ни то, ни другое предположение не является истиной.

На сегодняшний день в Америке ежедневно заключаются сотни договоров о займах, предоставляемых гражданам для приобретения жилья. Благодаря такому количеству обращений банки имеют большую прибыль, за счет чего они могут позволить себе значительно снизить проценты. Главный секрет заключается в количестве клиентов, благодаря которым обе стороны остаются довольны.

Таким образом, выгодна не только ипотека для граждан США. В США на выгодных условиях заем может получить и житель другой страны.

Срок выплаты

Как уже было сказано ранее, период выплаты кредита может составлять до 30 лет. Данный показатель лишний раз убеждает в том, что банки в этой стране отличаются стабильностью и постоянным получением прибыли.

Если говорить о жителях США, то практически каждый из них оформлял ипотеку и очень быстро ее погашал. В стране эта практика существует уже многие годы. Поэтому ипотека в США на сегодняшний день считается доступной практически любой категории заемщиков.

Лояльное отношение к клиентам

Да, действительно в американских банках существует практика, согласно которой они с наибольшей вероятностью подтверждают выдачу займа. При этом приобрести по ипотеке можно практически любую недвижимость. Однако это не означает, что банки не проводят тщательных проверок выбранных объектов. Однако в отличие от российских финансовых учреждений, отказ получает минимальный процент людей.

Также стоит обратить внимание на то, что в банках США нет общей схемы по работе с клиентами, поэтому каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Кроме того, банкиры в Америке очень благосклонно относятся к использованию залоговой недвижимости.

Если говорить о России, то в этом плане очень сложно получить одобрение. Поэтому неудивительно, что все больше граждан РФ начинает задумываться о приобретении недвижимости за границей.

Однако перед тем как начать оформлять бумаги, стоит уточнить, что именно для этого потребуется.

Документы

Для получения ипотеки в США необходимо подготовить стандартный пакет бумаг. Разумеется, в первую очередь нужно предоставить документы о легальном пребывании в стране.

Если гражданин является постоянным резидентом, то в этом случае обязательна к предъявлению грин-карта. Туристы могут показать визу и заграничный паспорт.

Кроме того, потребуется распечатка кредитной истории за последние 2 года, если таковая имеется.

Также в американских организациях действует практика, согласно которой клиенты должны предоставлять рекомендательные письма от других банков США или иностранных финансовых учреждений. Кроме того, для получения ипотеки необходимо будет обзавестись номером социального страхования.

Если говорить о справках с места работы, то в этом плане в США все намного строже. Клиенту необходимо предоставить документы, в которых будет указан стабильный ежемесячный заработок за последние 3 года. Кроме того, на получение подобного займа могут рассчитывать только те граждане, которые оплачивали подоходные налоги в Америке на протяжении последних 2 лет.

Дополнительно предоставляется справка о состоянии банковского счета. Это необходимо для того, чтобы банкир удостоверился в том, что заемщик действительно в состоянии оплатить первоначальный взнос и расходы, которые могут потребоваться для оформления выбранного кредита. Дополнительно нужно будет получить информацию о самом объекте недвижимости.

Весь пакет документов обязательно должен быть переведен на английский язык и заверен нотариусом. Специалисты рекомендуют на момент подачи заявки обзавестись американский счетом в банке США. Если говорить о сроках рассмотрения заявлений, то обычно решения принимаются в течение 3 недель, однако после этого до получения ипотеки нужно будет подождать еще около 4 месяцев.

Если говорить о дополнительных расходах, которые могут потребоваться, то нерезидентам страны в этом случае придется заплатить за оценку недвижимости. Стоимость этой услуги составляет от 350 до 2 тыс. долларов США.

Если цена объекта недвижимости более 100 тыс. долларов США, то в этом случае сумма оценки удваивается. При этом, в отличие от российских банков, финансовые учреждения Америки не требуют страхования жизни заемщика.

Советы заемщикам

При подаче документов на оформление ипотеки в Америке необходимо особое внимание уделить подготовке бумаг. Лучше всего для этого обратиться к брокеру, который сможет собрать весь пакет соответствующим образом. Дело в том, что в США очень серьезно относятся к каждой бумаге. Если в каком-либо документе будет допущена ошибка, то это может стать причиной отказа.

Некоторые не хотят тратить время и собирать все необходимые справки. В этом случае предусмотрен минимальный пакет документов, однако нужно быть готовым к тому, что процентная ставка по ипотеке будет значительно больше.

Перед оформлением сделки необходимо обсудить с представителем банка все возможные дополнительные расходы. Они могут отличаться в зависимости от финансовой организации.

Поэтому нужно уточнить, какие именно государственные и другие налоги или сборы нужно будет оплатить.

Особенности ипотеки

Если говорить об отличительных характеристиках ипотечного кредитования в этой стране, то в этом случае стоит обратить внимание на лояльное отношение банковских учреждений к недвижимости, которую хочет приобрести клиент.

Если сравнивать с отечественными банками, то они намного серьезнее относятся к этому процессу.

Ведь если жилая площадь находится в реестре под снос или не отвечает всем необходимым требованиям для проживания, то банковское учреждение может понести значительные потери.

Еще одна отличительная особенность кредитования в Америке, кроме низкой ставки по ипотеке в США, заключается в том, что при желании клиент может получить заем с плавающей процентной ставкой. В этом случае размер переплаты может меняться.

В заключение

Независимо от страны оформления, любой кредитный заем требует внимания. Не стоит обращаться за помощью к частным брокерам или тем, кто предлагает помочь в получении более низкой процентной ставки. Всю информацию рекомендуется получать у сотрудников официального банковского учреждения.

Ипотека в США в 2019 году: условия, банки и процентная ставка

США – страна с выгодным ипотечным кредитованием, как для самих американцев, так и для иностранных граждан. Невысокие проценты, лояльное отношение к потенциальным клиентам и развитость экономики страны являются факторами, определяющими высокий спрос на ипотеку. Рассмотрим подробнее, какие особенности имеет ипотека в США и на каких условиях ее могут оформить россияне.

Особенности ипотечного кредитования в США

Ипотечное кредитование в США имеют свои нюансы и ограничения в сравнении с российскими. К ключевым особенностям ипотеки здесь можно отнести:

1. Лояльное отношение абсолютного большинства банков к заемщикам (особенно к гражданам США).

В Америке действует программа стимулирования строительства жилой недвижимости и увеличения объемов ипотечного кредитования. Поэтому кредитные учреждения часто идут навстречу клиентам при рассмотрении заявок и выдают займы как на покупку готового, так и на покупку строящегося жилья.

1. Предоставление ипотечного кредита с плавающей процентной ставкой.

Предлагаемые американскими банками программы ипотеки в своем большинстве выдаются под плавающие проценты, величина которых меняется в зависимости от качества исполнения заемщиков своих обязательств. Это позволяет банкам увеличивать свои доходы, а для клиентов имеет определенные минусы, среди которых постоянно изменяющийся размер ежемесячного платежа.

1. Учет не только официального дохода потенциального заемщика, но и личных сбережений.

Все банки в США при рассмотрении кредитной заявки принимают во внимание не только его официальную заработную плату, но и дополнительные доходы, а также пенсионные и банковские накопления, вложения в ценные бумаги и т.д.

Важно! Банковский сектор США отличается высокой конкуренцией, что способствует предложению клиентам минимальных процентных ставок и повсеместной распространенности ипотеки.

Какие существуют ипотечные программы и банки

Для решения жилищного вопроса и улучшения текущих условий жизни потенциальным заемщикам предлагается целый спектр ипотечных программ, каждая из которых направлена на определенную категорию клиентов и имеет уникальные условия.

В настоящее время в Америке получить ипотеку можно с помощью следующих программ:

• ипотека для поддержки малообеспеченного населения и строительных компаний (The Homeownership Pool) – действует в штате Флорида и позволяет лицам с невысокими доходами получить льготный кредит на приобретение жилья из установленного перечня;
• программа поддержки пенсионеров (Home Equity Conversion) – обратная, необслуживаемая ипотека, с помощью которой пенсионеры могут получить пожизненный займ под залог имеющейся недвижимости с сохранением права собственности;
• ипотека для жертв катастроф (Mortgage Insurance for disaster victims section) – программа, которой могут воспользоваться любой человек, чей дом был разрушен в результате стихийного бедствия или иной катастрофы;
• программа ипотеки для клиентов, использующих в домах энергосберегающие устройства (Rehabilitation Mortgage Insurance) – такой кредит выдается на льготных условиях и под низкие проценты;
• программа рефинансирования.

Среди банков, выдающих ипотечные займы, можно отметить Bank of America, JPMorgan Chase, Wells Fargo, First Republic Bank, City National Bank, The Bank of New York Mellon и другие.

Для россиян и других иностранцев

Гражданам иностранных государств, включая россиян, получить ипотеку в США довольно непросто. Связано это с политикой поддержки американскими властями и коммерческими структурами, прежде всего, своего населения и общего недоверия к нерезидентам.

Однако окончательного запрета на выдачу ипотечных ссуд для иностранцев здесь нет. Сделать это можно, но с определенными трудностями и ограничениями со стороны банков.

Гражданин РФ сможет рассчитывать на оформление ипотеки в США при наличии следующих факторов, увеличивающих вероятность одобрения заявки:

• наличия доверительного письма от крупного европейского банка, который сможет подтвердить репутацию и надежность клиента;
• единовременной оплаты не менее 30-40% от рыночной стоимости приобретаемого дома/квартиры;
• увеличении процентов (ставка в США для иностранцев будет существенно выше, чем для своих граждан).

Некоторые банки предлагают специальные ипотечные продукты для иностранцев, предусматривающие выдачу заемных средств сроком на 30 лет с фиксированной процентной ставкой на начальный период кредитования (обычно 5 лет).

Процентная ставка в США

Местному населению кредитные учреждения предлагают ипотеку под 3,5 – 7% в год. Для иностранцев ставки будут выше в целях минимизации возможных рисков невозврата долга и возвращения заемщика на родину.

В среднем, россиянин сможет рассчитывать на получение ипотечного займа с процентной ставкой не менее 5% годовых. Некоторые банки кредитуют российских граждан и других иностранцев под 8-9% в год.

Окончательная процентная ставка будет озвучена конкретному клиенту после изучения предоставленных документов и его платежеспособности.

Внимание! Банки США рассматривают каждую ипотечную заявку в индивидуальном порядке, предлагая каждому клиенту уникальные условия и ставки.

Условия получения ипотеки

Средняя величина ипотечных кредитов для иностранных граждан сегодня составляет около 100-150 тысяч долларов. Каждый оформляет займ соразмерно своим доходам.

Обязательно потребуется оплатить первый взнос, размер которого в среднем равен 40% от стоимости жилья. Некоторые банки запрашивают 30%, другие – не менее 50%.  Все зависит от самого заемщика, его кредитоспособности и финансовой репутации.

Что касается срока кредитования, то здесь клиент может выбрать подходящий ему период погашения задолженности – от 15 до 30 лет. В большинстве заемщики стараются оформить займ на максимальный срок с целью снижения величины ежемесячного платежа. Короткие сроки практически не распространены, так как снижают доходы банков.

Обязательным условием выдачи ипотечного кредита в Америке является приобретение страховки от непредвиденных ситуаций и стихийных бедствий, включая пожары, наводнения, взрывы и т.д.

Досрочное погашение разрешено без каких-либо штрафных санкций.

Иностранец, подающий заявку на оформление ипотеки, должен соответствовать следующим требованиям:

• возрастной ценз – от 25 до 75 лет;
• наличие карты social securities;
• наличие рабочей визы/грин-карты или вида на жительство;
• отсутствие негативной кредитной истории;
• наличие действующего банковского счета в США с размещением на нем суммы, равной не менее 12 ежемесячным платежам по ипотечному займу.

Помимо обозначенных выше условий выдачи ипотеки важно упомянуть о необходимости уплаты комиссии банку в размере 3% от суммы кредита за оказание услуг. Конкретную сумму вместе с 12-ти кратным ежемесячным платежом и первоначальным взносом необходимо перевести на свой счет в банке.

Необходимый пакет документов

Для оформления ипотеки в США понадобятся следующие бумаги:

1. Действующий загранпаспорт (+копия).
2. Заполненная анкета-заявление.
3. Документ, подтверждающий право пребывания в США (грин-карта или рабочая виза).
4. Номер карты социального страхования.
5. Справка с работы о доходах за последние 3 года.
6. Банковская выписка с отражением движения средств по счету.
7. Рекомендательное письмо из любого крупного банка (если есть возможность получить).
8. Копия договора купли-продажи с продавцом недвижимости.
9. Письмо из НБКИ о качестве кредитной истории.

Все документы должны быть переведены на английский язык и заверены нотариусом.

Если потенциальный заемщик предоставит рекомендательное письмо из крупного банка, то банк в США смягчит к нему требования и существенно снизит сроки рассмотрения заявления.

Оформление ипотеки по шагам

Процесс получения ипотеки российскими гражданами в Америке включают следующие этапы:

1. Поиск подходящего объекта недвижимости (с помощью частных объявлений или посредников).
2. Подготовка комплекта документов.
3. Открытие счета и его пополнение.
4. Анализ банковских программ и предложений (с помощью банковского консультанта и ипотечного калькулятора важно сделать предварительные расчеты и выбрать наиболее выгодный вариант).
5. Заключение предварительного договора купли-продажи (в нем обязательно нужно указать предельный срок получения окончательной суммы продавцом).
6. Подача документов и кредитной заявки в выбранный банк.
7. Заключение договора об ипотеке и юридическое оформление сделки.

В дополнительные расходы необходимо будет заложить стоимость страховки (1-3% от суммы займа), комиссию банку (около 3%), плату за оценку недвижимости и мониторинг объекта недвижимости (около 150$ в год).

В среднем, американские банки рассматривают заявки на оформление ипотечных кредитов около одного месяца.

Ипотека в Америке доступна не только ее гражданам, но и россиянам, имеющим грин-карту или рабочую визу. Нерезидент сможет получить ипотеку на покупку готового или строящегося жилья под 5-9% годовых сроком на 15-30 лет с условием оплаты первоначального взноса не менее 30%. Окончательные условия кредитования зависят от кредитоспособности клиента, его репутации и запросов по самому займу.

Ждем ваших вопросов.

Ипотечное кредитование в Америке в 2019 году: условия и процентные ставки

Одним из важных условий успешного пребывания за границей является приобретение жилья.

Стоимость недвижимости в Америке довольно высока, но приобрести квартиру или дом среднестатистическому россиянину все же возможно.

Ипотека в США славится сравнительно низкими процентными ставками и лояльными требованиями к заемщикам. Поэтому вложение в недвижимость в стране может стать максимально выгодным.

Особенности ипотеки в США

Многие считают, что купить жилье в Америке сложно и дорого. Но при подаче заявки можно обнаружить важные особенности, делающие кредиты максимально выгодными для граждан.

Среди них:

1. Лояльные требования банков к потенциальным заемщикам. Государство проводит политику доступного ипотечного кредитования, поэтому финансовые учреждения предъявляют минимум требований к иностранцам и собственным гражданам. Под программу попадают строящиеся объекты и готовая недвижимость.
2. Низкие процентные ставки. Ипотека в Америке предоставляется на максимально выгодных условиях. Это позволяет увеличивать финансовые обороты и делает займы доступными большинству.
3. Удобный учет доходов. В расчет принимается не только ежемесячная прибыль (заработная плата, доходы от ведения бизнеса и др.), но и личные сбережения, хранящиеся на счете, ценные бумаги и др.

Лояльное отношение к заемщикам объясняется также высокой конкуренцией среди коммерческих организаций страны.

Условия ипотечных программ для граждан США

Для граждан страны существует несколько различных видов ипотечных программ:

• для пострадавших от стихийных бедствий;
• льготный кредит для людей, использующих энергосберегающие устройства;
• пенсионерам;
• малообеспеченным семьям.

Также по программам возможно рефинансирование. Ипотечная ставка в США здесь ниже минимально установленного уровня.

Чтобы получить ссуду, клиенту необходимо соответствовать требованиям:

• возраст – не менее 25 и не более 75 лет (на момент полного стандартного погашения);
• наличие официального места работы на территории государства;
• наличие денежных накоплений в размере первого взноса за покупку (не менее 10%).

Могут быть и дополнительные требования, в число которых входит предоставление залога и поручительства. Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

Условия ипотеки в США для россиян

Получить кредит в стране иностранцу намного сложнее. Но ипотека в США для россиян все же доступна при соответствии основным требованиям к заемщикам. Помимо главных условий должны быть соблюдены следующие:

• наличие грин-карты;
• работа исключительно на территории Америки;
• справка из базы кредитных историй и иные документы, подтверждающие положительный рейтинг заемщика;
• документация, подтверждающая наличие достаточного дохода;
• все бумаги должны быть переведены на английский язык.

Получить займ возможно на срок до 30 лет. Большинство граждан страны стремятся к досрочному погашению, если средства позволяют. Но преимуществом длительного действия срока договора могут воспользоваться россияне.

Процентные ставки ипотеки в Америке

Установление процентной ставки индивидуально для каждого клиента. Она может быть фиксированной или (чаще всего) плавающей. На сегодня по законодательству страны она не может составлять более 4% в год.

Но сколько процентов ипотека в США для россиян? Резидентам-иностранцам важно обратить внимание, что % по займу в их случае увеличивается в среднем на 1-1,5% годовых.

В 2019 году ставка может повышаться вплоть до 7-8%.

Это связано с соблюдением дополнительных условий:

• страхование жилья (ежегодно, около 2% от всей суммы);
• оценка недвижимого имущества (стоимость процедуры – около 500 долларов).

Досрочное погашение для иностранных резидентов невыгодно, поскольку предполагает штраф в размере от 1 до 3% в год. Важно учесть и дополнительные расходы, в число которых входит перемещение и временное проживание.

В то же время при наличии открытой визы посещение банка необязательно. Клиентам предоставляется возможность дистанционной подачи заявки и начисления денежных средств для покупки. Но воспользоваться услугой удастся не в каждом финансовом учреждении.

Перечень необходимо изучить дополнительно.

Необходимые документы

Перечень основной документации для всех категорий клиентов составляют:

• паспорт (грин-карта, удостоверение водителя американского образца);
• информация о кредитной истории (в виде справки);
• номер социального страхования;
• выписка из банков, подтверждающая наличие денежных накоплений, депозитов и др.;
• справки о доходах;
• копии договора покупки недвижимости.

Документы россиян заверяются в российском консульстве. При дистанционной подаче заявки пакет документации пересылается по почте.

Как оформить ипотеку в Америке

Сегодня большая часть финансовых учреждений предоставляют ипотечные займы на следующих условиях:

• минимальный срок кредитования – 5 лет;
• сумма – от 100 тысяч до 20 миллионов долларов;
• минимальный первоначальный платеж – 10% от суммы (в некоторых случаях 15%), максимальный – 50%.

Наибольшая стоимость жилья наблюдается на Гавайях и в Калифорнии. Низкие цены – в Аризоне, Джорджии, Флориде, Филадельфии. Для оформления ссуды во всех случаях потребуется:

1. Выбрать недвижимость, согласно собственным требованиям к условиям и стоимости.
2. Подготовить документацию для подачи анкеты.
3. Открыть банковский счет.
4. Выбрать наиболее подходящее финансовое учреждение. Для процедуры можно привлечь кредитные агентства или консультанта.
5. Заключить с продавцом договор. Соглашении далее потребуется предъявить в банк вместе с основным пакетом.
6. Юридически оформить сделку, оплатить первый взнос.

Клиент получает копию кредитного договора, а также график погашения.

Ипотека в США

Соединённые Штаты Америки — страна, которая занимает лидирующие позиции в мире по доступности жилья и низким ставкам по кредитованию. В статье затронем особенности ипотеки, обратим внимание на ставки и условия предоставления кредита для граждан и неграждан США.

Америка – страна с выгодным ипотечным кредитованием, как для самих американцев, так и для иностранцев

Общие положения об ипотеке в США

Многие полагают, что ипотека — разновидность кредита, но, с юридической точки зрения, это неправильно. Ипотека — это не сам кредит, а обеспечительная мера, предусмотренная законодательством США.

Когда человек берёт в банке кредит на приобретение дома, этот дом становится предметом залога, чтобы в случае неисполнения обязательства покупателем, банк мог получить права на это недвижимое имущество. Если же весь кредит выплачен, залоговое обязательство прекращается, и дом переходит в полную собственность покупателя.

Прежде всего, нас интересует особенности кредита на жилые дома в Америке.

Порядок предоставления кредита

Сегодня взять кредит на дом и вместе с ним ипотеку могут как граждане США, так и лица, его не имеющие, но при этом условия будут заметно различаться. Кроме того, есть упрощённый и полный порядки предоставления кредита.

Другая особенность — это возможность получить кредит на покупку не только нового дома, но и недвижимости на вторичном рынке, а также ещё не построенного жилья, и проценты будут не сильно отличаться в этом случае. Во многих странах (например, в России) это невозможно.

Ставки по ипотеке в разных странах мира

Кроме того, если учитывать такие факторы, как уровень жизни в Америке, размер ставок, надёжность финансовой системы, можно сделать вывод, что брать кредит в этой стране очень выгодно. Теперь разберём каждый аспект подробнее.

Виды ипотеки

Кредит на приобретение недвижимости в США называется mortgage. При этом кредиты бывают двух видов: с фиксированной процентной ставкой (Fixed-Rate Mortgage) и с плавающей (Adjustable-Rate Mortgage).

Подавляющее большинство заёмщиков предпочитают первый вид, поскольку здесь ставка меняться не может: за всё время кредитования будет применяться та, что прописана в кредитном договоре.

Особенность плавающей ставки в том, что она здесь обычно на 1-2 процента ниже, однако банк имеет право поднимать её, хотя в принципе может оставить без изменений. Обычно на практике бывает так: в течение 5-10 лет банк обязуется кредитовать по фиксированной ставке, но по истечении этого срока он имеет право изменить её (понизить или повысить).

Таким образом, второй вид сопряжён с определённым риском, выгоднее он в основном тем, кто собирается потом продавать дом.

Виды ипотеки в Америке, залог, процентная ставка — об этой следующий видеоматериал.

Ипотека для граждан США

Кандидат на одобрение ипотеки, являющийся гражданином Америки, должен:

На этом основные требования заканчиваются, хотя у отдельных банков могут быть свои требования, но не столь существенные.

Ипотека для россиян и других иностранцев

Получить кредит в Америке иностранцу довольно трудно, и сейчас на практике есть немало случаев отказа банков сотрудничать с гражданами из других государств. К сожалению клиенты из России и стран СНГ — одни из самых нежелательных для банков США. Несмотря на это, по статистике около половины иностранных граждан покупают жильё в США в кредит.

Без Грин-карты получить ипотеку в США не удастся

Итак, если вы рассматриваете вариант купить американскую недвижимость в кредит, то главные особенности будут следующими. Стоимость жилья в разных штатах Америки можно посмотреть здесь.

Все документы (как основные, так и рассмотренные нами дополнительные) должны быть переведены на английский язык.

Дистанционный способ получения кредита для иностранцев

Если у вас имеется открытая американская виза, вам необязательно приезжать в Америку для оформления всех формальностей кредита и ипотеки. Вы можете сделать это дистанционно. Нужно будет воспользоваться услугами организаций, которые специально занимаются этими вопросами, или можно обратиться к юристам.

На каких условиях дают ипотеку в разных странах, в частности в США

Суть в том, что документы заверяются в российском консульстве США, а затем отправляются почтой. Способ в целом довольно оптимальный и выгодный.

Прочие расходы

Мы уже говорили про оценку жилья, эта процедура обойдётся в сумму от 350 до 2000 долларов, однако при стоимости объекта более одного миллиона долларов, заплатить придётся вдвое больше.

Отдельно вам нужно будет оплатить услуги банка по оформлению ипотеки (около 35 долларов).

Потребует уплаты и сбор (примерно 2% от общей суммы кредита).

Первоначальный взнос

Чаще всего он составляет от 10 до 50% суммы кредита (при этом для иностранцев он выше, чем для граждан). Однако некоторые банки могут предоставлять кредит по более низкому первому взносу либо вообще без него. Поэтому потенциальному заёмщику рекомендуется хорошо поискать более выгодные варианты кредитования, предложений на рынке очень много.

Ипотеку в России взять проще, зато в США её легче отдать

Размер кредита

Обычно банки США предоставляют средства на сумму от 100 тысяч и до 20 миллионов долларов. Хотя у каждого банка есть свои особенности, внимательно изучите предложения различных банков.

Срок кредита (ипотеки)

Конкретный срок указывается в кредитном договоре между банком и гражданином. Минимальный срок обычно составляет 5 лет. Если обратиться к практике, то наиболее часто кредит под залог недвижимости (ипотеку) предоставляется на 15-30 лет.

Где выгоднее приобретать недвижимость?

Самая дорогая недвижимость США находится в штатах Калифорния и Гавайи (цена в несколько раз выше, чем в среднем по Америке). Но в других штатах вы можете купить дом заметно дешевле. К ним относится Джорджия, Мичиган, Аризона, Филадельфия и Флорида. Соответственно в них вы сможете быстрее выплатить кредит.

Лучшие штаты для жизни в Америки — список здесь.

. На что стоит обращать внимание при покупке недвижимости в Америке. Рекомендуем посмотреть.

Итоги

Таким образом, взять обеспеченный ипотекой кредит на покупку недвижимости в США вполне реально. И хотя гражданину России будет сложнее, но, если у вас хорошая кредитная история и имеются достаточные денежные средства на счетах, банк с большой долей вероятности одобрит кредит.

Сравнение ипотеки в США для россиян и граждан США: средний процент по ипотечным кредитам в 2019 году

США – это одна из ведущих стран, в которой установлены хорошие условия для взятия ссуд. Такие привилегии действительны для американцев и иностранцев.

Ипотека в США востребована благодаря ряду свойств: развитая экономика страны, сниженная процентная ставка и лояльность к клиентам.

Далее мы расскажем об особенностях и условиях кредитования в Америке, а также о его отличиях от ипотеки в России.

Преимущества американской ипотеки

Получение жилищной ссуды в США подходит для американцев и граждан, являющихся выходцами из других государств. К преимуществам такого кредита относится:

• Большая часть кредитных компаний лояльно относятся к клиентам. В США был разработан проект, стимулирующий возведение новой жилплощади и рост использования ипотек. Благодаря ему финансовые организации одобряют большую часть заявок на жилищные займы, поданных на дом или квартиру. Недвижимость может быть уже готовой или находиться на стадии строительства.
• Плавающая процентная ставка. Многие американские банки предлагают ипотеку с плавающими процентами, т.е. на их уровень влияет клиентская исполнительность. Для заемщиков такой вид ставки может быть и невыгодным, так как он постоянно изменяется. Но при регулярной оплате займа без задержек, данное условие не имеет значения.
• Учитывается официальная зарплата, собственные сбережения клиента (сбережения, акции, ценные документы).

На банковском рынке США наблюдается большая конкуренция, поэтому для привлечения клиентов кредитные организации стараются предлагать более подходящие условия и небольшую ставку по ипотеке.

Варианты кредитных программ

Ипотека в США для россиян, остальных иностранцев и коренных лиц предназначена для улучшения жилищных условий. Существует много программ, ориентированных на разные категории граждан и обладающих индивидуальными условиями.

Стать владельцем ипотечной недвижимости можно по следующим программам:

• Для строительных фирм и лиц с низким уровнем доходов. Территориальное распространение – Флорида. Эта программа предусмотрена для лиц, чей доход находится на невысоком уровне. Ее основная идея заключается в приобретении жилой недвижимости из предоставленного списка на индивидуальных условиях.
• Для пенсионеров. Это необслуживаемый ипотечный кредит, по которому люди пенсионного возраста предоставляется шанс получить ссуду на пожизненный срок. В качестве залога по займу используется имеющийся у заемщика объект недвижимости. Право собственности на имущество сохраняется за клиентом.
• Кредит, выдаваемый клиентам, которые применяют в своих жилищах энергосберегающее оборудование. Главными отличиями этого займа являются уникальные условия и минимальная процентная ставка.
• Кредитование людей, ставших жертвами различных катастроф. Предназначена для заемщиков, жилье которых пострадало по вине катастроф и бедствий.
• Рефинансирование.

Взять ипотеку в США можно в банковских филиалах First Republic Bank, Bank of America, Wells Fargo, City National Bank и т.д.

Кредит для иностранных клиентов

Ипотека в США для россиян может вызвать ряд трудностей, вызванных политической поддержкой американских граждан и отсутствием доверия к приезжим. Но так как строгого запрета на оформление жилищных ссуд нерезидентам не существует, то получить подобный кредит можно, хотя и с рядом ограничений.

Наличие следующих условий увеличивает шансы для иностранцев:

1. Рекомендательное письмо от любого банка в Европе. Оно подтверждает надежность и хорошую КИ заемщика.
2. Крупный первоначальный взнос. Его размер должен составлять не менее 30-40% от стоимости недвижимости.
3. Увеличенный порог процентной ставки. Для граждан других стран многие банки устанавливают более высокие проценты.

В некоторых американских банках можно получить специальную ипотеку для иностранных клиентов. Она выдается на 30 лет. Она отличается фиксированным процентом в течение нескольких первых лет. Чаще всего этот срок составляет 5 лет. Такой подход позволяет установить на время аннуитетный ежемесячный платеж.

Сколько процентов ипотека в США

Ипотечные займы для американских заемщиков выдаются под 3,5-7% в год. Но для клиентов, которые родом из других стран, ставка существенно выше. Такой подход применяется для снижения рисков, если заемщик решит вернуться в свою страну и не выплатит долг.

Средняя ставка для русских и остальных нерезидентов в 2018 году составляла 8-9%. Точный размер процентов рассчитывается с учетом платежеспособности клиента и документов, доказывающих надежность.

Bank of America является крупным банковским учреждением в США. В нем ставка по ипотеке составляет:

• 3,75-4,4% — для американцев;
• 5,75-6,4% — для иностранцев.

Размер процентов обуславливается сроком, на который выдается займ, и типа ставки. Все заявки рассматриваются индивидуально, поэтому каждому заемщику доступны персональные условия и процентная ставка.

Основные положения ипотечного кредита

Большинству иностранных граждан выдается ипотечный займ в размере 100-150 тыс. долларов. На величину ипотеки влияет уровень доходов клиента.

Самые важные условия выдачи ипотеки:

1. Средняя величина первоначального взноса – 40%. Также она может быть снижена до 30% или наоборот увеличена до 50%. На изменение взноса влияет репутация заемщика, кредитная история и уровень доходов.
2. Срок кредитования – 15-30 лет. Выбирается по желанию заемщика. Большая часть клиентов предпочитает максимальный срок, так как снижается размер ежемесячных взносов. Минимальный срок кредитования также невыгоден для банка, потому что он уменьшает прибыль кредитной компании.
3. Оформление страховки. Покупая в Америке квартиру или дом, обязательно требуется страхование объекта от стихийных бедствий, катастроф и других непредвиденных обстоятельств.
4. Отсутствие комиссии и штрафов за досрочное погашение ссуды.

Для иностранных граждан, желающих оформить в американском банке ипотеку, предъявляется ряд требований:

• Возрастная категория – 25-75 лет;
• Имеется действующий ВНЖ, рабочей визы или Green Card;
• Наличие карты социального страхования;
• Хорошая кредитная история без просрочек и неуплат;
• Действующий счет в американском банке, на котором лежит сумма, равная 12 ежемесячным взносам по кредиту.

За предоставление заемных средств клиенты должны уплатить 3%-ную комиссию. На банковском счету должна лежать определенная сумма.

Документация

Чтобы получить американскую ипотеку, заемщик должен предоставить следующий пакет документов:

• Заявление;
• Оригинал и копия загранпаспорта;
• Документ, который дает клиенту право присутствия на территории Америки (рабочая виза или Green Card);
• Справка с указанным уровнем прибыли за предыдущие три года;
• Выписка из банка, доказывающая наличие нужной суммы на счету;
• Номер соцкарты страхования;
• Письмо с рекомендациями от ведущей кредитной организации (условие желательное, но не обязательное);
• Выписка из Национального Бюро Кредитных историй, с подробной КИ клиента, описанием его исполнительности и надежности как заемщика;
• Копия договора на приобретаемый дом (квартиру).

Смотрите на эту же тему:  Страховка ипотеки в АО СОГАЗ в [y] году

Обязательным условием является перевод справок на английский язык и их нотариальное заверение.

Предоставление записки с рекомендациями от банка не является обязательным условием, но оно поможет снизить требования к заемщику и уменьшить время рассмотрения заявки.

Пошаговый алгоритм получения жилищного займа

Чтобы гражданам России получить ипотечный кредит в США, необходимо соблюдать следующие шаги:

• Найти жилье (через агентства недвижимости или самостоятельно по объявлениям).
• Подготовить необходимую документацию.
• Открыть счет и положить на него нужную сумму.
• С помощью банковских программ рассчитать сумму ежемесячных взносов с учетом условий разных ипотечных предложений.
• Выбрать подходящий вариант займа.
• Подписать временный договор на приобретение объекта. Указать в нем стоимость имущества и дату выплаты продавцу всех средств.
• Отдать в банковскую компанию заявку на кредит и документы.
• Заключить кредитное соглашение.
• Провести сделку по купле-продаже недвижимости и заключить ее юридически.
• Оплатить дополнительные расходы: комиссия (3%), страхование (1-3%), оплата за проведение осмотра и проверку жилплощади.

Большинство банков США рассматривает анкеты около месяца.

Сравнение ипотек в России и США

Особенностью ипотеки в США является низкий уровень ипотечных ставок – 3-7%. Политика и экономика страны оказывают на нее непосредственное влияние. В 2016-2017 гг. в результате президентских выборов она увеличилась на 0,7%.

Такой рост является существенным, но число желающих взять ипотеку в тот период все равно было огромным. Минимальная ипотечная ставка по ипотечному кредиту в России сегодня составляет 10-12%.

В некоторых банковских организациях можно оформить займ всего под 9%.

Другим отличием ипотеки в этих двух странах является тип ипотечной ставки. Большая часть банков в России предлагает фиксированную ставку, а в США отдают предпочтение плавающей. Именно поэтому американцы не всегда предварительно знают размер ежемесячного взноса. Но благодаря более низкой ставке по ипотекежилищный займ США выгодно брать, когда уверен в возможности досрочной выплаты.

Сходством русской и американской ипотек является разный ценовой уровень недвижимости. Средняя стоимостьжилплощади эконом- и комфорт-класса в Америке равна 35-900 тыс. долларов.

Она обусловлена расположением объекта, площадью, количеством комнат и наличием в ближайшей доступности инфраструктуры. Если во Флориде за 340-350 тыс. долларов можно приобрести только небольшую квартирку площадью чуть более 30 кв.м.

, то в Нью-Джерси столько же стоит вилла площадью 80 кв.м. Точно такие же условия влияют на стоимость жилья в России.

Ипотека в США доступна не только американцам, но и гражданам других стран, включая россиян. Иностранцам выдается займ на 15-30 лет на уже готовое или только возводящееся жилье. Обязательными требованиями является увеличенный первоначальный взнос и оформление страховки. Большое значение при оформлении ипотеки имеет платежеспособность клиента, его финансовая репутация и КИ.