Ипотека в банке Санкт-Петербург: условия, отзывы

Ипотека банка Санкт-Петербург в 2019 — рефинансирование, без первоначального взноса, отзывы

Перейти из категории «наниматель» в «собственник» проще всего, если взять ипотеку в банке Санкт – Петербург. Внося ежемесячные платежи, гражданин постепенно приближается к тому, чтобы получить полное право собственности на квартиру.

В банке предлагается на выбор восемь программ ипотеки, что позволяет отдать предпочтение тому варианту, который подходит наилучшим образом.

О банке

Банк Санкт – Петербург был основан в 1990 году и с тех пор существенно улучшил свою деятельность. Были открыты филиалы в таких крупных городах, как Москва, Калининград, имеются отделения и в Ленинградской области.

Основные направления деятельности финансовой организации:

• расчетно – кассовое обслуживание;
• кредитование, в том числе и ипотечное;
• операции с ценными бумагами;
• оформление межбанковских кредитов;
• работа с физическими и юридическими лицами.

Также банк сотрудничает с лизинговыми и градостроительными организациями, предлагает специальные программы, в том числе и кредитные – факторинговым компаниям.

Особое внимание уделяется защите информации.

Если по определенным причинам банк Санкт – Петербург открывает информацию, то при этом соблюдаются следующие принципы:

1. Своевременность предоставления данных, оперативность и регулярность.
2. Достоверность.
3. Полнота сведений.
4. Доступность.

На официальном сайте банка клиент может узнать ответы на все интересующие его вопросы в разделах:

1. Интернет – банк.
2. Карты.
3. Вклады.
4. Бонусная программа.
5. Кредиты на любые цели.
6. Ипотека.

Чтобы воспользоваться всеми функциями сайта в полном объеме, необходимо зарегистрироваться.

Также действует обратная связь, можно заказать звонок,  и специалист перезвонит в течение нескольких минут.

На каких условиях выдается

Клиенты банка Санкт – Петербург имеют возможность оформить ипотеку без первоначального взноса, по данному кредиту предлагаются следующие условия:

• размер займа – от 500 тысяч до 6 миллионов рублей;
• первоначальный взнос – 0%;
• срок погашения – от 1 до 25 лет;
• скидки по данной программе не действуют;
• если клиент отказывается от оформления страховки, будет начислен плюс 1% на всю сумму кредита;
• в случае отказа от аккредитивной формы расчетов также начисляется дополнительный процент на весь период – 0,5%.

Условия по программе приобретения жилья на вторичном рынке:

Чтобы узнать примерные условия ипотечного кредитования, потенциальный заемщик может воспользоваться онлайн услугой «кредитный калькулятор».

Может быть предложен вариант комплексного ипотечного страхования.

Условия такой страховки следующие:

1. Осуществляется страхование риска, связанного с возможной болезнью заемщика. Страховка оформляется на срок, превышающий на 1 месяц общий период кредитования.
2. Возможно оформление страховки квартиры на случай утраты и потери.
3. Страхование на тот случай, если будет утрачено право собственности на объект – на срок около 3 лет с момента оформления данного права на квартиру.

Ипотека может быть выдана не одному лицу, а нескольким. Максимальное их количество – 4 человека.

В обязательном порядке в роли созаемщиков должны выступать следующие физические лица:

1. Супруг или супруга. Необходимо оформление соответствующих документов только по договору займа только в том случае, если отсутствует письменное согласие супруга на совершение сделки и получение ипотеки.
2. Могут также быть привлечены третьи лица, которые соответствуют основным требованиям из раздела «Требования к заемщику». То есть, лицо должно быть совершеннолетним, трудоспособным и платежеспособным.

Условия могут меняться в зависимости от типа ипотечного кредита, который может быть оформлен на конкретного гражданина.

С обратной ипотекой для пенсионеров в Сбербанке ознакомьтесь тут.

Гражданин, желающий получить ипотечный кредит в банке Санкт — Петербург, должен соответствовать следующим требованиям:

• наличие российского гражданства – обязательное условие, без соблюдения которого оформление ипотеки не возможно. Если человек проживает на территории страны определенное время, он становится резидентом и может также подать заявку на получение займа;
• минимальный возраст клиента – 21 год. Существует также и максимальный возрастной порог – 65 лет, лица, старше этого возраста могут получить лишь обычный пенсионный кредит;
• банк требует наличие постоянной регистрации в том регионе, в котором оформляется ипотека. В некоторых случаях возможно получение кредита и с временной регистрацией, если срок ее действия составляет около 3 лет;
• общий трудовой стаж не может быть меньше 1 года, стаж на последнем рабочем месте – от полугода. Для подтверждения предъявляются справки от работодателя и ксерокопии трудовой книжки;
• самое важное условие – платежеспособность гражданина, которая может быть подтверждена официальными документами – справкой по форме 2НДФЛ.

Принимается во внимание и кредитная история потенциального заемщика. Если она была испорчена даже незначительно (совершены просрочки на несколько дней), на получение ипотеки, скорее всего, рассчитывать не придется.

Какие документы понадобятся

Чтобы получить ипотеку, клиент должен предъявить кредитору следующие документы:

1. Заявление – анкету на бланке, выданном сотрудником банка.
2. Российский паспорт, ксерокопии основных страниц – с пропиской, персональными данными, сведениями о семейном положении.
3. Если клиент не имеет постоянной прописки, прикладывается свидетельство об оформлении временной регистрации.
4. Второй документ с персональными данными клиента для подтверждения личности — может быть предоставлено водительское удостоверение или военный билет, загранпаспорт.
5. Справка с места работы или копии страниц из трудовой книжки.
6. Отчет, составленный при оценке квартиры, выбранной для приобретения на ипотечные деньги. Оценка проводится за счет заемщика.
7. Справка по форме 2НДФЛ, подтверждающая, что гражданин официально трудоустроен и перечисляет налоги государству.

Если клиент состоит в законном браке, должна быть приложена ксерокопия свидетельства о заключении брака  и письменное согласие супруга на оформление сделки.

Как оформить ипотеку в банке Санкт – Петербург

Оформление ипотеки происходит по следующей схеме:

• клиент собирает документы по списку, представленному на официальном сайте или полученному в отделении банка Санкт – Петербург;
• подается заявка на оформление кредита, сотрудник банка дает анкету для заполнения;
• следующий этап после того, как заявка будет предварительно одобрена – выбор квартиры для приобретения в ипотеку. Это можно сделать заранее;
• клиент нанимает специалиста, который проводит оценку выбранного объекта недвижимости и составляет отчет. Данный документ передается в банк на рассмотрение. Оценка обязательно должна быть проведена как на квартиру в новостройке, так и на вторичное жилье;
• если все условия соблюдены, а банк дал согласие на оформление кредита, то составляется договор. Следует внимательно прочесть его, чтобы избежать непонимания требований и как результат, неисполнения обязательств;
• деньги перечисляются на счет заемщика или сразу же переводятся покупателю. Купленная квартира находится в обременении до тех пор, пока не будет внесен последний взнос.

Досрочное погашение ипотеки возможно при условии, что за определенное количество времени в банк будет направлено уведомление о намерении закрыть кредит раньше установленного срока.

Рефинансирование

Банк Санкт – Петербург предоставляет клиентам кредит по программе «Рефинансирование».

Полученные денежные средства могут быть использованы для закрытия:

1. Автокредита.
2. Ипотеки.
3. Потребительского займа.
4. Кредитной карты.

Условия по рефинансированию кредитов:

• на момент оформления начисляется ставка 19,9% годовых;
• когда другой кредит будет погашен и клиент представит в банк соответствующие документы, начисляется ставка 15,9%;
• максимальная сумма кредита по программе рефинансирования – 1,5 миллиона рублей;
• после получения денег в течение 60 дней необходимо предъявить в банк документы, подтверждающие закрытие других кредитов;
• доход можно подтвердить в режиме онлайн, оформив выписку из ПФР или специальную заявку;
• страхование осуществляется только по желанию клиента.

Чтобы получить кредит онлайн, нужно заполнить анкету – заявку, предоставленную на сайте.

Для получения выписки из ПФР, подтверждающую  наличие доходов физического лица, следует перейти на портал Госуслуги. Решение принимается в течение трех дней.

Преимущества и недостатки

Как и в любом другом банке, ипотека в банке Санкт – Петербург отличается своими плюсами и минусами. И если плюсы очевидны, то отрицательные стороны становятся заметны лишь тогда, когда ипотека уже оформлена. Чтобы не ощутить «неприятное удивление», следует заранее ознакомиться с особенностями ипотеки в данной кредитной организации.

Преимущества:

1. Большой кредитных программ, в том числе и по ипотеке.
2. Минимальный набор документов для оформления – требуется лишь подтверждение личности гражданина и дохода, а также отчет о проведении оценки выбранной квартиры.
3. Выгодные условия, невысокий процент годовых.

Недостатки:

1. Лица, не имеющие официального дохода, не смогут получить ипотечный заем.
2. Ипотечные вопросы решаются только в одном отделении банка в городе Санкт – Петербург, куда многим не удобно добираться.
3. Если ипотеку желают получить лица, у которых имеется несовершеннолетний ребенок, обязательно предоставление разрешения от органа опеки и попечительства.

Процент одобрения заявок в данном банке достаточно высок. Получить кредит можно легко и быстро, если клиент полностью соответствует заявленным требованиям и может подтвердить свою платежеспособность.

Клиенты банка Санкт – Петербург могут узнать у специалиста, какие условия им будут предложены при оформлении ипотеки. В целом, банк предлагает выгодные программы, доступные большинству граждан. Пакет документов – стандартный, сроки погашения ипотеки устанавливаются индивидуально для каждого клиента, допускается досрочное погашение при соблюдении ряда требований.

Про ипотеку РосЕвроБанка читайте здесь.

Отзывы об ипотеке в Юникредит Банке можно найти на этой странице.

Ипотека в банке «Санкт-Петербург»: особенности, условия, отзывы заемщиков

0

Банк «Санкт-Петербург» предлагает ряд ипотечных продуктов. Здесь можно оформить кредит на жилье первичного и вторичного рынка, приобрести коммерческую недвижимость. Подробнее об ипотеке в банке «Санкт-Петербург» и отзывах заемщиков рассказывается в статье.

В банке «Санкт-Петербург» можно оформить ипотеку на вторичное и первичное жилье.

Особенности ипотечного продукта

Банк «Санкт-Петербург» располагает широким выбором программ. Можно оформить ипотеку на квартиру в новостройке или на вторичном рынке, причем как с полным пакетом документов, так и по одному паспорту. Доступны льготные программы, кредит на коммерческую недвижимость.

Среди особенностей ипотечного кредитования можно выделить следующие:

• Процентная ставка не зависит от формы подтверждения дохода.
• Срок ипотечного кредитования – 1-25 лет.
• Ставка, действующая до регистрации недвижимости, может быть снижена для зарплатных клиентов и заемщиков банка, которые уже успешно гасили здесь ипотеку.
• Если покупаете строящийся объект, то жилье оформляется по мере готовности в собственность клиента.
• Для определения уровня дохода банк может суммировать зарплату всех членов семьи.
• Ипотека оформляется только в рублях.
• При отказе от комплексного страхования ставка возрастает на 1%.
• Банк рассматривает заявку на протяжении 5 дней.
• Минимальная сумма кредита – 500000 рублей.
• Допустимо использование субсидий.
• Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
• Созаемщиком может быть даже иностранный гражданин, если он – родственник заемщика.

Доступные программы

Помимо стандартных ипотечных программ, в банке «Санкт-Петербург» можно оформить потребительский кредит на любые цели, в том числе покупку квартиры. Если сумма кредита составит до 50% от стоимости приобретаемого имущества, годовая ставка будет равна 16.5%, если 50%-70%, то 17%. Ипотечные программы описаны ниже.

Первичный рынок

Программа позволяет приобрести квартиру в новостройке, аккредитованной банком. Причем возможно стандартное оформление или с использованием одного паспорта. При покупке жилья в новостройке применяется две процентных ставки. Та, которая выше, действует до регистрации недвижимости в собственность заемщика, вторая – после.

При оформлении ипотеки со стандартным пакетом документов действуют ставки 11.75%-12.25% с первоначальным взносом от 50%. И 12%-12.5% со взносом 15%. Кредитный лимит может достигать 8 млн. рублей, но не более 85% от стоимости недвижимости.

Если ипотека оформляется по одному паспорту, актуальны ставки 12%-12.5% при обязательном взносе от 30%. Кредитный лимит составляет 12 млн. рублей, но он не должен превышать 70% от стоимости жилья. Для оформления не нужны документы, подтверждающие занятость, достаточно одного паспорта.

Вторичный рынок

На вторичном рынке можно приобрести квартиру, дом, земельный участок, коммерческую недвижимость. Для оформления квартиры можно предъявить один только паспорт. Ипотека на квартиру вторичного рынка, оформленная с полным пакетом документов, позволяет получить ставку в 12.25% при взносе от 15%. Или ставку 12%, если сразу внести 50% от стоимости недвижимости.

Кредитный лимит зависит от срока кредитования. При оформлении ипотеки на срок до 15 лет, лимит составит 30 млн., но не более 70% от цены квартиры. Если брать ипотеку на срок от 15 до 25 лет, доступный лимит – 6 млн. рублей, но не более 85% от стоимости жилья. Если оформлять ипотеку на квартиру по одному паспорту, потребуется внести первый взнос от 30%, а годовая ставка будет 12.25%.

На покупку дома банк готов выделить 6-12 млн. рублей. Обязательный взнос – не менее 25%. Ставка достигает 13.5%-14%. Земельный участок можно приобрести под 14.25% при первоначальном взносе от 50% и под 14.75% при взносе 25%-50%.

Жилищные субсидии

В рамках некоторых программ допустимо использование социальной выплаты. Так можно оформить ипотеку на готовое или строящееся жилье, которое находится в Санкт-Петербурге или Ленинградской области. Средства нельзя внести вместо первоначального взноса, только для оплаты части стоимости квартиры.

Требования к заемщику

• Гражданство РФ.
• Постоянная регистрация по месту жительства либо временная по месту пребывания.
• Возраст заемщика 18-60 лет для женщин, и до 65 лет – для мужчин.
• Постоянное трудоустройство в регионе РФ, где есть отделение банка.
• Непрерывный трудовой стаж не менее 1 года.
• Стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев, для адвокатов, нотариусов, предпринимателей – 12 месяцев.

Необходимые документы

При обращении в банк нужно предоставить:

• Анкету-заявление.
• Документ, подтверждающий доход в официальной или свободной форме. За период не менее чем 4 месяца перед обращением в банк.
• Паспорт гражданина РФ. Для созаемщиков, если они иностранные граждане, документ, удостоверяющий личность, разрешение на временное пребывание или вид на жительство.
• Свидетельство о браке или разводе.
• Для иностранных граждан – документ, подтверждающий родство с заемщиком.
• Трудовая книжка и ее копия, заверенная работодателем.
• Для военнослужащих – удостоверение.

При покупке жилья на вторичном рынке потребуются документы на недвижимость:

• Правоустанавливающие и собственнические на жилье и участок при нем.
• Кадастровый, технический паспорт, план земельного участка.
• Справка из БТИ о зданиях, расположенных на земельном участке.
• Выписки из ЕГРП об отсутствии обременений. Подобные справки нужно получить не ранее, чем за месяц до обращения в банк.
• Отчет о проведении оценки жилья независимым экспертом.
• Страховые договора на недвижимость и документы, подтверждающие уплаты первичных взносов по страховке.

От продавца понадобится предоставить паспорт гражданина РФ, свидетельство о браке или разводе, свидетельство о смерти в том случае, если среди собственников имущества есть лица-наследники.

Отзывы заемщиков

Из отзывов заемщиков можно заметить, что нередко возникают трудности с оформлением ипотеки, хотя о проблемах непосредственно на этапах регулярных платежей информации нет.

• «В банке за справку об остатке задолженности по ипотеке нужно заплатить 300 рублей. А в жилищный комитет их понадобится около 5 штук. Все вопросы по ипотеке решаются на Малоохтинском пр., куда очень неудобно добираться». Евгений, Санкт-Петербург.
• «Накануне даты обязательного платежа местные банкоматы и офисы не работали на прием средств. Пришлось внести средства непосредственно в день платежа. Причем делать перевод с одной своей карты на иную, заплатив комиссию. В банке подтвердили поступление средств, но сказали, что на кредитный счет они будут зачислены в течение 5 дней, что приведет к просрочке». Андрей, Санкт-Петербург.
• «Остались довольны оформлением ипотеки здесь. Все прошло быстро, менеджер помогал оформлять документы, подсказывал при необходимости». Алекса, Санкт-Петербург.
• «Моя мама была основным заемщиком по ипотеке, а на меня оформляли доверенность. Как оказалось, в этом банке она не важна, поскольку для получения закладной маме все равно пришлось лететь из другого города. Частично погасить ипотеку тоже оказалось проблематично – банк устраивает 2-недельные проверки, а проценты продолжают начисляться. При получении права собственности на объект процентную ставку тоже не снижают, просят принести еще акт приема с печатью. В офис дозвониться очень сложно». Владимир, Москва.
• «Была назначена сделка на понедельник. В субботу нам позвонила менеджер и сказала, что все отменяется, поэтому в воскресенье нам нужно приехать в отделение и забрать документы для органов опеки. В итоге офис был закрыт, на звонки менеджер не отвечала. Когда мы дозвонились к ней в понедельник, выяснили, что банку для оформления квартиры в залог требуется разрешение органов опеки, поскольку в договоре фигурируют несовершеннолетние дети. Почему нам об этом не сказали раньше, непонятно». Ольга, Москва.

Здравствуйте!

Меня зовут Никифорова Елена, я кредитный специалист с опытом работы в области банковского сектора.

Имею профильное экономическое образование, закончила Московский финансово-юридический университет по специальности «Экономика и кредитование в банковской сфере» с красным дипломом.

Я отлично ориентируюсь в сфере кредитных продуктов и с профессиональной точки зрения работника банка могу видеть подводные камни, которые могут быть скрыты в вашем кредитном договоре.

Если вы не хотите переплачивать лишние деньги за выданный банком кредит – обращайтесь ко мне, и я подскажу вам оптимальный способ кредитования.

Читать полностью

Банк Санкт-Петербург: ипотека 2019 и калькулятор

Банк «Санкт-Петербург» — один из крупнейших российских банков, который входит в ТОП-20 лидеров по объему вкладов, размеру активов и объемам собственного капитала.

Приоритетными направлениями его финансовой деятельности являются выдача кредитов населению, расчетное и кассовое обслуживание, валютные операции и покупка-продажа ценных бумаг. На территории страны работают 49 отделений банка.

Ипотека Банка Санкт-Петербург  позволит заемщикам любой категории подобрать оптимальный вариант из 11 программ благодаря большому выбору кредитных жилищных продуктов.

Условия ипотеки банка «Санкт-Петербург»

Банк «Санкт-Петербург» выдает ипотеки и кредиты для приобретения объектов недвижимости на первичном и вторичном рынках. Взять ипотечный кредит можно как на покупку жилого или коммерческого помещения, так и на потребительские цели под залог имеющейся в собственности недвижимости.

Готовое жилье

В банке «Санкт-Петербург» можно оформить ипотеку на приобретение готового дома с участком, квартиры на вторичном рынке, таунхауса без земли либо последней доли в квартире или таунхаусе. Размер кредита – до 10 миллионов рублей. В качестве первоначального платежа возможно использование средств материнского капитала.

Новостройки

Ипотечная программа «Новостройка» подойдет для приобретения недвижимости на этапе строительства. Это может быть квартира, секция в таунхаусе или апартаменты. Заемщик может привлечь до четырех поручителей, чтобы увеличить сумму совокупного дохода и повысить шансы на одобрение заявки.

Важно! На величину ставки, которую установит банк, влияет размер первоначального взноса. В случае если он составит менее 20%, ставка повысится на один процент.

«Ипотека 10%»

Эта программа предусмотрена для покупки строящегося или готового жилья от компаний-партнеров банка. Ставка по данному виду ипотеки фиксированная по каждому застройщику. Минимальный ее размер составляет 10%.

Ипотека по паспорту или 2 документам

Эта дополнительная опция может применяться к ряду стандартных программ ипотеки банка «Санкт-Петербург».

Она дает возможность подать анкету-заявку на жилищный кредит без предоставления подтверждающих финансовых документов.

С использованием опции можно приобрести в ипотеку квартиру в строящемся объекте или секцию в таунхаусе. Возможно использование средств материнского капитала и государственных субсидий.

Ипотека под залог недвижимости

Банк «Санкт-Петербург» имеет специальную ипотечную программу, по которой заемщик может взять кредит для любых целей, представив в залог имеющуюся в собственности недвижимость. Максимальный размер займа может быть не выше 70% от оцененной стоимости предмета залога и не выше десяти миллионов рублей.

Военная ипотека

Ипотечный продукт предусмотрен специально для военнослужащих, участвующих в программе выдачи государственных субсидий и Накопительной ипотечной системе.

Заемщик должен быть не моложе 21 года и иметь прописку на территории страны. Максимальный срок кредитования – 20 лет, но не позднее той даты, когда заемщику исполнится 45 лет.

Сумма, которая может быть предоставлена по программе военной ипотеки, определяется с учетом индивидуальных расчетов и параметров сертификата участника НИС. Обязательное условие для выдачи кредита – страхование ипотечной недвижимости на весь период кредитования плюс еще на один календарный месяц.

Апартаменты

В банке «Санкт-Петербург» можно оформить ипотеку на покупку строящихся или готовых апартаментов. В первом случае необходимо подтверждение дохода, во втором – подача заявки с помощью паспорта либо с полным пакетом документов.

Предельно возможный размер кредита – 20 миллионов рублей. Размер минимального первоначального взноса зависит от предоставляемых документов. Если ипотечный кредит оформляется только по паспорту, заемщик должен внести первоначальный платеж в размере 30% о стоимости апартаментов. При наличии информации о доходах и приобретении в определенных недвижимых объектах – 20%.

Субсидия и материнский капитал

Семьи, имеющие двух и более детей, могут улучшить свои жилищные условия и сделать их более комфортными. Это возможно благодаря участию банка «Санкт-Петербург» в правительственной программе, по которой семья имеет право воспользоваться средствами материнского капитала для погашения ипотечной задолженности. Также это дает молодой семье следующие преимущества:

• Наименьшая ставка 9.75% годовых.
• Снижение объема первого взноса и увеличение максимальной суммы ипотеки.

Также ипотечные продукты банка позволяют направить деньги, выделяемые семье государством в рамках государственной субсидии, на:

• Внесение первого платежа.
• Погашение части долга по договору ипотеки, по которому было приобретено недвижимое имущество на первичном или вторичном рынке.

Внести деньги от материнского капитала в качестве первоначального платежа можно, если:

1. Второй ребенок младше трех лет, величина взноса 5-10 процентов от цены жилья в зависимости от условий конкретной программы ипотеки.
2. Второй ребенок младше трех лет, при этом сумма первоначального взноса уменьшается на сумму материнского капитала.

Использование субсидий возможно в рамках работы нескольких бюджетных программ. Среди них:

• «Молодежи — доступное жилье».
• «Развитие долгосрочного жилищного кредитования».
• «Жилье для молодежи».
• «Расселение коммунальных квартир».
• «Обеспечение жильем молодых семей».
• «Жилище» на 2011–2020 годы.
• «Обеспечение качественным жильем граждан на территории Ленинградской области».
• «Поддержка граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий».

Коммерческая недвижимость

По данной ипотечной программе можно купить строящуюся или готовую коммерческую недвижимость. Размер первоначального взноса – 30%, базовая ставка – от 11 до 13 процентов. Срок кредитования может быть от одного года до двадцати пяти лет. Максимальный размер ипотеки – 20 миллионов рублей, но не выше 70% от оцененной стоимости объекта коммерческой недвижимости.

 Ипотека на машино-место

Собственники автомобилей могут приобрести машино-место по специальной ипотечной программе. Оно должно быть ограждено стенами либо не иметь ограждений, т.е. представлять собой площадку. Сведения о площади и границах машино-места должны быть зарегистрированы в Росреестре.

 Рефинансирование ипотеки

В банке можно оформить рефинансирование уже имеющегося долга по ипотеке, оформленной другой кредитной организации. Основными условиями являются:

• Жилая недвижимость передается в залог банку.
• Обязательное заключение договора страхования ипотечного имущества.
• Повышенная ставка до оформления залога и его официальной регистрации в Росреестре.

Ипотека без первоначального взноса

Внесение заемщиком первоначального платежа является показателем его финансовой стабильности и дисциплинированности. Поэтому выдача ипотечного кредита без первого взноса – рискованная сделка для банка. Но «Санкт-Петербург» банк дает своим клиентам возможность оформить жилищный займ без вложения собственных средств.

Оформить ипотечный кредит без первоначального платежа в банке «Санкт-Петербург» можно при выполнении двух условий. Первое – оформление в залог уже имеющейся недвижимости. Такой ипотечный кредит часто оформляют для приобретения нестандартной или коммерческой недвижимости, параметры которой не подходят для обычной ипотеки.

Второе – использование в качестве первого платежа средств от материнского капитала или государственной субсидии. В этом случае в течение двух месяцев деньги будут перечислены в банк, и часть ипотеки, равная необходимому первому взносу, будет погашена.

Ипотека без первоначального взноса чаще всего доступна для потенциальных заемщиков, которые имеют в собственности недвижимость. Она будет находиться в залоге у банка в качестве гарантии исполнения должником обязательств.

Заключение ипотечного договора без первоначального взноса необходимо совершать, предварительно поинтересовавшись способами погашения, отсутствием дополнительных платежей и ответственностью сторон в случае невыполнения обязательств.

Также рекомендуем вам узнать 10 способов как взять ипотеку без первоначального взноса.

Процентная ставка по ипотеке банка Санкт-Петербург

Указанные в таблице ставки действуют при условии оформления заемщиком договора комплексного страхования ипотеки.

Важно! Если клиент отказывается от страховки, то процентная ставка по кредиту станет выше на 1% годовых. Если он откажется от аккредитивной формы расчета, ставка также будет увеличена на 1%.

Клиентам, однажды погасившим ипотеку в банке, либо получающим заработную плату на счет в банке, либо клиентам VIP-сегмента, предоставляется скидка в размере 0.25% годовых.

Ипотечный калькулятор банка Санкт-Петербург

В ипотечном калькуляторе банка Санкт-Петербург на нашем портале, можно произвести расчет оптимальной суммы ипотеки, в котором будут учтены сумма ежемесячного платежа, размер первого взноса, период кредитования и ставка в процентах. Так можно оценить возможности по финансам и наглядно увидеть схему внесения платежей по будущей ипотеке.

Этапы проведения сделки

Сначала необходимо ознакомиться со всеми ипотечными предложениями банка и выбрать из них оптимальное и выгодное. Затем нужно подать заявление и анкету в отделение банка и получить уведомление о том, что принято положительное решение. Далее в течение трех месяцев нужно подобрать подходящую недвижимость и подготовить полный пакет необходимых документов.

Если банк одобрит жилье, нужно представить документ, подтверждающий выполнение оценки недвижимого объекта. Когда все необходимые требования будут согласованы и принято решение о заключении сделки, стороны оформляют кредитный договор и подписывают его.

 Документы для ипотеки

Пакет документов, необходимых для оформления ипотеки в банке «Санкт-Петербург», стандартный и включает в себя:

• Анкета-заявка.
• Паспорт.
• Справка 2 –НДФЛ.
• Копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров.
• Свидетельство о заключении либо расторжении брака (при наличии).
• Документы по объекту ипотечной недвижимости.

Банк может дополнительно запросить документы, не внесенные в перечень, предоставление которых повысит шансы на получение положительного решения по кредиту.

 Страхование

При оформлении ипотеки обязательным является страхование залогового имущества. Страхование жизни и здоровья, а также риска потери права собственности на ипотечное жилье – добровольные. Но при отказе от комплексного полиса, в который входят все три вида страхования, ставка по кредиту увеличивается на один пункт.

Тариф на комплексное страхование ипотеки зависит от страховой компании, выбрать которую можно в перечне на официальном сайте банка.

При отказе от страхования жизни ставка по ипотеке увеличивается на 1 п.п.

 Оплата

Погашение задолженности по ипотечному кредиту может происходить аннуитетными платежами и в дифференцированном порядке. Оплата может осуществляться внесением денег на банковский счет, открытый наличными в кассе, в терминале самообслуживания и с помощью перевода в онлайн-банкинге.

Досрочное погашение долга по ипотеке возможно без ограничений и взыскания штрафных санкций.

Если платежи по ипотеке носятся несвоевременно, за каждый день просрочки начисляются пени. Варианты досудебного урегулирования задолженности следующие:

• Отсрочка платежей.
• Уменьшение суммы ежемесячного платежа и увеличение срока кредитования.
• Списание не переданных в судебные органы пеней.
• Заключение мирового соглашения.

При обращении клиента с просьбой об отсрочке или рассрочке ипотечной задолженности желательно представить документы, подтверждающие их уважительную причину.

 Отзывы клиентов

•  Два года назад мне на работе выдали зарплатную карту банка «Санкт-Петербург». А два месяца назад мы с женой решили оформить ипотеку и приобрести собственную квартиру. Я обратился в несколько банков, и самая низкая процентная ставка оказалась в этом банке. Как зарплатному клиенту мне сделали скидку 0,25% годовых. Сейчас мы уже делаем ремонт в нашей однушке. Ярослав, 31 год.
•  Я оформлял ипотеку в этом банке и закрыл ее спустя три года. Никаких штрафов за досрочное погашение с меня не взыскивали. Плюсами являются возможность дистанционного погашения ипотеки в личном кабинете и удобный способ скачивания обновленного графика платежей. Игорь, 27 лет.
• Плачу ипотечный кредит этому банку уже два с половиной года. За все это время не было ни одной проблемы или какого-либо сбоя в обслуживании кредита. Когда мне понадобилась справка об уплаченных процентах для налоговой, то мне ее предоставили на следующий день через Личный кабинет. Ирина, 29 лет.
• Год назад мне понадобилось найти банк, который выдал бы мне займ под залог находящегося в собственности недостроенного деревянного домика, расположенного за городом. Но в банке «Санкт-Петербург» мою заявку рассмотрели и довольно быстро вынесли положительное решение. Очень довольна обслуживанием и компетентностью сотрудников. Ольга, 46 лет.
• У нас недавно появился второй малыш. Нашей однушки, хотя и довольно просторной, стало не хватать. Поэтому мы с мужем задумались о расширении жилплощади и решили взять ипотеку с использованием материнского капитала. В банке «Санкт-Петербург» к нам отнеслись очень доброжелательно, все подробно разъяснили. Небольшим минусом считаю необходимость страхования, но зато банк снизил за это процентную ставку. Да и наша семья защищена от всевозможных рисков. Марина, 25 лет.

Рефинансирование ипотеки Банк «Санкт-Петербург». Как снизить процент по ипотеке в банке санкт петербург

Политика защиты персональной информации пользователей сайта

1. Общие условия

1.1.

Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: — кликнув по ссылке Отписаться внизу письма — путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр.

В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации.

ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: — идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; — предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; — связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; — направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; — проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; — проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам

3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

3.3.

3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

4. Условия пользования Сайтом, Сервисами

4.1.

Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: — обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; — указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. — осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; — ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

6. Изменение и удаление персональных данных

6.1.

6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.

7. Изменение Политики конфиденциальности. Применимое законодательство

7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики. Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru.

7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.

8. Обратная связь. Вопросы и предложения

8.1. Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в Службу поддержки ООО «МАС» по электронной почте [email protected] или по телефону 8(495)241-05-53 или путем направления корреспонденции по адресу: г. Москва, ул. Проспект Мира 41, стр. 1

refinansirovanie-ipoteki.ru

Отзывы об ипотечных кредитах в Санкт-Петербурге

ОЦЕНКА: 5 ПРОВЕРЯЕТСЯ