Ипотека для пенсионеров ВТБ 24

Как получить ипотеку пенсионеру в ВТБ 24 и ее преимущества

Пенсионеры не меньше других возрастных категорий нуждаются в кредитах, в том числе и с целью приобретения жилья. К сожалению, пожилой возраст диктует некоторые ограничения.

Как правило, ипотечными программами предусмотрено, что на момент погашения кредита заемщику должно быть не более 65 (для мужчин) и 60 лет (для женщин).

Банк ВТБ 24 не предусматривает каких-то специальных программ для пенсионеров, но расширяет возрастной диапазон, куда входят люди пожилого возраста.

Какие программы для пенсионеров существуют в ВТБ 24

Условия кредитования для людей старшего возраста в банке ВТБ 24 аналогичны другим возрастным категориям, лишь с той разницей, что предельное время возврата займа не может превышать 5 лет.

Заявки одобряются заемщикам до 65 лет. Хорошая новость заключается в том, что в 2019 году банк снизил процентную ставку. Персональная скидка предоставляется корпоративным клиентам ВТБ 24. Рассчитывать на снижение тарифной ставки могут также сотрудники сферы образования, таможни, правоохранительных органов, а также лица, которые получают заработную плату на карту ВТБ 24.

В 2019 году пенсионеры могут рассмотреть 3 программы на выгодных условиях:

1. Кредит «Ипотечный бонус». Важное условие программы – отсутствие просрочек в Бюро кредитных историй. Минимальная процентная ставка действует для ипотечных заемщиков всех банков России.
2. Кредит «Крупный». Эта программа предусматривает выдачу крупной суммы под низкий процент. Владельцам зарплатных карт ВТБ 24, банк снижает процентную ставку. Также эти клиенты экономят время на сборе документов, поскольку в системе хранится уже вся необходимая информация.
3. Кредит «Удобный». Его особенность заключается в сравнительно небольшом займе, максимальная сумма которого достигает 400 тыс. рублей.

Какие требования выдвигаются к заемщику

ВТБ 24 кредитует только тех, кто не достиг официального пенсионного возраста. Это лица от 21 до 65 лет. К заемщику выдвигаются такие требования:

• гражданство РФ (но если граждане стран СНГ длительно проживают и работают на территории РФ, банк может пересмотреть требования в их пользу);
• отсутствие просрочек и задолженностей в кредитной истории;
• стаж на последнем месте работы от 6 месяцев (в некоторых случаях допускается 3 месяца, но при пройденном испытательном сроке);
• постоянная прописка в регионе, где осуществляется займ;
• сумма ежемесячного дохода от 20 тыс. рублей.

Также заемщик вносит первоначальный взнос, который варьируется в зависимости от суммы займа.

Обратите внимание! Людям старше 60 лет получить максимально выгодные условия непросто. Чем больше риск для банка, тем выше процентная ставка.

Условия кредитования

ВТБ 24 в 2019 году поддерживает лояльные условия для пенсионеров. Сегодня это самый простой способ решения жилищных проблем. Но потенциальные заемщики должны знать, что на момент выплаты кредита их возраст не должен превышать 70 лет.

Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 осуществляется на таких условиях:

Вид займа	Процентная ставка	Сумма займа	Срок погашения кредита
«Ипотечный бонус»	13,5% годовых	от 400 тыс. до 5 млн рублей	от 6 месяцев до 5 лет
Кредит «Крупный»	15-15,5%	от 400 тыс. до 5 млн рублей	от 6 месяцев до 5 лет
Кредит «Удобный»	16-22%	От 100 тыс. до 400 тыс. рублей	от 6 месяцев до 5 лет

На итоговый процент переплаты влияет ряд условий, которые позволяют оценивать риск заключенного договора.

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Чтобы оформить кредит, физические лица должны предоставить такой перечень документов:

• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходах;
• СНИЛС.

Помимо указанных документов, банк оставляет за собой право потребовать дополнительные справки, например, копию трудового договора, свидетельство о браке и рождении детей. Представленная информация тщательно проверяется банком. Для подтверждения правдивости информации, сотрудники ВТБ 24 могут позвонить по указанному номеру работодателя, с целью подтверждения должности и стажа заемщика.

Если заемщик получает заработную плату на карту ВТБ 24, предоставляется только СНИЛС, паспорт и карта. Никаких дополнительных справок не нужно.

В случае с пенсионерами, большими преимуществом будет наличие залога: недвижимости или других ликвидных активов. Это значительно повышает шансы на одобрение кредита, но не дают 100% результата.

В большинстве случаев требуется наличие поручителя и созаемщика. Но стоит отметить, что это не обязательное условие, особенно если заемщик является владельцем зарплатной карты ВТБ 24. И это не единственная привилегия клиентов банка. Им также предусмотрено снижение тарифной ставки.

Для одобрения заявки кредитная репутация физического лица должна быть безупречной. Помехой могут стать судебные иски, а также проблемная задолженность перед коммерческими и государственными структурами.

Как проходит оформление

Подать заявку для оформления ипотеки можно любым удобным способом:

• позвонив по контактному номеру 88001002424;
• заказав обратный звонок на сайте банка;
• заполнив анкету на сайте компании;
• непосредственно в отделении банка.

Заполняя анкету, потенциальные заемщики указывают самую необходимую информацию: паспортные данные, источник и уровень дохода, контактные данные, а также размер желаемой суммы. Заявки рассматриваются в течение трех банковских дней, после чего заявитель получает СМС уведомление о решении банка. При утвердительном ответе, клиенту следует подойти в отделение банка для оформления ипотеки.

Связавшись со специалистами банка по контактному номеру, заемщик предоставляет сведения о себе и сумме желаемого кредита. Заявка рассматривается в течение трех банковских дней, после чего заявителя извещают о принятом решении.

Заемщик также может сразу подойти в отделение банка, собрав предварительно весь пакет документов. Но, срок ожидания будет аналогичным (3 дня).

В случае одобрения кредита, для удобства своих клиентов, банк ВТБ 24 открывает специальный счет, куда они будут производить выплаты. По желанию заемщика, ему может быть выдана пластиковая карточка, куда можно переводить денежные средства, не выходя из дома.

Помимо этого, клиенты банка могут погашать кредит через банкоматы, почту, перевод «Золотая корона» и другими удобными способами. Но важно помнить, что в отдельных случаях зачисление денежных средств может занимать до 3-х дней.

Первоначальный взнос составляет от 10% стоимости недвижимости. Физические лица могут досрочно погашать кредиты без выплаты штрафов.

Преимущества и недостатки оформления ипотеки для пенсионеров

Ипотека в ВТБ 24 для пенсионеров имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К положительным относятся:

1. Решение жилищных проблем. Сегодня большинство молодых людей не имеет возможность приобрести жилье без ипотеки, не говоря уже о пенсионерах. ВТБ 24 дает такую возможность, предлагая своим клиентам лояльные процентные ставки.
2. Выгодные условия ипотеки. Помимо лояльной процентной ставки, по сравнению с другими финансовыми организациями, банк ВТБ 24 предоставляет льготные условия кредитования для постоянных и корпоративных клиентов.
3. Возможность выбора. Заемщик может выбрать недвижимость на первичном и вторичном рынке, частный дом или земельный участок.

Конечно же, любая ипотека несет в себе определенные риски. К отрицательным сторонам займа в банке ВТБ 24 относятся:

1. Риск потерять квартиру. Жилье, на которое выдается ипотека, служит залогом. Банк оставляет за собой право ее продать для погашения задолженности. Это происходит только в том случае, если заемщик перестанет оплачивать ипотеку.
2. Первый взнос. Поскольку ипотека выдается на условиях внесения первоначальной суммы, которая начинается от 10% стоимости недвижимости, не все пенсионеры могут ее собрать. Или же на это уйдет несколько лет. Тем не менее, это обязательное условие, которое выдвигают все банки России.
3. Договор страхования. Страховые продукты требуют определенных затрат, которые могут достигать 15 тыс. рублей. Для большинства пенсионеров это большие деньги, учитывая, что нужно еще собрать сумму на первоначальный взнос.

Таким образом, ипотека в банке для пенсионеров может быть единственным выходом в решении жилищных проблем. Несмотря на определенные риски, лояльные процентные ставки делают ВТБ 24 одним из лидирующих банков в России.

Все про ипотеку для пенсионеров в ВТБ банке — Кредиты пенсионерам

Может ли пенсионер получить ипотечный кредит? Да, конечно. Некоторые банки не ограничивают возраст потенциального клиента, и выдают жилищные ссуды пожилым людям. Так, ипотека для пенсионеров в ВТБ — отличная возможность людям старшего возраста обзавестись недвижимостью и улучшить свои жилищные условия.

Дают ли ипотеку пенсионерам в ВТБ (24)

Специальной программы кредитования пенсионеров в банке нет, поэтому люди пенсионного возраста могут рассчитывать получить жилищную ссуду на общих основаниях.

По условиям ВТБ, ипотека пенсионерам выдается только в том случае, если они продолжают работать. При этом, на момент полного погашения задолженности заемщик должен быть не старше определенного возраста:

• 60 лет — для женщин;
• 65 лет — для мужчин.

Предельный возраст обращения за кредитом – 54 и 59 лет для женщин и мужчин соответственно, то есть максимальный срок действия договора составит 5 лет.

Впрочем, для представителей определенных профессий действуют послабления: работникам бюджетной сферы (медики, военные, педагоги и др.) разрешается заключать договор на срок до достижения ими 75-летнего возраста.

А вот требований к гражданству и месту регистрации банк не предъявляет. Важно только, чтобы место работы заемщика находилось на территории РФ. Получить в ВТБ ипотеку для пенсионеров на покупку квартиры могут как работники по найму, так и индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса.

Условия ипотеки для пенсионеров в ВТБ

ВТБ предоставляет ссуды на покупку жилья в новостройках и на вторичном рынке. А также на приобретение недвижимости, уже находящейся в залоге у банка и выставленной на продажу. Кроме того, в ВТБ можно рефинансировать ипотечные займы других организаций.

Ставки по кредитам начинаются от 10,1% годовых и зависят ряда факторов: размера первого взноса, наличия страховки и даже метража приобретаемой недвижимости.

На минимальную ставку могут рассчитывать клиенты, получающие зарплату на карту ВТБ и оформившие комплексную страховку. Для остальных категорий заемщиков применяются различные надбавки.

РЕКОМЕНДУЕМ:  Какие банки дадут кредит пенсионеру: списки, ставки, условия

Кроме того, в банке действуют специальные программы «Больше метров – ниже ставка» и «Победа над формальностями», позволяющие получить ссуду на более выгодных условиях и по упрощенной процедуре.

В рамках первой программы при оформлении ссуды на покупку квартиры общей площадью от 65 кв.м. ставка уменьшается на 0,5%.

Вторая программа доступна заемщикам, оплачивающим от 40% от стоимости квартиры из личных средств. Они могут рассчитывать на оформление кредита без подтверждения дохода и на ускоренное рассмотрение заявки. Процентная ставка в рамках программы начинается от 10,6%.

Как получить ссуду

Ипотека для пенсионеров в ВТБ оформляется в таком же порядке, как и для других клиентов. Процедура выдачи займа состоит их трех этапов:

1. Рассмотрение кредитной заявки.
2. Одобрение предмета залога.
3. Заключение сделки.

Шаг 1

На этом этапе заемщик предоставляет в банк комплект документов, на основании которого банк оценивает его кредитоспособность и принимает решение о возможности выдачи ссуды. В ВТБ ипотека для пенсионеров предоставляется на общих основаниях — перечень документов стандартный.

Если заемщик получает пенсию или зарплату на карту ВТБ, предоставлять документы об этих доходах не требуется — банк и так видит размер и периодичность начислений.

При оформлении кредита по программе «Победа над формальностями» понадобятся только два документа.

Если заемщик состоит в официальном браке и между супругами не заключен брачный договор, второй супруг автоматически будет являться поручителем по кредиту. От него также потребуются документы — паспорт и СНИЛС.

Документы на кредит нужно подать в любой ипотечный центр банка. Для удобства можно предварительно заполнить кредитную заявку на сайте ВТБ. После чего, вам позвонит сотрудник банка и согласует время встречи.

Средний срок рассмотрения документов – до 5 рабочих дней. Положительное решение по заявке действует 4 месяца.

Шаг 2

Этот шаг включает выбор недвижимости, ее оценку и согласование с банком.

Ипотеку для пенсионеров в ВТБ (24) можно взять на покупку квартиры в многоквартирном доме, отдельно стоящего коттеджа или таунхауса. Жилье можно подобрать самостоятельно или воспользоваться предложениями партнеров банка – это позволит сэкономить время на проверке объекта.

После выбора недвижимости нужно получить в оценочной компании заключение о ее рыночной стоимости. Для оценки, ВТБ рекомендует обращаться в одну из аккредитованных банком компаний, при этом отчет можно заказать онлайн через сайт банка. Оценку недвижимости оплачивает заемщик, средняя стоимость услуги – 4-5 тыс. руб.

После проведения оценки нужно предоставить в банк документы на недвижимость.

Шаг 3

После окончания всех проверок начинается самый ответственный этап – оформление сделки. На этом этапе банк и заемщик подписывают стандартный пакет документов.

Важно! Страхование жизни и трудоспособности заемщика не является обязательным, однако при отказе заключить договор личного страхования процентная ставка увеличивается на 1 пункт.

Как погашать кредит

Погашение задолженности производится равными аннуитетными платежами, одинаковыми на весь срок действия договора.

Вносить деньги можно разными способами:

• через банкоматы ВТБ;
• в личном кабинете на сайте банка;
• в кассе отделения ВТБ;
• совершить перевод со счета в другом банке;
• воспользоваться услугами Почты России.

При переводе денег через сторонние организации следует уточнять сроки проведения операций и вносить платежи с учетом этих сроков.

По желанию заемщик может полностью или частично погасить задолженность досрочно. Заявление на досрочное погашение кредита можно передать в банк лично или направить через ВТБ-Онлайн.

Расчет расходов

Рассчитать примерный график погашения кредита можно с помощью ипотечного калькулятора на сайте ВТБ. Для этого потребуется указать стоимость квартиры, размер первоначального взноса, уровень дохода и желаемый срок кредита.

Так, при стоимости жилья в 2 млн. рублей и при условии внесения первого взноса в 500 тыс. рублей ежемесячный платеж на пять лет составит 32 315 рублей.

Расчет автоматически производится с учетом подключения комплексной страховки, при отказе от личного страхования ставка будет выше на 1 пункт.

РЕКОМЕНДУЕМ:  Кредит пенсионерам в Ак Барс банке

Также нужно учитывать уровень дохода заемщика. В среднем, размер ежемесячного платежа не должен превышать 50% дохода.

По условиям ВТБ (24) ипотеку для пенсионеров разрешается оформлять с привлечением ближайших родственников: супругов, братьев и сестер, совершеннолетних детей. Максимум по одному кредиту можно учесть доход четырех созаемщиков.

Все они должны будут предоставить в банк те же документы, что и заемщик.

Плюсы и минусы кредита

Ипотека для работающих пенсионеров от ВТБ банка – одна из самых выгодных на рынке. При этом у данного продукта есть преимущества и недостатки.

Плюсы:

• возможность рассмотреть совокупный доход созаемщиков;
• оформление кредита без подтверждения дохода (при первоначальном взносе от 40%);
• нет требований к месту прописки.

Минусы:

• небольшой срок кредита;
• неработающие пенсионеры не могут взять ипотеку.

Сложности оформления

Зачастую, банки не готовы кредитовать пенсионеров, считая эту категорию заемщиков наиболее рискованной. Это и понятно – с возрастом риск потери здоровья, трудоспособности и даже жизни растет. А значит, повышается и вероятность того, что у заемщика могут возникнуть трудности с погашением долга.

Кредиторы, которые все-таки решаются выдавать займы пенсионерам, пытаются снизить риски за счет требований о привлечении поручителей, высоких процентных ставок, а главное – путем навязывания дополнительных страховок.

Конечно, по закону банк не вправе требовать от заемщика заключить договор личного страхования, но на практике отказ от страховки может существенно снизить шансы на одобрение кредита.

Страховщики тоже понимают риски страхования пожилых людей и соглашаются страховать пенсионеров только по завышенным тарифам. В результате, стоимость страховки вкупе с высокой ставкой по кредиту, делают расходы на оформление ипотеки неподъемными.

Чтобы увеличить шансы на получение кредита на приемлемых условиях, заемщик может предложить банку рассмотреть совокупный доход нескольких членов семьи или оформить заем под залог своей недвижимости.

Оцените автора (3 5,00 из 5)
Загрузка…

Ипотека ВТБ: условия и процентная ставка 2019, особенности получения трудящимися пенсионерами

Необходимость в приобретении собственной квартиры или постройке загородного дома может возникнуть в любом возрасте. Ввиду того, что накопить деньги самостоятельно на недвижимость очень сложно, то многие граждане России выбирают ипотечное кредитование.

Оно гораздо лучше, чем снимать квартиру, оформлять договор ренты или в жилищном накопительном кооперативе принимать участие. При этом ипотека – это услуга, которой могут воспользоваться даже пенсионеры. Ведущий банк России ВТБ предлагает людям старшего возраста взять займ на 10 лет.

Условия в 2019 году довольно выгодные.

Ипотека для военных пенсионеров

Для пенсионеров, которые являются военными и прослужили более 10 лет, государство разработало специальную программу. По ней им выдается субсидия. Помимо прочего, ВТБ очень лояльно относится к военным пенсионерам. В большинстве случаев заявка на кредит одобряется. Также действуют выгодные кредитные ставки.

Требования к заемщикам

Требования банка к пенсионерам стандартные. Они практические идентичны тем, которые выдвигаются к другим категориям граждан. Так, заемщик должен иметь регистрацию на территории России, а его возраст не должен быть более 65 лет. Важно, чтобы он был платежеспособным и мог подтвердить свой заработок официальной документацией.

Отдельно стоит поговорить о возрасте. Согласно условиям ВТБ, максимальный возраст заемщика не должен быть более 65 лет. Исходя из этого, женщины-пенсионеры могут взять ипотеку, максимум, на 10 лет, а мужчины — на 5.

Что касается платежеспособности клиента, то если пенсия — это единственный источник дохода, то ожидать одобрения заявки на кредит не стоит. Дело в том, что ВТБ относит пенсионеров к числу ненадежных клиентов, поэтому всячески пытается оградить себя от финансовых рисков. Это обусловлено такими причинами:

• Размер пенсионных отчислений по сравнению с суммой займа сравнительно небольшой, поэтому пенсия не сможет полностью покрывать расходы по кредиту.
• Нестабильная ситуация на рынке труда и мировой кризис привели к тому, что любой человек может неожиданно потерять свое рабочее место. В зоне повышенного риска попасть под сокращение находятся именно пенсионеры.
• Заемщики ввиду своего преклонного возраста имеют проблемы со своим здоровьем, поэтому есть высокая вероятность того,что они могут умереть полностью не выполнив свои финансовые обязательства перед банком, то есть  не осуществив полное погашение ипотеки.

Рассчитывать на положительный ответ можно в случае, если клиент работающий и может предоставить справку по форме 2-НДФЛ – это документ, в котором указывается выплаченная сотруднику заработная плата за определенный период.

Большую роль также играет кредитная история заемщика. В момент подачи заявления на ипотеку в ВТБ у него не должно быть займов в других финансовых организациях. Злостные неплательщики гарантированно получат отказ.

Заемщик должен найти себя поручителя. При этом им может выступать лицо пенсионного возраста. Чаще всего это супруг или супруга соискателя. Наличие залога, к примеру автомобиля, будет дополнительными баллами в пользу клиента.

Требования к недвижимости

Пенсионерам ВТБ предлагает взять ипотечный кредит на вторичном рынке недвижимости. При этом выбранный объект должен полностью соответствовать высоким требованиям и запросам банка. Главное из них – это высокая ликвидность и хорошее, жилое состояние квартиры.

Так, в ней должен быть проведен газ, электричество, водопровод и другие инженерные системы. Все перепланировки должны быть официально разрешены жилым фондом и подтверждены соответствующими документами. Степень износа дома, в котором расположена квартира, не должен превышать 60%.

На момент оформления ипотеки за квартирой не должно числится задолженности за коммунальные услуги и штрафов.

Стоит отметить, что помимо вторичной квартиры, заемщик может взять в ипотеку:

• частный дом с участком;
• строящийся частный дом;
• квартиру в строящемся этажном доме;
• гараж для автомобиля.

На поиски подходящей жилплощади ВТБ выделяет в среднем 3 месяца. По истечению этого срока пенсионер должен определиться с квартирой.

Необходимые документы

Так как специальной ипотечной программы для людей пенсионного возраста не предусмотрено, банк требует от них предоставить на рассмотрение стандартный пакет документов. В него входят:

• паспорт гражданина РФ заявителя и поручителя;
• любой другой документ удостоверяющий личность заявителя и поручителя;
• заявление на выдачу ипотечного кредита;
• справка о доходах;
• СНИЛС;
• военный билет (для военнослужащих пенсионеров).

В некоторых случаях банк может попросить предоставить и другие документы. К примеру, выписки со счетов в других финансовых организациях или свидетельство о наличии недвижимого имущества и транспортного средства.

Процедура оформления

Ипотека для пенсионеров ВТБ оформляется по стандартной схеме. Клиент банка может оставить заявку на сайте банка или же лично прийти в отделение.

Там необходимо написать заявление по предложенному образцу и заполнить анкету, ответив на вопросы о своем доходе и выбранной программе кредитования. Также в анкете указываются паспортные данные заемщика.

К заявке прилагается стандартный пакет документов.

Обработка заявки в ВТБ, как правило, занимает не более трех дней. После этого с клиентом связывается менеджер, который сообщает решение кредитной организации. Если оно положительное, то заемщик снова должен посетить отделение для оформления ипотечного договора.

После подписания всех бумаг и одобрения банком выбранной недвижимости, ВТБ выдает необходимую сумму средств. Деньги перечисляются на карту или выдаются наличными. Валюта может быть любой: рубли, доллары или евро.

При этом обязательным условием для получения денег является наличие первоначального взноса от заемщика.

Недостатки кредита

Ипотека для лиц пенсионного возраста – это шанс обзавестись собственным жильем даже в старости. Однако она имеет ряд существенных недостатков, связанных с большими расходами и переплатой. Среди них стоит отметить следующие:

• Заявитель должен оплатить услуги профессионального оценщика, который проводит оценку недвижимости по статьям и оформление. Оценка в среднем обойдется в 3 тысячи рублей. К сожалению, без этой процедуры получить ипотеку не представляется возможным, так как банк выдвигает серьезные требования к квартирам вторичного рынка.
• Пенсионер должен оформить титульное страхование приобретаемой недвижимости. Исходя из этого он должен вносить ежемесячно страховые взносы, размер которых напрямую зависит от стоимости квартиры.
• Процентная ставка по кредиту достаточно высокая, поэтому размер переплаты практически равен основной сумме долга. Большие проценты минимизируют финансовые риски банка.
• За ведение и открытие счета в банке также придется заплатить. ВТБ взимает 3% от суммы кредита.
• Пенсионер должен регулярно вносить сумму ежемесячного платежа по ипотеке, в противном случае начисляется пеня. Каждый день просрочки обойдется в 0,5% от займа.

Причины отказа

Согласно законодательству, любой банк, в том числе и ВТБ, имеет право отказать клиенту в кредитовании без объяснения причин. Однако, зачастую, главными причинами, по которым люди преклонного возраста, не получают одобрение на ипотеку, следующие:

• Предоставление ложных сведений. Вся информация, которую клиент ВТБ сообщает в целях одобрения его заявки, тщательно проверяется. Если клиент умолчал о наличии других кредитов, увеличил свой доход или еще каким-либо образом попытался обмануть банк, то в выдаче ипотеке ему будет отказано.
• Неплатежеспособность. Низкий уровень дохода не приемлем при оформлении займа на несколько сотен тысяч рублей и выше.
• Непогашенные финансовые обязательства перед другими кредитными организациями и плохая кредитная история. Если у клиента есть непогашенные кредитные обязательства, особенно на большую сумму, задолженности по налогам, то ВТБ не будет ему доверять. Перед оформлением ипотеки лучше выплатить существующие долги.
• Возрастные несоответствия. Как показывает практика, оформить кредит пенсионерам очень сложно. ВТБ отдает предпочтение заемщикам до 55 лет. Однако и для более старших людей ограничений в кредитовании нет, разве что срок ипотечного займа будет короче.

Обзавестись собственным жильем путем ипотечного кредитования могут и пенсионеры. Главное — это соответствовать требованиям ВТБ, быть платежеспособным (иметь работу ) и предоставить внушительный пакет бумаг.

Деньги выдаются и на строительство жилья, и на покупку квартиры. Стоит отметить, что ипотека пенсионерам выдается на общих условиях. Специальная программа разработана только для тех пенсионеров, которые являются военными.

Приобретенное жилье можно использовать с любой целью.

Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами

Казалось бы, зачем пенсионеру оформлять ипотеку и вгонять себя в долги на старости лет?

Однако все мы помним известную поговорку, что после пенсии жизнь только начинается.

Часто на протяжении жизни до выхода на пенсию люди откладывают свои мечты на потом, а потом понимают, что всегда хотели иметь дачу, загородный домик или вовсе жить в другом городе.

Как взять ипотечный кредит на покупку собственной дачи?

В этих случаях и появляется идея обратиться в банк, чтобы получить деньги по договору ипотеки.

Дают ли ипотеку работающим пенсионерам до 70 лет?

Раньше платежеспособность пенсионеров нередко ставилась под сомнение, а банки и вовсе отказывались от выдачи ипотеки человеку пожилого возраста.

Однако некоторые профессии позволяют работать даже после достижения пенсионного возраста, а с тех пор, как повысились пенсионные выплаты, банки стали рассматривать пенсионеров в качестве потенциальных клиентов.

Если пенсионер имеет стабильный доход, помимо пенсии, то его платежеспособность ничем не отличается от молодых людей, и условия позволяют оформлять ипотечный кредит.

Единственным нюансом является возраст и риски различных болезней, и прочих неприятностей, которые требуют дополнительных расходов, именно поэтому банки с целью перестраховки выдают кредиты пенсионерам только до 75 лет.

И то, этого максимального возраста можно достичь при полном погашении ипотеки.

:

То есть оптимальным вариантом для пенсионера выступает возраст, когда ему только начала выплачиваться пенсия, но он ещё сохраняет трудоспособность, а именно 55-60 лет.

Не учитываем вариант того, что существуют профессии, в которых пенсионный возраст наступает гораздо раньше (военные, балерины, уход по выслуге лет).

Таким пенсионерам кредиты выдаются более охотно и на обычных условиях, поскольку их возраст в среднем не превышает 50 лет, и они вполне могут заниматься другим видом трудовой деятельности.

Требования и условия банков к заемщику

Пенсионеры, как заемщики, изучаются банком более тщательно, чем другие люди, поскольку возникает больший риск.

При оценке платежеспособности и возможности внесения ежемесячных платежей по ипотеке банк обращает внимание на несколько факторов:

• Наличие подтверждённого документально стабильного дохода, помимо пенсионных выплат;
• Если ипотеку желает получить семейная пара, то оценивается доход семьи, и это является плюсом, поскольку двум людям легче выделить деньги на погашение необходимых сумм;
• Учитывается наличие другой собственности и рассматривается возможность передачи ее в объект залога параллельно с приобретаемой. В таком случае банк охотнее выдаёт ипотеку и на гораздо более выгодных условиях;
• Возможность участия в ипотечной программе других созаемщиков, которыми не обязательно могут выступать родственники;
• Хорошая кредитная история в данном и других банках в предыдущие годы.

Подробнее ознакомиться с перечнем банком, которые дают ипотеку с плохой кредитной историей можно в этой статье.

В основном можно сказать, что все условия для пенсионеров мало чем отличаются от остальных, кроме дополнительных гарантий и срока выдачи ипотеки.

Процентные ставки прямо зависят от стоимости недвижимости и первоначального взноса, а максимальный срок выдачи ипотеки соразмерен с возрастом пенсионера.

Какой объект недвижимости можно взять?

Банки не ограничивают потенциального заёмщика в выборе недвижимости.

Единственной важной деталью является стоимость жилья, а в других аспектах допускается покупка недвижимости как первичного рынка застройки, так и вторичного.

Банки, которые выдают ипотеку работающим пенсионерам

Совсем немного банков готовы предоставить ипотечный кредит пенсионерам, однако если клиент является платежеспособным и имеет стабильный заработок, то существует несколько программ, позволяющих приобрести собственное жильё человеку преклонного возраста.

На низкие процентные ставки можно рассчитывать лишь в случае высокого первого взноса, а также небольшого срока кредитования, однако каждая ситуация уникальна, хоть и есть некие базовые условия для такого вида ипотеки.

Процентные ставки можно увидеть в следующей таблице:

Банк, предоставляющий ипотекуПроцентные ставки по ипотеке

Сбербанк	от 11% до 16%
Россельхозбанк	15%
ВТБ 24	от 9.4%

Диаграмма, с помощью которой вы можете детально ознакомиться с процентными ставками банков:

Сбербанк

Условия кредитования для пенсионеров, предлагаемые Сбербанком, отличаются в зависимости от вида жилья.

Наиболее выдаваемые кредиты на вторичный оборот недвижимости, а не строящиеся или планируемые объекты.

Для приобретения квартиры или ее части минимально выдаётся 45 000 рублей на срок, зависящий от возраста пенсионера.

Процентные ставки по ипотеке устанавливаются на уровне от 11%.

Для покупки жилого дома проценты несколько выше — 13%, а в основном условия для всех типов недвижимости существенно не отличаются.

Первоначальный взнос составляет от 15% или существует возможность отказа от него за счёт дополнительного залога в виде имеющейся недвижимости.

Сбербанк отличается от остальных банков тем, что устанавливает наиболее максимальный возраст пенсионера в 75 лет к моменту полного погашения задолженности по ипотеке.

Россельхозбанк

Обязательным условием для пенсионера является наличие страховки от потери жилья.

Услуги страховщика оплачивает сам заёмщик.

Банк предлагает наиболее крупные суммы сроком до 15 лет, если позволяет возраст, а в основном максимальный возраст пенсионера несколько снижен и составляет 65 лет.

Сумма ипотеки и ставка варьируются в зависимости от вида приобретаемой недвижимости, и ставка по кредиту составляет 15%.

Читайте подробнее про ипотеку для пенсионеров в Россельхозбанке в этой статье.

Втб 24

Этот банк рассматривает каждую ситуацию отдельно для установки условий, однако обязательные требования все же установлены.

Процентная ставка по ипотеке начинается от 9.4%, а максимальный срок выдачи кредита также зависит от возраста пенсионера, но в основном не превышает 10-15 лет.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке составляет не менее 10%.

Есть возможность приобрести дом, квартиру или строящуюся недвижимость.

Какой банк лучше выбрать?

В пользу какого банка остановить свой выбор решать вам, однако необходимо учитывать, что не все банки охотно выдают кредиты пенсионерам из-за существующих рисков.

Также необходимо отталкиваться от вида недвижимости, которую вы желаете приобрести, и ее стоимости.

Немаловажным аспектом является расположение отделений банка от вашего населённого пункта, так как вам придётся не один раз появиться в офисе для заключения договора и в будущем.

Рекомендуем обратить внимание на Сбербанк, поскольку он предлагает наиболее максимальный срок выдачи кредита, а также является одним из крупнейших банков России, так что с расположением филиалов проблем точно не возникнет.

Оформление ипотеки

После выбора банка и изучения выдвигаемых условий необходимо лично или через интернет подать заявку на получение ипотечного кредитования.

В анкете указываются:

• Личные данные пенсионера;
• Информация о трудовой деятельности;
• Стоимость жилья;
• Требуемая к выдаче сумма.

Все это подкрепляется необходимыми документами.

После рассмотрения заявки и принятия утвердительного решения подаются другие установленные документы и справки, обсуждаются условия, и специалисты подготавливают текст ипотечного договора.

После оформления ипотеки и подписания договора всеми сторонами деньги выдаются на руки или перечисляются на счёт заёмщика или продавца недвижимости.

Обязательной является государственная регистрация.

Отзывы

Владислав, 64 года: «После официального выхода на пенсию продолжал работать, но все чаще задумывался о покупке загородного домика, о котором так мечтала супруга ещё с молодых лет.

Давно являюсь клиентом Сбербанка, поэтому долго выбирать с банком не пришлось. Как для пенсионера, мне предложили более низкие проценты, но объяснили, что срок не должен превышать более, чем я достигну 75 лет.

Я оформил ипотеку на 10 лет, и мы уже купили дом, в который планируем переехать насовсем в ближайшем будущем.»

Екатерина, 40 лет: «Мой муж из Москвы, а я родом из области. После свадьбы я переехала жить к нему. Очень скучала по родным, и они хотели быть поближе ко внукам. И вот отца переводят по работе в Москву, поэтому родители решили взять ипотеку в Сбербанке для покупки квартиры в столице.

Хотя им обоим уже больше 60 лет, однако это не стало преградой для выдачи ипотеки, поскольку работа отца обеспечивает им необходимый уровень платёжеспособности. Теперь они живут ближе к нам, а выплаты по ипотеке помогает совершать муж, поскольку его записали как созаемщика при оформлении договора.

Ипотека для пенсионеров в ВТБ24

C проблемой отсутствия жилья сталкиваются не только молодые семьи, но люди старшего поколения. Например, одни хотят помочь своим детям приобрести квартиру или дом, другие после многих лет аренды жилья мечтают обрести наконец-то собственный уголок.

Кредит на покупку недвижимости является одним с реальных вариантов стать владельцем квартиры или дома.

Однако возможна ли ипотека для пенсионеров в ВТБ24 – банке, который занимает лидирующие позиции в кредитовании населения? На этот вопрос мы постараемся дать ответ в этой статье.

О некоторых ограничениях

ВТБ24 по всем своим ипотечным продуктам устанавливает верхнюю планку возраста потенциального заемщика на момент погашения кредита – 70 лет. То есть взять кредит на покупку жилья люди пенсионного возраста могут, но максимальный срок действия договора для них все же будет ограничен.

По программе кредитования на покупку жилья на первичном или вторичном рынке длительность кредита не может превышать 30 лет.

Но, учитывая, что минимальный возраст пенсионера составляет 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, первые могут позволить себе взять кредит максимум на 15 лет, вторые – на 10 лет.

Каких либо других целевых программ на покупку недвижимости, рассчитанных только на пенсионеров в ВТБ24 нет.

Предложения ВТБ24 для пенсионеров

Итак, если пенсионеры получают достаточный доход и уже накопили деньги на первоначальный взнос, они могут взять заем на покупку квартиры или дома на первичном или вторичном рынке. Условия кредитования по этим программам следующие:

• Максимальный размер кредита – не более 60 млн рублей.

• Ставка – от 12,1% годовых для людей, получающих заработную плату на карту ВТБ24 и заключивших договор комплексного страхования. В противном случае выплату увеличат на 0,5% – если не выполняется первое требование, и на 1% – если второе.

  Если же клиент и не застрахован, и не обслуживается в ВТБ24, ему придется заплатить 13,6% годовых.

• Срок действия договора зависит от возраста потенциального клиента.
• Минимальный авансовый взнос составляет 10% (но только для «своих» клиентов).

  Для остальных категорий заемщиков стартовый платеж застройщику составляет 15% и выше от стоимости жилья.

Кроме ипотечных программ, пенсионерам доступны и другие кредитные продукты:

• потребительский кредит наличными;
• банковские карты;
• автокредиты.

Экспресс-программа кредитования для пенсионеров

Какой-то специальной программы кредитования для пенсионеров в ВТБ24 нет. На текущий момент этот клиентский сегмент не является приоритетным для банка в связи с низким уровнем дохода их представителей.

ВТБ24 не выделяет пенсионеров в отдельную категорию клиентов и кредитует их на общих условиях. Поэтому люди старшего возраста не могут себе позволить оформить кредит на значительную сумму и на длительный срок.

Несколько лет назад большую популярность имела программа экспресс-кредитования пенсионеров, но она прекратила свое действие. Однако сейчас людям старшего возраста ничто не мешает воспользоваться другими банковскими продуктами (читай выше). И, в общем-то, если им удастся быстро получить заем, то и эти кредитные программы условно можно называть экспресс-кредитами для пенсионеров.

Стоит также учесть, что решение по кредиту принимается за 1-3 рабочих дня. Быстрее могут получить деньги только внутренние клиенты ВТБ24.

Требуемые документы

Перечень бумаг, необходимых для рассмотрения заявки на ипотеку, унифицирован и практически идентичен во всех банках:

Перечень документов может несколько отличаться, это зависит от особенностей кредитной сделки.

Когда можно получить отказ

ВТБ24, как и всякий другой банк, заинтересован в платежеспособном заемщике. Также снизить риски и повысить шансы вернуть деньги можно при наличии поручительства или залога. Однако все равно банк далеко не всем желающим выдает ипотеку. Рассмотрим, какие причины отказа в ипотеке в ВТБ:

1. Клиент не подал полный пакет документов. В банке есть стандартный перечень бумаг, которые должен представить потенциальный заемщик, чтобы рассмотрели его заявку на кредит. Однако кредитный менеджер может потребовать дополнительные документы (в большинстве случаев так и происходит).
2. Испорченная кредитная репутация. Наличие действующей или погашенной в прошлом просроченной задолженности автоматически является стоп-фактором, который существенно снижает шансы на получение положительного решения.
3. Дохода пенсионера и его поручителей недостаточно для обслуживания задолженности. Это актуально для людей старшего возраста, так как они не могут взять ипотеку на максимальный срок, соответственно ежемесячная нагрузка для них будет больше.
4. Потенциальный должник не накопил достаточно средств на авансовый взнос и дополнительные расходы, которые сопровождают процесс оформления ипотеки.

Об альтернативе

Альтернативными продуктами ВТБ24, которыми могут воспользоваться пенсионеры, чтобы решить свою жилищную проблему являются:

• потребительские программы «Крупный» и «Удобный»: с их помощью можно взять в долг до 3 млн или 400 тысяч рублей соответственно на срок до 5 лет. Ставка по первому продукту – 16,5% годовых, а по второму – от 17% до 24% годовых;
• кредитные карты: в зависимости от статуса их максимальный лимит составляет от 299 999 до 1 000 000 рублей.

Процентные ставки по таким продуктам выше, чем по ипотеке. Однако при их оформлении отсутствуют платежи в пользу третьих лиц (нотариусов, страховых и оценочных компаний).

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: