Что такое пролонгация вклада в Сбербанке

Что такое пролонгация вклада в Сбербанке: условия, виды и способы оформления

Шрифт A A

При открытии вклада важно учитывать процентную ставку и срок действия договора, а также возможность и тип продления депозита. Мы изучили, что такое пролонгация вклада в Сбербанке, а также составили рекомендации для клиентов, которые заинтересованы в постоянном увеличении капитала.

Что такое пролонгация?

Пролонгация вклада — продолжение действия договора по депозиту. Сбербанк предлагает автоматическое продление вклада для большинства своих продуктов. Если клиент не заинтересован в данной опции, это обязательно указывается при заключении договора. Но пролонгации можно избежать, даже если она предусмотрена.

Виды пролонгаций

Существует 2 вида продления вклада:

• Автоматическое — действие вклада возобновляется сразу же по истечению обозначенного в договоре срока.
• Ручное — при непосредственном участии клиента.

При заключении договора с банком следует уточнить у менеджера, какой тип пролонгации предусмотрен для выбранного депозита и предусмотрен ли вообще.

Автоматическая

Сбербанк предлагает неограниченное количество автоматических пролонгаций для своих популярных продуктов, например, «Сохраняй» или «Пополняй». Процентные ставки по этим депозитам достаточно стабильны, но важно учесть, что при обновлении договора будут действовать ставки, актуальные на момент пролонгации.

Этот момент принципиально важен для вкладчиков, которые воспользовались специальным предложением банка. Если депозит изъят из продуктовой линейки, автоматическая пролонгация произойдёт на невыгодных для клиента условиях. Сбербанк помещает деньги на вклад «до востребования», где ставка составляет 0,01 %.

Автоматическая пролонгация — удобная опция в сотрудничестве банка и вкладчика. Банк разгружает сотрудников, а клиент экономит собственное время. Условия автоматического продления всегда указаны в договоре.

Ручная

Если автоматическое продление не предусмотрено условиями договора или желанием клиента, по окончанию действия депозита средства перечисляются на расчётный счёт. Далее клиент обращается в банк и либо открывает новый вклад, либо забирает накопленные финансы.

Ручная пролонгация требует немного больше времени и внимания, но клиент может быть уверен, что его капитал размещён на максимально выгодных условиях.

Условия пролонгации вкладов в Сбербанке

Условия пролонгации для популярных вкладов:

*данные с сайта sberbank.ru, актуальны на февраль 2019 г.

Но, например, иные условия предполагаются для пролонгации вклада «Социальный», рассчитанный на детей-сирот и ветеранов/инвалидов ВОВ. Для детей, не достигших 18 лет, процентная ставка по депозиту выставляется согласно ставке, действующей на дату пролонгации. При достижении ребёнком 18 лет продление происходит по ставке вклада «До востребования Сбербанка России».

Количество пролонгаций по данному депозиту также может быть любым.

Как оформить пролонгацию вклада в Сбербанке?

Банк, как правило, предлагает включить опцию пролонгации в договор. Но клиент может самостоятельно продлить действие вклада в отделении банка или в личном кабинете Сбербанк онлайн.

В отделении банка

Если в договоре прописана автоматическая пролонгация, клиенту не требуется посещать отделение Сбербанка или оформлять какие-либо документы дополнительно.

При самостоятельном продлении действия договора клиент посещает отделение с паспортом и заполняет соответствующее заявление. Если пролонгацией занимается доверенное лицо, клиент оформляет доверенность и заверяет её у нотариуса.

В Сбербанк онлайн

Чтобы продлить вклад онлайн, клиенту не требуются документы.

Для этого необходимо:

• Выбрать подходящий продукт и указать сумму пополнения

• Установить срок действия депозита и номер счёта для перечисления процентов, если это предусмотрено продуктом.

В банкомате

В банкоматах Сбербанка предусмотрены опции приёма наличных и операций без карты, что позволяет осуществить пролонгацию без обращения к сотрудникам банка. Этот простой и удобный вариант управления накоплениями подойдёт также для пополнения вклада наличными деньгами или снятия части депозита при пролонгации.

Подводные камни пролонгации вкладов в Сбербанке

Автоматическая пролонгация экономит время клиента, но имеет два серьёзных минуса:

1. Автопродление проходит всегда на условиях, актуальных на момент возобновления договора. То есть процентная ставка может стать меньше указанной в исходном договоре.

Например, клиент разместил в Сбербанке вклад «Пополняй» 1 ноября 2017 года на 6 месяцев по ставке 4,1 % годовых. В апреле 2018 года ставки по данному вкладу в Сбербанке понизились и 1 мая 2018 года вклад автоматически пролонгировался по ставке 3,45 % годовых. При сумме депозита 100 000 рублей разница в полученном доходе за первый и второй период составила 2434,17 рублей.

1. Банк может прекратить приём определённого вклада, например, из-за окончания сезонной акции. В связи с этим деньги переместятся на вклад с процентной ставкой, которая будет ниже заявленной в специальном предложении.

Например, в феврале-марте 2019 года Сбербанк предлагает воспользоваться предложением «Лови выгоду» со ставкой 7,1 %.

Если на момент окончания срока действия вклада продукт уберут из активной линейки, банк может поместить деньги клиента на вклад «До востребования». В таком случае процентная ставка упадёт с 7,1 % до 0,01 %.

Это может стать неприятным сюрпризом для клиента, несмотря на то, что банки информируют вкладчиков о планируемых изменениях.

Как отменить пролонгацию вклада в Сбербанке

Отмена пролонгации необходима, если:

1. Клиент решил воспользоваться продуктом банка с другими условиями.
2. Сотрудничество с банком неактуально для клиента.

При возобновлении вклада на иных условиях клиент может обратиться в отделение банка или зайти в личный кабинет.

Действия при обращении лично и онлайн аналогичные:

• выбрать новый вид депозита;
• отозвать существующий вклад;
• оформить договор на подходящих условиях.

По окончанию срока действия договора вы можете получить свои средства любым удобным способом.

Пролонгация — одна из опций управления своими финансами. Сбербанк предлагает рациональные условия продления договора по депозитам, подключая автоматическое продление.

При этом клиентам необходимо проверять актуальные условия, учитывать изменение процентных ставок и предлагаемых банком продуктов.

Что такое пролонгация вклада в Сбербанке

Благодаря «Сбербанку Онлайн» у клиента есть способы, позволяющие воспользоваться услугами банка. Можно дистанционно открывать вклад. Чтобы выполнить эту меру стоит иметь банковский счет.

Часто пользователей волнует вопрос способа продлить вклад, можно ли совершить это действие либо нет.

Характеристика

При заключении договора в банке клиенту стоит быть внимательным, вчитываться во все понятия, при необходимости переспрашивать работников банковского учреждения. Если заранее знать о существовании соответствующих параметров, это в большей мере облегчает процедуру.

Это касается пролонгации. Поэтому стоит заранее знать, что такое пролонгация вкладов в Сбербанке. Это понятие обозначает продление срока, когда прошел период его окончания. Положительно то, что никаких дополнительных соглашений не нужно. Обе стороны активно пользуются этим способом, ведь он является взаимовыгодным.

Выделяют соответствующий период в Сбербанке, когда рассматривают ряд предложений касательно этой процедуры.

Можно выделить такие разновидности процедуры продления, как:

• автоматический тип;
• не автоматический тип.

В первом случае не нужно посещать лично банковское отделение, счет закрывается автоматическим путем. Таким же путем открывается повторно без участия вкладчика. На этом типе стоит остановиться, рассмотреть его более детально.

Ведь именно такой вариант считается наиболее распространенным, экономит время клиента, является выгодным для обеих сторон. Важно обращать внимание на процентные ставки, актуальные на тот период тарифы, ведь это поможет сохранить и приумножить свои вложения.

Дополнительные условия оговариваются до момента окончания договора, вносятся при необходимости свои коррективы.

Во втором же случае необходимо личное посещение вкладчиком банковского отделения. Важно посетить банк в нужный период времени, затем переоформить соглашение. Этот способ продления вклада не так распространен, редко клиенты используют его.

Автоматический вид

Всех пользователей заранее осведомляют об условиях размещения вклада. Все моменты прописываются. Большинство пользователей продолжают хранить средства в банке, желая получить больший доход.

Важно. Если у вас есть сбережения, тогда их лучше оставить на дальнейшее хранение. Положительно то, что в процессе вы получите доход в виде процентов. Помимо этого вы обезопасите свои сбережения.

Благодаря пролонгации вклада у клиента есть уникальный способ продлить срок депозита непосредственно после его окончания. Наиболее распространенный случай –  соглашение в письменном виде между обеими сторонами.

Чтобы провести эту процедуру следует подойти в отделение Сбербанка, затем подписать это соглашение в письменной форме. Альтернативой этого варианта является оформление доверенности на своего представителя. Выбирайте тот вариант, который вам больше всего подойдет.

Стоит также обратить внимание на то, что некоторые банковские учреждения упрощают эту процедуру. Это автоматический режим, который не требует никаких соглашений. Это значительно упрощает процедуру, ведь клиенту не нужно посещать лично отделение банка. Те проценты, которые не были, включаются во вклад. Это условие также привлекает пользователей.

Нюансы

Финансовая процедура имеет такие нюансы:

1. Выделяют ограниченный и неограниченный тип. Причем большинство пользователей интересуются вопросом того, насколько это выгодно. Этот вопрос спорный, для того чтобы получить выгоду, следует внимательно следить за условиями договора. Ведь вы можете подобрать наиболее выгодный для себя процент. Следите за уровнем процентной ставки, ведь как показывает практика, она каждые три месяца изменяется. Причем здесь можно как выиграть, так и проиграть.
2. Выделяют также срок пролонгации. Полгода (время продления), например, прописываете (заранее оговариваете) 3 автоматических продления. Максимальный срок составляет 2 года.
3. Процедура происходит на следующий день после того, как окончилось действие договора. Можно подобрать другие альтернативные варианты. У клиента есть уникальный способ закрыть при желании вклад, затем снять проценты. Вы сможете переоформить вклад, подобрав наиболее выгодные для себя условия.
4. Учитываются условия вклада. Если же они поменялись, тогда проценты могут быть начислены на новых условиях.
5. Между продлениями вклада ставка может и не меняться. Стоит рассмотреть ситуацию. Договор вклада рассчитан на один год, процентная ставка составляет 10%. Договор устанавливает на аналогичных условиях. Далее ставка уменьшается до 7,5%. Банковское учреждение не имеет права менять процентную ставку до определенного момента. Речь идет об окончании срока первого продления вклада.
6. Та сумма процентов, которая была начислена, но не была снята, тогда она включается в «тело» депозита. Это влияет на увеличение последующих процентов начисления. Можно дополнить этот пункт, вкладами с капитализацией.
7. При расторжении до момента окончания продления вклада, тогда проценты будут начисляться по определенной схеме. Это программа «До востребования», ведь клиент досрочно закрывает депозит. Подобное ограничение касается исключительно момента, когда прошел срок до дня продолжения договора до момента расторжения договора. В этом случае проценты не перечисляются.
8. Встречается ситуация, когда количество способов продления вклада уже исчерпано, а клиент не посетил отделение для переоформления вклада, либо его закрытия. Часто пользователи не знают, что в таком случае делать. Договор можно продлить в подобной ситуации. Как говорилось ранее, процентная ставка при этом (программа «До востребования») не может превышать 1 – 2 % в год. Клиент имеет возможность снять денежные средства, суму процентов в любой удобный для себя момент.
9. Сумма депозита может пролонгироваться на условиях оформления договора. Иногда между двумя сторонами возникает конфликтные ситуации, когда депозитный продукт выведен, а договор продлевается. Также используется программа «До востребования». Никаких других, выгодных для клиента программ банк не будет подыскивать. Необходимо заранее помнить о подобных условиях, ведь очень часто клиент из-за недостаточной информации теряет средства. Стоит просто заранее переоформить вклад на выгодных для вас условиях.

В целом процедура является достаточно простой, многие называют ее «прозрачной». Учитывая особенности процедуры продления вклада, можно обезопасить себя, вложение своих сбережений.

Плюсы и минусы

Для тех клиентов, которые все еще сомневаются, продления пролонгированного сберегательного вклада оставляет множество вопросов, будет полезно рассмотрение плюсов и минусов процедуры.

Положительная сторона заключается в следующем:

• экономия времени, сил;
• выделяют также финансовую выгоду. Если используется программа «До востребования». Ведь используется ставка одного – двух процентов. Если же клиент вкладывает существенную сумму средств, тогда и сумма от начисленных процентов также весомая. Средства будут в этом случае активно работать, зарабатывая вам доход.

Негативная сторона заключается в таких ключевых моментах:

• не предусмотрено условиями договора возможность частичного снятия средств, тогда своим доходом вы не сможете сразу воспользоваться. Этот период наступает лишь после того, как окончится срок последующего продления;
• в небольших банковских учреждениях возникают конфликтные ситуации касательно снятия средств непосредственно после окончания пролонгации. Если речь идет о досрочном расторжении, тогда возникает множество спорных вопросов. Речь идет о необходимости заказывать сумму, если она большая, а банковское отделение небольшое. Присутствует система штрафов, если клиент досрочно расторгает договор. Этот минус для такого крупного и надежного банка, как Сбербанк, не касается;
• используется на момент пролонгации та процентная ставка, которая является актуальной именно в тот период. Не всегда она оказывается конкурентоспособной. Сбербанк предлагает множество программ с более выгодными процентными ставками, другими дополнительными условиями;
• клиент не получает возможности выбрать какие-либо варианты. Программа «До востребования» в свою очередь характеризуется минимальной ставкой – 1-2%. Процедура информирования клиентов заключается в получении клиентом смс, либо письменного уведомления;
• последний недостаток, который стоит выделить заключается в досрочном продлении. Банковское учреждение начинает применять ту же программу «До востребования».

Сотрудники банка советуют до окончания действия вклада узнать условия продления, возможность переоформления, или закрытия депозита. Эта мера обезопасить ваши средства, поможет получить максимально выгодные условия, большую сумму от процентов.

Продление

Через «Сбербанк Онлайн» вполне можно выполнить эту процедуру. В отдаленном режиме вы сможете рассматривать условия продления вклада, проценты, другие ключевые аспекты. Это привлекает множество клиентов, ведь не нужно лично посещать банк, это экономит время.

Стоит рассмотреть второй вариант, когда пролонгация происходит не в автоматическом режиме. В таком случае потребуется личное посещение банка. Пошаговая инструкция действий выглядит следующим образом:

• для начала авторизуйтесь в программе «Сбербанк Онлайн». Процедура достаточно простая;
• далее перейдите в раздел «Вклады», затем подберите оптимальный для себя вариант;
• стоит оформить заявку, внимательно изучите условия, указать сумму вложений сбережений. Укажите условия продолжительности, списания;
• в конце потребуется подтверждение заявки;
• после этой последовательности ваш вклад будет открытым.

Вы сможете с помощью «Сбербанка Онлайн» проводить мониторинг информации по  вкладу, отслеживать актуальные тарифы и ставки. Стоит заранее узнавать об изменениях, это убережет вас от потерь.

Отказ

Если вы настроены решительно на отказ от возможности продления вклада, тогда необходимо выполнить несколько процедур.

• Шаг 1. Посетите банковское учреждение лично. Если вы захотите преждевременно снять свои средства, это может расцениваться банком в качестве досрочного расторжения договора.
• Шаг 2. Вы просто закрываете депозит, снимаете средства, начисленные средства от процентов.
• Шаг 3. Далее у вас есть способ заключить новый договор по другим условиям, по другой программе, учитывая ваши требования. Второй вариант – забрать средства.

Важно. Помните об одном ключевом условии – снимать деньги в день окончания вклада. Таким образом, вы обезопасите себя, минимизируете риск потери своих сбережений. Бывают также ситуации, когда клиент не может посетить банковское учреждение лично.

Встречаются также и судебные иски. Их причина – не мошенничество банка. Ведь Сбербанк – это один из крупных, надежных, с высокой репутацией банк. Но споры возникают.

Их причина в том, что клиент не обратил внимания на  ключевые моменты, прописанных в договоре. При подписании документа стоит ознакомиться со всеми пунктами, заранее оговорить основные условия.

Тогда конфликтных ситуаций возможно избежать.

Важно. Чаще всего в таких судебных исках оказывается неправ именно вкладчик, который в недостаточной мере изучил основные условия договора.

Ключевые моменты

Выделяют сложности, которые ждут клиентов после пролонгации. Важно знать, как их можно минимизировать.

1. Автоматический режим не равен защите потери средств. Условия продления не всегда являются выгодными, об этом стоит помнить, заранее посетить банк, подкорректировать при необходимости условия.
2. Бывают ситуации, когда депозит не действителен, тогда автоматическое продление работает в негативную для клиента сторону. Этот момент многие выясняют непосредственно в день окончания срока депозита. Потери могут быть большими, зависимо от суммы вклада.
3. Если же вы обратитесь в банк с просьбой снять деньги заранее, тогда это будет рассматриваться как досрочное расторжение. Клиент много теряет, последствия в таком случае всегда имеют негативный характер.

Вкладчик должен заранее заботиться о вложенных денежных средствах. Речь идет об активном на тот, или иной период времени мониторинге ставок. Необходимо быть проинформированным об основных моментах, чтобы принять наиболее оптимальное решение.

Тарифы являются также интересующим вопросом большинства пользователей. Применяются тарифы на момент продления договора. В соответствующих ситуациях клиент выигрывает от этой ситуации, в других – существенно теряет вложения из-за невыгодной процентной ставки. Некоторые готовы пойти на риск ради большего дохода.

Заключение

Можно сделать вывод, что пролонгация сама по себе удобная и простая услуга. Она является выгодной для обеих сторон. После того, как наступает период окончания срока этой процедуры не обязательно ехать в банковское учреждение, что упрощает и экономит время клиента. Договор предусматривает продление в автоматическом режиме. Начисленный доход будет включаться в сумму вклада.

Банковское учреждение не тратит напрасно времени на переоформление новых соглашений, других дополнительных документов. Это упрощает использование пролонгации для обеих сторон, экономит денежные средства.

Что такое пролонгация вклада в Сбербанке?

Крупнейший банк России является несомненным лидером по привлечению и обороту средств населения на депозитных счетах. На долю Сбербанка приходится более 45% вкладов частных клиентов. Правильно распорядиться своими накоплениями на депозите позволяет пролонгация вклада, как на рублевых, так и валютных счетах. Что это за инструмент и как им пользоваться?

Подробнее о пролонгации вкладов в Сбербанке

С этим понятием сталкивался каждый, кто имел депозитный счет в Сбербанке или другом финансовом учреждении. Речь идет о продлении срока вклада по истечении ранее установленного временного периода.

Как правило, продление делается на такой же срок, что был обозначен при открытии счета.

Пролонгировать договор можно, обратившись в офис банка или связавшись с менеджером по телефону, или банк по умолчанию продлит срок его действия еще на один период.

Услуга предоставляется банком в двух режимах – автоматическом и ручном.

В первом случае банк самостоятельно продлевает вклад еще на один срок без участия вкладчика. Притом в дальнейшем суммой вклада считается основной депозит плюс начисленные по процентам деньги. Так происходит, если клиент не изъявил желания закрыть вклад или забрать проценты. Это удобно для вкладчика и для банка, потому что не тратится время на переоформление договора.

Второй вариант потребует присутствия вкладчика. В офисе банка он должен лично заявить о своем решении продлить договор, забрать набежавшие проценты или согласиться с их капитализацией, то есть, суммированием их с основным вкладом. Это выгодно клиенту, так как начисление процентов далее будет осуществляться на всю сумму с учетом прибыли.

Тем клиентам, которые пользуются банковской картой и Мобильным банком, можно обойтись и без визита в офис. На личной странице сервиса «Сбербанк Онлайн» можно осуществить все нужные операции по своему депозиту.

Также о желании продлить срок вклада можно сообщить по телефону, созвонившись с менеджером банка.

Проценты по вкладу теряются в случае досрочного закрытия депозита. В этом случае вкладчик получает только основную сумму. Если в день окончания срока вкладчик отказывается продлевать договор, то он получит всю сумму с процентами, но уже через день он такую возможность потеряет.

Можно потерять в выгоде и после автоматического продления договора. Дело в том, что Сбербанк часто (примерно раз в квартал) обновляет условия по своим продуктам, и процент по депозиту после пролонгации может оказаться ниже. И клиент не всегда об этом извещается.

Также банк может без предупреждения пролонгировать вклад, даже если на тот момент продукт уже не числится среди его предложений. Тогда он просто продлит вклад «до востребования» под минимальный процент.

Тарифы и стоимость

Тарифы процентных ставок зависят от суммы вклада. Поэтому в условиях к каждому продукту указываются значения «от» и «до». Кроме того, клиент может выбрать вид депозита:

• с возможностью пополнения («Пополняй», ставка от 5%, сумма вклада – от 1000 руб.);
• с возможностью частичного снятия и пополнения («Управляй», от 4,7%, от 30 тыс. руб.). Этот продукт позволяет частично снимать деньги без потери процентов при пролонгации;
• без частичного снятия и пополнения, сроком от 1 месяца до 3 лет («Сохраняй», до 5,5%).

Выбрав вид депозита с оптимальным тарифом и условиями, выгодными для клиента, можно обезопасить себя от неожиданных изменений ставки после пролонгации вклада или при досрочном снятии части денег.

Возможен ли отказ в пролонгации?

Не все виды вкладов сопровождаются этой услугой. Некоторые продукты предполагают договоры только на один срок, после которого нужно закрывать счет и открывать новый. Информацию об этом следует уточнять при открытии депозита.

Также вклад может быть продлен ограниченное количество раз, после чего придется открывать новый счет и заключать новый договор.

Банк может отказать в пролонгации вклада, если при заключении договора клиент указал, что ему не нужна эта услуга. В день истечения срока он может перезаключить договор, не забирая денег. Но уже на второй день вклад будет заморожен до момента востребования клиентом.

Если говорить об отказе от услуги по инициативе самого вкладчика, это должно быть сделано в день заключения договора. Банк указывает, что услуга эта не обязательная.

Но банковский служащий может не акцентировать на этом внимание клиента. И потому перед оформлением договора следует внимательно изучить все условия: процентную ставку, срок, пункт согласия с пролонгацией.

От лишних услуг следует отказаться сразу в документе.

Как оформляется пролонгация вклада в Сбербанке?

Если клиент при заключении договора согласился получать эту услугу, то пролонгация происходит автоматически. В ином случае можно без проблем продлить вклад в офисе Сбербанка, написав заявление и предъявив нужные документы. Когда речь идет о вновь открываемом или первичном депозите, вкладчику следует обязательно узнать об основных условиях пользования услугой.

Прежде чем подписать договор, нужно перестраховаться на случай непредвиденных недоразумений и поинтересоваться:

• в каком режиме будет производиться пролонгация – автоматически или заявительным порядком;
• можно ли будет отказаться от пролонгации вклада и как это сделать;
• на какой срок будет продлеваться договор (бывает, что банк меняет срок по истечении первого периода действия договора);
• возможно ли изменение процентной ставки после пролонгации депозита;
• количество продлений вклада.

Что потребуется?

Для оформления продления срока депозита в ручном режиме нужно заполнить заявление, в котором указывается:

• ФИО;
• паспортные данные;
• номер вклада;
• дата заключения предыдущего договора.

При этом нужно предъявить оригиналы паспорта и самого договора.

Порядок действий

Перед визитом в банк желательно внимательно изучить свой договор (его все равно нужно брать с собой) и в той части, что касается условий пролонгации вклада. Если не указана услуга автоматического продления депозита, или не устраивают условия, и их лучше поменять – нужно идти в банк.

У менеджера нужно выяснить все условия договора, узнать все тонкости капитализации вклада, возможность и условия автоматического продления, более выгодные варианты.

Если в заявлении клиент выбирает видом пролонгации автоматический, ему осатется подписать договор и не забыть забрать свой экземпляр договора с новыми условиями.

Пролонгация в Сбербанк Онлайн

Продление срока вклада онлайн возможно для любого депозитного продукта. Правда, это лишь теоретически, потому что пролонгация в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» происходит автоматически, если такое предусмотрено договором. Другое дело, что здесь удобно отслеживать все изменения в процентных ставках по этому виду продуктов, начисленной прибыли, сроках и другие нюансы.

Если по договору автоматическая пролонгация не предусмотрена, в режиме онлайн можно закрыть вклад и открыть новый. Для этого достаточно зайти в раздел «Вклады», выбрать выгодный процент, ввести сумму депозита и указать счет, с которого будут зачисляться деньги.

Особенности автоматической пролонгации вкладов

Если вкладчик не успел или не пожелал забрать свои деньги после окончания срока договора, или клиент сам изначально установил порядок автоматического продления, банк имеет право пролонгировать его действие на второй срок. Это удобно, поскольку избавляет клиента от необходимости идти в отделение банка и заключать новый договор. Выгодно и банку:

• Не нужно тратить время на оформление нового договора.
• Деньги клиента остаются в обороте банка.

Не все бывает однозначно для клиента. Если к моменту окончания срока вклада банк исключил этот продукт из своих предложений, он может пролонгировать вклад под самый минимальный процент без ведома владельца счета. Или может в одностороннем порядке изменить условия договора. Так что лучше всего контролировать статус своих сбережений лично.

Плюсы и минусы пролонгации вкладов в Сбербанке

Несмотря на кажущуюся простоту процедуры, клиента могут подстерегать неприятные сюрпризы. Особенно при автоматической пролонгации депозита. Так, за время действия договора процентная ставка по данному типу вклада может измениться в сторону уменьшения.

Банк обязан предупредить об этом клиента, и он в принципе делает это в виде СМС-рассылок. Но человек может не обратить внимания на сообщения или не разобраться, о чем речь. На время действия договора банк по закону не имеет права менять условия размещения вклада.

Но с момента автоматического продления договора прибыль на вклад будет рассчитываться уже по новой ставке. Поэтому клиенту все-таки предпочтительнее лично проследить за этим процессом.

В личном кабинете всегда можно увидеть изменения условий по тому или иному типу вкладов.

Бывает и так, что в период действия договора данный вид депозита стал неактуален, и его исключили из перечня действующих продуктов. Тогда процентная ставка по вкладу может скатиться с 6-7 процентов до 0,1%.

При этом банк не нарушает закон, что подтверждается статьей 842 ГК РФ. И чем больше будет пролонгироваться вклад, тем больше убытков понесет владелец счета.

В таком случае лучшее решение – закрыть депозит и открыть его заново на новых условиях.

Особенности пролонгации вклада в Сбербанке: преимущества и недостатки

Благодаря «Сбербанку Онлайн» у клиента есть способы, позволяющие воспользоваться услугами банка. Можно дистанционно открывать вклад. Чтобы выполнить эту меру стоит иметь банковский счет.

Часто пользователей волнует вопрос способа продлить вклад, можно ли совершить это действие либо нет.

Как оформить или отменить пролонгацию вклада в Сбербанке

При оформлении депозита отношения с банковским учреждением диктует подписанный договор. Изучая соглашения клиенты нередко интересуются, что такое пролонгация по вкладу, открытому в Сбербанке.

На практике – это один из способов управления личными финансами, вложенными в любой банк под проценты. В большинстве случаев пролонгация удобна, но не для всех тарифных планов.

Чтобы верно оформить документы и правильно распорядиться финансами, вкладчикам полезно разбираться в тонкостях договорных отношений.

Что такое пролонгация вклада

Пролонгация – это автоматическое продление периода действия договора.

Практически каждый вид вклада ограничен определенным сроком, по истечении которого деньги, вместе с начисленными процентами, выводятся на счет или выдаются в кассе Сбербанка.

Пролонгация позволит продлить договор, при этом сохраняются его условия в части срока, тарифного плана. Однако иногда после продления условия меняются.

Операция проводится без прямого участия владельца счета. Возможность возобновить сотрудничество с банком всегда закрепляется в договоре обслуживания. При этом продление соглашения ни к чему не обязывает вкладчика – при необходимости он может расторгнуть отношения с финучреждением.

Любой депозитный счет, открытый в Сбербанке автоматически пролонгируется по окончании срока, если иное не предусмотрено соглашением.

В прямом значении термин «пролонгация» означает «продление на прежних условиях». Клиент выбирает удобный тариф, вкладывает деньги на счет, когда срок заканчивается, договор пролонгируется. Но иногда условия, на которых вклад будет продлен, могут измениться. Поэтому клиентам необходимо учесть два важных момента:

• Если выбранный вид вклада закрыт и больше не оформляется, банк изменит его на «До востребования». Ставка по нему составляет 0,01%, что менее выгодно, чем по иным продуктам.
• Возобновление депозита осуществляется на тех условиях, которые актуальны по данному депозиту на дату продления. А если тариф предполагает увеличение ставки при росте суммы депозита, банк самостоятельно поднимет процент.

Таким образом, после продления ставка и срок могут увеличиться или уменьшиться. Поэтому, когда период действия договора близится к концу, вкладчику стоит поинтересоваться, каковы на данный момент условия Сбербанка. Возможно, появились более привлекательные продукты или из-за закрытия тарифа его нужно поменять.

Пролонгация не гарантирует клиенту Сбербанка фиксацию процентной ставки или иных положений договора.

Отказ от автоматического продления может быть оформлен в момент открытия счета, а также в любой день в течение срока действия вклада. Чтобы депозит не был пролонгирован, вкладчику нужно сделать следующее:

1. Заявить о закрытии своего сберегательного счета и потребовать возврата всей суммы с причисленными процентами в дату окончания срока действия договора.
2. Оформить письменное поручение банку о необходимости закрыть вклад по истечении его срока с переводом всех денежных средств на другой счет или банковскую карту. Такое поручение можно составить или отменить в любое время – Сбербанк предоставляет клиентам полную свободу действий.

Оформление именно отказа от пролонгации, на практике, требуется редко. Даже если депозит продлен, его просто закрывают. Минус здесь один – если операция закрытия не проводится онлайн, нужно лично обращаться в операционный офис банка.

Плюсы и минусы автоматического продления вклада

Пролонгация вклада в Сбербанке удобна для клиента, прежде всего тем, что не нужно лично являться в офис для переоформления документов после окончания срока действия договора.

В случае необходимости, счет можно закрыть в любое время. Проценты за первый срок депозита выплачиваются в полной мере.

Отслеживая размер ставок по действующему счету, можно быть уверенным в том, что деньги «продолжают работать».

Основные плюсы:

• Продление осуществляется автоматически.
• Совместив капитализацию и пролонгацию, можно обеспечить себе выгодный пассивный доход и постоянным ростом капитала.
• Отсутствие дополнительных обязательств – вклад всегда можно закрыть, переоформить на другой тариф, а если позволяют условия – пополнить или частично изъять средства.

Если физическое лицо преследует цель вкладывать деньги на длительный срок, то пролонгация будет очень выгодна. Стандартный срок вложения самых доступных вкладов – 3-5 лет, автоматическое продление позволит избежать лишних действий, а просто получать проценты или наращивать капитал.

Минус для владельца счета заключается в том, что при пролонгации депозита под меньший процент Сбербанк уведомляет об этом клиента, однако разрешение ему не требуется. Оно уже дано ранее, при согласии на пролонгацию.

Взвешивая преимущества и недостатки автоматического продления, его особенности и отсутствие ограничений, отказываться от него не стоит. Если по каким-либо причинам клиент забудет или не сможет обналичить депозит, деньги продолжат приносить деньги. Но не стоит вовсе забывать о наличии средств на счете, иначе можно упустить момент, когда условия по вкладу изменились и стали менее выгодны.

Пролонгация вкладов: что это такое

Пролонгация вклада – это банковская услуга, позволяющая продлить срок действия договора по депозиту после его окончания. Когда пользователь открывает депозит на 3 года, ровно через 36 месяцев со дня подписания бумаг действия по банковскому продукту приостанавливаются. Чтобы не прекращать финансовые отношения со Сберегательным банком, вкладчики соглашаются на пролонгирование.

Продление депозитного периода происходит после подписания дополнительного соглашения в отделении Сберегательного банка.  Документ составляется с указанием следующих сведений:

• нового периода соглашения, который идентичен первоначальному периоду действия;
• процентной ставки по банковскому продукту;
• депозитной суммы.

Важно. Датой пролонгации служит число и месяц закрытия первоначального договора.

Принимая решение о продлении продукта, депозитору надо проанализировать существующие предложения от Сберегательного банка, внимательно просчитать прибыль по ним. Необдуманное согласие продолжить накопление денег на прежних условиях может стать невыгодным, если финансовая организация предлагает более денежные варианты.

Перед заключением договора надо учесть количество возможных продлений.

Когда лимит исчерпан, при наличии денег на счету, Сбербанк России обслуживает счет по депозитным условиям «До востребования» с процентной ставкой – 0,01%.

На этот банковский продукт не распространяется страховка кредитного учреждения. При обвале российской денежной единицы вкладчик не получит своих потерянных накоплений, компенсации от финансовой организации.

Варианты продления депозита

Когда заканчивается срок вклада, размещенного в Сбербанке, его можно продлить двумя способами:

1. Через отделение финансовой организации. Вкладчик сообщает сотруднику Сберегательного банка о своем намерении продлить депозит. Пользователь может снять, оставить накопленные проценты для капитализации, которые прибавляются к «телу» сбережений. Второй вариант выгоден для пользователей, планирующих максимально пополнить сбережения. Дальнейшее начисление происходит на скопленную сумму вместе с начислениями. Заявление с просьбой продлить депозит пишется за 3-4 дня до конечной даты.
2. Автоматически. Многие банковские продукты предусматривают возможность пролонгировать депозит без участия владельца. Услуга прописывается документально. Если по условиям продукта продление периода действия счета производится автоматически, клиенту не надо посещать отделение финансовой организации, подписывать дополнительные бумаги. Финансовые отношения между вкладчиком и банком продляются на следующий день после наступления конечной даты договора.

Для кредитного учреждения и клиента выгоден второй вариант: не надо тратить время на оформление дополнительных бумаг, финорганизация продолжает управлять деньгами пользователя, вкладчик увеличивает прибыль за счет капитализации процентов.

Автоматическая пролонгация невыгодна вкладчикам, если уменьшилась процентная ставка или стала начисляться по условиям Универсального депозитного продукта с 0,01%.

Как продлить вклад в Сбербанке Онлайн

Держатели пластиковых карт, которые зарегистрированы в Сбербанк Онлайн, могут продлить срок вклада с компьютера.

Важно. Пролонгацию через удаленный сервис Сберегательного банка можно делать только для онлайн-депозитов.

Дистанционные депозитные продукты, открытые в Сбербанк Онлайн, изначально предусматривают автоматическое продление периода действия, если клиент оставляет деньги на счету.

Если в условиях депозита отсутствует пункт о автопролонгировании, процедура идентична первоначальному открытию. Пользователь не сможет продлить вклад, ему придется заново оформлять заявку:

1. Авторизоваться, подтвердить вход через смс-пароль, активировать персональный кабинет.
2. Кликнуть на «Вклады».
3. Нажать «Оформление счета».
4. Заполнить форму с указанием депозитной суммы, срока действия.

Если у клиента уже есть кредит в Сберегательном банке, система сохраняет персональные данные. При открытии счета заполняет автоматически. Перед подтверждением операции надо внимательно проверить введенные сведения, чтобы подкорректировать неактуальные или ошибочные данные.

При автопролонгации новые условия депозита отображаются в разделе «Вклады».

Отказ от пролонгации и расторжение соглашения

Когда депозитный срок заканчивается, вкладчик может продлить услугу накопления денег, отказаться от нее, открыть новый банковский продукт. Если надо снять деньги до наступления конечной даты, клиент имеет право расторгнуть соглашение.

Чтобы отменить пролонгацию, пользователь может:

1. Посетить отделение кредитного учреждения, написать отказное заявление.
2. Закрыть счет через Сбербанк Онлайн. Операция проводится в день окончания действия договора.

В заявлении клиент должен указать:

• ФИО вкладчика;
• персональные сведения из документа, удостоверяющего личность, подтверждающего российское гражданство;
• реквизиты депозита: номер, дата оформления соглашения.

В тексте заявления указывается отказ от пролонгирования. После рассмотрения заявки руководством Сберегательного банка происходит приостановление действий по счету, проценты не начисляются, управление деньгами переходит владельцу депозита.