Что такое карта MasterCard Platinum: особенности и преимущества

Обзор дебетовой карты Mastercard Standard и Gold

Наличные деньги сегодня используются крайне редко. На замену ценным бумажкам пришли пластиковые карты. При помощи банковского пластика можно легко расплатиться в магазине, в кафе или на заправке, выполнить любой перевод и даже получить прибыль в виде кешбека.

Дебетовая карта МастерКард – классический банковский продукт. Карточки часто оформляются клиентами банков. В статье будут рассмотрены особенности и виды дебетовых карточек МастерКард. Некоторое внимание будет уделено порядку оформления и пользования пластиком такого типа.

Особенности и условия пользования дебетовых карт МастерКард

Карточки МастерКард, относятся к группе международных банковских продуктов. Эта характеристика указывает на то, что пластик может выдаваться любым российским банком. Карточкой можно воспользоваться для обналичивания средств и для оплаты покупок по безналу.

Ранее дебетовый МастерКард выпускался только за плату. Сегодня банки предлагают обслуживание и выпуск такого пластика полностью бесплатно.

Дебетового пластика МастерКард имеет несколько особенностей. Основной упор здесь делается на то, что банковские карты могут иметь разный статус:

Важно понимать, чем отличается МастерКард от Визы. Определяющую роль играет валюта расчетов. Для МастерКард — евро, а для Визы — доллары. Иными словами, МастерКард выгоден при поездке в Европу, а Виза в США.

Оформить дебетовую карту МастерКард

Получить карту МастерКард можно разными способами. Финансовые организации предлагают клиентам сразу несколько вариантов:

• Посетить отделение банка и подать заявление на получение МастерКард. Если речь идет о моментальной карточке, то платежный инструмент выдадут сразу. Выпуск именного пластика придется ждать несколько недель.
• Клиенту потребуется зайти на сайт банка. На карту подается стандартная заявка. В дальнейшем, банк известит клиента о готовности пластика и придется идти забирать его в офис, либо получить в виде почтового отправления.

На сайте клиент сможет узнать условия по разным дебетовым продуктам МастерКард. После выбора вида пластика можно подать заявку.

Во время личного визита в офис банка клиенту необходимо захватить с собой гражданский паспорт, чтобы подтвердить персональные данные. Дополнительные документы обычно не требуются.

Оформление бесплатной дебетовой карты МастерКард

Процедура оформления дебетовой МастерКард достаточно простая и много времени не потребует. Для получения читателями представления о порядке оформления дебетового пластика такой платежной системы, стоит привести две пошаговых инструкции – для оформления онлайн и при личном визите в банк. Составим для этого небольшую таблицу:

Если вам нужна моментальная карта МастерКард, то лучше сразу отправиться в банк, чтобы забрать пластик и не ждать никаких уведомлений. Для открытия именной карточки более удобным окажется второй способ оформления.

Возможности карты МастерКард

Финансовые организации стараются выпускать конкурентоспособные дебетовые карты. Такого уровня можно добиться, только снабдив пластик полезными опциями и дополнительными возможностями. К наиболее популярным относятся:

1. Совершение платежей в счет покупок в интернете или в торговых точках;
2. Контактный или бесконтактный вариант пользования пластиком;
3. Переводы средств;
4. Обналичивание денег в УСО;
5. Участие в скидочных и бонусных проектах;
6. Обращение в тех.поддержку финансовой организации.

Почти все дебетовые МастерКард обладают подобные возможностями, а посему, относятся к разряду универсальных банковских продуктов.

Преимущества и недостатки

Карточки МастерКард отличаются практичностью. Такой уровень достигается снабжением дебетового пластика многочисленными опциями и возможностями. У дебетовых МастерКард есть плюсы:

• Возможность участия в бонусных и скидочных проектах;
• Приличный кешбек, нередко без ограничений по остаточной сумме;
• Невысокая комиссия за обслуживание;
• Возможность совершать практически любые платежные операции;
• Доступная стоимость обслуживания и бесплатный выпуск карты.

Недостатков у пластика практически нет, за исключением, того, что в Крыму действуют карты не всех банков. Отдельные пользователи отмечают и некоторые ограничения в функционале дебетового пластика.

Виды банковских карточек от Mastercard

Карточки весьма разнообразны по видовому признаку. Клиенты могут неплохо ориентироваться в предлагаемых банковских продуктах. Рассмотрим все варианты пластик подробнее.

Mastercard Maestro

Поскольку пластик имеет свой логотип, пользователи часто считают карточку принадлежащей к другой платежной системе, но это не так.

Единственный МастерКард, который выпускается моментально. Начинать пользоваться таким пластиком можно сразу после получения.

MasterCard Standard

Дебетовый пластик начального уровня. Распространен по всему миру. Удобный платежный инструмент, позволяющий держателю контролировать свои расходы.
Gold Mastercard

Мультивалютная дебетовая карта престиж-класса. Указывает на финансовое благополучие владельца. Карта имеет немало доп.опций и привилегий.

Platinum Mastercard

У таких карточек очень много возможностей. Самыми популярными привилегиями является вхождение в тур.клуб, во время путешествий и получение скидок и бонус от компаний-партнеров.

World Mastercard

Дебетовый пластик актуален для любителей частых путешествий по миру. Держатель хочет обеспечить сохранность средств и совершать поездки с комфортом, в чем ему помогает пластиковая карточка. У карты нет виртуального аналога. Клиент может участвовать в бонусных программах и акциях.

World Mastercard Black Edition

Премиальный дебетовый пластик. Карта имеет оригинальное дизайнерское оформление. Держатель карты может не просто участвовать в бонусных и скидочных программа, но и комфортно путешествовать, а также, получить дополнительные перспективы для развития бизнеса.

World Elite Mastercard

Статусный продукт с широким набором опций. У МастерКард этой группы есть уникальные возможности. Обычно, держателем пластика становятся люди, занимающиеся бизнесом и оплачивающие с карты различные покупки, отдых или поездки.

Смотрите на эту же тему:  Все о зарплатной карте Сбербанка: плюсы и минусы

Лучшие дебетовые карты MasterCard

Сегодня список карточных продуктов, работающих по системе МастерКард весьма обширен. Россияне могут выбирать и сравнивать разные виды карт. Есть несколько популярных карточек, которые будут представлены ниже.

Зарплатная карта от ВТБ 24

Получить пластик можно лишь в рамках зарплатного проекта. Между организацией-работодателем и банком подписывается договор о сотрудничестве. Карта является доходной и накопительной.

На остаток по счету зачисляется 5% годовых. Обслуживание и ряд дополнительных услуг бесплатны. Клиент сможет выбрать кешбек-программа по категориям и получить до 5% от суммы покупок, входящих в конкретный каталог.

Список товаров размещен на сайте банка.

Держатели зарплатных карт смогут оформить кредит под меньшие проценты. Лимит по кредитованию тоже будет увеличен. Клиенты вправе принимать участие в скидочных и бонусных программах.

Карта от Совкомбанка MasterCard Gold

Неплохая карта МастерКард. Пластик подходит для выполнения различных расчетных операций. Пластик появился в банке недавно и отличается высокой стоимостью годового обслуживания – 1500-2000 рублей за год. Карта офомлется обеспеченным людям, размещающим на карточном счете серьезные суммы.

За выпуск пластика потребуется уплатить 2000 рублей. На определенные категории товаров действует кешбек в 5%, а вот перевыпуск пластика осуществляется бесплатно. На остаточную сумму начисляется 5-9% в год. Клиенты могут принимать участие в скидочных и бонусных проектах.

Дебетовая карта от банка «Ренессанс Кредит»

Карточка объединяет себе сразу два очень важных преимущества – невысокую стоимость и высокий процент на остаточную сумму. Стоимость годового обслуживания МастерКард этого типа – 700 рублей. Каждый месяц держатель сможет получать до 8% на остаточную сумму по счету.

За выпуск карты необходимо заплатить 700 рублей, а вот перевыпуск осуществляется бесплатно. Клиент может участвовать в скидочных и бонусные проектах.

«Банк в кармане» от банка «Русский Стандарт» MasterCard Platinum

Отличный вариант пластика для обеспеченных и успешных клиентов банка. Привилегированная карта позволяет получать до 7% годовых на счет каждый месяц. Если на счете хранится 1 млн рублей, то обслуживание бесплатное.

Кешбек по карте составляет 5%, а при оплате покупок через Сеть или специализированные онлайн-сервисы у партнеров банка, держатель пластика сможет рассчитывать на дополнительные проценты.

При утере карты в зарубежной поездке, пластик МастерКард можно будет быстро перевыпустить. Участие в бонусных и скидочных проектах допускается.

Карта от «Мегафон» «Банк Раунд»

Практичный пластик, оформляемый бесплатно. Предусматривает высокий процент на остаточную сумму – до 8%. При оплате услуги связи Мегафон кешбек составит до 20%. Из плюсов можно выделить:

• Бесплатное годовое обслуживание;
• Перевыпуск карты безвозмездно.

В качестве недостатков указывается отсутствие скидочных и бонусных программ.

РоЕвроБанк «7,7 % годовых на остаток»

Карта доходная и накопительная. На остаток начисляется 7,7% в год, но при условии неснижаемой суммы на счете. Выпуск и годовое обслуживание – бесплатно. Клиент сможет на выбор принять участие в разных программах лояльности и получить дополнительные скидки и бонусы. Кешбека по карте не предусмотрено.

Дебетовая карта с логотипом MasterCard представляет собой прекрасный способ разместить собственные сбережения и пользоваться средствами по мере необходимости. Разные банки предлагают клиента дополнительные льготы и скидки, тем самым повышая конкурентоспособность пластика. Платежная система выступает гарантом надежности и стабильности для многих владельцев карт.

Что такое карта MasterCard Platinum: особенности и преимущества

Золотые карты Visa Gold и MasterCard Gold

Что такое пластиковая карта, сегодня не знает только ленивый или живущий в глуши человек. О том, что существует еще и так называемые золотые карточки – тоже всем известно. Вот только не все знают, какой от них прок. Значит, пришло время рассказать поподробнее о том, что такое золотые пластиковые карты, и какие преимущества они предоставляют своим владельцам.

В России наиболее распространены пластиковые карты платежных систем Visa и MasterCard, хотя потихоньку «заходят» на рынок платежные системы Diners Club и American Express. Однако процесс этот будет не быстрым – создать техническую инфраструктуру с разветвленной сетью банкоматов, обеспечением приема в торговой сети будет непросто и нескоро.

Так что в сегодняшнем материале мы рассмотрим только золотые карты Visa и MasterCard, как наиболее распространенные и известные гражданам в России.

Преимущества золотой карты

Начнем с того, что «пластик», как известно, бывают дебетовыми (расчетными) и кредитными. И те, и другие могут быть класса Gold, при этом от обеих платежных системм .

Забегая вперед, скажем, что по большому счету, объем «фишек» и привилегий, который получают держатели премиальных карт, зависит не столько от платежной системы, сколько от банка, их эмитировавшего.

Основной мотив, по которому платежные системы пришли к мысли о том, что пора выпускать премиальные продукты – это скрытая человеческая потребность выделяться среди окружающих. За границей держатель золотого пластика воспринимается как VIP-персона. Именно для обеспеченных граждан, в первую очередь, были разработаны данные предложения.

Чтобы замотивировать богатых людей стать владельцами пластиковых карт, помимо подчеркивания их статуса, нужно было что-то еще. Основным преимуществом стала широкая сеть партнеров платежных систем, у которых предоставляются скидки и подарки держателям премиальных продуктов.

Увы, но наибольший объем привилегий для держателей золотого пластика есть только за границей. Сеть магазинов со скидками – просто огромная.

К тому же, есть особенные специфические сервисы, особо не развитые пока в России.

Например, владелец Gold карты может по телефону бронировать места в гостинице, получить медицинские услуги в минимальном объеме по страховке от компании-партнера платежной системы.

Так что, если вы живете на территории России и не планируете поездки за рубеж, для вас владение золотой картой не даст всех преимуществ. А вот если вы планируете поехать хотя бы в отпуск в европейскую страну, то есть смысл обзавестись «при случае», чтобы в отпуске и денег сэкономить, и услугами бесплатными воспользоваться.

На территории России вы тоже сможете воспользоваться особыми услугами, скидками и привилегиями, но это в большей степени зависит не от платежной системы, а от банка, в котором вы оформите золотую пластиковую карту.

Естественно, банки, в компании с партнерами, предлагают или совместные ко-брендинговые программы, или мотивируют магазины давать скидки для клиентов класса «Gold». Полный перечень «халявы» можно найти на сайте любого банка в разделе описания пластиковых карт.

В последнее время у банков стали популярны бонусные программы – это когда вы расплачиваетесь пластиком в магазинах, а за потраченные деньги банки начисляют бонусы (или баллы), которые можно потом потратить в виде скидки в магазинах-партнерах.

Однако имейте в виду, что налоговая инспекция пытается создать прецедент: Ситибанку предъявлено требование о том, что начисляемые бонусы – это доход физических лиц, с которого банк (как налоговый агент) должен был бы удержать и перечислить в бюджет подоходный налог.

Сумма предъявленных требований составляет 600 миллионов рублей. Не исключено, что это неожиданное долговое бремя будет переложено на «счастливых» держателей пластика Ситибанка.

Однако помимо скидок и акций встречаются и достаточно интересные предложения. Например, у Ситибанка для держателей дебетовых золотых карт предусмотрены специальные помещения и специальное VIP-обслуживание. А в некоторых аэропортах даже специальные VIP-зоны ожидания отлета.

Золотая дебетовая карта

Сбербанк

Карта «Подари жизнь» Visa Gold в рублях предназначена для клиентов, желающих помочь тяжелобольным детям. При ее оформлении в фонд «Подари жизнь» перечисляется половина стоимости первого года обслуживания и 0,3% от суммы покупок. Срок действия по всем картам банка – 3 года, за обслуживание ежегодно надо будет платить 4000 рублей.

Владельцы «МТС» MasterCard Gold получают баллы, которые можно поменять на бесплатные SMS, MMS, минуты связи. Карта выпускается в рублях, долларах США и евро. За ее обслуживание каждый год придется платить 3500 рублей, 120 долларов США, евро.

С картой «Аэрофлот» Visa Gold клиенты имеют возможность получить бесплатные билеты «Аэрофлота» или авиакомпаний Sky Team. Плата за обслуживания такая же, как по карте «МТС бонус».

Карты Gold обладают широкими возможностями, однако минусы золотого варианта в том, что его стоимость намного выше, чем у классического. Например, за карты MasterCard Gold и Visa Gold каждый год необходимо платить 3000 рублей, а за классические – 750.

В банке представлена дебетовая мультивалютная карта, которая выпускается одновременно в рублях, долларах США и евро. Ежегодно за ее пользование взимается плата в сумме 3000 рублей, зато держатели  участвуют в программе «Коллекция»: за каждые 30 рублей можно получить 1 бонус.

Альфа-Банк

Карта «Alfa-Miles» с технологией бесконтактной оплаты PayPass позволяет накапливать мили, а потом использовать их для бронирования отелей, авиабилетов и билетов на поезда. Держатели пластика снимают средства в банкоматах за границей без комиссии. Выпускается продукт бесплатно, но за обслуживание берется 3500 рублей в год.

Карта «Аэрофлот» подойдет клиентам, которые пользуются услугами «Аэрофлота» и компаний Sky-Team, а карта «S7 PRIORITY» — авиакомпании S7 и компаний Oneworld. Накопленные мили, можно поменять на бесплатный перелет. Плата за обслуживание «Аэрофлот» достигает 2500-3500 рублей в год, а «S7 PRIORITY» -349-799 рублей (и 450-550 рублей за выпуск).

Классические карты Альфа-Банк Visa Gold и MasterCard Gold оформляются в рамках пакетов «Комфорт» или «Максимум» и обслуживаются бесплатно. Они позволяют снимать деньги за границей без комиссии (ограниченно).

Банк Русский Стандарт

«Банк в кармане Gold Промо» выпускается по инициативе банка на срок до 5 лет. Условия: оформить ее можно в рублях, а плата за пользование картой в первый год не берется. На остаток средств начисляется 12% годовых, а при оплате покупок на счет возвращается до 10% стоимости потраченных средств.

Оформив «Банк в кармане Престиж» с картой Travel Premium, вы можете копить баллы и оплачивать ими расходы в путешествиях. Выдается она на 5 лет, а плата за обслуживание достигает 3000 рублей ежегодно. Держатели кредитки Miles & More Visa Gold Debit Card могут воспользоваться преимуществами программы Miles & More, а также менять мили на билеты авиакомпании Lufthansa Group.

Обзор кредитных карт

Сбербанк

В Сбербанке можно оформить кредитку Visa Gold «Аэрофлот», Visa Gold «Подари жизнь» и классические  Visa и MasterCard Gold.

Преимуществами программы «Аэрофлот» являются технология бесконтактной оплаты и бонусная программа, позволяющая обменивать мили на авиабилеты.

Процентная ставка по всем кредитным продуктам банка – 21,9%-23,9% годовых. Предоставляется льготный период до 50 дней и лимит до 600 000 рублей.

«ВТБ24 Трансаэро», «ВТБ24 Якутия» и «карта мира ВТБ24» также предназначены для путешественников. Совершая покупки, вы накапливаете мили, которые можно обменять на авиаперелеты. А продукт «ВТБ 24 РЖД» Visa позволяет получить премиальные поездки в поездах ОАО «Федеральная пассажирская компания» и «Сапсан».

«Карта впечатлений ВТБ24» MasterCard и «Автокарта ВТБ 24» интересны тем, что при оплате покупок на счет возвращается от 1% до 3% потраченной суммы. С программой «Коллекция» можно обменивать бонусы на подарки, оплачивать отели, авиабилеты и банковские комиссии.

Стоимость оформления и ежемесячного обслуживания кредиток ВТБ 24 составляет 350 рублей. Кредитный лимит достигает 750 000 рублей, деньгами можно пользоваться по ставке 26% годовых (по классическим картам – 28% годовых).

Альфа-Банк

Представлены золотые кредитки с лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом до 60 дней по ко-брендинговым картам и до 100 дней по классическим. Процентная ставка по партнерским программам – 23,99% годовых (по стандартным – 24,99%), стоимость обслуживания – 3250-4000 рублей в год.

Среди партнерских карт выделяются «Alfa-Miles», «Аэрофлот», «S7 PRIORITY» и «Anywayanyday» (скидка до 7% при оплате авиабилетов и отелей). Есть в банке и классические варианты «100 дней» MasterCard Gold и Visa Gold с льготным периодом до 100 дней. Минимальный размер ставки составляет 23,99% годовых, берется ежегодная комиссия в сумме 3000 рублей.

Банк Русский Стандарт

В банке представлена линейка кредитных карт платежных систем American Express, MasterCard и Visa с дополнительными преимуществами. Владельцы пластика могут накапливать бонусы и обменивать их на перелеты, товары и услуги связи, а также участвовать в совместных акциях с партнерами программы.

Максимальный лимит практически по всем «Gold» программам 750 000 рублей, льготный период – до 55 дней. Процентная ставка – от 19,9% годовых.

Особенности продукта

Пластиковые карты MasterCard категории Platinum – это платёжные инструменты, подчёркивающие благосостояние обладателей.

Обслуживание таких клиентов производится не в общем операционном зале, а в специально отведённых комфортабельных помещениях в непринуждённой обстановке и по выделенной линии при обращении в контакт-центр банка по телефону.

Персональный менеджер по звонку пользователя может выполнить такие операции, как переводы между счетами, обмен валют, подключение пластика к другому текущему счёту, доставка наличности и некоторые другие – в зависимости от банка.

Эксклюзивное обслуживание, персональный менеджер и другие привилегии — удовольствие не из дешёвых. Годовое обслуживание платиновой карты обойдётся её владельцу в 8-10 тысяч рублей в год.

Для бесплатного обслуживаться ежемесячно выполняются условия банка по безналичным платежам или минимальному остатку средств на счёте. Например, для бесплатного пользования платиновой картой MasterCard Альфа-Банка необходимо тратить по ней от 50 000 рублей и иметь средний месячный остаток от 1 000 000 рублей. При недостаточной сумме месячных расходов для освобождения от ежегодной платы необходимо держать на счете не менее 3 000 000 рублей.

Привилегии MasterCard в РФ

Привилегии Platinum MasterCard в России, кроме эксклюзивного банковского обслуживания, позволяют на льготных условиях:

• бронировать номера в гостиницах во время поездок по стране;
• пользоваться страховыми и юридическим услугами банков-партнёров;
• получать высокий процент по накопительным счетам;
• пользоваться высоким кредитным лимитом по сниженным ставкам;
• заказать перевозку ценностей или наличности под охраной инкассаторов;
• посещать концерты, спортивные мероприятия или какие-либо закрытые мероприятия в Москве по программе “Бесценные Города” от MasterCard.

Возможности платежного инструмента за рубежом

Банковская карта MasterCard Platinum открывает широкие возможности для пользователя во время поездок за рубеж за счёт бонусных программ и других привилегий:

• Платиновая карта с начислением милей для путешественников, включённая в бонусную программу «Аэрофлота» или других авиакомпаний, позволяет получать от покупок по пластику большее количество баллов. Их использование на приобретение авиабилетов, бронирование номеров в гостиницах или аренду автомобилей поможет сэкономить деньги.
• Бесплатная или льготная страховка для путешественников от банков-партнёров позволит получить своевременную квалифицированную медицинскую или юридическую помощь в чужой стране и избежать многих неприятностей.
• Платёжный инструмент MasterCard Platinum — это возможность на выгодных условиях стать членом клуба Priority Pass и получить бесплатный доступ в бизнес-залы в аэропортах при интенсивном использовании пластика для оплаты товаров и услуг. Вас ожидают:
  • комфортабельные залы с бесплатными напитками и закусками;
  • сеть Wi-Fi для выхода в интернет и точки для зарядки мобильных устройств;
  • конференц-залы для проведения переговоров с партнёрами;
  • SPA-салоны и услуги массажистов.
• При утере или хищении банковской карты в чужой стране выручит специальный сервис MasterCard Global Service, который поможет в экстренном порядке получить наличные денежные средства, а также организовать срочной выпуск и выдачу нового платежного инструмента.

• Некоторые банки подключают своих «платиновых» клиентов к сервисам международной организации International SOS, которая оказывает медицинскую помощь в самых неблагоприятных странах мира – где она недоступна или ее качество на низком уровне. Сотрудники компании предлагают пользователям такие услуги, как амбулаторный приём врача, госпитализация, диспансеризация или эвакуация.

Оформление

Для того чтобы стать обладателем дебетовой карты MasterCard Platinum, необходимо обратиться в офис банка с паспортом или заполнить онлайн-заявку на сайте финорганизации.

Пластик могут доставить через курьера – но только в Москве и некоторых других крупных мегаполисах.

Кредитная платиновая карта во многих случаях оформляется только по персональному предложению финансового учреждения постоянным клиентам.

Эмитенты платёжных инструментов MasterCard в России

Получить карту международной платёжной системы MasterCard на территории России можно в один из банков-партнёров MasterCard. Специальные предложения и привилегии, предусмотренные МПС для «платиновых» клиентов, во всех случаях одинаковы. А вот условия банков обычно отличаются по следующим параметрам:

• стоимость выпуска и годового обслуживания;
• условия бесплатного обслуживания счёта;
• наличие CashBack или бонусных программ, позволяющих обменивать баллы на билеты или оплатить номер в гостинице;
• условия бесплатного пользования привилегиями Priority Pass;
• кредитный лимит;
• условия использования платёжного инструмента в сторонних финансовых учреждениях.

Плюсы и минусы

Преимущества MasterCard Platinum, безусловно, открывают доступ ко многим услугам и привилегиям на высшем уровне. Однако при совершении платежей пластик функционирует по той же схеме, что и его классические аналоги.

Поэтому меры предосторожности при использовании банковских карт одинаковы для всех, и обладатель платежного инструмента платиновой категории не может быть уверен, что он лучше защищён от мошенников по сравнению с остальными.

VISA или MasterCard:

Преимущества карт Gold и Platinum

Премиальные банковские карты по сравнению с обычными имеют более крупный кредитный лимит и набор дополнительных возможностей и услуг. Для многих владельцев такие элитные карты служат предметом престижа, который подчеркивает их статус.

Большинство дополнительных услуг и привилегий уже включено в обслуживание привилегированных карт MasterCard, Visa или American Express по умолчанию. Но российские банки предлагают для таких карт и свой набор услуг, которые обеспечиваются собственными ресурсами, подарками и бонусами.

Чаще всего дополнительные возможности для привилегированных карт предусмотрены при поездках за рубеж или путешествиях внутри России. Например, владелец такой карты может в любое время получить информацию о расписании авиарейсов, стоимости проживания в гостинице и т.д.

При желании можно полностью организовать поездку за границу через специальную консьерж-службу, поручив ей бронирование гостиничного номера, оформление медицинской страховки и пр.

Владельцу премиальной карты предоставляется система скидок и бонусов в торговых сетях и магазинах, с которыми у платежной системы или банка заключено партнерское соглашение. Держатели премиальных карт MasterCard или Visa могут посещать аукционы, распродажи, закрытые показы, культурные и светские мероприятия, организованные при участии этих платежных систем.

Премиальные карты от Visa

Платежная система Visa предлагает три вида премиальных карт: Visa Gold, Visa Platinum и Visa Infinite.

Любая из этих карт автоматически делает ее владельца участником программы «Мир привилегий». Вот лишь некоторые возможности, которые открываются участникам этой программы:

Консьерж-сервис

Консьерж-служба по просьбе и от имени владельца карты может взять на себя организацию поездки за границу или путешествия: забронировать номер в гостинице, заказать авиабилет или зарезервировать столик в ресторане. Служба предоставляет исчерпывающую информацию по скидкам и привилегиям, которые доступны для владельцев карты в России и за рубежом.

Юридическая и медицинская поддержка за рубежом

Владелец карты получает возможность на оказание экстренной медицинской помощи, с доставкой необходимого оборудования и медикаментов. Он может также запросить информацию о медицинских услугах и врачах в стране пребывания, а также информацию о таможенных, визовых и налоговых правилах, принятых при пересечении границы.

Для того, чтобы воспользоваться этими услугами, владельцу карты достаточно позвонить в специальную службу поддержки, представиться и назвать первые шесть цифр номера карты.

Visa Platinum

По сравнению с картой Visa Gold список привилегий для владельцев карт Platinum еще более расширен.

Защита покупок и продление гарантии

Владельцы карт Platinum получают возможность застраховать товар от утери, кражи или случайного повреждения в течение 90 дней с момента покупки. Если товар куплен при помощи карты Platinum, его гарантийный срок продлевается в два раза.

Visa Infinite

Карты Infinite имеют наибольшее число дополнительных услуг и привилегий.

Список дополнительных услуг от консьерж-службы.

• оказание помощи при покупках, ремонтных работах, заказах услуг по дому или подбору персонала;
• содействие по доступу на закрытые мероприятия, премьеры, аукционы и спецпоказы.

Медицинская страховка при поездках за рубеж и по России

Страховка действительна в течение первых 90 дней поездки и доступна для владельцев карты младше 78 лет. Страховка может быть оформлена не только на владельца карты, но и на членов их семей.

Страховка при выездах за рубеж

Страховка действует лишь при поездках за рубеж и оформляется на владельца карты и его несовершеннолетних детей. Компенсирует непредвиденные расходы, которые могут возникнуть при задержке самолета или багажа более чем на четыре часа.

Премиальные карты от MasterCard

В MasterCard выдают три вида привилегированных карт: Gold MasterCard, Platinum MasterCard и MasterCard World Signia.

Программа MasterCard Плюс

Владелец карты при расчетах с помощью карты в сетях-партнерах платежной системы получает право на значительные скидки и бонусы.

Программа «Бесценная Москва»:

• приглашения на интересные культурные мероприятия, выставки, театральные постановки и кинопоказы;
• предоставление значительных скидок в лучших московских торговых центрах, магазинах и ресторанах;
• дополнительные услуги (комплименты) в гостиницах и салонах красоты.

Круглосуточная служба поддержи

Владелец карты может в любое время суток сделать запрос на перевыпуск карты или на получение аванса наличными в случае утраты карты. Служба работает круглосуточно, и ее услугами можно воспользоваться как в России, так и за рубежом.

Platinum MasterCard

Карта предоставляет расширенный по сравнению с картой Gold MasterCard список услуг и привилегий.

Например, владелец карты становится членом закрытого клуба путешествий NILSEN CLUB. Члены этого клуба получают возможность путешествовать по всему миру на уровне «люкс».

MasterCard World Signia

Данная карта имеет наивысшую категорию привилегий среди продуктов от MasterCard. На лицевой стороне карты владельцем наносится личная подпись «золотом».

Среди основных преимуществ: страховка при поездках за границу на сумму 1,5 млн. евро; участие в международных программах IAPA, Priority Pass и Hotel Express; предоставление персонального менеджера для обслуживания карты и запросов владельца.

American Express® Gold Card

• Содействие при путешествиях по миру (резервирование номеров, аренда автомобиля).
• Страховка при путешествиях на сумму до 250 000 евро.
• Накопительная бонусная программа Membership Rewards.
• Оказание юридической и медицинской помощи.
• Страхование покупок.
• Содействие при возвращении из путешествия в случае затруднительных обстоятельств.

The Platinum Card®

Владельцу карты ежемесячно предоставляется список культурных или спортивных мероприятий, на которые он может получить приглашение. Владелец карты становится подписчиком элитного журнала Departures, где размещаются эксклюзивные предложения от ресторанов, отелей и бутиков.

«Золотые» кредитные карты MasterCard и Visa

Карты оформляются на три года и только в российских рублях. Предоставляемый кредитный лимит — от 15 000 до 600 000 рублей при ставке от 17,9% до 23%. Карты Виза Голд и Голд МастерКард оснащены микрочипом и обладают повышенным уровнем защиты. Облуживание карты обойдется ее владельцу в 3000 рублей в год.

Помимо набора привилегий от платежной системы MasterCard и Visa, Сбербанк предоставляет владельцам карт набор дополнительных услуг.

В Сбербанке для данных карт действует программа «Спасибо от Сбербанка», предусмотрены также дополнительные бонусы, скидки и специальные предложения.

Владельцы карт могут воспользоваться такой услугой, как срочное получение некоторой суммы в случае, если, находясь за рубежом, они потеряли карту или она была украдена.

«Платиновые» карты American Express Platinum

Карта выдается на три года. Доступная сумма кредита составляет до 3 млн. рублей при ставке от 17% до 22% годовых. Стоимость обслуживания не превышает 15 000 рублей в год.

Карта предоставляет своим владельцам следующие привилегии и услуги: персональный менеджер Сбербанка; страховая программа для владельца карты и членов его семей на суму до 1 000 000 долларов; участие в программе PriorityPass, позволяющей, в частности, ожидать рейсы в аэропортах в VIP и бизнес-залах.

Для получения карты необходимо иметь счет в Сбербанке с суммой не менее 3 млн. рублей в течение трех последних лет.

«Золотые» кредитные карты Visa, MasterCard и American Express

Карты оснащены электронным чипом и разработаны по уникальному дизайну. Карты выдаются на три года. Для владельцев карт доступен кредит на сумму до 750 000 рублей при 28% годовых. За обслуживание карты нужно заплатить до 3 000 рублей в год.

По карте American Express предоставляется как рублевый, так и валютный кредит в долларах и евро. Годовое обслуживание карты обойдется ее владельцу в 6 000 рублей.

«Платиновые» карты VISA Platinum РЭШ и The Platinum Card®

Доступный кредитный лимит достигает 1,5 миллионов рублей при ставке от 20% до 28% годовых. Стоимость обслуживания – от 2000 до 6000 рублей в год.

При использовании карты VISA Platinum при покупках 1% от стоимости покупки и 50% стоимости годового обслуживания перечисляются в РЭШ. Кредит по карте The Platinum Card® предоставляется в рублях, евро и долларах США.

Альфа-Банк

Кредитный лимит предоставляется в рублях или валюте и состаляет до 300 000 рублей, 25 000 долларов или 19 000 евро. Ставка по кредиту — от 17,99% до 29,99% годовых. Обслуживание по «золотым» картам Visa Gold и Gold MasterCard обойдется в 3 000 рублей в год.

Максимальный кредит по картам VISA Platinum и Platinum MasterCard достигает 750 000 рублей при той же процентной ставке. За годовое обслуживание карты придется заплатить от 5 500 до 5 600 рублей в год.

Кто может получить премиальную карту?

Привилегированные карты сегодня доступны не только для состоятельных людей из числа бизнесменов, политиков, звезд эстрады и кино. Поэтому сегодня их оформляют все чаще. При этом людей интересует даже не столько престиж, сколько набор услуг и возможностей, предоставляемых владельцам карт.

В заключении нарисуем типовой потрет среднего владельца премиальной карты: мужчина или женщина 30-40 лет, ведущие активный образ жизни и имеющие высокий уровень доходов.

Такие люди любят ездить за границу, посещать модные магазины, они привыкли к комфорту и хорошему сервису.

И для получения привилегированной карты им нужно только одно – плотное сотрудничество с банком в течение последних месяцев: размещение в банке депозитов, инвестиций, расчетных счетов.

Типы кредитных карт

Основная задача любой банковской карты (дебетовой или кредитной) – хранение денежных средств клиента, проведение расчетов и переводов, а также оплата различных покупок услуг. Оформляя банковский продукт, следует помнить о платежной системе, лежащей в его основе. Ведь они отличаются степенью престижности, размером комиссий и другими факторами.

Что такое платежная система банковских карт

Под платежной системой понимается свод правил, процедур и необходимого оборудования. Благодаря этому происходит денежный оборот между организациями и людьми.

Основными участками являются:

• Процессинговый центр (юридическое лицо, которое отвечает за информационные и технологические взаимоотношения между участниками расчета);
• Эмитент (юридическое лицо, выпускающее ценные бумаги);
• Эквайер (банк или финансовая организация);
• Держатель банковской карты (клиент банка).

При проведении денежных расчетов эмитент, эквайер и держатель карты взаимодействуют с помощью процессингового центра.

Всего существует 9 типов карт. Рассмотрим кратко каждый из них.

Infinite

Банковская карта Visa Infinite занимает самое высокое место в иерархии платежной системы Visa. В мире насчитывается лишь несколько десятков тысяч держателей престижного пластика.

Возможности Visa Infinite:

• Базовые функции (оплата, переводы, снятие наличных);
• Привилегии по всему миру;
• VIP-обслуживание в банке;
• Экстренная помощь в кратчайшие сроки;
• Программа страхования;
• Страхование покупок и гарантийный срок;
• Наличие консьерж-службы.

Platinum

Наличие такой банковской карты указывает на высокий уровень ее обладателя.

Держатели пластика имеют следующие возможности:

• Стандартные функции;
• Незамедлительная помощь во время поездок за рубеж при потере или кражи банковского продукта;
• Экстренная медицинская помощь;
• Особые условия обслуживания;
• Скидки по всему миру;
• Защита покупок.

Signature

Банковская карта Signature по своим свойствам похожа на Infinite и ее обладателями являются состоятельные клиенты.

Преимущества премиального банковского продукта следующие:

• Основные функции расчетов;
• Повышенное количество бонусов;
• VIP-обслуживание в банке;
• Особые привилегии по всему миру;
• Страхование покупок;
• Услуга «Консьерж-сервис».

Standard

Банковская карта Standard применяется для оплаты товаров и услуг, снятия наличных и переводов денежных средств. В качестве и преимущества прилагается программа страхования во время путешествия. Подробно об условиях можно ознакомится в отделении банка при оформлении карты.

Unembossed

Карта Unembossed популярна в мире благодаря своей стоимости и качествам. Особенностью пластика является отсутствие рельефных надписей и возможность оформления с 14 лет.

Unembossed позволяет пользоваться безналичным способом оплаты, хранить и снимать денежные средства. Пластик предоставляет следующие возможности:

• Бесконтактная оплата;
• Основные функции карты;
• Скидки от компаний-партнеров банка, Visa и MasterCard;
• Наличие бонусной программы от банка.

World

Пластик World предназначен для оплаты в любой точке мира и идеально подходит для часто путешествующих людей. Преимущества World следующие:

• Базовые характеристики;
• Медицинская страховка;
• Акции и специальные предложения от Visa и MasterCard;
• Доступ в VIP-залы аэропортов.

Gold

Карты класса Gold являются многофункциональным платежным инструментом, предназначенным для состоятельных людей.

Премиальный пластик имеет следующие преимущества:

• Основные возможности платежного инструмента;
• VIP-обслуживание в банке;
• Помощь за рубежом при потере или кражи карты;
• Повышенная бонусная программа;
• Специальные условия и акции от VISA и MasterCard.

Classic

Классическая карта пользуется большим спросом у клиентов, поскольку имеет невысокую стоимость годового обслуживания и позволяет выполнять основные функции платежного средства. В качестве дополнения присутствует бонусная программа от банка, а также наличие скидок и специальных предложений от Visa и MasterCard.

Карту может получить любой человек в возрасте от 14 лет. В среднем изготовление длится около 5-10 рабочих дней. Классическим пластиком можно пользоваться сразу после его получения.

Electron

Банковская карта Electron удобна в использовании для студентов, пенсионеров и людей, получающих социальные пособия. Преимущества пластика следующие:

• Проведение основных финансовых операций;
• Наличие бонусов от банка;
• Скидки и специальные предложения от Visa.

Недостатком является тот момент, что оплачивать такой картой за границей можно только при присутствии специальной функции в терминале.

Brobank: Принимать решение о выпуске той или иной банковской карты следует опираясь на необходимость присутствия дополнительных функций и возможностей пластика, а также своего финансового положения.

Какие привилегии дает карта MasterCard Platinum

MasterCard Platinum – это современный финансовый банковский продукт, который относят к элитным кредитным и платежным картам.

Изначально пластиковая карта этого типа была ориентирована на пользование самых состоятельных и платежеспособных клиентов финансовых организаций.

Однако некоторые банки нашей страны ограничили перечень преимуществ и привилегий банковской карты этого типа, тем самым сделав ее более доступной и для обычных клиентов банка.

Оригинальная пластиковая карта MasterCard Platinum дает своему владельцу очень много специальных преимуществ и привилегий, которые достигаются за счет индивидуального обслуживания карточек этого типа. Кроме того, элитная банковская карта от MasterCard предлагает своим владельцам дополнительные скидки и накопительные бонусы, а также специальные страховые программы при выезде за рубеж.

Привилегии от MasterCard Platinum при выезде за рубеж

MasterCard Platinum – элитная банковская карта, которая ориентирована на наиболее платёжеспособных клиентов банков. «Платиновая» карта дает больше возможностей своим владельцам за счет индивидуального обслуживания, а также по дополнительным скидкам и бонусам, страховым программ при выезде за рубеж.

1. Платежная система MasterCard предусмотрела для владельцев платиновых пластиковых продуктов специальный сервис под названием MasterCard Global Service Center. Этим сервисом можно воспользоваться в том случае, если в заграничной поездке карта была утеряна или украдена. Сервис предусматривает срочную выдачу определенной суммы наличных средств или экстренной замены потерянной карты на новый временный пластиковый финансовый продукт.
2. Владельцы MasterCard Platinum застрахованы от возможности использования наличных средств, которые хранятся на карточном счету премиальной карты, третьими посторонними лицами.
3. Пластиковая карта MasterCard элитного класса дает возможность своему владельцу оформить специальных дисконтных карт под названием «International Airline Passengers Association», чтобы в полной мере использовать все преимущества и привилегии, предусмотренные данными дисконтными карточками. Карточки этого типа дают возможность пользоваться значительными скидками при бронировании гостиничных номеров и при аренде транспортных средств практически в любом уголке земного шара.
4. Банковская карта MasterCard Platinum предусматривает возможность получения специальной карточки под названием Priority Pass. Данная карточка дает возможность путешественникам без препятствий посещать залы первого класса более чем 90 самых крупных аэропортов мира.
5. Некоторые банки предусматривают автоматическое подключение карточки MasterCard Platinum к сервису под названием International SOS. Этот сервис еще больше расширяет привилегии и возможности пластикового банковского продукта этого типа. Так, при использовании данного сервиса можно круглосуточно получать самую актуальную и самую свежую информацию по вопросам выбора транспортных средств в чужой стране (стоимость проезда, маршруты, расписания рейсов общественного транспорта), подбор гостиниц (ознакомление с условиями бронирования номеров, условия проживания, ценовая политика), поиск ресторанов (возможность заказать столик, ознакомиться с меню) и многое другое.

MasterCard Platinum возможности на территории РФ

Пластиковая карта от MasterCard премиального типа дает определенные привилегии своим владельцам не только за рубежом, но и на территории нашей страны.

Так, владельцы премиальных пластиковых банковских продуктов и в России смогут организовать полноценный отдых с бронированием отельных номеров, заказом столиков, воспользоваться услугами юридической и медицинской поддержки.

Данные преимущества, которые открывает карта этого типа, не являются бесплатными. Но комиссия за предоставление сервиса этого типа в сравнении с новыми возможностями не столь высокая.

Карта этого типа оформляется практически всеми крупными банками и финансовыми учреждениями, работающими на территории нашей страны.

Оформить заявку на получение данного пластикового продукта можно при личном посещении отделения банка, или же заполнив онлайн заявление на официальном сайте финансового учреждения в интернете.

Однако для получения премиальной карты этого типа клиент должен предоставить в банк определенный пакет документов (каждый банк устанавливает требуемый пакет документов в зависимости от своей внутренней политики, поэтому у каждого учреждения он разный).