Что такое 3D Secure на банковской карте

Технология 3d secure – что это такое

Расчёты через интернет и использование пластиковых карточек очень удобны. Но они также приводят к появлению дополнительных рисков. Ведь и виртуальные мошенники постоянно развиваются.

Банки и платёжные системы сами недовольны подобным положением вещей, потому они также разрабатывают дополнительные технологии для защиты.

Одним из решений и стал вариант 3D Secure, что это – будет рассказано дальше.

Расшифровка и суть понятия

3D Secure – новая технология безопасности, ввод которой стал вполне оправданным решением. Принцип действия заключается в осуществлении нескольких последовательных операций.

3d secure – система безопасности онлайн-платежей

Клиент должен ввести стандартные данные, включающие:

1. Код CVC с оборотной стороны пластика.
2. Имя и фамилию.
3. Дату окончания действия карты.
4. Номерное обозначение карты.

Далее клиента переводят на официальный сайт банка. Здесь потребуется ввод дополнительного кода, обеспечивающего защиту. Такое обозначение и сочетание можно получить из разных источников:

1. При запросе в банкомате.
2. Запрос в банкомате на постоянный код.
3. СМС сообщение, отправленное на телефон.

Процедура обеспечивает высокий уровень безопасности для любых совершаемых операций. Но далеко не все компании вводят технологию в постоянное использование. Многие интернет-магазины не в состоянии поддерживать подобные решения. И даже банки далеко не всегда работают с ним. Лучше изучать официальные сайты, чтобы уточнить информацию.

Некоторые банковские организации сделали обязательным использование 3D Secure, что это – разобрались почти мгновенно. И не предоставляют возможности отказаться от неё.

О способах подключения

Все выпускаемые карты уже в большинстве случаев подключаются к 3D Secure с самого начала. Но подключение не доставит проблем даже для карточек, которые были выпущены давно. Необходимо выполнить несколько простых действий:

1. Посещаем офис банка, выпустившего карту. Составляем заявление по подключению. В этом документе надо указать номер мобильного телефона вместе с номером самой карточки. Тогда будет легко получить одноразовые пароли. Что такое одноразовые пароли? Просто сочетания цифр, приходящие на контактный номер.
2. Переходим в пункт настройки при использовании банкомата. И подключаем 3D Secure. Нужно будет ввести номер мобильного.

Услуга подключается на бесплатной основе. Код подтверждения операции приходит сразу же после совершения любого действия с карточкой. Если код не приходит, то нужно повторно нажать на кнопку его отправления.

Причины возникающих проблем могут быть такими:

1. Использование определённого тарифа.
2. Переполненная память телефона.
3. Разрядка либо блокировка телефона.
4. Нахождение клиента вне зоны действия сети.
5. Отсутствие номера у банка либо наличие ошибок в самом номере.

Если проблему не удаётся исправить самостоятельно – стоит обратиться к консультантам банка. Они же всегда готовы рассказать, что такое 3D Secure на банковской карте.

Ошибки авторизации

Сообщение с текстом «ошибка авторизации» может прийти любому пользователю, когда он входит в систему. Есть несколько причин, по которым появляются такие сообщения:

1. Совершение ошибки при вводе пароля. Необходимо повторить процедуру, но на этот раз – проследить за верностью вводимых данных.
2. Истечение срока действия одноразового пароля. Тогда запрос на отправление кода посылается повторно.

После того, как проблема будет устранена – операция пройдёт успешно.

Особенности работы

Существуют свои разновидности 3 D Secure для магазинов. Их не так много:

1. Минимальный.
2. Двухступенчатый.
3. Полный.

Подробнее о каждой разновидности

При использовании минимального пакета операции проходят без проблем, при использовании любых видов карт. Контроль безопасности в любом случае проводится, просто надо выбирать, какой протокол удобнее в той или иной ситуации. Принципы и логика работы объясняются так:

1. Транзакция просто проходит без использования технологии, если 3D Secure ранее к карте не подключался по тем или иным причинам.
2. Дополнительный код вводится при применении трёхдоменной системы.
3. Могут быть выбраны и другие алгоритмы, если протокол 3D Secure стандартного типа не работает по тем или иным причинам.

Двухступенчатая схема – промежуточная между двумя другими вариантами. Характерное отличие – повторная проверка карты с помощью других средств, если действие протокола 3DS по тем или иным причинам отменяется.

Полный – рекомендованный вариант для всех участников рынка. Основные принципы описываются следующим образом:

1. Протокол 3D Secure обязателен для операций любого типа.
2. Транзакцию сразу отклоняют, если с работой указанного выше протокола возникают какие-либо проблемы.
3. Для обхода протокола требуется отдельное разрешение.

Для каждого магазина платежи в данном случае настраиваются индивидуально. Учитывается множество параметров вроде средней суммы чека, а также географии совершения большей части платежей. Но пользователь всё равно без проблем разберётся, что такое 3DS.

Что ещё учесть

Когда финансовое учреждение подключает несколько протоколов безопасности, оно может разработать сразу несколько вариантов получения кодов подтверждения. Использование СМС – один из вариантов, на сегодняшний день получивший широкое распространение. Каждый из кодов живёт ограниченное время, его генерация осуществляется непосредственно перед отправкой.

С современной системой защиты можно не переживать за сохранность денег

Одна из доступных альтернатив – когда клиенту выдают специальные таблицы, в ячейках у которых указано сразу несколько значений. Только, когда одноразовые пароли применяются последовательно, становится возможным провести операцию. Повторный ввод цифрового обозначения, уже использованного ранее, приводит к отказу.

Некоторые банки используют специальные устройства, генерирующие одноразовые пароли. Такие приспособления совмещаются только с картами, у которых есть специальные чипы. Сам прибор выглядит как карманный ПИН-пад. Сначала надо вставить карточку, потом ввести ПИН-код. На экране после высвечивается временный пароль. Его генерация – задача специального приложения.

Как понять, подключён ли пользователь к 3D Secure

Можно использовать несколько вариантов для получения требуемой информации по данному поводу:

1. Уточнение при получении карты либо оформлении заказа на неё. Лучшее решение – сразу спросить у сотрудника учреждения, есть ли на карте 3 Д Секьюр.
2. При опоре на косвенные признаки. Например, система точно подключена, если все данные уже были указаны, но система требует дополнительного пароля.
3. Если клиентам выдают дополнительные устройства для генерации паролей либо таблицы с цифровыми обозначениями.
4. Когда дополнительный код указывается в конверте вместе с самой карточкой и ПИН-кодом к ней.

Заключение

В настоящее время 3D Secure относится к самым совершенным технологиям безопасности. Но даже такая защита не является абсолютной.

Результативность работы во многом зависит от самих точек, где применяется то или иное решение. Многие проблемы и вопросы безопасности вообще возлагаются на самого держателя карты. Ведь владельцам магазинов хочется сэкономить. Правила безопасного использования платёжных средств в интернете также предоставляются каждой компанией отдельно и индивидуально.

Такие правила представлены на официальном сайте. Изучив их и соблюдая, клиенты смогут обезопасить себя от мошеннических действий. И каждая покупка будет действительно защищённой от посторонних лиц.

3D Secure защита в Сбербанке

О существовании 3d-secure – новой технологии для дополнительной защиты банковских карт – слышали многие, но не все понимают, что это и как работает. Раньше подключить 3d-secure к карте Сбербанка можно было, подав соответствующее заявление в отделении. На сегодняшний день практически все карточные продукты с уровня «классик» оснащены данной технологией. Услуга предоставляется бесплатно.

Что такое технология 3d-secure

Это дополнительная мера защиты данных банковской карты, которая применяется при совершении операций через интернет, например, через сервис Сбербанк Онлайн или непосредственно на самом сайте магазина. Обычно, когда оплачивается покупка или услуга в интернет магазине, для проведения оплаты требуется указать номер карты, срок ее действия и код СVV (CVC).

Если она защищена системой 3d-secure, к этому добавляется один шаг, обеспечивающий дополнительную защиту. А именно, система после введения основных данных автоматически направляет вас на сайт Сбербанка, где нужно будет ввести одноразовый код, к которому по идее должны иметь доступ только вы.

Затем происходит идентификация, проходит оплата, и вас возвращают на сайт продавца.

Смысл данной технологии состоит в том, что к запрашиваемому одноразовому коду доступ имеет только владелец карты, а время действия кода всего 10 минут. Обычно секретный шифр, состоящий из 6 цифр, приходит на номер телефона, который привязан к вашему пластику. Поэтому, данная услуга актуальна при подключенном сервисе «Мобильный банк».

ВАЖНО: если подключен эконом-пакет, сообщение с кодом придет, но уведомления об исходе оплаты не будет (списались деньги со счета или нет).

Для банка внедрение такой системы стоит больших денег, для торговых площадок тоже. Хотя 3d-secure не является обязательным к применению, многие торговые интернет ресурсы подключают данную услугу к своей платформе для усиления защиты покупателей от действий мошенников.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе.

Хотите попробовать?

ВАЖНО: в интернете пишут ошибочную информацию о том, что можно получить одноразовые пароли в банкомате в виде распечатанного чека.

На сегодняшний день Сбербанк отказался от таких кодов, выдаваемых устройствами самообслуживания.

Данная система не гарантирует 100% защиты денежных средств от мошеннических действий, но все же многократно усиливает ее.

Как подключить 3d-secure

На сегодняшний день вопрос, как подключить 3d-secure, вводит многих пользователей в некоторое заблуждение. Не во всех банках эта функция входит в пакет услуг по умолчанию, а подключается клиентом самостоятельно, причем, иногда за дополнительную плату.

Но в Сбербанке все карты (кроме начальных типов) имеют встроенную технологию, услуга бесплатно включена по умолчанию, ее не нужно активировать и производить какие-то дополнительные действия.

При свершении транзакции по интернету, будь это покупка платья или пополнение счета телефона, аутентификация происходит автоматически.

Если вы давно получили карту, и технология не работает, чтобы подключить услугу, нужно прийти в отделение Сбербанка и написать соответствующее заявление.

ВАЖНО: чтобы проверить, работает ли 3d-secure на карте, попробуйте провести онлайн операцию через интернет. Например, можно оплатить телефон или какую-либо мелкую покупку на сайте крупного известного магазина (МТС, М-видео и т.п.).

Как отключить 3d-secure

3d-secure технология – это защита ваших денежных средств, и за ее функционирование отвечает ваш банк. Поэтому некоторые из них не позволяют отключать данную услугу. К ним относится и Сбербанк. Данная услуга подключается и функционирует абсолютно бесплатно и защищает ваши деньги от мошенников. Нет смысла в ее отключении.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Есть две системы дополнительного подтверждения интернет операций:

1. На телефон приходит временный пароль из 4-х цифр, который нужно ввести, чтобы прошла оплата. В данном случае, ответственность за систему защиты несет торговая платформа, на которой совершается покупка.
2. На телефон приходит 3d-secure код, состоящий из 6 цифр. В этой ситуации ответственность за безопасность несет банк.

Именно поэтому, Сбербанк не разрешит вам отключение услуги, и сотрудники будут активно убеждать, что эта технология внедрена для вашей же защиты.

Технология 3d-secure не гарантирует 100% защиту

Помните, что для торговых ресурсов внедрение системы – платное и не дешевое удовольствие, поэтому не все они поддерживают ее. Оплата в интернет магазине с применением технологии 3d-secure будет проходить только на тех платформах, которые ее поддерживают.

В остальных – вы попросту либо не сможете совершить покупку по карте (есть такие сайты), либо оплата пройдет без дополнительного шага аутентификации (несмотря на то, что ваш пластик поддерживает технологию). И вот здесь кроется самая большая опасность, и открывается настоящий простор для мошеннических действий.

На сайтах, которые не поддерживают защитную технологию, злоумышленники вполне спокойно могут совершать покупки по вашей карте, так как дополнительного подтверждения операции смс-кодом нет. С функцией 3d-secure такие действия усложняются, так как нужен номер телефона, на который придет СМС сообщение.

Технология 3d-secure не гарантирует 100% защиты, но многократно усиливает ее при серьезном подходе и острожном использовании своей карты.

Служба безопасности Сбербанка рекомендует держателям банковских карт соблюдать меры предосторожности: не оставлять свои карточки без присмотра, не давать чужим людям в руки, не проводить операции оплаты в сомнительных интернет ресурсах.

Сайты, которые поддерживают функцию 3d-secure, имеют специальный значок, поэтому перед покупкой товара проверяйте его наличие. И делайте покупки только на проверенных торговых площадках.

3D Secure Сбербанк

Технологию 3D Secure Сбербанк использует для обеспечения безопасности всех финансовых операций с электронными деньгами. Основная сфера ее применения — безналичные расчеты при оплате товаров через интернет-магазины.

3D Secure использует многослойное шифрование, одноразовые пароли, а для осуществления платежа необходимо не одно, а два устройства. Это не только банковская карта, но еще и мобильный телефон, который к ней привязан.

Рассмотрим эту технологию более детально.

3D Secure от Сбербанка — что это?

Сбербанк использует комплексные меры повышения безопасности. При выполнении любой финансовой транзакции, необходимо ввести как можно больше данных с карты. Причем вводятся и те, которые указаны в договоре на ее получение. Это срок ее действия, имя и фамилия держателя.

Одноразовые пароли, как технология защиты платежей 3D Secure, в основном используются в Сбербанке Онлайн и Мобильном банке. Если последний подключен, то одноразовый пароль целесообразно получать по телефону. Если он отключен (например, пенсионеры отключают его за ненадобностью), то список одноразовых паролей можно получить в банкомате.

Так как, 3D Secure Сбербанк использует для электронных платежей, разработчики позаботились об удобстве пользования. За один раз банкомат выдает в чеке около 20 одноразовых паролей. Этот чек нужно держать в надежном месте.

Не нужно его хранить рядом с картой, так как это снижает уровень безопасности. Каждый раз, при запросе одноразового пароля с чека, нужно вводить именно тот пароль, порядковый номер которого указан в электронной форме входа.

Авторизация в Личном кабинете с правом управления счетами произойдет только после совпадения одноразового пароля. Это является весьма неплохой защитой. Система не защищает на 100% от потери денег. Такой гарантии не дает ни один банк в мире, но это позволяет отсеять почти всех интернет мошенников.

Нужно иметь ввиду, что бережное хранение карты и телефона, надежные пароли, использование банкоматов только в отделении банка — все это эффективные дополнительные меры безопасности.Пользоваться технологией 3D Secure Сбербанка нужно правильно.

Несоблюдение некоторых нюансов приводит к появлению проблем и невозможности осуществления платежа.

Бумажный список одноразовых паролей иногда удобнее телефона. Его можно случайно потерять, но злоумышленники смогут им воспользоваться только в случае, если одновременно со списком у них окажется карта или ее дубликат (так называемое клонирование карт). Такая ситуация очень маловероятна.

Как подключить 3D Secure 

3D Secure, на данный момент, является самой надежной защитой. Зная это, многие владельцы пластиковых карт задаются вопросом, как подключить 3D Secure от Сбербанка.

На данный момент, данная услуга входит в стандартный пакет и при оформлении карты происходит автоматическое подключение. Активация данной услуги происходит не при получении карты, а при осуществлении первого платежа.

Совершая покупку в интернет-магазине, запрос о ее подключении всплывает автоматически.

Если же это не было сделано, то в любой момент услугу можно подключить следующими способами:

Подключение 3D Secure через Сбербанк Онлайн

3D Secure работает в Сбербанк Онлайн, поэтому, открыв имеющиеся карты, достаточно выбрать опцию «Подключить 3D Secure».

Сбербанк предлагает её всем своим клиентам бесплатно, несмотря на то, что эта технология требует довольно мощного технического оснащения.

 Если надо совершить покупку там, где поддержки 3D Secure нет, то можно использовать любой надежный обменник с низкой комиссией. Кроме того, можно отказаться от расчета и осуществить обычный банковский перевод.

Еще один способ, как оплатить покупки в интернет-магазине, в котором нет поддержки 3D Secure — временно отключить услугу. Делается это через Сбербанк Онлайн в ручном режиме в Личном кабинете. После входа в кабинет нужно следовать инструкциям на экране.

Принцип действия системы 3D Secure

Сама технология 3D Secure разработана всемирной системой SWIFT и используется в VISA. Аппаратное оснащение — это обычные сервера на провайдерах и все оборудование сотовой сети.

Общая безопасность достигается хранением данных пользователей карт на защищенных банковских серверах. Интеграция с сотовыми сетями используется для того, чтобы быстро блокировать карту в случае ее утери или кражи.

Кроме того, данные многократно дублируются.

Банковские сервера защищены многоуровневыми сетевыми экранами с глубокой фильтрацией пакетов. При обращении к ним, проводится их предварительная идентификация с использованием облачных данных. Иными словами, далеко не с каждого компьютера и не каждый человек может обратиться к данным на банковском сервере. 3D Secure Сбербанка очень эффективно отсеивает злоумышленников.

Автоматическое обнаружение атак — тоже значимая составляющая общей защитной схемы. Оно проводится статистическим методом, например, если данные с карты запрашиваются с непривычного компьютера или телефон клиента ведет себя некорректно.

Сотовые операторы тоже уделяют большое внимание безопасности своих данных. Через их сети проходят не только почти все конфиденциальные переговоры, но и обмен банковскими данными, особенно в сфере микроплатежей.

Что такое 3D-Secure на банковской карте

Многие любители совершать покупки онлайн регулярно сталкиваются с особой системой защиты 3D-Secure, разработанной специально для клиентов международной платежной системы Visa, а позднее и для пользователей MasterCard. Но что такое 3D-Secure? Как его подключить? В чем его преимущества и недостатки? Реально ли его обойти? Спасает ли он от происков злоумышленников?

Где можно встретить систему 3D-Secure

Страницы интернет-магазинов пестрят яркими вывесками, рекламой и завлекают выгодными предложениями и скидками. И тут все понятно: владельцы подобных виртуальных площадок используют все возможные способы, дабы привлечь внимание новых и сохранить старых клиентов.

Понятное дело, что от заманчивых обещаний и сниженных цен редко кто может отказаться, к тому же для совершения покупки достаточно лишь ввести реквизиты вашей пластиковой карты. Но так ли безопасно совершать покупки через интернет? Что такое 3D-Secure на банковской карте? Как он работает? И способен ли он обезопасить вас от несанкционированного хищения денежных средств со счета?

Что представляет собой система 3D-Secure

3D-Secure – это особый протокол защиты, используемый для авторизации держателя кредитной или дебетовой карты во время совершения платежной операции посредством сети Интернет.

Такая технология помогает обезопасить самого продавца и банк от мошеннических операций. Однако она не дает гарантии для сохранности средств непосредственного владельца пластиковой карты.

Как работает протокол 3D-Secure

Имея общие сведения о том, что такое 3D-Secure, нетрудно предположить, как он работает. Например, вы решили купить стильный клатч в интернет-магазине аксессуаров, работающем по вышеупомянутому протоколу безопасности. Вы добавили товар в «корзину» и видите всплывающие окна, в которых вас просят выполнить следующие действия:

• ввести номер вашей платежной карты;
• указать срок действия (дату выдачи (редко) и дату окончания срока действия (чаще);
• инициалы владельца карты;
• указать цифры защитного кода CVC2 (указан на оборотной стороне карты).

А далее происходит автоматическое перенаправление на страничку вашего банка-эмитента (кредитной организации, выпустившей и обслуживающей данную карту), где необходимо будет ввести дополнительный код безопасности. Вот, что такое 3D-Secure. Причем данный код можно получить следующими способами:

• посредством сообщения, высланного банком на контактный номер мобильного держателя карты;
• путем использования особой карточки разовых кодов либо устройства;
• посредством написания постоянного кода, ранее установленного и известного только владельцу карты и банку.

Далеко не все банки используют подобную систему безопасности, чаще всего это связано с дороговизной ее обслуживания. В частности это касается небольших кредитных организаций. Так называемые ветераны банковского дела (крупные банки с хорошо развитой розничной сетью), наоборот, придерживаются данного протокола и регулярно его используют.

В большинстве банков, поддерживающих систему безопасности, подключение 3D-Secure осуществляется по умолчанию, то есть сразу при получении и активации банковской карты. В иных случаях для подключения протокола держателям карты необходимо описать свое желание в установленной форме заявления.

Для этого, как правило, вам понадобится паспорт и данные банковской карты. В некоторых финансовых учреждениях подключение системы безопасности выполняется вручную самим клиентом. Делается это при помощи мобильного или интернет-банкинга (предусматривает наличие IT-устройства и доступа к Сети).

В чем преимущества и недостатки системы

Главное преимущество системы заключается в том, что все вводимые клиентом для идентификации его личности данные остаются лишь на сервере его банка-эмитента и не попадают в интернет-магазин.

Второй важный плюс – использование для аутентификации одноразового пароля, высланного банком. Но здесь есть и важный минус.

Даже такой пароль может быть украден и перенаправлен злоумышленникам при помощи специального вируса или программы-шпиона, которые попали на ваш телефон или планшет во время просмотра или скачивания какой-либо информации онлайн.

И, наконец, еще один минус. 3D-Secure – система не обязательная, поэтому не все интернет-магазины с ней могут работать. О том, как обойти 3D-Secure, читайте далее.

Как можно обойти систему безопасности

Как оказалось, серьезная на вид система безопасности имеет ряд недочетов, позволяющих злоумышленникам с легкостью ее обходить.

В частности большинство из «карточных злодеев» при краже данных карты стараются совершить покупки в тех интернет-магазинах, которые не поддерживают протокол безопасности.

Напомним, что, для того чтобы он работал, его должен поддерживать не только продавец, но и ваш банк-эмитент.

Кстати, некоторые продавцы, стараясь обезопасить своих клиентов от кражи их контактных данных и денег с карты, пользуются небольшим хитрым приемом.

Они обращаются в банк-эмитент с просьбой заблокировать небольшую сумму на счету покупателя; а дальше держателю карты следует перезвонить в банк, ответить на ряд уточняющих вопросов для идентификации; услышать точную сумму блокировки и назвать ее представителю интернет-магазина.

Как избежать столкновения с мошенниками

Как видите, система 3D-Secure не может гарантировать 100% защиту всем участникам сделки. Однако это не означает, что каждый владелец карты не может предотвратить несанкционированное хищение собственных средств. Наоборот, все в ваших руках. Достаточно соблюдать простые правила безопасности.

Во-первых, старайтесь регулярно обновлять свой антивирус на IT-носителе, с помощью которого производятся платежи картой. Во-вторых, старайтесь не заходить, а тем более не совершать покупки на малознакомых сайтах, так как мошенники часто организовывают подставные веб-страницы с целью хищения средств с кредитных карт.

В-третьих, установите индивидуальный лимит для своей кредитки и скачайте соответствующее мобильное приложение банка для полного контроля состояния вашего счета.

В-четвертых, внимательно читайте текст сообщений, присланных от банка и системы безопасности.

И, наконец, сразу же обращайтесь в банк в том случае, если ваш телефон перестал ловить сеть оператора, что говорит о возможном перевыпуске Sim-карты.

Теперь вы знаете, что такое 3D-Secure, а также ознакомлены с плюсами и минусами данной системы.

Трёхсторонняя защита – 3D Secure на страже безопасности ваших денег

Шопинг, оплата коммунальных услуг… – расчеты в интернете давно стали неотъемлемой и очень удобной частью нашей жизни. Только, к сожалению, не всегда безопасной.

Мы много рассказывали в МТБлоге о том, как обезопасить свои платежи и в большинстве случаев это зависит от внимательно и аккуратности самих держателей карт. Однако существуют технологии, которые также заботятся о безопасности ваших денег.

Сегодня мы расскажем о такой технологии – 3D Secure.

Что такое 3D Secure?

Технология 3D Secure – это технология дополнительной защиты и подтверждения онлайн-платежей с помощью карты. Она была разработана для платёжной системы Visa, а со временем была принята и платёжной системой Mastercard. Со всеми платёжными системами технология работает одинаково, различаются лишь названия:

• Masterсard Secure Code
• Verified by Visa
• БЕЛКАРТ-ИнтернетПароль

Интернет-магазины и сервисы, участвующие в программе, можно узнать по наличию этих логотипов на сайте. Правда, в случае с карточками БЕЛКАРТ, это могут быть только интернет-магазины, зарегистрированные в Беларуси.

Технология 3D-Secure обеспечивает дополнительную безопасность при оплате покупок и услуг в Интернете – клиенту приходит СМС-сообщение с проверочным кодом, благодаря чему подтверждается личность плательщика. Термин «3D-Secure» (Three-Domain Secure) переводится как трех-доменная защита, имеются в виду три домена (участника):

• Банк-эмитент
• Банк-эквайер
• Платежная система

В результате проверка 3D Secure позволяет одновременно идентифицировать плательщика и сообщить ему о проведении платёжной операции. При этом, даже если платеж совершает другой человек, это становится возможным только с ведома держателя карты.

Белорусские банки, как правило, подключают 3D Secure по умолчанию ко всем картам платёжных систем Visa и Mastercard, так как международные правила платежных систем обязывают все банки предоставлять клиентам доступ к этой технологии. Если для вашей карты не предусмотрена возможность оплаты покупок в сети, то и технологии 3D Secure у нее не будет.

Как работает технология?

Когда вы совершаете оплату в интернете, у вас запрашивают данные карты – номер, срок ее действия, имя держателя карты и код CVV/CVC2.

Предполагается, что эти данные есть только у владельца карты, но в реальности их может получить другой человек, достаточно внимательно рассмотреть или сфотографировать вашу карту.

3D Secure добавляет еще один подтверждающий этап в процесс оплаты, идентифицируя тем самым владельца карты – ввод уникального для каждой операции секретного кода, приходящего в виде СМС-сообщения на телефон владельца.

Платежная система Visa предложила добавить ещё один секретный код, который был бы известен держателю карту, но не был написан на самой карте — так появился статичный дополнительный код, который устанавливал банк или клиент.

Со временем статичный (а следовательно, тоже не очень безопасный) код был заменен на динамичный пароль, уникальной для каждой операции. Самый популярный способ доставки такого пароля клиенту — СМС-сообщение.

В зависимости от банка страница для ввода кода может выглядеть по-разному, но принцип у таких страниц всегда одинаковый. Важно помнить, что независимо от сайта, на котором вы совершаете покупку (Aliexpress, сайт БелЖД или любой интернет-магазин), для ввода проверочного кода вы будете перенаправлены на страницу вашего банка.

Кстати, убедитесь, что ваш браузер не блокирует появление всплывающих окон (при необходимости отключите в настройках эту блокировку) – иногда окно с информацией о платеже и полем для ввода кода появляется не на отдельной странице, а на всплывающем окне.

Для завершения оплаты и подтверждения операции вам необходимо ввести код. В течение нескольких минут вы получите СМС с уникальным кодом. Банк отправляет код только на тот номер телефона, который вы указывали при заключении договора и оформлении карты.

Однако, в том случае, если магазин или сервис, в котором вы собираетесь сделать покупку, не является участником программы Masterсard SecureCode / Verified by Visa, код подтверждения вам высылаться не будет. В этой ситуации ответственность за безопасность платежа ложится на магазин, по вине которого не был использован дополнительный метод защиты.

Как подключить или отключить 3D Secure?

Если вы не уверены в том, что к вашей карте подключен 3D Secure, достаточно просто позвонить в контакт-центр своего банка. Так же по звонку можно подключить услугу, если это не было сделано автоматически и если ваша карта поддерживает платежи в интернете.

Отключение может понадобиться в том случае, если вы уезжаете за границу и ваш номер телефона будет недоступен. Однако даже в этом случае нужно помнить, что банк может отказать в отключении этой технологии защиты.

Кстати, если у вас изменился номер телефона – это ещё одна причина сообщить банку новые данные, чтобы наверняка получать СМС с кодами подтверждения операций.

При подключении помните, что 3D Secure – это бесплатная технология. Независимо от банка, который выпустил карту, платёжные системы обязывают банки предоставлять технологию бесплатно.

Безопасность

Чтобы ваши деньги не стали лёгкой добычей для мошенников, старайтесь придерживаться нескольких важных рекомендаций:

• Подключите для вашей карты технологию 3D Secure (или по крайней мере не отключайте ее) и обязательно используйте одноразовые пароли.
• Никому не сообщайте коды подтверждения – известны случаи, когда злоумышленники использовали украденные данные карт и звонили владельцам с просьбой сообщить код из СМС, представляясь сотрудниками банков. Помните – вы можете использовать код только сами и только на официальной странице подтверждения оплаты.
• Не совершайте покупки на подозрительных сайтах. Гарантией того, что ваши данные передаются в защищенном виде, служит наличие у сайта SSL-протокола шифрования – адрес такого сайта всегда начинается с HTTPS.
• Ищите на сайте надпись или логотипы Verified by Visa или Masterсard SecureCode, которые являются подтверждением того, что сайт использует технологию 3D Secure.
• Установите на смартфон и компьютер программу-антивирус, чтобы уберечь свои данные.
• Никогда не сохраняйте данные карты в браузере. Даже если технология 3D Secure у вас включена, не исключено, что ваш банк использует ее не для всех транзакций.

Читайте нас в Telegram и первыми узнавайте о новых статьях!

Технология 3d secure на банковской карте – что это такое

Системы банковских платежей и переводов постоянно совершенствуются, а в сфере их безопасности внедряются новые технологии защиты. Одной из них, представляется система 3d secure.

Что такое подобная система, представляют себе большинство держателей кредитных и дебетовых карт, активно использующих их для оплаты онлайн-покупок.

Тем не менее, данная технология имеет ряд особенностей, которые следует разобрать подробнее.

Технология 3-D Secure

Отечественные банки не так давно стали выпускать карты, оснащенные дополнительной системой безопасности, получившей название 3-D Secure. Разобраться, что такое 3D Secure на банковской карте несложно, ведь по своей сути, эта технология является специальным XML-протоколом, который применяется для двухфакторной идентификации лица, использующего карту для оплаты.

У каждой банковской платежной системы подобная технология получила собственное название, несмотря на то, что принцип работы у них полностью идентичен:

• VbV – Visa;
• MCC – Mastercard;
• J/Secure – JCB International;
• SafeKey – American Express;
• Мир Accept – Мир.

Несмотря на способность системы обеспечить защиту держателя карты и средств на ней от ряда угроз, она не позволяет гарантировать их полную безопасность.

Свое название система получила благодаря тому, что при проверке используется защита, предусматривающая взаимодействие с тремя доменами.

Технология 3d secure защищает ваши деньги от мошенников

В их роли выступают:

1. Платежная система, по технологии которой карта осуществляет свою работу.
2. Банк-эквайер, с помощью которого принимается платеж.
3. Банк, выпустивший карту для потребителя.

Сам протокол оповещает владельца карты о совершении оплаты, а также позволяет идентифицировать плательщика. Подобная защита позволяет совершать платежи лишь самому держателю карты или лицам, которые получили от него разрешение на операцию.

Принцип работы технологии

Разбираясь, что это за технология, важно детально изучить принцип её работы и процесс совершения платежей с её использованием. Чаще всего, подобные покупки совершаются в интернет-магазинах, которые на странице оплаты потребуют держателя ввести следующие данные:

1. Номер дебетовой карточки или кредитки.
2. Её сроки действия.
3. Данные держателя.
4. Код CVC2, который можно обнаружить на обратной стороне платежного средства.

После того как пользователь ввел все необходимые данные и подтвердил их корректность, интернет-магазин перенаправляет его на страницу банка, выдавшего покупателю карту. Там потребуется ввести дополнительный код безопасности, который можно получить целым перечнем методов:

• с помощью SMS-сообщения на телефон, привязанный к счету;
• используя специальные одноразовые коды;
• введя заранее установленный пароль, который был настроен держателем карты заранее.

Таким образом, удается повысить безопасность совершения платежей. Однако, гарантировать полную сохранность средств пользователя она, к сожалению, не может.

3d secure обеспечивает безопасность при оплате картой

Преимущества и недостатки

У данной технологии есть как ряд очевидных преимуществ, так и недостатков. Прежде всего, следует отметить, что главным её достоинством целесообразно считать конфиденциальность вводимых пользователем данных. Поскольку все сведения, касающиеся личности плательщика, остаются на сервере банка, выдавшего карту, удается избежать их попадания в интернет-магазин.

Вторым серьезным преимуществом, представляется использование для подтверждения операции одноразового пароля, который высылается со стороны банка. К недостаткам стоит отнести:

1. Возможность хищения одноразового пароля с помощью вируса или шпиона.
2. Отсутствие данной системы безопасности во множестве магазинов, что связано с её дороговизной в обслуживании и внедрении.
3. Особенность, позволяющая обойти систему и совершить платеж традиционным способом.

Последний недостаток вызван тем, что далеко не все онлайн-магазины предусматривают наличие этой системы, ввиду чего, для обеспечения совместимости потребителю приходится её обходить. За счет этого, платежное средство становится более универсальным, однако им могут воспользоваться злоумышленники.

Как подключить или отключить функцию

Подобная технология используется далеко не всеми отечественными финансовыми структурами, что объясняется высокой стоимостью обслуживания. Особенно это актуально для небольших кредитных организаций, которые сравнительно медленно внедряют новые технологии в свою работу.

Выясняя, как подключить данную функцию, целесообразно отметить, что крупные банковские организации предоставляют своим клиентам 3 D Secure повсеместно, зачастую в стандартных дебетовых или кредитных продуктах.

Как правило, услуга подключается по умолчанию, что позволяет гарантировать безопасность средств клиентов.

Однако, правила ряда банков предполагают необходимость написания потребителем соответствующего заявления.

Если карта поддерживает совершение онлайн-платежей, банковская организация, выпустившая карту, не может отказать держателю в подключении услуги. При этом активация функции, как и её обслуживание, не требует вложения средств, так как полностью бесплатны.

Выпуск карт с активированной технологией, осуществляет большинство российских банков:

• Альфа;
• ВТБ;
• Сбербанк;
• Тинькофф;
• Бинбанк;
• Русский стандарт.

К числу подобных продуктов относится услуга 3ds Банк Москвы. Что это такое — стандартная технология 3-D Secure, которая может быть подключена к большинству банковских продуктов.

Технология 3d secure автоматически активируется при использовании карты

Если продукт не предусматривает подобной технологии, можно написать заявление о её подключении. Для этого потребуется представить банку паспорт держателя, а также данные карты. В ряде случаев, подключение может осуществляться с помощью мобильного банка или онлайн, при помощи личного кабинета.

Нередко возникает потребность узнать, как отключить функцию, что особенно актуально при переезде за границу. Подобная операция осуществляется только в филиале банка, выпустившего карту, однако, банк имеет полное право отказать в данной услуге. В подобном случае целесообразно отключить номер телефона, к которому подключена услуга, с помощью сотового оператора.

После этого технология перестанет работать. Вместо старого номера в ряде банковских организаций можно использовать зарубежный, однако подобная возможность встречается сравнительно редко. Следует уточнить этот вопрос у представителей банка, выпустившего карту, прежде чем осуществлять отключение сим-карты.

Способ обхода системы

Несмотря на высокую степень защиты, обойти данную систему сравнительно просто. Подобная особенность объясняется малой её распространенностью среди онлайн-магазинов. Если они не поддерживают данный XML-протокол, платеж будет осуществляться по классической схеме, а значит защита работать не будет.

Для оплаты покупок, держателю карты или злоумышленнику потребуется указать лишь её номер и код CVC. Чтобы не допустить кражи средств с карточек подобным образом, многие магазины используют интересный алгоритм действий:

1. Пользователь заказывает товары на определенную сумму.
2. Магазин связывается с банком, выпустившим карту, и просит заблокировать небольшую сумму средств.
3. Затем держатель связывается с банком и с помощью ряда вопросов проходит идентификацию. После подтверждения личности, банк сообщает держателю точную сумму заблокированных средств.
4. Держатель называет сумму представителям магазина, что подтверждает его личность и сделанный заказ.

Подобные манипуляции позволяют избежать самых распространенных случаев мошенничества с подобными банковскими продуктами, что особенно актуально для нашей страны. Ведь технологию внедрили лишь наиболее крупные онлайн-магазины, в то время как все прочие работают по старому алгоритму, подвергая клиентов риску.

При совершении покупок через интернет стоит придерживаться простых правил, чтобы не попасть в руки мошенников

Как избежать мошеннических действий

Как становится ясно, после изучения принципов работы технологии 3-D Secure, гарантировать полную защиту сбережений клиента она не в состоянии. Тем не менее, существует ряд мер, которыми может воспользоваться держатель карты для повышения безопасности. Они предполагают:

1. Использование антивируса на мобильном устройстве, применяемом для получения кода-подтверждения.
2. Избегать фишинговые сайты, которые своим внешним видом полностью повторяют оригиналы и могут похитить данные карты. Для этого достаточно устремлять внимание на адрес сайта, который должен полностью совпадать с официальным.
3. Применять индивидуальные лимиты для кредиток, а также использовать специализированные приложения для контроля за финансами.
4. Обращать внимание на сообщения, которые были присланы службой безопасности банка.
5. Если сим-карта внезапно перестала работать корректно и ловить сеть, даже после неоднократной перезагрузки устройства, следует связаться с банком и уведомить его о проблеме. Резкая утеря картой работоспособности, может говорить о её перевыпуске злоумышленником.

Соблюдая эти простые правила, можно свести к минимуму вероятность мошеннических действий в отношении дебетовой или кредитной карты, оснащенной технологией 3-D Secure. Несмотря на все свои недостатки, данная система делает сделки значительно безопаснее для потребителя, что привело к её повсеместному распространению.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА