Чарджбэк что это в Сбербанке

Чарджбэк по банковской карте в Сбербанке — MyChargeBack

Январь 15, 2019

Чарджбэк — это процедура оспаривания платежа, проведенного с банковской карты владельцем в пользу третьего лица или компании. Оспаривание и возврат средств по данной процедуре можно инициировать лишь в ряде случаев, опираясь на основания, строго прописанные мировыми платежными системами, как Visa и Mastercard.

Возможность ее реализации опирается на взаимодействие нескольких субъектов: картодержателя, банка-эмитента, международной платежной системы, банка-эквайера и получателя платежа.

И хотя решение по чарджбэк принимает непосредственно МПС, заявления на возврат рассматриваются только от юридических лиц–участников платежных систем, т.е. от финансовых учреждений, выпустивших банковский пластик.

А уже они могут и отказать клиенту в принятии такого заявления (хотя не имеют права по регламенту платежных систем).

Сбербанк: особенности чарджбэк

Чарджбэк — это последняя возможность законно получить средства у компаний, которые зарегистрированы даже за пределами страны проживания клиента, если средства переводились с помощью банковской картв. Опция возврата денег четко прописана в регламентах международных платежных систем: Chargeback Guide – Mastercard, Chargeback Management Guidelines for Visa Merchants.

И все банки, которые обслуживаются в рамках платежных систем, обязаны строго соблюдать правила указанных МПС.

Но на деле, из-за того, что самостоятельно связаться с представителями платежных систем невозможно (как мы выше описывали, только через банки-представители), банки устанавливают свои требования и ограничения, а иногда даже избегают ситуации принятия заявлений на чарджбэк.

Сроки оспаривания транзакции в Сберабанке

Заявление на чарджбэк ПАО Сбербанк принимает не позднее чем спустя 60 дней после транзакции, хотя в регламенте четко указаны сроки от 90 до 540 дней в зависимости от оснований оспаривания.

Рассмотрение заявления происходит в течении 120 дней, что, в целом, соответствует регламенту, но с небольшим «но».

В течение этих 120 дней клиент может получить отказ в принятии заявления, хотя ранее заявление бралось на рассмотрение.

Форма заявления на чарджбэк в Сбербанке

Также во всероссийской сети банков есть особенные требования и к форме подачи заявления.

Во-первых, для того, чтобы заявление все-таки приняли, требуется подтвердить факт попытки самостоятельного урегулирования спора с получателем.

К заявлению на возврат средств в обязательном порядке требуется прикрепить все документальные доказательства, что получатель был оповещен о желании отправителя вернуть деньги, и том, что требования законны.

Во-вторых, у банка есть собственная форма бланка непосредственно для таких заявлений. Хотя регламент чарджбэк платежных систем не выставляет четких требований по форме подачи заявления, любые другие письменные обращения в Сбербанк, не оформленные указанным образом, принимать отказываются, что также можно считать нарушением предписаний мировых финансовых институтов.

Отказ в принятии заявления на чарджбэк в Сбербанке

При всем количестве бюрократических проволочек и «особенных» требований финансового учреждения, даже если пострадавшая сторона выполнит все условия подачи заявления на возврат средств в банк, кредитно-банковская организация может отказаться принимать документы. Причин тут несколько:

• Банальная неграмотность персонала. Особенно это касается удаленных уголков России, где персонал банка знает сугубо свои обязанности, а нормы банковского права не ставятся в угол стола.
• Нежелание браться за обращение клиента, которое заведомо будет долго рассматриваться и решаться. В процессе чарджбэк клиент должен подать полный комплекс доказательств, и даже в этом случае получатель может отправить отказ. Тогда в зависимости от платежной системы, возможно повторно составлять запрос на чарджбэк с уже новым пакетом документов. И сама эта процедура может длиться до 6 месяцев.
• Отсутствие уполномоченных специалистов. Даже если работники отделения банка знают о возможности опротестования и возврата платежа, в самой штатной структуре может отсутствовать специалист, который имеет право такие документы принимать и рассматривать. Опять-таки, и по причине длительности рассмотрения, и по причине иногда даже угроз со стороны высшего руководства. Так как банки, которые превышают лимиты возвратных операций, могут выплачивать штрафы МПС за ненадлежащий контроль и безопасность транзакций для клиентов.

Что делать в случае отказа?

1. Обращаться к вышестоящему руководству. Обязательно, в письменной форме в двух экземплярах.

2. Обращаться в Роспотребнадзор или в Центробанк России с требованием провести проверку.

3. Отправлять письмо с жалобой непосредственно в региональное представительство платежной системы.

На практике, весь процесс возврата средств, особенно если это отзыв платежа, отправленного мошеннику, может тянуться очень должно. Тем более, если время отнимается еще и сложностями в понимании между сотрудниками банка и клиентом.

Чтобы изначально сэкономить драгоценное время, лучше обращаться к специалистам, которые имеют внушительный опыт в возврате средств через чарджбэк. Финансовые эксперты компании MyChargeBack всегда готовы предоставить бесплатную консультацию клиентам, которые столкнулись с безграмотностью или превышением полномочий банковских сотрудников. Свяжитесь с нами прямо сейчас, мы готовы вам помочь!

Самостоятельная подготовка документов на процедуру Чарджбек

К сожалению, интернет сейчас – не только средство общения и поиска информации, но и опасная среда, в которой находятся мошенники. Да и в оффлайне вы можете натолкнуться на недобросовестного продавца или преступника, который захочет воспользоваться вашей банковской картой.

Мало кто знает, но деньги, которые вы потратили зря (оплатили услугу или товар, но не получили ничего), можно вернуть. Но возврат будет сделан только в том случае, если вы докажете, что продавец – мошенник. Если же службой безопасности банка будет установлено, что вы получили товар или услугу надлежащего качества, с вас самих спишут штраф.

Самостоятельная подготовка документов

Процедура chargeback (чарджбек) – возврат денег за услугу или товар, или возвращение денежных средств, которые были списаны в результате действий мошенников. Эта процедура была внедрена системами MasterCard и VISA.

Следовательно, вы можете вернуть свои деньги, если они были списаны с карты, которая взаимодействует с ними.

Чарджбек в Сбербанке наиболее распространен среди случаев возврата денег в других аналогичных финансовых учреждениях.

Возврат денег на карту – длительная процедура, но для ее прохождения вам не потребуется собирать множество документов.

Единственная необходимая бумага – ваше заявление, в котором в свободной форме вы должны указать, почему вы считаете списание денежных средств неправомерным, и обязательно – дату и номер транкзации.

В качестве дополнительных материалов к заявлению можно прикрепить скриншоты переписки с продавцом (или компанией, оказывающей какую-либо услугу) и любые другие доказательства вашей правоты.

В каких случаях оформляется возврат?

Помните: возврат денег будет осуществлен только в том случае, если вы докажете банковской организации, что списание денежных средств с карты было незаконным. Процедура чарджбек проводится, если:

• товар, который был оплачен вами, не был доставлен или не соответствует заявленным характеристикам. При этом продавец должен не иметь документов, которые подтверждают обратное;
• денежные средства переведены два раза из-за технического сбоя;
• сумма платежа произвольно увеличилась в результате неполадок системы или вследствие действий продавца;
• вашей картой завладели мошенники, и средства переводились без вашего согласия (будут нужны доказательства);
• вы получили некачественный товар и хотите его вернуть, соблюдая все правила возврата, но продавец все равно отказывается платить и принимать обратно товар;
• есть любые основания признать перевод, в котором применялась ваша карта, мошенническим.

В процедуре должны присутствовать несколько сторон: банк-эмитент (организация, которая выпустила карту, принадлежащую вам), банк-эквайер (организация, обслуживающая получателя), система, через которую был проведен платеж, а также вы и получатель средств.

Этапы возврата денег

Chargeback проходит в несколько этапов:

1. Вы обращаетесь в близлежащий офис банка, который выпустил вашу карту, принеся с собой письменное заявление (в котором должна содержаться дата транкзации и ее номер, а также кодировка причины возврата) и документы, подтверждающие необходимость возврата денег. Учтите: некоторые банковские организации устанавливают самостоятельные сроки чарджбека: так, в Сбербанке нельзя подать заявление позднее, чем через 60 дней после перевода. Хотя в самой системе VISA заявления принимаются в течение 180 дней, в системе MasterCard – 120 дней.
2. Вас направляют к ответственному специалисту, вместе с которым вы регистрируете заявление и обязательно забираете его копию, на которой должны быть указаны дата его принятия и регистрационный номер. Если банк отказывает в принятии заявления (что, кстати, запрещено законом), можно отправить все документы в головной офис организации заказным письмом (обязательна опись содержимого).
3. Ваше заявление рассматривается самим банком. Если оно не вызывает никаких нареканий, а кодировки соответствуют условиям ПС (платежной системы), организация передает пакет документов для экспертизы в МПС.
4. МПС (международная платежная система) начинает процедуру чарджбека и передает сведения банку-эквайеру.
5. Банк-эквайер связывается с получателем средств. Ответчик может доказать безосновательность ваших претензий в течение 30 дней. Если документы, подтверждающие законность перевода, не были направлены в банк в отведенный срок (или они не удовлетворяют банк-эмитент), информация поступает в МПС.
6. МПС отдает распоряжение удовлетворить чарджбек, после чего деньги возвращаются на ваш счет.

Если банк, выпустивший вашу карту, отказывает вам в чарджбеке, вы можете попытаться заставить его пересмотреть свое решение.

Если ваши доводы показались сотрудникам организации неубедительными, можно просто переписать заявление и предоставить еще больше документов, подтверждающих факт мошенничества.

Если же в официальном ответе банка присутствует банальная отписка, вы можете подать жалобу в Центральный банк или главный офис организации.

Возврат денег на карту с каждым днем становится все популярнее – процедурой чарджбек люди наказывают недобросовестных продавцов, мошеннические компании и других аферистов.

Чарджбек по банковской карте Сбербанка: заявление онлайн

Оплата с использованием банковских карт не только обеспечивает удобство проведения платежей, но и повышает безопасность средств клиента.

Если продавец окажется мошенником, то все еще остается шанс вернуть деньги с помощью процедуры Chargeback.

Перед тем как инициировать ее через Сбербанк Онлайн или любым другим способом, клиент должен ознакомиться с особенностями и нюансами данного сервиса.

Несколько слов о Chargeback

Chargeback (чарджбэк) – это процедура возврата платежа, уже зачисленного на счет продавца. Она осуществляется в рамках платежной системы (Виза, Мастеркард и т. д.). Фактически она заключается в оспаривании платежа и требовании возврата средств на карту (счет) клиента.

Создание чарджбэка и претензионная работа МПС позволяет бороться с недобросовестными продавцами и возвращать деньги даже в ситуации, когда сама торговая организация делать этого не желает.

Случаи, в которых можно воспользоваться чарджбэком

Инициировать процедуру Chargeback может только клиент, подав заявление. Но открывать спор или нет зависит от эмитента пластиковой карты. Если он считает претензию необоснованной, то может не передавать заявку в МПС. Штрафов для кредитной организации регламентами МПС за отказ в проведении чарджбэка не предусмотрено.

Воспользоваться возможностью отозвать платеж по банковской карте можно в ситуации, когда продавец не выполняет свои обязательства.

Например, если деньги списались, но продавец не получил уведомления об успешном платеже и не смог подтвердить (оформить) заказ или покупку.

Особенности процедуры Chargeback в Сбербанке

В российском законодательстве у банка нет обязанности открывать диспут (спор) и заниматься возвратом средств от недобросовестных продавцов. Это скорее право эмитента карты. Но данная возможность предусмотрена в регламенте всех МПС, и кредитные организации (включая Сбербанк) помогают осуществить возврат денег, если есть все основания для этого.

Обычно для инициализации процедуры Chargeback в Сбербанке должны выполняться следующие условия:

1. Наличие необходимых оснований (например, в выписке видно списание денег несколько раз для оплаты одной и той же покупки).
2. Оплата производилась с помощью банковской карты (Виза, Мастеркард).
3. Клиент подал в банк заявление об оспаривании платежа.

Если продавец не хочет добровольно возвращать средства, а банк отказывает в чарджбэке, то у клиента остается еще возможность защищать свои права и интересы в судебном порядке. Но нужно понимать, что с продавцом из другой страны в российском суде разбираться фактически бесполезно.

Сколько дней дается на отправку заявления о Chargeback МПС

В каждой платежной системе разработана инструкция и регламент по проведению процедуры Чарджбэка. В документах подробно описываются права и обязанности каждого из участников процесса. А также в них указан и срок, в течение которого владелец пластика может оспорить платеж.

Разные платежные системы могут самостоятельно устанавливать сроки для подачи претензий. Например, в Виза он достигает 180 дней. В отдельных случаях клиент может подать запрос на Chargeback и дольше – в срок до 540 дней. Но ему придется в этой ситуации пояснять, почему он не сделал этого ранее.

Основания для запуска процедуры Chargeback Сбербанком

Главное основание для инициации процедуры – несогласие клиента с оплатой. Но просто так ее рассматривать никто не будет, и в лучшем случае владелец пластика получит от эмитента просто «отписку» об отсутствии причин для возврата средств. Необходимо обязательно наличие оснований для осуществления обратного платежа. Обычно ими могут стать такие нюансы:

• товары или услуги не соответствуют изначально оговоренным до совершения платежа характеристикам;
• стоимость покупки была изменена продавцом без получения дополнительного согласия от покупателя;
• товар не был поставлен покупателю или он не получил услугу, за которую произвел оплату;
• платеж совершен не владельцем банковской карты (например, ее данные были украдены и использованы).

В некоторых других ситуациях также возможно инициировать возврат средств. Но нет смысла пытаться начать процедуру, если товар не понравился по цвету или из-за подобных причин. Хорошего ничего из этого не выйдет.

Возврат денег на сбербанковскую карту

Денежные средства в рамках процедуры Chargeback могут возвращаться в срок до 30–45 дней. Иногда процедура занимает несколько больше времени. Все зависит от банка-эсквайра. Если он быстро согласится с претензией, то и возврат пройдет оперативно. При отправке претензии продавцу и дальнейших разбирательствах вся процедура затянется.

Если претензия клиента будет признана необоснованной, то его будет ждать штраф. Он устанавливается тарифным планом и обычно составляет около 1000 рублей. Эта сумма списывается в безакцептном порядке и является, по сути, компенсацией за потраченное банковскими сотрудниками время на разбор необоснованных требований.

Пошаговая инструкция, как сделать возврат денег на карту Сбербанка

Подходить к подаче претензии следует очень внимательно. Довольно часто сотрудники не до конца понимают, что хочет добиться от них клиент, или специально пытаются отказать в приеме документов. Но в общем случае процедура возврата выглядит следующим образом:

1. Подготовка документов. Потребуется доказать факт покупки у конкретного продавца или списание средств в его пользу, а также подтвердить основания в претензии. Принимаются как бумажные оригиналы документов, так и распечатанные варианты электронных документов.
2. Подать претензию. Лучше всего ее оформить у специалистов офиса. Технически претензии кредитная организация принимает также через онлайн-банк. Но обычно реакция на бумажные претензии более оперативная. Если в отделении не принимают документы, то их можно направить письмом на адрес центрального офиса банка.
3. Дождаться рассмотрения заявления. Ответ на него будет направлен в офис или в личный кабинет в зависимости от способа подачи документов.
4. Получить деньги на счет. Если ответ по результатам разбирательства положительный, то обычно они будут зачислены сразу.

Проверить статус зарегистрированного заявления можно в интернет-банке или на сайте Сбербанка по присвоенному ему номеру.

Перед тем как начинать чарджбэк, рекомендуется попробовать урегулировать вопросы с продавцом. Многие крупные компании стараются не доводить ситуацию до споров в МПС и сами оперативно решают вопросы возврата средств.

Chargeback – довольно эффективный способ возврата средств при отказе продавца выполнять свои обязательства или совершении транзакции мошенниками. Но не стоит рассматривать данную возможность в качестве замены страховки или других способов защиты своих средств. К сожалению, она работает далеко не во всех случаях.

Чарджбек по банковской карточке Сбербанка: правила возврата денежных средств

Значительное количество граждан отдают предпочтение пользоваться услугами Сбербанка, так как на сегодняшний день он занимает лидирующие позиции в банковской сфере на территории Российской федерации.

Клиентам банка предоставляется возможность получения пластиковых карт любого вида, – дебетовые, кредитные. Ведь с их помощью можно совершать покупки и оплачивать услуги.

В последние годы среди населения стали популярны онлайн покупки, причем товар можно заказать и оплатить в любой точке мира. Это прекрасная возможность получить желаемое, не выходя из дома. Однако не всегда товар доходит до своего адресата.

Потребитель не всегда знает, как вернуть свои денежные средства. Для защиты прав потребителей существует chargeback Сбербанк, который позволяет вернуть на свой счет деньги, потраченные в интернет-магазине.

Что такое чарджбек

Сегодня каждый человек, благодаря интернету, может приобрести товары и услуги в онлайн режиме. Это позволяет быстро получить желаемое, при этом не нужно тратить времени на дорогу.

Всегда существует опасность, что продавец попадется недобросовестный и не выполнит перед потребителем своих обязанностей.

По этой причине, платежные системы разработали специальный чарджбэк, который позволяет вернуть денежные средства, когда продавец не предоставил товар или услугу, которая уже оплачена. В Сбербанке также предоставляется такая возможность, в полном объеме вернуть деньги на карту.

В переводе с английского языка слово chargeback означает возвратный платеж. То есть, с его помощью отменяется сделка между продавцом и покупателем, и с расчетного счета принимающей банковской организации происходит возврат на счет клиента Сбера.

Для того чтобы воспользоваться банковской услугой, покупателю необходимо подать заявление в Сбербанк. А решение по возврату денежных средств принимает непосредственно платежная система, к которой относится банковский продукт.

Чарджбек возможен по банковской карте Сбербанка в следующих случаях:

• технические неполадки. Во время покупки в онлайн магазине может произойти сбой, по разным причинам. В этом случае, товар считается неоплаченным, а денежные средства списались с кредитки. Довольно распространенная проблема, и продавец не виноват в случившимся;
• недобросовестный продавец. Когда покупатель в режиме онлайн совершает оплату, но товар так и не приходит.

Стоит обратить внимание, что вернуть собственные средства на банковскую карту возможно, если она относится к международным платежным системам. А также должно быть удовлетворительное основание для возврата денежных средств на кредитку Сбера.

Важно, что процедура находится в правовом поле и закреплена в законе о защите Прав Потребителей.

Важно. Чарджбек – это последняя возможность вернуть деньги на пластиковый банковский продукт и наказать продавца, который уклоняется от исполнения своих обязательств перед покупателем.

Характерные особенности возврата денежных средств в Сбербанке

В отличие от большинства банковских организаций, Сбербанк имеет свои индивидуальные особенности по возврату денежных средств на банковскую карту. Клиент имеет право подать заявление в банк в течение 60 суток с момента, как произошла покупка.

Стоит отметить, что такая особенность противоречит международному регламенту платежных систем. Поэтому если владелец пластика опоздает со своим обращением в банк на возврат средств, то Сбербанк не рассмотрит такое заявление. Если Сбербанк отказывает в выплате, стоит обратиться в арбитраж международной платежной системы.

Так как сроки банк установил индивидуально, и они отличаются от МПС.

Важно. Когда карта относится к платежной системе Visa, возможность отправить заявление составляет 180 банковских дней. А вот для МастерКард это время немного сокращено, и не может превышать 120 рабочих дней.

Потребителю разрешено обращать с заявлением в течение 540 дней. Однако клиенту необходимо предоставить письменное подтверждение, по какой причине не производилась подача обращения ранее.

Причины, по которым Сбербанк может начать процедуру чарджбек:

• оплата по карте Сбербанка делалась не ее держателем;
• компания перевозчик не предоставила требуемую документацию на груз. Это может быть накладная, счет-фактура;
• товар не дошел до адресата;
• стоимость товара или услуги была изменена в одностороннем порядке без уведомления покупателя;
• со счета карты регулярно производится списание денежных средств, при этом никаких платежных действий владелец не совершает;
• неоказание услуги в полном объеме;
• товар доставлен частично;
• полученный товар и оказанная услуга не соответствуют заявленным продавцом характеристикам. Покупатель недоволен оказанными услугами.

Каждая эта причина является основанием для возбуждения процедуры чарджбека. Не принять заявления сотрудники банковской организации не имеют право. Когда клиент обратился в Сбербанк для возврата денег, заявление должны принять и рассмотреть, если срок подачи не нарушен. Чарджбек осуществляется даже в том случае, если компания продавца обанкротилась.

Возврат денежных средств в Сбербанке на карту

Значительная часть клиентов не знает, как сделать в Сбербанке возврат денег на карту, если продавец не оказывает услугу или не доставляет товар. Процедура довольно простая, главное основательно подготовиться и представить требуемые документы. Многие думают, что денежные средства возвращает сам Сбербанк, но это не так.

Банковская организация, которая приняла средства, обязана принять и рассмотреть жалобу. Так как такой перевод является незаконным, и невыполнение процессуальных норм может грозить банку штрафными санкциями. Такой банк называется эмитент, который принимает решение о возврате денежных средств за неоказанную услугу или неполученный товар.

Банковская организация принимает решение о чарджбэке в точение 30 рабочих дней. После, уведомляет клиента о своем решение по телефону, почте или лично. Когда решение принято в пользу пострадавшей стороны, то возврат денег происходит на кредитку Сбербанка.

В Сбербанке чарджбэк осуществляется следующим образом:

1. Для начала необходимо собрать доказательную базу. Просто словам никто из сотрудников банка не может поверить. По этой причине, пред обращением в банковскую организацию требуется предоставить снимок некачественной продукции, скриншот транзакции. Если велся диалог с продавцом, можно приложить и его. Это поможет доказать, что покупатель прав.
2. После следует обратиться в отделение Сбербанка и написать письменное заявление на чарджбэк. Как правило, в отделение банка уже есть готовая форма, а сотрудник Сбербанка подскажет, как правильно его заполнить. При себе обязательно должен быть паспорт, который подтверждает личность, и что вы являетесь владельцем банковского продукта.

Чарджбэк в Сбербанке Онлайн

Ни один человек не застрахован от недобросовестности продавцов и исполнителей услуг. Даже крупная компания может взять с клиента деньги за свой продукт и не выполнить при этом обязательств по договору.

В этом случае вернуть потраченные средства поможет такая процедура, как чарджбэк. Что это такое? Это палочка-выручалочка для тех, кто столкнулся с финансовым мошенничеством, или просто с неоказанием оплаченных услуг в силу внешних обстоятельств.

Поговорим о данной процедуре и особенностях ее оформления подробнее.

Что такое чарджбэк

Для начала разберемся, что такое чарджбэк. Под этим термином понимается процедура оспаривания платежа, сделанного гражданином в адрес третьих лиц (физических или юридических). Если клиенту удастся доказать свою правоту, денежные средства будут возвращены ему платежной системой, которой принадлежит его карта, через посредничество банка-эмитента.

Важно! В настоящее время в РФ chargeback доступен только для держателей пластика от Visa и MasterCard.

Порядок оспаривания платежей четко прописан в регламентах платежных систем. Но поскольку процедура проводится при посредничестве банков, последние могут добавлять в регламент собственные правила и положения. Разберем, как можно оформить чарджбэк в Сбербанке Онлайн и через офис.

Особенности оформления Chargeback в Сбербанке

Сбер относится к тем немногим банковским организациям, которые стараются строго придерживаться правил возврата средств, установленных платежными системами.

Но прежде чем инициировать процесс возврата, клиент должен попытаться самостоятельно урегулировать вопрос с компанией, принявшей от него денежные средства.

Документы, подтверждающие это, необходимо будет приложить к заявлению на чарджбэк. Это могут быть письма, претензии, ответы получателя средств и т. д.

Читайте еще:  Подают ли коллекторы в суд на должников

Сроки подачи заявок

Подавая заявление на возврат через Сбер, нужно иметь ввиду следующие сроки:

• 60 дней с момента проведения спорной транзакции – крайний срок подачи бумаг;
• 120 дней – период, за который Сбер должен рассмотреть и отработать заявку;
• 90–540 дней – период оспаривания платежа, установленный платежными системами.

В последнем случае срок может варьировать, в зависимости от причин, по которым гражданин хочет вернуть платеж. Например, обработка возврата средств за неоказанную услугу будет осуществляться быстрее, чем рассмотрение заявки, созданной по причине мошеннических действий получателя.

Нюансы процедуры возврата денежных средств

Порядок подачи заявки весьма прост:

• обращаемся в ближайшее отделение Сбера (лучше выбрать крупный офис);
• просим форму заявления на чарджбэк;
• заполняем бланк, прикладываем к нему копии документов, подтверждающих проведение тарнзакции и самостоятельные попытки решить вопрос;
• подаем пакет бумаг операционисту;
• одну копию заявления оставляем себе, с отметкой о приеме.

Важно! Подавать документы имеет право только сам плательщик и только после предъявления паспорта.

Оформить процедуру в режиме онлайн, к сожалению, возможности нет. Если у гражданина нет возможности самостоятельно решать вопросы с банком, он может оформить нотариальную доверенность на проведение этих действий на кого-то другого.

Могут ли отказать в оформлении чарджбэк

Отказы в чарджбэке возможны как на этапе рассмотрения заявки, так и в момент ее приема. В первом случае гражданин получит детальные объяснения причин отказа. Иногда, если сроки позволяют, можно поправить дело (например, донести какие-то документы или переоформить заявление). Отклонение заявления в момент обращения обычно бывает вызвано довольно банальными причинами:

• некомпетентностью персонала банка;
• отсутствием в момент визита клиента специалиста, который занимается данным вопросом;
• нежеланием банковских служащих принимать заявление, с которым придется работать долгое время.

Читайте еще:  Собеседование в Сбербанке на консультанта: вопросы и ответы

Чтобы избежать подобных проблем, мы рекомендуем обращаться в крупные отделения Сбербанка. Там больше шансов найти компетентного специалиста, или руководителя, который пойдет навстречу клиенту.

Что делать, если банк отказал в использовании сервиса

Как действовать, если процедура чарджбэка необходима, а банковский служащий отказывается принимать документы? В первую очередь стоит обратиться к руководителю филиала.

Для начала – устно, с просьбой помочь в приеме заявления. Если же частная беседа не помогла, можно составить письменную претензию к руководству подразделения Сбера и подать ее на рассмотрение.

Один экземпляр, разумеется, оставляем себе, с отметкой о приеме.

Если и это не помогло, смело пишем жалобы в такие инстанции, как:

• головной офис Сбера;
• Центробанк РФ;
• Роспотребнадзор;
• региональное представительство платежной системы, к которой принадлежит банковская карта.

Кстати, есть смысл сразу из отделения, в котором наметились проблемы, позвонить на горячую линию Сбера и оставить претензию на некомпетентность сотрудников. Это поможет ускорить дело.

Выводы

Чарджбэк – это процедура возврата денежных средств, уплаченных за неоказанные услуги, неполученные товары и т. д. Она производится через платежные системы, но при посредничестве банков-эмитентов платежных карт.

Как показывает практика, в Сбербанке оформить данную услугу можно, но часто довольно трудно.

Однако, если грамотно подойти к составлению заявления и наладить контакт с руководством филиала, в который подаются документы, вернуть деньги вполне реально.

Чарджбек по банковской карте Сбербанка: нюансы и подводные камни

Приветствую! В прошлый раз я уже рассказывал о механизме процедуры чарджбека. Сегодня я решил продолжить тему возврата денег платежными системами. Давайте рассмотрим процедуру чарджбек по банковской карте Сбербанка: возможные сложности, нюансы и «подводные камни».

Два слова о чарджбэк

Чарджбэк – это последний шанс забрать свои деньги, перечисленные непорядочному продавцу товаров или услуг или откровенному мошеннику. С честными компаниями, как правило, удается договориться полюбовно. А вот проблемные конторы возвращать деньги обманутым клиентам не спешат…

И судя по отзывам в Сети, с помощью чарджбэк многим клиентам удавалось-таки «вытащить» свои средства даже из обанкротившихся хайпов (ММСИС, ForexTrend и Gumma Invest)!Международные платежные системы (Visa и MasterCard) дорожат своей репутацией. И помогают владельцам кредитных и дебетовых карт вернуть деньги, перечисленные «в никуда».

Так, например, с помощью чарджбэк сотни клиентов Сбербанка вернули себе деньги, переведенные с карты на покупку билетов на рейсы злополучного Трансаэро. Причем, вернули в досудебном порядке и без лишней волокиты. Шансы на успех велики и по туроператорам, которые из-за банкротства не смогли отправить туристов на отдых по уже оплаченным турам.

Специфика оформления чарджбэк в Сбербанке

Некоторые банки устанавливают собственные сроки для оформления чарджбэка. Не стал исключением и Сбербанк.

Свои сроки на прием заявлений

Заявление на chargeback здесь можно подать в течение 60 дней после транзакции. Кстати, это прямое нарушение правил международных платежных систем, с которыми банк-эмитент подписывает договор. По картам VISA заявления обязаны принимать в течение 180 дней после операции, по картам MasterCard – в течение 120 дней.

И если в Сбербанке Вам отказывают в приеме документов, мотивируя это тем, что «уже слишком поздно», можно смело подавать жалобу в арбитраж МПС.

Принципиальный отказ в приеме заявления на чарджбэк

По закону банк не имеет права отказать Вам в приеме заявления! Хотя в Сети можно найти сотни жалоб клиентов Сбербанка именно на такую ситуацию. Чаще всего, это связано с некомпетентностью конкретного сотрудника. Многие из них просто не знают, что такое «чарджбэк». Другие – в курсе, но не хотят брать на себя ответственность за прием документов.

Если у Вас не принимают заявление на чарджбэк, можно:

• Позвать старшего менеджера, администратора или руководителя отделения. Как правило, кто-то из них в курсе процедуры и знает, как ее правильно оформить

К слову, год назад знакомый в течение двух часов пытался выяснить детали чарджбэк по телефону «горячей линии» Сбербанка. Его перебрасывали от специалиста к специалисту. В итоге оказалось, что нужной информацией владел только восьмой по счету сотрудник!

• Обратиться в другое отделение
• Отправить все документы заказным письмом в головной офис. Кстати, этот способ я категорически не рекомендую. В России чарджбэк лучше оформлять лично — так получается быстрее и результативнее, хотя времени и сил придется потратить немало
• Отписки и придирки

Именно Сбербанк «славится» тем, что оформить в нем чарджбэк с первого раза удается считанным единицам. Опять-таки из-за пресловутого человеческого фактора. Заявление «футболится» от одного сотрудника к другому. И никому из них абсолютно не хочется вникать в суть проблемы.

Гораздо проще отписаться, придравшись к ошибке или неточности в заявлении. Поэтому крайне важно с самого начала собрать полный пакет документов и максимально подробно описать ситуацию: даты, суммы, номера транзакций, реквизиты банковской карты, код МПС, суть претензии.

Вот, кстати, пример заявления от Сбербанка. Но лучше все-таки прогуляться в ближайшее отделение и попросить бланк заявления там.

Как бороться с отказом оформить чарджбэк?

Еще раз скажу, что крайне редко возврата денег удается добиться с первого раза. Зачастую клиент виноват сам: ошибся при заполнении заявления, указал не тот код либо не предоставил достаточно доказательств.

Но как я уже писал выше, 80% всех проблем с банками связано с некомпетентностью их сотрудников. Если менеджер в отделении отказывается принимать у Вас заявление на чарджбэк, зовите другого сотрудника или просите предоставить отказ в письменной форме. Иногда заявление на чарджбэк принимают не в первом и даже не во втором сберовском отделении!

Хорошая новость. Отзывы на форумах доказывают, что особо принципиальным товарищам все-таки удается одолеть неповоротливую банковскую махину. Не жалея сил и времени, дотошные клиенты оставляют отзывы на сайте banki.

ru, пишут жалобы в главный офис и представительства международной платежной системы и даже обращаются в Центробанк!
Так что если где-то на счетах хайпа или AliExpress у Вас зависла серьезная сумма, за нее можно и нужно бороться с помощью чарджбек!

Чарджбек по банковской карте Сбербанка: как вернуть деньги от недобросовестного продавца?

Интернет предоставляет разные возможности: от поиска необходимой информации до совершения покупок за рубежом. К сожалению, в настоящее время он также выступает опасной средой, в которой активно проворачиваются виртуозные мошеннические схемы.

Например, владелец карточки может купить онлайн какой-либо товар, но так и не получить его после оплаты. Став жертвой недобросовестного продавца, вы все еще можете вернуть свои деньги обратно. Сделать это можно с помощью процедуры под названием «Сhargeback», цель которой защитить денежные счета людей от нечестных и недобросовестных интернет-продавцов и прочих мошенников.

Рассмотрим подробнее, как работает чарджбек по банковской карте на примере Сбербанка, и как им воспользоваться.

Возврат денег на Сбербанковскую карту

Банк-получатель, на счет которого произошло незаконное начисление денег, обязан принять и рассмотреть заявление о чарджбэке от пострадавшей стороны. Невыполнение этого карается законом вплоть до применения штрафных санкций.

Банк-эмитент обязан:

• Принять заявление клиента, уведомить его по телефону или лично в течение 30 рабочих дней о результатах рассмотрения.
• В случае положительного исхода при рассмотрении заявления, произвести возврат средств в Сбербанк на платежную карту пострадавшего в полном объеме.

Ниже представлена пошаговая инструкция, как сделать возврат денег на карту Сбербанка.

1. Соберите пакет необходимых для обращения в банк документов. В первую очередь следует предоставить документы способные доказать вашу правоту. Это может быть распечатанная детализация транзакций; скриншот диалога с поставщиком или продавцом; сделанная вами фотография товара ненадлежащего качества.
2. Придите в отделение Сбербанка для составления заявления на чарджбэк, при себе имейте документ, удостоверяющий личность. Заявление может быть заполнено либо в произвольной форме, либо на специальном бланке.

Сбербанк выступит посредником между вами и банком-эмитентом, даст ход заявлению.

1. Дождитесь, пока ваша заявка будет принята и рассмотрена. О результатах вас оповестят сотрудники банковской организации по телефону либо почтовым извещением.
2. Если вашу заявку одобрят, в указанный срок на карту перейдут списанные средства, лично приходить в отделение банка-эмитента не нужно.

Многих интересует, сколько дней идет возврат денег на карту Сбербанка? Здесь все зависит от качества представленных вами доказательных документов и скорости их обработки банком-эмитентом. Обычно, ждать приходится не более 30 дней. Отмена проведения платежа осуществляется в течение месяца, и перечисленные средства возвращаются владельцу.

Возможные трудности с возвратом

Главный подводный камень чарджбэка заключается в процессе рассмотрения заявления, поданного пострадавшей стороной. Приняв заявку, банк-эмитент обязан передать ее посредством МПС в банк-эквайер (такую финансовую организацию, которая организует прием платежных карт). Именно он будет заниматься этой проблемой далее.

Банк-эквайер может либо согласиться с пострадавшей стороной, либо отклонить ее требование. В последнем случае, заявление будет направлено в компанию, которая предоставляла услуги или товары заявителю. Если она сумет отстоять свою невиновность, подготовив фактические доказательства, прошение о чарджбэке будет аннулировано, а к предъявителю могут быть применены штрафные санкции.

Это обстоятельство и является главным подводным камнем chargeback. Примечательно, что отменить свое заявление клиент уже не сможет.

Однако если банк-эквайер не сможет урегулировать вопросы, связанные с рассмотрением требования в течение 45 дней, он будет вынужден выплатить пострадавшей стороне ее страховку – перечислить незаконно списанные средства.