Бланк ипотечного договора Сбербанка

Образец ипотечного договора Сбербанка

Покупка жилья с привлечением заемных средств — приемлемый способ для многих семей, не имеющих собственной жилплощади, улучшить свое жилищное положение. Кредит, предоставляемый банком под залог приобретаемой жилой недвижимости, называется ипотекой и оформляется в форме договора. Пользователи часто ищут в интернете образец ипотечного договора Сбербанка. О нем и пойдет речь далее.

Условия заключения ипотечного договора

Ипотечный договор заключается в соответствии с правилами, описанными в Федеральном законе от 16.07.1998 N102-ФЗ «Об ипотеке» (Гл. II, ст.8-12), и регулируется Гражданским и Жилищным кодексом РФ. Это особый тип договора, к форме и содержанию которого предъявляются определенные требования.Он составляется между продавцом, покупателем (залогодателем) и банком (залогодержателем).

Договор можно составить на кредит, предоставленный в рублях и иностранной валюте.

Однако сначала заполняется бланк, содержащий ключевые пункты основного документа без реквизитов сторон, описания и стоимости объекта кредитования, условий предоставления кредита заемщику.

Изучение стандартной формы договора дает представление о предстоящей сделке, позволит заемщику оценить перспективы и свои обязательства по исполнению пунктов контракта, существенно сократит время на оформление основного документа.

Для этих же целей заключается письменный предварительный договор купли-продажи (ПДКП) с продавцом квартиры. Позже подписанный и одобренный банком ПДКП, в котором содержатся существенные условия будущей сделки, станет ядром кредитного соглашения с заемщиком.

К существенным условиям относятся:

• идентифицирующие сведения об участниках сделки;
• описание недвижимости(адрес, общая и жилая площадь, количество комнат и пр.);
• обстоятельства перехода права собственности на недвижимость (сроки, способ передачи);
• стоимость объекта;
• валюта и способ расчетов.

Ипотечный кредит выдается при соблюдении определенных требований:

• покупка исключительно жилого объекта (квартиры, дома, дачи) или земельного участка для личного пользования;
• возрастной ценз заемщика – от 21 до 75 лет (на момент погашения кредита);
• наличие официального дохода, который нужно документально подтвердить;
• отделение банка-кредитора должно находиться по месту регистрации заемщика или по месту нахождения объекта кредитования.

После составления предварительной версии и одобрения ее кредитором, можно переходить к заключению основного ипотечного договора.

Как заполнить

Рассмотрим образец договора ипотеки в Сбербанке. Он имеет структуру типового договора: шапку, преамбулу, основную и заключительную части. Обычно большая часть текста документа содержит постоянную информацию, а стороны дополняют ее сведениями, идентифицирующими участников сделки, предмет договора, порядок расчетов — словом, уникальными данными для конкретного соглашения.

Шапка традиционно содержит название и номер договора, дату и место его заключения. Важно: дата пишется полностью и прописью.

В преамбуле указываются стороны и их место в договорном обязательстве с учетом следующих сведений:

• для физических лиц — ФИО полностью, адрес проживания;
• для юридических лиц:
  • название организации или отделения банка;
  • лицо, уполномоченное подписать договор (должность, полностью ФИО);
  • документ, на основании которого действует представитель(устав, доверенность и т.д.);
  • для банка – информация о регистрации с указанием регистрирующего органа, даты и регистрационного номера, местонахождения.

Основная часть состоит из следующих разделов:

• Предмет договора – содержит полное описание жилой недвижимости (предмета ипотеки) с указанием следующих сведений:
  • адреса местонахождения;
  • количества комнат;
  • общей и жилой площади;
  • документов, свидетельствующих о праве собственности продавца на жилье;
  • инвентаризационной стоимости и документа-основания;
  • цены продажи, валюты и условий оплаты;
  • реальной стоимости, в которую оценили объект покупатель и кредитор.

  Важно указать номер, дату, место заключения кредитного договора между залогодателем и залогодержателем.

• Заявление и гарантии продавца о праве собственности на жилье с указанием документа (наименование, номер, дата), выданного органом, зарегистрировавшим права на недвижимое имущество.
• Порядок передачи предмета ипотеки в собственность и залог — здесь речь идет об условиях госрегистрации договора, перехода права собственности к покупателю и права залога – к залогодержателю.
• Обязательства, подлежащие исполнению на основании залога.
• Порядок расчетов между сторонами содержит данные о размере (в т.ч. в денежном выражении и процентах), сроках, условиях платежей между покупателем и продавцом, а также между залогодержателем и залогодателем.
• Права и обязанности сторон — этот раздел регулирует действия участников договора в отношении предмета ипотеки и друг друга на основании ГК и ЖК РФ.
• Ответственность сторон описывает возможные нарушения и штрафы (размер, срок уплаты) и случаи их возникновения.
• Дополнительные условия о погашении задолженности.
• Срок действия договора в отношении купли-продажи и погашения кредита.
• Заключительные положения о конфиденциальности сведений, взаимоотношениях сторон, разрешении споров (указать суд по месту нахождения кредитора-залогодержателя), изменении реквизитов, расторжении или изменении пунктов договора и т.д.

Заключительная часть полностью посвящена перечислению реквизитов сторон:адрес, контактная информация, паспортные данные (для физлица), место нахождения или регистрации, банковские реквизиты (для юрлиц).

В присутствии нотариуса договор подписывается всеми участниками, скрепляется печатями. В конце документа имеется информация, которую заполняет нотариус. Он удостоверяет подписи сторон, проверяет полномочия представителей юрлиц, принадлежность предмета залога, присваивает номер в реестре нотариальных действий и прописывает тариф услуги.

Договор составляется в 6 экземплярах: один будет храниться у нотариуса, один — в Росреестре, по одному — у продавца и покупателя и два — у кредитора-залогодержателя.

Важно: договор подлежит госрегистрации в Управлении Росреестра. Только после этого будет произведен переход права собственности к новому владельцу.

Образец договора ипотеки Сбербанка — Sberex.ru — кредиты, вклады, инвестиции Образец договора ипотеки Сбербанка

Договор ипотечного кредитования в Сбербанке, про образец которого речь пойдет в этой статье, является неотъемлемой частью оформления ипотечного кредита. Можно сказать, что договор по ипотеке Сбербанка — главный документ сделки ипотечного кредитования.

В нем регулируются права и обязанности сторон, прописываются условия ссуды и информация о покупаемом объекте недвижимости. Перед подписанием договора ипотечного кредитования Сбербанка образец типового содержания следует детально изучить.

Это позволит до заключения сделки обсудить с юристами и сотрудниками банка все моменты, вызывающие вопросы, и сократить длительность процедуры подписания бумаг.

Что понимается под договором ипотечного кредитования

Ипотечный договор Сбербанка — официальный документ, составленный юристами организации в соответствии с законодательными нормами. Положения документа регулируются такими нормативными актами, как:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации.
2. Федеральный закон №102 «Об ипотеке».
3. Жилищный кодекс Российской Федерации.
4. Федеральный закон №122 «О госрегистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Основная задача документа — регламентация процесса выдачи кредитных средств заемщику с целью приобретения недвижимости и передачи ее в залог банку.

Документ имеет полную юридическую силу: после подписания его необходимо отправить в электронном виде или передать лично в Росреестр для проведения регистрации.

Это будет означать определение прав собственности и закрепление обременения на объект недвижимости.

Не стоит путать предварительный договор сделки купли-продажи объекта (ПДКП), который заключается между продавцом и покупателем жилья, с договором ипотеки от банка.

Предварительный составляется для подтверждения договоренности о покупке объекта недвижимости.

ПДКП — основа будущего ипотечного договора, на основании которого банк будет составлять итоговый документ и принимать окончательное решение о выдаче заемных средств. В предварительном договоре должна отражаться следующая информация:

• персональные данные покупателя и продавца;
• цена недвижимости и способ произведения расчетов (обстоятельства, валюта, сроки);
• сроки и способ передачи прав собственности на объект;
• детальное описание недвижимости (планировка, площадь, технические характеристики, число комнат, адрес, юридическая информация).

Ипотечный договор между банком и заемщиком определяет основные положения кредита (сумму, срок, ставку, ПСК), регламентирует систему штрафов, закрепляет взаимные права и обязанности, порядок расторжения и досрочного погашения. Для удобства клиентов он разделен на 2 части:

1. «Общие условия» — одинаковые для всех заемщиков.
2. «Индивидуальные условия» — прописываются индивидуальные детали сделки для каждого заемщика отдельно.

Документы, необходимые для оформления ипотеки в Сбербанке

Перед встречей для подписания типового договора на ипотеку Сбербанка, помимо ПДКП, необходимо подготовить ряд иных документов. На этапе подачи предварительной заявки от заемщика потребуются:

• паспорт гражданина Российской Федерации (с указанием прописки);
• дополнительный документ для идентификации личности (водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС);
• заявление на кредит (образец можно получить в отделении банка);
• для мужчин младше 27 лет — военный билет;
• если заемщик состоит в браке — свидетельство о браке;
• для пенсионеров — пенсионное удостоверение;
• подтверждение трудоустройства (заверенная копия трудовой или рабочий контракт);
• документ, подтверждающий наличие и уровень дохода (справка по форме банка, справка по форме 2НДФЛ или налоговая декларация для ИП).

В зависимости от ипотечной программы набор документов может различаться.

Зарплатным клиентам Сбербанка, неработающим пенсионерам и заемщикам, выбравшим программу ипотеки по двум документам (она доступна тем, чей первый взнос составляет более 50%), не требуется предоставлять справки о трудоустройстве и уровне заработной платы.

Дополнительные документы потребуется предоставить клиентам, претендующим на господдержку по программам «Молодая семья», «Материнский капитал», «Господдержка 6% для многодетных семей», «Военная ипотека» и др.

В тот момент как происходит подписание основного ипотечного договора, необходимо предоставить следующий пакет бумаг:

• договор купли-продажи;
• выписку из Росреестра;
• документ о регистрации прав собственности;
• экспертное заключение оценки объекта недвижимости;
• технический паспорт объекта;
• выписку из домовой книги;
• справки об отказе от долей, отчуждении доли супруги/супруга продавца;
• справки об отсутствии обременения, ареста, долгов по рассматриваемой недвижимости;
• для новостроек — полный пакет бумаг от застройщика;
• документ, подтверждающий возможность внести первоначальный взнос.

Оформление

В день подписания ипотечного договора необходимо подготовить все установленные требованиями справки и прийти на встречу к сотруднику, который ведет сделку. Стоит рассчитывать, что процедура займет не менее часа. Это время необходимо для детального изучения предоставленных бумаг и документов для подписания.

После того как проходит этап проверки всех необходимых для заключения сделки бумаг, ипотечный менеджер предлагает клиенту изучить условия кредитного договора. Поскольку документ объемный, процедура может занять до получаса. Необходимо внимательно изучить все прописанные в нем пункты, чтобы корректно исполнять взятые на себя обязательства.

Искать ошибки и неточности в формулировках не следует, документ типовой и составлен профессиональными юристами компании.

Особое внимание следует уделить тому, правильно ли внесены персональные данные заемщика и параметры ссуды: срок, процентная ставка, сумма основного долга, размер ежемесячного платежа.

Чтобы сделка прошла быстрее, стоит заранее изучить шаблон договора ипотеки Сбербанка: взять его можно в любом отделении организации.

В этот же момент происходит оформление страховки: обязательной — на жилье и добровольной — жизни и здоровья.

После подписания договор необходимо передать в Росреестр для проведения его регистрации, определения прав собственности и наложения обременения на недвижимость: весь срок кредита она будет в залоге у банка.

После получения ответа из государственного органа документ полностью вступит в силу: деньги будут перечислены продавцу безналичным способом или переданы через банковскую ячейку.

Требования

Выглядит кредитный договор Сбербанка одинаково для всех клиентов, поскольку содержит типовые условия соглашения, определяющие в том числе порядок выплаты задолженности равными долями на протяжении всего срока кредита.

Гарантией исполнения обязательств служат не только подтверждающие платежеспособность документы, но и соответствие клиента установленным требованиям банка.

Для оформления договора ипотечного кредитования заемщик должен подходить под следующие критерии:

• возраст: более 21 года на момент оформления и менее 75 лет на момент окончания срока действия;
• гражданство РФ;
• наличие постоянной работы: стаж на последнем месте не меньше 6 месяцев, общий стаж за последнее пятилетие на менее 1 года;
• допускаются созаемщики: супруг/супруга обязательно (за исключением иных условий в брачном договоре) и до 3 других созаемщиков, которым необходимо предоставить аналогичный пакет бумаг и соответствовать требованиям банка.

Требования предъявляются и к планируемому жилью:

• тип недвижимости: новостройка, вторичное жилье, частный дом;
• соответствие дома техническим требованиям;
• дом не должен быть аварийным или непригодным для жилья;
• для новостроек — аккредитация в Сбербанке;
• отсутствие обременения, ареста, несогласных с продажей заинтересованных лиц.

Существенные условия

На что обратить внимание в ипотечном договоре требуется обязательно — существенные условия сделки. Часть из них прописывалась еще в бланке закладной для предварительного договора. Однако стоит проверить, корректно ли перенесены данные относительно сделки купли-продажи и объекта недвижимости в основной документ.

Важно проверить приложенный график платежей и сопоставить его с указанными в договоре параметрами ипотеки:

• сроком погашения задолженности;
• процентной ставкой;
• полной стоимостью кредита;
• суммой основного долга;
• валютой займа;
• персональными данными;
• данными созаемщиков;
• условиями передачи квартиры в залог и снятия обременения;
• данными о первоначальном взносе.

Права и обязанности сторон

Один из основных пунктов, на который стоит обратить внимание — «Права и обязанности сторон». В нем сказано, что в одностороннем порядке разорвать соглашение может только банк. Это происходит в случае неисполнения покупателем взятых на себя обязательств.

Если такое случится, взятая в ипотеку квартира будет продана для компенсации убытков кредитора. Лиц физических в этой ситуации можно попытаться признать банкротами, что поможет снизить кредитную нагрузку.

Однако право на квартиру будет принадлежать банку, согласно кредитному договору с обременением.

Клиент может закрыть кредит до окончания срока его действия или изменить условия договора лишь в случае полного или частичного досрочного погашения. Для этого ему потребуется написать заявление в офисе банка или провести ее в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».

Во время сделки «подводные камни» не возникнут, если клиент будет подписывать заключенный договор после его прочтения, с полным понимаем всех условий. Один из основных споров между кредиторами и заемщиками — начисление комиссий и штрафов.

Чтобы не провоцировать подобные санкции, стоит обратиться к «Общим условиям кредитования»: в пунктах 3.3.-3.5. подробно расписан этот момент.

Кроме того, необходимо своевременно продлевать услугу страхования недвижимости до полного исполнения всех обязательств.

Образец

Чтобы не подписывать в спешке такой важный документ, как договор ипотеки в Сбербанке, образец документа необходимо предварительно изучить. Он состоит из следующих пунктов:

1. Титульная часть. Указываются стороны соглашения, место и время проведения сделки.
2. Основной предмет. Информация о покупаемом жилье, включая его продажную и оценочную стоимость.
3. Гарантии и заявления. Прописываются права собственности продавца и отсутствие притязаний третьих лиц.
4. Порядок передачи в собственность. Регламентирует процедуру внесения первого взноса и передачи жилья в залог.
5. Обязательства. Здесь прописан порядок возможного отчуждения в случае неисполнения заемщиком обязательств.
6. Порядок расчетов. Описывает, когда продавец сможет получить деньги от банка и покупателя.
7. Права и обязанности кредитора и клиента. Ответственность сторон. Дополнительные условия. Эти пункты в основном оговаривают последствия от неисполнения клиентом взятых обязательств.
8. Заключительные положения и реквизиты. Политика конфиденциальности, порядок взаимодействия и реквизиты сторон сделки.

Предварительное изучение ипотечного договора позволит избежать спорных вопросов в момент заключения сделки. Это ускорит процедуру и даст возможность в короткие сроки завершить бумажную волокиту, связанную с оформлением кредита на приобретение жилья.

Типовой договор ипотеки в Сбербанке

В кредитном соглашении отражаются существенные условия предстоящей сделки. В этом документе указываются общие права и обязанности сторон, а также индивидуальные параметры конкретной сделки. Договор ипотеки Сбербанка составляется квалифицированными юристами, которые хорошо знают специфику банковского бизнеса.

кредитного договора

В ипотечном соглашении указываются следующие основные моменты:

• Дата и место подписания;
• Реквизиты сторон;
• Номер документа;
• Полная стоимость займа;
• Наименование кредитной программы;
• Сумма кредита;
• Срок действия договора ипотеки в Сбербанке;
• Валюта ссуды и порядок расчёта курса;
• График платежей;
• Параметры залоговой квартиры;
• Порядок предоставления кредита и досрочного погашения ипотеки;
• Цель кредита;
• Алгоритм начисления штрафных процентов;
• Согласие на обработку персональных данных.

В соглашении может быть указана необходимость подписания иных документов, имеющих отношение к ипотечной сделке. Также в бумаге присутствует пункт, дающий право Сбербанку переуступить задолженность третьим лицам. Если сделка предусматривает оформление закладной, то этот факт фиксируется в договоре в обязательном порядке.

Договор ипотеки в Сбербанке составляется в нескольких экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу. Любые изменения условий договора должны быть зафиксированы в письменном виде. Пересмотр документа осуществляется на платной основе.

Права и обязанности сторон договора

Согласно условиям договора ипотеки в Сбербанке кредитор обязан:

• Перечислить сумму займа на счёт клиента;
• Рассмотреть заявление о реструктуризации задолженности (при наличии);
• Выдать справку об отсутствие задолженности перед Сбербанком (документ оформляется по запросу контрагента);
• Уведомить заёмщика о произведённых операциях с закладной (если она оформлялась);
• Направить средства материнского капитала и иные субсидии на погашение тела займа и начисленных процентов (актуально для заёмщиков, имеющих право на получение бюджетных средств).

Заимодавец имеет право:

• В одностороннем порядке снижать процентную ставку по ссуде (о данном действии заёмщик уведомляется заблаговременно);
• Изменять размер неустойки при нарушении клиентом сроков внесения аннуитетных платежей;
• Проверять техническое состояние залогового объекта;
• Отказаться от предоставления займа неблагонадёжному соискателю;
• Предоставлять отсрочку по внесению ипотечных взносов (речь идёт о заёмщиках, попавших в трудную финансовую ситуацию);
• Продать или переуступить остаток задолженности по ссуде третьим лицам при нарушении заёмщиком графика платежей.

Сбербанк может потребовать досрочный возврат денежных средств в следующих ситуациях:

• Систематическое нарушение заёмщиком сроков внесения денежных средств;
• Утрата или частичное разрушение залогового объекта;
• Немотивированный отказ контрагента в проверке залоговой недвижимости;
• Сокрытие информации об обременениях, наложенных на залоговое обеспечение;
• Отсутствие договора, страхующего риск утраты или повреждения кредитуемой недвижимости;
• Нецелевое использование заёмных средств.

Заёмщик обязан:

• Застраховать залог;
• Вовремя вносить аннуитетные платежи;
• Содержать недвижимость в надлежащем техническом состоянии;
• Уведомлять кредитора об изменении личных данных (фамилия, место постоянной регистрации и др.);
• Не производить операций с недвижимым имуществом без согласия Сбербанка;
• Не передавать обязанности по договору третьим лицам;
• Выплатить банку неустойку при несвоевременном погашении ссуды.

Залогодатель вправе:

• Обратиться к кредитору с заявлением о реструктуризации долга;
• Потребовать закладную после полного погашения ипотечной ссуды.

Все противоречия, возникающие в ходе погашения ипотеки, стороны разрешают путём переговоров. При невозможности достижения компромиссного решения кредитор и заёмщик имеют право подать исковое заявление в суд.

Цифровая ипотека

Уровень развития современных информационных технологий позволяет оформлять ипотеку в удалённом режиме. Для получения займа контрагент должен заполнить специальную форму, расположенную на сайте Сбербанка.

В форме регистрации присутствуют следующие поля:

• ФИО;
• Контактные данные (телефон, e-mail);
• Дата рождения.

После отправки данных следует отсканировать необходимые документы и отправить их по электронной почте. Решение о предоставлении ссуды будет принято в день обращения соискателя.

Если заявка будет одобрена, то представитель банка начнёт проверку залогового объекта на предмет соответствия требованиям кредитной организации.

После этого соискатель будет приглашён в офис Сбербанка для подписания ипотечного договора.

В 2018 г. российскими депутатами принят закон о бездокументарных закладных. Данная ценная бумага удостоверяет права владельца на погашение обязательств, обеспеченных ипотекой.

Документ активируется при помощи электронно-цифровой подписи и регистрируется в Росреестре. После этого закладная поступает на хранение в депозитарий.

Сведения о цифровом документе фиксируются в регистрационной записи.

В закладной содержится следующая информация:

• ФИО и паспортные данные залогодержателя и заёмщика (если стороной сделки является юрлицо, то указывается наименование и местонахождение компании);
• Реквизиты договора ипотеки в Сбербанке или иного документа, являющегося основанием для возникновения финансовых обязательств;
• Описание и адрес залоговой квартиры;
• Рыночная цена залога, подтверждённая аккредитованной организацией;
• Данные о государственной регистрации обременения;
• Реквизиты счёта депо;
• Название и контактные данные депозитария.

В ближайшие годы ипотечные соглашения будут полностью переведены в бездокументарный формат. Все операции будут подтверждаться при помощи электронной подписи. Клиенту больше не придётся посещать банковские отделения и стоять в очереди.

Использование систем искусственного интеллекта и блокчейн-технологий позволит уменьшить время проверки документов до нескольких минут. Географические рамки больше не будут препятствовать заключению договоров.

Заёмщик сможет приобретать в ипотеку жильё, расположенное в любой точке планеты.

Скачать типовой договор ипотеки Сбербанка

Договор ипотеки

Общая информация и образец договора ипотечного кредитования в Сбербанке

Ипотека » Оформление » Договор ипотеки в Сбербанке

Перед тем как мы рассмотрим договор ипотеки сбербанк образец 2019 года, хотелось бы пояснить, из чего состоит договор ипотеки и как его оформить.

Потому как в этом понятии акцент приходится на слово «ипотека», то и вся сущность такого договора зависит от него.

Ипотека – особый вид кредитования, при котором залогом выполнения обязательств плательщика выступает недвижимость. При оформлении данного кредита составляется специальный документ, в котором указываются все условия его предоставления.

В случае нарушения условий кредитного договора плательщиком, Сбербанк имеет полное право расторгнуть его в одностороннем порядке и приступить к продаже залога, тем самым обеспечивая погашение задолженности по телу займа и процентам, набежавшим на него.

Пункты Приложения № 7 к «Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», на которые необходимо обратить внимание.

Перед тем как заключить соглашение на ипотеку в Сбербанке следует обязательно ознакомиться с тонкостями предоставления кредитного займа.

В СБ есть 5 основных ипотечных программ:

Программа кредитованияГодовой %% первичного взносаСрок кредита

Сделка на вторичном рынке	10.75	20	До 30 лет
Кредит на покупку квартиры в новостройках	10.9	15	До 30 лет
Ипотечный кредит на индивидуальное строительство	12.25	25	До 30 лет
Кредитование для покупки загородной недвижимости	11.75	25	До 30 лет
Ипотека для военнослужащих	11.25	—	До 20 лет

Процедура подготовки к сделке заключения кредита занимает по разным подсчетам до четырех месяцев.

За этот период заемщик определяется с ипотечной программой, согласно которой будет оформлен кредит и подбирает себе подходящий объект недвижимости.

Со стороны кредитора (в нашем случае Сбербанка) происходит оценка выбранного объекта – для этого собирается специальная комиссия.

По ее результатам банк выносит вердикт о возможности оформления ипотечного займа для субъекта.

Пример действий для оформления ипотечного кредита в банке.

После согласования кредита кредитором оформляется договор купли-продажи квартиры или дома под ипотеку, оформленную в Сбербанке между физическими лицами или же физическим и юридическим лицом.

С договором купли-продажи от Сбербанка можно ознакомиться во вложении.

Суть договора ипотеки

Договор ипотечного кредитования в Сбербанке – это банковский документ, который в письменном виде определяет правовые и финансовые взаимоотношения между заемщиком и Сбербанком. Он является основанием приобретения объекта недвижимости.

Типовой договор содержит в себе информацию и утверждения, которые не противоречат действующему законодательству.

Пример «шапки» кредитного договора в ПАО «Сбербанк»

При составлении договора Сбербанк руководствуется нормами таких государственных документов:

• Гражданский кодекс РФ.
• Жилищный кодекс РФ.
• Федеральный Закон «О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок, осуществляемых с недвижимыми объектами».
• Федеральный Закон «Об условиях предоставления ипотеки».

Изучив образец типового договора на ипотечное кредитование в Сбербанке за 2019 год, можно заметить, что, как и многие банковские документы, договор начинается с определения каждой из сторон, а также определения типа договора.

На официальном сайте банка размещена вся основная информация, касающаяся оформления кредитного договора по ипотеке.Образец кредитного договора Сбербанка можно просмотреть, скачать и распечатать здесь.

Далее документ делится на 11 пунктов:

1. Предмет договора – полностью описывается недвижимость, на которую заемщик оформляет ипотеку (тип недвижимости, ее адрес, метраж и состояние).
2. Пункт о гарантиях продавца недвижимости. Согласно его продавец гарантирует, что квартира или дом находится в его законном владении до момента заключения сделки. Данный пункт, в обязательном порядке, подтверждается официальным документом (справкой), выданным уполномоченным органом.
3. Определение порядка передачи недвижимости, участвующей в ипотеке, происходит в третьем пункте типового договора.
4. Пункт, который детально описывает те обязательства, залогом выполнения которых выступает залоговая недвижимость.
5. Пятым пунктом определяется весь порядок взаиморасчётов между сторонами.
6. Самая массивная часть любого договора – описание прав и обязанностей сторон.
7. В этом пункте обозначены действия, которые последуют за нарушением предыдущего пункта – то есть, определена ответственность каждого фигуранта.
8. Дополнительные условия, на которые очень часто не обращают внимания многие при подписании договоров, но в данном пункте предоставлена такая важная информация, как процедура взыскания просроченной задолженности и будущие действия над недвижимостью, в случае нарушения условий ипотеки.
9. Сроки договора. Обычно заполненный документ является заключенным с момента его регистрации на государственном уровне.
10. Заключительные условия – информация о том, каким образом могут поменяться условия договора и об уведомлении об этом заемщика, а также о количестве экземпляров документа.
11. Прописываются все юридические данные сторон соглашения.

:

Общие условия по ипотеке

В любом соглашении по ипотечному кредитованию обязательно учитываются следующие важные составляющие:

• Денежная составляющая – сумма займа.
• На какой срок оформляется кредит.
• Система оплаты (количество и размер платежей, их сроки).
• Размер процента по кредиту.
• Цель кредитования.
• Способы оплаты.
• Определение различных неустоек за просрочку.
• Возможность изменения условий при досрочном или частичном погашении займа.
• Описание дополнительных услуг.
• Способы связи между кредитором и заемщиком.
• Обязательное ознакомление заемщика с условиями соглашения.
• Информация о созаемщике.
• Условия и порядок кредитного процесса.

Информация в кредитном договоре о досрочном погашении.К обязательным условиям также относятся подтверждение о целевом использовании кредитных средств, заверения и гарантии, наличие заявления о залоге (закладной), обозначение фактических адресов сторон.

Особое внимание

В предвкушении получения новой жилплощади многие, не задумываясь, подписывают кредитное соглашение, толком не вдаваясь в подробности. В результате этого по истечении некоторого времени из-за недопонимания некоторых моментов у заемщиков возникают некоторые вопросы. Сейчас мы обсудим, на какие же вещи стоит заострить свое внимание.

Условия наложения пени и штрафов в Общих условиях кредитования.Иногда заемщику выпадает возможность досрочно закрыть договор. Для этого необходимо, чтобы в условиях отсутствовал мораторий на это.

Обязательно следует ознакомиться с условиями наложения пени и штрафов.

В интересах клиента должно быть прописано, что если просрочка возникла не по вине заемщика, то неустойка с него не взимается.

Немаловажную роль играет и страхование. В договоре ипотеки должно быть закреплено право заемщика отказаться от покупки страховки.Обратите внимание на страхование заемщиков в рамках программ жилищного кредитования.

Если на эти вещи вовремя обратить внимание (при ознакомлении с договором, на стадии подписания), в будущем можно не волноваться о сверхплановых затратах.

Формы оплаты ипотеки

В любом отделении Сбербанка, обратившись к менеджеру, клиент может узнать свой платеж за текущий период.

Если по каким-либо причинам у него нет возможности посетить банковское учреждение, то на официальном сайте Сбербанка размещен онлайн-калькулятор, который поможет рассчитать ежемесячный платеж по кредиту.Пример аннуитетного платежа по ипотечному кредиту.

На выбор потребителя существуют две системы формирования платежей:

• Аннуитентная.
• Обычная (дифференцированная).

Первая рассчитана на категорию заемщиков, которые планируют вносить платежи равными частями каждый отчетный период. Для второй же присуще постепенное снижение размера платежа.

Предлагаем видео для ознакомления:

Что необходимо для оформления ипотеки?

Для того чтобы Сбербанк заключил с клиентом соглашение на ипотечное кредитование необходимо соблюдение некоторых моментов, а именно:

• Вся предоставляемая информация должна быть актуальной и достоверной.
• Все документы собираются строго по процедуре, предусмотренной действующими законами.
• Основной документ (договор) составляется только внутри банковского учреждения без вмешательства сторонних организаций и лиц.
• Датой, с которой начинается действие договора, является число, когда все участники соглашения подписывают документ, а также оформление его должным образом в базе банка.

Процесс оформления договора

Для составления и заключения подобных договоров в Сбербанке есть специальный штат юристов, который разработал типовой договор ипотеки, действующий на основе существующих законов.

Регистрация договора в ЕГРП — обязательный этап оформления ипотеки.Для того чтобы договор вступил в силу, его мало подписать обеими сторонами – необходимо обязательно зарегистрировать его в едином государственном реестре прав (ЕГРП). Без этого действия соглашение не будет иметь законной силы.

Как избежать трудностей?

Так как ипотека является долгосрочным кредитом, то по истечении какого-то времени ситуация в семье заемщиков может кардинально измениться. На этот случай многие юристы рекомендуют до заключения ипотечного соглашения оформить брачный договор (оформить его можно добровольно и он не является обязательным условием выдачи кредита).

по теме:

Данный документ в будущем, при возникновении спорных вопросов, может урегулировать их, заранее распределив обязанности по оформлению и выплате кредитного договора.

Также данный договор может помочь при рассмотрении заявки на ипотеку – повысить шансы на ее согласование, даже если один из заемщиков не проходит по всем пунктам требований.

Для разъяснения всех тонкостей оформления договора ипотеки юристы Сбербанка проводят бесплатные консультации для клиентов, у которых возникли вопросы.Если возникли вопросы при оформлении ипотеки, можно обратиться к юристам ПАО «Сбербанк».

Процесс оформления ипотеки довольно прост, но следует учесть что:

• Воспользоваться возможностью оформления кредита есть только у российских граждан.
• Заемщики должны входить в возрастную категорию от 21 года, но не старше 75 лет.
• Стабильный доход с официального места работы, который можно документально подтвердить.

Для многих наших соотечественников ипотека является единственным средством получения заветных квадратов. Поэтому для того чтобы оформить договор, следует знать все тонкости и подводные камни этого процесса.

Надеемся, что данная статья помогла в этом многим нашим посетителям.

Ипотека » Оформление » Договор ипотеки в Сбербанке

Кредитный договор ипотеки Сбербанка: образец

Оформление кредита на недвижимость (особенно завершающая его часть) связано с подготовкой и подписанием множества документов. Чаще всего особо объемную документацию заемщики подписывают не глядя, а зря.

Стоит постараться изучить хотя бы основу сделки — кредитный договор ипотеки Сбербанка. Образец этого документа представлен на сайте Сбера и содержит типовые условия предоставления жилищного кредита.

В момент подписания времени подробно изучать данный документ уже не будет, поэтому рекомендуем заранее выяснить, по каким правилам будет происходить пользование займом.

Что подразумевается под кредитным ипотечным договором

Типовой договор ипотеки Сбербанка представляет собой соглашение сторон кредитной сделки о том, как будут строиться их дальнейшие отношения. этого документа основано на следующих нормативных актах:

• Гражданском кодексе РФ;
• Жилищном кодексе РФ;
• законе об ипотеке (ФЗ №102);
• законе о регистрации сделок с недвижимым имуществом (ФЗ №218).

Подготовкой договора под конкретную сделку занимаются сотрудники Сбера. Но как правило этот процесс заключается во внесении данных заемщика в готовую форму, разработанную несколько лет назад.

Именно поэтому клиенту стоит изучить подробнее образец ипотечного соглашения заранее, до момента его подписания.

Если какой-либо из пунктов его не устроит, эту информацию следует донести до своего кредитного менеджера, а лучше до юридического отдела Сбербанка.

Важно! Чаще всего клиентские поправки к договорам юристы и ипотечные менеджеры игнорируют. Поэтому, если внесение изменений для заемщика принципиально важно, ему стоит заняться этим как можно раньше, подавать свои предложения в письменном виде и письменно же визировать их прием специалистами.

Главные условия типового договора

Итак, в плане подготовки к сделке рассмотрим подробнее договор ипотечного кредитования Сбербанка. Образец расположен на сайте банковской организации. Кроме того, его можно получить, обратившись в ипотечный отдел банка. Шаблон данного документа не является коммерческой тайной и может быть предоставлен любому желающему.

Что необходимо для оформления

Ипотечный договор Сбербанка составляют специалисты его юридического отдела. Как правило, все необходимые для этого документы уже имеются у них на руках:

• паспорта покупателя, созаемщиков и поручителей;
• данные продавцов недвижимости;
• правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на квартиру;
• кадастровый паспорт квартиры;
• выписка из ЕГРП.

Обычно донести будущему собственнику жилья нужно лишь договор купли-продажи. Впрочем, в зависимости от семейной ситуации покупателя и продавца, могут потребоваться также:

• согласие супругов на продажу/покупку;
• нотариально заверенные доказательства того, что при приобретении жилья продавец не состоял в браке;
• брачный договор;
• документы из органов опеки (если в числе старых или новых собственников жилья фигурируют несовершеннолетние).

Полный перечень необходимых бумаг в любом случае сообщит перед процедурой подписания ипотечный менеджер Сбера, ведущий сделку. Договор вступит в силу только после подписания его всеми сторонами. Но затем еще потребуется обязательная его регистрация в Росреестре, в ходе перевода права собственности на жилье.

На что обратить особое внимание

Как правило, перед подписанием ипотечного договора сотрудники банка раздают его экземпляры продавцам и покупателям недвижимости и просят их вычитать свои личные данные на предмет ошибок. Это полезная практика. Но на что обратить внимание заемщику помимо наличия опечаток в своей фамилии?

1. Условия расторжения договора. Как правило, банк имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке при невыполнении клиентом своих обязательств. Сюда же относится продажа долга, его переуступка и т. д.
2. Возможность повышения банком ставки по займу в одностороннем порядке. Одно дело, если кредитор оговаривает увеличение ставки в результате отказа клиента от страхования – такое условие обычно указано в общем описании кредитной программы и известно заранее. И совсем другое, если в договоре фигурирует расплывчатая формулировка «по причине изменившейся экономической ситуации». Стоит попросить боле четкого описания причин.
3. Возможность досрочного погашения займа. А также условия проведения этой процедуры и ее стоимость.
4. Возможность отказа заемщиком от страховки (или хотя бы ее части). Условия проведения данной процедуры, санкции банка за отказ.

Также очень важным пунктом является порядок распоряжения заемщиком приобретенной недвижимостью до момента погашения ипотечного кредита.

Как известно, пока квартира в залоге, ее владелец не вправе проводить перепланировки или ремонтные работы, приводящие к изменению жилой площади без согласования с банком.

Также под запретом находятся переустройства – съем или установка сантехники, перемещение кухонных плит, снос встроенных шкафов, указанных на экспликации и т. д. Обязательно следует ознакомиться с этими ограничениями, чтобы учесть их при проведении ремонтов.

Важно! Представители банка, возможно, и не будут наносить в квартиру проверочные визиты. Но вот при снятии обременения после погашения долга, заемщику придется оформлять новый техпаспорт, в котором будут отмечены все внесенные им изменения. На основании этого документа банк может наложить на клиента штраф за несоблюдение договора.

Также следует уточнить, вправе ли заемщик прописывать в заложенную квартиру кого-то из лиц, не указанных в договоре. Оформление временной регистрации без согласования с банком и прописка собственных детей, рожденных после сделки, также должны быть учтены.

Выводы

Ипотечный договор – это основной документ, регулирующий взаимоотношения банка и заемщика по жилищному кредиту. Составляется этот документ по шаблону, но у заемщика есть право внести в него изменения, которые будут важны для него. Желательно сделать это заранее, до момента подписания.

Именно договором в дальнейшем будут руководствоваться обе стороны сделки при решении спорных вопросов. Поэтому очень важно изучить его до подписания, прояснить для себя все непонятные моменты, а также при необходимости внести значимые исправления.