Банковские тарифы на эквайринг

банков по тарифам на эквайринг

Прием платежей пластиковыми картами в магазинах — востребованная банковская опция, получившая название эквайринг, преимущества которой оценили и покупатели, и продавцы.

Правильно сделанный выбор банка-эквайера позволяет принимать пластиковые карты популярных платежных систем, а также экономить на аренде специального оборудования и комиссии за эквайринг.

Тарифы банков, рейтинг, условия для юридических лиц и ИП — обо всем подробнее в рамках статьи.

Как выбрать банк-эквайер

В зависимости от характера и способа реализации товаров эквайринг, обеспечивающий прием безналичных платежей и списания оплаты за покупку с банковской карты независимо от банка-эмитента, подразделяется на 3 вида:

• торговый — используется стационарно в магазинах и других торговых точках. Распространенный вид, комиссия в среднем составляет до 2 %;
• интернет-эквайринг — востребован в онлайн-магазинах, тариф варьируется от 2-3%;
• мобильный — разработан для оплаты товаров и услуг вне стационарных торговых точек (например, такси, в кафе у официантов и пр.).

При выборе банка-эквайера обратите внимание на перечень опций, включенных в банковскую услугу, и стоимость. Особое значение на размер оплаты влияют:

• организационно-правовая форма продавца (ЮЛ или ИП);
• размер платежей с использованием банковской карты;
• вид эквайринга;
• перечень платежных систем, которые принимаются в оплату.

Размер комиссии за эквайринг достигает до 2,5-3 %, минимальный предел 0,5-0,6% от суммы проведенных платежей и выше. Правильный выбор банка-эквайера позволит принимать оплату с использованием пластиковых карт и сократить расходы по оплате услуг банка.

Выбирать кредитную организацию для заключения договора об оказании эквайринговых услуг следует с учетом простоты оформления и обслуживания в будущем. Для отдельных банков анализируемое направление в деятельности — приоритетное. Клиент вправе воспользоваться дополнительными опциями, в том числе помощь персонального менеджера при возникновении различного рода проблем.

Важно! Продавцам, график работы которых составляет 24 часа в сутки, выбирать банк-эквайер следует с наличием круглосуточной технической службой поддержки.

Организации, которые обязаны в силу закона предоставлять право оплаты товаров посредством пластиковой карты, могут самостоятельно выбрать кредитную организацию, предоставляющую соответствующие возможности.

При анализе предложений по эквайрингу в первую очередь оцените условия банка, в котором открыт расчетный счет.

В этом случае потребуется предоставление меньшего пакета документов и перечисление денежных средств, полученных при оплате банковскими картами, на счет продавца осуществляется после подачи отчетов быстрее. Это связано с прямым зачислением денег продавцу без использования специальных транзитных счетов.

банков-эквайеров: условия и особенности

Поведенный анализ кредитных организаций с точки зрения применения дополнительных опций в эквайринге, тарифов банков, рейтинга и отзывов реальных клиентов позволил составить следующий перечень актуальных предложений:

• Сбербанк — основные направления торговый и интернет-эквайринг. В Сбербанке эквайринг тарифы для юридических лиц варьируются от 0,5 до 2,2 %, определить точный размер поможет специалист после анализа финансовой деятельности. За установку оборудования взимается дополнительно арендная плата;
• ВТБ-24 — услуги по всем видам эквайринга. Оплата за обслуживание (от 0 до 1000 руб.) и комиссия (1,6-2,7%) взимается в зависимости от выбранного тарифа. Клиентам обеспечивается высокое качество обслуживания посредством Fraud-мониторинг и специальной защитной программы 3D Secure;
• Альфа-Банк — предлагает индивидуальный подход, тарифы на все виды эквайринга устанавливаются персонально после оценки предоставленных документов. Клиенты отмечают удобный интернет-эквайринг (программа Лайт) и устройство Альфа-Pay. За оборудование взимается дополнительная плата;
• Уралсиб — все виды эквайринговых услуг с возможностью подключения оборудования современным технологиям. Установка терминалов, обучение и консультирование сотрудников продавца, прием к оплате карт популярных платежных систем — все это включено в стандартный пакет услуг. Комиссия за операции до 2,6 % с возможностью уменьшить ставку при увеличении оборота, ставка за терминал от 2600 руб. ежемесячно;
• Райффайзенбанк — условия по торговому и интернет-эквайрингу устанавливаются персонально, ставка за мобильный эквайринг составляет 2,7 %. Подключение устройства осуществляется по стандартным сетям (телефонная линия, Wi-Fi, GSM). Максимальная комиссия составляет до 3,2 %, стоимость обслуживания терминала зависит от количества устройств и программного обеспечения;
• Газпромбанк — предоставляет все виды эквайринга, комиссия может составлять до 2 %. По условиям банка договор заключается в отношении каждой торговой точки;
• Открытие — за счет собственных средств производит установку эквайрингового оборудования и проводит обучение для персонала. Комиссия за оказание услуг может достигать в зависимости от оборота и вида эквайринга 3%;
• БИНБАНК — программа торгового эквайринга достаточно лояльна, клиент сам может выбрать платить ежемесячную плату за оборудование или заложить данные расходы в комиссию за оказание услуги. Ставка может достигать 2,2-2,5%, определяется индивидуально в зависимости от финансовых показателей.

Торговый эквайринг: сравнение тарифов лучших банков + подключение

В статье разберем особенности торгового эквайринга. Сравним самые выгодные тарифы, узнаем, как выбрать банк и подключить эквайринг. Мы расскажем о видах оборудования, необходимого для приема оплаты, и остановимся на отзывах клиентов.

Что такое торговый эквайринг и как он работает

Торговый эквайринг — это услуга банка, которая позволяет покупателям расплачиваться в торговых точках с помощью карт. Транзакции проводятся через специальные POS-терминалы. Передача данных осуществляется с помощью процессингового центра и интернета.

Алгоритм выполнения платежа с помощью эквайринга:

• На кассе покупатель вставляет карту в терминал — это обеспечивает доступ системы к карточному счету и снятию средств за покупку.
• Сведения о карте сначала переводятся в банк-эквайер, а оттуда в банк-эмитент, который ее изготовил.
• Система выполняет проверку и оценивает состояние счета на предмет наличия необходимой суммы.
• Деньги снимаются со счета после завершения проверки, а затем переводятся на р/с магазина.
• Покупатель забирает карту и чек.

В связи с последними изменениями в законодательстве все операции по эквайрингу, как и расчеты наличными отображаются на онлайн-кассах.

В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом

Принцип работы и порядок выполнения транзакций обеих услуг существенно не отличается. Единственная разница в том, что при торговом эквайринге все операции осуществляются в помещении торговых точек. Для этого используется терминал, и у покупателя должна быть в наличии пластиковая карта.

При интернет-эквайринге роль терминала выполняет специальный модуль, интегрированный в CMS сайта. Пользователь оплачивает покупку удаленно, в режиме онлайн, для чего требуется указать реквизиты карты в специальной форме на странице интернет-магазина.

Оборудование торгового эквайринга

Существуют две группы терминалов для торгового эквайринга:

1. Платежный терминал — стационарное или переносное оборудование для приема карт, который устанавливается непосредственно в месте продаж. Связь с банком поддерживается через интернет, с помощью кабеля или СИМ-карты. Банк продает такие устройства, предоставляет в аренду или выдает бесплатно.
2. Мобильный терминал — компактное устройство, которое оптимально подходит для приема оплаты на выезде (например, курьерской доставкой). Терминал выглядит в виде картридера и подключается к мобильному устройству (планшету, смартфону), имеющему доступ в интернет. Такие терминалы не предоставляются в аренду, их можно только купить.

Самые выгодные тарифы по торговому эквайрингу

Мы подготовили тарифы банков в сравнительной таблице:

Название банка	Стоимость/аренда терминала	Проценты за операцию
Тинькофф	покупка — 18,5 тыс. р. или 19,5 тыс. р.	от 1,59 до 2,69%
Точка	от 12 до 20 тыс. р./от 1,2 до 2 тыс. р. в мес.	от 1,3 до 2,3%
Модульбанк	от 16 до 27 тыс. р./от 1,5 до 2 тыс. р. в мес.	от 1,6% до 1,9%
Сбербанк	аренда — от 1,5 до 3 тыс. р. в мес.	до 2,5%
СКБ-банк (ДелоБанк)	500 р./мес.	от 1,8 до 2,2%
Веста Банк	аренда без абонентской платы	от 1,7%
УБРиР	бесплатно	от 1%
Открытие	аренда — 1,5 тыс. р. в мес.	от 1,6 до 2%
ВТБ	бесплатно	от 1,8%
Промсвязьбанк	бесплатно	от 1,59 до 1,89%
Райффайзенбанк	от 14,9 до 29,9 тыс. р./1990 р. в мес.	1,99%
Совкомбанк	бесплатно	от 1,9%

В процессе выбора учитывайте рейтинг банка и другие условия.

Нужно ли открывать расчетный счет в банке

Использование торгового эквайринга без открытия р/с невозможно, вне зависимости от формы собственности предприятия. Закон обязывает открыть р/с даже ИП. Необязательно оформлять счет в том же банке, который предоставляет услугу. Эквайер может перечислять оплату и на ваш р/с в другом банке.

Как выбрать банк

В процессе подбора учитывайте следующие критерии:

• Статусность и надежность банка.
• Общие условия для ИП и юр. лиц.
• Тарифы на РКО.
• Условия подключения эквайринга.
• Возможность аренды или приобретения дешевого оборудования.
• Пакет необходимых документов.
• Возможность подключения эквайринга без открытия р/с.

Учитывая перечисленные параметры, вы сможете определить, условия какого банка лучше подходят для вашей деятельности.

Как подключить торговый эквайринг

Для оформления договора с банком выполните следующие действия:

• Подберите подходящий банк, зайдите на сайт и заполните заявку.
• Дождитесь связи с оператором для уточнения деталей, выбора тарифа, модели терминала и т. д.
• Подготовьте и предоставьте требуемые документы.
• Дождитесь приезда курьера и подпишите соглашение.

После выполнения указанных действий специалисты банка подключат необходимое оборудование в помещении вашей торговой точки. Вам остается провести тестовый платеж для проверки системы.

Преимущества и недостатки торгового эквайринга

Преимущества услуги:

• Расширение вариантов оплаты для клиентов, что увеличивает товарооборот и общую прибыль.
• Минимизация мошеннических действий и обмана в процессе совершения транзакций — платежи через эквайринг надежно защищены.
• Снижение риска получения поддельных купюр и отсутствие необходимости выдавать сдачу.
• Обслуживание оборудования осуществляется за счет банка — нет лишних затрат.

Недостатки услуги:

• Выплата комиссии за каждую операцию.
• Зачисление средств на р/с осуществляется в течение 1 — 3 раб. дней.
• Дополнительные расходы на приобретение или аренду оборудования.

Отзывы ИП и юридических лиц

Екатерина:

Подключили наш магазин к эквайрингу в Тинькофф. Выбрали его, потому что здесь открыт р/с и действует вменяемая комиссия. Все процедуры по подписанию бумаг и подключению оборудования заняли ровно неделю. В сам банк директор ездил всего один раз для написания заявления. Терминал работает нормально, претензий у нас нет.

Андрей Юрьевич:

Сергей Игоревич:

Я собственник продуктового магазина. В течение 2 лет пользуюсь эквайрингом Совкомбанка. Размер комиссии меня устраивает, и за весь период обслуживания она не повышалась Деньги зачисляются на р/с, как правило, через день.

Кирилл:

Где Выгодей Подключить Торговый Эквайринг — Сравнение Тарифов

Торговый
Интернет
Мобильный

Расскажем, что такое торговый эквайринг. Посмотрим, какие тарифы на эту услугу предлагает ТОП-14 банков России для предпринимателей. Приведем инструкцию, как подключить торговый эквайринг для бизнеса.

Торговый Эквайринг — тарифов

Мы собрали в одну таблицу тарифы на торговый эквайринг от ТОП-14 банков России.

БанкКомиссииЦена оборудования, ₽ОтзывовОфициальный сайт

Точка	1,3%	2,3%	12 000 – 20 000	0	0	Перейти
Модуль-Банк	1,6%	4%	8 000 – 35 000	0	0	Перейти
Тинькофф-Банк	1,59%	1,99%	Бесплатно	0	0	Перейти
Сбербанк	0,5%	3%	Рассрочка от 1000, мес	0	0	Перейти
Промсвязьбанк	1,59%	1,89%	Бесплатная аренда	0	0	Перейти
Райффайзенбанк	1,99%	Аренда 190 — 990, мес	0	0	Перейти
Совкомбанк	2,3%	Бесплатно	11	9.36	Перейти
Альфа-Банк	1,9%	2,1%	Бесплатно	0	0	Перейти
ВТБ	1,6%	2,7%	5 000 – 41 500	0	0	Перейти
Авангард	1,7%	11,9%	Аренда 250 — 750, мес	0	0	Перейти
МКБ	1,65%	Бесплатная аренда	0	0	Перейти
МТС-Банк	1,69%	1,69%	Аренда 1499, мес	0	0	Перейти
Уралсиб	1,65%	Аренда 2600, мес	0	0	Перейти
Русский Стандарт	1,8%	2,2%	17 600 – 30 000	0	0	Перейти
min	max

Что такое торговый эквайринг?

Торговый эквайринг – безналичная оплата услуг и товаров. Она есть во многих магазинах: в них установлены терминалы для карточек. Если вставить карту и ввести PIN-код, то деньги с нее спишутся и отправятся продавцу. С 2016 года в России работает и оплата смартфоном: покупатели не носят с собой карточки, а пользуются Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay.

Обратите внимание, что торговый эквайринг – только в физическом магазине (том, который физически существует). Если принимать оплату в Сети, то это интернет-эквайринг. У него свои особенности и тарифы на обслуживание.

Как работает торговый эквайринг?

Ниже – краткое описание того, как работает торговый эквайринг в физическом магазине.

• покупатель вставляет или прикладывает карту, смартфон к терминалу
• вводит PIN-код
• терминал связывается с платежной системой (это могут быть Visa, MasterCard, МИР) и «спрашивает», можно ли провести операцию
• терминал связывается с банком, выпустившим карточку, и «спрашивает», достаточно ли денег у покупателя
• если все хорошо, средства списываются со счета, продавец дает чек.

Как выбрать банк для эквайринга?

Мы подготовили список из 9 критериев, по которым можно подобрать лучший банк-эквайер.

#1. Какие требования к обороту?

Посмотрите, как банк-эквайер меняет комиссию в зависимости от оборота. Если условия такие, что можно платить банку меньше 2% от оборота, то в этом банке можно заказать эквайринг. Если же для комиссии в 2% и меньше нужен оборот от 500 000 ₽ в месяц и более, рекомендуем присмотреться к другим банкам.

#2. Что с оборудованием?

Посмотрите, как банк выдает оборудование. Его нужно покупать или можно взять в бесплатную аренду? Обязательно ли покупать терминал в банке или эквайринг подключат к устройству, купленному где-то еще?

#3. Куда перечислят средства?

Банки берут дополнительную комиссию, если выручку от эквайринга нужно переводить на счет в другой компании. Из нашего ТОП-14 банков оформить эквайринг и не платить за то, что деньги переводят в иной банк, можно в Сбербанке.

#4. Как быстро переведут деньги?

Рекомендуем выбирать банки, где деньги поступают на счет как можно быстрее. Больше половины из нашего ТОП-14 банков зачислят средства на счет в день покупки или на один день позже.

#5. Как быстро подключат терминал?

Уточните у менеджера банка, насколько быстро в вашем магазине установят и подключат терминал. В большинстве банков из нашего ТОП-14 это сделают через 1-2 недели после заявки или раньше.

#6. Какие платежные системы принимаются?

Если ИП и ООО работает с туристами, то ему лучше подключить эквайринг с поддержкой популярных за рубежом JCB, American Express, Union Pay. Терминалы должны принимать и MasterCard, Visa, МИР, наиболее распространенные в России.

#7. Какие тарифы на РКО?

Изучите, сколько берет банк за обслуживание счета. Может оказаться, что дешевые тарифы на эквайринг «компенсируются» дорогим обслуживанием. И наоборот: большая комиссия за «безнал» есть в банках, где обслуживание счета бесплатное.

#8. Сколько стоит техническое обслуживание?

Узнайте, сколько стоит выезд специалиста для настройки терминала и его ремонта. Цена на эти услуги индивидуальная, зависит от того:

• какой оборот у бизнеса
• сколько терминалов в магазинах
• какой они модели
• насколько далеко ехать до магазинов.

#9. Есть ли обучение сотрудников?

Уралсиб и МКБ-Банк – компании из ТОП-15 банков, которые бесплатно научат сотрудников пользоваться терминалами. Это полезно, если покупается много разных устройств – POS-терминалов, пинпадов, онлайн-касс.

Рекомендуем самостоятельно определить, какие из девяти критериев наиболее важны для вашего бизнеса. Например, ИП и ООО, у которых небольшие доходы, стоит обратить внимание на требования к обороту – комиссии для такого бизнеса будет существенной. А крупному бизнесу рекомендуем выбрать банк, где быстрее всего устанавливают, ремонтируют терминалы и перечисляют деньги на счет.

От чего зависит стоимость эквайринга?

Мы выделили три фактора, от которых зависит стоимость эквайринга:

• цена оборудования, условия его использования (покупка или аренда)
• комиссии за операции
• тарифы на обслуживание счета в банке.

Рекомендуем оценивать все факторы, влияющие на стоимость эквайринга. В банках, где небольшие комиссии, могут быть дорогие терминалы и тарифы на ведение счета. А в компаниях, берущих 2-3% с оборота, могут предоставить технику в бесплатную аренду и не брать комиссию за обслуживание счета.

Какое есть оборудование для торгового эквайринга?

Мы подготовили небольшой обзор всех видов техники для эквайринга. Описали не только терминалы, но и другое оборудование.

#1. Стационарные терминалы

Устанавливаются в физических магазинах. Не перемещаются: подключение к интернету, как правило, через кабель. Используются магазинами, где уже есть кассы и оплата наличными.

#2. Переносные терминалы

Их можно носить с собой – работать в нескольких точках, а купить один терминал. У переносного оборудования есть аккумулятор, которого хватает на 2-3 дня работы. Имеют SIM-карты, работают без кассового модуля.

#3. POS-системы

В POS-системы входят:

• терминал для оплаты
• клавиатура, дисплей для ввода купленных товаров, услуг
• сканер штрихкодов
• фискальный аппарат.

Самый дорогой вид оборудования для торгового эквайринга. Полностью заменяет традиционное рабочее место кассира. Подойдет новым магазинам, которые оборудуются «с нуля».

#4. SMART-системы

SMART-система состоит из:

• мобильного терминала
• фискального накопителя
• смартфона или планшета.

Мобильный терминал, используемый в SMART-системе, меньше и дешевле, чем обычное устройство. Он подключается к смартфону или планшету по Bluetooth. Получается полноценный терминал, как в магазине.

#5. Пинпады

Вспомогательное устройство. Это гаджет с клавиатурой для PIN-кода и экраном, куда клиент прикладывает карту/телефон или вставляет карточку. Пинпад не работает самостоятельно – только в связке с терминалом.

Есть ли торговый эквайринг без счета в банке?

Нет. Если ИП или ООО хочет подключить торговый эквайринг, то понадобится банковский счет. Иначе некуда перечислять деньги, которые покупатели переводят по «безналу».

Если счет у предпринимателя уже есть, а выгодные условия по торговому эквайрингу дают в другом банке, то открывать счет необязательно. Можно оформить эквайринг в одном банке, а деньги получать в другом. Без дополнительных комиссий это сделает Сбербанк.

Торговый эквайринг и онлайн-кассы

С 2017 года магазины, которые продают товары и услуги, должны иметь онлайн-кассы. Это требование Федерального закона N 54-ФЗ от 22 мая 2003 года. Если их нет, будут штрафы: для должностных лиц – от 1500 до 3000 ₽, для компаний – от 5000 до 10000 ₽.

Если в магазине подключен торговый эквайринг, то онлайн-касса все равно понадобится. Она оборудована фискальным накопителем, который отсылает все данные о продажах в ФНС. Это нужно, чтобы точно подсчитать налоги с магазина.

При подключении торгового эквайринга проверьте онлайн-кассы: они должны соответствовать требованиям закона. О штрафах за нарушения мы рассказали выше.

Как подключить торговый эквайринг?

Мы подготовили краткую инструкцию, которая поможет подключить торговый эквайринг. В ней 7 шагов.

#1. Выберите банк

Подберите банк с лучшими условиями по торговому эквайрингу. Рекомендуем воспользоваться критериями, о которых рассказали выше.

#2. Отправьте заявку

Отправьте заявку на торговый эквайринг:

• в интернет-банке
• через сайт
• по телефону.

Консультант банка свяжется с вами и уточнит, для какого бизнеса нужен эквайринг. Он подробно расскажет об актуальных тарифах и поможет подобрать лучший.

#3. Подготовьте документы

Пакет документов для подключения торгового эквайринга:

• паспорт ИП или директора ООО
• выписка из ЕГРИП (для ИП), ЕГРЮЛ (для ООО)
• свидетельство о регистрации ИП или ООО
• реквизиты счета.

Обратите внимание – этот список неполный. В вашем банке могут попросить другие документы.

#4. Подберите оборудование

Выберите технику, которая понадобится для торгового эквайринга. О видах оборудования мы рассказали выше. Подсказать, сколько единиц техники понадобится для магазина, сможет консультант банка.

#5. Заключите договор

Подпишите договор о торговом эквайринге в офисе или в интернет-банке. Он оформляется как дополнительный к договору об РКО.

#6. Установите оборудование

Специалисты банка выедут в магазин, установят и настроят оборудование. Подготовьте условия для работы мастеров.

#7. Запустите оплату

Специалисты банка-эквайера обучат сотрудников (если такая услуга есть). После этого можно включать оборудование и принимать от клиентов оплату по «безналу».

Заключение

Как считают специалисты Альфа-Банка, торговый эквайринг увеличивает выручку бизнеса до 30%. А Юнистрим-Банк заявляет, что ИП с торговым эквайрингом зарабатывают на 80 000 ₽ в год больше.

По данным компании Uniteller, которая работает с предприятиями из 40 отраслей бизнеса и обслуживает больше 3,5 тысяя магазинов, с «безналом» клиент тратит на 30% больше, чем если бы он платил наличными.

Поэтому мы рекомендуем подключить торговый эквайринг для любого бизнеса. Среди ТОП-14 банков России есть те, которые берут 1,5-2% комиссии за все операции. А еще эти банки помогут установить терминалы, будут их обслуживать и переведут выручку в тот банк, куда удобно предпринимателю.

Эквайринг: тарифы банков, рейтинг

Эквайринг — это возможность получать в качестве оплаты за товары и услуги безналичные средства платежа. На сегодняшний день эквайринг широко распространен как в крупном, так и в мелком бизнесе. О видах эквайринга, а также о рейтингах и тарифах банков поговорим далее.

Подключим эквайринг к онлайн-кассе за один день под ключ.

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Эквайринг для ИП: тарифы банков, рейтинг

Существует три вида эквайринга: банковский, интернет (или онлайн) и мобильный. В каждом конкретном случае для индивидуального предпринимателя могут быть актуальны все три варианта. Прежде чем мы рассмотрим рейтинги и тарифы банков по эквайрингу для ИП, определимся с наиболее подходящим видом эквайринга.

Банковский эквайринг является классической разновидностью. Эта банковская услуга предполагает заключение договора между продавцом (ИП или организацией) и банком.

Последний по договору предоставляет специальное банковское оборудование (терминалы для приема карт), устанавливает их, обслуживает и перечисляет деньги по совершенным операциям напрямую на расчетный счет предпринимателя, минуя инкассацию.

А предприниматель, в свою очередь, оплачивает эту услугу по тарифам, определенным в договоре эквайринга.

на наш канал в Яндекс Дзен — Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Интернет-эквайринг предполагает онлайн-оплату покупок через интернет. Банковские терминалы в этом случае не требуются. При оплате покупатель вводит данные своей банковской карты в специальном окне. Соединение зашифровано и защищено от несанкционированного доступа третьих лиц. Деньги за покупку также переводятся на расчетный счет предпринимателя с удержанием комиссии банка.

Мобильный эквайринг предполагает применение мобильных POS-терминалов. Это небольшие устройства, подключаемые к смартфонам и планшетам, которые реализуют возможность приема банковских карт к оплате.

Во всех трех случаях банк удерживает с продавца комиссию, установленную действующими тарифами банка. В зависимости от разновидности эквайринга, тарифы могут отличаться.

Наиболее высокие проценты взимаются при интернет-эквайринге.

Кроме того, ставки могут меняться в зависимости от характеристик бизнеса: мелкие и малоизвестные магазины платят более высокую ставку эквайринга, чем крупные сети и известные бренды.

Индивидуальному предпринимателю при выборе банка и разновидности эквайринга следует определиться с основными потребностями и характеристиками его бизнеса. Если ИП занят в сфере онлайн-торговли и не намерен открывать офисы для доставки и продажи товаров офлайн, ему подойдет интернет-эквайринг.

Если торговля в Интернете не осуществляется, следует выбирать между банковским и мобильным эквайрингом. Если ИП оказывает услуги, связанные, например, с перевозкой пассажиров, доставкой грузов и т. д.

, разумнее остановиться на мобильном эквайринге, который позволит принимать безналичные платежи в местах, где установка терминала затруднительна или невозможна.

Сводный рейтинг банков и тарифов по эквайрингу для ИП приведен в таблице:

Название банка	Предоставляет ли услуги банковского эквайринга	Предоставляет ли услуги интернет-эквайринга	Предоставляет ли услуги мобильного эквайринга	Диапазон тарифов, %
Сбербанк	+	+	+	1,8—4
Тинькофф-банк	+	+	—	1,99—5,8
Райффайзенбанк	+	+	+	1,99—2,7
ВТБ	+	+	+	1,6—3,5
Альфа-банк	+	+	+	1,1—3,5
Россельхозбанк	+	—	—	индивидуально
Уралсиб	+	+	—	1,65—3
Русский стандарт	+	+	—	1,8—3,5
Точка	+	+	+	1,3—3,5
Авангард	+	+	+	1,7—3,15
Промсвязьбанк	+	+	+	1,89—3,5

Подберем лучший тариф по эквайрингу для вашего бизнеса за 5 минут!

Оставьте заявку и получите консультацию.

Эквайринг для интернет-магазина: рейтинг

Специфика интернет-магазинов состоит в том, что они реализуют свои товары дистанционно. Иногда такие магазины открывают свои физические офисы и нанимают для них работников, но чаще всего общение между продавцом и покупателем происходит дистанционно: от момента выбора товара до его оплаты и доставки. В этом случае необходимо предусмотреть возможность онлайн-оплаты.

К сожалению, не все банки сегодня предлагают услугу интернет-эквайринга. Это влияет на ценовую политику. Кроме того, интернет-эквайринг сам по себе является более затратной разновидностью данной банковской услуги. Часто это связано с тем, что для реализации функции безопасной оплаты (защищенного соединения и т. д.

) используется дополнительный посредник — процессинговая компания. Такие посредники также получают плату за свои услуги, что и создает повышенный тариф банков. Бонусом онлайн-эквайринга является возможность сэкономить на терминалах и иных устройствах для приема платежа.

Кроме того, возможность онлайн-оплаты расширяет число потенциальных клиентов.

Рассмотрим, как работает интернет-эквайринг:

• Покупатель выбирает в магазине подходящий товар и нажимает на кнопку «оформить покупку».
• Создается защищенное интернет-соединение для оплаты.
• Покупатель вводит в специальное поле данные своей банковской карты.
• Процессинговый центр направляет запрос в банк-эквайер.
• Банк-эквайер отправляет запрос банку покупателя.
• Происходит сверка введенных данных с данными банка.
• Выпустивший карту покупателя банк разрешает транзакцию и направляет информацию через платежную систему в банк-эквайер.
• Отчет о списании денежных средств приходит в интернет-магазин.

популярности в сфере эквайринга для интернет-магазина представлен тремя лидерами: Сбербанком, Альфа-банком, Тинькофф-банком. Далее подробно рассмотрим развернутый рейтинг и тарифы банков по интернет-эквайрингу.

Если ваш выбор остановился на интернет-эквайринге, воспользуйтесь рейтингом банков и тарифов.

При выборе банка нужно обращать внимание не только на сами тарифы, но и на иные условия подключения услуги. Так, не все банки поддерживают ApplePay и AndroidPay, что может сократить число покупателей вашего магазина. В некоторых кредитных организациях процедура заключения договора усложнена, требуется больший пакет документов.

Отдельные банки не смогут предложить вам полную интеграцию с платформой вашего интернет-магазина.

За пониженной ставкой также может скрываться ограниченное количество поддерживаемых платежных систем, валют и т.д.



Интернет-эквайринг: рейтинг банков

Представленный далее рейтинг банков, предоставляющих услуги интернет-эквайринга, основан на предлагаемых тарифах, условиях подключения, объему поддерживаемых функций и скорости подключения услуги.

Вы можете выбрать подходящий вам вариант, основываясь на конкретных параметрах.

Название банка	Тариф онлайн-эквайринга, %	Условия подключения	Дополнительные характеристики
Сбербанк	От 2	От одного рабочего дня	Тариф отличается в зависимости от годового объема выручки; поддержка 3DSecure; возможности оплаты в соцсетях; возможности интеграции с иными платформами.
Райффайзенбанк	От 2,7	До 14 рабочих дней	Поддержка 3DSecure.Отсутствует поддержка Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay.Сайт должен соответствовать требованиям банка.
Тинькофф-банк	От 2,79	2 дня	Поддержка 3DSecure.Поддержка Apple Pay.Ограниченная интеграция с сайтами и платформами.
Промсвязьбанк	От 1,89	7—10 дней	Индивидуальные тарифы.Поддержка 3DSecure.Минимальный комплект документов для подключения к услуге.
Альфа-банк	От 2,4	индивидуально	Поддержка 3DSecure.Доступно 30 валют для оплаты.Полная интеграция с платежными сервисами.
Модульбанк	От 2,2	3-4 дня	Сайт должен соответствовать требованиям банка.Полная интеграция со всеми сервисами.Отсутствие скрытых комиссий.
Точка	От 2,8	индивидуально	Оплата через соцсети и мессенджеры, поддержка популярных платежных систем

Эквайринг и рейтинг банков: на что обратить внимание

Банковский рынок переполнен предложениями о различных видах эквайринга. В помощь предпринимателям, которые хотят выбрать лучшее предложение, составляются разнообразные рейтинги. Разберемся, на что нужно обратить внимание при выборе банка для эквайринга из рейтингов.

Во-первых, проверьте надежность банка. При выборе любой банковской услуги это первое, что должен сделать клиент. У кредитной организации (КО) должна быть лицензия от Центробанка.

Во-вторых, ознакомьтесь с отзывами. Большое количество жалоб и замечаний клиентов могут говорить о проблемах во взаимоотношениях с КО.

В-третьих, подбирайте выгодный тариф.  Внимательно ознакомьтесь с условиями подключения услуги эквайринга и узнавайте об индивидуальных предложениях. Банки часто предлагают индивидуальные условия при заключении договоров с предпринимателями.

В-четвертых, обращайте внимание на сроки подключения услуги.

В-пятых, если вы определились с КО, внимательно читайте условия договора и обговаривайте их с банком.

Интернет-эквайринг для вашего бизнеса  на выгодных условиях! Подключение за 1 день!

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Оцените, насколько полезна была информация в статье?

Тарифы банков на эквайринг для ИП и ООО

В расчетно-кассовое обслуживание ИП или ООО кроме открытия и обслуживания счета входят другие услуги, связанные с приемом/учетом безналичных платежей.

Когда встает вопрос об установке терминала приема банковских карт или об интернет-магазине, достаточно дополнить базовый тарифный пакет специальной услугой – эквайринг.

Сервис классифицируют в зависимости от охвата покупательской аудитории – бывает торговый, интернет и мобильный эквайринг. Пакет предусматривает:

• Обслуживание банковских карт международных и отечественных платежных систем;
• Предоставление в аренду POS-терминалов;
• Обслуживание платежного оборудования.

Услуга оплачивается ежемесячно. Если предприятие переходит на активное использование платежных терминалов, важно найти самый выгодный вариант обслуживания. Для этого надо самостоятельно изучить тарифы банков на эквайринг для ИП и ООО или воспользоваться нашим рейтингом и отобрать учреждение из ТОП-а лучших в этом направлении РКО.

банков по эквайрингу 2019 года

# Название Виды
эквайринга Оценка

Точка Банк	Интернет, Мобильный, Торговый	Подробнее
Альфа-Банк	Интернет, Мобильный, Торговый	Подробнее
Тинькофф Банк	Интернет, Мобильный, Торговый	Подробнее
4	Модульбанк	Интернет, Мобильный, Торговый	Подробнее
5	Райффайзен Банк	Интернет, Мобильный, Торговый	Подробнее
6	Деловая Среда от Сбербанка	Интернет, Мобильный, Торговый	Подробнее
7	Банк Открытие	Интернет, Мобильный, Торговый	Подробнее
8	Совкомбанк	Торговый	Подробнее
9	Восточный Экспресс Банк	Подробнее
10	УБРиР Банк	Интернет, Мобильный, Торговый	Подробнее
11	Локо-Банк	Интернет, Торговый	Подробнее
12	Дело Банк	Интернет, Мобильный, Торговый	Подробнее
13	ББР Банк	Торговый	Подробнее
14	ВТБ	Интернет, Мобильный, Торговый	Подробнее
15	ФорБанк	Мобильный, Торговый	Подробнее
16	ЮникредитБанк	Торговый	Подробнее
17	Моё Дело	Подробнее
18	Кредит Европа Банк	Мобильный, Торговый	Подробнее
19	Банк Сфера	Интернет	Подробнее
20	Эксперт Банк	Торговый	Подробнее

Мы собрали информацию об услугах эквайринга в 5-ти лидирующих банках для ИП. Лучшие предложения:

Банк	Тариф	Принимают карты	Процент	Условия аренды терминала
Точка	Оптимальный	МИР / Visa (включая Electron) MasterCard (в т.ч., Maestro, Cirrus)	2,3%	2 000,0 – 12 000,0 руб.
Сбербанк (Деловая среда)	Легкий старт	МИР / Visa / MasterCard Maestro / Cirrus / American Express;	Не менее 3%	1 300,0 руб.
Открытие	Открытие	МИР / Visa / MasterCard Maestro / Cirrus / American Express;	Зависит от оборота. 1,9% 0 до 300 тыс. руб., 1,6% — более 1 млн руб.	2 600,0 руб.
Альфа-Банк	СтартАп	МИР / Visa / MasterCard American Express UnionPay	1,69%	1 499,0 руб.
УБРиР	УБРиР (онлайн)	Visa / MasterCard	1,8%	Бесплатно

В каком банке самый выгодный эквайринг для ип

При составлении рейтинга банков 2019 года для эквайринга мы исходили из самых важных критериев, характеризующих уровень услуги. Ниже перечисленные факторы в каждой организации из ТОП-а реализованы лучшим образом:

• Охват максимального количества платежных систем: желательно, чтобы терминал обслуживал все виды карт ПС Виза, МастерКард. Принимал оплату по картам МИР, American Express, а также был подключен к системам Золотая корона, UnionPay и др.;
• Невысокая стоимость аренды банковского платежного оборудования: вообще, использовать арендованные терминалы выгоднее, чем покупать свои. Такое оборудование находится в технически исправном состоянии, проверено на совместимость со всеми платежными системами. В случае выхода из строя не придется искать инженеров для ремонта и оплачивать их работу;
• Оптимальный выбор способа связи: лучше, если это будет Ethernet через ADSL или специально выделенный канал, передача сведений по GSM, WiFi;
• Система начисления оплаты: как правило, размер зависит от торгового оборота и составляет определенный процент от выручки. Соответственно, чем ниже проценты, тем выгоднее условия.

Сравнение стоимости эквайринга – лучшие предложения

Мы провели сравнение стоимости эквайринга в лучших банках для РКО. В 4-х компаниях предложения оказались самыми выгодными:

Банк	Торговый эквайринг, %	Мобильный эквайринг	Интернет эквайринг, %
Точка Банк	1,3-2,3, но не меньше 975 руб.	2,5%	2,8
Тинькофф	В зависимости от суммы оборота и пакета: 1,99 при обороте от 100 тыс. руб., 1,79 – от 150 тыс. руб., 1,59 – от 250 тыс. руб.	Для Apple Pay	Зависит от выручки, вида оплаты (карта, электронные деньги или др.) и цели платежа. Например, при оплате банковскими картами: 2,79 – до 3 млн руб., 2,6 – до 5 млн руб., 2,45 – до 10 млн руб.
Альфа-Банк	Только для крупного бизнеса. Тарифы подбирают индивидуально с учетом оборота	8 700-8 100 руб., не зависит от оборота	2,75, но не меньше 5 руб.
УБРиР	1,8-2,5	Через терминал LifePay, стоимость аренды 8 390 руб. в месяц. Тариф зависит от оборота: менее 100 тыс. руб. – 2,5%, более 3 млн руб. – 2,0%	1,8-2,5

Платежные терминалы предоставляют в аренду за фиксированную плату.