Банк Возрождение: рефинансирование ипотеки

Как рефинансировать ипотеку в банке «Возрождение» — условия, отзывы клиентов

Не все банки предлагают такую услугу. Но многие. К примеру, вы можете обратиться в банк «Возрождение» — рефинансирование ипотеки как услуга появилось здесь в середине осени 2017 года.

Условия рефинансирования в банке «Возрождение» 

Процентная ставка по новому кредиту, который выдается на погашение уже действующей ипотеки, составляет от 11,4% — но при условии, что заемщик соглашается участвовать в программе коллективного страхования. Если же он выбирает программу индивидуального страхования, то ставка будет составлять 11,7%. Отказ от страховки совсем приведет к резкому снижению шансов на одобрение кредита.

Размеры кредита составляют от 50 тысяч до 5 миллионов рублей. Максимально возможная сумма зависит от рыночной стоимости объекта недвижимости, под залог которого оформляется ипотечный займ – выдаваемая банком сумма не может быть больше, чем 80% от стоимости объекта.

Сроки кредитования от 1 года до 7 лет.

Рыночная стоимость объекта недвижимости должна быть подтверждена официально – непременным условием банка является предоставление заемщиком отчета о стоимости, который подготавливается сторонней оценочной организацией.

Стоимость такого отчета варьируется в пределах 3-5 тысяч рублей, и заплатить их заемщик должен из своего кармана.

Снижение процентной ставки по ипотеке, ранее оформленной в этом же банке, также возможно – но только в индивидуальном порядке и при условии, что заемщик и кредит соответствуют ряду критериев.

Процедура

Необходимо обратиться в офис банка с пакетом документов. После их рассмотрения банк примет решение о возможности провести рефинансирование.

Если заявка одобряется, клиент заключает с банком договор, после чего деньги переводятся на счет другого банка, в котором открыт ипотечный займ. Чтобы подтвердить его полное погашение, необходимо будет отправиться в офис своего старого банка и взять там соответствующую справку.

Также необходимо будет взять справку о том, что с объекта недвижимости, который выступал залогом по ипотеке, снято обременение и клиент может распоряжаться им по своему усмотрению.

После этого нужно вернуться в банк «Возрождение» и заключить там договор залога – теперь ваша недвижимость будет выступать обеспечением по новому ипотечному займу.

Необходимые документы

Пакет документов для подачи заявки аналогичен тому, который нужен для рефинансирования любого другого кредита.

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявку
во все банки

• Паспорт гражданина РФ,
• Сведения с места работы о размере заработной платы, занимаемой должности и времени трудоустройства (предоставляются в виде заверенной работодателем копии трудовой книжки или трудового договора, а также справки 2-НДФЛ),
• Информация о кредите (договор ипотечного кредитования, заключенный в другом банке, выписка с номером счета банка, справка об остатке задолженности и отсутствии просрочек).

Зарплатным клиентам банка сведения с места работы предоставлять не нужно.

После того, как заявка будет одобрена, необходимо будет предоставить информацию об объекте залоговой недвижимости, в том числе отчет о его рыночной стоимости, сертификат страхования, нотариально заверенное согласие супруга/супруги на оформление ипотечного кредита.

Перекредитование своих клиентов

Те клиенты банка, которые получают зарплату на его карту или уже имеют открытый здесь кредит, имеют больше шансов на рефинансирование.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Им предлагается предоставить упрощенный пакет документов – по сути, только паспорт, кредитную документацию и информацию о недвижимости.

Важным условием является то, что человек должен получать зарплату или пенсию на карту банка не менее трех месяцев.

Ответы на возникшие вопросы можно получить по телефону горячей линии банка «Возрождение» 8 800 755-00-05.

Как снизить ставку по ипотеке, ранее оформленной в этом банке? Необходимо обратиться в любое отделение с заявлением, написанным в произвольной форме на имя руководителя подразделения или начальника отдела по выдаче ипотечных займов.

Требования:

• Кредит не должен был подвергаться рефинансированию или реструктуризации в течение последнего года,
• У клиента хорошая кредитная история, нет задержек выплат и задолженности по кредиту.
• До конца действия кредитного договора осталось не менее 6 месяцев.

Можно ли рефинансироваться клиентам других банков

К клиентам предъявляется ряд требований:

• Возраст от 21 до 65 лет (не более на момент погашения согласно условиям договора).
• Гражданство РФ.
• Регистрация в том регионе, где есть филиал банка (постоянная или временная) или постоянное место работы в этом регионе.
• Наличие официально подтвержденного источника доходов.
• Общий трудовой стаж от 1 года.
• На текущем месте работы нужно проработать от 4 месяцев.
• Хорошая кредитная история.

Важно, что вам не нужно получать согласие на погашение кредита рефинансируемого других банков. Можно сразу идти в банк «Возрождение».

Другие условия:

• Срок действия кредита должен составлять не менее 6 месяцев, до окончания срока должно оставаться не менее 3 лет.
• Материнский капитал для оформления ипотечного займа не использовался.

Как оформить заявку в банке Возрождение

Чтобы снизить ставку по своему нынешнему ипотечному займу, нужно получить одобрение заявки. Для этого заполните анкету (форму можно скачать на нашем сайте) и принесите в банк указанные выше документы.

После того, как кредит будет выдан и с его помощью погашена ипотека, заключается договор о залоге, который подлежит регистрации у нотариуса (за деньги клиента).

Далее вам останется только платить кредит на новых условиях.

Можно реструктуризировать кредит?

За услугой «реструктуризация ипотеки» необходимо обращаться в свой банк. Что означает данная услуга? Она предполагает заключение дополнительного соглашения к уже действующему кредитному договору. В соглашении будут прописаны новые условия – пролонгация действия договора с целью снижения размера ежемесячных платежей или введение временных кредитных каникул, и т.п.

Цель реструктуризации – помочь добросовестному клиенту справиться со своими кредитными обязательствами в сложной финансовой ситуации, в которой он оказался. Это может быть потеря работы, тяжелое ДТП, и т.п.

Обязательным условием является предоставление документов, которые могут подтвердить наступление описанной в заявлении на реструктуризацию ситуации. Без них реструктуризировать кредит вам никто не станет.

Отзывы клиентов банка

Судя по отзывам, клиентам банка удалось решить ряд проблем, в том числе сократить переплаты по ипотеке.

Те, кто хотел сократить размеры ежемесячных платежей еще больше, заключили договор на более длительный срок. Те, кто хотел выплатить ипотеку поскорее, напротив, уменьшили срок кредитования, почти ничего не проиграв, так как процентная ставка сократилась.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Можно ли рефинансировать ипотеку в банке Возрождение

Ипотечное кредитование удобно в первую очередь тем, что позволяет приобрести жилье, вложив только часть своих денег, а остальную сумму взять у банка в качестве кредита.

Не всегда получается возвращать сумму долга по условиям, определенным займодателем, тогда нужно решать эту проблему, чтобы не стать клиентом коллекторов.

Помочь в этом может банк Возрождение, который производит рефинансирование ипотеки на выгодных условиях и позволяет перекредитоваться большинству граждан.

Условия выдачи

Прежде чем рассматривать условия конкретного учреждения, нужно понимать, что такое рефинансирование.

Под данным понятием скрывается финансовый продукт, предполагающий оформление нового кредита, позволяющего погасить старый, при этом устанавливается более выгодная ставка.

С помощью рефинансирования можно увеличить срок выплаты займа, снизить ежемесячные суммы, но доступна такая возможность тем, кто добросовестно исполнял свои обязательства и не имел проблем с возвратом.

Ведь ипотека в большинстве учреждений предоставляется только россиянам, а иностранные граждане, даже имеющие вид на жительство, не могут рассчитывать на жилищный займ.

Также ограничения касаются и возраста, при этом Возрождение предлагает достаточно интересный диапазон.

Клиент может рассчитывать на рефинансирование ипотечного долга в банке Возрождение

Начальный порог, с которого можно запрашивать рефинансирование — 21 год, но такой ценз стандартен для большинства кредиторов.

Считается, что именно к этому возрасту человек получает необходимое образование и может обеспечивать себя, как и возвращать долги.

Верхняя же граница нетипично высока, ведь на момент погашения кредита человеку должно быть не более 70 лет. Обычно возраст ограничивается на уровне 60-65 лет, что снижает количество потенциальных клиентов.

Кроме того, важно иметь регистрацию в регионе, где банк Возрождение официально работает, то есть присутствует в данной зоне. Полный перечень мест, где данное учреждение существует, доступен на официальном сайте. Но существует еще одно требование, которое различается в зависимости от категории клиента — стаж. Он может быть следующим:

• для наемных работников — не менее полугода;
• зарплатные клиенты (получающие вознаграждение за труд в Возрождении) — три месяца;
• индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса и лица, которые ведут частную практику — не меньше, чем два года.

Естественно, что банк желает привлекать к сотрудничеству только надежных клиентов, которые точно будут возвращать деньги за свой дом.

Поэтому он требует еще и положительную кредитную историю, то есть, недопустима даже просрочка платежей, и если она была, то вопрос с получением нового кредита может закончиться отказом в предоставлении денег.

Если клиент возьмет рефинансирование, но допустит просрочку, то ему будет начисляться неустойка в размере 20% годовых от суммы неисполненных обязательств.

Размер процентов

В 2019 году Возрождение предлагает своим новым клиентам, желающим рефинансировать кредит на жилье, ставку, начинающуюся от 9,2%.

Это ориентировочный показатель, который демонстрирует идеальный процент, и на нем основан встроенный калькулятор, но он может повышаться.

К примеру, дополнительные 2% к ставке могут быть добавлены позже, при невыполнении обязательства касательно перезакладывания недвижимости в пользу банка.

Кроме этого, Возрождение достаточно лоялен к клиентам, и это означает, что при затруднениях либо вопросах касательно кредитования, человек может рассчитывать на помощь.

Кроме этого, также действует предложение банка перекредитовать ипотеку с государственной поддержкой.

Процентные ставки могут меняться

Это предложение предполагает, что клиенту выдается займ на льготных условиях, но недостающий процент за него доплачивает государство. Это выгодно и для банка, который так или иначе получает свою прибыль, и человеку, который платит гораздо меньше, и для государства, поскольку гражданин имеет свое жилье и может плодотворно работать, вместе с тем улучшая демографические показатели.

Нюансы оформления

Несмотря на то, что многие говорят о сложности рефинансирования ипотеки конкретно в банке Возрождение, для уже бравших ранее кредит процедура не будет проблемой.

На первом этапе следует подать заявку, это делается в онлайн-режиме на сайте учреждения либо лично в любом удобном офисе.

Отдельно нужно упомянуть об анкете, поскольку она предлагается всем, и ее правильное заполнение может стать решающим фактором при одобрении кандидатуры заемщика.

В ней указываются личные данные, включая ФИО, дату рождения, адрес и номера ИНН со СНИЛС, а также сведения о поручителе со степенью родства, если таковая имеется. В заявке следует прописать:

• данные паспортного документа;
• наличие военного билета;
• уровень образования, которое можно подтвердить;
• семейное положение на момент заполнения документа;
• сведения о месте труда и занимаемой должности;
• размер заработной платы, который можно подтвердить документально;
• уровень ежемесячных трат;
• сведения о погашаемом займе и жилье, которое будет передано в залог;
• желание страховаться, проверить кредитную историю или оформить банковскую карту;
• согласие на обработку персональных данных.

При составлении заявления необходимо указать все требуемые данные

Если заполнение происходило в онлайн-режиме, то данные там будут те же, а в случае предварительного одобрения потребуется принести пакет документов. После того, как заявка отправлена, следует подождать ее рассмотрения.

Обычно банк делает это за неделю, но заявленный срок составляет 2-5 дней.

Если физическому лицу одобрили займ, он может ожидать перечисления денег в старый банк, брать справку об отсутствии обязательств и перезакладывать жилье в пользу рефинансирующей стороны.

Перечень документов

Несмотря на то, что в арсенале банка Возрождение присутствует возможность оформить рефинансирование без массы бумаг, для увеличения шансов на одобрение нужно собрать пакет документов. В их перечень входят те позиции, которые позволят оценить надежность плательщика, его способность своевременно погашать обязательства и подтвердят защищенность банка. В перечень таких бумаг включаются:

• паспорт гражданина РФ и всех его заполненных листов;
• военный билет, если человек не достиг 27 лет;
• трудовая книжка в виде заверенной работодателем копии;
• СНИЛС;
• заполненная анкета;
• документы о доходе, в виде справки 2-НДФЛ или по форме банка, следует учитывать, что для зарплатных клиентов данного документа не потребуется;
• справка о начислениях пенсии, если заемщик уже получает государственное довольствие.

Кроме таких личных бумаг, потребуется ряд документов на жилой объект, которые не нужны при потребительском рефинансировании. Это свидетельство о праве собственности или долевого участия, а также копии всех листов паспорта продавцов жилья.

Дополнительно потребуется техпаспорт недвижимости и отчет о проведенной оценке, которая должна делаться независимым экспертом. Для рефинансирования понадобится еще и документация по погашаемому кредиту, как минимум это должен быть договор и график платежей. Нужно предоставить и платежные документы, подтверждающие своевременное перечисление денег по обязательствам.

Перед принятием решения следует рассмотреть все стороны предложения

Плюсы и минусы продукта

Как и любой другой кредитор, банк Возрождение имеет свои особенности, которые для лица, желающего получить рефинансирование, будут важны. К списку позитивных сторон можно отнести:

• достаточно низкий процент по новому кредиту;
• высокий максимальный возраст заемщика на момент возврата денег;
• возможность оформить государственную поддержку;
• банк предоставляет консультации, в том числе и по перекредитованию, прямо по телефону.

Но есть и минусы, которых не так много.

Прежде всего, они заключаются в том, что банк Возрождение присутствует не во всех регионах Российской Федерации, а значит не все желающие могут использовать его рефинансирование кредитов других банков.

Кроме того, необходим большой перечень документов, а даже если гражданин другой страны смог взять ипотеку в РФ, рефинансировать ее в Возрождении он не сможет, поскольку этот продукт только для резидентов России.

Рефинансирование, как способ избежать порчи кредитной истории и получить более выгодный займ, широко применяется клиентами, и такую возможность дает Возрождение. Чтобы получить деньги, нужно подтвердить достаточный доход и наличие залога, только тогда можно подавать заявку и надеяться на ее одобрение.

О плюсах и минусах рефинансирования ипотеки будет рассказано в видео:

Как осуществить рефинансирование ипотеки в банке «Возрождение»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕС осени 2017 года банк «Возрождение» осуществляет рефинансирование ипотеки, оформленной не только в других финансовых учреждениях, но и непосредственно у себя, хотя и на менее выгодных условиях. С помощью этой программы кредитования заемщик может снизить свою ежемесячную нагрузку по кредиту, и таким образом ему удастся избежать ухудшения своей платежеспособности и появления просрочки.

Программа рефинансирования заинтересует заемщиков, которым в силу различных обстоятельств стало сложно обслуживать действующую ипотечную задолженность.

Чтобы не допустить возникновения просрочки и ухудшения своей репутации, они могут оформить целевой кредит на погашение остатка долга, но на более привлекательных условиях.

Например, за счет снижения процентной ставки или увеличения срока действия нового договора размер ежемесячного платежа уменьшается, что, соответственно, оказывает положительное влияние на ежемесячную финансовую нагрузку клиента.

Программа рефинансирования ипотеки дает возможность заемщикам погасить действующий кредит, оформленный  как в другом учреждении, так и в самом банке «Возрождение».

Заключить новый кредитный договор также имеет смысл, когда параметры старого кредита намного хуже, чем по действующим кредитным программам, например, очень высокая процентная ставка.

Условия рефинансирования в банке «Возрождение»:

1. Клиент может закрыть задолженность в размере от 500 тысяч до 15 млн. рублей. Но не нужно забывать, что сумма кредита во многом зависит от ежемесячного дохода заемщика и не может превышать остаток действующей задолженности.
2. На величину кредита оказывает влияние и рыночная цена залога. Требования программы банка «Возрождение» ограничивают сумму нового кредита 80% от оценочной стоимости объекта обеспечения.
3. Срок действия нового соглашения варьируется от 3 до 25 лет.

Процентная ставка зависит от того, кто является действующим кредитором:

1. Если другой банк, тогда плата по кредиту составит 9,4% годовых.
2. Если банк «Возрождение» будет осуществлять рефинансирование своей же задолженности, тогда ставка по кредиту составит 10,4% годовых.

Комиссия за выдачу кредита у заемщика не удерживается, однако ему придется нести следующие расходы:

1. 1,1% от первоначальной сумы кредита за первый год обслуживания задолженности по договору ипотечного страхования.
2. 0,7%* от остатка задолженности, увеличенной на 10%, — по договору личного страхования.
3. 0,3%* от остатка задолженности, увеличенной на 10%, — по договору страхования имущества.

*Последние два тарифа действуют со второго года и до полного выполнения обязательств по кредитному договору.

Кроме расходов по страховке, на плечи заемщика ложатся платежи за услуги нотариуса, оценщика и регистрацию ипотеки. Все это необходимо учесть перед тем как решиться на смену кредитора. Ведь если посчитать все дополнительные расходы, может оказаться, что осуществлять рефинансирование и не совсем выгодно.

Требования банка к заемщику, недвижимости и ипотечному кредиту

Не все физлица смогут рефинансировать свою задолженность в банке «Возрождение». Чтобы здесь рассмотрели заявку на кредит, потенциальный клиент должен соответствовать следующим критериям:

1. Возраст на момент обращения от 21 года и не старше 65 лет на дату окончательной выплаты обязательств.
2. Постоянная регистрация, фактическое место проживания и место работы в регионе, где находятся подразделения банка.
3. Наличие минимального стажа на последнем месте работы в 4 месяца при совокупном трудовом стаже от 12 месяцев.
4. Отсутствие плохой кредитной истории.

Если заемщику не хватает собственных доходов, чтобы заключить договор рефинансирования, тогда он может привлечь максимум 3 созаемщиков. Требования к ним аналогичные.

Кроме этого, для банка важен и предмет обеспечения. Ведь он гарантирует выполнение заемщиком обязательств по соглашению. Поэтому, чтобы в случае принудительной реализации залога не возникло проблем, при оформлении ипотеки кредитор отдает предпочтение таким объектам недвижимости:

1. Жилые квартиры и отдельно стоящие дома.
2. Внутри жилья должны быть все необходимые для жизни коммуникации: электричество, газ, водоснабжение, отопление.
3. Обязательно наличие горячей и холодной воды на кухне и в ванной.
4. Помещение не должно быть в аварийном состоянии.
5. Здание, где находится квартира или сам дом не должны стоять на учете на капитальный ремонт.
6. Объект залога должен иметь кирпичный, железобетонный или каменный фундамент.

Программа рефинансирования предусматривает целевое использование денежных средств, а именно направление их на погашение действующего кредитного договора либо в банке «Возрождение», либо другом финансовом учреждении. Потратить их на другие цели заемщик не может. Чтобы не возникло никаких непредвиденных моментов, банк «Возрождение» также устанавливает определенные критерии к погашаемой задолженности:

1. Ее размер должен соответствовать сумме нового кредита.
2. Она не должна быть просроченной.
3. Это должен быть ипотечный кредит под залог недвижимости.

Необходимые документы и порядок действий

Для принятия решения о рефинансировании долга новому кредитору необходимо принести следующий пакет документов:

• паспорт;
• СНИЛС;
• трудовую книжку/контракт;
• справку о доходах за полгода по форме 2НДФЛ/банка или декларацию за 2 года;
• справку от банка-кредитора об остатке задолженности и качестве ее обслуживания;
• кредитный договор с графиком погашения;
• документы на недвижимость, которая будет выступать обеспечением.

Документально подтверждать информацию о доходах и занятости не нужно участникам зарплатных проектов, так как все эти данные имеются в базе банка. Также не понадобится нести кредитный договор и справку о задолженности, если планируется рефинансировать кредит в банке «Возрождение».

Перед тем как собрать документы, следует прикинуть, насколько выгодней делать рефинансирование. В этом может помочь калькулятор, который находится на официальном сайте финансового учреждения.

Если в ходе расчетов окажется, что размер ежемесячного платежа по новому кредиту меньше, чем по действующему, тогда имеет смысл заняться рефинансированием.

Если подсчеты устраивают, можно воспользоваться онлайн заявкой.

Но чтобы принять окончательное решение, заемщику еще необходимо учесть дополнительные расходы в пользу третьих лиц. Более полную информацию о последнем удастся получить непосредственно от кредитного менеджера.

Сама процедура перекредитования состоит из следующих этапов:

1. Консультирование и подача документов.
2. Анализ документов сотрудником банка и принятие решения.
3. Заключение кредитного соглашения, договоров страхования и договора залога.
4. Перевод денежных средств на действующий кредитный счет с целью погашения кредита. Следует учесть, что когда долг погашается полностью, кредитор обязан начислить проценты за фактический период пользования деньгами. Их клиент должен заплатить собственными деньгами.
5. Закрытие старого кредита. Чтобы подтвердить целевое использование средств, заемщик должен принести справку о полном погашении задолженности, выданную предыдущим кредитором.

Преимущества и недостатки рефинансирования в банке «Возрождение»

Программа рефинансирования в банке «Возрождения» имеет следующие преимущества:

• дает возможность клиенту переоформить действующий кредит на более выгодных условиях, например, под меньшую процентную ставку или на более длительный период;
• позволяет снизить величину ежемесячного платежа;
• может упростить обслуживание долга;
• можно рефинансировать кредит, оформленный в самом банке «Возрождение».

К недостаткам программы кредитования можно отнести:

1. Дорогое страхование, что существенно увеличивает расходы клиента и уменьшает привлекательность кредита.
2. Отказ клиента от заключения договора коллективного страхования приводит к росту процентной ставки на 3%.
3. Для коллективного договора страхования невозможен возврат средств в «период охлаждения», что также является минусом.

Перед обращением в банк «Возрождение» стоит сравнить условия с предложениями других кредиторов по рефинансированию ипотечных долгов.

Рефинансирование ипотеки через банк Возрождение — Все о финансах

(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Для такого кредитного продукта, как ипотека, банк Возрождение рефинансирование предлагает на весьма привлекательных условиях. Получатели целевых жилищных кредитов очень часто интересуются, реально ли посредством кредитного рефинансирования ощутимо улучшить условия выплаты ранее оформленной ипотеки.

Что такое рефинансирование

Банк Возрождение в настоящее время предоставляет данную возможность своим клиентам.

Такое рефинансирование подразумевает получение заемщиками в банке Возрождение новых кредитов, позволяющих полностью закрыть все обязательства по действующим ипотечным ссудам — кредитам других банков.

Смысл заключается в том, чтобы переоформить невыплаченную ипотеку у нового кредитора с более выгодными должнику параметрами погашения:

• уменьшенная ставка процента, способствующая снижению стоимости кредитования;
• оптимальный срок заимствования, соответствующий актуальным возможностям должника;
• комфортный график внесения ежемесячных кредитных платежей, учитывающий
• индивидуальные особенности клиента;
• возможность переоформления ипотеки в банке, где у заемщика, например, открыт зарплатный счет.

На каких условиях производится рефинансирование ипотечной ссуды

Годовая ставка кредитного процента по новой ссуде банка Возрождения, предоставляемой клиенту для полного погашения обязательств по уже действующему ипотечному займу, составляет 10,50%, если заемщик изъявляет готовность принять участие в системе коллективного страхования, продвигаемой кредитором.

Если же получатель ипотечного рефинансирования предпочтет оформить индивидуальное страхование, стоимость кредитования для него будет составлять в этом случае 10,80%. Если заемщик вообще откажется от предложенной ему страховки, вероятность одобрения кредитором заявки на рефинансирование существенным образом снизится.

Минимально возможный (базовый) уровень годовой ставки рефинансирования – 9,7%.

Минимальный размер суммы перекредитования ипотеки – 1 (один) миллион рублей. Максимальная величина рефинансирующего кредита – 15 (пятнадцать) миллионов рублей.

Реальная сумма рефинансирования, которая может быть предоставлена кредитором конкретному заявителю, определяется исходя из рыночной цены приобретенного в ипотеку объекта жилой недвижимости, передаваемого банку в залог по условиям соглашения о перекредитовании имеющегося у должника ипотечного займа.

Рефинансирующий кредит выдается клиенту в сумме, не превышающей 80% рыночной стоимости предмета залога, которая устанавливается по результатам квалифицированной и независимой оценки, произведенной аккредитованным экспертом. Однако данное рефинансирование не может быть предоставлено клиенту в размере, который превышает величину фактического остатка долга по ипотеке, подлежащей погашению.

Срок действия соглашения о целевом займе, который предоставляется кредитором на рефинансирование ипотеки, оформленной должником в стороннем банке, назначается в следующем диапазоне:

1. минимальный период выплаты – 36 (тридцать шесть) месяцев;
2. максимальный период погашения – 30 (тридцать) лет.

Прочие условия рефинансирования ипотеки, предусмотренные банком:

• Допускается привлечение созаемщиков – не более четырех человек, включая основного должника.
• Первичный взнос – минимум 20% цены квартиры, максимум 80% стоимости жилья.
• Заявка на рефинансирование рассматривается банком в течение 1-5 дней (рабочих), отсчитываемых с момента передачи заявителем кредитору полного пакета необходимых документов.
• За выдачу заемных средств комиссия банком с получателя не взимается.
• Ежегодно с клиента взимаются платежи, регламентированные договором ипотечного страхования.
• Предусмотрено удержание банком определенных комиссий за сопровождение и обслуживание рефинансирующего займа.
• Обеспечением по ссуде, предоставляемой на перекредитование ипотеки, является приобретенная заемщиком квартира (жилье).
• Полная стоимость кредитования в расчете на год может варьироваться в диапазоне 12,11–13,86%.
• Погашение рефинансирующей ссуды производится заемщиком посредством ежемесячного внесения равных платежей, учитывающих сумму основной задолженности и величину начисленных процентов.
• Разрешается выплата ипотеки в досрочном порядке – частично или полностью.
• Запреты не установлены. Комиссия за досрочное погашение не взимается.
• Обязательное оформление имущественного страхования в отношении предмета залога (приобретенной в ипотеку квартиры), предусматривающего риски утраты, порчи недвижимости.
• Дополнительные страховые продукты, предлагаемые банком:личное страхование (потеря трудоспособности, здоровье, жизнь);страхование на случай утраты заемщиком права собственности в отношении недвижимого имущества, пребывающего в залоге до полной выплаты долга.
• Выбирать подходящего страховщика следует из списка, предложенного банком-кредитором.

Важный нюанс – допускается возможность уменьшения ставки процента по действующей ипотечной ссуде, ранее оформленной в банке Возрождение, если получатель кредита и сам заем соответствуют установленным критериям.

Данный вопрос решается для клиента (заявителя) в индивидуальном порядке.

Процедура рефинансирования кредитов других банков

Клиент обращается в отделение банка Возрождение с соответствующим заявлением и набором необходимых бумаг, предварительно подготовленных и укомплектованных.
Кредитор рассматривает заявку на рефинансирование ипотеки в соответствии с предусмотренным регламентом, придерживаясь назначенных сроков. Принимается обоснованное решение – одобрить или отклонить.

Если банк выносит положительный вердикт по заявке, заемщик и кредитор заключают соответствующее соглашение.

Согласно договору о рефинансировании, денежные средства в необходимой сумме перечисляются на счет стороннего банка в качестве полного погашения всех обязательств по ипотеке, ранее оформленной клиентом в этом учреждении.

Факт закрытия ипотеки в стороннем банке официально подтверждается соответствующей справкой, выданной данным учреждением. Клиент должен самостоятельно её забрать, лично посетив офис своего прежнего кредитора.

Кроме того, ипотечный заемщик должен получить официальную бумагу, удостоверяющую факт снятия всех обременений с предмета залога, ранее находившегося на удержании у прежнего кредитора. Получив такую справку, покупатель квартиры вправе по личному усмотрению распоряжаться собственным объектом недвижимости.

Сняв обременения с жилого объекта по факту закрытия предыдущей ипотеки, заемщик заключает залоговый договор с новым кредитором – банком Возрождение, – предоставившим услугу рефинансирования.

Банк Возрождение будет теперь являться залогодержателем в соответствии с условиями нового ипотечного кредита, обеспечиваемого приобретенной недвижимостью.

Какие документы необходимы для рефинансирования ипотеки

Банк запрашивает у заемщика стандартный пакет документов, характерный для ситуации рефинансирования банковского кредита:

• Заявление-анкета, корректно составленное самим должником по форме, предусмотренной кредитором.
• Паспорт, удостоверяющий наличие у заявителя российского гражданства.
• Информация о стаже работы и занимаемой должности заемщика, предоставленная с настоящего места трудоустройства. Подтверждается предъявлением трудовой книжки (копия) или трудового договора (копия). Копии этих бумаг заверяются работодателем.
• Сведения о доходах (заработке) заемщика, предоставленные по месту официальной занятости (НДФЛ-2).
• Данные о действующей ипотеке, подлежащей рефинансированию:

1. соглашение о кредитовании, составленное и подписанное в стороннем банке;
2. документально оформленная выписка по соответствующему счету;
3. справка, удостоверяющая фактический остаток долга по имеющейся ипотеке;
4. справка, подтверждающая отсутствие у заемщика просрочек.

Зарплатные клиенты банка-кредитора могут не предоставлять информацию с настоящего места трудоустройства.

По факту одобрения заявки на ипотечное рефинансирование заемщик предоставляет банку сведения о квартире, являющейся предметом залога (отчет оценщика, полис страхования, согласие супруга).

Действующим клиентам банка Возрождение (например, потребителям зарплатных проектов или кредитных продуктов данного учреждения), как правило, предоставляются преференции – их заявки на рефинансирование чаще одобряются, им не нужно предъявлять документацию, подтверждающую занятость и платежеспособность.

Прочтите также: Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке: условия

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Рефинансирование ипотеки в банке Возрождение

Перекредитованием занимаются сегодня многие крупные банки.

На каких условиях проводится рефинансирование ипотечного кредита в банке «Возрождение»?

Программа рефинансирования представляет собой целевой кредит с залогом приобретённого жилого имущества по ипотечному договору.

Сумма, доступная для рефинансирования, колеблется в рамках 500 тысяч-15 млн. руб. При этом максимальная сумма не должна превышать 80% от оценочной стоимости приобретённой недвижимости.

Предоставляется такой жилищный заём на срок от 3 до 25 лет. В программе могут одновременно участвовать до 4 созаёмщиков. Первоначальный взнос составляет 20% — 80% от стоимости жилья.

Ставка по кредиту начинается от 9,2% годовых, но возможны её колебания. При этом для клиентов, рефинансирующих ипотеку других банков, «Возрождение» предлагает сниженную ставку по кредиту.

Актуальные данные всегда можно найти на сайте банка по ссылке: http://www.vbank.ru/personal/refinance-ipoteka/.

После подачи пакета документов банк рассматривает заявку клиента до 5 рабочих дней. В случае одобрения заявки выдача займа производится без комиссии.

В качестве залога банк берёт жилплощадь, приобретённую на средства от первично взятой ипотеки. Объект залоговой недвижимости подлежит экспертной оценке со стороны банка.

Без акта о независимой оценочной экспертизе недвижимости банк «Возрождение» не берёт её в залог.

Ежемесячные выплаты по ипотеке представлены в виде аннуитетных (равнозначных) платежей. Списание суммы выполняется ежемесячно в последний календарный день. Заёмщик вправе досрочно погасить задолженность по ипотеке с первого дня вступления в силу договора. Дополнительные комиссии банк не взимает.

Банк «Возрождение» рефинансирует ипотечные кредиты своих заёмщиков либо клиентов других банков.

Требования к заёмщику

Рефинансирование ипотеки предоставляется заёмщикам от 21 года (на момент подачи заявления) и до 65 лет (на момент погашения кредита).

Заявитель должен иметь:

• стабильный доход;
• постоянную регистрацию в РФ;
• не менее 4 месяцев стажа на последнем рабочем месте;
• не менее 12 месяцев общего трудового стажа.

Требования для заёмщика ипотеки в банке «Возрождение»:

• отсутствие просрочек;
• минимум 3 года до окончания выплаты ипотеки.

Требования для заёмщика при рефинансировании ипотеки в другом банке:

• хорошая кредитная история;
• отсутствие запрета на досрочное погашение займа у текущего кредитора;
• платёжеспособность;
• ликвидная недвижимость, предоставляемая для залога;
• обязательное страхование ипотеки.

В качестве созаёмщика допускается привлечение одного из супругов, родителей, совершеннолетних трудоспособных детей.

Требования к объекту залога:

• подключение жилого помещения к централизованным или автономным системам жизнеобеспечения;
• наличие электрической, паровой или газовой системы отопления;
• исправное состояние сантехники, дверей и окон, крыши;
• хорошее состояние дома, не требующее капремонта.

При погашении части задолженности заёмщик не должен использовать средства маткапитала.

В рамках рефинансирования можно:

• снизить процентную ставку;
• увеличить сроки кредитования;
• изменить валюту кредита;
• заменить несколько кредитов в разных банках и ипотеку на один.

Какие документы нужны?

Пакет документов включает:

• кредитный договор, если заёмщик перекредитует ипотеку из другого банка;
• справка о состоянии задолженности;
• данные о просроченных платежах (если есть);
• заявление-анкету;
• СНИЛС;
• копию паспорта гражданина РФ;
• документы с места работы, включая справку о доходах (для физлиц, работающих по найму);
• правоустанавливающие документы на недвижимость (для заёмщиков других банков);
• копию трудовой книжки (заверенная у нотариуса).

Если ипотека оформлялась в банке «Возрождение», то для её рефинансирования достаточно заполнить экспресс-анкету на сайте банка (это можно сделать здесь )и принести выписку с зарплатного счёта/налоговую декларацию для ИП.

Справка о зарплате по форме 2-НДФЛ не требуется для заёмщиков-сотрудников банка, а также для участников «зарплатного проекта» банков «Возрождение», ВТБ, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Сбербанк, Россельхозбанк.

Как заполнить заявку на рефинансирование?

Для этого нужно зайти на сайт банка «Возрождение» по ссылке http://www.vbank.ru/personal/refinance-ipoteka/. Здесь же можно заполнить экспресс-анкету; через некоторое время менеджер банка свяжется с вами и пригласит на встречу в банк.

В заявке на перекредитование указывают:

• наименование банка-кредитора;
• вид кредитной программы;
• сумму;
• срок кредитования;
• данные заёмщика (семейный статус, гражданство, паспортные данные, адрес, контакты);
• сведения о доходах семьи;
• информацию об оплате других кредитов и иных расходах;
• все данные о созаёмщиках.

Если заёмщик перекредитуется в банке «Возрождение», то основная часть информации о нём уже содержится в базе данных банка. В этом случае заполнение заявки носит формальный характер, особенно если доходы или расходы семьи заёмщика не изменились за время пользования кредитом.

Процедура рефинансирования в 2019 году

Рефинансирование ипотеки в банке «Возрождение» нельзя назвать сложной процедурой. Суть процедуры сводится к тому, что нужно закрыть старый жилищный кредит и оформить открытие нового по более низкой ставке.

Этапы процедуры:

1. Подача заявки и документов в банк.
2. Получение одобрения заявки и согласия бывшего кредитора.
3. Оформление нового ипотечного договора.
4. Погашение долга по ипотеке.
5. Открытие нового жилищного займа.
6. Перерегистрация залога.
7. Оплата займа по новой ставке.

По завершении процедуры перекредитования ипотеки заёмщик начинает вносить платежи в соответствие с новым графиком по более низкой ставке.

Если рефинансируется ипотечный кредит, взятый ранее в банке «Возрождение», то заёмщик не переоформляет закладную и договор страхования.

Реструктуризация ипотеки в банке «Возрождение»

Иногда при выплате ипотеки у заёмщика возникают непредвиденные проблемы. Если вы допустили просрочку, не стоит прятаться от банка, нужно, наоборот, выйти на связь со специалистами.

Возможно, вам, учитывая серьёзную причину, банк предложит реструктуризацию долга. В рамках данной процедуры можно изменить срок договора или получить отсрочку на оплату основного долга.

Стоит отметить, что отдельной программы по реструктуризации ипотеки в банке «Возрождение» не предусмотрено. Для её оформления нужно связаться с сотрудниками банка и объяснить ситуацию.

Для отдельных категорий граждан в нашей стране работает программа по реструктуризации ипотеки. Данным вопросом занимается агентство ОАО «АРИЖК».

Ещё в 2010 году АРИЖК и банк «Возрождение» подписали соглашение о сотрудничестве. На основании договора банк рефинансирует и реструктуризирует ипотечные займы для ряда категорий заемщиков.

Воспользоваться программой могут ипотечные заёмщики, попавшие в тяжёлую жизненную ситуацию, не позволяющую им выплачивать ипотечный кредит на прежних условиях.