Запсибкомбанк: рефинансирование кредитов других банков

Можно ли рефинансировать кредиты или ипотеку в Запсибкомбанке?

Перекредитоваться можно и просто для того, чтобы сократить огромный процент, например, по кредитке. Или по ипотеке — экономия даже в 2-3 процента в пересчете на много лет дает десятки тысяч экономии. Наконец, если объединить кредиты, тоже можно получить выгоду. Скажем, у вас по 5 кредитам средний процент 20 %, а рефинансирование — под 14 %. Экономия налицо.

Один из таких банков, которые позволяют получить более выгодные условия по уже действующим займам – Запсибкомбанк. Рефинансирование ипотеки является частью программы по перекредитованию. Заемщик может воспользоваться и другими предложениями, которые позволяют погасить займы других банков, а также снизить процентную ставку по действующему кредиту физическим лицам.

Условия рефинансирования в Запсибкомбанке

Рефинансирование кредитов в Запсибкомбанке можно оформить в национальной валюте. Максимальная сумма не превышает сумму задолженности по займу, который погашается, на дату подписания договора. Выдается без комиссии, возможно досрочное погашение без ограничений и штрафных санкций.

Условия рефинансирования ипотеки:

• максимальная сумма – до 80% оценочной стоимости недвижимости;
• срок – до 30 лет;
• ставка – от 9.5%.

Рефинансирование других банков по ипотеке оформляется без обеспечения или под поручительство, после выдача транша заемщик должен подтвердить целевое использование средств и оформить недвижимость в качестве залога. Возможно перекредитование займа на покупку жилой недвижимости, если он оформлен был 6 месяцев назад и более, при условии отсутствия просрочек за последний год.

Перекредитование потребительского кредита осуществляется на следующих условиях:

• процентная ставка – от 12.4%;
• срок – до 84 месяцев;
• максимальная сумма – 2 млн рублей.

Программой могут воспользоваться владельцы зарплатных карт, сотрудники аккредитованных компаний, бюджетных организаций или клиенты, имеющие хорошую кредитную историю. Рефинансировать можно не более 5 займов (любых: потребительского, овердрафта, автокредита, кредитную карту), которые оформлены не менее 6 месяцев до даты сделки при отсутствии просрочки по ним за последние 12 месяцев.

Список требуемых документов

Перекредитование ипотечного кредита в Запсибкомбанке можно оформить на основании следующего пакета документов:

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

• заявление;
• анкета заемщика;
• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• загранпаспорт (при наличии);
• документы, подтверждающие доходы;
• военный билет или документ, который подтверждает предоставление отсрочки от службы в армии;
• ИНН;
• документ, подтверждающий занятость (копия, заверенная работодателем).

Также необходимо предоставить справку по кредиту, который банк рефинансирует. Она должна содержать реквизиты кредитного счета, информацию о состоянии задолженности, размер ежемесячных платежей.

Дополнительно нужно подать заявление на досрочное закрытие рефинансируемого кредита, заверенное банком. После рассмотрения документов банк может требовать дополнительные, которые подтверждают платежеспособность заемщика, целевое использование средств и т.д.

Кредитная организация оставляет за собой право отказать в выдаче займа.

Как оформить заявку на рефинансирование в Запсибкомбанк

Воспользоваться программой рефинансирования Запсибкомбанка может гражданин РФ в возрасте от 20 лет на дату сделки, до 65 лет в день погашения кредита. Обязательно трудоустройство и стаж не менее 6 месяцев (3 месяца для держателей зарплатных карт). Обязательна регистрация в регионе присутствия банка.

Чтобы оформить в Запсибкомбанк рефинансирование, необходимо подать заявку на рассмотрение возможности выдачи кредита. Сделать это можно дистанционно, заполнив специальную форму на сайте банка. После того, как онлайн заявка будет принята и обработана, банк вынесет предварительное решение, о чем уведомит клиента посредством звонка на мобильный телефон, указанный в анкете-заявке.

После этого заемщику необходимо подготовить пакет документов и обратиться в ближайший офис банка для получения окончательного согласования и подписания кредитного договора.

Чтобы оценить, насколько будет выгодно перекредитование для каждого конкретного случая, можно использовать удобный сервис – кредитный калькулятор. Достаточно ввести параметры кредита, и система автоматически рассчитает платеж и сумму переплаты.

Реструктуризация и отсрочка от Запсибкомбанка

Для своих клиентов, попавших в сложное материальное положение, Запсибкомбанк предлагает пролонгацию кредита. Это реструктуризация, которая подразумевает внесение изменений в действующий кредитный договор с целью увеличить его срок и снизить размер платежа.

Для некоторых категорий клиентов банк предоставляет отсрочку до 12, а в некоторых случаях до 36 месяцев. Кредитные каникулы помогут тем, кто ушел в неоплачиваемый отпуск, заболел. Максимальный срок отсрочки можно получить при рождении ребенка.

Для оформления необходимо представить документы на реструктуризацию, подтверждающие, что у вас есть веские основания просить банк пойти на данный шаг, а также написать заявление.

Можно ли снизить процент по кредиту

Если у вас уже есть действующие кредиты в Западно-Сибирском коммерческом банке, и вы хотите снизить процент по ним, вы можете пойти в офис и написать заявление на снижение процентной ставки, в Запсибкомбанке, здесь мы описываем об этом подробно,. Это заявление будет рассмотрено, после чего банк либо одобрит снижение или аргументировано откажет.

Читайте по теме: Как рефинансировать кредиты других банков в банке Зенит?

Изменение ставки подразумевает изменения условий договора. Следует понимать, что снижение процентной ставки по ипотеке банку не выгодно, поэтому нужно быть готовым к отказу. Другой вариант снижения процентов – досрочное погашение, в том числе частичное. В этом случае необходимо также подать в банк заявление на пересчет процентов.

Отзывы клиентов

Семен Васильевич, 45 лет, г. Тюмень. «Ипотеку тянули с трудом. Бизнес идет неважно в последнее время, несколько раз приходилось снимать с кредитки деньги, чтобы внести платеж.

Нашел в интернете информацию, что можно сделать перекредитование кредита в Запсибкомбанк.

Конечно, я заинтересовался, решил не звонить и на следующий же день лично приехал спросить, что да как? Оказалось – все очень просто, я за день собрал все документы и оформил новый кредит, а мой платеж снизился почти в два раза».

Виктор Тихонов, 31 год, г. Тюмень «В прошлом году оформил потребительский кредит. Деньги нужны были срочно, так как сломалась машина, а без нее никак. Долго не разбирался, оформил в ближайшем банке и теперь жалею.

Оказалось, что сейчас есть полно банков, у которых ставка значительно ниже. Мне друг посоветовал Запсибкомбанк. Сказал, там есть специальная программа. И действительно – без залога и всего такого.

Буквально за день мне выдали новый кредит на погашение старого, причем по ставке значительно ниже».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Запсибкомбанк: рефинансирование кредитов других банков

Такую услугу как рефинансирование кредитов других банков физическим лицам в 2018 году сбербанк активно рекламирует.

Такая возможность была доступна широким слоям населения довольно давно, однако со временем она стала как никогда актуальной — ведь рефинансирование позволяет решить сразу несколько проблем, к тому же это выгодно и для банковского учреждения. Постараемся разобраться во всех аспектах этого предложения.

Схема

Стандартная схема рефинансирования очень проста: новый банк–заемщик выдает кредит на определенных условиях, после чего происходит погашение долгов перед прежними банками–кредиторами.

По сути, для покрытия долговых обязательств необходимость привлекать третьи лица отпадает. В противном случае существует еще одна схема перекредитования, несколько усложненная: третье лицо предоставляет средства, за счет которых покрывается кредит, соответственно, снимается залог с недвижимости.

Теперь можно взять кредит в другом банке на новых условиях под залог того же недвижимого имущества. Полученные средства идут на погашение долга перед третьим лицом. Результат: долговые обязательства перед новым банком выстроены на более выгодных условиях.

Существенный недостаток такой схемы рефинансирования – привлечение третьего лица и осуществление большего числа финансовых операций.

Надоели высокие проценты? Выберите программу рефинансирования потребительских кредитов

Не знаете, как узнать свою задолженность по кредту? Рекомендации в этой статье.

Информация обновлена 19.01.2019

 Сбербанк — рефинансирование кредитов

Каждый взрослый житель России знает, что Сбербанк — это надежность, качество, финансовая безопасность. Эта организация очень строго относится к решениям о выдаче кредитов физическим и юридическим лицам, многим даже приходиться отказывать.

Таким образом, банк заботиться о своей репутации и пытается свести к минимуму возможность непогашения долгов со стороны нерадивых клиентов. С другой же стороны, проценты по кредитам у Сбербанка всегда небольшие по сравнению с другими аналогичными организациями.

Именно поэтому сюда обращается большое количество людей с обращением помочь выплатить кредит в другом банке.

Для этого лишь достаточно прийти в Сбербанк

и заполнить необходимые документы на получение потребительского кредита. Процентные ставки на него весьма различные в диапазоне 17% — 25,5%. Зависят они от кредитной истории и платежеспособности клиента. Выплатить задолженность необходимо до достижения 65 лет.

После подачи документов заемщиком специалисты банка будут рассчитывать процентную ставку, ежемесячные выплаты. Если клиенту не понравятся предоставленные данные, он смело может отказаться от дальнейшего оформления кредита, при этом, не неся никаких финансовых затрат.

Почему же рефинансирование в современном мире стало таким популярным? Дело в том, что зачастую подобная помощь становится единственным выходом из сложной финансовой ситуации. Бывает несколько случаев. К примеру, клиент взял кредит под 24% годовых.

А другой банк выдает финансовые средства с другой ставкой, меньше предыдущей- 19%. Тогда есть возможность прийти туда, где проценты меньше и заключить договор рефинансирования. Тогда и месячные выплаты станут немного экономнее.

Банк с меньшей ставкой, таким образом, привлекает новых клиентов.

Может быть второй случай. В жизни случается всякое.

Болезнь, потеря работы, распад семьи и другие подобные неприятные жизненные случаи, которые могут привести к тому, что клиент просто-напросто не может погашать ежемесячные платежи по кредиту в полном объеме.

Тогда он может обратиться в другой банк и взять средства в долг на более долгий срок. Ежемесячный платеж в такой случае станет ниже и заемщик сможет его оплачивать.

К сожалению, в настоящее время Сбербанк заключает договоры по рефинансированию

по очень малому количеству разновидностей кредита (автокредит, потребительский и ипотека).

Сбербанк снижает ставку по вашим кредитам до 13,5%

Переводите кредиты из других банков в Сбербанк, чтобы снизить ставку и платежи

Фиксированная процентная ставка	Сумма кредита	Срок погашения
13,5%	до 3 000 000 рублей	До 5 лет

Рефинансирование кредитов других банков	Рефинансирование кредитов Сбербанка
Потребительские кредиты	Потребительские кредиты
Автокредиты	Автокредиты
Кредитные карты
Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом

а)    Необходимо в течение последних 12 месяцев своевременно погашать задолженность по кредитам

б)    Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора

в)    Период времени до окончания срока действия кредитного договора — не менее 90 календарных дней

г)    Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия

Валюта кредита	Рубли РФ
Минимальная сумма кредита	30 000 рублей
Максимальная сумма кредита	3 000 000 рублей
Срок кредита	От 3 месяцев до 5 лет
Комиссия за выдачу кредита	Отсутствует
Обеспечение по кредиту	Не требуется

ОТЗЫВЫ КЛИЕНТОВ:

Михаил Рогов

Да, если и нужно рефинансирование кредитов, то Сбербанк самая подходящая компания для этого, но лучше всего не дотягивать и всегда рассчитывать свои возможности в сфере кредитования, долги как известно — жмут.

Павел Маркин

Соглашусь полностью с Вами Михаил, лучше вообще не брать, но если уж и случается кредитнутся, то сбербанк дает самые низкие проценты, но и требование к заемщикам намного строже, нежели чем в коммерческих банках.

Катерина Котова

Имею кредит в трех банках, уволили с работы по соглашению сторон, ни один из банков не позволил сделать рефинансирование и даже отсрочки не дал, с мужем решили обратится в Сбербанк, одобрили кредит без вопросов, погасили три кредита и остались должны только в Сбербанк и процент получился переплаты намного ниже. От души советую, если уж и столкнетесь с нехваткой денег, берите их в Сбербанке!

Рефинансирование потребительских кредитов

Перевести все действующие кредиты в один банк и снизить процент переплаты — это основная цель клиента, решившего оформить кредит на рефинансирование в Сбербанке. Отметим ключевые особенности банковского продукта для физических лиц далее.

Характеристика программы

Рефинансирование от Сбербанка позволяет объединить в один сразу несколько действующих кредитов физических лиц в любых банках по сниженной процентной ставке. К условиям кредитования относятся:

• Максимальная сумма рефинансирования до 1 миллиона рублей;
• Срок предоставления средств до 60 месяцев;
• Процентная ставка от 14,9%.

Благодаря предложенным условиям кредита по рефинансированию заёмщик может существенно снизить затраты по выплате основного долга. Это может быть уменьшение суммы ежемесячного платежа с получением необходимой суммы на личные нужды.

Возможно так же рефинансирование автокредитов с моментальным снятием обременением с купленного авто. Для выделенной категории заёмщиков действуют специальные выгодные условия для перевода действующих кредитов других банков в Сбербанк.

Условия кредитования физических лиц в Сбербанке

Для получения денежных средств по программе рефинансирования потребительских кредитов других банков, заёмщику нужно заполнить анкету-заявление и собрать необходимый пакет документов. Затем передать их кредитному специалисту в отделение Сбербанка.

Представительство банка для оформления кредита на рефинансирование следует выбирать строго по месту своей постоянной регистрации. Допустимо наличие временной регистрации с окончанием срока не позднее срока выплат по кредиту.

Решение по заявке физических лиц принимается достаточно быстро, в течение 2 рабочих дней будет известен результат. К заёмщикам банк предъявляет следующие требования:

• Возраст не менее 21 года на момент подачи заявки;
• Не более 65 лет на момент окончания выплат по кредиту;
• Постоянное место работы с минимальным стажем от полугода, и не меньше 1 года за предыдущие 5 лет.

После принятия положительного решения по потребительскому кредиту для физических лиц, заёмщик может получить денежные средства в любое время в течение месяца после одобрения заявки. Условия рефинансирования кредита Сбербанк позволяют получить наличные в день подписания оформления на действующий счёт или на счёт специально оформленной пластиковой карты.

Нет необходимости подтверждать цель получения кредита, достаточно просто указать необходимую сумму. Погашение осуществляется равными ежемесячными платежами. Для удобства клиента составляется индивидуальный график внесения средств по основному долгу.

Преимущества рефинансирования кредитов других банков

Не обладая достаточной финансовой грамотностью, вы могли допустить оплошность и получить потребительский кредит в других банках под высокий процент, который обременителен для вашего бюджета.

Важно не допустить просрочки по имеющимся платежам и вовремя обратиться за новым кредитом на рефинансирование, который не станет для вас дополнительным грузом, а поможет выйти из затруднительного положения.

К преимуществам получения рефинансирования потребительских кредитов для физических лиц Сбербанк можно отнести:

• Быстроту рассмотрения заявки и получение наличных в день обращения.
• Отсутствие комиссии за оформление, и выдачу средств.
• Не начисление при досрочном погашении штрафов и комиссий.
• Отсутствие необходимости в предоставлении залога.

Средства можно направить на погашение любых действующих займов других банков, в том числе и автокредитов. А для физических лиц клиентов, получающих заработную плату в Сбербанке, действуют еще и льготные условия получения потребительского ссудного кредита под гарантированно сниженную комиссионную переплату.

Особенности

• отсутствие комиссии за одобрение кредита и прочих комиссий
• отсутствие обязательного страхование жизни заемщика, в случае перекредитования в Сбербанке потребительских кредитов
• наличие специальных условий для зарплатных клиентов Сбербанка
• Сбербанк учитывает условия ипотечной госпрограммы «молодая семья»

Чтобы получить перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов, нужно выполнить определенный порядок действий:

• провести разведку боем – выяснить полностью и досконально все требования к заемщику, все условия перекредитования, а также есть ли в вашем кредитном договоре запрет на преждевременное погашение кредита
• если вас все устраивает, и вы решили, что перекредитоваться в Сбере вам будет выгодно и нетрудно, то переходим далее
• обращаетесь в отделение Сбербанка – общаетесь с кредитным менеджером
• на основании разговора собираете полный пакет документов для подачи заявления на перекредитование в Сбербанке
• одновременно подаете онлайн заявку на перекредитование
• ждете одобрения заявки
• после одобрения, подаете собранный пакет документов
• подписываете кредитный договор
• в случае с ипотечным перекредитованием, страхуете заново залог и переоформляете его на Сбербанк
• получаете деньги, а точнее Сбербанк сам гасит ваш кредит, без вашего участия и без выдачи вам денег наличными на руки

ВНИМАНИЕ!

При перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов, как и в любом другом банке, банк не выдает вам деньги наличными, а самостоятельно рассчитывается по задолженности с вашим банком. Правда, в случае, если новый кредит будет больше вашей задолженности, то разница отдается заемщику.

Требования к заемщику

Перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов предполагает наличие определенного списка требований к кандидату на перекредитование.

Как рефинансировать ипотеку в Запсибкомбанке

Запсибкомбанк входит в сотню самых надежных банков, по мнению Форбс. Этот финансовый институт имеет богатую историю, на 2018 год только физических лиц среди клиентов более 500 тысяч человек. В Запсибкомбанке рефинансирование ипотеки сторонних кредитных учреждений предоставляется в виде единого продукта.

Процентные ставки

Одно из достоинств Запсибкомбанка – проценты устанавливаются максимально прозрачно, без «подводных камней». Базовые ставки в таблице ниже.

КлиентыВладельцы зарплатных картРаботники аккредитованных организаций*Обычный клиент Запсибкомбанка с положительной историейПрочие

Процентная ставка	9,5%	9,6%	9,8%	10%

*Узнать, входит ли в список аккредитованных учреждений то или иное предприятие, можно на официальном сайте или любом отделении банка.

Указанные проценты начинают действовать с момента подписания залогового обязательства. А до этого заемщик будет платить на 2% больше установленной в договоре ставке.

При выборочном страховании будет начислен еще 1% по каждой категории клиентов. При этом залоговое имущество является обязательным условием. На повышение влияет отсутствие страхования таких рисков, как утрата права собственности, вред здоровью, повреждение заложенного в банке имущества.

Если человек перестанет получать зарплату на счет Запсибкомбанка, то кредитная организация увеличит ставку еще на 0,5%.

Запсибкомбанк может скорректировать в сторону увеличения % годовых в случае, если недвижимость «нестандартной постройки». Для зарплатных владельцев станет больше на 0,25%, остальным категориям клиентов – на 0,5%. К нестандартным объектам банк относит:

• деревянные дома;
• помещение до 1960 г постройки;
• малосемейки;
• коммуналки, построенные до 2000 г;
• жилье, попавшее в московский проект «Реновация».

Окончательное решение по процентам принимается на основе заявления в индивидуальном порядке. Полное понимание того, из чего он начисляется, позволит человеку самостоятельно просчитать приблизительную ставку кредитования.

Банк имеет выгодные процентные ставки

Требования к заемщику и кредитам

При рефинансировании ипотечных кредитов Запсибкомбанк предъявляет ряд условий как к получателю ссуды, так и к первоначальной ипотеке.

Требования к рефинансируемому займу:

• по первоначальной ссуде уже прошло минимум 6 выплат (условие не применяется к лицам, кто получает зарплату на счета Запсибкомбанка);
• отсутствие задолженности и просрочек за 12 мес. платежей (если кредиту меньше года, то за весь срок).

Требования к заемщику:

• возраст – от 20 лет, верхний порог для мужчин – 66 лет, для женщин – 61 год (на момент погашения последнего платежа);
• постоянна работа с регулярным источником дохода;
• место регистрации – регионы, где расположены основные офисы и их филиалы (в случае постоянной работы на территории указанной местности прописка не обязательна);
• рабочий стаж не меньше полугода в одной организации (если клиент – владелец зарплатной карты – 3 мес.);
• никакого нового займа у должника за последние 6 месяцев не должно быть (исключение – зарплатный клиент).

Если получатель ссуды женат/замужем, то супруг автоматически выступает созаемщиком.

Процедура рефинансирования

Процесс перекредитования в Запсибкомбанке предполагает несколько этапов:

1) Изучение условий, предварительный расчет и оценка собственных возможностей. Спроектировать ориентировочную выгоду можно с помощью онлайн-калькулятора на официальном сайте финансового учреждения.

2) Формирование заявки для рефинансирования. Здесь необходимо заполнить анкету любым способом:

• онлайн-заявка;
• личное посещение банка.

Процедура проводится пошагово

На этом же этапе подаются на рассмотрение документы, подтверждающие платежеспособность физического лица. И ряд других свидетельств и справок.

3) Ожидание и подтверждение согласия на рефинансирование ипотеки. Кредитный комитет Запсибкомбанка может рассматривать заявление и проверять бумаги до 4 рабочих дней. Минимальный срок – 1 час.

4) Получение средств и перерегистрация залога. После одобрения ипотеки, банк и заемщик подписывают кредитный договор. Затем финансовая организация перечисляет деньги на счет предыдущей ипотеки. А дальше получатель ссуды начинает оформлять залоговое обязательство перед Запсибкомбанком. Срок на проведение данного действия – 65 дней.

После перерегистрации и первого платежа по новому договору процесс рефинансирования считается состоявшимся.

Необходимые документы

Для перекредитования в Запсибкомбанке потребуется два пакета документов – на заемщика и прежнее долговое обязательство. В первом варианте должны быть:

• заполненная анкета по форме банка;
• заявление на рефинансирование стороннего займа;
• копии паспорта и загранпаспорта (если имеется);
• подтверждение дохода – 2-НДФЛ, справка из налоговой;
• копия трудовой;
• ИНН;
• СНИЛС;
• Копия военного билета (для мужчин).

Для зарплатных клиентов подтверждение платежеспособности не требуется. Перечисленные копии являются действительными только после ознакомления с их подлинниками.

Клиент должен предоставить необходимые документы банку

Второй пакет документов для рефинансирования включает в себя следующее:

• справка с предыдущего банка, в которой зафиксирован остаток долга;
• копия старого кредитного договора (берется информация – дата, номер, сумма, валюта, ежемесячный платеж и срок действия);
• справка об отсутствии задолженности;
• реквизиты счета (для перечисления средств);
• разрешение прежней финансовой организации досрочного погашения.

Любой банк всегда оставляет за собой право потребовать дополнительные документы. Это решается в индивидуальном порядке с каждым клиентом отдельно.

Плюсы и минусы

Рефинансирование кредитов других банков в Запсибкомбанке имеет ряд преимуществ:

• есть возможность взять ссуду без поручителей и залога жилой собственности (если есть коммерческая недвижимость);
• бескомиссионное досрочное погашение;
• установление процентной ставки максимально прозрачно;
• выгодные условия кредитования;
• напоминалка о сроке очередного платежа.

Небольшие минусы:

• жесткие требования по просрочкам и задолженности предыдущей ипотеки;
• страховка обязательна, от нее зависит начисляемый процент;
• территориальные ограничения.

Переоформить ссуду на жилье выгоднее всего владельцам местных карт. Запсибкомбанк в этом правиле не является исключением.

Проведение процедуры в банке имеет свои положительные и отрицательные стороны

Иные продукты банка

Ипотечное рефинансирование – не единственная программа Запсибкомбанка. Помимо автокредита и потребительского займа, существуют и другие продукты.

1. Реструктуризация долга сторонней финансовой организации (Сбербанк, ВТБ, Альфа и др). Можно занять до 2,5 млн. руб. под 11,7% (и выше). Срок погашения – до 7 лет. Имеется возможность объединить несколько кредитов.
2. Ипотека для семьи с 2 и более детьми с господдержкой. Льготный период – 3-5 лет. Срок – до 30 лет. Имеется первоначальный взнос.
3. Программа «Новостройка». Для покупки жилья на первичном рынке. Минимальный взнос – 10%. Ставка – от 9,5%. Главное достоинство – фиксированный процент, который не повышается в период оформления документов.
4. Ипотека для студентов. Условия стандартные для Запсибкомбанк: первый взнос – 10%, срок – до 30 лет, ставка – от 9,5%.
5. Заем на покупку земельного участка (как в собственность, так и в аренду). Процент только в двух вариантах – 10,5% (зарплатный клиент) и 11% (прочие). Первоначальный взнос – от 20%.

Практически по всем продуктам максимальная сумма считается от стоимости жилья – 80%.

Выше перечислены не все программы. Есть также кредит «Жилищный», заем на постройку дома или покупку готового под залог и прочие продукты. Познакомиться с ними подробнее можно на официальном сайте банка. Запсибкомбанк предлагает рефинансировать ипотеку на достаточно выгодных условиях – от 9,5%. Большой плюс – прозрачность при расчетах процентной ставки.

О документах для рефинансирования ипотеки будет рассказано в видео:

Как рефинансировать кредит в «Запсибкомбанке»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕНе всегда условия кредитования устраивают заемщиков.

Порой им выгодней взять кредит на погашение существующей задолженности в другом банке, чем дальше тянуть тяжелое бремя договора с высокой процентной ставкой и большим ежемесячным платежом.

В «Запсибкомбанке» рефинансирование кредитов можно осуществить с помощью двух программ: ипотеки и потребительских кредитов.

Учитывая, что ипотека и потребительский кредит – это разные кредитные продукты, каждому из них свойственны свои параметры кредитования.

Условия потребительского перекредитования в «Запсибкомбанке» следующие:

1. Размер кредита – от 100 тысяч рублей до 2 млн. рублей. Но на его величину значительное влияние оказывает уровень дохода заемщика и категория клиента. Рассчитывать на максимальную сумму могут только участники зарплатных проектов со среднемесячным доходом от 100 тысяч рублей. Если доход меньше, тогда больше чем 1,5 млн. рублей клиенту не выдадут. Для бюджетников, работников аккредитованных предприятий, а также других категорий клиентов ограничение по сумме установлено на отметке 1 млн. рублей.
2. Срок действия нового договора не может превышать 7 лет.
3. Штраф за невыполнение условий – 0,05% от суммы просрочки ежедневно.
4. Плата по кредиту – от 12,4% до 15,9% годовых.
5. Обеспечение – поручительство физических лиц или без обеспечения.

Параметры рефинансирования ипотеки очень отличаются от предыдущей программы:

1. Размер кредита не может превышать остатка долга по действующему кредиту и быть больше 85% от рыночной стоимости жилья.
2. Срок погашения не более 30 лет.
3. Обеспечение – при кредитовании до 1,5 млн. рублей без обеспечения с последующим оформлением в ипотеку недвижимости. Если сумма больше 1,5 млн. рублей, тогда до момента заключения договора ипотеки оформляется поручительство, а потом уже после погашения действующей задолженности в залог передается и сама недвижимость.
4. Страхование – заключаются либо договор личного страхования заемщика, залогового имущества, потери права собственности или же осуществляется страхование только недвижимости.
5. Процентная ставка – от 9,5% до 16,9% годовых.
6. Штрафы – пеня в размере 1/366 от ключевой ставки Центробанка.

Как правило, за перекредитованием обращаются клиенты, которых не устраивают текущие условия договора: уровень процентной ставки, срок. Или же те, кто имеют задолженность в нескольких банках.

Первым рефинансирование поможет снизить проценты по кредиту, даст возможность продлить срок действия договора, что в результате уменьшит ежемесячный платеж, а значить и нагрузку на бюджет заемщика.

Вторым же упростить контроль над погашением задолженности, ведь проще следить за одним графиком платежей, чем за несколькими, да и посещать придется только один банк, что существенно сэкономит время.

Требования к заемщику и необходимые документы

Чтобы иметь возможность рефинансировать задолженность, потенциальный клиент должен отвечать таким требованиям:

1. Возраст на момент подачи заявления 20 лет. На дату окончательного погашения 66 лет для мужчин и 61 года – для женщин.
2. Наличие трудового стажа у текущего работодателя не менее полугода. Небольшая поблажка предоставляется участникам зарплатных проектов «Запсибкомбанка» – им необходимо проработать только 3 месяца.
3. Место работы, регистрация и место фактического проживания в регионе, где расположено подразделение банка.
4. Достаточный уровень платежеспособности.

По программе рефинансирования ипотеки «Запсибкомбанк» требует также, чтобы клиент не имел кредитов, оформленных за 6 месяцев до даты подачи заявления.

Чтобы подтвердить свое соответствие требованиям банка, потенциальный клиент должен принести следующие документы:

• гражданский и заграничный паспорт;
• справку о доходах за 6 месяцев по форме 2 НДФЛ / банка или другие документы, которые подтверждают наличие регулярного заработка;
• СНИЛС;
• ИНН;
• копию трудовой книжки с отметкой отдела кадров или работодателя;
• военный билет для мужчин призывного возраста;
• справку от действующего кредитора, где указан остаток задолженности, реквизиты кредитного договора, качество обслуживания задолженности;
• заявление заемщика с просьбой о досрочном погашении кредита с отметкой действующего банка-кредитора.

Кроме вышеперечисленных документов клиент подает заявление на кредит и заполняет анкету заемщика. Последний документ содержит всю важную информацию о заемщике: контактные данные, семейное положение, наличие имущества, среднемесячные доходы и расходы, информацию о работодателе и многое другое.

Если физическое лицо является участником зарплатного проекта «Запсибкомбанка» больше 3 месяцев, подтверждать документально наличие доходов не нужно, а если больше года, тогда и нести копию трудовой книжки не обязательно.

При наличии поручителей им придется подать в банк аналогичный пакет документов, что требовался от заемщика.

Требования к рефинансируемому кредиту

Не каждый кредит можно рефинансировать в «Запсибкомбанке». Банк рассматривает заявки, только если действующая задолженность соответствует следующим параметрам:

• количество рефинансируемых кредитов не превышает 5;
• срок действия договора превышает 6 месяцев;
• в течение последних 12 месяцев не было просрочек.

Следует отметить, что по программе рефинансирования потребительских кредитов можно перекредитовать задолженность по автокредитам, кредиткам, овердрафтам, кредитам наличными, а по ипотеке – только по кредитам на покупку недвижимости.

Как получить кредит для погашения кредита в другом банке

Чтобы перекредитироваться в «Запсибкомбанке», клиенту необходимо сначала рассчитать ориентировочный платеж по кредиту с помощью онлайн-калькулятора. Если его размер соответствует финансовым возможностям, клиент может подавать документы на кредит. Сделать это можно:

• непосредственно в отделении банка;
• отправив заявку с сайта финансового учреждения.

Если предварительное решение будет положительным, клиенту на мобильный номер придет соответствующее СМС или сотрудник банка ему перезвонит. После приема полного пакета документов «Запсибкомбанк» известит клиента о своем окончательном решении в течение 1-4 рабочих дней.

Дополнительные возможности для заемщиков

Зарплатные клиенты «Запсибкомбанка», бюджетники, сотрудники аккредитованных компаний могут снизить процентную ставку по рефинансированию потребительского кредита на 0,5 или 1 п.п.

в зависимости от срока кредитования, если воспользуются услугой «Финансовая защита клиента».

Последняя предусматривает комплексное страхование жизни и здоровья должника, а также защиту от риска потери доходов.

Особенностью рефинансирования в «Запсибкомбанке» является возможность оформления кредита даже заемщиком с плохой кредитной историей. Но подобным клиентам процентная ставка будет больше на 0,5 п.п. от стандартной.

Также при необходимости банк может предоставить должнику отсрочку в оплате тела кредита сроком на 6 месяцев. Эта услуга предусматривает повышение процентной ставки на 0,25 п.п.

ПАО «Запсибкомбанк» — региональная кредитно-финансовая организация, сформировавшаяся в Уральском Федеральном округе в 1990 году с целью взаимодействия с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями преимущественно Тюменской области.

Ставка от…(%)Минимальная сумма (руб)Максимальная сумма (руб)Срок кредита «От» (мес.)Срок кредита «До» (мес.)Документы

9,5	100 000	2 500 000	—	360	Паспорт, документы, подтверждающие доходы, ИНН, СНИЛС

Банк предлагал кредитование и инвестиции, активно выпускал карты и страховал жизни граждан и недвижимость. К 2011 году Запсибкомбанк сильно изменился – организаторы открыли филиалы в соседних городах Российской Федерации (в том числе и в Москве), сосредоточились на поддержке малого и среднего бизнеса, и даже на помощи владельцам международного бизнеса.

Расширились и количество предлагаемые услуг – так, к примеру, в «Запсибкомбанк» давно предусмотрено рефинансирование.

Условия и ставка рефинансирования в Запсимкомбанке

• Валюта рефинансирования в «Запсибкомбанк» – исключительно российские рубли.

  Альтернативных вариантов не предусмотрено;

• Ставка рефинансирования в «Запсибкомбанк» – начинается от 9,5% и напрямую зависит от четырех показателей: суммы рефинансирования (чем возможный денежный заем больше, тем благосклоннее банк и ниже ставка), срока (ситуация ровно противоположная показателю «сумма» — чем срок меньше, тем ниже процент), статуса клиента (привилегии зарплатным клиентам, держателям карт и корпоративным клиентам) и активированных услуг. Так, к примеру, при согласии на страхование жизни или здоровья процентная ставка снижается на 1%;
• Максимальная сумма рефинансирования в «Запсибкомбанк» – до 2,5 миллионов рублей (единственное ограничение – сумма не может превышать денежный заем по рефинансируемому кредиту). Минимальная – от 100 тысяч;
• Срок рефинансирования – до 7 лет при потребительском рефинансировании и до 30 лет при ипотечном. Дополнительные вопросы, связанные с сроком погашения задолженностей оговариваются на моменте подписания договора при индивидуальном собеседовании;
• Комиссия в «Запсибкомбанк» – не взимается за обслуживание, денежный перевод или же консультации;
• Заявка в «Запсибкомбанк» рассматривается – до 3 рабочих дней;
• Порядок погашения рефинансирования – равные ежемесячные платежи с суммой, указанной в графике погашения задолженностей;
• Досрочное погашение – доступно, но «настраивается» отдельно в личном кабинете или же при посещении банка.

Преимущества кредита в Запсимкомбанке

• На официальном сайте предусмотрен калькулятор, который помогает без звонков и посещения банка узнать о процентной ставке, ежемесячных платежах и возможной переплате;
• Для зарплатных и корпоративных клиентов предусмотрены привилегии;
• Досрочное погашение происходит без санкций и ограничений;
• Пополнять счет без комиссии можно в банке, терминалах партнеров или же в личном кабинете, который доступен и в браузере, и при использовании мобильных клиентов «Запсибкомбанка», разработанных для iOS и Android.

Как оформить рефинансирование

Подать заявку на рефинансирование в «Запсибкомбанк» можно или при личном посещении отделении банка, или же на официальном сайте, заполнив парочку доступных текстовых полей. И, с точки зрения экономии времени, второй вариант предпочтительнее, а потому – краткая инструкция:

1. В первую очередь придется выбрать тип рефинансирования. Вариантов два – или ипотечное, или потребительское;

Скриншот-цитирование с сайта zapsibkombank.ru

2. Вне зависимости от выбора, главное – нажать на кнопку «Оформить» и перейти в соседнее меню, где уже появились пустующие текстовые поля, которые и придется заполнить;

Скриншот-цитирование с сайта zapsibkombank.ru

3. Организаторы предложат указать номер мобильного телефона, ФИО, адрес электронной почты, город, а заодно сумму и срок кредитования;
4. Когда стартовый этап закончится, появится и другие – данные заемщика, контакты для связи, паспорт, подтверждение. В усредненном варианте на перечисленные разделы придется потратить от 10 до 15 минут. А дальше останется ждать звонка из банка «Запсибкомбанк» и надеяться на положительный исход.

Свой отзыв о банке и его услугах вы можете оставить ниже, отзывы проверяются. Бессодержательные или неподтвержденные отзывы удаляются.