Рефинансирование ипотеки в банке Открытие

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие: условия в 2019 году

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие

Программа рефинансирования кредитных продуктов позволяет заемщикам динамично двигаться в пределах своего долгового бремени между различными банками. Долгосрочные кредиты не являются неизменной долговой ношей, они также могут изменяться в сторону существенной экономии для клиента.

Рефинансирование ипотеки сегодня получило широкое распространение. Рефинансироваться могут как долги в пределах одного банка, так и обязательства в других кредитных учреждениях.

Главным условием такого шага является потенциальная выгода для клиента. Она может проявляться в сниженной ставке, более коротком сроке выплаты кредита или иных условиях нового договора кредитования.

Ответственным решением при переходе к рефинансированию является выбор банка. Банк должен быть надежным, удобным и выгодным. Рассмотрим, какие условия рефинансирования ипотеки в банке «Открытие», и стоит ли останавливать свой выбор на данном кредитном учреждении.

Что такое рефинансирование?

Рефинансированию подлежат не только ипотечные кредиты, но и обычные потребительские. Однако, чаще всего используется этот инструмент именно в отношении ипотек. Обусловлено это тем, что ипотека предполагает долгосрочный договор кредитования.

Рефинансирование – это перенос ипотеки из одного банка в другой на новых условиях кредитования. Условия эти всегда должны быть более выгодными, иначе в таком переходе нет никакого экономического смысла.

Старый ипотечный договор при рефинансировании погашается той организацией, с которой заемщик заключает новый договор.

Каждый банк предлагает свои условия рефинансирования. Зависят они не только от политики банка, но и от конкретного случая кредитования.

Далеко не каждый заемщик может воспользоваться такой услугой. Банк должен быть уверен в платежеспособности такого клиента, в его хорошей кредитной истории.

Перекредитование ипотеки в банке «Открытие»

Банк «Открытие» на рынке кредитования существует сравнительно недавно. Свою деятельность кредитное учреждение берет с 1995 года. Однако, за время свой работы банк охарактеризовал себя как надежного партнера. Он имеет стойкий внушительный капитал, а число его отделений с каждым днем увеличивается по всей стране.

Как и многие другие банки, «Открытие» оказывает услуги по ипотечному кредитованию. В банке можно получить заем на приобретение вторичного или нового жилья по программам «Квартира» и «Новостройка». Клиенты других банков могут рефинансировать ипотеку в «Открытии» даже с переменой валюты кредитования.

Для сотрудничества по рефинансированию ипотеки с банком «Открытие» необходимо, чтобы сумма нового кредита не превышала остаток по действующей ипотеке.

Условия рефинансирования

Банк «Открытие» предъявляет некоторые требования к своим клиентам, желающим рефинансировать свои ипотеки. Это обусловлено необходимостью гарантии защиты своих капиталов банка.

Итак, главные условия перекредитования от банка «Открытие» выглядят следующим образом:

• У заемщика должны отсутствовать просрочки по уплате основного долга и процентов;
• Квартира или иная приобретаемая недвижимость становится объектом залога при рефинансировании;
• Срок рефинансирования не должен превышать 30 лет;
• Возможно привлечение до 3 созаемщиков.

Программой рефинансирования в банке «Открытие» могут воспользоваться военные в отношении военной ипотеки на особых условиях.

Ставки кредитования нового договора определяются индивидуально и зависят от множества факторов. Максимальные и минимальные суммы новых ипотечных кредитов в банке определены в разрезе различных регионов страны. Так, для Москвы и Санкт-Петербурга клиенты могут кредитоваться суммами, в два раза превышающими установленные нормативы для остальных регионов.

Стоит учитывать, что в банке «Открытие» применяются некие скрытые надбавки к процентной ставке, в частности:

• При отказе от страхования вторичного жилья – 2%;
• При отказе от страхования жизни – 2%;
• До регистрации залога на недвижимость – 2%;
• Если прошло более 30 дней с момента одобрения заявки на рефинансирование до заключения нового договора – 0,25%.

Все ставки могут меняться и определяются на основании исходных данных клиента, которые он может внести в специальный калькулятор на официальном сайте банка — https://www.open.ru/.

Требования к кандидатам на рефинансирование

Помимо того, что клиент банка должен быть надежным заемщиком, к его личности предъявляются также особые жесткие требования, касающиеся его профессиональных характеристик, возрастных и личностных.

В частности, воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки в банке «Открытие» могут следующие категории граждан:

• Имеющие российское гражданство и временную или постоянную регистрацию;
• Им не должно быть более 65 лет;
• Последние 3 месяца они официально должно быть трудоустроена на одном рабочем месте;
• Ведя предпринимательскую деятельность, заемщик должен быть зарегистрирован в стране более 2 лет.

Кроме того, у банка «Открытие» есть целый список профессий, владея которыми клиенты не могут сотрудничать с банком, в том числе и на условиях рефинансирования ипотеки.

Не могут стать клиентом «Открытия»:

• Бармены и официанты;
• Работники казино и игровых клубов;
• Телохранители;
• Риелторы;
• Члены международных морских экипажей;
• Лица, работающие без оформления трудового или гражданско-правового договора.

Какие документы необходимо предоставить в «Открытие»?

Пакет документов, который необходимо в обязательном порядке предъявить в банк при попытке получения одобрения рефинансирования ипотеки, должен подтверждать финансовую надежность клиента.

Вместе с заявкой о рефинансировании необходимо представить:

• Паспорт;
• Копия трудового договора, заверенного отделом кадров;
• Справка 2-НДФЛ;
• Иные документы, подтверждающие дополнительные доходы: выписки со счетов, пенсионные справки и иные сведения;
• Финансовые и уставные документы в случае, если клиентом выступает ИП.

Когда у банка не возникнет вопросов относительно платежеспособности заемщика, он потребует представить на обозрение документы, касающиеся самой недвижимости. К ним относятся, в частности, договоры купли-продажи, выписки из ЕГРН, выписки из домовой книги и иные свидетельства.

Алгоритм подачи заявки на реструктуризацию ипотеки в 2019 году

Как всегда, подать заявку клиент может двумя способами: через личное посещение ипотечного отделения банка и через отправку онлайн заявки на официальном сайте.

Второй способ является более быстрым, ведь спустя короткое время клиент получает ответ об одобрении или об отказе в сотрудничестве с банком.

Банк «Открытие» рассматривает заявки на рефинансирование ипотеки в течение 48 часов.

После одобрения услуги заемщику перезванивает менеджер банка, дает точные разъяснения относительно дальнейших действий и условий сотрудничества. После этого клиент должен будет посетить офис банка с оригиналами необходимой документации и заключить новый договор на ипотеку.

Рефинансирование ипотеки других банков в «Открытии»: плюсы и минусы

Банк «Открытие» имеет довольно конкурентоспособную ипотечную программу, отчего многие заемщики останавливают свой выбор именно на нем при принятии решения о рефинансировании кредита.

Основные преимущества банка «Открытие»:

• Конкурентная процентная ставка по ипотеке;
• Специальные условия рефинансирования для военных;
• Возможность использования материнского капитала при кредитовании ипотеки;
• Большое количество отделений и филиалов банка в стране;
• Исчерпывающая информация о документах, необходимых для оформления рефинансирования.

Из негативных моментов, связанных с рефинансированием ипотек в банке «Открытие» можно отметить лишь:

• Жесткие требования к профессиональной деятельности будущего клиента;
• Наличие скрытых процентных ставок.

В целом, банк «Открытие» — это неплохая альтернатива при переоформлении кредитов других финансовых институтов. Многие заемщики остановили свой выбор именно на этом банке.

Отзывы тех, кто уже рефинансировал ипотеку в «Открытии»

За рефинансированием ипотеки в банк «Открытие» обращаются только те заемщики, для которых этот шаг дает существенную экономию. Для этого банк предлагает им более низкие процентные ставки, сниженные размеры ежемесячных платежей.

Это так называемый метод законной конкурентной борьбы между кредитными учреждениями, когда один банк переманивает к себе клиентов другого банка на долгосрочное кредитование.

Среди числа тех, кто остановил свой выбор именно на «Открытии», немало довольных:

Юрий: «Я обратился за рефинансированием ипотеки в банк «Открытие», так как был прельщен более низкими процентами. К моему удивлению, вся процедура переоформления кредита заняла не более недели.

В итоге, я снизил размер ежемесячных выплат по ипотеке с 38 000 до 17 000 рублей. Кроме того, мы с менеджерами банка подобрали более удобное число для внесения обязательных платежей, спустя несколько дней после получения заработной платы.

В результате этого даже незначительные задержки дохода не оказывают влияния на просрочку платежа по ипотеке.»

Ольга: «Мне пришлось взять ипотеку в тяжелое время, когда процентные ставки были гораздо выше тех, что сегодня повсеместно применяются. В итоге, устав платить больше, я обратилась в «Открытие» за рефинансированием ипотеки и была рада тому, что теперь мне приходится платить на 8 тысяч рублей меньше, чем я платила ранее другому банку.»

Елена: «О банке я узнал от друзей, которые недавно рефинансировали свою ипотеку именно в этом кредитном учреждении.

Я подал заявку через сайт и уже в тот же день со мной связался менеджер банка и дал все разъяснения относительно условий перекредитования.

Ставка была снижена до менее 9%, хотя раньше мне приходилось оплачивать кредит по ставке в 13%. Для меня это было очень выгодно, и я сменил ипотечный банк.»

Виталий: «Я воспользовался услугой рефинансирования ипотеки в банке «Открытие». У меня была валютная ипотека, и я сильно переживал, что менеджеры банка не справятся с такой сложной сделкой. В итоге, я остался доволен и работой сотрудников «Открытия», и теми условиями, на которых я сейчас выплачиваю ипотеку.»

Возможность выбирать сегодня сохраняется не только за потенциальными заемщиками, но и за теми, кто уже имеет действующие кредиты.

Услуга рефинансирования ипотеки позволяет подобрать клиенту лучшие условия кредитования, представленные на рынке. Банки заинтересованы в том, чтобы клиент выбран именно их и стал ежемесячно стабильно вносить на их счета суммы в оплату имеющегося долга.

Банк «Открытие» предлагает низкие ставки по ипотечному кредитованию, предъявляя при этом жесткие требования для новых заемщиков. Банк страхует свои риски и выбирает для сотрудничества только платежеспособных граждан и предпринимателей.

Рефинансирование в Банке «Открытие»

Рефинансирование помогает человеку выпутаться из долговой ямы без судебных разбирательств. Кредитное предложение в банке ФК «Открытие» в данной области осуществляется с учетом низкой процентной ставки и увеличенного срока по выплатам.

Порядок рефинансирования ипотеки в Банке «Открытие»

Оформить рефинансирование в банке «Открытие» можно на потребительский кредит, ипотеку, автокредит, овердрафт, кредитную карту. Основное преимущество данной финансовой организации в том, что здесь могут одобрить заявку на рефинансирование при наличии просрочек по платежам за предыдущий кредит в другом банке.

Для перекредитования физическое лицо должно оформить заявку и предоставить комплект необходимых документов. При желании клиент может подать заявление онлайн или отправиться в отделение банка «Открытие». Услуга «получить кредит на погашение других кредитов» доступна для всех физических лиц, которые подходят под возрастное ограничение: от 23 до 68 лет.

Окончательный вердикт устанавливает Кредитный комитет. Если решение положительное, клиент приглашается в банк для подписания кредитного договора на индивидуальных условиях и с новым графиком платежей. Погашение старого долга берет на себя уже банк «Открытие», а заемщику остается вовремя вносить платежи согласно новому кредитному договору.

Требования к ипотеке и заемщику

Банк Открытие в 2015-2016 годах объединил ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и «Петрокоммерц».

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие возможно при соответствии заемщика следующим требованиям:

• Необходимо иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию в районе банка, где оформляется перекредитование;
• Физическому лицу должно быть от 23 до 68 лет;
• Официальное трудоустройство;
• Опыт работы на последнем рабочем месте не меньше полугода;
• Заемщик не должен быть акционером или учредителем юридического лица.

Также к потенциальному клиенту выдвигаются дополнительные требования, касающиеся его кредита:

• Объем платежей должен составлять не больше 50% от общего дохода семьи;
• Займ должен быть открыть не менее 6 месяцев назад;
• Должно быть совершено не менее 12 платежей по рефинансируемому кредиту за последний год;
• Отсутствие справки о банкротстве за последние 5 лет.

Объект залога — квартира также должна соответствовать выдвигаемым требованиям:

• Залоговая собственность не должна быть единственной у физического лица;
• Квартира не должна являться объектом для сноса, иметь статус социального жилья или подлежать капитальному ремонту;
• Обязательно наличие санузла и кухни;
• Отсутствие зарегистрированных физических лиц, в том числе несовершеннолетних граждан;
• Отсутствие задолженностей по оплате коммунальных услуг;
• Подходящий год постройки дома;
• Наличие отопления, газа, электричества, холодного и горячего водоснабжения;
• Состояние окон, дверей, крыши и сантехники должно быть пригодным для жизни.

В банке Открытие рефинансированию не подлежит ипотека по квартире, которая приобреталась по договору о долевом участии в строительстве.

Процентная ставка

Процентная ставка на рефинансирование в банке «Открытие» составляет 10% для всех физических лиц.

Однако банковская организация предоставляет надбавки по процентам:

• Если доход подтверждается не по форме 2-НДФЛ, процентная ставка увеличится на 0,25%;
• Если физическое лицо не является зарплатным клиентов банка, ставка увеличится на 0,25%;
• Если заемщик — индивидуальный предприниматель или акционер, владелец/совладелец бизнеса, годовые проценты повысятся на 1%;
• При отсутствии страхования процент увеличат на 2%.

За получение более выгодных условий клиенту необходимо заплатить комиссию в размере 2,5% от суммы кредита. Для сравнения изучите порядок рефинансирования ипотеки в Газпромбанке в этом году.

Рефинансирование потребительского кредита в Банке «Открытие»

Рефинансирование потребительских кредитов физических лиц включает такие условия:

• Максимальный размер ссуды, которую можно переоформить, варьируется от 50 000 до 1,5 миллионов рублей;
• Срок погашения кредита составляет: от 6 месяцев до 5 лет;
• Привлечение созаемщиков и поручителей не требуется;
• В прошлом кредитном договоре обязательно должен присутствовать пункт о возможности досрочного погашения кредита;
• Займ должен быть оформлен в рублях.

Процентная ставка на рефинансирование потребительского кредита в банке «Открытие» от 14,5% до 24,5%.

Проценты утверждаются банком индивидуально для каждого физического лица. Размер ставки зависит от срока кредитования. Также в индивидуальном порядке согласовывается число рефинансируемых кредитов.

Необходимые документы

Для рефинансирования ипотеки или потребительского кредита физическое лицо предоставляет:

• Паспорт;
• Документ о трудоустройстве и ежемесячном доходе за последние полгода: копия трудовой книжки и справка по форме банковской организации или 2-НДФЛ;
• Справка об остатке долга;
• Копия кредитного соглашения с примером графика платежей;
• При наличии нужно предоставить копию документа о замужестве/разводе.

Предварительно клиент должен оформить заявку и дождаться ответа банка. Заполнить анкету предлагается на официальном сайте или в отделении банка.

Причины для отказа в рефинансировании

Несмотря на высокий процент одобрения заявок, специалисты банка «Открытие» могут отказать в предоставлении кредита на погашение другого кредита.

Частыми причинами для отказа являются:

• Неполный список документов;
• Низкий уровень платежеспособности клиента;
• Наличие просрочек по предыдущим платежам;
• Остаток маленького срока на погашение ссуды: от года до трех лет;
• Оформление займа не более, чем полгода назад;
• Плохая кредитная история.

«Рефинансирование кредита в Банке Открытие» — программа, которая позволяет изменить условия соглашения на выгодные для себя и с легкостью погасить долг, без судебных разбирательств.

Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие»

12.01.2018

Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» пользуется повышенным спросом благодаря тому, что предлагаются максимально выгодные условия при минимальных требованиях к потенциальным заёмщикам.

Процентная ставка по ипотечному кредитному договору зависит от ключей ставки рефинансирования, которая каждый квартал пересматривается и утверждается Центральным Банком России. Вслед за изменение ключевой ставки меняют условия своего кредитования и многие финансовые организации. Они начинают предлагать своим клиентам боле выгодные условия.

Если кредитный договор краткосрочный (оформлен на 12 – 36 месяцев), то процедура переоформления может не принести желаемой выгоды. Это связано с тем, что в первую очередь банки в первые поступления ежемесячных платежей взимают начисленные проценты.  Поэтому на момент рефинансирования уже может остаться к выплате основная сумма долга.

Переоформляться в этом случае не только не имеет смысла, но и может даже увеличиваться долговое бремя.

А вот в отношении ипотечных договоров, которые оформляются чаще всего на сроки больше 10 – 15 лет, эта процедура позволяет осуществлено сэкономить семейный бюджет. Обратите внимание, что сначала необходимо внимательно изучить ежемесячный график внесения платежей.

Там указывается структура платежа (сколько идет на уплату процентов, а сколько взимается для погашения тела долга). Если вторая часть составляет 25 – 35 % от общей суммы вносимого ежемесячно платежа, то рефинансирование будет иметь смысл.

А вот в том случае, если большая часть процентов уже выплачена, проводить переоформление ипотечного кредитного договора в рамках понижения процентной годовой ставки уже не стоит. Больше понесете убытков на процедуре переоформления документов.

Уже выплаченные банку кредитные проценты по ипотечному договору вам никто не вернет. Поэтому внимательно читайте график платежей, и все считайте. Как следует из практики, наиболее выгодно рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» для клиентов, оформивших кредитные договоры в период с 01 января 2014 года по 01 января 2017 года.

Условия рефинансирования ипотеки

В рамках предлагаемой программы разработаны конкретные условия рефинансирования ипотеки в банке «Открытие», и мы предлагаем с ними ознакомиться. Начнем с традиционных требований к потенциальным клиентам кредитного учреждения. Для того, чтобы претендовать на право перекредитоваться, нужно соответствовать следующим условиям:

• находиться в возрасте от 18-ти до 65-ти лет (обратите внимание, что все солидарные созаемщики должна подходить под этот возрастной ценз);
• иметь общий трудовой стаж не менее 12 (двенадцати) календарных месяцев непрерывно;
• стаж на последнем месте трудоустройства не может быть меньше 3 (трех) месяцев);
• нет просроченных кредитных и дебиторских обязательств;
•  доход достаточный для обеспечения прожиточного минимума и внесения ежемесячного платежа в полном размере;
• уже есть договор ипотечного кредитования;
• нет просрочек по этому договору в течение последних 180 дней.

Если вы подходите под все перечисленные требования, то необходимо ознакомиться с условиями рефинансирования ипотеки в банке «Открытие» Сделать это можно на их официальном сайте, где в распоряжение будущего клиента предоставляется такой важный финансовый инструмент, как калькулятор. Внеся в него все параметры, можно увидеть наглядно – будет ли выгодна лично вам эта процедура рефинансирования.

Вот основные условия рефинансирования ипотечного кредитования в банке «Открытие» по состоянию на сегодняшний день:

1. процентная ставка от 9,35% (она считается промо-ставкой, к которой могут прибавляться различные повышающие коэффициенты, например, за отсутствие справки по форме 2-НДФЛ, страхового полиса и т.д.);
2. минимальный срок для кредитования составляет 60 месяцев;
3. максимальный срок для кредитования составляет 30-ть (тридцать) лет;
4. сумма кредита не может превышать 80 % от стоимости залогового имущества (квартира, коттедж, дом, земельный участок);
5. требуется полное страхование;
6. в том случае, если супруг/супруга не является солидарным созаемщиком по ипотечному договору рефинансирования, банк вправе потребовать заключения брачного договора с его регистрацией у нотариуса;
7. минимальная сумма кредитования составляет 500 000 рублей;
8. максимальная сумма для регионов РФ составляет 15 000 000 рублей, а для городов Федерального значения увеличивается до 30 000 000 рублей.

Для того, чтобы детально просчитать все суммы первоначального взноса, остаточного платежа, остатка долга, воспользуйтесь онлайн калькулятором на официальном сайте банка.

Как происходит рефинансирование?

А теперь предлагаем узнать о том, как происходит процедура рефинансирования ипотечного кредитного договора в банке «Открытие». Этот алгоритм является стандартным для всех, работающих на территории Российской Федерации банковских организаций. Он утвержден специальными формулярами, регламентирующими работу кредитных учреждений.

Сначала заёмщику необходимо обратиться с заявлением о рефинансировании в тот банк, где уже оформлен кредитный договор.

В течение 10-ти рабочих дней финансовая организации обязана рассмотреть заявление клиента и предоставить ему письменный аргументированный ответ.

Если это положительное решение, то рекомендуем внимательно пересчитать: что вы в итоге получите. Вполне вероятно, что в конченом итоге это будет вам выгоднее, чем менять банк.

Если решение отрицательное или предложенные условия вас не устраивают, то идете в банк «Открытие». Ответ банка, в котором в настоящее время имеется действующий ипотечный договор кредитования – это обязательный документ. Его нужно будете предоставлять сотруднику офиса.

Подавайте заявку в установленной форме и отправляйтесь собирать недостающие документы. После принятия положительного решения их нужно будет предоставить менеджеру.

Если процедура рефинансирования ипотеки будет инициирована, то она будет проходить по следующему определённому порядку:

• банк готовит пакет документов и договоров для подписания;
• вы переделываете полисы страхования в пользу банка «Открытие»;
• согласно предоставленной выписке с расчетного ипотечного счета, кредитная организация перечисляет финансовые средства в полном объеме остатка долга предыдущему банку сразу же после подписания договора;
• затем вы переоформляете залог в пользу банка «открытие»;
• продолжаете внесение ежемесячных платежей по новому графику в это финансовое учреждение.

Как видите, в процедуре нет ничего особенно сложного. Трудности могут возникнуть только в ряде специфических случаев.

Например, если за прошедший период у заемщика произошло ухудшение материального положения, снизились доходы или появились новые члены семьи.

В этом случае нужно внимательно просчитывать суммы совокупного дохода семьи и возможно, привлекать дополнительных созаемщиков. Хотя их количество в данном банке ограничено тремя.

Какие документы нужны для рефинансирования?

Еще один важный вопрос касается того, какие документы необходимы для рефинансирования ипотеки в банке «Открытие». Этот список по сути стандартный для всех видов ипотечного кредитования. Исключение составляют документы по уже действующему ипотечному кредитному договору.

Итак, в банк нужно предоставить следующие документы для начала процедуры рефинансирования:

• действующий договор с приложенным к нему графиком ежемесячных платежей;
• ответ банка на запрос заёмщика и рефинансировании с предоставлением меньшей процентной ставки;
• выписка с банковского счета, открытого для обслуживания ипотечного кредита с указанием сроков и размеров внесения платежей, суммой остаточного долга;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по формуляру банка;
• копия трудовой книжки (или договора подряда);
• правоустанавливающие документы на объект недвижимости 9выписка из государственного реестра);
• документы бюро технической инвентаризации 9поэтажные планы, экспликации, кадастровая оценочная стоимость и т.д.);
• страховые полисы;
• общегражданские паспорта всех созаемщиков;
• справка по месту жительства о составе семьи;
• если есть, то сертификаты на право получения финансовой помощи от государства (материнский капитал, молодая семья, военная ипотека и т.д.).
• индивидуально могут быть затребованы и другие виды документов. Так, если между супругами заключен брачный договор, то его заверенная ксерокопия также должна быть предоставлена. Свидетельство о браке также должно входит в пакет документов. Если есть дети, то прикладываются свидетельства о их рождении.

Для заёмщиков, являющихся индивидуальными предпринимателями пакет документов должен дополняться выпиской с расчетного банковского счета ИП, выпиской из декларации о доходах и расходах за предыдущий налоговый период. Получить её можно в районной инспекции ФНС России. Также требуется свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя. Срок работы ИП должен быть больше 24-х месяцев.

Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» Ссылка на основную публикацию

Рефинансирование ипотеки в банке “Открытие”: условия и ставки

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПрограмма банка «Открытие» по рефинансированию ипотеки предлагается заемщикам для получения нового займа на более привлекательных условиях или изменения валюты кредита на рубли. Рефинансирование помогает сэкономить при уменьшении процентной ставки и облегчить ипотечное бремя путем уменьшения ежемесячного платежа.

Программа перекредитования ипотечных займов действует для заемщиков, не допускавших длительных просрочек по ипотеке. Банк рассматривает заявки при наличии просроченных платежей, случившихся за последние полгода, но продолжительностью не более 30 календарных дней.

Ссуда выдается для исполнения обязательств, полученных на цели:

1. Покупки жилья на вторичном рынке или при инвестировании в строительство.
2. Покупки вторичного жилья и оплаты неотделимых улучшений.
3. Рефинансирования ипотечного кредита, выданного для приобретения вторичного жилья (и оплаты неотделимых улучшений) или финансовых вложений в строительство.

Общие положения программы перекредитования ипотеки:

Сумма кредита (не превышает размер задолженности по первоначальному ипотечному кредиту)

Обеспечение

Количество заемщиков

Комиссия банка

Размер кредита

Процентная ставка

Минимальная сумма — 500 000 руб., максимум 30 000 000 руб. для Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Минимальная сумма — 500 000 руб., максимум 15 000 000 руб. — для остальных регионов России

Недвижимость, бывшая предметом залога и объектом покупки целевого кредита

Максимум 3

Анализ клиентской заявки и предоставление ссуды — без дополнительной оплаты. Остальные услуги по тарифам банка

20-80% от стоимости залога, если заемщик или созаёмщик предоставляет информацию о доходах по форме банка.20-90% от стоимости имущества, когда заемщики получают зарплату на счета в банке «Открытие».

От 8,7%*

* Промо-ставка при сроке договора 5 лет, сумме первоначально вносимых средств — больше 50%, предоставлении всеми заемщиками/созаемщиками справок 2-НДФЛ, при оформлении страховой защиты жизни и трудоспособности, риска утраты права собственности на объект покупки или ограничения прав на него.

Надбавки к минимальной процентной ставке:

1. Для заемщиков — не зарплатных клиентов — 0,25%.
2. Когда один из заемщиков не может подтвердить доход по форме 2-НДФЛ — 0,25%.
3. Если один из участников сделки является индивидуальным предпринимателем, учредителем бизнеса — 1%.
4. До момента регистрации ипотеки в пользу нового кредитора — 2%.
5. Нет страховой защиты жизни и трудоспособности — 2%.
6. Нет страховки на предмет утраты права собственности (ограничений) на приобретаемую квартиру — 2%.  Распространяется только на первые три года владения помещением.Данный пункт не применяется в отношении объектов долевого строительства или при участии в ЖСК.

Средства для рефинансирования предоставляются в рублях РФ, без первоначального взноса.

Рефинансирование (реструктуризация) ипотеки банка «Открытие»

Для банков рефинансирование собственных ипотечных займов приравнивается к реструктуризации кредита, поэтому многие банки неохотно предлагают программы рефинансирования своим заёмщикам.

Однако клиенты банка «Открытие», получившие ипотечные займы, могут воспользоваться рефинансированием при соблюдении следующих условий:

• сумма заемных средств не превышает остаток задолженности;
• размер кредита составит 20-90% от стоимости квартиры.

Принимаются заявки от добросовестных клиентов, не допускающих просрочку при исполнении обязательств.

Клиенты, получившие предыдущую ипотеку в другой организации, обязательно должны оплатить не менее 6 ежемесячных платежей по ней для участия в кредитной программе «Рефинансирование».

Сумма нового кредита в целях реструктуризации не может превышать остаток задолженности, включая сумму процентов, начисленных на момент досрочного погашения.

Заемные средства составляют 20-85% от стоимости залогового имущества.

Требования к заявкам на рефинансирование

Политикой банковского учреждения установлены критерии, которым должны соответствовать потенциальные заемщики и объекты сделок.

Требования к заемщикам

При рассмотрении заявки сотрудники обращают внимание на следующие параметры. В первую очередь, необходимо наличие гражданства и регистрации на территории России. Допускается временная прописка.

Целевая ссуда предоставляется совершеннолетним лицам, не достигшим 65-летнего возраста.

Требования к трудовому стажу потенциального клиента:

• непрерывность трудовой деятельности более года;
• трудоустройство на последнем месте больше 3 месяцев.

Чтобы иметь возможность рефинансирования кредита, частный предприниматель или учредитель компании должны быть зарегистрированы на территории нашей страны более двух лет.

При недостаточности доходов заемщика для одобрения нужной суммы кредита банк разрешает привлекать до двух созаёмщиков.

Солидарную ответственность за исполнение обязательства могут нести:

1. Клиенты, состоящие в официальном или гражданском браке.
2. Родители, дети, братья (сестры) заемщика, его супруга/супруги.

Банк не принимает к рассмотрению заявки от лиц, чье трудоустройство связано с повышенным риском потери работы или с непостоянным доходом. Вероятность отказа повышена для таких профессий, как:

• сотрудники спортивных покер — клубов, казино и других организаций, связанных с игорной деятельностью;
• секьюрити;
• официанты, бармены;
• наемные работники, трудоустроенные у предпринимателя, действующего без печати;
• члены команды транспортных средств, осуществляющих международные морские перевозки;
• риэлторы, работающие в агентстве;
• люди, которые работают без заключения трудового контракта или договора гражданско-правового характера.

К последней категории не относятся нотариусы или адвокаты, работающие в коллегиях, бюро или юридических компаниях.

В качестве источника дохода рассматриваются:

• заработок по основному месту работы, вместе с премиями;
• поступления в результате трудовой деятельности по совместительству (можно указывать двух работодателей);
• выручка от предпринимательства;
• рента от сдачи в аренду собственной недвижимости;
• пенсионные поступления.

В качестве документов, подтверждающих доходы, принимаются:

1. Справки по форме 2-НДФЛ в обязательном порядке.
2. Формы банка, заполненные по месту работы с указанием ежемесячного заработка. Бланки подписываются руководителем и главным бухгалтером, заверяются печатью организации.
3. ИП предоставляют декларации по налогам за 2 года.
4. Иные официальные бумаги с указанием источника доходов.
5. Балансы за два года и прочие документы, указывающие на постоянный источник дохода (необходимы при заявке, поданной собственниками компаний).
6. Справки, свидетельствующие о дополнительном доходе. К ним относятся 3-НДФЛ, справки о размере пенсии, выписки с банковского счета.

Если за услугой обращаются топ-менеджеры, им необходимо дополнительно предоставить копии учредительных и других документов о составе владельцев компании.

Многочисленные отзывы на портале banki.ru свидетельствуют о том, что сроки рассмотрения заявок достаточно длительные.

Требования к рефинансируемому кредиту

Банк «Открытие» устанавливает отдельные требования для займов, подлежащих рефинансированию. Обязательным условием является исполнение обязательств по нему в течение минимум полугода.

Кроме того, организацией установлены параметры, которым должно соответствовать жилое помещение, приобретаемое за счет заемных средств. Имущество не должно быть предметом судебных споров, притязаний третьих лиц, находиться под обременением.

В отношении помещения не допускается наличие заключенных договоров любого характера. У заемщика не должно быть препятствий для регистрации в квартире.

Вторичное жилье должно иметь обособленные помещения для кухни и санузла, в нем обязательно наличие электроснабжения, канализации, водопровода, централизованного отопления.

С более детальными требованиями к имуществу, месту нахождения многоквартирного дома можно ознакомиться по ссылке.

Первичный пакет документов

При начальном рассмотрении заявки нужен следующий пакет бумаг:

1. Анкета — заявление.
2. Российский паспорт.
3. Заверенные копии документов, подтверждающих общий трудовой стаж: трудовая книжка или трудовой договор. Пункт не относится к участникам зарплатного проекта банка «Открытие».
4. Справки о размере дохода за последние полгода, или другое время выполнения трудовых обязанностей, но не меньше трех месяцев. Помимо этого, справки о заработке за весь предыдущий год. Документы заполняются по форме 2-НДФЛ или по образцу банка.
5. Отчетность, учредительные документы на организацию для ИП и собственников компаний, согласно перечню, выданному кредитором.
6. Подтверждение заемных обязательств по ипотечной ссуде.

Дополнительно потребуется согласие на обмен банком информацией с бюро кредитных историй.

Документы по залогу

Список необходимых документов на квартиру:

• при наличии — свидетельство о регистрации прав на недвижимость;
• документы, являющиеся основаниями для перехода прав собственности к заемщику;
• справка с выпиской из домовой книги;
• паспорта или свидетельства о рождении, СНИЛС, ИНН владельцев жилого помещения.

При необходимости может понадобиться расширенный список документов.

Полный перечень документов по залогу представлен здесь.

Как оформить заявку

Подать заявку на участие в программе банка «Открытие» «Рефинансирование ипотеки» можно в любом отделении банка (перечень ипотечных центров).

Можно и на официальном сайте в разделе «Ипотека», кликнув «Оформить онлайн».

Здесь же банком предложен калькулятор для примерных расчетов.

Другой способ — позвонить по номеру 8-800-500-43-43. После заполнения заявки в течение нескольких дней с вами свяжется менеджер.

Способы погашения

При получении нового займа клиенту открывается счет, к которому дополнительно можно заказать карту.

К моменту ежемесячного погашения на счет нужно внести сумму платежа. Это делается в отделениях кредитно-финансового учреждения, банкоматах банка «Открытие», терминалах «Элекснет», QIWI.

Пополнить карту можно в «Связном», «Альт-Телеком», «Pinpay express», «Эльдорадо», «Telepay» и «RosExpress» через систему расчетов «Рапида». Для этих целей также используются «Яндекс Деньги» и межбанковские переводы.

Дополнительно можно использовать сервис «Золотая корона» (взимается комиссия в размере 1%, минимум 50 рублей). При обращении в первый раз потребуется указать номер счета и телефон.

Следует учитывать сроки зачисления средств и размер комиссии при оплате ипотечных взносов не через отделения и банкоматы банка «Открытие».

Полное или частично-досрочное исполнение обязательств допускается без каких-либо ограничений. Для этого нужно обратиться в отделение банка и заполнить заявление. Комиссия за подобную услугу не предусмотрена.

Подробнее: о том, как узнать задолженность, оплатить и погасить кредит в банке «Открытие».

Особенности рефинансирования

Несмотря на то, что программа призвана улучшить материальное положение заемщика, есть определенные нюансы. Они заключаются в дополнительных затратах, связанных с услугами сторонних лиц, а также переоформлением залога (снятие обременения первичного кредитора и регистрация залога в пользу банка «Открытие»).

При оформлении рефинансирования клиенту необходимо оплатить следующие услуги:

1. Экспертная оценка имущества. Стоимость полученного отчета зависит от тарифов компании.
2. Приобретение страховой защиты, в дальнейшем страховая премия уплачивается каждый год. Средние тарифы финансовых организаций составляют около 1% от суммы кредита.
3. Оплата за аккредитив или аренду ячейки, согласно тарифам банка.
4. Оплата услуг нотариуса. В тех случаях, когда законодательство предусматривает нотариальную заверку договора купли-продажи, и отправку документов в Росреестр для регистрации (услуги оплачиваются по тарифам конкретного нотариуса).
5. Перед государственной регистрацией договора купли-продажи или ипотечного договора необходимо оплатить госпошлину, ее размер установлен НК РФ. Если документы на регистрацию подает третье лицо, то его услуги оплачиваются по договоренности между сторонами.

Важной особенностью рефинансирования ипотеки является наличие беззалогового периода, то есть периода времени, в течение которого происходит переоформление залога в пользу банка «Открытие». Длится он, как правило, около 2-х месяцев. Всё это время по условиям банка будет действовать повышенная процентная ставка (+2%).

Подробнее: об особенностях рефинансирования ипотеки с маткапиталом.

Банк Открытие – рефинансирование ипотеки: военная и других банков

Перекредитование – отличный способ снизить долговую нагрузку на семейный бюджет, поскольку данный вид займа практически всегда подразумевает уменьшение ежемесячных платежей. При этом оформить новый кредит на покрытие старого способны даже те люди, у которых нет проблем с плановыми платежами. Наоборот, чем меньше сложностей, тем проще получить более выгодные условия.

Не предусмотрено ограничений и для клиентов, которые обратятся в банк Открытие для рефинансирования военной ипотеки. Главное, соответствовать требованиям кредитной организации и подтвердить собственную платёжеспособность.

Кроме того, перед подачей заявки на кредитование рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором и убедиться, что обновлённые условия окажутся выгоднее и привлекательнее предыдущих.

Для военной ипотеки

Кредитор не предусмотрел отдельных условий перекредитования военной ипотеки.

Открытие разделяет потенциальных клиентов по другим критериям:

• зарплатные клиенты, получающие деньги на карту или счёт банка, или люди, решившие рефинансировать заём, залогодателем по которому выступает ПАО «Открытие»;
• индивидуальные предприниматели;
• остальные заёмщики.

Указанные параметры влияют на сумму. Если по договору один из заёмщиков является ИП, кредит не может превышать 70% от стоимости залога. Для зарплатных клиентов порог финансирования увеличен до 85%. Остальным стоит рассчитывать на 80% от цены недвижимости.

Для ипотеки других банков

Остальные условия кредитования в 2019 году выглядят следующим образом:

• сумма – от 500 тысяч до 30 миллионов рублей;
• минимальный размер займа – от 20% от стоимости залога;
• срок – от 3 до 30 лет;
• процентная ставка – от 10,2%.

Отдельного внимания заслуживает последний пункт. На итоговые цифры обычно влияют дополнительные показатели, поэтому перед подачей заявки клиентам стоит учесть то, как различные факторы изменяют ставку:

• +0,25, если первоначальный взнос составил меньше 20%;
• +1, когда один из созаёмщиков оказывается ИП;
• +2, если должник не застраховал жизнь и потерю трудоспособности;
• +2, при отказе от страховки риска утраты, порчи или повреждения имущества (обязательно в течение первых 36 месяцев);
• +2 до момента оформления залога.

Перечень необходимых документов для рефинансирования

Чтобы получить заём, нужно подготовить:

• паспорт;
• документы, подтверждающие получение стабильного, постоянного дохода;
• кредитный договор, который требуется закрыть, и справку с информацией об остатке задолженности;
• позднее понадобятся документы на недвижимость, включая страховку и закладную.

Дополнительно нужно заполнить анкету-заявку на рефинансирование ипотеки других банков в банке Открытие. Если должник решил перекредитовать заём, выданный Открытием, кредитный договор не потребуется.

Отдельного внимания заслуживает информация о доходах. Их можно подтвердить:

• заверенной копией трудовой книжки (договора) и справкой (для физических лиц);
• копией налоговой декларации, если заёмщик – индивидуальный предприниматель;
• 3-НДФЛ или 2-НДФЛ, если заявку подаёт владелец юридического лица.

Процесс оформления рефинансирования ипотечного кредита в банке Открытие

Процесс подачи заявки и получения денег не содержит ничего необычного.

Заёмщикам придётся:

1. заполнить онлайн-заявку на официальном сайте кредитора (на странице с описанием кредитной программы);
2. дождаться предварительного одобрения от банка;
3. посетить ближайшее отделение с готовым пакетом документов, включая документы на заложенный объект;
4. дождаться окончательного решения;
5. погасить за счёт полученных средств старый долг;
6. оформить страховку и передать залог кредитной организации.

После чего останется постепенно выплачивать задолженность, согласно графику.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Чтобы узнать о займе чуть больше, стоит заранее прочесть отзывы о рефинансировании кредита в банке Открытие и воспользоваться кредитным калькулятором:

• отзывы позволяют разобраться в особенностях обслуживания, которые обычно не упоминаются сотрудниками банка;
• ипотечный калькулятор поможет уточнить сумму ежемесячных платежей, общий объём переплаты и потенциальную выгоду.

При этом в каждом случае важно помнить, что точные сведения указаны в договоре, а отзывы и калькулятор носят приблизительный характер.