ИИС банка Открытие: тарифы и условия

Где лучше открыть ИИС — сравнение тарифов брокеров

Индивидуальный счет для инвестиций имеет значительное количество преимуществ, чем и привлекает новых вкладчиков. Помимо годовых процентов, которые обещаны вкладчикам, владельцы ИИС имеют возможность получить вычет из налога. Данная особенность делает представленный вариант инвестирования еще более привлекательным.

Где лучше открыть ИИС

По той причине, что данный инвестиционный счет предоставляет возможность вкладчикам инвестировать в облигации с акциями и опционы с фьючерсами, он нуждается в посреднике.

Посреднической деятельностью занимается брокер. В роли брокера могут быть как банки, так и инвестиционные компании. Выбор посредника зависит исключительно от индивидуальных предпочтений.

Что касается новичков, то им стоит обратить внимание на опыт работы на рынке представленного брокера, а также размер комиссии, которую он берет за то, что предоставляет возможность инвесторам вкладывать в ценные бумаги или же валюту.

Также не стоит пренебрегать отзывами о работе данных структур.

По популярности выделяют три категории брокеров:

1. К наиболее популярным структурам, которые выступают в роли посредников, относят некоторые инвестиционные компании, а также банки. Они известны тем, что большая часть открытых инвестиционных счетов отерты именно у них. Из всего количества посредников выделяют Финам с Альфа-Капиталом, которые является инвестиционными компаниями, Открытие, являющееся финансовой группой, сюда же относят БКС. Перечисленные структуры являются наиболее популярны, что дает возможность инвестировать даже тем, кто проживает в маленьких городах. И все потому что, филиалы данных брокеров можно найти даже там.
2. К данной категории относят менее популярные структуры, но несмотря на это, многие из них находятся на слуху у инвесторов. Это также могут быть как банки, так и инвестиционные компании. Если говорить о банках, то данные объекты больше направлены на банковскую деятельность, чем на посредническую. В этом и причина того, что их популярность значительно ниже предыдущей категории.
3. Представленная категории содержит в себе наименее популярные структуры, которые только начали брокерскую деятельность или же за время своей деятельности не смогли обрести популярность среди инвесторов. Причин этому может быть масса.

Если речь идет об инвесторе новичке, то ему стоит выбирать брокеров из первой или же второй категории. Это позволит обезопасить его и вложенные средства. Среди российских банков, в которых можно открыть ИИС, выделяют Сбербанк С ВТБ. Данные представители являются лидерами на рынке брокеров. Особенно это касается Сбербанка, который занимает там высокие позиции с большим отрывом.

Стоит ли открывать ИИС

Если ранее инвестор ни разу не вкладывал средства посредством индивидуального счета, то вопрос об то, стоит ли пробовать данный способ инвестирования, у многих вызывает недоумение. Происходит это лишь потому, что у некоторых вкладчиков недостаточно знания относительно индивидуальных инвестиционных счетов.

Чтобы дать точный ответ на вопрос, стоит ознакомиться с основными его особенностями:

1. Длительность срока вклада по данному счету – 3 года. После трех лет инвестор может снять собственный капитал и начисленные проценты. Если же вкладчик решить забрать денежные средства ранее срока, то такая возможность также предоставляется. Только в данном случае он лишает себя возможности получить вычет из налога, который полагается всем налогоплательщикам, открывающим ИИС.
2. Валюта, в которой можно инвестировать средства – рубли. ИИС не предусматривает другой валюты.
3. Один инвестор имеет возможность открыть только один счет.
4. Относительно доступа к конкретным рынкам у некоторых брокеров возникают проблемы. Например, Финам не имеет с этих проблем, а вот Промсвязьбанк ограничивает собственных вкладчиков в разнообразии инвестиционных инструментов.
5. Большинство посредников устанавливают собственную минимальную сумму вклада.
6. Открыть ИИС может только резидент России.
7. Максимальная сумма вклада – 400 тысяч рублей. Но на деле инвестор может вкладывать и большую сумму, только вычет из уплаченного налога полагается из фиксированной суммы.
8. Каждому инвестору налогоплательщику полагается вычет из налога в размере 13 процентов от вложенной суммы. Но относительно этого есть ограничения, сумма выплат не должна превышать 52 тысячи рублей. Получение данного вычета происходит единоразово за весь срок действия данного счета. При закрытии представленного, и открытии нового счета у инвестора снова появляется возможность получить налоговый вычет.
9. Некоторые посредники предоставляют возможность открыть счет в онлайн режиме. Данная особенность считается большим плюсом для тех, кто не имеет возможности посетить филиал брокера для открытия индивидуального счета.
10. Открыть индивидуальный счет могут не только юридические, но и физические лица.

Представленная информация в общих чертах описывает особенности данного счета. Для тех, то инвестирует посредством него, выделяют довольно большое количество плюсов. Как и в другом способе инвестирования, здесь есть и недостатки, которых значительно меньше.

Данный способ подойдет для тех, кто ценит безопасность и желает получить доход. По данным характеристикам подходит и банковский депозит, но у него, несмотря на видимую стабильность и безопасность отсутствует возврат от уплаченного налога.

К тому же, несмотря на некоторые заблуждения, посредством данного счета можно получить значительно больший доход, чем от депозита.

Открыть ИИС в Сбербанке

Открытие счета в Сбербанке не предоставляет сложностей для инвесторов, которые имели дело с открытием счета. Данная процедура по сложности не сильно отличается от создания обычного счета в банке. Но для, тех, кто впервые сталкивается с этим, представлена следующая инструкция.

Несмотря на то, что данная сеть банков является довольно распространенной, не в каждом Сбербанке возможно открыть ИИС. Дело в том, что не в каждом отделении есть подразделение, занимающееся оформлением индивидуального счета. Посредником является не сам банк, а его часть, которая функционирует не во всех филиалах банка.

Чтобы узнать, если в конкретном городе возможность открыть ИИС, инвестору стоит позвонить по номеру телефона, который указан на официальном сайте банке. Там же ему продиктую адрес ближайшего отделения, и назовут имя сотрудника, который проводит данную операцию.

Если же вкладчик живет в небольшом городе, в котором нет соответствующего подразделения, то дальнейшие действия инвестору также подскажет оператор по телефону. Но для этого будет необходимо поехать в ближайшее отделение в области.

По времени процедура может занять час и более. Это связано с тратой времени на чтения договора, заполнения анкеты и подготовку документов сотрудником банка.

В процессе создания счета менеджер, который занимается его открытием подробно, что и зачем необходимо делать, и что ожидает вкладчика.

Подпись и заполнение всех необходимых документов происходит именно в отделении. Перечень документов, которые должны быть прочитаны, заполнены и подписаны:

1. Анкета, которую вкладчик должен заполнить лично или же при помощи менеджера. Сюда же относят дополнительную анкету, где инвестор указывает дополнительные ведения о себе.
2. Написанное заявление, которое является доказательством начала сотрудничество в конкретным брокером.
3. Кроме этого, оператор предоставляет стороне договора документальное уведомление о возможных рисках, а также тарифах обслуживания.
4. В завершение менеджер предоставляет акт према-передачи таблиц с кодами, но саму таблицу вкладчик получит спустя 5-15 дней, когда сам менеджер позвонит клиенту и пригласит в отделение.

После того, как все документы будут на руках у вкладчика, процедура открытия счета будет завершена. Но окончательным шагом будет получение сообщения на электронную почту с извещением условия сотрудничества.

Открыть ИИС в ВТБ

Процедура создания ИИС в данном банке, который также может выступать в роли посредника, немного отличается от предыдущей. Создание счета здесь немного сложнее, если учитывать, что нвестор ни разу не сотрудничал с представленной банковской структурой.

Отделений, которые имеют в себе подразделения, являющиеся посредниками между инвестором и фондовым рынком, очень мало по стране. Чтобы узнать о том, есть ли в конкретном городе такое отделение, необходимо позвонить на номер данного банка и заявить о желании создать счет. После этого оператор подключит будущего инвестора к посреднику, и тот расскажет, куда подходить, и что иметь при себе.

В банке для клиента создают два счета, один из которых необходим для того, чтобы вложенные туда денежные средства переводить на инвестиционный счет.

Если же гражданин ранее сотрудничал с данным банком, то процедура оформления значительно упрощается и может занять не более получаса. В противном случае, идя в банк стоит рассчитывать на то. Что процедура может затянуться на час.

После того, как менеджер оформил все документы, у клиента на руках должен быть следующий перечень:

1. Написанное заявление будущим инвестором.
2. Два заявления, которые подразумевают открытие счета в данном банке, а также счета в депозитарии.
3. Документ, подтверждающий сотрудничество клиента с банком посредством создания ИИС.
4. Реквизиты счетов в банке.
5. Заполненная анкета клиентом банка.
6. Уведомление об открытии индивидуального счета.
7. Две карты к созданным счетам, а также конверт с пин-кодом.

Те, кто уже сотрудничал с данным банком при создании счета, знает, что пополнить собственный инвестиционный счет не так просто. В этом случае, стоит сразу же взять с собой денежные средства, которые предназначены для вложения на счет.

Менеджер банка, который оформлял клиента, сразу же поможет с проведением данной процедуры. Также деньги можно пересылать при помощи сети посредством компьютера или же ноутбука, зайдя на сайт в личный кабинет сайта банка.

Сделать это можно и со смартфона скачав официальное приложения, и проделав процедуру при помощи него.

Открыть ИИС через Госуслуги

Вышеописанные варианты больше подходят для тех, кто проживает в черте города и может беспрепятственно добраться до близ лежащего отделения банка и заняться оформлением индивидуального счета.

Но что делать, если будущий инвестор живет в глубинке, откуда добраться до отделения проблематично и долго? Для таких людей была предоставлена возможность регистрации счета посредством сети интернет.

Такую возможность предоставляет ресурс Госуслуг. Для этого не нужно лично встречать с менеджером и заполнять все необходимые бумаги. Дополнительным вариантом решения данной проблемы является отправка документов по почте. Но для этого все они должны быть заверены у нотариуса. Но возможность удаленного создания счета предоставляется небольшим количеством брокеров.

Для того, чтобы бесплатно и не затрачивая лишнего времени открыть ИИС, необходимо зарегистрироваться на представленном ресурсе, и пройти верификацию. Это нужно для того, чтобы затем без проблем пользоваться всеми преимуществами ресурса. Без получения подтвержденного статуса о создании счета и речи быть не может.

Данный процесс может занять пару недель, пока личная информация нового пользователя будет проверена.

После того как подтверждение прошло успешно, инвестор может заходить на ресурс брокера. На данной странице нажать на регистрацию с помощью госуслуг. После этого пользователя прикинет на сайт, где происходила верификация.

Если был выбран вариант отправки по почте, то вкладчику необходимо создать два варианта документов, один который поедет к посреднику.

После проделанной процедуры открытие счета можно считать завешенным. Теперь осталось внести денежные средства на него и приобрести интересующие ценные бумаги или же другие инвестиционные единицы.

Сколько ИИС можно открыть

Индивидуальный счет является отличным вариантом для инвестирования в любые инвестиционные инструменты. Создание данного счета подкупает многих своими льготами и надежностью. Несмотря на то, что этот счет по сути является брокерским, но у них всеже есть значимые отличия. Ведь первый вариант не избавляется от уплаты налогов, а вот ИИС предоставляет возможность их не платить.

Учитывая данную возможность, многие приходят к мнению, что чем больше они откроют таких счетов, тем больше возможностей получить вычет.

В теории это так, но на практике, создание ИИС ограничивается одним разом, и один и тот же инвестор не имеет возможности создать второй или третий счета.

Государство позволяет открыть один счет и один раз за 3 года получить вычет из налога, который не может превысить 52 тысяч рублей.

Если же вкладчик по окончанию срока действия счета закрыл собственный инвестиционный счет, то он снова получает возможность открыть его, но также только один раз.

Но на практике после трехлетнего срока не все закрывают собственные счета, потому что в этом нет острой необходимости. Тем более, что если вкладчик передумает и снова решит инвестировать, то ему не придется снова заниматься вышеописанной процедурой.

К тому же для некоторых создание счета происходило довольно проблематично из-за отдаленного проживания от ближайшего филиала брокера.

Иис в банке втб: тарифы, комиссия, условия обслуживания

Открытие ИИС в банке ВТБ дает возможность сохранить свои сбережения и приумножить их. В этой статье мы расскажем о его особенностях, преимуществах, ограничениях.

Также представим пошаговую инструкцию по его открытию в компании ВТБ, приведем отзывы пользователей данной услугой.

Если вы решили получить прибыль на спекулятивном доходе от продажи ценных бумаг, вам обязательно нужно открыть ИИС в банке ВТБ. Открыть счет – процедура непростая.

Она дает возможность в дальнейшем после совершения сделок выводить деньги раньше, чем через 3 года абсолютно законно, подключать пакеты инвестирования, которые разрабатывают аналитики компании.

На что обращать внимание при выборе брокера?

Чтобы определиться с выбором брокера для своего ИИС, нужно ориентироваться на такие параметры:

1. недорогое обслуживание;
2. надежность;
3. квалифицированные сотрудники;
4. техническая поддержка, ПО;
5. дистанционное открытие счета и управление им.

Учитывая эти возможности, компания ВТБ занимает лидирующее место на российском финансовом рынке.

Советуем материал: оформление онлайн заявки на кредитную карту Росбанка.

Требования к клиентам и условия

Открыть счет может и новый клиент компании, и действующий. Собственником может быть исключительно совершеннолетний резидент. Клиенты, у которых есть открытый ИИС у другого брокера, должны его закрыть, чтобы открыть счет в компании ВТБ.

ИИС в ВТБ отличается такими условиями:

• клиент может иметь только один ИИС;
• годовая максимальная сумма для пополнения счета не должна превышать 1000000 рублей;
• пользоваться счетом можно в течении 3 лет;
• инвестирование осуществляется с минимальной суммой 100000 рублей (в некоторых случаях – 300000 рублей);
• стоимость тарифа зависит от выбранного пакета: для тарифа Инвестор Стандарт действует комиссия 0.04%.

Пакет документов

Чтобы клиент мог совершать операции с ценными бумагами, выводить деньги, нужно предоставить такой пакет документов:

Пошаговая инструкция по открытию ИИС в ВТБ включает всего пару этапов: заполнение заявки и подписание документов.

Кроме того, необходимо написать множество заявлений на: обслуживание в компании, открытие разных счетов. Также нужно заполнить анкету. При этом клиент получает карты, логин, пароль, выписку об открытии ИИС.

Чтобы налогоплательщик мог получить налоговые вычеты на взносы, он должен по окончанию отчетного периода предоставить в налоговую службу декларацию 3-НДФЛ. С ней он также должен предоставить:

1. подтверждающий документ о полученном доходе в определенном отчетном периоде, который облагается по ставке 13%, к примеру, справка 2-НДФЛ;
2. подтверждающий документ о поступлении средств на ИИС, согласно статье 219, пункт 3 НК РФ;
3. подать заявление на возврат НДФЛ, указав свои банковские реквизиты.

Советуем статью: открытие ИИС в банке Тинькофф.

Нюансы, о которых должен знать каждый

Пополнять счет можно исключительно рублями на сумму, которая не превышает 1 миллиона рублей на протяжении года (в июне 2017 года сумма была увеличена, раньше она составляла 400 тысяч рублей каждый год).

В случае, когда поступившая на счет сумма превышает данное ограничение, она возвращается клиенту.

Пользоваться счетом можно неограниченное время. Инвестировать деньги на счет можно, как минимум 3 года (отсчет идет от даты подписания соглашения).

Можно вносить деньги на счет дополнительно на протяжении срока его действия. При этом общая сумма не должна быть больше 1 миллиона рублей.

Не предусмотрено частичное снятие средств со счета. Для того, чтобы подписать соглашение на ведение ИИС, можно обратиться в любое отделение компании, которая занимается брокерским обслуживанием.

Втб банк — тарифы на иис

ВТБ не предусмотрел минимальный порог для открытия ИИС. Обслуживание ИИС в ВТБ стоит сравнительно недорого, хотя, это не самая низкая стоимость.

Депозитарное обслуживание стоит 150 рублей. Стоимость снижается до 105 рублей в том случае, если у клиента есть акции компании.

Плата взимается за тот месяц, в котором осуществлялись сделки. Если движения по счету нет, плата не взимается.

На сайте компании или же здесь вы можете просмотреть все тарифы депозитария компании. Брокерская комиссия представлена в процентном соотношении от оборота средств. Ее размер зависит от тарифа:

1. «инвестор Стандарт»: комиссия за ИИС в ВТБ0413%;
2. «инвестор привилегия»: комиссия 0.03776%.

Весь перечень тарифов на оказанные услуги представлены на сайте компании.

Открытие счета — результат

После того, как счет открыт, инвестор получает:

1. заявление с отметками компании: на обслуживание в компании, открытие депозитарного счета, обслуживание на рынке, на ведение ИИС, в котором указаны реквизиты счета в компании.
2. справку об открытии ИИС.
3. карту (обслуживание бесплатное, предоставляется новому пользователю, карту можно не получать).
4. скретч – карту, логин, пароль для ИИС.

Подписать договор можно исключительно при личном посещении банка, где на месте просмотреть актуальные тарифы на ИИС в ВТБ.

Клиент может подойти лично, а может направить представителя, действия которого будут заверены нотариально на основании доверенности. Для открытия ИИС нужно подписать договор и перевести деньги на счет.

Для подписания договора в офисе банка требуется не более 30 минут. Деньги можно перевести на счет в этот же день. Это можно сделать непосредственно в банке.

В 2018 году компания дала пользователям возможность открывать счета, не посещая отделение, в ВТБ-онлайн. Подпись документов осуществляется в дистанционном режиме, при помощи PUSH-кодов или СМС.

Как пополнить ИИС?

Для этого предусмотрено несколько вариантов:

• переводом средств с других банков, но при этом счет обязательно должен принадлежать одному и тому же лицу;
• наличными, при этом средства можно внести через кассу или банкомат на мастер-счет, потом они перечисляются на ИИС;
• переводом внутри банка.

Как пополнить счет в «ВТБ-онлайн»:

1. зайдите в персональный кабинет;
2. укажите логин, пароль, при этом по требованию системы их нужно будет сменить;
3. укажите полученный в СМС код (сумма, которая была внесена через банкомат, будет храниться на мастер-счете);
4. выберете в меню функцию «перевод», нажмите «перевести»;
5. нажмите «пополнить брокерский счет»;
6. заполните поручение (сумму, номер субпозиции);
7. нажмите «далее»;
8. укажите полученный в СМС код.

Деньги будут доступны к инвестированию через 5 минут.

Полезная статья: открытие расчетного счета для ИП в банке ВТБ.

Работа с ИИС в ВТБ

Этот счет может быть использован для операций с паями инвестиционных фондов, облигациями, акциями, с валютой.

Инвестиционный портфель клиента формируется на личном опыте, с использованием обучающего блока компании. Новички могут пользоваться готовой стратегией, которую предлагает компания.

При этом банк всю аналитическую работу выполняет за пользователя. Компания старается предоставить все необходимое для того, чтобы инвестирование было успешным: анализ обстановки на рынке, услуги, брокерский отчет, расписание всех торгов и многое другое.

Открытие ИИС в ВТБ автоматически активирует кредитное «плечо». Благодаря ему, можно проводить операции, значительно превышая объем своих денег.

Этот кредит предоставляет брокер. В качестве залога выступают деньги клиента. После окончания сделки инвестор получает высокую прибыль. Работать кредитование начинает при заключении сделки.

Компания разработала несколько тарифных планов. Основной показатель – нулевая комиссия при дневном обороте. Тарифы разделены на две группы, зависят от способа, которым формируется портфель:

1. клиент может воспользоваться готовой стратегией, при этом он, по сути, дает компании право управлять своим капиталом и передает свои деньги в управление ВТБ (инвестиционный портфель);
2. клиент самостоятельно формирует свой портфель и выбирает отдельную стратегию (остальные тарифы).

Инвестиционный портфель: готовое решение, минимальная сумма для инвестиции составляет 300 тысяч рублей, комиссия 0.03%.

Самостоятельное формирование портфеля включает тарифы Инвестор, Персональный брокер, Персональный.

Экспертам, которые вкладывают большие суммы, лучше воспользоваться тарифом Персональный брокер. К примеру, региональный клиент должен внести минимальную сумму 10000000 рублей, а московский инвестор – не менее 15 000000 рублей.

Выводы

Самое умное вложение средств в банк, самый современный банковский продукт – это ИИС. Все отзывы пользователей только положительные.

ВТБ они по праву называют самым надежным и доступным для вложений. Есть пользователи, которые отметили затруднения в изучении, сложные термины.

В сравнении с банковским вкладом, конечно, работа с ИИС требует обучения и подготовки. Ограничения по ИИС не являются препятствием, и пользователи работают по предложенному проекту.

Отзывы о ИИС в ВТБ

Виктор

Я пробовал работать с разными брокерами, но в итоге открыл счет в ВТБ. Начинал с нуля, ведь, перенос ИИС от других брокеров в ВТБ не предусмотрен, и это огромный недостаток. Я закрыл свой счет в Сбербанке, продал бумаги и открыл ИИС в этой компании.

Юрий

В ВТБ у меня есть ИИС и отдельно брокерский счет. С ИИС купоны и дивиденды брокер перечисляет на карту. На самом деле это достаточно удобно. Ведь это пассивный доход, а дивиденды можно в дальнейшем реинвестировать. Такой услуги у многих брокеров нет. Поэтому все дивиденды и купоны добавляются на ИИС, а инвестор теряет часть своей прибыли.

Михаил

Главным аргументом для открытия счета в ВТБ были низкие тарифы и надежность брокера. Однажды я попал, когда купил бумагу в последний день месяца. Средств для совершения покупки не хватало (1 рубля). Я получил от брокера заемные средства на следующий день. В итоге в следующем месяце с меня сняли 150 рублей. То есть, комиссия вышла дороже, чем покупка бумаги.

Иис банка открытие: тарифы и условия

Организации, обслуживающие ИИС, часто работают на инфраструктуре банков, например, Сбербанк или ВТБ (упоминание данных организаций не является рекомендацией открывать ИИС именно в них, к выбору такой организации надо подойти обдуманно и серьёзно — об этом в следующих статьях)

Однако, правильно называть эти организации «брокеры», т.к. услуги, которые они предоставляют не относятся к банковским. Правильное название такой организации — «Брокеры».

Отличие от банков

Мы все привыкли открывать и закрывать счета в банке. Вклад в банке кажется нам понятным и простым. Открыть ИИС не сложнее, и тот факт, что около половины взрослого населения западных стран имеют подобные счета (у них они называются по-другому), говорит о том, что это не только просто, но и во многих случаях необходимо.

На Индивидуальном Инвестиционном Счёте (ИИС), в отличие от вклада в банке, можно хранить не только деньги, но и права-обязанности, закреплённые в специальных документах — ценных бумагах.

Это может быть, например, право получать проценты по государственному займу (когда «в долг» берёт не банк, а государство — это и выгоднее и безопаснее), которое закреплено в документе (ценной бумаге), который называется «Облигация Федерального Займа».

Список отсортирован по количеству открытых Индивидуальных Инвестиционных Счетов (первая позиция в списке — максимальное кол-во открытых ИИС), а каждое название является ссылкой на сайт конкретного брокера, на страницу, посвящённую открытию ИИС.

Альфа-Банк

Точнее, Управляющая Компания «Альфа Капитал», указанная в списке на 6й позиции, на самом деле не открывает ИИС для самостоятельного управления.

ИИС, которые открывает данная организация не предусматривают самостоятельных действий гражданина (предлагают готовые решения и структурные продукты), что нам воспринимается как однозначный минус, и из материалов данного сайта вы узнаете, почему.

Какого выбрать брокера

Несмотря на то, что налоговая льгота «Индивидуальный Инвестиционный Счёт» стандартизирована в основной своей части, некоторые вопросы отданы на усмотрение брокерам. Например, вопросы тарифов, минимального первоначального взноса на ИИС и многие другие важные вопросы.

Поэтому мы рекомендуем внимательно и терпеливо отнестись к вопросу выбора брокера для ИИС, т.к. некоторые решения могут сильно повлиять на выгодность данной налоговой льготы.

Ответственный выбор брокера может стать нелёгкой задачей, так как посещение и изучение сайтов всех компаний из предложенного списка может занять продолжительное время.

В настоящее время мы разрабатываем и актуализируем сравнительную таблицу условий обслуживания ИИС у разных брокеров, которая поможет сократить процедуру выбора брокера до нескольких минут

Брокера можно сменить

Хорошая новость заключается в том, что в течение срока действия договора ИИС (3 года) брокера можно сменить по собственному желанию в одностороннем порядке в любое время.

Такое может произойти, например, в ситуации, когда через некоторое время в нашем городе появляется офис брокера, чьи условия обслуживания кажутся нам более привлекательными, но открыть ИИС в данной организации ранее мы не могли из-за того, что в нашем городе офиса данной организации не было, а ехать в соседний регион нам было неудобно.

Наличие такой важной возможности очень сильно облегчает нам процесс принятия решения — если что-то не устраивает в работе брокера, где открыт Индивидуальный Инвестиционный Счёт, можно всегда без потерь поменять его на другого из предложенного списка.

Удачных инвестиций!

Изучаем где открыть индивидуальный инвестиционный счет: рассматриваем брокеров и управляющие компании

Мы уже делали несколько больших обзоров, касающихся выбора брокера, разбора “подводных камней”, а также поиска интересных возможностей при инвестициях через ИИС.

И в этой статье, естественно, пойдем тем же маршрутом, с учетом накопленной уже информации. Однако, начнем с краткого пояснения, что такое инвестсчет.

Поэтому если все знаете, смело можно пропускать первый абзац – этот блок для начинающих.

Индивидуальный инвестиционный счет как это работает?

ИИС – практически обыкновенный брокерский счет, но с налоговыми льготами, которые можно получать ежегодно, если его пополнять. Максимальная сумма инвестиций (может увеличится), но на данный момент 400 000 рублей в год. Минимальный срок пользования (если конечно нужны льготы) – 3 года. Срок действия не ограничен.

Инвестсчета бывают 2 типов. По типу А получаем вычет в 13% от внесенной суммы, по типу Б – отсутствие налогообложения. Счет можно открыть как в брокерской (либо в банке с брокерской лицензией), так и в управляющей компании (прим. редакции далее УК, но не ЖКХ).

В брокере можно регистрировать счет и инвестировать уже потом, когда появится желание и деньги, договора же с УК подразумевают внесение какой-то суммы сразу. Есть некоторые детали, но в контексте данной статьи повторяться нет смысла.

С точностью можно сказать, что это позитивный инструмент, который можно с честностью порекомендовать для использования. Задача данного материала помочь определится где выгоднее тарифы и больше полезных атрибутов.

Где чаще открывают ИИСы?

Начнем со статистики по открытым индивидуальным инвестиционным счетам, т.к. это уже важный индикатор. Забегая вперед, скажем, что в этой статье мы рассматривали первые 8 компаний + РГС Инвестиции (ранее ООО ФК “Мегатрастойл”) входит в группу Росгосстраха, т.к. стало самим интересно, что они предлагают.

Итак, видим, что на сегодняшний день, первый Сбербанк, далее “большая тройка” брокеров. По сути 90% рынка, обслуживается в 6-7 компаниях. Всего за 2 года открыто около 195 000 счетов. Из них примерно 185 000 открыто участниками нашего обзора.

Второй график, привели для того, чтобы было понятно соотношение количества открываемых брокерских и ИИС счетов на Российском рынке. Информация за 10 месяцев 2016 года.

Сбербанк очень хорошо работает в направлении ИИС. Видно, что у остальных брокеров обычных счетов открывается больше (что в принципе логично), но у Сбера свои методы, которые позволяют в месяц открывать в среднем 3500 инвестсчетов в месяц. У Альфы в левом столбце данные по открываемости брокерских счетов в Альфа-Банке.

Тарифы и услуги для индивидуальных инвестиционных счетов от брокеров.

Ранее мы делали обзор по тарифам на срочном рынке и на фондовом, на их базе, только с обновленной информацией подготовлены и нижеприведенные тарифы. Будьте внимательны эта информация относится к ИИС, на обычных брокерских счетах у рассматриваемых компаний, условия могут быть другими.

Что для ИИС предлагают управляющие компании (УК)?

В верхней таблице выделены брокерские подразделения, а в этой управляющие, входящие в те же группы. У всех холдингов разная политика по открытию индивидуальных инвестиционных счетов. В основном “принцип одного окна” не работает. Сбербанк открывает независимо от своей управляющей компании (читай конкурируют).

Альфа-Банк и Альфа-Капитал такие же разные, но банк вообще не работает с ИИСами сам (только как агент Альфы-Капитал). БКС особо не продвигает инвестсчета через УК. Финам продвигает, но также, в-первую очередь, – брокер. Открытие, судя по всему, чуть более активно работает со своей управляющей компанией, т.к.

все продукты реализованы через неё. АТОН в обеих таблицах представлен одной компанией, т.к. через неё оказываются и брокерские услуги и управление активами в виде покупки паев собственных ПИФов. У ВТБ24 и Промсвязьбанка управляющие компании не открывают инвестиционные счета.

РГС Инвестиции предлагает только доверительное управление на ИИС, как и Альфа.

Качество консультирования по телефону

Это, естественно, субъективный показатель. Мы понимаем, что в каждой компании есть много профессионалов, которые прекрасно владеют материалом, но за этот год специалисты редакции iis24.ru не раз общались с менеджерами представленных брокеров и сложилось некоторое коллективное мнение. Исходя из него мы присвоили места.

Наиболее значимым критерием считаем доскональное знание своих тарифов и возможностей, далее умение работать с поставленным вопросом (например, менеджер берет время на уточнение и перезванивает, всё узнав), следующий момент это понимание рынка (хоть в какой-то степени) клиенту можно рассказать про величину дивидендов, купонов, про самые растущие акции, про доходность своих продуктов наконец. Меньшее внимание мы уделяли, так скажем, личным качествам менеджеров компании, но, естественно, не приветствуем излишнюю навязчивость, лукавство, желание недоговаривать про слабые места, банальное вранье и прочие инструменты, на которых с древних пор держатся продажи. В этой связи, наиболее качественная предварительная консультация – это грамотное упоминание сильных сторон продукта компании, умение ответить на любой вопрос о стоимости связанных услуг, желание (умение) предложить клиенту оптимальный вариант работы с компанией и все это в лаконичной форме, не наговорив глупостей (!). Именно так, потому что далеко не всегда создается ощущение, что поговорил со специалистом. Дополнительно хотим отметить, что качество работы с текущими клиентами и возникающими у них трудностями, например в трейдинге, может перевернуть все с ног на голову. Еще раз повторяем – это оценки за то, как менеджеры умеют консультировать по телефону на предварительной стадии.

Субъективный рейтинг по итогам систематических обзвонов инвесткомпаний в 2016 году.

Иис банка открытие: тарифы

Индивидуальные инвестиционные счета недавно появились в качестве инструмента для инвестирования средств физических лиц, но уже вызвали интерес у потенциальных инвесторов.

Для каждого из них основной задачей является правильно выбрать себе партнера, соответствующего некоторым требованиям. Особое внимание потенциальные клиенты обращают на надежность.

Именно поэтому стоит обратить свое внимание на банк Открытие.

Финансовая корпорация достаточно давно работает на рынке финансовых услуг, она за долгие годы своего существования соединила в себе крупные коммерческие банки, в частности, Петрокоммерц и Номос-банк.

Кроме того, именно банк Открытие занимает лидирующие позиции на рынке финансовых услуг и входит в десятку самых крупных банков по активам.

Что касается брокерского обслуживания, то банк предлагает несколько финансовых продуктов в рамках индивидуального инвестиционного счета, различающихся между собой условиями и тарифами и прочими особенностями. Впрочем, рассмотрим по порядку, какие условия в рамках ИИС банка Открытие действуют на сегодняшний день.

Особенности ИИС банка Открытие

В первую очередь надо сказать, что индивидуальный инвестиционный счет дает возможность физическим лицам выгодно вложить свои сбережения и получить от них доход.

Кроме всего прочего, в рамках государственной программы инвесторы имеют возможность получить возврат подоходного налога по ставке 13%.

Стоит отметить, что капиталовложение в ценные активы – это выгодное мероприятие, способное принести внушительную прибыль вплоть до 100%.

1. Открыть счет можно в режиме онлайн на официальном сайте банка, кроме всего прочего, каждый клиент имеет доступ в личный кабинет, посредством которого будет в будущем отслеживать состояние своего капитала.
2. Минимальный порог инвестиций от 50000 рублей, максимальная сумма до 1 млн рублей, но при этом стоит помнить, что налоговый вычет можно получить от суммы максимум 400000 рублей.
3. Банк предлагает готовые инвестиционные решения, поэтому клиент может выбрать ту программу, которая максимально соответствует его требованиям и желанию заработать.
4. Банк предлагает вполне приемлемые тарифы на обслуживание.

Важно! Актуальна информация обо всех предложениях банка, размещена на его официальном сайте по адресу https://open-broker.ru.

Банковские предложения

Как говорилось ранее, банк имеет несколько готовых решений для потенциальных инвесторов, для того чтобы максимально эффективно использовать свой капитал нужно выбрать один продукт, обзор которых мы приведем ниже. Кстати, нельзя не отметить тот факт, что срок инвестиций составляет 3 года, в противном случае, инвестору придется вернуть полученный ранее налог в размере 13% от своих сбережений.

Самостоятельное управление

Это свободное управление собственными финансами, то есть, если клиент заключает договор на брокерское обслуживание в рамках готовых продуктов, то банк получает ваши средства на условиях доверительного управления, а, значит, самостоятельно распределяет капитал, приобретая ценные активы. В данном варианте инвестор самостоятельно контролирует ситуацию и принимает решения.

В рамках данного предложения минимальная сумма инвестиций от 50000 рублей, максимальная не может превышать одного миллиона рублей, рекомендуемый срок размещения денежных средств – 3 года.

Здесь доходность и риск не определены, они будут непосредственно зависеть от эффективности распределения капитала самим инвестором, который самостоятельно вырабатывает стратегию и формирует инвестиционный портфель.

Кроме всего прочего, он должен самостоятельно мониторить фондовый рынок и самостоятельно совершать сделки, по результатам которых будет получена прибыль.

Обратите внимание, по данной программе банк не несет ответственности за понесенные клиентом убытки постольку, поскольку деньги не были переданы в доверительное управление.

Индивидуальный инвестиционный счет Защитный

Это готовое решение для потенциального инвестора, в рамках которого он вкладывает деньги в доверительное управление банку. Здесь сумма ограничена от 50000 рублей, до одного миллиона рублей.

Допустимо пополнение счета на сумму от 15000 рублей. Риски минимальны.

Денежные средства вкладываются в приобретение облигаций Федерального займа и субфедеральные облигации, выплаты по которым гарантированы государством.

Обратите внимание, что стратегия распределения активов выбирают профессиональные брокеры банка, но при этом инвестор может через личный кабинет в режиме реального времени отслеживать все операции по личному счету.

ИИС Стабильный

Данный финансовый продукт отличается средней доходностью и средней рискованностью, минимальная сумма инвестиций от 50000 рублей, пополнение допустимо на сумму от 15000 рублей до одного миллиона рублей. Личный капитал клиента вкладывается в покупку облигаций высокого кредитного качества, в том числе в государственные облигации крупных российских компаний и муниципальных облигаций.

ИИС Оптимальный

В рамках данного предложения доходность превышает средний уровень при более высоком риске.

В рамках данного предложения денежные средства клиента направляются на приобретение ценных бумаг крупных российских компаний, облигации высокого кредитного качества и в инструменты срочного рынка.

То есть, высокая прибыль достигается не только за счет роста стоимости активов, но и за счет падения цен, при относительно низких рисках. Здесь клиенты могут принимать непосредственное участие в выборе стратегии, остальное делают профессионалы.

ИИС Сбалансированный

Здесь капиталовложение осуществляется в портфель, состоящий из российских акций и облигаций крупных отечественных компаний, доходность выше среднего при средних рисках.

Минимальная сумма инвестиций от 50000 рублей, пополнение принимается на сумму от 15000 рублей до 1 миллиона рублей.

Инвестор может выбрать стратегию самостоятельно, остальные обязательства берут на себя высококвалифицированные сотрудники банка.

Рыночный ИИС

Данный инвестиционный продукт отличается максимальной степенью доходности при высоких рисках. Минимальная сумма инвестиций – 50000 рублей, пополнение принимается на сумму от 15000 рублей до 1 миллиона рублей.

Капитал распределяется на покупку обыкновенных и привилегированных акций российских компаний, высокая доходность достигается за счет роста индекса акций и роста экономики страны.

Потенциальную стратегию выбирает клиент, остальную работу выполняют специалисты.

Структурные продукты с защитой капитала

В рамках данного инвестиционного предложения капиталовложение осуществляется в высоколиквидные отечественные и мировые активы, сюда входят и иностранная валюта, акции, товары, фондовые индексы и другое.

Особенность продукта заключается в высокой доходности при отсутствии риска. Кроме всего прочего, капитал инвестора надежно и гарантированно защищен.

То есть, он получит свои инвестиции в заранее определенную дату в полном объеме, независимо от того, был ли проект выгодным или нет.

Стоимость услуг

Здесь тарифы в основном будут зависеть от выбранного вами способа инвестирования. Если вы желаете самостоятельно управлять своими финансами, то для вас будут действовать следующие тарифы:

• комиссия от сделки — от 0,057 до 0,15%;
• пополнение счета — бесплатно;
• стоимость брокерских услуг — от 13 до 16,4% от сделки.

При выборе одного из представленных готовых пакетов услуг, тарифы будут несколько различаться:

• комиссия от проведенных сделок — от 0,15 до 0,2%;
• пополнение счета независимо от суммы – бесплатно;
• стоимость предоставления брокерских услуг — от 13 до 16,4%.

Также стоит учитывать, что придется заплатить определенный процент от прибыли, в среднем он колеблется от 10 до 15%

Доходность

Индивидуальный инвестиционный счет Открытие действительно способен принести доход клиентам банка. Но, прежде чем обратиться за тем или иным финансовым продуктом каждого потенциального инвестора, вопрос доходности интересует в первую очередь.

К сожалению, однозначного ответа на него найти невозможно, все во многом зависит от выбранного вами готового финансового решения и ситуации на фондовом рынке.

В любом случае на официальном сайте можно найти информацию о предварительном результате, в среднем доход колеблется от 20 до 35%, средний показатель за всю историю работы составляет 31,84%.

При этом не стоит забывать о том, что инвесторы, кроме всего прочего, получают прибыль за счет оформления налогового вычета. Кстати, эту выплату предоставляет не банк, а государство, соответственно, обращаться за выплатой нужно в Налоговую инспекцию.

Есть некоторые ограничения: минимальный срок сотрудничества от 3 лет, выплату получить можно только один раз в размере 13% от суммы инвестиции, такое предложение доступно только налогоплательщикам.

Впрочем, если инвестор не является налогоплательщиком, для него все равно выгодно будет открытие индивидуального инвестиционного счета, ведь весь доход налогом не облагается.

Обратите внимание, что получить налоговый вычет можно от каждых пополнений счета, например, если вы ежемесячно пополняете счет, то выплату можно получить за всю сумму на следующий календарный год.

Как заключить договор

Банк Открытие предлагает действительно выгодные условия сотрудничества. Если вы всерьез заинтересовались предложениями, то вам нужно заключить с банком договор на брокерское обслуживание.

Чтобы это сделать нужно обратиться непосредственно в отделение банка с паспортом, чтобы заключить договор.

Если вы не хотите тратить свое время то вы можете поступить следующим образом: зайдите на официальный сайт банка Открытие, ознакомиться с актуальными предложениями и нажмите на кнопку «Купить онлайн».

Только стоит учитывать, что на официальном сайте вы можете только заполнить анкету и передать свои персональные данные сотруднику банка, который свяжется с вами в ближайшее время, чтобы предоставить дальнейшую инструкцию.

В данном варианте вам нужно будет заключить договор через портал Госуслуг по ссылке https://www.gosuslugi.ru.

Важно! Если вы заключаете договор через портал Госуслуг и имеете подтвержденную учетную запись, то посещать отделение банка вам не нужно, потому что договор будет подписан дистанционно. При этом вы через 2 дня получите доступ к своему личному кабинету, где сможете пополнить лицевой счет и управлять своим капиталом.

Нельзя не отметить важное, что банк Открытие входит в десятку самых крупных компаний, занимающихся брокерским обслуживанием в России.

Именно он заключил большое количество договор на обслуживание индивидуальных инвестиционных счетов, данная информация, представленная на официальном сайте Московской биржи.

Именно благодаря широкому спектру услуг выгодными тарифами и истории положительного сотрудничества кредитная организация завоевывает внимание клиентов, причем вполне заслуженно.