Кредитные карты Связь Банка: условия

Неожиданная кредитная карта Связь-Банка с 7% кэшбэком

Обзор

Обновлено 30.06.2018.

В начале сентября «Связь-Банк» решил громко заявить о себе на рынке кредитных карт, предложив оформить кредитку с повышенным 7% кэшбэком в различных категориях на выбор. Причём категории пока довольно вкусные.

Мало кто вообще слышал о кредитных картах «Связь-Банка». Это совсем не удивительно, раньше в них не было ничего интересного, к тому же они выдавались, в основном, только зарплатным клиентам.

Итак, вот как выглядит реклама новой кредитной карты с CashBack от «Связь-Банка» на сайте:

1 Недорогое обслуживание

Выпуск именной кредитной карты Visa Platinum с технологией бесконтактных платежей PayWave и поддержкой 3D-Secure осуществляется без комиссии. Оставить заявку на карту можно онлайн:

ЗАКАЗАТЬ КРЕДИТКУ СВЯЗЬ-БАНКА

А вот обслуживание со второго месяца платное, стоит 50 руб./мес.:

Лимит кредитования составляет от 30 000 до 500 000 руб. и устанавливается индивидуально:

Если подать заявку онлайн, нужно будет прийти в офис банка только один раз:

Карта выдается в неактивном состоянии, для её активации нужно либо запросить баланс в банкомате, либо позвонить на горячую линию:

2 Широкая география распространения

ПАО «АКБ «Связь-Банк» (ПАО «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики») – это довольно крупная кредитная организация, 32 место по России по размерам активов нетто. Банк широко представлен в регионах (этот список, взятый с официального сайта банка, не совсем актуален, но уж какой есть):

3 Кэшбэк 7%

«Связь-Банк» наливает кэшбэк за покупки как за счёт кредитных, так и за счет собственных средств (в отличие, например, от «Матрешки» от «ВТБ», где кэшбэк положен только за операции за счет кредитных средств):

За покупки в повышенной категории «Связь-Банк» выплачивает 7% кэшбэка, за остальные покупки 1%:

Кэшбэк рассчитывается по каждой операции и округляется до второго знака после запятой:

Т.е. здесь нет никакого жульничества с округлением, как, например, у карточки «Тинькофф Блэк», где за покупку в 99 руб. начислят 0 руб., хотя в рекламе заявлен кэшбэк от 1%.

Кэшбэк зачисляется на счет карты не позднее 15-го числа месяца, следующего за отчетным (месяц календарный). Учитываются операции, фактически проведенные по счету. Месячный лимит кэшбэка – 5000 руб.:

Категории для повышенного кэшбэка можно менять, для этого нужно позвонить на горячую линию или обратиться в отделение. Новая категория будет действовать с 1 числа следующего месяца. Смена категории осуществляется бесплатно.

Категории для повышенного кэшбэка в 7% по кредитной карте «Связь-Банка» весьма интересные, в отличие, например, от карточки «Билайн», где 5% кэшбэка фантиками сейчас дают за всякий мусор.

Для 7% кэшбэка можно выбрать одну из категорий: «Авиабилеты», «Автосервисы и автозаправочные станции», «Рестораны», «Строительство и ремонт», «Развлечения и досуг».

Расшифровка MCC-кодов в повышенных категориях представлена в приложении в конце статьи.

На мой взгляд, самой щедрой категорией является «Строительство и ремонт», сюда входит и «ИКЕА», и «OBI», и «Леруа Мерлен», и «Петрович», и «Hoff», и «Твой Дом», и «Castorama», и т.д.

Очень удобно, что повышенную категорию можно менять раз в месяц. Если предстоит ремонт машины, то можно сменить категорию на «Авто», если намечен какой-нибудь банкет, то можно поменять на «Рестораны».

Позабавил MCC-код 4582 в категории «Авиабилеты» (Мойка самолетов, обслуживание и ремонт самолетов, хранение самолетов в аэропортах и сдача в наем ангаров аэропортов). Так и представляю человека, который размышляет, какой же картой расплатиться за мойку своего самолета, чтобы получить максимальный кэшбэк 🙂

«Связь-Банк» может отстранить от бонусной программы за злоупотребление. Под злоупотреблением банк понимает совершение клиентом оплаты по карте в интересах третьих лиц в суммах, существенно превышающих сумму транзакций от лица клиента и за его счёт:

Список ограничений, за которые не дадут даже 1% кэшбэка, весьма стандартен:

Естественно, банк оставил за собой право изменить бонусную программу в любой момент или вовсе её отменить:

UPD: 30.06.2018
C 1 июля 2018 привлекательность кредитки «Связь-Банка» с 7% кэшбэка на выбранную категорию заметно снижается.

Вместо вкусной категории «Авиабилеты» теперь будет доступна для выбора не самая популярная категория «Салоны Красоты» (MCC 7230, 7297, 7298).

Из категории «Автосервисы и автозаправочные станции» пропал MCC 5541, а такой код у большинства АЗС в РФ, то есть для оплаты топлива эта карта теперь не подходит.

Из категории «Строительство и ремонт» исчез MCC 5211 (Продажа в розницу лесо- и строительного материала), не самый популярный код, однако его всё-таки имеют некоторые строительные магазины.

4 Льготный период до 55 дней

У расчётной карты «Связь-Банка» с овердрафтом честный льготный период до 55 дней, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно. О том, что такое честный и нечестный льготный период, можно почитать в статье «Грейс период: тонкости льготного периода кредитования».

Отчётный период – календарный месяц. Расчётная дата – 25 число месяца, следующего за отчётным (платежный период с 1 по 25 число этого месяца):

Для наглядности нарисуем картинку:

Покупки, совершенные с 1 по 30 сентября (в нашем случае 5000 + 5000 = 10 000 руб.), нужно успеть оплатить до 25 октября, и тогда проценты за пользование деньгами банка начислены не будут. Октябрьская покупка в 6000 руб. попадает уже в следующий льготный период, и оплатить её нужно до 25 ноября.

На снятие наличных и переводы с кредитки за счет заёмных средств льготный период не распространяется, к тому же предусмотрена комиссия в 4,5% (минимум 450 руб.):

Из очередности гашения задолженности неочевидно, следует ли выводить карту в ноль при снятии наличных, чтобы прекратить начисление процентов. Сумма процентов за снятие наличных гасится раньше основного долга, а вот сумма снятия наличных отдельно в очередности не упомянута. Вопрос требует уточнения, Маринки на горячей линии информацией не владеют.

Если не внести даже минимальный платеж, то предусмотрены штраф и неустойка:

5 Можно снимать собственные средства без комиссии

Выдача собственных средств с кредитки «Связь-Банка» в родных банкоматах осуществляется без комиссии. Также можно бесплатно снять наличные в банкоматах банков-партнеров – «Альфа-Банка», «БИНБАНКа», «Газпромбанка», «ВТБ24»:

Дневной лимит 300 000 руб., месячный — 600 000 руб.:

Данная опция будет интересна в связке с «Переводом баланса» по кредитным картам «Тинькофф Банка».

Не стоит забывать, что запрос баланса по карточке во всех банкоматах, кроме собственных, платный:

6 Карта умеет стягивать

Кредитка «Связь-Банка» умеет стягивать денежные средства с других карт без комиссии через собственные сервисы. Лимит одной операции – 155 000 руб., дневной – 300 000 руб., месячный – 800 000 руб.

Важно помнить, что при C2C-пополнении деньги фактически добираются до счета только спустя 2-3 дня, поэтому лучше всегда гасить кредитку заранее (за 3-5 дней).

Также кредитку можно пополнить в банкоматах банков-партнеров («Альфа-Банк», «БИНБАНК»):

7 Можно установить лимиты на операции по карте

На кредитной карточке «Связь-Банка» можно установить лимиты на различные операции:

8 Привилегии от Visa

Кредитная карта с кэшбэком – это настоящая Visa Platinum с соответствующими привилегиями от платежной системы Visa, включая медицинскую и юридическую поддержку за границей:

9 Предоставление бронеавтомобиля в аренду

Данный пункт в тарифах «Связь-Банка» поднял мне настроение, если вам вдруг понадобится бронеавтомобиль без водителя, то вы знаете, где его искать 🙂

1 Карту могут не одобрить

Как и любой другой банк, «Связь-Банк» может отказать в выдаче кредитки. Судя по отзывам, «Связь-Банк» не отличается лояльностью при выдаче своих кредитных карт:

Многим клиентам одобряют минимально возможный лимит в 30 000 руб:

А кому-то всё-таки удалось получить более-менее нормальный кредитный лимит:

2 Требование дополнительных документов

Для оформления кредитной карты «Связь-Банка» нужно предоставить паспорт и какой-нибудь второй документ (загранпаспорт или водительские права), также банк требует указать хотя бы один стационарный номер телефона:

Кому-то даже отказали в карте, поскольку не было стационарного телефона:

Тем не менее, есть случаи, когда все-таки удалось без него обойтись:

Иногда банк может запросить дополнительные документы. Вот отзыв клиента, у которого, помимо двух документов, затребовали ещё заверенную копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ:

А вот для получения кредиток «Тепло» от банка «Восточный» или «МТС Деньги Weekend» требуется только паспорт.

3 Платные смс для 3D-Secure

У «Связь-Банка» платный SMS-банкинг с четвертого календарного месяца, стоит 60 руб./мес. В принципе, он не очень нужен, и его можно отключить, т.к. услуги SMS-контроль, в рамках которой банк информирует о каждой расходной операции, вполне достаточно:

Однако, если отключить SMS-банкинг, то перестанут приходить пароли 3D-Secure для оплаты в интернете (эти пароли можно также распечатать в банкомате):

4 Возможная продажа банка

На данный момент «Связь-Банк» на 99,77% контролируется Внешэкономбанком (ВЭБом), т.е., по сути, является государственным банком:

Однако ВЭБ в последнее время активно пытается продать как «Связь-Банк», так и ещё один подконтрольный ему банк «ГЛОБЭКС», правда, пока не может найти покупателя:

Конечно же, в плане надёжности, для клиентов всё-таки лучше остаться в государственном банке.

5 Снижение процентной ставки по действующим вкладам

Кредитные организации, ограничившие дополнительные взносы в высокодоходные пополняемые вклады, в народе получили прозвище «банки-предатели». Ухудшение условий по действующим вкладам было незаконным, Роспотребнадзор, ФАС и суды вставали на сторону вкладчиков.

К примеру, «Тинькофф Банк» сначала утверждал, что его унификация (понижение ставки по дополнительным взносам во вклады, открытые в конце 2014 — начале 2015гг) находится в правовом поле, однако ФАС (Федеральная антимонопольная служба) признала, что «Тинькофф Банк» нарушил законодательство при изменении ставок по вкладам.

«Тинькофф» попробовал обжаловать решение ФАС в арбитражном суде, но не получилось:

В итоге «Тинькофф Банк» всё-таки отменил решение о снижении процентной ставки на пополнение вкладов и обязался произвести выплату денежных средств, недополученных клиентами из-за снижения ставки.

«Связь-Банк» в 2016 году пошёл ещё дальше, он просто в одностороннем порядке понизил ставку по действующим депозитам:

6 Банк требует хранить все чеки 180 дней

«Связь-Банк» требует от своих клиентов хранить все чеки в течение 180 дней:

7 Требование к отлежке

Если снимать собственные средства через кассу без использования карты, то предусмотрена комиссия в 7%, к тому же ещё нужна отлёжка в 30 дней, если денежные средства поступили безналичным путем:

8 Невыгодно использовать за границей

Курс конвертации у «Связь-Банка» выгодностью не отличается, по моим наблюдениям, примерно +3,5% к ЦБ РФ. К тому же, если валюта операции за границей отличается от валюты расчетов банка с платежной системой Visa (доллар/евро), то предусмотрена ещё дополнительная комиссия в 2%:

Повышенный 7%-ный кэшбэк, конечно же, стерпит такую невыгодную конвертацию, а вот покупки в остальных категориях по кредитной карте «Связь-Банка» лучше за границей не совершать.

9 Увеличивает кредитную нагрузку

Кредитная карта «Связь-Банка» с cashback, как и любая кредитка, увеличивает кредитную нагрузку, даже если она просто лежит у вас на полке. Данное обстоятельство может стать препятствием в получении выгодной карточки другого банка или ипотеки.

10 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ)

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «АКБ «Связь-Банк» также имеются.

На мой взгляд, у «Связь-Банка» получилась достойная карта. Категории для 7% кэшбэка пока очень хорошие. К тому же кэшбэк выплачивается реальными рублями, а не какими-то баллами, как, например, по картам «Транскапиталбанка», где также имеются объёмные категории для повышенной каши.

Возможность раз в месяц менять любимую категорию – это очень полезная опция.

«Связь-Банк» только недавно вышел на рынок кредитных карт, поэтому высока вероятность, что рекламные деньги на развитие и продвижение этого сегмента бизнеса кончатся не так скоро, и мы будем долго наслаждаться наваристой кашей во вкусных категориях.

ЗАКАЗАТЬ КРЕДИТКУ СВЯЗЬ-БАНКА

UPD: 30.06.2018
С 01.07.2018 привлекательность кредитки «Связь-Банка» заметно снизилась.

Конечно, хотелось бы большей лояльности в плане одобрения кредиток с хорошим кредитным лимитом.

Связь Банк кредитные карты в 2019 — как оформить онлайн, условия

Банк рассматривает условия предоставления займа в индивидуальном порядке. Кредитный лимит обычной карты Visa Classic или MasterCard Classic может колебаться от 15 000 до 500 000 руб.

Возможно увеличение кредитного лимита если заемщик покажет себя с хорошей стороны: будет часто пользоваться займами по карте и аккуратно их погашать. Срок действия карты стандартный – 3 года. Процентная ставка составит 34% годовых.

Годовое обслуживание составит 600 руб.

Карты уровня Gold обойдутся владельцу в 3000 руб. в год. Они имеют более расширенный уровень дополнительного сервиса. Единственным минусом продукта является кредитный лимит, составляющий сумму не более 500 000 руб., такую же, как и в категории Classic.

Исходя из этого не совсем понятна необходимость приобретения подобной кредитки, так как переплата за обслуживание в 5 раз дороже, а кроме имиджевой составляющей и дополнительных бонусов клиент не получает ровным счетом ничего.

По премиальной кредитной карте Visa Infinite сумма переплаты составит 25%. Годовое обслуживание обойдется держателю карты в 25000 руб. Сумма предоставленной кредитной линии, максимальный потолок которой не определен, может обговариваться с клиентом в индивидуальном порядке.

Как оформить кредитную карту Связь Банка

Кредитные карты «Связь-банк» оформляет не для всех клиентов. Они доступны только категориям лиц, имеющих зарплатную карту этого кредитного учреждения, работникам банка или, услуги по предоставлению кредитной карты включаются в премиальный пакет обслуживания.

Требования к предоставлению документов для оформления кредитной карты банком минимальны, так как банк в рамках зарплатного проекта видит доход заемщика и стаж его работы.

Все что потребуется для оформления кредитки – это написать заявление в отделении банка и предоставить основной документ – гражданский паспорт физического лица. В анкете следует указать основные сведения о себе, о доходах, семейном положении и наличии иждивенцев.

Из общих требований банка к портрету заемщика – возраст от 21 года до 60 лет, гражданин Российской Федерации имеющий стабильный доход на постоянном месте работы (продолжительность работы должна составлять не менее одного года). Наличие положительной кредитной истории обязательно. Залога и поручительства при предоставлении карты – не требуется.

Обычный срок рассмотрения заявления службой безопасности банка составляет период 2-3 дней после чего клиенту приходит уведомление о принятом решении и, если оно носит положительный характер, выпуск карты производится в течение одной недели.

Получить карту можно посетив офис банка. После получения карты для ее применения при расчетах необходимо пройти несложную процедуру активации.

Можно ли оформить онлайн

Предварительную заявку на рассмотрение можно подать на сайте банка. Как и все современные кредитные организации программа сайта предоставляет возможность заполнить онлайн-заявление о выдаче кредитной карты. Заполняя заявку, клиент осуществляет выбор между платежными системами, город и офис куда ему будет удобнее всего обратиться.

Процедура подачи заявки несложная – необходимо помимо персональных сведений указать номер мобильного телефона и адрес электронной почты. Банк может предложить вам оформить услугу «Зарплатный пакет», позволяющий получать 7% ежемесячно на остаток собственных средств на счете сверх установленного кредитного лимита.

Льготный период

Льготный период пользования заемными деньгами без процентов в «Связь-банке» предусмотрен – он составляет не менее 55 дней. В основном это относится к операциям, осуществляемым по карте безналично. Способы расчеты грейс-периода, такие же, как и в других банках: он ведет свой отчет с первого, установленного банком дня, а не с момента совершения покупки.

Льготный период подразделяется на две части: платежную и расчетную. Именно поэтому клиенту важно знать с какого числа у него стартует грейс-период для планирования погашения долга в установленный беспроцентный срок. Обычно платежная часть составляет 1 месяц, в рамках которого осуществляется безналичная покупка.

Предположим, льготный период стартует 1 апреля, а вы совершили операцию по карте 30 апреля. Для погашения займа в расчетный период останется всего 25 дней. В этом случае есть смысл подождать пару дней, и сделать покупку 1-2 мая, так как вы автоматически попадете в начало следующего отчетного периода и срок погашения у вас будет практически максимальный.

Снятие наличных

Снятие заемных средств в пределах установленного лимита кредитования облагается комиссией в размере 3,5%, минимум 250 руб. Размер неустойки, начисляемый на сумму просроченной задолженности составит 0,1% в день.

Погашение

Так как основной контингент держателей кредитных карт являются зарплатные клиенты возможно погашение долга автоматическим списанием с дебетовой карты по желанию клиента в момент зачисления заработной платы.

Другими способами погашения могут являться пополнение баланса карты путем:

• внесения наличных денежных средств на ваш карточный счет в кассу банка – операция осуществляется без комиссии;
• перечислением с любой другой дебетовой или кредитной карты – транзакция проводится бесплатно;
• возможно перечисление по системе Интернет-банкинга «МЕГАПЭЙ»;
• безналичное перечисление бухгалтерией предприятия по месту работы – размер комиссии и стоимость перевода определяется банком, осуществляющим платеж;
• еще один возможный способ – банковский перевод с любого удобного вам банка. Комиссия взимается в соответствии с тарифной политикой, проводимой банком. Для двух последних операций следует точно знать все платежные реквизиты.

Сотрудничество с «Связь-банком» является удобным способом быстро получить кредитную карту с приличным кредитным лимитом. Минусы работы заключаются в повысившейся с 2019г. процентной ставки. Она существенно выше, чем при оформлении обычного потребительского кредита.

Кредитные карты «Связь-банка» доступны только узкой категории лиц, относящихся к зарплатным клиентам банка или его сотрудникам. Проводя подобную политику банк страхует себя от рисков невозврата платежа, но, с другой стороны, существенно сужает потребительскую базу клиентов.

Процентные ставки кредитных карт ОТП Банка рассматриваются тут.

Можно ли оформить онлайн кредитную карту банка Авангард? Найдите ответ перейдя по этой ссылке.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Связь банк кредитные карты — онлайн заявка, как оформить, условия, в 2019 году, проценты, документы, отзывы

ПАО «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики» берёт начало своего существования с 1991 года. На сегодняшний момент после кризиса 2008 года более 98% акций «Связь-банка» выкуплено «Внешэкономбанком».

Стратегическое партнёрство учреждения завязано на компании, занимающие ведущие позиции в сфере связи страны. «Связь-Банк» входит в реестр всероссийской системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

«Связь-банк» для физических и юридических лиц оказывает следующие виды услуг:

• оформление кредитов;
• размещение вкладов;
• переводы денежных средств;
• расчётно-кассовое обслуживание клиентов;
• обращение драгоценных металлов и ценных бумаг;
• брокерские услуги;
• эмиссия банковских карт «МИР», Visa, JCB, «Мастер Кард».

Условия

Банковское учреждение осуществляет выпуск кредитных карточек только для граждан, являющихся постоянными клиентами банка. Это даёт держателям пластика много преимуществ по сравнению с другими кредиторами.

Так, для оформления не требуется сбор дополнительной документации. В качестве минимального платежа можно внести только проценты за использование средств.

Допускается зачисление на кредитку собственных финансов клиента и проведение расчётов с их использованием. Банк может зачислить на кредитную карту до 500000 рублей. Предоставляется грэйс-период до 55 дней.

Подробнее с условиями кредитования от «Связь-банка» знакомьтесь здесь.

Способы оформления

Чтобы оформить кредитку, клиент банка должен обратиться в офис учреждения. Для положительного ответа финансово-кредитного учреждения у заявителя запрашивается наличие действующей дебетовой (зарплатной) карты.

Также будет необходимо заполнить заявление по форме организации и предоставить оригиналы гражданского паспорта и документа для дополнительной идентификации.

Банк выдаёт потенциальному заёмщику индивидуальные условия по кредиту на карту и устанавливает срок 5 дней на их согласование.

Активация пластика осуществляется через 3 дня посредством устройств для выдачи наличных в виде запроса о состоянии баланса счёта карты.

Онлайн заявка на кредитную карту Связь банка

На своём сайте для заказа карты банковское учреждение предлагает заполнить анкету-заявление. Это относится к дебетовым картам всех четырёх платёжных систем, поддерживаемых банком.

Кредитные карты выпускаются только тем лицам, которые оформили зарплатный пластик.

Достоинство дебетовой карты от Связь-банка – к зачислению принимается любой законный и постоянный доход клиента, а не только заработная плата.

Владельцам зарплатных карт оформление кредитки доступно в отделениях кредитора от платёжных сервисов Visa и MasterCard (классические и золотые).

Предложения

Кредитные карты «Связь-банка» выпускаются со сроком действия 36 месяцев с возможностью пролонгирования соглашения. Рассмотрим продукты банковского учреждения в разрезе основных характеристик.

Для анализа изучаемых критериев сведём данные в таблицу с добавлением для сравнения предложений от наиболее известных на рынке кредитования организаций:

Клиенту «Связь-банка» на момент окончания срока действия карты должно быть не более 60 лет.

Сбербанк выдаёт кредитки не только своим клиентам, но в таком случае за обслуживание счёта карты придётся ежегодно вносить платёж в размере 750 рублей за обычную и 3000 рублей за золотую карточку. Альфа-банк допускает целых 100 дней беспроцентного периода.

Требования к заёмщикам

Для получения кредитной карточки заявитель должен быть гражданином России в возрасте от 23 до 60 лет. Обязательно наличие постоянной регистрации на территории одного из субъектов РФ и не менее 1 года общего трудового стажа.

На крайнем месте трудоустройства перед обращением за кредиткой заявитель должен проработать не меньше 4 месяцев.

Для контактов с потенциальным клиентом банковское учреждение запрашивает в обязательном порядке номер мобильного телефона и любого стационарного:

1. По месту фактического проживания.
2. По месту постоянной регистрации.
3. По месту работы.

Необходимые документы

В связи с тем, что получить нецелевую возобновляемую линию на кредитную карточку могут только клиенты «Связь-банка» перечень требуемой документации очень короткий.

Ведь все необходимые сведения о себе клиент сообщил банковскому учреждению при оформлении дебетовой карты.

Достаточно в отделении кредитора написать соответствующее заявление и прихватить с собой, кроме паспорта, дополнительный документ:

• удостоверение водителя;
• СНИЛС;
• ИНН;
• паспорт для выезда за границу;
• военный билет (для мужчин до 27 лет).

Проценты

Проценты за пользование денежными средствами держатель кредитной карты будет обязан вносить только в том случае, когда заёмные средства не будут возвращены в течение льготного периода 55 дней.

Сравним предложение от «Связь-банка» с другими подобными от ранее упомянутых финансово-кредитных организаций.

Для наглядности все сведения собраны в сравнительную таблицу:

В случае несвоевременного внесения средств все банковские учреждения вводят штрафные санкции. Например, «Связь-банк» взимает неустойку 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день невыплаты средств.

Сроки

Банковское учреждение отводит на обработку заявления на получение кредитки и оформление решения по заявке до 5 рабочих дней. В случае позитивного ответа карта доступна клиенту к выдаче через несколько дней.

Если пластик нужен срочно, то можно оформить неименной и получить в день обращения. Активацию карты нужно осуществить через 3 дня после получения посредством проверки баланса в обычном банкомате.

Срок действия карточки – 3 года. По окончанию срока кредитования соглашение может быть продлено путём перевыпуска пластика.

Если клиент не позже, чем за 30 дней уведомит банк о нежелании продления кредитного договора, то перевыпуск не осуществляется.

Льготный период без начисления процентов за использование заёмных средств составляет 55 дней.

Погашение долга

Основной долг по кредитной карточке выплачивается полностью или ежемесячно, как минимум в объёме насчитанных процентов. Допускается досрочное погашение частями или полностью.

При возвращении всего долга до истечения 55 дней грэйс-периода применяется нулевая ставка процентов. Финансы, зачисляемые на пластик при возврате торговым предприятием, не является оплатой начисленных процентов.

«Связь-банк» анонсирует следующие методы бесплатного зачисления средств на карточный счёт кредитки:

• наличными в кассах отделений банка;
• наличными в терминальных устройствах банка;
• наличными сторонним лицом на счёт клиента в банке;
• с помощью сервиса интернет-банкинга «МЕГАПЭЙ».

Плюсы и минусы

Как позитив при оформлении кредиток от «Связь-банка» необходимо указать:

• возможность получения по паспорту и ещё одному документу;
• достойный кредитный лимит – до 500000 рублей;
• минимальный платёж может составлять только проценты по ссуде;
• отсутствие комиссии за снятие наличных в собственных банкоматах;
• бесплатное внесение средств всеми предлагаемыми в индивидуальных условиях методами.

Как негатив от пользования кредитной картой «Связь-банка» стоит отметить:

• оформление только лицам, имеющим зарплатную карточку;
• отсутствие возможности оформления заявки дистанционно через сайт банка;
• отсутствие возможности оформления лицам до 23 лет;
• обязательность наличия стационарного и сотового телефона;
• недоступность кредитки для лиц пенсионного возраста – от 60 лет.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Как получить кредитную карту Связь-банка: условия кредитования и требования к заемщикам

Кредитные карты Связь-банк – это продукт, который способен порадовать тех, кто имеет официальное трудоустройство, и ранее оформленную карту зарплатного типа. Если у вас есть такая карта, вы можете рассчитывать на получение карты кредитного типа с лояльными условиями.

Для получения нужен будет только паспорт. Банк определяет, что в качестве минимального платежа нужно уплачивать только проценты, насчитанные за месяц. Ставка процентов составляет не более 21%, что говорит о возможности получить перспективы доступного кредитования.

Банк предлагает карты различного уровня значения. Есть карты для вип клиентов, которые можно использовать во всех странах мира, также они отлично подчеркивают статус клиента. Оформить такую карту можно в любом отделении банка.

Особенности кредитования

• Банк предлагает клиентам возможность получить стандартную кредитную карту, по которой устанавливается четко определенный лимит в зависимости от полученной суммы доходов. Оформление проводится на основании предоставленного паспорта и выписки по зарплатной карте;
• Также есть программа овердрафта на заработную карту. Программа позволяет клиенту получать средства кредита в случае необходимости. Нюансы данной программы заключены в том, что самостоятельно погашать долговые обязательства вам не придется. Процесс списания средств будет проведен автоматически, в счет предоставленной вам заработной платы. Данная услуга не наделена периодом льготного пользования, но ставка по процентам составляет всего 17% в год.

На сайте банка оформить карту не получится. В соответствии с условиями кредитования, вам нужно будет посетить отделение, предоставить документы, заполнить анкету непосредственно со специалистом банка.

В тоже время, получить консультацию по получению карты кредитного типа можно позвонив оператору банка.

Какую карту можно оформить?

Связь-банк выпускает карты в двух вариантах – стандартные, которые называются классическими, а также золотые, премиального характера. Период льготного использования по картам составляет не более 55 дней. Данный период распространяется на все операции по карточному продукту. Процентная ставка составляет не менее 21% за год.

По договору банк может предоставить лимит до пятисот тысяч рублей, в тоже время формируется условие, что клиент не может использовать более половины предоставленных средств в течение месяца. Также следует сказать о том, что в качестве сервисного обслуживания предоставляется бесплатное информирование в смс.

Обслуживание стандартных карт обойдется клиенту в 600 рублей. Что же касается премиального варианта, то стоимость обслуживания достигает трех тысяч рублей. Кроме того, вам придется оплачивать процесс снятия денежных средств с карты. Устанавливаются комиссионные выплаты в размере 3,5% от общей суммы снятия.

Минимальный размер комиссии будет составлять 250 рублей.

В тоже время, банк указывает на необходимость совершать минимальные платежи, которые равны процентам, начисленным на сумму долга. Саму же сумму долга можно оплатить по окончанию кредитного срока.

Условия кредитования и требования банка

Банк устанавливает четко определенные требования к потенциальным заемщикам:

• В процессе оформления кредитного продукта нужно будет предоставить паспорт гражданина страны. Обязательным условием считается наличие штампа постоянной регистрации;
• Нужно также предоставить документы, которые определяют наличие постоянного трудоустройства. В данном случае речь идет о необходимости предоставления справки о доходах, которая сможет стать основой назначения существенного лимита кредитования. Может потребоваться предоставление копии трудовой книжки, мужчинам нужно будет предоставить военный билет;
• Заемщику на момент формирования заявки должно быть не менее 23 лет. Максимальная возрастная граница не более 60 лет;
• Определено, что кредиты выдаются гражданам, которые имеют общий стаж работы не менее одного года.

Оформление заявки на получение кредитного продукта проходит только в отделении банка, то есть, нет возможности составить онлайн вариант заявления без посещения банка.

Кто может получить карту?

При соблюдении определенных условий банк предоставляет карту достаточно быстро, а рассмотрение заявки займет не более получаса:

• Если клиент имеет зарплатную карту банка, то нужно будет предоставить паспорт, а выписку можно сделать непосредственно в банке. В качестве второго документа может потребоваться копия трудовой, которая обязательно должна быть заверена работодателем;
• Важным моментом оформления карты считается прописка. Реально предоставляются карты только тем гражданам, которые прописаны именно в том регионе, в котором они обращаются в отделение банка. При наличии временной прописки банк отказывает в предоставлении кредитования.

Официальное трудоустройство

Наличие официального трудоустройства – основное правило банка.

Если вы не сможете предоставить доказательства такого трудоустройства, причем с учетом того, что на последнем месте работы вы должны проработать не менее четырех месяцев, то вам будет отказано в предоставлении карты. Также банк определяет, что карты кредитного типа выдаются пенсионерам и военнослужащим, которые вышли на пенсию.

Банк указывает на то, что срок рассмотрения заявки может быть не более пяти дней. Так что, если вы не являетесь клиентом банка по получению зарплаты, то рассмотрение вашего заявления будет достаточно длительным.

Стоит ли оформлять такую карту?

Отзывы клиентов о банке разнообразны, тем не менее, чаще клиенты остаются довольны, и причем, именно из-за низких параметров процентной ставки.

С другой стороны, банк весьма требователен к предоставлению документов.

Обязательным условием считается предоставление доказательства трудоустройства и платежеспособности, хотя другие банки проверяют наличие трудоустройства, но не требуют предоставления справки и трудовой.

Такой кредитный продукт будет выгоден тем, кто обслуживается в данном банке не первый год. Ведь оформление будет быстрым, да и условия кредитования будут предложены весьма интересные. Так что, такой вариант устроит многих клиентов Связь банка.

Отчисление кредитных средств на погашение проводится автоматически при перечислении оплаты труда на дебетовую карту.

А вот для тех, кто не является клиентом банка, предложения по получению карты кредитного типа не являются слишком привлекательными. К тому же, банк не указывает на наличие программ возврата – кэшбека, или же участия карт в акциях и скидках.

Так что, для обычных клиентов кредитный продукт не будет слишком интересным.

Чтобы определиться с возможностью оформления карты Связь банка, вам нужно детально изучить все условия по всем картам, после чего, сравнить их с подобными продуктами других банков.

Кредитные карты Связь Банка: условия

Кредитный пластик один из наиболее востребованных банковских продуктов постольку, поскольку он пользуется массовым спросом среди потенциальных заемщиков. Именно его активно предлагают все банки.

Но на рынке финансовых услуг Связь-банк, который, кстати, входит в 100 лучших банков России, отличается от прочих кредитно-финансовых организаций тем, что в его линейке финансовых продуктов всего лишь одна кредитная карта. Впрочем, рассмотрим по порядку, все кредитные карты Связь Банка, условия их обслуживание.

Обзор кредитных карт

Итак, Связь Банк действительно предлагает всего одну кредитную карту для своих пользователей. Это кредитная карта с кэшбэк, Виза Platinum.

Из названия можно понять, что она предоставляет возможность своим пользователям получать бонусы от каждой покупки. Ее основное преимущества заключаются в следующем:

• максимальный кредитный лимит — до 500000 рублей;
• скидки у партнеров банка — до 20%, в соответствии с программами от платежной системы Виза;
• кэшбэк — до 7% по выбранным категориям;
• кэшбэк — 1% от всех покупок;
• бесплатный SMS-банкинг на 3 месяца;
• льготный период — до 55 дней.

Теперь рассмотрим условия более подробно. В основном карточка привлекает к себе внимание высоким процентом кэшбэка 7% на выбранную категорию. При этом банк предлагает для своих клиентов несколько категорий, среди которых:

• строительство и ремонт;
• развлечение и досуг;
• рестораны;
• автосервисы и АЗС;
• авиабилеты.

Пользователь может выбрать только одну из выше перечисленных категорий, но за все остальные покупки также предусмотрен кэшбэк в размере 1%. То есть, это бонус распространяется на любые расходные операции по карте за исключением снятия наличных в банкомате.

Обратите внимание, что все расходные операции по карте можно отслеживать с помощью интернет-банкинга Живи онлайн от Связь Банка, который работает в браузерной версии сайта, а также в мобильном приложении для Android и iOS.

Также потенциальному пользователю нужно знать и прочие условия обслуживания карточки. В первую очередь о кредитном лимите стоит сказать, что максимальная сумма всегда рассчитывается в зависимости от доходов заемщика, которые здесь, кстати, документально подтверждать не нужно.

Плата за годовое обслуживание взимается следующим образом: по 50 рублей ежемесячно, первый месяц бесплатно. Услуга мобильного интернет-банкинга предоставляется бесплатно.

Годовая процентная ставка – 25% в год, льготный период не распространяется на операции по снятию наличных. Кстати, снимать наличные с карты невыгодно, потому что стоимость одной операции — 4,5%, но не менее 450 рублей.

Минимальный платеж по карте 5% от суммы долга, плюс начисленные проценты. Оплата производится ежемесячно 25 числа.

Кстати, что касается штрафа, то при несвоевременной оплате банк единовременно списывает 500 рублей.

Требования к заемщику

Получить карту с кредитным лимитом в Связь Банке могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 до 65 лет. При этом среди обязательных требований к ним, это обязательно постоянная регистрация на территории нашей страны и стаж на последнем месте работы не менее 4 лет, и общий трудовой стаж не менее одного года.

Банк предъявляет еще ряд требований, а именно к предоставлению контактов номеров телефонов. Среди них обязательно должен быть указан номер мобильного телефона и рабочего стационарного.

Кроме всего прочего, нужно указать контактное лицо, с которым банк может связаться в случае, если не сможет дозвониться до заемщика, им может выступать только близкий родственник самого заемщика.

Обратите внимание, среди обязательных документов от заемщика потребуется паспорт и второй документ на выбор, к которым относится водительское удостоверение, СНИЛС и другие. В частности, можно предоставить справку о заработной плате, это, по крайней мере, повысит шанс на получение положительного решения.

Как получить кредитную карту

Анкету в банк можно заполнить несколькими способами, в том числе потенциальный заемщик может сделать это не выходя из дома. Онлайн-заявка на кредитную карту Связь Банка доступна на его официальном сайте, для того чтобы ее отправить на рассмотрение нужно лишь зайти в раздел Частным лицам и выбрать из списка доступных продуктов Кредитные карты.

Затем нажать на кнопку Заказать карту и указать свои данные, в том числе фамилию, имя, отчество и дата рождения, мобильный телефон и прочее анкетные данные.

После того как анкета будет полностью заполнена, ее нужно отправить на рассмотрение и ожидать ответа от сотрудника банка. Наверняка, банк может дать только предварительный ответ, то есть, предодобренное решение, после чего вы с документами идете в отделении банка и повторно подаете заявку, и предоставляете оригиналы своих документов.

Обратите внимание, что кредитная карта именная, соответственно, для ее изготовления может понадобиться определенный срок, который, как правило, колеблется от нескольких дней до 2 недель.

Таким образом, кредитная карта Связь Банка имеет довольно прозрачные и выгодные условия сотрудничества. Здесь довольно низкий годовой процент всего 25% в год, и продолжительный грейс-период до 55 дней, этого срока будет вполне достаточно для того, чтобы заплатить сумму основного долга и экономить на выплате процентов.

Если вы не сможете документально подтвердить свой доход, то банк в обязательном порядке этого и не требует, достаточно предоставить паспорт и любое второй документ.