Как открыть счет в европейском банке в России

Как быстро и без проблем открыть счет в европейском банке?

Вы получили приглашение на работу от эстонской фирмы, с чем мы вас сердечно поздравляем. Ваш новый работодатель желает видеть вас на рабочем месте чуть ли не со следующей недели, да и вы сами не против перебраться в Эстонию как можно скорее. Более того, вы уже, скорее всего, подали документы на получение вашего первого вида на жительство.

По прибытии в Эстонию вам потребуется открыть счет в эстонском банке, ведь платить зарплату наличными в конверте здесь не принято. И вот уже в отделении банка вам сообщают, что открытие счета лицам, которым еще не выдали ВНЖ (нерезидентам), либо невозможно, либо стоит неприятную сумму денег (от 200€).

О том, что делать в таких ситуациях, и почему такие ситуации вообще возникают, мы и расскажем в этой статье.

NB: В любом случае, тему выплат зарплаты на счет вашего виртуального банка вам стоит обсудить с вашим работодателем и бухгалтером фирмы, в которой вы работаете. Так как у вас будет IBAN-счет, никаких проблем возникнуть не должно, но удостовериться в этом нужно обязательно!

Почему все так сложно?

Казалось бы, Эстония делает все, чтобы облегчить и упростить жизнь своих граждан, а в  сфере технологий старается быть впереди планеты всей. Вот только банковский сектор вызывает некоторые вопросы. Но на эти вопросы мы можем ответить. Подобная неповоротливость эстонских банков объясняется двумя принципами их работы: безопасность и инстинкт самосохранения.

Безопасность — это краеугольный камень эстонской IT-сферы. Эстонские специалисты по кибербезопасности котируются во всем мире. Это отражается на всех социальных сферах государства и в своем большинстве позволяет сделать вашу жизнь удобнее, однако к банковскому сектору это, к сожалению, не относится.

В эстонских банках действует трех- и даже четырехфакторная система аутентификации, когда вы должны вводить ваш личный номер пользователя и номер телефона (если вы используете систему Mobiil-ID), после чего ввести PIN-1 на своем мобильном, а затем еще подтвердить то или иное действие вводом PIN-2.

Пользователи уже привыкли к этому и в дальнейшем более простые системы, когда требуется ввести пару цифр, уже не вызывают у них доверия.

Инстинкт самосохранения начал работать с утроенной силой после самоликвидации крупнейшего латвийского банка ABLV. В феврале 2018 года финансовая разведка США обвинила этот банк в коррупции, отмывании денег и связях с террористическими организациями, что привело к мгновенному оттоку капитала.

Большинство этих серых схем держались как раз на нерезидентах, имевших счета в эстонских банках. 

На законодательном уровне ничего не изменилось, а вот сами банки начали перестраховываться, не позволяя нерезидентам страны легко открыть счет.

Банкиры либо отказывают, либо надолго затягивают процесс открытия счета, зачастую требуя внести определенный залог.

К сожалению, сейчас банкирам гораздо проще отказать нерезиденту в открытии счета, чтобы снизить расходы на персонал, который занимается противодействием отмыванию средств, и не рисковать получить огромные штрафы от Евросоюза. 

Что делать?

Итак, вы уже в Эстонии, ваш работодатель готов платить вам зарплату, ваш ВНЖ в процессе одобрения (а это занимает до 3 месяцев), а счета в банке у вас так и нет. Во-первых, с эстонскими банками вполне успешно можно общаться.

Туда можно звонить, писать электронные письма, а также встречаться с представителями, которые очень охотно идут на контакт.

Банкирам можно представить на изучение рабочий контракт, приглашение от работодателя и другие документы, подтверждающие то, что вы приехали в Эстонию жить и работать, а не совершать финансовые преступления разной степени тяжести. Это не освободит вас от уплаты €200 за открытие счета нерезидентам Эстонии, однако отказать вам уже не смогут. 

И есть вариант — попробовать договориться с работодателем платить вам зарплату на карту неевропейского банка или Paypal. На нашей практике это не удавалось никому. Поэтому мы рекомендуем отбросить эту идею и сконцентрироваться на создании счета в европейских виртуальных банках, речь о которых пойдет ниже.

«IBAN — всему голова»

Эстонскому работодателю по сути все равно, в каком европейском банке у вас будет счет, чтобы отправлять туда зарплату. Все, что его интересует — это наличие International Bank Account Number (IBAN).

Если банковский счет находится внутри Европейского Союза, то ни у одной инстанции не возникнет вопросов о проводимых транзакциях. С недавних пор заполучить номер IBAN стало намного проще из-за появления так называемых виртуальных банков.

Европейцы все меньше нуждаются в наличных и хотят иметь свободный и безопасный доступ к интернет-покупкам, кэшбеку и криптовалютам, поэтому очень часто заводят виртуальные счета и карты. 

Немного об истории и терминологии. Виртуальный банк не стоит путать с онлайн-банкингом, ведь онлайн-банкинг — это лишь удаленное управление счетом полноценно существующего банка. Виртуальный банк в свою очередь целиком и полностью находится во всемирной сети и не подразумевает наличие офисов и банкоматов.

Такие банки впервые начали появляться в США в конце 90-х годов и быстро завоевали популярность среди финансистов, которые почувствовали выгоду в отсутствии необходимости формировать филиальную сеть, нанимать большой штат сотрудников и арендовать помещения.

И вот на сегодняшний день мы имеем свыше 6000 сайтов, предоставляющих услуги виртуального банка. 

Разумеется, такое количество говорит как о высокой конкуренции, так и о больших возможностях мошенничества на этом поприще. Например, многие брокерские микрокредитные организации маскируются под интернет-банк. Но конкуренция быстро выдавливает таких игроков с рынка.

В одном из подобных банков мы и предлагаем вам открыть счет, пока ваша заявка на ВНЖ находится на рассмотрении. Мы провели небольшое исследование удобства и доступности существующих виртуальных банков и предлагаем вам на выбор самые надежные, безопасные, а главное, легкие и понятные в обслуживании интернет-банки.

TransferWise

Особенности и преимущества:

• MasterCard
• Возможность открыть счет в четырех доступных валютах: Евро, Британский Фунт, Доллар США, Австралийский доллар
• Немецкий IBAN
• Открытие счета из России
• Заказ дебетовой карты возможен после пополнения счета на 20 евро
• Русский язык в приложении
• Полный функционал приложения transferwise с возможностью быстрой отправки и быстрой конвертации денег

Конечно, мы рекомендуем TransferWise в первую очередь, потому что это эстонская компания, завоевавшая популярность по всему миру. Но мы любим их не только потому что мы патриоты, но и за предоставляемые услуги.

Среди главных плюсов этого виртуального банка можно отметить большое количество мультивалютных счетов (28), которые вы бесплатно можете открыть внутри приложения, прозрачная и понятная политика обменных курсов и плата всего в 80 евроцентов за вывод средств на реальный банковский счет.

Открыть счет очень просто с любыми документами из любой страны мира.

Скачиваете приложение на телефон, регистрируетесь, указывая работающий номер телефона (на него придет проверочный код), а затем фотографируете главную страницу паспорта (мы, к примеру, демонстрировали загранпаспорт РФ) и делаете селфи с этой же страницей.

Среди минусов отмечаем отсутствие развитой системы скидок, банков партнеров и кэшбека, надобность пополнять баланс для получения дебетовой карты и относительную молодость проекта, ведь подобные услуги TransferWise начали предоставлять лишь в начале 2018 года.

N26

Особенности и преимущества:

• MasterCard
• Немецкий IBAN
• Дебетовая карта MasterCard отправляется сразу после регистрации, бесплатно
• Большой выбор опций по управлению счетом
• Премиум-аккаунт N26 Black

Немецкий виртуальный банк N26 — является самым быстрорастущим банком Германии. Имеет удобные функции Moneybeam и Request money, когда вам, например, нужно быстро собрать с друзей деньги за ужин в ресторане.

Обладает обширными возможностями в блокировке функций и счетов, а карта премиум-аккаунта является чуть ли не лучшим банковским предложением для путешествий из всех существующих.

Главной же щедростью N26 можно считать почтовое отправление дебетовой карты MasterCard без каких-либо плат и внесений средств на счет. 

Зарегистрироваться в N26 сложнее, чем в Transferwise. После скачивания приложения нужно выбрать Эстонию из списка стран, где вы находитесь, а также указать эстонский адрес для отправления карты. После этого фотографируете ваш паспорт (подойдет любой паспорт стран СНГ) и ждете одобрения документов. То, что у вас нет эстонских документов, систему нисколько не смутит.

Из недостатков N26 — отсутствие других валют, большая плата за конвертацию, высокая стоимость вывода средств на банковский счет и 8 евро в месяц за премиум-аккаунт.

Кстати, карта от N26 пришла к нам почтой через неделю после заказа.

Revolut

Особенности и преимущества:

• Visa
• Британский IBAN
• Отправка дебетовой карты Visa за 6 евро или бесплатно в премиум-аккаунте
• Огромный выбор опций по управлению счетом
• Возможность создания виртуальных карт
• Свободный доступ к криптовалютам

Британский стартап Revolut предлагает, пожалуй, самый широкий спектр услуг в деле виртуального банкинга. Один из единственных, кто использует карты Visa для стандартных операций.

Имеет развитую систему виртуальных карт с плавающими реквизитами, которыми можно безопасно расплачиваться в интернете.

А премиум-аккаунт дает еще больше преимуществ, вроде мощной системы кэшбека, легкого доступа к криптовалютной бирже (не нужно создавать отдельные кошельки), развитой системы страхования жизни и многого другого (собираются даже бесплатный проход в lounge аэропортов ввести).

Минусы: отсутствие других валют, плата за отправку дебетовой карты Visa, обязанность пополнить баланс для работы большинства функций, 8 евро в месяц за премиум-аккаунт, 14 евро в месяц за metal-аккаунт с максимальным количеством опций.

Monese

Особенности и преимущества:

• Mastercard
• Британский или европейский IBAN
• Развитая система премиальных и полупремиальных аккаунтов
• Заявлен как «лучший банк для иммигрантов»

Monese — это тоже британский виртуальный банк, созданный эстонским разработчиком Норрисом Коппелем. Коппель как раз столкнулся со схожей проблемой, что и многие нерезиденты Эстонии, вот только счет ему отказывались открывать в Англии. После этого Норрис и задумал открыть специальный банк для иммигрантов — так появился Monese.

Предлагает практически те же услуги, что и Revolut по сходному прайсу, разве что нет криптовалют.

При этом у Monese есть 3 версии аккаунтов: бесплатный Starter, аккаунт Plus за 5 британских фунтов в месяц и аккаунт Premium за 15 британских фунтов в месяц.

Многие из функций платных аккаунтов в Monese доступны в других банках совершенно бесплатно, но некоторые вещи выходят гораздо дешевле. Например, обмен валют и вывод средств 

ВАЖНО: Monese — единственная система, в которой у нас возникли трудности с регистрацией при помощи загранпаспорта РФ. Как нам сообщили в техподдержке, такое происходит выборочно, поэтому открытие счета Monese — это дело удачи. Регистрация происходит так же, как в N26 (см. выше).

Вывод

Виртуальных банков, как мы уже написали, великое множество. В одной только Великобритании за первенство борются Revolut, Monzo, Monese, Starling Bank, некоторые из которых мы уже не стали описывать в силу их идентичности.

Сегодня каждая уважающая себя платежная система, или электронный кошелек норовят создать многофункциональный виртуальный банк. Мы постарались выбрать для вас самые проверенные и безопасные методы распоряжаться деньгами до получения вида на жительство.

Сами приложения имеют высокую степень безопасности и будут отличным подспорьем даже после того, как вы откроете счет в эстонском банке.

Если вы являетесь хорошим IT-специалистом и мечтаете жить в Эстонии – современной и процветающей европейской стране, то обращайтесь к нам! Наш профессиональный рекрутер Алексей ответит на все вопросы и подробно расскажет о том, как переехать в Эстонию, найти здесь работу и начать новую жизнь. Email для вопросов и резюме – alex@ittalent.ee.

Счет в европейском банке — как открыть нерезиденту ЕС?

Вы хотите открыть банковский счет в Европе, но вы не являетесь резидентом или иностранцем? Эта статья поможет вам разобраться в различных вариантах как открыть банковский счет в Европе, независимо от вашего места жительства и гражданства.

Минимальная и средняя зарплата в Сан-Марино

Банковский счет в Европе: обзор

Прежде чем мы перейдем к вариантам открытия банковского счета в Европе, есть некоторые определения, которые мы могли бы рассмотреть. Прежде всего, открытие банковского счета в Европе это не всегда обозначает открытие банковского счета в Европейском Союзе.

Некоторые страны, которые не входят в Европейский союз, также позволят вам легко открыть банковский счет, но у них нет каких-то важных преимуществ, которые имеет банковский счет в ЕС. Важной концепцией при банковском обороте в Европе является SEPA (Единая европлатежная зона).

Выполнение транзакций в странах региона SEPA обычно происходит быстрее и дешевле, чем при отправке или получении денег из стран за пределами SEPA. Как ни странно, не все страны SEPA используют Евро в качестве единой валюты, такой как Польша или Венгрия. Все страны ЕС и ЕАОС являются частью SEPA, в которую также входят Сан-Марино, Монако и Лихтенштейн.

Самостоятельные путешествия — где остановиться в Амстердаме, Нидерланды

Зачем открытие банковского счета в Европе?

Прежде чем мы изучим варианты, лучше проанализировать, почему вы хотите открыть банковский счет в Европе. Это будет иметь решающее значение для определения того, какой вариант вы должны рассмотреть, чтобы открыть банковский счет в Европе. Вот некоторые из причин, по которым вы можете открыть банковский счет в евро зоне:

• Вы часто путешествуете в Европе, и местный банк сэкономит вам деньги.
• Это может быть случай, когда человек хочет купить недвижимость в Европе, но не став резидентом.
• Вы также можете открыть бизнес в Европе, который работает удаленно, как консалтинговая фирма.
• Наконец, вы хотите сохранить свои деньги в более стабильной стране и валюте, в независимости от того, где вы живете.

Теперь давайте перейдем к самим опциям, чтобы открыть банковский счет в Европе:

Самостоятельное путешествие: где остановиться в Брюгге, Бельгия

Открытие банковского счета в Европе как физическое лицо-нерезидент

Открытие личного банковского счета в Европе проще, чем большинство людей думают. Однако следует иметь в виду, что правила сильно разнятся среди 28 членов Европейского союза, которые добавляются к тем, кто является частью ЕАОС, также Швейцарии. Кроме того, требования разнятся между банками в одной и той же стране.

Хорошей новостью является то, что в некоторых странах, таких как Литва, Польша и Болгария, вы можете легко открыть банковский счет, не будучи резидентом. В некоторых случаях все, что вам нужно предоставить, – это ваш паспорт. В других случаях вам необходимо предоставить подтверждение проживания в вашей стране.

Наконец, некоторые банки требуют иметь адрес в стране, чтобы отправить вам карту, например, адрес друга. Недостатком этого является то, что практически во всех случаях вам нужно будет отправиться в Европу, чтобы посетить банк и открыть счет лично.

Я настоятельно рекомендую связаться с банком перед поездкой, чтобы убедиться, что у вас есть всё, что нужно для открытия счета, прежде чем попасть в европейскую страну, в которой вы хотите открыть счет.

Средняя и минимальная зарплата в Праге, Чехия

Эстонская программа электронного гражданства

Эстонская программа электронного гражданства – это инициатива, разработанная правительством Эстонии и открытая для граждан практически каждой страны. В основном вам необходимо сначала стать эстонским резидентом, а затем открыть банковский счет в Эстонии.

Эта программа, на мой взгляд, полезна, если вы хотите иметь удаленную эстонскую микрокомпанию. Вы сможете получить идентификатор НДС, а также открыть банковский счет. Для открытия банковского счета вам нужно будет поехать в Эстонию хотя бы один раз или использовать TransferWise Borderless Account.

Преимущество заключается в том, что вы сможете управлять европейской компанией из любой точки мира. Недостатки в том, что вы будете платить налоги Эстонии, в размере 20% от прибыли вашей компании.

Сколько чаевых оставлять официанту в Европе

Система Payoneer

Payoneer предоставляет услуги цифровых платежей и выпускает свои дебетовые карты. Он в основном используется для людей, которые работают в Интернете и получают платежи через Интернет.

Payoneer предоставляет вам номер европейского банковского счета, и вы можете получать транзакции SEPA только с этим номером европейского банковского счета. Payoneer также предлагает номер банковского счета в Великобритании, номер счета в банке США (среди прочих).

Вы можете вывести средства Payoneer на банковский счет в большинстве стран мира. Вы также можете использовать физическую карту Payoneer для совершения покупок в Интернете, покупки в месте продаж и снятия денег в банкоматах в любой точке мира.

Основными преимуществами Payoneer являются низкие комиссионные за открытие учетной записи. Также нет необходимости путешествовать в Европу или куда угодно, чтобы открыть счет. Вы можете подать заявку онлайн и получить свою карточку по почте.

Секреты бронирования рейсов: как сэкономить на билете?

Учетная запись TransferWise

Учетная запись TransferWise Borderless – это еще один вариант получения европейского номера счета IBAN без физического посещения Европы. Она имеет некоторое сходство с Payoneer, но в некоторых отношениях немного отличается.

На счету Transferwise Borderless Account также вы можете получить банковские реквизиты в Великобритании, США и Австралии. Это определенно отличный вариант, если вы работаете в Интернете или просто отправляете и получаете деньги из многих стран.

Нажмите здесь, чтобы узнать подробности на сайте TransferWise.com

Спасибо что прочитали статью “Как открыть счет нерезиденту в европейском банке?”. Если у вас есть интересные истории, пишите их нам на почту info@nauxo.ru или в комментарии. До скорых встреч. Ваши секреты на Ухо! 

• Средняя зарплата в Люксембурге и уровень жизниВ этом посте мы проанализируем среднюю и минимальную зарплату в Люксембурге, стране, которая является одним из самых высоких стандартов жизни в мире Вы планируете переехать в Люксембург,…
• Средняя зарплата в Черногории и уровень жизниСредняя и минимальная зарплата в Черногории являются полезными цифрами для тех, кто рассматривает возможность переезда, работы или инвестиций в эту южно-европейскую страну  Вы планируете переехать…
• Средняя зарплата в Финляндии, Хельсинки и уровень жизниСредняя и минимальная зарплата в Финляндии, Хельсинки показывает экономическую реальность и стандарты дохода в этой северной европейской стране Средняя и минимальная зарплата в Финляндии, Хельсинки являются важными данными для эмигрантов,…

Как можно открыть счет в европейском банке и какую страну выбрать

Лет десять назад открыть счет в европейском банке гражданам нашей страны можно было только с письменного разрешения Центрального Банка РФ. Сегодня ситуация изменилась, и европейские банки уже не кажутся столь неприступными. Как открыть счет в европейском банке быстро и без проволочек?

Преимущества наличия счета в европейских банках

Достаточно трудно переоценить важность выбора финансового учреждения для хранения денежных средств. Выбирая европейский банк, вы страхуете свои деньги от таких рисков, как:

• изменение политики Центрального банка РФ;
• девальвация рубля.

Кроме того, информация о ваших р/с и различных операциях с ними выходит из-под контроля налоговых органов России. Конечно, это ситуация временная, и в случае необходимости такую информацию следует предоставить в налоговые органы нашей страны.

Выбирая надежный банк для хранения денег, вы можете не ограничивать себя лишь российскими кредитными учреждениями. Ведь система работы кредитных учреждений в Европе имеет более высокий уровень обслуживания и считается более надежным местом для хранения денег.

Эта надежность объясняется тем, что иностранные банки не вкладывают деньги в активы, имеющие высокие риски. Однако это, скорее всего, некий миф, который к реальной ситуации в этой сфере отношения не имеет.

Примером является скандал с трейдером банка Сосьете Женераль.

В большей степени надежность обеспечивается собственными ресурсами финучреждения, которыми оно может воспользоваться для исполнения обязательств перед вкладчиками. Кроме того, в случае необходимости дополнительную поддержку европейскому банку оказывает правительство той страны, где он расположен. Впрочем, государственная поддержка не является полной гарантией сохранности средств вкладчика.

Открытие счета в европейском банке имеет один недостаток – низкие процентные ставки по сравнению с нашей страной. Впрочем, такая ситуация характерна в целом для всех западных банков.

Лихтенштейн, Монако, Польша или Прибалтика – что выгоднее

Для начала обратим внимание на небольшое княжество Лихтенштейн. Оно по праву может называться страной с самой эффективной банковской системой. Это стало возможно благодаря незначительным налогам на размещаемый капитал и прибыль, а также строго охраняемой банковской тайны. В банках Лихтенштейна, впрочем, как и если открыть счет в Монако, можно достаточно легко укрыться от налогов.

При этом открыть счет в банке Лихтенштейна не составит особого труда и не потребует даже выезда непосредственно в банк. Встретиться с его представителем можно и в столице нашей страны в офисе GSL.

Приоритетными направлениями этого банка считаются сберегательные вклады. Правда, минимальный остаток, который должен оставаться на нем, достаточно велик и должен составлять примерно 100-300 тысяч евро.

Если сравнивать с финучреждениями других стран Евросоюза, то подход к клиентам более либерален. Кроме того, в банках этих государств при открытии счета предлагаются достаточно выгодные условия.

Открыть счет в прибалтийском банке достаточно просто: для этого нужно пройти стандартные процедуры проверки и предоставить необходимый пакет документов.

Еще одной привлекательной страной для сохранности своих средств для россиян представляется Польша. Банковская система здесь относительно молода, но уже успела себя зарекомендовать, как стабильная и хорошо развитая. Поэтому, если открыть счет в польском банке, можно быть уверенным в надежности вложения своих средств.

Открыть счет в иностранном банке:

Банковская система Италии резко отличается от всех остальных стран. Здесь есть четкое разделение частного права и государства. Это объясняется особым историческим развитием этой страны. Контролирует всю банковскую систему этой страны Банк Италии.

Система контроля настолько жесткая и принципиальная, что полностью исключает наличие нелегальных вкладов и неофициальной кредитной деятельности. Открыть счет в итальянском банке можно в любой конвертируемой валюте.

Здесь предусмотрены такие договора, как: для ФЛ, ЮЛ, накопления средств и счет специального назначения.

Чешская банковская система достаточно скромна, но принципиальна. Здесь действует закон о банковской тайне, согласно которому информация о счетах владельцев не раскрывается ни налоговым органам, ни полиции.

За весь период существования банковской системы в Чехии открытых банковских кризисов не было и это очень яркий показатель стабильности.

Поэтому, если открыть счет в чешском банке, можно быть уверенным в надежности вложения средств, однако заработать на таком хранении денег много не получится – не более 3% годовых от суммы вклада.

Также россияне вправе открыть счет в белорусском банке. Однако здесь предусмотрено открытие счета всего лишь в четырех валютах: евро, доллар, российский и белорусский рубли.

Еще одной страной, где достаточно развита банковская система, принято считать Австрию. Банки в этом государстве отличаются надежностью и консерватизмом. Открыть счет в австрийском банке также не составит труда: для этого нужно иметь личный налоговый номер.

Требование по наличию налогового номера выдвигают и греческие банки. Этот документ в Греции называется АФМ и является аналогом нашего ИНН. Без него открыть счет в Греции не получится.

Итак, вариантов, как открыть счет в европейском банке, немало. Собственно, это достаточно просто при условии, что вы достаточно хорошо знаете банковскую систему той страны, где планируете хранить свои деньги.

Открыть счет в европейском банке

Европейская банковская система имеет существенное влияние на мировую экономику и концепцию современных финансовых отношений. Многие банки Европы входят в ТОП-10 рейтингов всемирных кредитно-финансовых учреждений.

С целью поддержания безопасности на должном уровне и обеспечения прекрасного имиджа большинство европейских банков идут на определенные ограничения в отношении услуг нерезидентам. Открыть счет в банке Европы порой очень нелегко, особенно когда банк относится к юрисдикции с жесткими требованиями. Компания UraFinance предлагает помощь в получении банковского аккаунта в Европе.

Специалисты консалтинговой фирмы готовы предоставить полную информацию о требованиях к открытию счета в Европе, а также условий пользования собственными средствами.

Откроем счет в Европейском банке!

Открытие банковских счетов в Европе

Во многих государствах личная финансовая деятельности и занятие бизнесом не может обойтись без банковского аккаунта. Открыть счет в банке Европы можно на личное имя физического лица или название корпорации. Практически все европейские финансовые организации предоставляют услуги для физических лиц, бизнес-компаний и инвестиций.

Для физических лиц

Благодаря личному банковскому счету можно беспроблемно пользоваться любыми платными услугами:

• совершать дорогостоящие покупки (стоит отметить, что в некоторых государствах существует лимит на проведение денежных операций наличными, вследствие чего цены на товары и услуги выше установленного лимита должны оплачиваться только посредством счета);
• оплачивать коммунальные услуги, платить за аренду жилья;
• пользоваться кредитными средствами;
• приобретать товары общего пользования и пользоваться местными услугами;
• совершать денежные переводы между гражданами одной страны или отправлять деньги на счета, подчиняемым иностранным юрисдикциям;
• накапливать средства и получать процентную прибыль за хранение денег.

Счета могут быть текущие, инвестиционные и депозитные. Для того чтобы открыть счет в европейском банке нерезиденту понадобится предоставить документ, подтверждающий разрешение на проживания в данном государстве (вид на жительство).

Но, стоит учитывать, что правительство некоторых стран ограничивает условия регистрации в собственных финансовых учреждениях и требует предоставить бо́льшее количество документов в сравнении с остальными европейскими государствами.

Для юридических лиц

Для полноправного ведения бизнеса в Европе требуется оформить банковский аккаунт. В отличие от регистрации личных банковских счетов, оформление юридического нуждается в предоставлении кредитно-финансовому учреждению большого количества документов, подтверждающих финансовую устойчивость компании, сведений о деятельности, а также юридических данных, касающихся лицензии, адреса и т.п.

Особенности открытия счетов в странах, не входящих в ЕС

С целью поддержания стабильности в финансовом секторе ЕС, Европейский Центральный Банк принял определенные требования к регистрации банковских счетов для резидентов и нерезидентов. В связи с этим требованием многие государства, вновь вступившие в ЕС, вынуждены были изменить требования к регистрации в банках.

Различия условий использования банковского аккаунта в разных странах Европы

Обслуживание приват-клиентов в европейских кредитно-финансовых учреждениях выполняется на индивидуальных условиях. Часто банковские счета для VIP могут быть открыты даже в тех государствах, которые не предоставляют услуги нерезидентам.

Условия регистрации и обслуживания приват-клиентов в европейских банках зачастую зависят от суммы вкладов и общего финансового состояния клиента.Другие страны Европы хоть и имеют индивидуальные требования для сотрудничества с нерезидентами, но не нуждаются каких-либо дополнительных документов.

В большинстве случаев пользование собственными средствами иностранцами в европейских банках требует, чтобы на счет оставался минимальный остаток, лимит которого установлен банков.

Как открыть счет в Европе?

Для того чтобы определиться в какой стране лучше всего открыть банковский счет необходимо владеть минимальными сведениями об условиях сотрудничества финансовых организациях той или иной страны с резидентами и нерезидентами. Специалисты UraFinance предоставляют развернутую информацию о требованиях каждого банка Европы к оформлению аккаунта и распоряжению собственными вкладами.

Как нерезиденту открыть счет в европейском банке дистанционно в 2018 году?

Текущая политическая и экономическая ситуация, обесценивание национальной валюты и прочие факторы заставляют задуматься о выводе капиталов в более надежное место.

Зачастую выбор падает именно на европейские банки. Неудивительно, ведь банковская система Европы славится надежностью,  хорошей организацией и высоким качеством обслуживания.

Мы предлагаем открытие корпоративного и личного банковского счета для нерезидентов в самых лучших европейских банках.

Открыть счет в европейском банке без личного присутствия — прекрасное решение для тех, кто ценит свое время и деньги.

Как открыть счет в европейском банке удаленно?

Открыть счет в европейском банке нерезиденту можно двумя способами:

1. Первый способ предполагает открытие счёта через местный филиал банка (если таковой имеется) без обязательного выезда за границу. Для этого бенефициару необходимо посетить отделение банка в своей стране/городе и предоставить специалистам необходимые документы в электронной форме.

   После этого вас пригласят на “собеседование” в одном из представительств банка. Отметим, что речь в данном случае идет преимущественно о кипрских и латвийских банках, которые после американского аудита больше не относятся к числу лояльных.

   При этом стоимость сопровождения в открытии счета в этих учреждениях одна из самых низких по сравнению с другими юрисдикциями.

2. Второй вариант предусматривает открытие счета в европейском банке полностью дистанционно, то есть без личной встречи с представителем финучреждения. Скажем честно: с каждым годом реализация подобной схемы становится все сложнее. Открытие банковского счета на компанию без личного присутствия на сегодняшний день скорее прерогатива оффшорных юрисдикций, нежели престижных европейских банков.

   Тем не менее, нет ничего невозможного. Если вы желаете открыть банковский счет в Европе удаленно, вам необходимо предоставить документы, заверенные нотариусом (в случае открытия личного счета) или Апостилем (в случае открытия корпоративного счета) и  переведенные на обозначенный банком язык. Кроме того, в некоторых случаях потребуется пройти скайп-собеседование с представителем банка.

Мы занимаемся открытием как корпоративных, так и личных счетов в европейских банках.

Дистанционное открытие личного счета в европейском банке — преимущества

Открытие личного счета нерезидентом в банке Европы, прежде всего, дает возможность:

• приобретать недвижимость на территории ЕС и совершать другие дорогостоящие покупки
• пользоваться депозитным и кредитным счетами
• оплачивать аренду жилья и коммунальные услуги
• переводить и получать деньги от владельцев счетов в других юрисдикциях.

Дистанционное открытие корпоративного счета в европейском банке — преимущества:

• удаленное управление банковским счетом при помощи интернет-банкинга
• возможность вести местный или международный бизнес на территории Европы.

Следует отметить, что на сегодняшний день открытие корпоративного счета на оффшорную компанию в Европе без личного присутствия — процедура достаточно сложная и долгая.

При этом важно, чтобы у компании была простая структура — без номинальных юридических лиц на позициях директора, секретаря и т.п. Такие меры связаны с борьбой Европейского союза против отмывания денег.

 Они основаны на принципе KYC — “знай своего клиента”. Одним словом, банки хотят понимать, кто их конечный бенефициар.

Если же вы желаете открыть банковский счёт анонимно, советуем прежде всего начать с регистрации компании и выяснить, какие из стран имеют закрытые списки (например, Белиз, Ирландия), а какие — открытые списки бенефициаров.

Документы, необходимые для открытия корпоративного счета в европейском банке для нерезидентов:

1. полный комплект регистрационных документов компании

2. личные документы владельца компании и управляющего по счету

3. письмо от местного отделения банка (опционно)

4. биография бенефициара (опционно)

5. некоторые банки также требуют подтверждение происхождения средств и наличия местных бизнес-партнеров.

Какой банк выбрать для дистанционного открытия корпоративного счета в Европе?

Выбирая банк для открытия счета в Европе нерезиденту стоит обратить внимание на специализацию финучреждения.

Например, одни банки больше подходят для хранения средств на депозитных счетах, другие — для совершения международных транзакций и т.д.

Владельцам бизнеса подойдут банковские учреждения, предоставляющие возможность осуществлять большое количество  текущих расчетов. Именно у таких банков, как правило, имеется удобный электронный кабинет для удаленного управления корпоративным счетом.

Обратите внимание: в некоторых европейских банках работают русскоговорящие менеджеры, что упрощает решение возникших вопросов в процессе пользования счетом.

Открыть счет на нерезедентную компанию в европейском банке можно в таких странах, как Чехия, Словакия, Польша, Венгрия, Черногория, Швейцария, Люксембург, Австрия, Мальта, Словения, Хорватия, Лихтенштейн, Латвия, Литва, Эстония, Германия, Кипр и Болгария.

Еще недавно наиболее популярными среди всех юрисдикций были банки Кипра и Латвии. Но как упоминалось ранее, после американского аудита они стали менее лояльными и, соответственно, менее привлекательными для учредителей бизнеса.

На смену им пришли банки Чехии. Однако процедура открытия счета в чешских банках усложнилась после ввода ограничений для нерезидентных компаний и партнерств.

Отдельно стоит упомянуть о таких юрисдикциях, как Черногория и Сербия. Эти страны не входят в число подписантов Соглашения об автоматическом обмене информацией о владельцах банковских счетов. У нас также есть предложениях по открытию банковских счетов в Черногории и Сербии.  

И в заключение: сейчас ситуация на мировой банковской арене динамично меняется, и мы готовы в частном порядке проконсультировать каждого, кто желает дистанционно открыть счет в европейском банке.

Как открыть счет в европейском банке в России

Вопрос о том, как открыть счет в европейском банке в России юридическим и физическим лицам, регулирует статья 12 ФЗ «О валютном контроле».

Необходимость инвестирования денег в зарубежные банки обоснована стремлением граждан уберечь капитал в надежных банках и воспользоваться гибкими условиями финансирования.

Право пользования услугами иностранных компаний предоставляется всем резидентам России, кроме категорий граждан, прописанных ФЗ №79 (госслужащих, работников Центробанка, супругов и несовершеннолетних детей представителей власти).

Особенности сотрудничества с зарубежными банками

Преимущества финансовых учреждений Европы очевидны:

• сохранение инвестиций;
• конфиденциальность и защита интересов вкладчиков;
• возможность использования дополнительных продуктов банка после длительного сотрудничества;
• получение большего дохода, относительно российских банков.

Виды зарубежных счетов

Наибольший интерес россиян вызывают инвестиционные и сберегательные счета. Они используются для сохранности и приумножения сбережений, не подходят для регулярных платежей. Вид продукта определяется стратегией – рисковой или с минимальной прибылью.

Для осуществления постоянных операций предпочтительны инвестирования с ретейловой направленностью: классические депозиты, накопительные или стандартные сберегательные инструменты. Депозиты могут быть долгосрочными и краткосрочными. За перечисление с денег взимается комиссия.

Расчетные счета для юридических лиц подходят крупным компаниям, бизнесменам, предприятиям. Используются продукты для хозяйственных операций, ведение и обслуживание счетов предусматривает минимальную комиссию.

Действующие ограничения

Перед тем как открыть счет в европейском банке гражданину России, следует уточнить законные способы пополнения вклада: дивидендами, наличностью, полученной при конверсии, внутренними и внешними переводами от одного резидента на максимальную сумму 500 долларов. Зачисление крупной суммы вызовет интерес у органов финансового мониторинга.

Согласно действующему законодательству, резидентам также запрещается размещать за рубежом вклады от реализации недвижимости и гранты. Для таких случаев следует открыть счет в иностранном банке, находясь в пределах РФ, затем переводить деньги из-за границы. Штраф за нарушение требования составляет 100% от суммы сделки.

Налоговые отчеты

Граждане РФ обязаны отчитываться перед налоговой службой об открытии/закрытии, изменении реквизитов и движении денег на иностранных счетах.

Подача декларации проводится через кабинет налогоплательщика. Лица, не прописанные в России, могут отправить письмо по месту регистрации в территориальное отделение ФНС.

Бланк отчетности можно заполнить самостоятельно или передать сотрудникам налоговых органов.

Уведомление из налоговой об открытии счета

Если ФНС самостоятельно узнает о размещении капиталов за рубежом, налогоплательщику выпишут штраф размером 2000–3000 руб. При нарушении сроков сдачи отчетности до 10 дней, сумма штрафа сократится до 500 рублей. За повторное правонарушение придется отдать 20000 руб.

Открытие счета в иностранном банке — поэтапная инструкция

Схема оформления счета в европейских странах включает ряд этапов.

Открытие валютного счета в российском банке. Размещение первоначального взноса.

Определение страны. Прибалтийские банки известны невысокими тарифами РКО, простотой оформления продуктов. Европейские организации размещают крупные суммы на длительный срок, предлагают высокие тарифы. Банки Сингапура и Гонконга предоставляют наиболее привлекательные условия размещения денег владельцам оффшорных компаний в Юго-Восточной Азии.

Выбор зарубежного банка на основе рейтинга, требований к иностранным клиентам, тарифов, условий инвестирования.

Оформление вклада. Процедура обычно занимает 1–10 недель. Способы регистрации счета определяются условиями банка, желанием клиента:

1. Лично подать документы в зарубежный банк.
2. Обратиться к посредникам (стоимость услуг 200–12000 долл.). Для работы с третьими лицами вкладчику потребуется предоставить заверенные образцы собственной подписи. Услуга доступна в консульстве государства, где расположен банк или дочернем предприятии, находящемся на территории России (при наличии).

Часто финансовые учреждения отказываются открывать счета, не пообщавшись с клиентом по телефону (Credit Suisse) или личной встрече в Москве (Deutsche bank, International Bank of Luxembourg, LGT bank). Raiffeisen Zentralbank предусматривает проведение интервью с представителем компании и подачу 2 рекомендательных писем крупных компаний.

Подача документов. Вместе с общим пакетом бумаг, клиент подает справку из обслуживающего банка, подтверждающего надежность потенциального клиент и заявку по форме банка. Информация, указываемая при подаче анкеты-заявки:

• паспорт/ ID документ/регистрационный №;
• ИНН;
• почтовый адрес проживания;
• сведения о занятости Клиента: наемный работник, предприниматель, самозанятое лицо;
• телефон;
• электронная почта;
• место рождения;
• источники происхождения дохода: зарплата, дивиденды, доходы от ренты, наследования;
• планируемые операции по счету (зарплата, инвестиции, коммунальные платежи)
• валюты операций — EUR, CHF, JPY, BYN, CAD, CNY, CZK, KZT, NOK, PLN, SEK.
• среднемесячный объем, количество транзакций (EUR);
• планируемый среднемесячный остаток.

Отчет в ФНС. Для подачи соответствующего заявления следует обратиться в налоговые органы на протяжении одного месяца с момента открытия счета.

Работники ФНС подготовят справку, подтверждающую регистрацию счета, которая потребуется для перевода денег из России в зарубежный банк.

После извещения налоговых органов о наличии счёта резидент РФ также обязан составлять ежегодные декларации о движении и остатке валюты.

Перечисление денег. Пополнение валютного счета проводится наличным или безналичным способом.

При пополнении счета наличными, представители зарубежной финансовой организации попросят предъявить документы, подтверждающие легальность происхождения валюты.

Желающим открыть счет в евро удаленными способами (по телефону, интернету) потребуется собрать полный пакет документов с нотариально заверенным переводом на английский язык и провести сделку через посредника. Дальнейшее управление валютным счетом осуществляется через курьерскую почту, факсимильную связь, интернет-банкинг.

Регистрация компании

Оффшорные компании используются для ведения бизнеса, владения активами и иностранными счетами. Покупка зарегистрированного бизнеса у посредника займет один день. Минимальная сумма вклада и неснижаемого остатка по оффшорным продуктам в Европе и США для иностранцев, составляет 50000 — 300000 евро, в прибалтийские банки позволяют оформить депозит на сумму 100-200 евро.

Список документов

Для компаний:

• устав, регистрационные бумаги;
• подтверждения полномочий на открытие и управление счетом компании (доверенности, уведомления из Регистра, протоколы);
• идентификаторы представителей компании: паспорта, ID карты;
• финансовые, налоговые отчеты;
• опросная форма.

Отдельные банки могут потребовать дополнительные сведения:

1. Кипрские компании проверяют квитанции на коммунальные платежи.
2. Латвийские организации запрашивают подтверждение дохода, например, выписку из личного счета.
3. Швейцарские или австрийские учреждения — нотариально заверенную копию внутреннего и загранпаспорта, подтверждение источника происхождения средств.

Для физических лиц:

• заявка с оригиналом подписи владельца;
• копия паспорта, водительских прав;
• рекомендации банков
• справка 2 НДФЛ за 6–12 месяцев;
• нотариально заверенный перевод личных документов вкладчика, супруги (а).
• справка о составе семьи;
• справка об отсутствии судимости.

Тарифы банков

В таблице приведены условия открытия счета в разных странах ЕС:

Как выбрать банк?

Более подробная информация доступна на сайте конкретного банка. Многие зарубежные компании также дают справку по телефону, в офисах представительств.