Ипотека в банке «Открытие»

Ипотека в банке Открытие

Банк «Открытие» является одним из крупнейших банков РФ, клиентами которого стали уже миллионы россиян.

Ипотека от банка «Открытие» – простой, доступный способ получения желаемой недвижимости с оптимальными условиями для заключения сделки.

Банк предоставляет клиентам различные ипотечные программы с гибкими процентными ставками и условиями.

К кандидату на получение ипотеки от банка предъявляются такие требования:

• он должен быть гражданином РФ;
• допустимый возраст 18–65 лет;
• временная или постоянная регистрация в РФ обязательна;
• стаж на последнем месте работы – не меньше 3 месяцев, а непрерывный стаж – от 12 месяцев.

Если кандидат женат/замужем, тогда его супруга/супруг будет являться солидарным заемщиком (если у супружеской четы нет брачного договора).

Не может быть заемщиком лицо, работающее:

• телохранителем;
• официантом, барменом;
• в казино, покер-клубе;
• у частного предпринимателя, не имеющего печати ИП;
• на морском судне, осуществляющем перевозки международного значения;
• риэлтором;
• неофициально (без заключения трудового договора, без записей в трудовую книжку).

Для уверенности в том, что клиент сможет выплатить ипотеку, банк должен оценить его платежеспособность. Для этого он запрашивает у потенциального заемщика такую информацию:

• данные о заработной плате;
• информацию о доходах от работы по совместительству;
• сведения о доходах от ведения бизнеса, предпринимательства;
• данные о доходах, полученных по договору аренды или найма помещений, находящихся во владении клиента;
• если человек является пенсионером, тогда он предоставляет информацию о доходах в виде пенсионных отчислений.

Информация о доходах должна отражаться в таких документах:

• справка 2-НДФЛ;
• справка из предприятия/фирмы/компании по форме банка о заработной плате работника. Она обязательно должна быть подписана бухгалтером и директором предприятия, их подписи должны быть скреплены печатью;
• справка 3-НДФЛ, о размере пенсии, выписка из банка – если у клиента имеется дополнительный доход.

Если ипотеку хочет взять человек, являющийся директором фирмы, занимающий руководящую должность, тогда он дополнительно должен представить специалисту документы предприятия, где отражается состав собственников фирмы. Специалисту подаются заверенные копии таких документов.

Какие документы нужны для взятия ипотеки в банке «Открытие»?

Для получения кредита под залог недвижимости клиент банка «Открытие» должен подготовить такой пакет документов:

• заявление (анкета) установленного образца (заполняется в банке по месту);
• гражданский паспорт;
• копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная подписью руководителя и печатью организации/фирмы;
• справка 2-НДФЛ или оформленная в свободном, где отражаются доходы заемщика (такая справка должна быть написана на бланке предприятия, на ней должны стоять подписи главного бухгалтера и директора, скрепленные печатью).

Дополнительно специалист банка может запросить у клиента дополнительные документы: справка с места работы о размере дополнительного вознаграждения, письменное согласие клиента на предоставление банку информации о кредитной истории потенциального заемщика.

Пакет документов для оформления ипотеки на конкретный объект приобретаемой недвижимости

Одобрив заемщику заявку, банк вскоре требует от него документы на недвижимость, которую тот хочет купить по ипотеке:

• документы, на основании которых у продавца возникло право собственности на квартиру/дом (договор купли-продажи);
• выписка из домовой книги;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности – если есть;
• гражданский паспорт собственника недвижимости;
• ИНН или СНИЛС собственника.

Ипотека на вторичное жилье от банка «Открытие»

Большая часть клиентов банка берет ипотеку на «вторичку» – квартиры, апартаменты на вторичном рынке. Многим гражданам по карману только такое жилье.

Плюс кредита для покупки вторичной недвижимости в том, что процентная ставка для клиентов снижается, а потенциальным заемщиком может выступать даже пенсионер.

Банк выдвигает следующие условия для клиентов, желающих взять ипотеку на «вторичку»:

• максимальный срок погашения кредита – 30 лет;
• ипотека выдается в рублях, а не в валюте;
• клиент может привлекать к оформлению сделки созаемщиков в количестве не больше 3 человек;
• за предоставление кредита банк не взимает комиссии с клиента;
• при желании и возможностях заемщик может досрочно погасить кредит, при этом комиссия с него стягиваться не будет;
• при оформлении ипотеки клиент обязательно должен застраховать объект недвижимости;
• погашать кредит заемщик должен ежемесячно в равных долях, если иное не прописано в банковском договоре.

Как взять ипотеку, подать заявку?

Для того чтобы подать заявку на заключение ипотечного договора, клиент должен:

1. Войти на официальный сайт банка «Открытие» – https://www.open.ru/.
2. Выбрать программу «Ипотека на вторичное жилье» – «Оформить онлайн».
3. Установить нужные параметры: стоимость квартиры, размер первоначального взноса, срок действия кредита. Программа автоматически рассчитает процентную ставку годовых и сумму ежемесячного платежа. Если клиента все устраивает, тогда он нажимает на кнопку «Подать заявку».
4. Ввести контактную информацию: Ф.И.О., выбрать программу «Вторичное жилье». Из предложенного списка выбрать регион кредитования. Оставить мобильный номер телефона, поставить галочки в соответствующих полях.

После заполнения и отправки анкеты сотрудник банка проверяет кредитную историю потенциального заемщика, после чего решает: выдавать ему кредит или нет.

Если клиент получает одобрение, тогда следующим его шагом станет отправка сканированных документов в онлайн-систему банка для проверки (паспорт, копия трудовой книжки, справка о заработной плате).

Если с документами все в порядке, тогда банковский сотрудник одобряет клиента, как заемщика, проверяет объект недвижимости, документы на квартиру, которую тот хочет купить, ее оценочную стоимость, страхование.

Если объект недвижимости будет одобрен и утвержден, тогда выделенный сотрудник банка приглашает заемщика для заключения сделки.

Военная ипотека банка «Открытие»

Для улучшения жилищных условий военнослужащих, банк «Открытие» предоставляет им возможность взятия кредита под залог недвижимости на выгодных условиях: с минимальной процентной ставкой, максимальным сроком кредита в 20 лет, отсутствием комиссии за предоставление займа, а также моратория на досрочное погашение кредита.

Военнослужащие имеют право получать кредит на «вторичку» и «первичку». Согласно условиям соглашения клиенты могут купить квартиру как в готовом, так и в строящемся доме у застройщика.

При этом важно, чтобы застройщик прошел аккредитацию в банке «Открытие».

Условия по ипотеке для военнослужащих:

• Первоначальный взнос по договору – от 20% от стоимости квартиры.
• Важным условием взятия ипотеки по льготным условиям для военнослужащих является тот факт, что на момент окончания выплат клиенту должно быть не больше 45 лет. Также заемщик должен быть участником программы НИС (накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения).
• Предоставляется ипотека в национальной валюте.
• Согласно программе кредитования военнослужащему запрещено привлекать созаемщиков при оформлении сделки.

При оформлении соглашения с банком, кроме основных документов – паспорта, свидетельства о браке (если оно есть), клиенту нужно представить свидетельство о праве участника НИС.

Ипотека с господдержкой от банка «Открытие»

Для молодых семей, имеющих двух и более детей, банк предлагает оформить ипотеку с материнским капиталом. При этом клиент может взять кредит как на новостройку, так и на вторичное жилье.

Условия кредитования с материнским капиталом на новостройку такие:

• первоначальный взнос не меньше 10% от стоимости квартиры;
• срок кредитования – до 30 лет;
• дом, в котором заемщик планирует купить квартиру, должен быть аккредитован банком «Открытие»;
• клиент может привлекать не более 3 созаемщиков.

С другими условиями ипотеки с материнским капиталом на новостройку можете ознакомиться на сайте банка «Открытие» – www.open.ru.

Условия ипотеки с материнским капиталом на вторичную недвижимость практически ничем не отличаются от взятия кредита молодой семьей на новостройку.

Как снизить процент по ипотеке?

Банк «Открытие» предоставляет клиентам такую услугу, как рефинансирование. Ее суть в том, что новый банк, коим выступает «Открытие» возвращает кредит первому банку, где клиент изначально брал деньги. А после этого отношения выстраиваются уже между банком «Открытие» и заемщиком, однако по более низкой ставке.

К тому же заемщик имеет право переоформить договор с банком «Открытие» на рефинансирование. Так, банк практикует снижение своих же ставок. На основании этого клиент может пересмотреть условия и перезаключить договор.

Снижение процентных ставок банк предусмотрел в таких программах: «Квартира», «Квартира плюс материнский капитал», «Новостройка», «Рефинансирование», «Апартаменты».

Стоит ли брать ипотеку в банке «Открытие»?

Банк предоставляет клиентам выгодные условия для кредитования. Более 5 миллионов граждан РФ уже пользуются услугами этого учреждения, остаются довольными качеством работы, оставляют положительные отзывы о банке. И это неудивительно, потому что банк «Открытие» входит в топ-20 ведущих ипотечных банков страны.

Преимущества взятия ипотеки в этой финансовой организации:

• предоставление клиентам на выбор более 8 ипотечных программ кредитования;
• быстрое оформление сделки;
• удобство оформления заявки (в режиме онлайн);
• оптимальная процентная ставка по кредиту;
• возможность взятия ипотечного займа под различные цели;
• наличие широкой сети отделений по России, за счет чего каждому клиенту уделяется внимание, каждый получает качественную помощь специалиста;
• возможность досрочного погашения ипотеки без санкций и дополнительных платежей;
• есть возможность перекредитования.

Однако есть в работе этого банка и некоторые минусы:

• без первоначального взноса в 2019 году оформить ипотеку невозможно;
• ограниченное количество застройщиков, с которыми сотрудничает банк.

Как погашать кредит по ипотечному договору с банком «Открытие»?

При оформлении сделки на фамилию клиента будет открыт в банке счет. Если заемщик захочет получить карту, с которой он сможет погашать кредит, то он должен будет уточнить этот факт.

Каждый месяц он должен будет вносить определенную сумму (в зависимости от выбранной программы, условий сделки), чтобы в дальнейшем деньги списывались со счета.

Оплачивать кредит можно несколькими путями:

• в отделениях банка «Открытие»;
• путем пополнения карты в терминалах;
• путем пополенения счета через Яндекс.Деньги, межбанковский перевод;
• в отделениях банков-партнеров банка «Открытие».

Банк «Открытие» предоставляет ипотеку гражданам РФ на выгодных для них условиях. При этом клиенты имеют возможность получить кредит как на вторичное жилье, так и на новостройку, апартаменты.

Выдается ипотека в рублях, первоначальный взнос обязателен. Для молодых семей с детьми, военнослужащих банк предоставляет особые условия кредитования.

Ипотека в банке Открытие: 8 популярных программ, требования к заёмщику

https://pixabay.com/photos/money-finance-business-success-2696234/ https://ru.wikipedia.

org/wiki/Банк_«Финансовая_корпорация_Открытие»

Приобретение собственного жилья – это достаточно серьёзный шаг, в частности, когда дело касается оформления ипотеки.

Как и любое предложение от банковской структуры, ипотека по своей природе выгодна, в первую очередь, самому банку. Вы вынуждены платить по кредиту больше, учитывая процентную накрутку на совершённую сделку.

Ипотека в банке Открытие имеет как положительные, так и отрицательные стороны, которые мы далее рассмотрим. Практически все они сводятся к общей проблематике ипотечного кредитования.

Недостатки ипотеки в банке Открытие:

• главный минус сделки – переплата. Вы сознательно отдаёте банку гораздо больше, чем основная стоимость жилья;
• требовательность со стороны банка к потенциальному заёмщику;
• приобретаемая недвижимость является собственностью банка до того момента, пока вы полностью не погасите кредит;
• наличие обязательств перед финансовой структурой отягощает моральное состояние клиента, делая его зависимым. Ведь ипотека рассчитана на долгие годы.

Но не стоит отчаиваться. Открытие ипотека – это прекрасный выход из ситуации, когда жильё крайне необходимо, но на руках нет огромной суммы на приобретение недвижимости.

Преимущества ипотеки в банке Открытие таковы.

1. Относительно невысокая процентная ставка, по сравнению с другими банками.
2. Активная государственная поддержка разным категориям населения, помогающая получить льготы.
3. Большой выбор программ по оформлению недвижимости.
4. «Прозрачные» условия заключения договора.
5. Ипотечное жильё можно обустроить на свой вкус, сделать перепланировку, прописанную в рамках законодательства.
6. Можно погасить ипотеку досрочно, значительно сэкономив крупную сумму денег.

Можно отметить, что положительных моментов оформления ипотечного кредита в банке Открытие гораздо больше, чем отрицательных. Соответственно, можно довериться банку и исполнить свою мечту о личном жилье.

Виды ипотечных кредитов

https://pixabay.com/photos/money-home-coin-investment-2724235/

Когда вы твёрдо решили приобрести жильё в кредит, осталось определиться с видом ипотеки. А также понять, имеете ли вы право на оформлении субсидий. Разобраться, какие из документов необходимы для заключения той или иной сделки, какой из предложенных вариантов соответствует вашему реальному доходу и т.д.

Новостройка

Что может быть лучше новенькой квартиры в недавно отстроенной просторной и чистой новостройке? Данный вид ипотеки на сегодняшний день является одним из самых востребованных, так как перспектива иметь новое во всех отношениях жильё радует многих. Дом, в котором будет находиться ваша квартира, может быть как строящимся, так и уже построенным.

Условия программы «Новостройка» таковы.

1. Общая стоимость кредита для Мск и СПб составляет 500 000 – 30 000 000 рублей. В других субъектах РФ сумма варьирует от 500 000 до 15 000 000 рублей.
2. Клиент имеет право взять ссуду на срок от 3 до 30 лет.
3. Процентная ставка составляет 9,8 % при соблюдении условий банка. То есть квартира продаётся партнёром банка, общая сумма кредитования составит не менее 10 млн рублей, клиент оформит договор о страховке.
4. Ставка так может составлять 10,5 %, если сумма кредитования максимальная в регионах – 8 млн рублей, в столице и СПб – 15 млн рублей.
5. Первый взнос также зависит от процентной ставки. И может колебаться от 15 до 80 %.

Ставка по кредиту также может измениться, если вы или член вашей семьи оформили ИП, а также не желаете заключать договор страхования. В целом, одно из самых удачных банковских предложений, которое подойдёт многим заёмщикам.

Вторичный рынок недвижимости не уступает по популярности рынку жилья в новостройках. И в первую очередь это связано с отличными выгодными условиями оформления ссуды в банке Открытие.

Условия кредитования по программе «Квартира» таковы.

1. Сумма, на которую может претендовать клиент банка, составляет от 500 тыс. до 30 млн, в зависимости от места проживания и разновидности квартиры.
2. Время, за которое заёмщик обязуется погасить всю сумму кредита, составляет от трёх до тридцати лет включительно.
3. Первоначальный платёж может составлять от 15 до 80 % от общей суммы ссуды.
4. Процент по кредиту может составлять как 9,8, так и 10,5 %. Это зависит от суммы кредита, срока взятия ипотеки, а также места проживания клиента банка.
5. Банк выдаёт ссуду исключительно в отечественной валюте.

Банк Открытие ипотека — это возможность страхования собственной жизни и здоровья. Договор по ипотеке чаще всего заключается на долгие годы, и вам, а также вашим родным, будет спокойнее знать, что жизнь застрахована. А в случае каких-либо жизненных обстоятельств кредит не ляжет как хомут на ваши плечи.

Рефинансирование

Жизнь среднестатистического россиянина, как ни крути, связана с кредитами. Исходя из данных статистики, каждый второй житель РФ имеет за своими плечами ссуду. Когда дело доходит до ипотеки, клиенты очень часто боятся, что могут не осилить весь груз кредитов, и раньше времени отказываются от идеи покупки собственного жилья.

Рефинансирование в банке Открытие – это отличное решение о совмещении всех кредитов в один.

Условия программы «Рефинансирование» таковы.

1. Минимальная сумма, предоставляемая банком, составляет 500 000 рублей, а максимальная — 30 000 000 рублей.
2. В договоре должно фигурировать не более трёх физических лиц.
3. Отсутствует комиссия на выдачу суммы, согласованной кредитом.
4. Ставка по кредиту составит от 10,2 %.
5. Стоимость от 20 до 80 %.

Для получения более детальной информации следует обратиться в отделение банка, а также воспользоваться официальным сайтом банка, где прописаны основные требования по кредиту.

Военная ипотека

https://pixabay.com/photos/honor-guard-15s-guard-russian-67636/

Государство, которое заботится о военнослужащих, имеет большое будущее. Соответственно, льготы на приобретение жилья военнослужащим – это актуальное направление для владельцев банка Открытие.

Условия приобретения жилья военными таковы.

1. Ставка по договору составит 9,2 %.
2. Первый платёж варьирует от 20 до 80 % от общей суммы, и кредит выдаётся сроком от года до 20 лет.
3. Заёмщику на момент заключения договора должно быть не более 45 лет.
4. Общая сумма, а также ежемесячный платёж необходимо рассчитать в отделении банка или на сайте, при помощи онлайн-калькулятора.

Программа, направленная на улучшение жилищных условий военных, – это одно из приоритетных направлений банка. Здесь готовы идти на уступки и помогать заёмщику оформить договор на выгодных условиях. Зачастую практически все военнослужащие быстро получают одобрение по кредиту.

Когда в семье появляется несколько детей, вопрос о покупке собственного жилья стоит крайне остро.

Условия договора таковы.

1. Первоначальный взнос можно оплатить при помощи материнского капитала, при этом первый взнос составляет 10 %.
2. Без капитала он составит от 15 до 80 %.
3. Банком выдаётся максимальная сумма в размере 30 млн на срок от трёх до тридцати лет.

Вам не стоит бояться рожать второго и третьего ребёнка, так как государство, совместно с банком Открытие, идёт навстречу молодым семьям с детьми для оформления ипотеки.

Новостройка + материнский капитал от 10%

Продолжая тему материнского капитала и молодых семей с детьми, банк Открытие разработал ещё один удачный проект. Вы можете получить квартиру или долю в строящемся, а также построенном многоквартирном доме.

Условия заключения договора таковы.

1. При наличии материнского капитала размер первого взноса составит от 10 %.
2. Сделка осуществляется в рублях.
3. Вы можете рассчитывать на общую сумму кредита в размере от 500 000 до 30 000 000 рублей.
4. Существуют преимущества, если вы являетесь зарплатным клиентом банка.

Используйте материнский капитал с выгодой и становитесь полноправным владельцем жилья в новостройке.

Рефинансирование Военной ипотеки 9,2%

Для тех военнослужащих, которые уже обзавелись ипотекой в другом банке, сегодня действует уникальное предложение по рефинансированию кредита.

Условия предоставления кредита таковы.

1. Кредит предоставляется на срок от года до 20 лет.
2. Первоначальный взнос зависит от стоимости квартиры, которую заёмщик предоставляет под залог. И может колебаться от 20 до 90 %.
3. Максимальная сумма по кредиту рассчитывается при заключении договора.

Отличное предложение для тех, кто устал переплачивать и хочет быстрее расплатиться за жильё, взятое в ипотеку.

Апартаменты от 10,3%

Кто бы ни хотел обзавестись шикарными апартаментами, просторными и уютными? Наверное, апартаменты – это мечта многих пользователей банка Открытие. И он предоставляет прекрасную возможность стать их владельцем на выгодных условиях.

А они таковы.

1. Сумма, предоставляемая банком, составляет от 500 тыс. до 30 млн рублей, сроком от 3 до 30 лет.
2. Если вы намерены приобрести апартаменты у официального партнёра банка ГК «ИНТЕКО», то специально для вас действует акция – первый взнос от 20%.
3. Для заёмщиков существует возможность взять кредит под 10,3 % годовых.
4. Есть возможность страхования жизни, а также действуют скидки для зарплатных клиентов банка.

Апартаменты – это билет в роскошную жизнь. Их можно обустроить на любой вкус и радоваться приобретённой покупке.

Порядок предоставления ссуды

https://www.pexels.com/photo/person-in-gray-jacket-holding-pen-1050297/

Когда с выбором недвижимости вы определились, пришло время оформить пакет необходимых документов и смело отправляться в ближайшее отделение банка.

Клиент обязан предоставить банку следующие документы.

1. Паспорт.
2. Заполненное заявление установленного образца.
3. Документ, который может подтвердить уровень вашего дохода (для разных категорий лиц они различные).
4. Если заключаете договор по рефинансированию, то необходимо предоставить все документы по имеющимся кредитам.

Можно использовать ипотечный калькулятор Открытие для того, чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа с учётом процентной ставки и выбранного вами вида жилья. Кроме того, банк Открытие кредитный калькулятор позволяет подобрать оптимальный вариант кредитования, исходя из ваших ежемесячных доходов и наличия суммы для первого взноса.

Как погашать кредит

При оформлении договора на ваше имя автоматически откроют счёт в банке. Если необходимо, то можно заказать ещё и кредитную карту. Учитывая разработанный специалистами банка график платежа, вы должны каждый месяц переводить на счёт или карту средства на погашение кредита.

Это можно сделать несколькими способами:

• оплатить сумму в кассе банка;
• воспользоваться банкоматом, при наличии карты;
• пополнение карты через терминал;
• пополнение при помощи платёжной системы Яндекс.Деньги;
• оплата при помощи банковского перевода.

Все способы позволяют оперативно перевести деньги банку, и какой из них выбирать, решать только вам.

Обязательна ли страховка при ипотеке

https://pixabay.com/photos/writing-pen-man-ink-paper-pencils-1149962/

Никто не может заставить вас принудительно оформить страхование жизни и здоровья.

Однако следует понимать, что ипотека – это серьёзный договор, требующий от вас немалых денежных средств, а также времени.

Страховка позволяет быть уверенным в завтрашнем дне и не бояться, что кредитные обязательства, в случае каких-либо непредвиденных обстоятельств, лягут на плечи членов вашей семьи.

Банк совместно с партнёром ПАО СК «Росгосстрах» разработал систему страхования, ориентированную на разные жизненные случаи. Она позволяет человеку, который брал заём на ипотеку, быть финансово защищённым в любой ситуации.

Ипотека в банке Открытие – это оптимальный вариант для тех, кто давно мечтает обзавестись собственным жильём. Большой выбор услуг кредитования, низкая процентная ставка, а также ряд дополнительных привилегий сделали банк Открытие одним из самых успешных организаций по части ипотечного кредитования. Исполните свою мечту, вы достойны лучшего жилья.

Оценка статьи:

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Ипотека в банке Открытие в 2019 году – ставки и условия по ипотеке

Практически каждое солидное финансовое учреждение предлагает клиентам большое количество различных займов на приобретение жилплощади.

Они отличаются объёмами финансирования запросами к приобретаемому объекту, параметрами кредитования и массой других значимых факторов.

А потому, чтобы остановиться на оптимальном варианте, требуется изучить максимально возможное число программ, включая ипотеку банка Открытие.

Предложение упомянутой организации выделяются равным подходом ко всем возможным действиям клиентов.

В результате посетителям достаточно изучить подробнее описание одного типа займа, чтобы представлять, что предлагается в остальных видах кредитования (исключение – предложение с государственной поддержкой для военнослужащих).

Кроме того, будущим заёмщикам придётся изучить систему скидок и привилегий, разработанную банковскими сотрудниками для поддержания партнёров «ФК Открытие» и повышения спроса на дополнительные финансовые сервисы. Их использование позволит снизить переплату и сделать новоселье выгоднее.

Виды ипотечных программ в банке Открытие

В 2019 году финансовым учреждением предусмотрено 8 разновидностей ипотечных кредитов, каждый из которых, несмотря на общую схожесть, имеет собственные уникальные черты (в скобках указаны смежные или схожие предложения):

• новостройка (и второй тип – с материнским капиталом);
• квартира (и дополнение с оплатой материнским капиталом);
• рефинансирование с залогом жилплощади;
• апартаменты;
• военная (и рефинансирование займов для контрактников).

Отдельного упоминания заслуживает ипотека по двум документам. Но она не указана в приведённом выше перечне, поскольку кредитор позиционирует её не как самостоятельную сделку, а в качестве упрощённого варианта оформления. При этом требуется учитывать, что применение подобного подхода повлечёт увеличение процентной ставки на 0,5%.

Ещё одной любопытной деталью, заслуживающей упоминания, станет существование практически одинаковых условий для большинства представителей приведённого выше списка:

• ставка от – 9,7% (военная – 9,2, апартаменты – 10,3, свободные метры – от 11%, квартира (новострой)+мат. капитал – от 10% );
• первоначальный взнос – от 15% (для ИП – 20, для руководителей юр. лиц – 30);
• срок – от 3 до 30 лет, военнослужащим – до 20 (при измерении в месяцах выбранная цифра обязана быть кратной 12);
• сумма – от 500 тысяч до 15 миллионов (в Москве и Санкт-Петербурге – 30 млн.);
• максимальное число созаёмщиков – 3.

При соблюдении некоторых условий ставка снижается до 10 или 9,8 процента.

Общие условия оформления ипотеки на первичном рынке

Приведённые выше условия актуальны и для покупки жилья в новостройке, о чём ранее уже было сказано. Заёмщикам предлагается:

• до 30 миллионов рублей;
• от 9,7% годовых;
• на срок до 30 лет;
• со стартовым вкладом от 15%.

При этом приобретение недвижимости у ключевых партнёров или использование диджитал канала подачи заявки приводит к изменению условий. В договор вписывается супер-ставка в 9,7%.

Упомянутые льготы невозможны при оплате первоначального взноса материнским капиталом. В подобной ситуации используются другие скидки, которые способны снизить итоговые параметры на 0,2% (важно подчеркнуть, что снижение не суммируется).

Калькулятор ипотеки в банке Открытие

Важной частью оформления кредитного договора является правильный расчёт собственных возможностей.

Подавшие заявку люди должны понимать, что берут на себя обязательство регулярно оплачивать возникшую задолженность.

При этом размер платежей окажется существенным, а период, в течение которого придётся делать отчисления, растянется на долгие годы. Именно поэтому так важно заранее рассчитать ипотеку в банке Открытие.

Для этого кредитор предлагает воспользоваться специальным онлайн-калькулятором на официальном сайте, предназначенным для расчёта размера ежемесячных выплат.

Его использование потребует внести:

• предполагаемый объём привлечённых заёмных средств;
• сумму, которую обратившийся собирается внести самостоятельно;
• время возврата.

В результате пользователь сумеет выяснить:

• расходы на обслуживание и погашение долга;
• минимальный доход, при котором получится получить одобрение.

Важно подчеркнуть, что полученные сведения носят приблизительный характер, поэтому точные данные следует уточнять перед заключением договора. Неточности могут быть связанными с невыполнением некоторых условий, приводящих к росту ставки и появлением дополнительных расходов на страховку и регистрацию недвижимости.

Какие нужны документы

Базовый перечень документов, которые придётся подготовить клиенту, предельно прост:

• паспорт;
• анкета-заявка;
• сведения о доходах (2-НДФЛ) и заверенная копия трудовой книжки (трудового договора).

Для ИП и юридических лиц перечень финансовых документов выглядит иначе. Особенность подачи пакета при рефинансировании заключается в полноте информации – она обязана включать в себя данные за весь прошедший год. Зарплатным клиентам подобные справки не понадобятся.

Кроме того, позднее потребуется документация на недвижимость, включающая в себя закладную, экспертизу и страховой полис. Отдельного упоминания заслуживает упомянутое выше кредитование по двум документам. Оно позволяет обойтись без справок о доходах, поскольку достаточно паспорта и дополнительного удостоверения личности по выбору заёмщика.

Ипотека на вторичное жильё от банка Открытие

Основные параметры финансирования для приобретения жилплощади на вторичке не отличается от покупки жилища в новостройке. Незначительные различия касаются лишь требований к залогу, который не может быть ветхим и подлежать сносу. Кроме того, обратившимся за финансовой поддержкой людям следует заранее рассмотреть требования получения промоставки:

• страхование жизни и здоровья;
• страховка риска утери залога;
• выполнение дополнительного условия.

Дополнительным условием является сотрудничество с ключевым партнёром кредитора или подача заявки через диджитал-канал при общей сумме заимствования свыше 10 миллионов.

На рост переплаты влияет:

• отказ от страховки жизни (+2%);
• отказ от страхования риска случайной утраты залогового имущества (+2%);
• наличие среди созаёмщиков ИП (+1%);
• подача анкеты «по 2 документам» (+0,5%).

Кроме того, допускается ипотека без первоначального взноса в банке Открытие, если для первого платежа используется материнский капитал. Но важно помнить, что в подобном случае невозможно добиться назначения промоставки (9,8%). Минимальным станет уровень в 10%, который окажется допустимым при использовании скидок. Базовый уровень, без перечисленных выше надбавок составит 10,2 процента.

Условия получения ипотечного кредита

Простейший способ ознакомиться с правилами получения ипотеки в банке Открытие в 2019 году – просмотр типовой формы договора на официальном портале.

Чтобы ознакомиться с соглашением, достаточно зайти на страницу с описанием ипотечных программ, пролистать до самого низа и кликнуть надпись с упоминанием условий, после чего останется немного подождать загрузки новой вкладки, где представлен полный текст подписываемого сторонами соглашения.

Никаких отзывов тех, кто уже успел обратиться за денежной помощью, читать не придётся, поскольку нуждающиеся в информации личности способны обойтись и без этого.

Требования к недвижимости

Выбранная заёмщиком жилплощадь:

• это квартира в многоквартирном здании;
• с подведёнными коммуникациями и отдельным санузлом и кухней, кроме отдельных новостроек (подтверждается фотографией в экспертизе);
• находящаяся не на цокольном (подвальном) этаже;
• не имеющая обременений, связанных с действиями предыдущего владельца;
• с гарантией отсутствия жильцов, имеющих права на жильё;
• не имеющая деревянных перекрытий;
• расположенная на расстоянии не более 100 км. от ближайшего офиса;
• с зафиксированным уровнем износа не выше 60%.

Кредитное учреждение вправе затребовать дополнительные бумаги для проверки полученной информации. Без проверки получение денег невозможно.

Кто может оформить ипотеку в банке Открытие

Оформление кредитования доступно:

• совершеннолетним гражданам РФ;
• не достигшим 65 лет;
• с постоянной или временной пропиской на территории страны (желательно в области нахождения отделений банка);
• непрерывным стажем свыше года;
• и непрерывным периодом работы на последнем месте свыше 3 лет.

Дополнительно требуется, чтобы минимальный ежемесячный платёж не превышал 65% доходов. В качестве доходов учитывается:

• зарплата, включая премии;
• оплата работы по совместительству (в совокупности не более 2);
• пенсии;
• прибыль от сдачи в аренду недвижимости;
• доходы от ведения личного дела.

Кроме того, существует категория лиц, заявки от которых не рассматриваются:

• риэлторы, получающий доход от продаж, при отсутствии альтернативной прибыли;
• работники игорных заведений;
• телохранители;
• официанты и бармены;
• работники, трудящиеся у ИП без печати;
• моряки дальнего плавания.

Последний нюанс, заслуживающий упоминания, касается созаёмщиков. Ими способны стать исключительно близкие родственники, включая супруги, родители, дети, сёстры и братья. Любопытно, что допускается привлечение в качестве созаёмщика гражданского мужа/жены.

Как подать заявку

Существует несколько основных способов подачи заявления на выдачу займа:

• лично посетив ближайшее отделение;
• через официальный портал.

Решившие подать онлайн-заявку на ипотеку в банк Открытие получат определённую выгоду за выбранную ими дистанционную форму обслуживания.

Но важно подчеркнуть, что после предварительного одобрения придётся дополнительно посетить офис для передачи собранного пакета.

Кроме того, невозможно виртуальное оформление страхования, проведение экспертизы и заключение договора купли-продажи. То есть, полностью избежать посещения отделения не получится. Удастся лишь сократить число визитов.

Досрочное погашение ипотеки

В случае принятия должником решения о досрочном или частичном погашении задолженности, требуется:

• подать соответствующее заявление за 15 дней до очередной даты выплаты;
• указать точную сумму без учёта ежемесячного платежа;
• выполнить взятые на себя обязательства в полном объёме;
• при отсутствии возможности выполнить заявленные обязательства, отозвать заявку в любой период до даты очередной оплаты.

Важно подчеркнуть, что пользователи не ограничиваются в способах подачи обращения. О появившихся намерениях разрешается сообщить даже по телефону контактного центра.

В случае опоздания с подачей заявки разрешается перечислить средства на кредитный счёт с указанием в назначении платежа информации о желании погасить долг досрочно. Но в подобном случае у банковских работников сохраняется право отказать в зачислении финансов.

Отзывы клиентов по ипотеке в Банке Открытие

Процентные ставки по ипотеке

В портфеле компании представлены различные варианты ипотечного кредитования, имеющие индивидуальную специфику, назначение, а также размеры процентной ставки. Такая диверсификация обусловлена различной степенью надежности и ликвидности того или иного вида недвижимости, привлечением определенных фондов как инструмента софинансирования и т.д.
Сводная таблица:

Минимальная процентная ставка, предлагаемая в 2019 году «Открытием», составляет 9,2%. Получить деньги под такой процент можно при оформлении следующих ипотечных продуктов:

• «Новостройка» — деньги выделяются на приобретение квартиры в строящемся доме у застройщика, одобренного банком;
• «Квартира» — по этой программе можно приобрести жилплощади на вторичном рынке либо последней доли в квартире;
• «Рефинансирование» — данный проект позволяет получить средства на погашение взятой ранее ипотеки, имеющей менее выгодные условия.

Для получения ставки 9,7% необходимо выполнить ряд условий:

• оформить ипотеку, от 5 лет;
• первоначально внести от 10% от суммы кредита;
• подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ;
• оформить страхование от риска ограничения либо утраты права собственности на покупаемую жилплощадь, а также страхование трудоспособности и жизни.

Программа «Военная ипотека» имеет более строгие ограничения. В частности, максимальная сумма кредитования здесь составляет 2,622 млн. рублей.

Минимальный срок, на который выдается такой кредит, составляет 1 год, максимальный – 20 лет при условии, что возраст заемщика на момент погашения займа не должен превышать 45 лет.

 Ипотечный кредит могут военнослужащие-участники накопительно-ипотечной программы Вооруженных сил, в рамках которых часть их жалования перечисляется в специализированный фонд. Впоследствии накопленные деньги могут быть потрачены на погашение взятого в банке займа.

Ипотечная программа «Апартаменты» позволяет получить от 500 тыс. до 30 млн. рублей в г. Москве и г. Санкт-Петербурге и до 15 млн.

рублей в Екатеринбурге, Сочи, Краснодаре, Новосибирске – именно в этих городах сегодня активнее всего развивается строительство апартаментов.

Минимальный первоначальный взнос составляет 40% от суммы кредитования, сроки – от 5 до 30 лет. «Открытие» предлагает ипотеку под 10,3%

Условия получения ипотеки в банке « ФК Открытие»

Для получения займа на приобретение недвижимости следует выполнить следующие действия:

• заполнить анкету в электронной форме – заявка на ипотеку представлена на сайте;
• дождаться завершения автоматической проверки поданного заявления и вынесения предварительного решения;
• при положительном результате проверки отправить необходимые документы через специальную форму;
• получить от сотрудников банка утверждение кредитуемого объекта и заключить сделку.

При выборе программы кредитования необходимо учитывать не только различные процентные ставки, но и разницу в предлагаемых условиях. Каждый из ипотечных продуктов от «Открытия» оптимизирован под определенные обстоятельства.

Самые выгодные программы «Новостройка» и «Квартира» позволяют получить от 500 тыс. до 30 млн. рублей на срок от 5 до 30 лет. По условиям кредитования заемщик должен внести первоначальный взнос в размере от 10% до 80% от запрашиваемой суммы.

При этом 10% могут внести только те лица, которые являются участниками зарплатного проекта в банке «Открытие» либо приобретают жилплощадь у премиум-застройщика.

Если Вы никак не связаны с банком, но подтверждаете свои доходы справкой по форме 2-НДФЛ, то минимальный первоначальный взнос составит 15%, если же предоставлена справка о доходах в свободной форме, то потребуется внести минимум 20% от суммы кредита. Сумма кредита может составлять до 80% от стоимости выбранной недвижимости.

Как взять ипотеку в банке «Открытие»?

Наиболее доступным для большинства способом обзавестись собственным жильем является покупка его в ипотеку.

Среди российских финансовых компаний, предоставляющих физическим лицам займы на приобретение объектов недвижимости, особо выделяется коммерческий банк «Открытие». Прежде всего, своей относительно невысокой процентной ставкой по кредиту, а также большим количеством самых разнообразных ипотечных программ, рассчитанных практически на все слои населения – от молодой семьи до военнослужащего.

Как оформить ипотечный кредит в Банке «Открытие»?

В настоящее время банк «Открытие» предлагает российским потребителям такие программы по ипотечному кредитованию:

• «Новостройка» — приобретение квартиры у застройщика;
• «Квартира» — ипотека, позволяющая купить жилье либо его долю на вторичном рынке недвижимости;
• «Свободные метры» — ссуда выдается под залог уже существующей у заемщика недвижимой собственности;
• «Ипотека Плюс» — деньги предоставляются на ремонт квартиры, которая оставляется банку в качестве залогового имущества;
• «Апартаменты» — ссуда на приобретение апартаментов, как на первичном, так и на вторичном рынке;
• «Военная ипотека» — выдается военнослужащим, принимающим участие в накопительно-ипотечной программе;
• Рефинансирование – возможность перекредитовать уже имеющуюся сумму на более выгодных условиях.

Также дополнительно действуют специальные проекты для молодых семей – «Квартира плюс материнский капитал» и «Новостройка + материнские деньги».

По всем представленным программам действуют такие общие условия для физических лиц:

• процентная ставка – от 9,35%;
• начальный взнос – выше 10%;
• срок кредитования – до 30 лет;
• предельная сумма – 30 млн. руб.

Подобрать наиболее подходящий для себя кредит пользователи могут на официальном сайте организации.

Необходимые документы

Список документов для оформления ипотеки в банке Открытие, которые должны предоставить физические лица:

• заявление в форме анкеты;
• удостоверение личности гражданина РФ;
• трудовая книга (заверенная копия);
• акт о доходах 2-НДФЛ;
• военный билет (для мужчин до 27 лет);
• справка с места постоянной трудовой занятости об уровне заработной платы.

Кроме того, условия для пенсионеров предполагают дополнительно предоставить в офис банка  пенсионные документы.

Инициировать процедуру можно дистанционно. Для этого откройте личный кабинет «Открытие», вход в который доступен по логину и паролю. Там оформите онлайн заявку. Если ответ по ней будет положительным, можно приступать к сбору документов. Окончательное решение банк даст после изучения всех актов.

Процентная ставка на новострой и вторичку

Компания «Открытие» установила такие условия по ипотеке на новострой:

• процент переплаты — от 9,35%;
• первоначальный платеж – 10%-80%;
• объем займа — от 0,5 до 30 млн. р.;
• срок погашения — от 5 до 30 лет.

Параметры кредита на вторичку следующие:

• ставка — от 9,35%;
• сумма — от 0,5 до 30 млн.;
• личный взнос — от 10% до 80%;
• период кредитования – до 30 лет.

Без первоначального взноса

Оформить ипотеку без первоначального взноса доступно молодым семьям, которые имеют на иждивении несовершеннолетних детей. В этом случае молодые люди могут воспользоваться одной из программ: «Квартира + материнский капитал» или «Новостройка + материнские средства». Таким образом, начальный платеж погашается сертификатом. Прочие параметры займа заключаются в следующем:

• годовая ставка — от 9,7%;
• размер кредита – 500 тыс. – 30 млн. руб.;
• начальный взнос — от 10%;
• срок договора — 5 — 30 лет.

Без подтверждения доходов можно оформить?

Если клиент желает оформить ипотеку, не предоставляя для этих целей актов о своих доходах, то он может сделать это в банке «Открытие», воспользовавшись программой «Свободные метры». Условия данного кредита заключаются в следующем:

• процент переплаты — от 10,7% годовых;
• минимальный объем ссуды – 500 000;
• наибольший размер займа – 30 000 000;
• период кредитования — от 60 месяцев до 30 лет.

Еще одним обязательным условием является предоставление, помимо паспорта, еще одного главного документа заемщика. Это могут быть:

• водительские права,
• удостоверение СНИЛС,
• военный билет и т.д.

Данный вид займ оформляется под залог недвижимого имущества, оценка которого проводится комиссией от банка.

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие – условия и проценты

Рефинансирование – удобная услуга, позволяющая заметно снизить кредитное бремя заемщика. Ее смысл заключается в перекредитовании уже имеющегося займа на более выгодных условиях.

В банке «Открытие» основные критерии рефинансирования следующие:

• годовой процент — от 9,35%;
• объем займа – 500 тысяч – 30 млн. руб.;
• период погашения — от 5 до 30 лет.

Дополнительные сборы за услугу переоформления отсутствуют.

Чтобы получить одобрение заявки на рефинансирование, важно соответствовать условиям банка:

• не иметь просрочек у предыдущего кредитора;
• иметь возможность досрочно закрыть долг в прошлом банке (возможность досрочного погашения ипотеки прописывается к кредитном договоре).

Досрочное погашение ипотеки в банке «Открытие»

Банк Открытие позволяет физическим лицам в любой момент досрочно погасить долг по кредиту. При этом дополнительно с заемщика не будет удерживаться штраф либо пеня.

Чтобы закрыть кредитный договор, необходимо оповестить банк о соответствующем намерении заранее. Для этого пишется заявление на полное досрочное погашение ипотеки или частичное.

Второй вариант может быть рассмотрен, к примеру, когда семьей был получен материнский капитал. Условия банка «Открытие» позволяют использовать материнский капитал на погашение ипотечного долга.

При этом предварительно должно быть получено разрешение на обналичивание сертификата в пенсионном Фонде.

Узнать больше о том, как использовать материнский капитал на покупку жилья или оплату долга по ипотеке можно в статье: 

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут