Ипотека под материнский капитал в ВТБ 24

Ипотека и материнский капитал ВТБ 24: расчет на калькуляторе и погашение

Среди российских семей с двумя и более детьми востребованной является программа ипотеки под материнский капитал. Подробнее о том, каким образом помогают улучшить жилищные условия ипотека и материнский капитал в ВТБ 24 – читайте далее.

Особенности использования материнского капитала по ипотеке ВТБ 24

Цели расходования средств материнского капитала четко прописаны на законодательном уровне. В частности, одной из таких целей является решение жилищного вопроса, в том числе с помощью заемных средств (ипотеки).

При оформлении ипотеки в ВТБ 24 заемщик сможет направить матпомощь от государства на оплату текущей задолженности по уже действующей ипотеки или оплатить первоначальный взнос в случае, если кредит находится на стадии оформления.

Кредитная политика банка ВТБ 24 предусматривает ряд особенностей использования маткапитала при оформлении ипотеки:

1. Первоначальный платеж в обязательном порядке помимо маткапитала должен включать личные накопления заемщика. Требования по распределению этих средств: средства материнского капитала не должны превышать 15%, а собственные накопления – свыше 5% от цены приобретаемой недвижимости.
2. Право на расходование маткапитала дает именной сертификат и справка из ПФР, в которой указывает остаток средств госпомощи.
3. Если целью использования средств материнского капитала заключается в погашении имеющейся задолженности по ипотечному кредиту, то для этого клиенту потребуется обратиться в территориальное отделение ПФР, предварительно заказав в ВТБ 24 справку об остатке ссудной задолженности по своему кредитному договору и подготовив требуемый пакет бумаг.

ВАЖНО! Потратить материнский капитал в ВТБ 24 можно только на получение стандартного ипотечного кредита. Воспользоваться продуктом «Победа над формальностями» по сокращенному комплекту документов не получится.

Условия ипотеки с материнским капиталом ВТБ 24 на 2019 год

В 2019 году банк ВТБ 24 предлагает пять ипотечных программ, предполагающих использование маткапитала. Ключевые условия кредитования по ним приводятся далее.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Указанный в таблице первый взнос 10% актуален для клиентов, оформляющих стандартную ипотеку без участия госпомощи. При использовании же маткапитала его минимальное значение не может быть меньше 20% (15% — сам капитал + 5% собственные средства заемщика).

Процентная ставка

Диапазон кредитных ставок по пяти ипотечным программам ВТБ 24, для которых возможно использование материнского капитала, приводится далее.

ПрограммаСтавка, %Первый взнос, %Примечание

Строящееся жилье	10,6	15%	— 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Готовое жилье	10,6	15%	— 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Рефинансирование	10,6	20%	— 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья	12,2	Скидка 0,5-0,4% для госслужащих по программе Люди Дела
Ипотека для военных	9,8	15	Сумма 2450 т.р.
Акция «Больше метров – меньше ставка»	10,1	20	приобретение готового и строящегося жилья от 65 кв.м. включительно +
Победа над формальностями	10,6	40	Ставка 9,3 при покупке квартиры более 65 кв.м. По двум документам, 30% ПВ для определенных застройщиков
Ипотека с господдержкой	6	20	Ипотека распортроняется только на новостройки при рождении второго или последующего ребенка после 2018г.

По классическим программам минимальное значение процентов – 9,5% в год.

Если заемщик не согласен на приобретение полного страхового полиса, подразумевающего страхование имущественных и личных рисков, то ВТБ 24 имеет право увеличить озвученную предварительную ставку на 1 п.п.

Также банк может, напротив, снизить ставку, на размер справедливой скидки. Среди действующих в 2019 году скидок можно отметить:

• — 0,7 п.п. – в случае покупки просторной квартиры площадью более 65 кв.м.;
• — 0,3 п.п. – для заемщиков с действующей зарплатной картой ВТБ 24;
• — 0,4 п.п. – для бюджетников.

Калькулятор ипотеки ВТБ с материнским капиталом

Для того чтобы получить важнейшие расчеты по ипотеке с материнским капиталом в ВТБ 24 в режиме онлайн, пользователь может воспользоваться нашим ипотечным калькулятором.

Сервис имеет расширенный функционал, с помощью которого заемщик сможет максимально точно определить будущую кредитную нагрузку на семейный бюджет и грамотно распределить поток доходов и расходов.

Вывести итоговый расчет с материнским капиталом в ВТБ 24 поможет заполнение основных сведений в простой форме:

• суммы кредитных средств (цена приобретаемой недвижимости за вычетом первоначального взноса);
• типа платежей (применяется только аннуитетные платежи);
• срока кредитования по займу с маткапиталом;
• величины кредитной ставки (если точная ставка пока не определена, то лучше указать ее максимальное для выбранного ипотечного продукта);
• даты выдачи.

ВАЖНО! Онлайн-калькулятор позволяет скорректировать текущий график оплаты с учетом использования материнского капитала и досрочного погашения.

Заполнив обозначенную информацию по кредиту и нажав кнопку «Рассчитать погашение», пользователь получит следующие итоговые параметры:

• сумму ежемесячного платежа (с разбивкой на тело кредита и проценты);
• размер итоговой переплаты за весь срок кредитования;
• минимальный уровень дохода, необходимого для постепенного погашения долга перед ВТБ.

Перечисленные данные будут выведены в виде таблицы и наглядного графика.

Требования к заемщику

Банк ВТБ 24 имеет репутацию довольно лояльного кредитора в отношении требований, предъявляемых к ипотечным заемщикам. К основным ограничениям относятся:

• достаточная кредитоспособность с возможностью подтверждения своего дохода минимум за последние полгода работы (справкой по форме банка или 2-НДФЛ);
• полная дееспособность;
• отсутствие испорченной финансовой репутации;
• обязательный стаж трудовой деятельности (на последнем месте) – от одного месяца после прохождения испытательного срока;
• возраст от 21-65 лет на момент гашения ипотеки.

К гражданству и наличию постоянной регистрации у ВТБ никаких обязательных требований нет.

Порядок оформления ипотеки ВТБ 24 с материнским капиталом в качестве первого взноса

Получение ипотечного кредита в ВТБ 24 с маткапиталом, который будет направлен на оплату первого платежа состоит из следующих этапов:

1. Выбор программы ипотеки и получение предварительных расчетов с помощью ипотечного калькулятора.
2. Сбор и подготовка требуемого пакета бумаг.
3. Подача ипотечной заявки.
4. Поиск недвижимости и заключение с продавцом договора купли-продажи (в нем следует подробно прописать факт оплаты первого взноса за счет средств маткапитала и сроки расчета).
5. Получение справки из ПФР об остатке средств материнского капитала и предъявление ее в банк.
6. Обращение в Пенсионный фонд с полным пакетом документов по оформляемой ипотеке и приобретаемому жилью, на основании которых ПФР вынесет окончательное решение о целесообразности и возможности расходования маткапитала.
7. Оформление всей кредитной документации (кредитный договор с графиком платежей между заемщиком и ВТБ 24 плюс договор об ипотеке).
8. Перечисление материнского капитала Пенсионным фондом в срок, не превышающий 1 месяц с момента одобрения заявления от заемщика.
9. Регистрация сделки в Росреестре и обременения жилья в пользу банка.

Какие документы понадобятся

В перечень документов для использования маткапитала по ипотеке ВТБ в качестве первого взноса входят:

• сертификат на маткапитал;
• справка из ПФР об остатке средств госпомощи;
• анкета-заявление;
• паспорт российского или иностранного гражданина;
• СНИЛС;
• документы о платежеспособности и занятости;
• военный билет для мужчин в возрасте старше 27 лет;
• бумаги на залоговое имущество.

Для иностранных граждан банк требует документ, являющийся подтверждением права нахождения на территории России.

Приведенный список может дополняться по требованию ВТБ 24.

Порядок гашения ипотеки ВТБ 24 материнским капиталом

Погашение материнским капиталом ипотеки в ВТБ 24 происходит следующим образом:

1. Запросить в банке ВТБ 24 справку на фирменном бланке об остатке ссудной задолженности.
2. Обратиться в ПФР с официальным заявлением о необходимости перечисления средств маткапитала в счет погашения долга по действующему жилищному займу.
3. В случае одобрения заявления Пенсионный фонд перечислит имеющуюся сумму прямиком на ссудный счет клиента (в среднем, в течение одного месяца).
4. После списания поступивших средств график будет скорректирован в пользу заемщика.

Другие меры поддержки молодых семей в ВТБ 24 на 2019 год

Дополнительным вариантом получения госпомощи в решении жилищного вопроса для семей с детьми является специальная программа ипотеки с господдержкой или семейная ипотека. Такой кредит смогут получить российские семьи, в которых с начала 2018 до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок.

Суть помощи заключается в утверждении пониженной ставки (6% годовых) в льготный период. При рождении второго ребенка он длится 3 года, при рождении третьего – 5 лет. Если за обозначенный интервал у пары рождается сразу 2-й и 3-й ребенок, то срок составит 8 лет.

По истечению льготного периода ставка будет рассчитываться как ставка рефинансирования ЦБ РФ + 2 п.п.

Семья сможет претендовать на получение кредита в размере от 500 тысяч до 8 миллионов рублей (в зависимости от региона проживания) на срок до 30 лет при условии единовременной оплаты не менее 20% от цены жилья.

Ипотека с материнским капиталом в ВТБ 24 позволяет погасить долг по действующему кредиту или внести первый взнос при первичном обращении в банк.

Использование госпомощи является ощутимой мерой господдержки, позволяющей существенно снизить текущую кредитную нагрузку на семейный бюджет.

В 2019 году владельцы сертификатов на материнский капитал имеют право выбрать любой из пяти действующих ипотечных продуктов, по которым разрешено погашение долга из госбюджета.

Подробнее про ипотеку и материнский капитал, а также условия ипотеки ВТБ 24 на 2019 год вы можете узнать далее.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что на сайте ведется запись к юристу по ипотеке. Для того, чтобы специалист с вами связался нужно оставить ваши контакты онлайн-консультанту в специальной форме.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста и репост.

Ипотека под материнский капитал в ВТБ24

ВТБ-24 относится к той группе банков, которые имеют право на работу с материнским капиталом. В данной статье подробно освещаются основные положения этой деятельности.

Варианты использования материнского капитала в ВТБ-24

Банк ВТБ-24 предлагает использование семейного капитала в нескольких направлениях:

1. Для внесения первоначального взноса по ипотеке;
2. Для увеличения суммы кредита или погашения части задолженности.

Получатель материнского пособия имеет право на получение займа, который будет использован для покупки готового или строящегося жилья (как вторичный рынок, так и новостройка). Оформить кредит может один из супругов по их обоюдному желанию.

Размер процентной ставки по кредиту

При определении процентной ставки по кредиту, которая может составлять от 11,9% до 14,45% годовых, учитывается срок займа и размер первоначального взноса.

«Ипотека + материнский капитал»

В течение нескольких лет в банке ВТБ-24 успешно функционирует программа «Ипотека + материнский капитал». Условием участия в ней является то, что минимальная сумма кредита не должна опускаться ниже 900 тысяч рублей, а самый маленький первоначальный взнос не может быть менее 10% от стоимости квартиры. Займ выдается на срок до 50 лет.

«Ипотека + материнский капитал» действует в рамках нескольких направлений.

Программы кредитования под материнский капитал

Купить жилье на вторичном рынке можно, имея 10% собственных средств.

Кредитный продуктОписание

Программа «Вторичное жилье»	Процентная ставка по кредиту	от 11,95%
Сумма кредита	от 900 тыс. до 90 млн. руб.
Максимальный срок кредита	50 лет
Квартира в новостройке	Процентная ставка по кредиту	от 11,95%
Сумма кредита	от 900 тыс. до 90 млн. руб.
Максимальный срок кредита	50 лет

Как погасить ипотеку с помощью семейного капитала?

Для того чтобы стать обладателем кредита, следует подать в ипотечный центр РФ документы, среди которых есть сертификат на получение материнского капитала и справка об остатке средств в нем, предоставленная Пенсионным фондом РФ.

Документы, необходимые для предоставления кредита

Стандартный пакет документов для получения займа в ВТБ-24 включает в себя:

1. Копию всех страниц паспорта;
2. Заверенную копию трудовой книжки с печатью работодателя на каждой странице;
3. Справку о доходах с места работы.

Дополнительный пакет:

1. Копия трудового договора;
2. Копия документов об образовании;
3. Копии иных кредитных договоров;
4. Копии документов, свидетельствующих о наличии недвижимости и дорогостоящего имущества, если таковые имеются;
5. Выписки с банковских счетов.

Следующим этапом после оформления кредита станет подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита ВТБ-24. В данном случае семье не придется ждать достижения ребенком трехлетнего возраста.

Как получить кредит для выплаты первоначального взноса?

ВТБ-24 предоставляет также возможность использовать программу «Ипотека + материнский капитал» для оплаты первоначального взноса в соответствии с условиями программ «Вторичное жилье» и «Квартира в новостройке».

Для оформления кредита под материнский капитал необходимо иметь в виду, что:

1. Наличие у заявителя свидетельства о праве на материнский капитал;
2. Кредит будет предоставлен в рублях;
3. Займ выделяется на приобретение строящегося или вторичного жилья.

Размер первоначального взноса может составлять 10-20% от расчетной стоимости приобретаемого жилья, он может быть уплачен за счет средств маткапитала.

Процедура получения кредита и оплаты материнским капиталом первоначального взноса

Для получения кредита с целью внесения первоначального взноса необходимо предпринять следующие шаги:

1. Затребовать справку об остатке материнского (семейного) капитала в Пенсионном Фонде РФ;
2. Обратиться в банк с заявлением, в котором говорится о зачислении средств в качестве первоначального взноса, предоставив пакет необходимых документов, речь о которых шла выше;
3. В течение установленных законом сроков Пенсионный фонд перечислит средства по сертификату в указанную заявителем кредитную организацию.

Следует упомянуть еще об одном важном нюансе, касающемся программы ВТБ-24 «Ипотека под материнский капитал».

При подсчете суммы по ипотечному кредитованию материнский капитал подсчитывается еще до его оформления.

Это становится возможным, так как предполагается, что после оформления документов по сертификату будет погашена часть долга за него.

Выплата ежемесячных взносов происходит до тех пор, пока появится возможность использования средства по сертификату. После поступления средств из Пенсионного фонда размер месячного взноса уменьшается.

Согласно установленным нормам, оформление права собственности квадратных метров происходит в течение двух недель. На рассмотрение заявки после подачи документов и перевод средств потребуется в среднем три месяца.

Кредит под материнский капитал в ВТБ 24 — условия, как взять

При появлении второго ребенка семья имеет право на получение материнского капитала. Он может быть потрачен различными способами. Одним из вариантов является приобретение жилья.

Государственный сертификат может предоставляться в кредитные организации для оформления ипотеки. Банк ВТБ 24 на протяжении шести лет также помогает обладателям документа право на приобретение недвижимости.

Кредит под материнский капитал в ВТБ 24 оформляется как на новое, так и вторичное жилье. Банк предусматривает программы на выгодных условиях.

Главные критерии

Получить кредит под материнский капитал в ВТБ 24 может человек, который имеет сертификат. Заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Для приобретения недвижимости необходимо выяснить основные условия кредитования.

Банк ВТБ 24 занимается ипотечным кредитованием лиц, которые имеют право на распоряжение материнским капиталом.

При этом заемщик должен соответствовать требованиям организации:

• Возраст кредитуемого не может быть менее 21 года.
• Кредит выдается лицам не старше 60 лет. Условия кредитования допускают выдачу займа лицам, которым на момент погашения долга будет не более 75 лет.
• Заемщик должен иметь право распоряжаться материнским капиталом. По закону оно предоставляется любому из родителей, несмотря на указательное слово «материнский» в названии. Поэтому займ может быть выдан как матери, так и отцу.

В банке имеются различные ипотечные программы, согласно которым можно использовать материнский капитал.

Они отличаются по виду приобретаемого жилья:

• Программа по приобретению готового жилья предусматривает покупку квартиры на вторичном рынке.
• Готовый строительный объект в новом доме или участие в долевом строительстве возможно по программе «Квартира в новостройке».
• Недвижимость может быть залоговой. В этом случае квартира размещается в сервисе «Витрина залогового имущества».

Все программы имеют минимальную и максимальную процентные ставки. Рассчитать кредит под низкий процент можно при соблюдении определенных условий.

В комплексный ипотечный договор страхования входит защита:

• от потери права на объект недвижимости по причинам, не зависящим от действий заемщика (титульное страхование);
• жизни и работоспособности застрахованного лица;
• объекта недвижимости.

Наиболее популярной программой является ипотечное кредитование с государственной поддержкой. В этом случае банк предоставляет займ под 12% годовых. Кредит дает возможность получить государственную дотацию под фиксированную ставку, имеющую более низкое, по сравнению с другими, значение.

Чтобы вступить в программу, необходимо подходить под определенные критерии:

• жилье можно купить только в новом построенном доме или от застройщика;
• выдача кредита производится в рублевом эквиваленте;
• первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от полной суммы кредита;
• заемщику может быть выдана сумма не более 3 000 000 рублей;
• ипотечные риски должны быть обязательно застрахованы.

Для того, чтобы рассчитать процент, ежемесячный платеж и другие параметры, можно использовать калькулятор, а его можно найти на официальной странице банка ВТБ 24

Рассмотрение поданной клиентом заявки производится в течение 1–4 дней. Если банк одобрил ее, то средства перечисляются на банковский счет кредитуемого. К нему может быть привязана пластиковая карта.

Оплата кредита производится равными (аннуитетными) платежами, которые вносятся каждый месяц согласно графику. Программа предусматривает досрочное погашение кредита.

Перечислить денежные средства в счет погашения займа можно несколькими способами.

Среди них выделяют:

• оплату наличными в офисе банка;
• перевод при наличии реквизитов;
• погашение через систему CONTACT или почту России;
• через банкомат при наличии пластиковой карты банка ВТБ 24.

Обязательные документы

Для того, чтобы взять кредит, необходимо предоставить определенный пакет документов.

В него входят:

• ксерокопии всех страниц удостоверения личности (паспорта);
• заверенная копия трудовой книжки (по месту работы или нотариально);
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

Скачать форму бланка НДФЛ

Помимо основных документов банк может запросить и другие бумаги.

Необходимо заранее подготовить:

• трудовой договор (копия);
• диплом (копия);
• иные кредитные договоры (копия);
• правоустанавливающие документы на недвижимость или другие ценные объекты (копия);
• выписку со счетов в банках.

При наличии этих документов заемщику может быть оформлен кредит. Далее ему требуется посетить Пенсионный Фонд. Лицу нужно заявить о желании перевести средства материнского капитала в счет погашения ипотеки в банке ВТБ 24. Тогда ждать достижения трех лет ребенком не потребуется.

Особенности программы

Материнский капитал выдается тем родителям, у которых в семье появляется второй и последующий ребенок. Таким образом государство поддерживает граждан, помогая им родить детей.

Деньги по закону обналичить не получится. Они будут храниться на персональном счете гражданина вплоть до использования материнского капитала.

Законом предусмотрено несколько вариантов применения сертификата:

• улучшение жилищных условий;
• оплата образовательных услуг;
• увеличение размера пенсии одного из родителей.

Если семья хочет улучшить условия проживания, можно обратиться в банк ВТБ 24.

В этом случае клиенту будет предложено:

• погасить ранее выданный ипотечный кредит;
• поднять ставку ипотеки на сумму, которая выдана государством;
• использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Банк должен контролировать процесс покупки недвижимости.

Денежные средства можно потратить на:

• вторичное жилье;
• реконструируемую недвижимость;
• долевое строительство.

Заемщик может самостоятельно подобрать квартиру, используя личные контакты, базы данных агентств недвижимости и партнеров банка.

Также можно воспользоваться вариантом приобретения жилья, которое находилось в залоге и выставляется на продажу по рыночной стоимости. В этом случае покупатель приобретает квартиру на льготных условиях. Объект будет ничем не обременен, поэтому заемщику не нужно переживать за юридическую чистоту сделки.

Кризис внес некоторые коррективы в законодательные акты и с 2019 года можно было получить 20 тысяч из материнского капитала на руки. Следует отметить, что единовременную выплату получить могут лишь те особы, которые живут в России.

Какие документы нужны для оформления материнского капитала – можно прочитать здесь.

Порядок получения кредита под материнский капитал в ВТБ 24

Если семья решила взять ипотечный кредит с государственной поддержкой в ВТБ 24, то необходимо следовать определенной инструкции:

1. На начальном этапе необходимо оформить материнский капитал. Для этого потребуется собрать документы (удостоверение личности, СНИЛС, свидетельства о рождении детей с подтверждением гражданства). Полный пакет бумаг направляется в Пенсионный Фонд России. Заявка будет рассмотрена, а через месяц на руки будет выдан сертификат на получение материнского капитала.
2. В Пенсионном Фонде России потребуется взять выписку. Она подтверждает количество денежных средств на индивидуальном счете держателя материнского капитала.
3. Далее необходимо посетить банк. В нем сотрудник расскажет о документах, необходимых для оформления ипотечного кредита.
4. С постоянного места работы также требуется получить справки и ответы на запросы.
5. Когда полный пакет документов будет готов, можно обратиться в территориальное отделение банка ВТБ 24. Клиент составляет заявление на кредит. Также подать заявку можно онлайн на официальном сайте банка. До подачи можно рассчитать на калькуляторе размер ежемесячного платежа.
6. После того, как кредит будет одобрен, нужно приступить к выбору объекта недвижимости. Сделать этого необходимо в течение двух месяцев.
7. Когда квартира будет подобрана, оформляется кредитный договор.
8. Взяв сертификат на материнский капитал, паспорт, заявление, кредитный договор и документы на квартиру, нужно посетить Пенсионный Фонд. После подачи заявки деньги будут переведены на ссудный счет.
9. Кредит погашается в соответствии с графиком.
10. После того, как долг будет погашен, а обременение снято, производится переоформление жилья. Детям выделяются доли в недвижимости. Сделка проводится при участии нотариуса.

Нюансы использования

Многие граждане не знают, как можно использовать материнский капитал. Банк ВТБ 24 предлагает применение денежных средств господдержки в качестве средства погашения ипотеки полностью или частично.

Использовать его как первоначальный взнос в настоящее время не представляется возможным. Раньше такое предложение было доступно для держателей материнского капитала.

Согласно Федеральному закону №288 использование сертификата возможно по достижении ребенком трехлетнего возраста. Погасить им можно основную ипотечную задолженность и проценты. При этом запрещено использовать средства для выплаты штрафов и неустоек.

Материнский капитал может быть применен для погашения задолженности по ипотеке, которая имеется у супруга. Для этого держатель сертификата (мать) должна дать письменное согласие на процедуру.

В банке ВТБ 24 предусмотрена особенная последовательность действий при покупке ипотечного жилья с использованием материнского капитала.

Клиенту необходимо:

• оформить заявку в отделении банка;
• предоставить требуемые документы;
• получить сертификат на материнский капитал;
• взять справку об остатке задолженности по ипотеке в банке;
• подать заявление на погашение кредита с помощью материнского капитала.

Данная процедура подходит как для вторичных объектов недвижимости, так и для квартир в новостройке. Досрочно погасить кредит можно, подав в банк заявление-обязательство. Бланк можно скачать на официальной странице банка.

В документе указываются:

• данные паспорта заемщика;
• номер и дата подписания кредитного договора;
• способ погашения задолженности (полное, частичное).

Клиент, который хочет частично погасить долг, может выбрать один из предложенных банком вариантов, при этом доступно уменьшение размера ежемесячного платежа, а также сроков кредитования

Как погашать

После получения материнского капитала заемщик должен выбрать способ погашения кредита в банке ВТБ 24. Если он желает закрыть часть долга, то процедура проводится по аналогии с досрочным погашением.

После того, как будет оформлена ипотека, материнский капитал будет направлен на погашение имеющейся задолженности. В момент перечисления денежных средств следует определиться с желанием заемщика изменить условия кредитования. Он может уменьшить срок кредита, а также размер ежемесячного платежа.

Некоторые кредитные договоры не содержат такого пункта. В данном случае плательщику автоматически будет пересчитана сумма платежа, который он вносит в месяц. Поэтому до окончания срока кредитования по ипотечному жилью он будет вносить измененную сумму.

Заемщикам предоставляется возможность не только вносить денежные средства в уже имеющийся кредит, но и использовать материнский капитал в счет первоначального взноса. При этом средства могут покрывать его полную сумму, а также быть частью.

Для того, чтобы воспользоваться этим вариантом, необходимо соблюдать такую же последовательность, как при досрочном погашении части ипотечного кредита. В случае нехватки средств на первоначальный взнос, держатель может направить сертификат и часть собственных денег.

С помощью материнского капитала можно увеличить сумму кредита. Этот вариант также нередко используется кредитуемыми.

При расчете одобряемой суммы банк ВТБ 24 ориентируется на размеры доходов заемщика. И если средств, которые предоставляет кредитная организация, недостаточно, то можно использовать материнский капитал. Внеся сертификат, получится не только увеличить сумму кредита, но и снизить размер первоначального взноса.

Для того, чтобы было понятнее ориентироваться, необходимо рассмотреть пример. Согласно доходам заемщика банк может одобрить кредит только на 5 000 000 рублей.

Присоединив к данной сумме материнский капитал (размер на 2019 год 453 026 рублей), можно получить окончательную сумму по ипотеке в размере 5 453 026 рублей. Если первоначальный взнос берется в виде 10%, то внести потребуется 92 276 рублей.

Приобретение квартиры под материнский капитал имеет множество особенностей. Чтобы не столкнуться с трудностями, необходимо выяснить их заранее.

Материнский капитал на покупку жилья используется семьями в абсолютном большинстве случаев. Ничего сложного в реализации капитала на оплату недвижимости нет.

Как происходит покупка квартиры с использованием материнского капитала — читайте в нашем материале.

Получит ли семья материнский капитал, если ребенок умирает — специалисты расскажут тут.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Ипотека с материнским капиталом в ВТБ 24: условия, порядок оформления и погашения

Время чтения: 6 минут

Одна из насущных проблем россиян – приобретение собственного жилья. В арсенале кредитных учреждений страны есть разные ипотечные предложения. Но не каждая финансовая корпорация имеет право на работу со средствами, выделенными в качестве государственной помощи. Семьям с детьми будет полезно узнать, как оформляется ипотека с материнским капиталом в ВТБ 24.

Цели использования маткапитала

Программа социальной поддержки “Материнский (семейный) капитал” работает в РФ с 1 января 2007 года. Начиная с этой даты семьи, в которых появляется второй, третий или последующий ребенок, имеют право на получение сертификата. Ребенок должен быть гражданином РФ.

Участвовать в программе могут не только родители, но и усыновители таких детей.

Пособие выделяется только тем, кто ранее не пользовался этой программой. Если семейство уже получило маткапитал за рождение второго малыша, при появлении на свет третьего ребенка его не оформят.

В 2019 году размер капитала составляет 453 026 рублей. Он выдается в форме именного сертификата в отделениях Пенсионного фонда страны (ПФ РФ).

Израсходовать средства по сертификату можно лишь на определенные законодательством цели:

1. Улучшение жилищных условий.
2. Получение образования ребенком.
3. Формирование накопительной пенсии матери ребенка.
4. Социальная адаптация детей-инвалидов.

Улучшить жилищные условия можно и за счет привлечения кредитных средств. При этом допускается как приобретение новостройки в кредит, так и покупка жилого помещения на вторичном рынке.

Узнайте подробнее о том, какими способами можно направить материнский капитал на покупку жилья.

Где оформить ипотеку под маткапитал

Ипотека под материнский капитал стала одним из самых популярных направлений использования средств по сертификату. Во-первых, в отличие от других целей, исполнения ребенку трех лет ждать не нужно. Во-вторых, приобретение жилья по-прежнему остается ключевой проблемой большинства российских семейств.

Работу банков с пособием четко регулирует законодательство, поэтому не все они готовы предоставить клиенту подобный продукт. Кредитная организация должна быть аккредитована на работу с маткапиталом. Таким правом обладают практически все крупные финансовые учреждения страны.

Название финансового учрежденияМинимальная ставка (%)

ВТБ24	9,7
Сбербанк	8,2
Газпромбанк	10
Россельхозбанк	9,7
Промсвязьбанк	9,8
Альфа-банк	9,99
Банк ДельтаКредит	11
ФК «Открытие»	10,2
Райффайзен банк	9,99
ЮниКредитБанк	10,25

При выборе кредитора потенциальному заемщику следует выяснить максимально возможную сумму займа, срок кредитования, а также размер первоначального взноса.

Условия кредитования под маткапитал в ВТБ 24

В арсенале банка ВТБ 24 есть отдельный продукт «Ипотека с господдержкой». Перечислим общие условия ипотеки:

• Сумма кредита – от 600 тысяч до 6 миллионов рублей в зависимости от региона.
• Срок заимствования – до 30 лет.
• Минимальный первоначальный взнос – от 10% при условии документального подтверждения доходов. По программе “Победа над формальностями” – от 30%.

Банк также требует, чтобы после оформления права собственности клиент обязательно застраховал риск утраты и повреждения жилья.

Требования к заявителям

Будущий заемщик должен соответствовать ряду требований. Базовые параметры, без которых невозможно оформить ипотечный кредит в банке ВТБ 24 под материнский капитал, выглядят так:

1. Возраст от 21 года до 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
2. Гражданство и регистрация заёмщика в РФ.
3. Наличие официального трудоустройства на территории РФ.

Как показывает практика, кредитные средства выдаются даже по временной прописке.

В качестве подтверждения доходов служит справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка. При этом учитывается заработок и по основному месту занятости, и по совместительству, если он документально подтвержден.

Процентная ставка и предельная сумма кредита

Как упоминалось выше, минимальная процентная ставка в ВТБ24 в 2019 году – 9,7% годовых. Если заемщик не застраховался, ставка увеличится на 1 процентный пункт. Она возрастет еще на 0,5%, если первоначальный взнос составляет менее 20%.

От участников программы «Победа над формальностями» справки о заработной плате не требуются, а минимальная ставка составляет 9,95%. Она распространяется на покупку жилого помещения площадью более 100 м2.

При покупке квартиры от 65 м2 до 100 м2 ставка составит 10,35%, менее 65 м2 – 10,85% годовых. При рефинансировании ипотечного кредита ставка начинается от 10, 75%.

Наибольшая сумма, на которую может рассчитывать семейство, – 6 млн рублей. Клиент может ходатайствовать об увеличении первоначально одобренной суммы займа, если привлечет созаемщиков/поручителей, соответствующих банковским требованиям. Допускается привлечение до 4 человек по одному кредиту.

Можно ли оформить кредит на строительство дома в ВТБ 24

В банке действуют только программы, позволяющие приобрести квартиру в новостройке либо на вторичном рынке. Продуктов, дающих возможность построить частный дом за счет кредитных средств, нет.

Причина, по которой в настоящее время не оформляется ипотека на строительство дома с материнским капиталом в ВТБ 24 –коммерческий интерес кредитора. Принимая решение о предоставлении средств, банк учитывает ликвидность жилья. Ведь за годы кредитования может произойти что угодно.

Если заемщик не сможет выплачивать ссуду, финансовое учреждение постарается быстро продать залоговое имущество в счет погашения долговых обязательств.

Рассчитать время продажи частного дома и сумму сделки гораздо сложнее, чем в случае квартиры. Ликвидность такого объекта зависит от его местонахождения, наличия инфраструктуры и коммуникаций.

Кроме этого, учитываются индивидуальные особенности, например, качество строительства, обесценивание объекта и так далее.

Поэтому клиентам, желающим построить дом за счет займа, предлагаются нецелевые продукты.

Как оформить заем под маткапитал в ВТБ 24

Перед тем как взять ипотеку под материнский капитал в ВТБ 24 заявитель должен получить сертификат на семейное пособие в отделении ПФ РФ. Там же нужно взять выписку о наличии средств на лицевом счету для представления в банк.

Дальнейший порядок действий выглядит так:

1. Сбор комплекта документов.
2. Выбор программы и подача заявки.
3. Поиск объекта после получения положительного решения. На это банк отводит до 60 дней. Кредитор рекомендует выбирать недвижимость у своих партнеров.
4. Сбор и сдача документов по квартире для рассмотрения объекта.
5. Подписание кредитного договора на получение ипотеки в ВТБ.
6. Регистрация прав собственности на квартиру в Росреестре.

На этом процедура не заканчивается. Следующим этапом становится погашение ипотеки или ее части средствами по сертификату, о чем будет описано ниже.

Варианты подачи кредитной заявки

Одним из самых популярных способов оформления заявки на ссуду является дистанционный вариант. На официальном сайте подается онлайн заявка на ипотеку с материнским капиталом в ВТБ 24.

После того как будущий клиент оформит и отправит анкету, сотрудник ипотечного центра свяжется с ним, чтобы озвучить предварительный результат.

После этого заявитель должен принести пакет документов в отделение банка.

Можно и непосредственно обратиться в ипотечные центры банка с комплектом документации, чтобы заполнить анкету у кредитного специалиста.

Срок рассмотрения типичной заявки от 1 до 5 дней, по продукту «Победа над формальностями» – 24 часа.

Возможна ли подача заявки через Госуслуги

Подать заявку на ипотеку в «ВТБ 24» через портал Госуслуги не получится. Посетителям предлагаются лишь подробные рекомендации по приобретению ипотечного жилья.

Однако с помощью этого интернет-портала можно оформить заявление на получение сертификата на семейный капитал. Это избавит клиента от длительного ожидания в очередях.

Требуемые документы

При подаче заявления на ссуду необходимо представить следующий комплект бумаг:

1. Паспорт.
2. СНИЛС.
3. Оригинал и копию сертификата на маткапитал.
4. Справка из ПФ РФ об остатке средств капитала.
5. Документы, свидетельствующие о заработке и занятости заявителя. Доходы зарплатных клиентов ВТБ банк проверяет сам.

Могут потребоваться и дополнительные документы, о чем стоит заранее узнать у ипотечных менеджеров.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Банк ВТБ 24 дает возможность не только погашать сумму долга за счет пособия, но и использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Минимальный размер начального платежа у кредитора варьируется от 20% до 30% в зависимости от выбранного продукта.

Для направления пособия в качестве взноса применяются те же действия, что и для погашения действующего долга. Только осуществить их нужно не после подписания договора, а в момент подачи заявки.

Порядок и варианты погашения ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки в ВТБ материнским капиталом начинается с обращения в ПФ РФ с заявлением. Заемщик ходатайствует о переводе средств пособия на ссудный счет. Рассмотрение ходатайства длится один месяц. После положительного ответа от ПФ РФ аналогичный срок понадобится для осуществления транзакции.

Если после перевода кредит будет закрыт полностью, нужно снова обратиться в банк за справкой о погашении ипотечного долга, забрать закладную и снять обременение в Росреестре. После этого собственник в течение года должен оформить доли на детей.

Оформление долей на всех членов семьи – обязательное условие расходования средств пособия при оформлении ипотеки.

В случае частичного погашения ссуды в банке следует получить новый график уплаты взносов и продолжить выплачивать долг. В ВТБ 24 при частичном досрочном погашении снижается сумма ежемесячного платежа, а срок кредитования остается прежним.

Заемщику потребуются следующие документы для погашения ипотеки материнским капиталом:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Сертификат на пособие.
3. Кредитный договор, в котором указаны реквизиты счета заемщика для осуществления перевода.
4. Справка от кредитора о наличии и размере долга.
5. Договор купли-продажи объекта.
6. Нотариальное обязательство, согласно которому заемщик выделит доли супругу и детям после погашения долга.
7. Заявление на расходование средств пособия (оформляется в отделении ПФ РФ).

Ежемесячные платежи можно вносить любым способом:

1. Через банкомат ВТБ 24.
2. Переводом с карты другой кредитной организации.
3. В кассе банка.
4. Через терминалы QIWI.
5. Безналичным переводом из стороннего банка.

Заключение

Банк «ВТБ 24» – одно из финансовых учреждений, допущенных к работе с маткапиталом. Получить ссуду можно не только на покупку новой квартиры. В учреждении оформляется ипотека на вторичное жилье с привлечением материнского капитала. Клиент может направить средства на погашение долга или внести в качестве первоначального взноса.

Дополнительный этап в процессе оформления жилищной ссуды – посещение Пенсионного фонда для перевода средств пособия в счет долга.