ИИС БКС: тарифы

ИИС: где лучше открыть, выбор брокера

Перед вложением денежных средств начинающему инвестору в обязательном порядке необходимо ознакомиться с системой работы брокерского рынка, процентными ставками и каким образом выгоднее получить прибыль.

Специалисты рекомендуют сотрудничать с брокерскими компаниями, имеющими специальные лицензии и официальное разрешение на подобную деятельность. Ведь ИИС не попадает под систему государственного страхования как, например, вклады в банках.

В этой статье подробно рассматривается, что такое ИИС, где лучше открыть его и сравнение лучших брокеров.

Понятие

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) по многим параметрам схож с обычным брокерским счётом (БС). ИИС предназначается для инвестиций и получения дохода от них. Главным отличием от БС является налоговый вычет, существенно увеличивающий прибыльность инвестирования. Открыть ИИС может широкий круг лиц: как резиденты, так и нерезиденты РФ. Существует два типа ИИС:

1. Тип А (с вычетом на налог). Владельцу счёта компенсируется 13% заработка на уплату налога в том случае, если эти средства направлены на открытие ИИС. Существует ограничение по сумме вычета – 400 тыс. р. за год. ИИС можно пополнять не более чем на 1 млн. р. ежегодно.
2. Тип В (с вычетом на прибыль). В этом случае инвестор отказывается получать налоговый вычет и освобождается от выплаты налога на доход. Это выгодный вариант для инвесторов, часто реинвестирующих свои вложения.

Оптимального типа индивидуального инвестиционного счёта для всех не существует. Выбор инвестора зависит от особенностей его деятельности, регулярности и объёма вложений. Для активных инвесторов, которые получают больше 100% дохода, намного выгоднее второй тип ИИС.

Где открыть ИИС

В 2019 году открыть ИИС физическому лицу можно в:

• брокерской компании;
• банке, имеющем лицензию на брокерскую деятельность;
• управляющей компании.

При выборе компании нужно учитывать, что к услугам управляющей компании обращаются с достаточной суммой сбережений. В таких компаниях работают высококвалифицированные специалисты, риски вложений будут ниже, но и свобод у владельца счёта намного меньше. К услугам брокера можно обратиться даже не имея средств – инвестициями можно будет заняться позже.

Согласно статистическим данным по количеству открытых ИИС, компании классифицируются на три группы:

1. Высшей категории. Компании, представленные в этой группе, отличились рекордным количеством открытых ИИС. Это:
   1. Банк Открытие;
   2. Финансовая группа БКС;
   3. Финам;
   4. Альфа-Капитал.
2. Второй категории. Компании имеют достаточную известность, но по количеству открытых ИИС уступают вышеперечисленным. Как правило, это известные банки, для которых приоритетом является основная, то есть банковская деятельность. Они имеют солидный оборот на фондовом рынке, поэтому предоставление такой услуги, как открытие ИИС – вполне логичное действие для них.
3. Третьей категории. Это компании, которые пока недостаточно известны. Вполне возможно, что в дальнейшем они станут лидерами, но пока по всем показателям уступают лидирующим компаниям.

На сайте Московской биржи представлена подробная статистика, которая отображает уровень популярности компаний по открытию ИИС. По данным статистики одними из лидеров являются Сбербанки ВТБ.

Выбор брокера

Начинающие трейдеры хотят работать с надёжным брокером и часто не знают, как выбрать компанию для открытия ИИС. При выборе нужно учитывать ряд параметров:

Параметры	Действия
Сумма минимального взноса	Здесь будущий инвестор должен учесть величину средств, которыми он располагает. Если стартовых средств немного, то обращаться в компанию, где начальный взнос составляет крупную сумму, не имеет смысла
Способ открытия ИИС	Очень удобно, если есть возможность открыть счёт у брокера в онлайн-режиме. Если подобную услугу конкретная компания не оказывает, а её офиса в городе проживания клиента нет, открыть счёт будет невозможно
Комиссии и дополнительные платежи	Обычно выбирают брокеров с минимальными комиссиями, которые выплачиваются с оборота. Дополнительно клиент платит ежемесячную фиксированную плату. Зная примерную сумму инвестиций, можно сделать расчёт расходов на брокера
Брокерское обслуживание	Новичку важно, чтобы брокер оказывал помощь в решении возникающих трудностей. Поэтому поддержка должна быть квалифицированной в вопросах инвестирования. В этом плане среди брокеров быстрым и качественным обслуживанием отличается БКС, сотрудники которого отлично разбираются в терминологии и инвестиционных стратегиях
Условия и предлагаемые продукты	Условия зависят от политики деятельности определённого брокера. Некоторые предлагают выгодные условия мелким инвесторам, другие привлекают крупных клиентов (скидками и бонусами). Известные крупные брокеры, играющие на бирже, чаще выбирают вторую стратегию с разным минимальным депозитом для получения привилегий (у одного это 50 тыс. р., у другого — 300 тыс. р.)
Доступ к рынкам	При максимальной открытости брокера, ограничений у него нет. Однако, существуют компании, которые не работают на некоторых типах рынков
Отзывы клиентов	Сравнивая брокеров, нужно изучить мнения клиентов о них. При большом количестве хороших отзывов, подтверждается надёжность и высокий уровень обслуживания компании

Кроме этого, необходимо обращать внимание на следующие критерии выбора:

• надёжность сотрудничества;
• установление контакта;
• возможность выведения заработанных дивидендов на расчётный счёт;
• ограничивается ли пополнение счёта;
• доступность функционала;
• автоматическое перечисление процентов (при остатке на счету);
• предоставление готовых стратегий.

Минимизация расходов

Только имея представление о том, за что клиенты платят брокеру, можно начать сравнивать комиссии и тарифы. Любой брокер имеет три основных источника дохода:

1. Комиссионные за операции. При купле-продаже ценных бумаг берётся определённый процент от суммы сделки.
2. Ежемесячные комиссионные. Является минимальной платой, которую брокер получает от клиента за месяц. Некоторые брокеры такую плату не берут. Другие взимают её, если за месяц совершается хотя бы одна операция. Если сделок в течение месяца нет, то и платы нет.
3. Оплата депозитария. Платы за депозитарий может не быть, она может взиматься в процентах от суммы или ежемесячно (от 100 до 300 р.).

Кроме того, инвестор выплачивает фиксированную комиссию за совершённые сделки бирже (0,01% от объёма сделки). Повлиять на эту издержку невозможно, поэтому её можно не учитывать. Чтобы минимизировать остальные издержки, нужно сразу отказываться от дорогих тарифов, которые навязывают сотрудники брокерских компаний: с аналитикой, с оплатой вспомогательных программ и т. п.

Идеальный тариф состоит из:

• низкой комиссии за сделки;
• отсутствия ежемесячной платы;
• отсутствия оплаты депозитария или процента от суммы капитала.

Основными здесь являются второй и третий пункт. Доля расходов инвестора по ним может составить до 95% от всех комиссионных. Выгоднее всего выбрать тариф с более высокой комиссией за сделки, но без остальных расходов.

Если инвестор выразил желание сменить брокерскую компанию на другую с более приемлемыми условиями, он вправе перевести ИИС к другому брокеру.

Выбираем оптимальный тариф

Самые крупные и популярные брокеры не подойдут инвесторам с небольшим капиталом. Они, в основном, работают с крупными и активными игроками и отсекают мелких игроков высокими комиссионными. Большинство брокеров можно сразу исключить из списка из-за фиксированной абонентской платы и оплаты депозитария. В каком банке доступные условия открытия ИИС? Лучшие брокеры с минимальной комиссией:

Компания	Комиссия
Альфа	0,04%
Промсвязьбанк	0,05%
Газпромбанк	0,085%
Атон	0,17%

Минимальная сума вложений для сотрудничества с Атоном – 50 тыс. р. (или нужно будет платить ежемесячную абонентскую плату). Уралсиб, Альфа, Промсвязьбанк и ГПБ разрешают начинать работать с любой минимальной суммы.

ТОП-9 компаний, зарекомендовавших себя надёжными брокерскими партнёрами:

Компания	Описание
Сбербанк	Является самым популярным банком на территории РФ, предлагающим следующие условия при открытии ИИС: Возможность пополнения счёта до 1 млн. р.; Минимальный срок инвестирования – 3 года; Клиент сам выбирает форму налогового вычета.
ВТБ-24	Надёжный брокер, помогающий добиться высокой доходности инвестиций. Также предусмотрены два вида налоговых вычета и обязательное условие – пополнение только в российских рублях (максимальная сумма – 1 млн. р.). Открыть счёт можно на неопределённое время, но для получения дохода он должен быть активным и пополняться 3 года. Комиссия банка – 0,0413%
Альфа-банк	Один из популярных российских банков, предлагающий следующие условия: Максимальная ежегодная сумма взноса – 400 тыс. р.; При ежегодном пополнении доходность может достичь 28,2%; Минимальный срок действия счёта – 3 года. Клиент сам выбирает, каким вариантом системы инвестирования он будет пользоваться: «Наше будущее» — максимальная процентная ставка 20,1%; «Новые горизонты» — ставка до 21,7%; «Точки роста» — максимальный доход 28,2%.
БКС	Является надёжным брокером, предлагающим выплаты два раза в год, что считается большим преимуществом по сравнению с другими компаниями. Прибыль инвестора не облагается НДС и составляет 8,96% в год. Однако имеются ограничения при пополнении счёта. Минимальная сумма – 30 тыс. р. Есть три способа пополнения денежных средств: Онлайн с официального сайта брокера; С помощью финансового советника; При личном посещении офиса компании.
Открытие	У этого банка прозрачная система работы с ИИС, которую подтверждает разработанный онлайн-калькулятор на официальном портале компании. Потенциальный клиент может сам посчитать доходность перед принятием решения о сотрудничестве. Минимальная сумма начального вложения — 50 тыс. р. Доходность – до 31,84%
Финам	Компания предоставляет возможность не только пополнять ИИС, но и рассчитывать и выполнять торговые операции. Максимальное пополнение счёта – до 1 млн. р. Минимальные проценты по доходам – 16,87%
Газпромбанк	Предлагаются стандартные условия, когда в течение года вносится сумма не больше 1 млн. р. Минимальный порог не обозначен. Получить активы инвестор может только при закрытии счёта. Минимальный срок действия счёта 3 года, прибыль от вложений владелец получает по прошествии этого срока
Промсвязьбанк	Банком разработаны две системы тарификации. Одна заключается в ежедневном накоплении процентов, другая – в ежемесячном. Получить накопленные проценты можно лишь по истечении трёх лет. Более подробную информацию о тарификации можно узнать в таблице, размещённой на сайте банка
Уралсиб	Частичное снятие денежных средств в период активности ИИС невозможно. Выбирается только одна программа налогообложения, совмещение не предусмотрено

Иис бкс: тарифы

ООО «Компания БКС» пользуется популярностью среди инвесторов, о чем свидетельствуют официальные данные Московской биржи. Организация уверенно входит в пятерку лучших согласно представленному рейтингу.

Напрашивается следующий вывод: существует большой кредит доверия пользователей к проекту.

В соответствии с установленными требованиями, для сотрудничества клиента с компанией необходимо зарегистрировать индивидуальный инвестиционный счет.

Что являет собой индивидуальный инвестиционный счет

В общей сложности, индивидуальным инвестиционным счетом является особый счет, владелец которого получает льготу по налогам. В зависимости от особенностей конкретного случая, участник системы может воспользоваться налоговым вычетом на сумму, равную депозиту на инвестиционный счет либо полностью избавиться от уплаты доходов от налога на получаемую прибыль.

Чтобы воспользоваться налоговой льготой, клиент должен открыть новый инвестиционный счет на три года. Это минимальный срок. Максимальная сумма инвестиций не может превышать одного миллиона рублей в год.

Условия создания нового счета

Оператор самостоятельно взял уверенный курс на завоевание высоких позиций в рейтинге участников инвестиционного рынка в своем сегменте. Официальный сайт характеризуется строгостью дизайна и лаконичностью, наличие всей необходимой информации в соответствующих разделах. Также БКС активно проводит различные маркетинговые кампании.

Условия, связанные с открытием, адаптированы таким образом, чтобы потенциальный клиент потратил минимальное количество времени на регистрацию. Если случилось так, что ранее человек уже пользовался услугами ИИС БКС, для открытия индивидуального инвестиционного счета можно воспользоваться удаленным способом. Все, что нужно – заполнить онлайн-заявку и отправить ее на проверку.

Обратите внимание! Удаленный способ регистрации в компании является доступным только в том случае, если клиент компании ранее заключил два соглашения – о получении комплексного обслуживания на рынке ценных бумаг и о создании системы корпоративного типа для ведения документооборота в электронной форме.

При выборе оператора с чистого листа на официальном сайте компании можно будет отправить заявку в дистанционном режиме. В ней обязательно указываются ФИО, номер телефона для обратной связи, а также адрес электронной почты. Спустя определенный промежуток времени с новым участником платформы свяжется консультант-оператор.

В рамках проведения индивидуальной консультации уточняются условия, а также предоставляются ответы на дополнительные вопросы. Следующим этапом станет подписание официального договора об открытии индивидуального инвестиционного счета. Перед тем как встретиться в представительстве БКС, надо иметь при себе паспорт.

Он передается консультанту на проверку, чтобы тот сверил правильность введенной информации.

Официальный сайт оператора также перечисляет перечень гарантий для лиц, которые решили открыть новый инвестиционный счет:

• возможность проверки индивидуального инвестиционного счета в онлайн-режиме;
• отсутствие скрытых нюансов на официальном сайте;
• получение профессиональной поддержки от финансового советника в любой удобный момент;
• возможность использования широкого пакета инвестирования.

Как правильно выбрать тип индивидуального инвестиционного счета

В общей сложности, ИИС разделили на две категории:

1. Первая разновидность индивидуального инвестиционного счета.Налогоплательщику предоставляется возможность пользоваться налоговым вычетом в сумме, которая была внесена на индивидуальный инвестиционный счет в конкретный налоговый период. Передается этот налоговый вычет на сам счет. В первом типе вычета предполагается наличие прибыли, облагаемой по 13%-й ставке в конкретном налоговом периоде.
2. Вторая разновидность индивидуального инвестиционного счета. В ситуации, когда договор на открытие ИИС закончится, спустя как минимум три года налогоплательщику будет предоставлена возможность получения вычета. Его сумма выражена в величине дохода, полученного вследствие совершения операций по инвестиционным счетам. Другими словами, система автоматически освободит весь доход от уплаты налогов. Важно помнить о том, что второй тип индивидуального инвестиционного счета не предусматривает наличия иных разновидностей прибыли (к примеру, зарплаты), которые облагаются по 13%-й ставке в конкретном периоде. Представленная разновидность вычета применяется и теми налогоплательщиками, которые официально не трудоустроены.

Пакеты услуг

Для индивидуального инвестиционного счета в отечественной валюте БКС предусматривает выбор в пользу одного из трех стратегических решений.

Выбор во многом зависит от того, какой будет предполагаемая активность клиента. Также на выбор влияют проценты предполагаемой прибыли от ведения биржевой игры.

Еще одним немаловажным критерием является степень риска, с которой может столкнуться клиент.

В общей сложности, стратегические решения являются следующими:

• рациональная стратегия: величина – до 17 процентов прибыли, включает в себя портфель из облигаций/акций крупных отечественных предприятий;
• консервативная стратегия: прогнозируемая величина дохода от совершения биржевых сделок не может превышать 14 процентов, состав портфеля – надежные государственные облигации;
• агрессивная стратегия: ее особенностью является необходимость ведения активной игры на бирже, портфель формируется на основе акций больших отечественных компаний. Максимальная величина дохода составляет 37 процентов.

Обратите внимание! К процентам на прибыль, которая выплачивается в результате постоянной игры, на бирже прибавляется налоговый вычет в размере тринадцати процентов от суммы инвестиций на индивидуальный инвестиционный счет.

В соответствии с информацией, доступной на официальном сайте, в компании предусматриваются специальные брокерские тарифы.

Они характеризуются хорошей процентной ставкой – комиссия находится на уровне двух десятых процента. При этом минимальная сумма, которую необходимо оплатить, составляет 177 рублей ежемесячно.

Эти 0,2% высчитываются из ежедневного оборота в сумме от одного российского рубля.

Тариф БКС-Старт

Когда надо определиться с выбором оптимального типа инвестиционного счета

Разновидность вычета, а также тип индивидуального инвестиционного счета при его открытии не фиксируется где-либо.

Если на протяжении трех лет пользователь системы не получает налоговый вычет на депозит, брокер должен получить от него официальную справку, оформленную в локальном представительстве налоговой службы.

Это позволяет полностью избавить себя от выплаты НДФЛ – налога, применяемого по отношению к операциям по индивидуальному инвестиционному счету.

Если клиент ранее получал вычет на собственный депозит, удержание НДФЛ от совершенных сделок по инвестиционному счету будет совершено брокером самостоятельно. Это правило является актуальным в том случае, если имеется налогооблагаемая база.

Особенности получения налогового вычета на депозиты по ИИС

Чтобы получить вычет в официальном порядке, клиенту надо заполнить и отправить на проверку налоговую декларацию. Ее должен получить налоговый орган, расположенный в месте постоянной прописки клиентам. Подать декларацию можно способами, описанными ниже.

1. Посредством электронной формы, доступной на официальном сайте Федеральной налоговой службы России. Для этого пользователь должен предварительно зарегистрировать индивидуальный кабинет налогоплательщика. Заверение происходит посредством неквалифицированной электронной подписи. Ее генерация не будет проблематичной, поскольку на официальном сайте ФНС доступен соответствующий сервис.
2. Посредством электронной формы через телекоммуникационные каналы связи с применением усиленной электронной подписи. По сравнению со способом заверения, указанным в первом пункте, усиленная электронная подпись оформляется заранее. Для этого клиент должен посетить локальное представительство удостоверяющего центра.
3. С использованием обычных почтовых сервисов. Обязательным условием является опись вложения.
4. Нанесение персонального визита представителям налоговой инспекции. Декларация должна быть оформлена в бумажном виде.

Декларация должна включать в себя:

• полный пакет документов, позволяющих подтвердить получение прибыли, облагаемой по 13-процентной ставке в определенном налоговом периоде;
• полный пакет документов, подтверждающих факт отправки средств на индивидуальный инвестиционный счет БКС. Можно принести и один. В качестве подтверждения совершения депозита выступает платежное банковское поручение, отчет профессиональных участников о получении денежных средств, копия договорной документации с профессиональным участником;
• заявление с изложением просьбы о возврате налога. В тексте документа надо обязательно указать банковские реквизиты налогоплательщика.

После того, как налоговая декларация будет передана, она, а также другие приложенные документы, будет проверяться на протяжении трех месяцев с момента непосредственной передачи.

Сумма переплаченного налога будет возвращена обратно, но для этого надо предварительно подготовить соответствующее заявление. На эту процедуру уходит один месяц – именно столько времени законодательство выделяет на проверку полученных бумаг.

Получить вычет можно будет не ранее завершения процедуры камеральной проверки.

Получение налогового вычета в сумме прибыли, полученной по результатам операций на ИИС

После того как пользователь системы расторгнет договор на поддержку индивидуального инвестиционного счета, спустя, как минимум, трех лет с момента, когда этот счет был открыт, налогоплательщику надо предъявить справку из налоговой инспекции.

Она должна получать факт неиспользования налоговых вычетов на депозиты на индивидуальный инвестиционный счет на протяжении всего периода его существования. Проверкой занимается непосредственно сам брокер.

В противном случае брокерская компания, имеющая статус налогового агента, в ходе выплаты денежных средств не будет инициировать удержание подоходного налога.

Обратите внимание! Если закрыть счет раньше, чем наступит трехлетний срок его существования, НДФЛ будет взиматься по схеме, применяемой и по отношению к традиционным брокерским счетам. Это происходит в случае, если результаты финансовой деятельности, осуществляемой внутри индивидуального инвестиционного счета, оказались положительными.

Отзывы о БКС

ООО «Компания «БКС» пользуется огромной популярностью на отечественном рынке. В соответствии со сведениями, полученными от экспертов фондового рынка, в конце 2016 года организация была на лидирующем месте.

Несмотря на постоянное появление все новых и новых конкурирующих сервисов, БКС до сих пор является проверенной временем компанией, за которой не были замечены негативные истории. Основной задачей индивидуального инвестиционного счета является развитие интереса у простых жителей страны.

По мнению руководства компании, они стремятся сделать ИИС максимально простым инструментом, посредством которого обеспечиваются и гарантированные государством налоговые преимущества.

При выборе в пользу того или иного брокера для открытия индивидуального инвестиционного счета не будет лишним обратить внимание на отзывы других людей. Резко негативные комментарии в сторону БКС не наблюдаются. Иногда некоторые комментаторы жалуются на долгое первоначальное обслуживание в офисе, но это уже является результатом влияния человеческого фактора, не более.

Выбор брокера для ИИС

Ведение честной инвестиционной деятельности подкрепляется рядом важных правил. Например, каждый вкладчик должен при получении прибыли регулярно делать отчисления в государственный бюджет, которые выступают в качестве налогов и прочих комиссий.

Однако правительство РФ решило пойти навстречу вкладчикам, которые выступают в качестве субъектом гражданского права, и разработали для них абсолютно новую инвестиционную программу.

Она вышла несколько лет назад, и суть ее заключается в освобождении физических лиц, участвующих в процессе капиталовложения, от налога на доход.

Такая система называется индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), который является законной операцией, предложенной Россией для привлечения свободных денежных средств в экономическую сферу.

Где можно открыть индивидуальный инвестиционный счет

Эта программа является перспективным и надежным финансовым рычагом, стимулирующим жителей страны для вложения капитала, который по прошествии определенного времени сможет принести хорошую прибыль. Кроме того, согласно федеральному законодательству клиент, открывший инвестсчет, имеет право получить налоговый вычет в установленном размере.

В настоящее время существует более 70 контор, предоставляющих услуги брокеров, а также десятки банков, которые рады предложить высококвалифицированное обслуживание. Преимуществом многих из них является возможность открыть ИИС удаленно посредствам онлайн-портала «Госуслуг».

Существует три категории посредников, к которым относится огромное количество популярных компаний:

1. Брокерские площадки с крупной сетью, включающей в себя востребованные финансовые филиалы, такие как: «Финам», «БКС», «Открытие».
2. Брокеры, предоставляющие услуги в больших городах. Среди них стоит выделить такие инвестиционные компании, как IT Invest, «Алор» и «Атон».
3. Банковские организации, имеющие лицензию на осуществление деятельности, связанной с доверительным управлением. Ярким представителем данной категории является «Сбербанк».

Каждая из выше предложенных фирм способна предоставить широкий перечень услуг по капиталовложению. Благодаря этому, у клиентов есть возможность выбрать наиболее выгодный и надежный вариант, который к тому же будет иметь удобное месторасположение.

Чтобы определиться, где выгоднее открыть ИИС, можно воспользоваться данными Московской биржи, которая ежемесячно размещает на своем сайте таблицу лучших брокеров за конкретный период.

Отдавая предпочтение, клиент должен учитывать несколько важных параметров: наличие лицензии, опыт работы и список инвестиционных проектов. Значительная часть брокерских компаний за предоставляемые услуги взимает комиссию, размер которой варьируется от 0,03 до 0,2% от суммы инвестирования.

При этом вкладчик должен проверить факт отсутствия дополнительных ежемесячных выплат, чтобы исключить лишние расходы.

Практическая оценка использования ИИС в мире

Индивидуальные инвестиционные счета являются нередким явлением, встречающимся не только в России.

Такие программы капиталовложения пользуются успехом во многих странах мира, однако они имеют определенные отличия по процессу открытия, условиям работы, а также фиксированной сумме взноса.

Наиболее популярными ИИС считаются в США и Канаде, то есть там, где отлично развит фондовый рынок. Только в этих странах они имеют несколько другое название – пенсионные счета.

Также льготы на прибыль для частных лиц действуют в таких странах, как Япония, Австралия и Великобритания. Как утверждают эксперты, запуск программы такого типа с нетерпением ждали многие предприниматели и в частности правительство стран. Это связано с положительным воздействием ИИС на общеэкономическое положение и благосостояние жителей государств.

Уникальность всех инвестсчетов заключается в действии на них льготного режима. Фактически население зарубежных стран имеет право инвестировать собственные свободные средства, при этом большая часть работающих субъектов уже имеет ИИС.

Максимальная сумма взноса на инвестиционный счет установлена в Великобритании – Individual Savings Accounts (ISA) составляет 15 тысяч фунтов.

Объем ежегодных капиталовложений в Японии Nippon ISA варьируется в пределах 8000 долларов, а США Individual Retirement Accounts (IRA) – 5500 долларов.

Выбор брокера для инвестиционного счета: основные критерии

Действие льготной налоговой программы для физических лиц строго регламентирована Федеральным законодательством.

Именно поэтому размер вычета фиксирован и является одинаковым для всех посреднических организаций, предоставляющих услуги по открытию индивидуального инвестиционного счета.

Несмотря на это, существует множество факторов, которые составляют конкуренцию между брокерами. К таким показателям чаще всего относится тарификация, дополнительные услуги и удобства для пользователей.

Начинающим инвесторам при выборе брокера для долгосрочного сотрудничества рекомендуется обращать внимание на такие аспекты, как:

• наличие лицензии;
• тарифы и комиссии за обслуживание;
• минимальная сумма взноса для открытия ИИС;
• наличие возможности вывода дивидендов или купонного дохода на банковские реквизиты;
• лидирующие позиции на рынке;
• простота операции по оформлению инвестсчета (возможность открытия в режиме онлайн);
• уровень квалификации персонала;
• доступ к иностранным акциям и еврооблигациям;
• предоставление доступа к различным финансовым инструментам и терминалам;
• осуществление начислений процентной ставки на денежный остаток.

Именно эти критерии играют важную роль при выборе посреднической компании для открытия индивидуального инвестиционного счета. Сравнение брокеров поможет начать сотрудничество с надежным и эффективным терминалом, позволяющим осуществлять пассивный заработок с получением максимальной прибыли.

Где лучше открыть ИИС: сравнение тарифов

Каждый инвестор хочет вложить свой капитал на самых выгодных условиях. В этом случае большое значение может иметь выбор тарифа брокера. Чтобы сузить список актуальных посреднических компаний рекомендуется оценивать их по таким признакам как надежность, опытность и невысокая тарификация.

На сегодняшний день существует около 400 компаний, имеющих лицензию на доверительное управление. Кроме того, посредники распределяются по уникальному статусу надежности, который присваивается Национальным рейтинговым агентством. Такой показатель отображается как ААА+, ААА, ААА-, BBB, ССС.

В рейтинге ИИС собраны только лучшие компании, которые пользуются особой популярностью среди клиентов:

Посредник Плата за операции Минимальный взнос в месяц Расходы на вклад (месяц)

«Финам – Единый оптимум»	0,0354%	177 рублей	177 рублей (при активности счета)
«Открытие Брокер – Универсальный»	0,057%	295 рублей (при наличии инвестиционного портфеля на сумму менее 50 тысяч рублей)	0,01%
«БКС – Старт»	0,0354%	354 (но не менее 35,4 в день сделки)	177 рублей
«IT Capital — фондовый»	0,035%	300 рублей (для ИИС менее 50 тысяч рублей)	300 рублей
«Тинькофф»	0,03% (но не менее 100 рублей)	_	_
«Атон — Стартовый»	0,18%	_	_
«Сбербанк — Самостоятельный»	0,125%	_	_
«Алор — Первый»	0,05%	250 рублей (с возможностью уменьшения на значение комиссии за сделку)	150 рублей (при совершении операций)
«ВТБ — Инвестор Стандарт»	0,0413%	_	150 рублей (при покупке или продаже активов)
«Альфа — Оптимальный»	0,04%	_	0,004% в год

В таблице представлены лидеры гонки за популярность среди инвесторов, решивших вложить свои средства в ИИС. Большинство из них не устанавливают ограничения для своих вкладчиков. Существенный минимальный размер для открытия счета действует у брокерской компании «ВТБ». Чтобы осуществить покупку акций вкладчик должен пополнить ИИС на сумму более 100 тысяч рублей.

Большая пятерка по открытию инвестиционных счетов

Для оформления ИИС рекомендуется отдать предпочтение посреднической компании, которая входит в ТОП-5 лучших брокеров 2018 года. При выборе следует полагаться на объективные показатели и проводить сравнительный анализ между всеми организациями. Среди популярных брокерских компаний этого сезона стоит выделить следующие:

• «ВТБ24»;
• Финансовая группа «БКС»;
• ЗАО «Сбербанк»;
• Акционерное общество «Финам»;
• Финансовая корпорация «Открытие».

Брокерская компания «ВТБ24» занимает первенство в списке, так как обладает наибольшим числом клиентов (247,5 тысяч человек) и высокими показателями товарооборота, составляющими более 260 миллиардов рублей.

Минимальная сумма инвестирования при открытии ИИС составляет 100 тысяч рублей. К главным преимуществам организации относится низкий уровень комиссионного взыскания и удобство перевода денежных средств.

Незначительным минусом «ВТБ24» является действие только в пределах Московской биржи.

ФГ «БКС» считается самой большой брокерской компанией частного типа. Она предоставляет услуги клиентам в инвестиционном и банковском направлении. Наименьшая сумма капиталовложения на инвестсчет составляет 50 тысяч рублей.

Ключевыми особенностями посредника является отсутствие обязательных платежей каждый месяц при наличии инвестиционного портфеля на сумму более 30 тысяч рублей.

Среди дополнительных услуг стоит отметить наличие веб-портала для удаленного открытия и управления ИИС.

Закрытое акционерное общество «Сбербанк» является крупнейшей банковской организацией в России. Она на законных основаниях получила лицензию на возможность осуществления брокерской и депозитарной деятельности, а также предоставление услуг по доверительному управлению. Основным преимуществом данного посредника является отсутствие минимального размера ежегодного взноса.

Брокерская компания «Финам» рада предоставить своим клиентам целый перечень инвестиционных услуг. Организация имеет большой опыт работы, так как появилась практически с момента создания фондового рынка в России. Минимальный взнос для открытия счета составляет 30 тысяч рублей, а благодаря низким комиссионным тарифам брокер востребован среди частных инвесторов.

ФК «Открытие» является брокерским филиалом крупнейшего холдинга, деятельность которого стартовала в 1995 году.

Для открытия ИИС вкладчик должен внести на счет посредника фиксированную сумму, которая составляет 50 тысяч рублей.

Одним из значительных недостатков финансовой корпорации является наличие дополнительных комиссий за перевод средств между счетами или подключение Санкт-Петербургской биржи.

Вывод

В заключении стоит отметить, что в обзоре были рассмотрены только топовые брокеры, которые располагают выгодными условиями для открытия индивидуального инвестиционного счета.

В числе лидеров находятся сетевые инвестиционные компании, головные офисы которых расположены в Москве.

Для вкладчиков, которые только начинают знакомиться со сферой капиталовложений предлагается выбрать несколько брокерских контор для оценки и в завершении осуществить правильный выбор.

Отзывы, комментарии и обсуждения

Сравнение тарифов брокеров с минимальными комиссиями в 2019 году

Статья рассчитана в основном на новичков, делающих первые шаги в освоении фондового рынка. Открытие брокерского счета — это первый этап. От правильности выбора будет  зависеть конечная прибыль инвестора. Конечно не напрямую, а косвенно.

Что такое прибыль? Это разница между доходами и расходами. Доходы — это продажа ценных бумаг (акций, облигаций) по более высокой цене или получение дивидендов или купонов по облигациям.

Расходы — убыточные сделки и комиссии брокера.

Брокерские расходы могут варьироваться не то что в несколько раз, а в десятки раз.

В итоге, инвестор за год может заплатить от несколько сотен, до несколько тысяч рублей в виде брокерских комиссий.

Естественно, при неудачно выбранном тарифе на выходе можно «обеднеть» на пару-тройку тысяч. В итоге это уменьшает итоговую прибыль. Делают ее ниже на 15-20%. В некоторых, комиссии могут забирать 50% прибыли.

Самая первая цель — это выбор брокера с минимальными издержками.

Где лучше открыть брокерский счет или ИИС в 2019 году? Проведем сравнение брокеров по тарифам. И выявим наиболее оптимальные.

Минимизируем расходы

Только понимая, за что брокер берет деньги с клиентов, нужно переходить к сравнению комиссий и тарифов.

Какие расходы несет инвестор?

У любого брокера 3 основных статьи доходов:

1. Комиссии за сделки. Покупка, продажа ценных бумаг. Берется процент от суммы операции.
2. Ежемесячная комиссия. Минимальная плата, которую должен получить брокер от вас за месяц. Если в результате торгов, торговые комиссии за объем превысят минимальный порог, она не взимается. В противном случае — брокер удержит недостающую разницу.
   У некоторых брокеров такая плата полностью отсутствует. Другие взимают плату только, если в течении месяца была совершена хотя бы одна сделка. При отсутствии сделок — комиссия не берется.
3. Плата за депозитарий. Плата может отсутствовать, браться в процентах от капитала (сотые доли) или взиматься ежемесячно (100-300 рублей) по аналогии с ежемесячной комиссией.

Дополнительно инвестор платит комиссии за сделки самой бирже. Размер — 0,01% от объема операции. У всех брокеров эта плата фиксированная. И повлиять на эти издержки, путем поиска лучших условий невозможно. Поэтому этот факт не учитываем.

Для минимизации остальных издержек лучше сразу отказаться от навязываемых «дорогих» тарифов с аналитикой, платой за вспомогательные программы и прочую ерунду.

Каков он идеальный тариф?

1. Низкие комиссии за сделки.
2. Отсутствие минимальной ежемесячной платы
3. Отсутствие платы за депозитарий или процент от суммы капитала.

Главными в этом списке являются второй и третий пункты. Их доля расходов для инвестора может составлять 90-95% от всех брокерских комиссий.

В большинстве случаев, лучше выбрать тариф, даже с более высокими комиссиями за сделки, но без других расходов.

Рассмотрим на условном примере.

Брокер А: берет 0,05% от суммы сделки. Больше никаких расходов нет.

Инвестор ежемесячно вносит по 10 тысяч в течении года. На эти деньги он покупает облигации. Со 120 000 поступивших средств за год, суммарная комиссия составит 60 рублей (120 000 х 0,05%).

Брокер Б. Комиссии за сделку — 0,03%. И минимальная плата за месяц + депозитарий (в случае наличия сделок в месяце) — 250 рублей.

Инвестор за год заплатит:

• комиссии за операции — 36 рублей (120 000 х 0,03%);
• 12 месячных плат по 250 — 3 000 рублей.

Итого: 3 036 рублей.

Получили разницу в годовых расходах в 50 раз!!!

Самая главная проблема, по такой схеме (ежемесячное внесение сумм на брокерский счет) будет работать большинство людей. Банально откладывая деньги с заработной платы.

А как это повлияет на конечную прибыль?

Покупаем ежемесячно на внесенные средства облигации с доходностью 10% годовых. Средняя годовая прибыль составит примерно 5%. Или 6 000 рублей. Отнимаем наши брокерские расходы и остается только половина от прибыли.

Интересно? Думаю, не очень.

Как выбрать брокера

Подбор выгодного тарифа лучше начинать с выбора надежного брокера. Вернее сузить список кандидатов.

Выбираем самых лучших (надежных). А среди лучших, ищем самых выгодных брокеров с низкими тарифами.

Как выбрать надежного брокера? В том числе и для открытия ИИС. Какой критерий отбора?

На момент написания статьи брокерскую лицензию имели 369 компаний.

У брокера, есть так называемый рейтинг надежности, присвоенный рейтинговым агентством. ААА+, ААА, ААА-, BBB, ССС и так далее. В идеале, чем выше рейтинг, тем надежнее брокер.

Но здесь есть несколько нюансов. У каждого агентства, присваивающего рейтинг, свои методы расчета. В итоге у одного и того же брокера, показатели в разных агентствах могут различаться.

Сама методика расчета рейтинга достаточно субъективная.

Плюс не исключена возможность манипулирования рейтингами в корыстных целях (банально, брокерская компания проплатила повышение инвестиционного рейтинга).

Для примера можете ознакомиться с инвестиционными рейтингами компаний по ссылке на сайте Национального рейтингового агентства.

Все что с буквой А или B — считается надежным.

На сайте Московской Биржи ежемесячно публикуется собственный рейтинг брокеров.

• по объему операций клиентов;
• по количеству активных клиентов.

Чем нам может помочь эта информация?

У нас есть список самых популярных брокеров среди клиентов. Если люди сделали выбор в их пользу — это говорит об их надежности и (или) выгодности для торговли на бирже.

От этого и будем плясать….. Сузив список брокеров с нескольких сотен до пары десятков.

брокеров — сравнение тарифов

В таблице, представлены комиссии основных брокеров России в 2019 году. Тарифы рассчитаны на инвесторов, совершающих редкие сделки. И не обладающими значительными капиталами.

В идеале — для открытия индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). С целью именно инвестирования, а не активного трейдинга. Положил деньги на счет, купил акции или облигации. И держишь все три года и больше. Внося периодически N-ую сумму средств.

задача, выявить у каждого брокера наиболее оптимальный тариф, подходящий большинству. Со средними или минимальными оборотами по счету.

В колонке Расходы за депозитарий указана плата за активные месяца. Если сделок не было, плата не взимается.

Брокер / Тариф	Комиссии за сделку	Минимальная плата в месяц	Расходы на депозитарий (месяц)
Открытие — Универсальный	0,057% (минимум 0,04 рубля за сделку)	295 рублей (при сумме на счете от 50 тысяч рублей не взимается)	175 рублей (при наличии сделок)
Финам — Единый оптимум	0,0354% (минимум 41,3 рубля за сделку)	177	177
БКС — Старт	0,0354%	354 (но не менее 35,4 в день сделки)	177
IT Capital — фондовый	0,035% (минимум 0,1 рубля за сделку)	300 (для счетов менее 50 тысяч рублей)	300 (при выборе тарифа депозитария Базовый)
Промсвязьбанк — PSB День	0,05%	нет	нет
Церих — единый универсальный	0,055 (не менее 35 рублей)	306	нет
Тинькофф	0,3%	99 рублей (если были сделки) / нет сделок — нет платы	нет
Атон — Стартовый	0,17%	нет	нет
Сбербанк — Самостоятельный	0,125%	нет	149
Алор — Первый	0,05%	250	150
ВТБ — Инвестор Стандарт	0,0413%	нет	150
Кит-Стандарт	0,048%	200	200
Альфа — Оптимальный	0,04%	нет	0,06% годовых от среднемесячной стоимости активов
Уралсиб	0,0472%	400!!!	нет
Газпромбанк	0,085%	нет	нет

Выбор оптимального тарифа

Самые топовые брокеры не подходят для инвесторов с незначительными капиталами. Нельзя сказать, что они плохие. В первую очередь они рассчитаны на крупных или активных игроков. И стараются отсечь «мелочь» более высокими комиссиями.

Большую часть брокерских компаний можно просто убрать из списка, по причине фиксированных постоянных расходов в виде абонентской платы и услуг депозитария.

В итоге, более менее приемлемые условия для открытия ИИС наблюдаются у 4 брокеров:

1. Промсвязьбанк — 0,05%;
2. Атон — 0,17%;
3. Альфа — 0,04%;
4. Газпромбанк — 0,085%;

Ранее в этот рейтинг еще входил брокер Открытие. Но с 1 мая 2019 года брокер увеличил плату за депозитарное обслуживание с 10 до 175 рублей в месяц. И в списке выгодных брокеров его можно не рассматривать.

Можно конечно сюда включить и Тинькофф. Но с большой натяжкой. Комиссии в 0,3% высоковаты. И выбиваются из среднего по рынку в разы. Дополнительным минусом Tinkoff — отсутствие возможности открытия в рамках брокерского счета ИИС. Брокер хорошо подходит для торговли иностранными акциями. В этом плане у него комиссии поменьше конкурентов.

С ноября 2018 года появилась опция открытия ИИС у Tinkoff инвестиции.

Отчасти недостаток высоких комиссий можно нивелировать денежным бонусом в 1 000 рублей. Регистрируемся по ссылке ниже. Покупаем любые ценные бумаги от одной тысячи рублей. И деньги в кармане (вернее на счете). Полученного бонуса хватит на целый год для компенсации торговых издержек. А при редкой торговли — на все 3 года (минимальное время жизни ИИС).

Перейти на Тинькофф Инвестиции и получить 1 000 рублей на счет

Минимальная комфортная сумма для начала работы с Атоном составляет 50 тысяч рублей (либо придется платить ежемесячную комиссию). Альфа, Уралсиб, ГПБ и Промсвязьбанк позволяют начинать с любых сумм.

Что дальше? Изучаем тарифы и другие условия более внимательно. Порядок открытия счета (онлайн или личное посещение), ввод-вывод средств (удобство для вас, платно или бесплатно).

Выбираем подходящего брокера. Открываем счет. И ….начинаем инвестировать. С минимальными издержками))))

Удачных инвестиций!