Автокредит в Россельхозбанке: условия

Россельхозбанк автокредит процентная ставка 2019: калькулятор и условия

Каждый автомобилист, планирующий приобрести в пользование новый автомобиль рассматривает возможность его приобретения в кредит.

Россельхозбанк предлагается достаточно выгодные условию по автокредитованию.

Есть разные программы – для приобретения транспортного средства с салона, можно воспользоваться программой автокредит в Россельхозбанке в 2019 году калькулятор покупки подержанного автомобиля.

Россельхозбанк автокредит: условия

Потенциальный заемщик, обратившийся в Россельхозбанк получит возможность выбрать максимально выгодное для себя предложения из нескольких возможных, разработанных под разные группы заемщиков. Вот основные условия по автокредитованию в Россельхозбанке:

1. Максимально разрешенная сумма кредита составляет 2 млн рублей.
2. Длительность погашения в среднем составляет 60 месяцев.
3. При покупке новой машины с салона потребуется внести до 30% от установленной стоимости.
4. Процентные ставки от 13% до 15,5%.

В Россельхозбанк можно обратиться за оформлением автокредита на новое авто, если есть намерение вернуть деньги через год. Если на руках будет примерно половина от общей суммы, можно будет получить кредит на максимально выгодных условиях.

Россельхозбанк автокредит с господдержкой

Самые привлекательные и выгодные условия по приобретению автомобиля из салона можно получить при оформлении кредита с государственной поддержкой. Единственным условием в данном случае является ограничение по стоимости, транспортное средство должно стоит не более 700 000 рублей.

Сумма первого взноса будет составлять 15% от стоимости автомобиля. Еще одним важным условием является выбор авто, марка которого представлена в специальном перечне, составленном государственной программой.

Приобрести по данной программ можно не только новые, но и подержанные автомобили. Автокредетирование в 2019 году с господдержкой предлагает довольно выгодные условия:

• На момент расчета с банком по кредиту, срок эксплуатации автомобиля должен быть не более 10 лет;
• Первоначальный взнос составляет 20% от общей стоимости авто;
• Автокредит выдается на срок от 36 до 60 месяцев;
• Средняя процентная ставка составляет 15-16,5% годовых;
• Если заем погасить примерно за год, общий размер переплаты будет составлять 14%.

Вне зависимости от того, новый или подержанный автомобиль приобретается, он обязательно оформляется в качестве залога финансовому учреждению. Это гарантированный возврат средств при невозможности клиента погасить автокредитование Россельхозбанк.

В Россельхозбанке есть возможность приобрести по автокредиту не только легковые, но также грузовой и специализированный коммерческий транспорт. Воспользоваться выгодными предложениями по автокредитованию могут молодые люди, возрастом от 18 лет, а также пенсионеры.

Во втором случае важно чтобы возраст пожилых людей на момент закрытия кредита не превышал 65 лет. Вне зависимости от возраста, потенциальный заемщик должен подготовить следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Справка о полученных доходах, составленная по форме 2-НДФЛ.

3. Копия трудовой книжки или договора, заключенного с работодателем.

Среди обязательных требований можно отметить не только внесение первоначального взноса, но также страхования автомобиля по системе КАСКО. В Россельхозбанке отсутствуют какие-либо комиссии и скрытые платежи. Есть возможность погасить заем без каких-либо штрафных начислений, если рассчитанные суммы будут вноситься в строго указанные в графики даты платежей.

Важно! Основные условия кредитования прописываются в договоре. Перед его подписанием его нужно очень внимательно изучить.

Калькулятор автокредита рассчитать Россельхозбанк

В процессе выбора автомобиля и предложения автокредитования, будущему заемщику требуется произвести предварительные расчеты. Это поможет понять, какие проценты будут начислены, сколько по сумме составит переплата, а также на какой срок нужно оформить заем. Произвести подобные расчеты можно, используя Россельхозбанк автокредит процентная ставка 2019 калькулятор.

В процессе выбора программы автокредитования решающая роль отводится не только возможностям потенциального клиента, но также определенным критериям банка.

Важное значение имеет пакет собранных документов и величина ежемесячного дохода. Существует примерная сумма, которую в качестве автокредита может одобрить банк.

Потребуется взять за основу 40% от суммы ежемесячного дохода, умножить ее количество месяцев предположительного срока будущего кредита.

Если одобренной банком суммы не будет хватать на приобретение понравившегося авто, проблему можно будет решить, используя разные дополнительные меры. Вот несколько вариантов, как получить все же нужную сумму:

• Пойти по программе, где учитывается доход всей семьи;
• Предоставить поручительство надежного человека;
• Увеличить сумму первоначального взноса;
• Подтвердить получаемые дополнительные доходы – сдача недвижимости, различные пособия, проценты по депозитам и акциям и пенсионные начисления.

Представленные вниманию программы по автокредитованию предусматривают особые льготные ставки для клиентов, получающих в банке зарплату, пользуются льготными преимущественными условиями корпоративные клиенты.

Заключение

При решении взять в банке автокредит стоит внимательно подойти к изучению и рассмотрению основных условий. Процесс оформления достаточно прост и понятен.

Потребуется собрать необходимые документы, выбрать автомобиль, внести первоначальный взнос, заключить договор с банком и пойти купить желанное авто, предварительно оформив страховку КАСКО.

В определенных случаях могут появиться разные дополнительного плана пункты, которыми силами профессионалов довольно успешно решаются.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Автокредит в Россельхозбанке

За последние пять лет Россельхозбанк расширил таблицу ставок по потребительским кредитам почти вдвое. Это отразилось на его привлекательности для заемщика по всем программам. Заем на покупку машины остается одним из основных продуктов, реализуемых кредитором. Разберемся, на каких условиях выдает Россельхозбанк автокредит, и кому предлагает льготное обслуживание.

Процентные ставки

Разбег процентных ставок по программе автокредитования – от 12,5 до 25%. Условия, которые влияют на стоимость кредитного продукта:

• статус заемщика (дает право на скидку в 1%);
• возраст машины (банк кредитует покупку новых и подержанных транспортных средств отечественного и иностранного производства,
• бюджетный вариант – автокредит на новый импортный автомобиль);
• программа кредитования (с господдержкой, на новый авто или транспорт с пробегом);
• согласие заключить договор страхования (+3,5 процентных пункта к установленной ставке, если заемщик отказывается от личного
• страхования жизни и здоровья).

Процентная ставка по займу утверждается индивидуально банком. В отличие от многих кредиторов, здесь нет сильной зависимости от срока.

Заемщик может получить лояльную цену при оформлении ссуды на 0,5–3 года или на 3–5 лет. Правда, при несоблюдении базовых условий процент может быть пересмотрен (в том числе, при непродлении договора каско на второй и последующие годы).

При возникновении просроченного платежа банк начисляет штрафные санкции – 0,1% ежедневно (пеня) и просроченные проценты на тело кредита (часть взноса, предназначенная на погашение основного долга). За несвоевременную передачу банку обязательных документов (продление страховки, ПТС после регистрации) предусмотрен разовый штраф – 10 МРОТ.

Условия автокредитования физ. лиц

Целевое автокредитование осуществляется в Россельхозбанке по одной из трех программ.

1. Заем на новые автомобили выдается под 12,5–15% в сумме до 3 млн рублей на срок до 5 лет. Обязателен первоначальный взнос от 15% и выше. Чем меньше сумма (больше участие заемщика собственными деньгами), тем охотнее банк согласовывает выдачу. Получить автокредит в Россельхозбанке на новый автомобиль можно для покупки легкового транспорта, кроссоверов, коммерческих и малотоннажных грузовых машин, прицепов.
2. Ссуда на подержанный автомобиль. Предоставляется на ТС, выставленные на продажу в салонах-партнерах банка. По согласованию возможна покупка вне партнерской сети. Достаточно сложно согласовать кредит для оформления транспорта с частных рук. Ставка – 16,5–25%. Обязательный первоначальный взнос – от 25%. Сроки и максимальная сумма аналогичны предыдущей программе (6–60 месяцев, 3 млн рублей).
3. Автокредит с господдержкой физическим лицам (о нем чуть ниже).

Рекомендуем:  Программа трейд ин в России

По всем трем программам комиссии отсутствуют. Согласование занимает до 4 дней. Есть возможность выбирать между классами авто (B–D, прицеп). Везде приобретаемая машина идет в залог (оформляется в день покупки) и страхуется по каско.

По всем целевым кредитным продуктам предусмотрен первоначальный взнос 15–25%. Кредит можно погасить досрочно без комиссий, но с предварительной подачей заявления в банк. Валюта – всегда рубли.

Автокредит с господдержкой

Как и все крупные организации, Россельхозбанк предоставляет автокредит с господдержкой. Здесь можно получить субсидированный заем:

• на покупку первой машины (потребуется справка из ГИБДД с подтверждением отсутствия в собственности клиента другого транспорта);
• приобретение семейного авто (нужны два свидетельства о рождении детей, которым не исполнилось 18 лет).

Заем с господдержкой выдается под залог приобретаемой машины на 3 года максимум с первоначальным взносом 15% и более (2/3 из них погашается за счет субсидии). Стоимость автомобиля должна быть до 1,45 млн, год выпуска – нынешний или прошлый. Максимальная сумма кредита – 700 тысяч рублей.

Автокредит без аванса

Автокредит без первоначального взноса в Россельхозбанке не предоставляется. Если у заемщика нет средств на внесение аванса 15–25%, ему предлагается альтернативная программа нецелевого или целевого кредитования. Варианты:

• кредит на развитие подсобного хозяйства;
• классический потребительский заем;
• рефинансирование (при наличии неисполненных долговых обязательств перед другими банками);
• пенсионный кредит.

Если нужна небольшая сумма или заемщик ожидает в ближайшем будущем крупных поступлений, выгоднее воспользоваться карточным кредитным продуктом. Он быстрее одобряется.

Страхование заемщика и залога

Россельхозбанк предлагает целевой автокредит только под условия обязательного страхования по каско (все риски – аварийные, угон, гибель). Стоимость полиса за первый год действия можно включить в сумму выдачи, если средств на страховку не хватает. Со второго года клиент должен предоставлять банку договоры продления страховки.

Личное страхование жизни – дело добровольное. В РСХБ действует договор коллективного страхования, к которому клиент подключается, заплатив 2,5–3,5% от суммы займа.

Отказ от присоединения увеличивает процентную ставку на 3,5 процентных пункта (до 30% от стоимости кредита). Но здесь есть нюанс: продление договора фактически не контролируется.

Льготные условия для заемщика

Если отказ от страхования увеличивает цену займа, то привлекательный статус клиента дает обратный эффект. Для некоторых категорий клиентов проценты снижаются на 1 пункт. Лояльные условия и цены автокредита Россельхозбанк распространяет:

• На держателей зарплатных карт, к которым относятся все заемщики, получающие заработную плату в банке (в рамках зарплатного проекта или переводами на личную дебетовую карту).
• Заемщиков со статусом «надежный», его получают все, кто:
  • уже оформлял займы в РСХБ на срок от года и исправно их погасил, не допуская просрочек;
  • имеет положительную кредитную историю в других банках.
• Постоянных клиентов – держатели депозитов, дебетовых или кредитных карт финансовой организации, которые обслуживаются в банке не менее полугода.

Рекомендуем:  Автокредит ВТБ 24

Для таких клиентов действует льготная процентная ставка, упрощенная программа согласования условий автокредита (держателям зарплатных карт не нужно предоставлять трудовую книжку, подтверждать доходы), увеличенный срок пользования деньгами (до 5 лет) и максимальная сумма (3 млн рублей).

Преимущества Россельхозбанка

К плюсам автокредита в Россельхозбанке его держатели (бывшие и настоящие) относят:

• широкий выбор классов кредитуемых автомобилей;
• привлекательные процентные ставки;
• удобный онлайн-калькулятор (можно рассчитать и получить примерный график погашений до подачи заявки);
• возможность купить в кредит новую, подержанную машину российской или иностранной сборки;
• минимальные требования к клиенту;
• быстрое согласование;
• возможность учесть не только основной доход с постоянного места работы, но и любые другие поступления, которые заемщик может подтвердить;
• автокредит выдается пенсионерам и молодым пользователям.

Требования к заемщику

Чтобы взять заем на покупку машины по любой из программ, от заемщика нужно:

• подтверждение российского гражданства;
• прописка в паспорте;
• стаж работы (непрерывный за 5 последних лет) – от года;
• стаж на настоящем месте – от полугода (держателям зарплатных карт – 3 месяца);
• положительная кредитная история (проверяется бесплатно);
• постоянный доход.

Россельхозбанк кредитует заемщиков с 18 лет до 65. Возможно привлечение поручителя или созаемщика.

При расчете суммы, которую клиент сможет обслуживать, учитываются все его поступления:

• с основного места работы или подработки;
• от занятия индивидуальным предпринимательством;
• по договорам подрядов и другим соглашениям с заказчиками;
• на счета в любых банках (нужна выписка);
• по оформленным депозитным вкладам;
• от ведения подсобного хозяйства и т. д.

Документы

Для оформления автокредита от заемщика нужен только паспорт и код (для молодых клиентов – военный билет). В качестве подтверждения дохода выступают:

• выписки из других банков по оборотам (зарплатная, дебетовая карта, личный счет);
• справка о доходах 2-НДФЛ (за полгода, для льготных заемщиков – за 3 месяца);
• справка по зарплате с места работы по форме банка;
• заграничный паспорт с пометками об 1–2 выездах за последний год;
• договоры подряда, трудовые соглашения, иные необходимые документы, подтверждающие регулярные поступления;
• прочие документальные свидетельства финансовой платежеспособности.

Для заключения кредитного соглашения в банк нужно предоставить:

• счет из салона;
• счет от страховщика (на каско, с чеком);
• копию ПТС (выдает автосалон);
• договор купли автомобиля (шаблонный);
• лично заполненную и подписанную анкету (может оформляться в день выдачи);
• оплаченный счет на первоначальный взнос.

Рекомендуем:  Страхование жизни при автокредите

Порядок оформления

Чтобы взять автокредит в Россельхозбанке, заемщик должен сначала определиться с выбором автомобиля и автосалона из списка партнеров кредитора. После чего он:

• обращается в салон для оформления машины в кредит, получает счет, копию ПТС и договор купли;
• подает онлайн-заявку на заем через сайт банка или лично на ближайшем отделении;
• после одобрения оплачивает страховку, вносит первоначальный взнос и подписывает кредитный договор;
• в день подписания документов банк безналичным платежом переводит средства на счет продавца;
• остается только забрать машину, пройти процедуру ее регистрации и предоставить в банк оригинал ПТС (он будет возвращен после возврата долга).

Перекредитование в РСХБ

Такой алгоритм действует при отсутствии у заемщика крупных кредитов в других банках. Если таковые есть (и размеры их остатков не превышают сумму 0,5–1 млн рублей), выйти из ситуации можно через рефинансирование автокредита или других типов займов в Россельхозбанке.

Условия перекредитования:

• сумма – до 0,75 млн рублей для новых клиентов, 1,5 млн для зарплатных;
• срок – до 5 лет (для льготных категорий заемщиков – 7 лет);
• процентная ставка – 11,5–15%;
• залог не требуется;
• комиссии отсутствуют;
• поручительство желательно, но необязательно;
• личное страхование желательно.

Под рефинансирование принимаются любые займы (карты, автокредиты, ипотека, потребительские ссуды), оформленные не менее года назад. Обязательное условие – хорошая платежная дисциплина при их обслуживании. При данном виде кредитования огромное значение имеет его срок (ставка тем ниже, чем он короче).

Автокредит в Россельхозбанке Ссылка на основную публикацию

Автокредит в Россельхозбанке в 2019 году калькулятор

Число владельцев новых и подержанных автомобилей в современном мире увеличивается с каждым годом. Это связано с тем, что приобрести транспорт сегодня стало намного проще. Получить автокредит в Россельхозбанке удобнее, чем делать длительные и изнурительные накопления для совершения покупки. Банк в свою очередь предлагает для этого наиболее выгодные варианты и процентные ставки по ним.

Автокредитование Россельхозбанка

В настоящее время Россельхозбанк предлагает своим клиентам две вида кредита на покупку автомобиля: на абсолютно новый транспорт и подержанный. По услугам предлагаются разные условия и требования к транспортному средству.

Кредит на покупку нового автомобиля (в рублях)

Минимальная сумма по данному кредиту может составить 100 тысяч рублей, максимальная – 3 миллиона (в зависимости от пожеланий и ежемесячного дохода клиента).

Наименьший срок кредитования – 1 месяц, наибольший – 5 лет. При этом приобретаемый транспорт должен принадлежать категории “B”, “C”, “D” или “Прицеп”.

Для того, чтобы иметь основания на его получение, необходимо выполнить следующие условия:

• подать заявление (или заявку на сайте) по форме банка;
• предоставить требуемый по списку пакет документов;
• внести первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости авто;
• оформить договор страхования КАСКО (а также страхование жизни и здоровья заемщика по его согласию);
• открыть или предоставить имеющийся счет для безналичного перечисления денежных средств.

Срок рассмотрения каждой заявки составляет не более четырех рабочих дней. Комиссия за предоставление услуги не взимается. В качестве обеспечения по автокредитованию клиентом предоставляется залог приобретаемого транспорта. Процентная ставка по кредиту – от 15 до 17,5% в год.

Важно: В том случае, если заемщик откажется от добровольного страхования жизни и здоровья, величина процентной ставки увеличится на 6%. В то же время часть средств, потраченных на оплату страховки можно вернуть при досрочной выплате всей суммы.

Кредит на покупку подержанного автомобиля

Как и предыдущий вариант, данная кредитная программа предполагает возможность получить сумму от 100 тысяч до 3 миллионов рублей сроком до 5-ти лет. Возможно приобретение транспорта категорий “B”, “C”, “D” и “Прицеп”. Для оформления требуется:

1. заявление или заявка;
2. требуемый пакет документов;
3. оформление страхования КАСКО (в том числе добровольного страхования клиента);
4. открытие счета для безналичного перевода.

Процентная годовая ставка по данному кредиту составляет от 19,5 до 25%. Наименьшая сумма первого взноса – 25% от стоимости приобретения.

Требования к заемщикам

При оформлении автокредита на приобретение нового и подержанного авто Россельхозбанк предъявляет идентичные требования. Заемщик должен иметь постоянное официальное место работы или быть зарегистрированным предпринимателем (наличие стажа содержания ЛПХ во внимание не принимается).

Среди основных требований:

• возраст от 18 до 65 лет (на момент погашения);
• гражданство РФ;
• наличие регистрации в районе местонахождения отделения обращения;
• общий стаж труда не менее 1 года, на текущем месте работы – от 6 месяцев.

Клиенты, которым делают перечисление заработной платы на счет, открытый в Россельхозбанке, могут иметь общий стаж работы не менее полугода и не менее 3-х месяцев на последнем месте для того, чтобы кредит мог быть для них доступен.

При определении размера кредита и будущей годовой ставки по нему может быть принят во внимание пенсионный доход, прибыль от содержания личного подсобного хозяйства и иные вознаграждения и гонорары.

Необходимые документы

После получения одобрения по заявке клиенту необходимо прийти в выбранный заранее филиал Россельхозбанка с требуемым пакетом документов. Он должен содержать в себе:

1. договор купли-продажи транспортного средства;
2. копию документа транспорта, заверенного непосредственно продавцом;
3. платежные документы, подтверждающие произведение оплаты доли стоимости покупки;
4. документы на оплату доли полной стоимости авто;
5. документы на оплату страхового взноса по КАСКО и счет на оплату взноса по страхованию жизни и здоровья (при наличии).

Данный пакет документов представляет собой стандартный набор необходимых бумаг. Однако стоит учесть тот факт, что Россельхозбанк может запросить и иные документы, подтверждающие уровень денежного благосостояния человека.

Как оформить автокредит

Для того, чтобы оформить автокредит в Россельхозбанке, необходимо сделать заявку. Сделать это можно онлайн, выбрав на сайте соответствующий пункт меню и определить необходимую денежную сумму.

Также осуществить подачу заявки можно непосредственно в любом выбранном филиале банка в своем городе. После того рассмотрения заявки с клиентом связываются менеджеры организации и сообщают о решении.

В случае одобрения его приглашают для оформления и подписания договора.

Обслуживание кредита

После оформления кредитного договора заемщику предоставляется специально заготовленный график погашения, в котором прописываются даты и размеры внесения платежей. Зачислять деньги на счет можно следующим образом:

• через кассу банка наличными;
• в банкоматах и кассах при помощи платежной карты;
• с помощью произведения безналичного перевода со счета в других организациях;
• при помощи дебетовых карт, открытых в других банках;
• при помощи интернет-банкинга.

В том случае, если клиент не выполняет свои долговые обязательства по договору, банк вправе начислить пеню или неустойку в размере двадцати процентов годовых или 0,1% за каждый день просрочки очередного платежа.

Как рассчитать общую сумму кредита

Рассчитать общую стоимость кредита можно самостоятельно с учетом возможных процентных ставок, платежей по страховке и иных факторов.

Однако наиболее простым способом расчета является использование онлайн-калькулятора на сайте Россельхозбанка.

Онлайн-калькулятор способен дать только приблизительную информацию о кредитных возможностях клиента. Более точную можно узнать по телефону горячей линии, а также в одном из отделений Россельхозбанка.

Россельхозбанк. Автокредит с господдержкой

Программа автокредитования с государственной поддержкой действовала в Россельхозбанке с 2013 по 2014 год, затем была возобновлена в 2016 году.

Так, до конца года клиенты могли приобрести авто в кредит до конца года с пониженной годовой ставкой – 8,5%. При этом наибольшая сумма кредита могла составить 920 тысяч рублей.

В программе участвовали новые машины стоимостью менее 1,150 миллионов рублей. При этом срок кредитования с госсподдержкой составлял от полугода до 36 месяцев.

В настоящее время существует вероятность нового возобновления услуги кредитования с государственной поддержкой. В 2019 году она не действует.

Таким образом, получить кредит на покупку нового автомобиля в Россельхозбанке сегодня достаточно просто. Здесь предлагается денежный займ в размере до трех миллионов рублей по наиболее выгодным условиям.

Кроме того, оформить его можно на приобретение не только нового, но и подержанного автомобиля. Банк предлагает наиболее выгодные процентные ставки и сравнительно небольшой первый взнос по кредиту.

Таким образом, совершить покупку машины с помощью организации в настоящее время очень просто и выгодно.

Автокредит в Россельхозбанке: как оформить, условия для заемщиков

Предоставление кредита на покупку машины

Автокредитование в Россельхозбанке отличается не только от кредитов в других учреждениях, но и от прошлогоднего займа в самом банке.

Необходимо держать «руку на пульсе»: в 2017 году была отменена господдержка в Россельхозбанке, отсутствуют маркетинговые акции, зато относительно низкие процентные ставки.

Основные требования Россельхозбанка к заемщику

Для предоставления кредита на покупку машины Россельхозбанк предъявляет ряд требований, как к самому заемщику, так и к покупаемому автомобилю.

Требования к клиенту:

1. Возраст. Нижняя граница – совершеннолетие (18 лет). Верхняя определяется сроком, когда наступает последняя выплата по кредиту. На момент погашения кредитной ссуды заемщику не должно быть более 65 лет.
2. Гражданство. Автокредит в Россельхозбанке предоставляется только гражданам РФ.
3. Место гражданской регистрации. Автокредит выдается по месту постоянной прописки там, где расположен филиал или структурное подразделение Россельхозбанка.
4. Стаж работы. Специфика банка предусматривает два варианта дохода – ведение подсобного хозяйства и классические начисления (заработная плата, пенсии). И соответственно, 2 варианта подсчета трудового стажа. Для тех, кто владеет личным хозяйством требуется подтверждение этого: запись в специальном документе органа местного самоуправления. Стаж ведения хозяйства – не менее 1 года.

Во втором случае учет стажа работы зависит от заемщика:

• клиенты Россельхозбанка имеют некоторые преимущества – 6 месяцев и более общего стажа, на последнем месте работы – 3 месяца и более (за последние 5 лет);
• для остальных трудоспособных граждан – более 12 месяцев общего стажа, 6 из которых на текущей работе;
• к пенсионерам, получающим пенсионные отчисления в Россельхозбанке, данные требования не относятся.

Размер одобренного кредита зависит от общего дохода клиента. Это доход суммируется из разных источников: основное место работы, пенсия, доход от личного хозяйства (документально подтвержденный), доход от аренды имущества и пр.

Кредит в Россельхозбанке возможно получить на покупку не только нового, но и поддержанного авто. Вид автомобиля будет влиять на условия автокредита и на процентную ставку.

Условия получения автокредита в Россельхозбанке

Условия можно разделить на общие и частные. Последние зависят от новизны покупаемой машины, а общие относятся ко всем программам автокредитования.

Общие условия:

• машина, приобретаемая в кредит, может быть нескольких категорий («Прицеп», «В», «С» и «D»);
• максимальный срок кредитования – 5 лет;
• единственная валюта, в которой возможна ссуда в Россельхозбанке, российский рубль;
• максимальный кредит – 3 млн р.;
• кредитная сумма может идти как на оплату машины, так и на страхование КАСКО (взносы за 1 год).

Какие-то виды платежей, включая комиссию за сам факт предоставления займа, не предусмотрены. В качестве обеспечения по кредиту выступает сам автомобиль в виде залога. Помимо кредитного соглашения, необходимы сопутствующие договоры: страхование КАСКО, страховка самого заемщика. Личное страхование необязательно, но оно дает определенные преимущества для клиента.

Частные условия:

• первоначальный взнос на покупку нового авто составляет 15% и более от его стоимости;
• первоначальный взнос автомобиля «с рук» – 25% и более от его стоимости.

Порядок погашения заемщик выбирает самостоятельно: дифференцированный или аннуитетный платеж. Срок рассмотрения заявки может варьироваться по усмотрению банка, но, как правило, не более 4 дней.

Клиент Россельхозбанка может отказаться от кредитной ссуды до того момента, как заемные деньги поступят на его счет. Для этого достаточно написать заявление в свободной форме. Банк допускает досрочное погашение.

Обязательное страхование

Большинство банков обязывают автозаемщиков застраховывать покупаемое авто не гражданским ОСАГО, а по системе имущественного страхования КАСКО. Россельхозбанк не исключение. Отличие от других финансовых учреждений заключается в том, что Россельхозбанк предоставляет выбор клиенту:

• оформить самостоятельно и предоставить в банк соответствующие документы об этом;
• включить стоимость КАСКО в общую сумму автокредита.

Процентные ставки, скидки и надбавки

Если заемщик выбирает второй вариант, для банка предоставляются стандартный пакет документов: паспорт, техпаспорт, регистрация машины, техосмотр. Цена страховки будет зависеть от возраста заемщика и его водительского стажа.

Новая машина

Одобрение автокредита на покупку нового авто

Процентная ставка на машину, покупаемую в автосервисе или у автодилера «с нуля», составляет 13,5%. Для зарплатного клиента или клиента, которой считается в Россельхозбанке надежным, например, уже брал кредит и погасил без каких-либо нареканий, процентная ставка снижается на 1% и составляет 12,5%.

Наоборот, ставка может повыситься на 3,5% до 17%, если заемщик наотрез отказался заключить дополнительный договор личного страхования.

Как уже было сказано выше, для одобрения автокредита на покупку нового авто предусмотрен первоначальный взнос – минимум 15% от стоимости машины.

Поддержанный автомобиль

Ставка на машину, уже бывшую в употреблении, составляет от 17% годовых. В случае если заемщик надежный – клиент банка или получает через него заработную плату, то процент снижается до 16,5%.

Как и в ситуации с новой машиной, отказ от личной страховки влечет повышение ставки на 3,5%, до 21%.

Первоначальный взнос должен быть не меньше 25% от стоимости автомобиля.

В связи с тем, что Центробанк регулярно снижает ключевую процентную ставку, Россельхозбанк соответственно понижает свою, в том числе на автокредитование. Поэтому важно перед оформлением документов на заем получить свежую информацию в ближайшем подразделении банка.

Порядок оформления

Процедура получения кредита стандартная для всех банков. Прежде всего нужно определиться какая именно машина будет приобретаться через автокредитование – новая или старая. После этого можно подавать заявку в ближайшее отделение Россельхозбанка. Это можно сделать двумя способами:

• обратиться лично;
• сделать онлайн-заявку с предварительным расчетом ежемесячных платежей на официальном сайте банка.

Одобрение займа через интернет-пространство будет предварительным. За точной информацией, как и для конечного заключения кредитного договора нужно будет лично посетить Россельхозбанк.

В течение 4 рабочих дней банк рассматривает заявление, о результатах чего сообщается клиенту на указанный в заявлении номер телефона.

При покупке нового автомобиля, главное условие – машина не должна быть в употреблении. Покупка же поддержанной машины осуществляется в строго оговоренных банком местах. Купить у «частника» на стихийном рынке машину с помощью автокредита не получится.

Пакет необходимых документов

Все документы можно разделить на два вида: на машину и на автовладельца. Для автомобиля потребуется следующий пакет:

• договор купли/продажи;
• паспорт на авто и его заверенную копию (заверяется продающим лицом);
• номер лицевого счета, куда банк будет отчислять свою часть денежных средств (счет продавца);
• платежки, которые подтверждают оплату покупки самим заемщиком (первоначальный взнос);
• в случае кредитования и КАСКО, номер счета для оплаты по имущественной страховке.

Процедура получения кредита

Перечень документов, подтверждающих личность и платежеспособность заемщика:

• паспорт/копия паспорта;
• справка о трудовом стаже;
• справка о доходах;
• копии свидетельств о регистрации и из налоговой (для ИП);
• копия записи о подсобном хозяйстве (если это необходимо).

Банк оставляет за собой право потребовать у кредитного клиента или его созаемщика дополнительные справки.

Преимущества и недостатки  займа автокредитования в Россельхозбанке

Как и любой займ автокредитование имеет плюсы и минусы. Для кредита в Россельхозбанке можно выделить следующие достоинства:

• низкие ставки по проценту займа (от 12,5% для нового и 16,5% для подержанного авто);
• есть возможность купить прицеп для автомобиля;
• скидки для клиентов, получающих зарплату в Россельхозбанке;
• учет разных источников денежных поступлений;
• возможность в качестве источника дохода указать личное хозяйство;
• наличие различных скидок;
• допустимо в сумму кредита включить полис КАСКО;
• клиент вправе отказаться от займа уже после оформления документов без каких-либо санкционных последствий.

К недостаткам автокредитования в Россельхозбанке можно отнести:

• необходимо внести первоначальный взнос (от 15 до 25% минимум);
• штрафные санкции за просроченные платежи;
• отмена господдержки;
• отсутствие маркетинговых акций от производителей автомобилей.

Несмотря на некоторые незначительные минусы, которые относятся скорее к кредитованию вообще, автозайм в Россельхозбанке имеет ряд преимуществ, главные из которых низкие процентные ставки (от 12,5%) и доступность кредита жителям сельской местности, ведущих подсобное хозяйство.

 Автокредиты: где выгода, а где засада смотрите в следующем видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Июн 8, 2018Пособие Хелп

Автокредит в Россельхозбанке: условия в 2019 года и все подробности и преимущества

Автокредит в Россельхозбанке в 2019 году можно получить по низкой процентной ставке. Также банк дает возможность купить как автомобиль непосредственно у дилера, так и выбрать вариант у частника.

Главное – чтобы автомобиль подходил под требования банка: отечественные машины должны быть выпущены не позднее, чем 8 лет назад, а иностранные – не позднее, чем 10 лет назад.

В отдельных ситуациях данные параметры могут быть пересмотрены в индивидуальном порядке.

Условия получения автокредита в Россельхозбанке

Данный банк предоставляет две возможности стать обладателем собственного автомобиля: приобрести новую машину или поддержанную. Рассмотрим условия получения каждого из вариантов.

Для нового автомобиля

Программа кредитования предполагает покупку нового автомобиля отечественного или иностранного производства на сумму от 100.000 до 3.000.000 рублей. Максимальный срок такого вида кредитования составляет 5 лет. Автомобиль должен подходить под категорию В, С, D или «Прицеп». Кредит предоставляется в рублях с первоначальным взносом не менее 15 % от цены на новую машину.

Необходимо учитывать, что в таком варианте автомобиль будет являться залогом по кредиту до его полного погашения. При получении денег на приобретение машины необходимо оформить страхование КАСКО, а также желательно личное страхование здоровья. Страховые премии можно включить в сумму основного кредита.

Одобренные денежные средства переводятся на счет клиента банка для дальнейшего перевода на счет собственника машины или страховой компании.

Что касается процентной ставки, то минимальный размер составляет 13,5 %. Точная сумма решается специалистом кредитного отдела в зависимости от индивидуальных параметров заемщика. В случае если клиент отказывается оформлять страхование жизни и здоровья, прибавляется еще 6 % годовых.

Зарплатные и «надежные» клиенты Россельхозбанка получают скидку в размере 1 % годовых.

Кредит на новый автомобиль РСХБ выдает гражданам РФ в возрасте от 18 до 65 лет с постоянной регистрацией в регионе работы банка. Физические лица обязаны работать на последнем месте хотя бы 6 месяцев, а также иметь в целом больше 1 года стажа за последние 5 лет.

Клиенты, получающие зарплату через Россельхозбанк, должны работать на последнем месте не меньше 3 месяцев, в целом имея 6 месяцев стажа.

При принятии решения относительно выдачи кредита доходами считаются:

• зарплата на основном или дополнительном рабочем месте;
• доходы от частной деятельности или предпринимательства;
• пенсионные поступления;
• доходы из иных источников, которые разрешены законом и подтверждаются документально.

Для начала рассмотрения заявки на кредит для нового автомобиля необходимо предоставить в банк:

• договор купли-продажи движимого имущества;
• копию ПТС, заверенную продавцом;
• документы, подтверждающие оплату первоначального взноса;
• счет на оплату первоначального взноса.

Также сотрудник банка может запросить дополнительные документы по необходимости.

В Россельхозбанке можно приобрести в кредит также поддержанный автомобиль. В таком случае условия получения и требования немного меняются. Автомобиль должен быть категории B, C, D или «Прицеп» иностранного или отечественного производства, возраст которого соответственно не должен превышать 10 и 8 лет на момент окончания кредитного договора.

Максимальная стоимость транспортного средства – 3000000 рублей. Первоначальный взнос не меньше 25 % от стоимости авто. Кредит предоставляется гражданам от 18 до 65 лет сроком на 5 лет. Погашать займ можно аннуитетными или дифференцированными платежами по выбору заемщика.

Автомобиль является залоговым имуществом по кредиту. Средства, предоставляемые банком, переводятся в рублях на счет заемщика с целью дальнейшего перевода на счет собственника автомобиля.

Банк предоставляет возможность досрочно погасить кредит целиком или частично без каких-либо дополнительных комиссий.

В отличие от приобретения нового автомобиля, процентная ставка на подержанный значительно выше. Минимальный размер от 17,5 %. Для зарплатных и надежных клиентов банк предоставляет скидку в размере 1 % годовых. Также в случае, если клиент отказывается оформлять страхование жизни и здоровья, прибавляется еще 6 % годовых.

Физические лица должны иметь стаж на последнем месте 6 месяцев, а также иметь в целом больше 1 года стажа за последние 5 лет. Клиенты, получающие зарплату через Россельхозбанк, должны работать на последнем месте 3 месяца, в целом имея 6 месяцев стажа.

При принятии решения относительно выдачи кредита доходами считаются:

• зарплата на основном или дополнительном месте;
• доходы от частной деятельности или предпринимательства;
• пенсионные поступления;
• иные источники дохода, которые разрешены законом и подтверждаются документально.

Преимущества автокредита в Россельхозбанке

Многие банки предлагают на сегодняшний день получить кредит на новый или поддержанный автомобиль. Рассмотрим, почему предложение от Россельхозбанка является выгодным.

В первую очередь, наиболее целесообразно будет оформлять кредит на авто зарплатным клиентам. Для такой группы заемщиков банк предоставляет особые льготы и сниженную процентную ставку. Также, как правило, одобряется большая часть заявок (за исключением случаев, когда имеются большие задолженности или просрочки по кредиту).

Во-вторых, банк сотрудничает со многими дилерами, предоставляя возможность подать заявку на получение машины непосредственно в салоне. Некоторые дилеры, сотрудничая с Россельхозбанком, предоставляют также дополнительные скидки или бонусы в виде бесплатного оформления КАСКО, подарков и т. д.

В-третьих, данный банк является одним из самых надежных и стабильных на российском рынке. Это дает гарантию, что вы получите качественные услуги.

В-четвертых, банк не взимает дополнительных и «скрытых» платежей, комиссий и т. д. А это крайне важно особенно при кредите – в Россельхозбанке все платежи являются прозрачными. Если у клиента возникает какой-либо вопрос, то сотрудник банка разъяснит все по телефону или лично.

В-пятых, данный банк предоставляет кредит на приобретение довольно старых автомобилей. Когда речь идет о поддержанных машинах, многие банки ставят слишком низкую возрастную планку, тем самым ограничивая клиентов в выборе более доступных моделей.

Как взять автокредит в Россельхозбанке

Для того чтобы воспользоваться предложением по автокредиту от Россельхозбанка можно, как посетить любое отделение банка, так и оформить заявку онлайн.

При оформлении предварительной заявки онлайн необходимо вводить верную информацию, которую в последующем вы сможете документально подтвердить в банке. Паспортные данные необходимо указывать строго так, как они указаны в документе. Из-за неправильного ввода возможен отказ.

Процедура рассмотрения заявок на автокредит в банке занимает в среднем около 4 рабочих дней с момента подачи документов, однако в зависимости от индивидуальных случаев, может пройти, как быстрее, так и медленнее.

После получения одобрения начинается процедура оформления кредитного договора.

Обязательно необходимо помнить, что при наличии просрочек банк начинает начислять штраф в размере 0,1 % за каждый пропущенный день. Также факт просрочки будет вписан в вашу кредитную историю, что в последующем может значительно затруднить получение нового кредита, как в Россельхозбанке, так и в других финансовых учреждениях.