Apple Pay в Беларуси

Apple Pay в Беларуси

Систему бесконтантных платежей Apple Pay на основе технологии NFC запустили в США ещё осенью 2014 года. Она на данный момент поддерживается iPhone версии 6 и выше, включая iPhone SE, а также Apple Watch. На iPhone 5, 5с и 5s технология тоже может работать, но только в паре с часами.

На iPad и Mac технология поддерживается только частично (можно делать только интернет-покупки).

В целом Apple Pay — это действительно очень продвинутая система. И одним из её главных плюсов является то, что здесь не надо устанавливать никакие сторонние приложения — достаточно программного обеспечения мобильного устройства.

Ещё одно значимое преимущество заключается в том, что в Apple Pay токены (одноразовые коды, которыми обменивается платёжный терминал и айфон) генерируются на защищённом чипе Secure Element внутри устройства. Там же хранится и важная информация о карте, её владельце, платёжной сети. Это практически сводит к нулю риск взлома и кражи данных.

Даже если айфон будет похищен, воспользоваться им для оплаты злоумышленник не сможет, так как здесь нужна идентификация по отпечатку пальца.

Белорусский Альфа-банк даёт реальную возможность воспользоваться системой Apple Pay

В конце 2016-го года в СМИ прошла информация о том, что бесконтантные платежи стали доступны для владельцев iPhone и Apple Watch как в России, так и в Беларуси. Однако какое-то время ни один белорусский банк не поддерживал такой способ оплаты.

Только в начале 2017 года ЗАО Альфа-Банк — дочерняя структура российского Альфа-банка, работающая в Республике Беларусь — стал первопроходцем в этом деле.

Хотя с тех пор прошло уже немало времени, использование Apple Pay на территории Республики Беларусь по-прежнему сопряжено с некоторыми трудностями. Чтобы пользоваться Apple Pay, надо завести себе специальную карточку Альфа-банка ёCard со счётом в российских рублях, евро или американских долларах (то есть белорусских рублей в этом списке нет).

Оформить эту карточку возможно дистанционно, без посещения отделений — через интернет-банк Альфа-Клик. Сразу же после оформления клиент получит реквизиты карты, сможет пополнять её и использовать для своих ежедневных трат.

Но не всё так радужно: пополнение карты ёCard не является бесплатным, за эту операцию придётся заплатить комиссию — 1% плюс 1 доллар сверху. Причём эта комиссия берётся, даже если деньги будут отправлены с другой карты того же Альфа-банка. И такое положение вещей действительно может отпугнуть многих потенциальных пользователей Apple Pay.

Кроме того, в учётной записи Apple ID необходимо будет сменить Беларусь на любой другой регион, где есть официальное представительство Apple Pay (например, указать в этой графе Россию). Если же в качестве страны будет выбрана Беларусь, привязать карточку к приложению Wallet (а это обязательное условие) не удастся.

Если описанные выше финансовые издержки вас не пугают, то вы вполне можете платить с помощью своего гаджета Apple за любые покупки во всех белорусских торговых точках, где стоят POS-терминалы.

Расплачиваясь за товары в местных магазинах, жители Беларуси могут не опасаться двойной конвертации: сумма будет списываться в соответствии с текущим курсом Альфа-банка, конвертируясь напрямую непосредственно при оплате из валюты счёта в белорусские рубли.

В целом процесс оплаты при помощи Apple Pay в Беларуси, в Российской Федерации или в любой другой стране, довольно прост. Нужно лишь поднести отпечаток пальца для идентификации и поднести своё устройство (айфон или умные часы) к терминалу.

Apple Pay с привязкой к кошельку Яндекс.Деньги — ещё один вариант для белорусов

Система Яндекс.Деньги действительно в этом вопросе является альтернативой Альфа-банку. Для того чтобы всё заработало, нужно сделать несколько действий:

1. Прежде всего необходимо зарегистрироваться в системе Яндекс. Деньги — эта процедура очень проста, особых сложностей здесь не возникнет. Главное — иметь электронную почту Яндекса. Потребуется также указать актуальный и рабочий номер своего мобильного телефона. Именно на этот номер будут присылаться подтверждающие коды при операциях со средствами кошелька.
2. Затем нужно войти в Личный кабинет системы Яндекс.Деньги и создать здесь свой виртуальный кошелёк.
3. Далее следует прикрепить его к приложению Wallet с помощью приложения Яндекс.Деньги (оно так и называется, скачать его легко из App Store). Причём в процессе прикрепления кошелька Яндекс.Деньги к Wallet также нужно будет переключить страну iOS-гаджета на Россию.

Уже через пару минут после этого виртуальный кошелёк появится в перечне доступных в приложении Wallet. И вы сможете его использовать для оплаты на порталах, поддерживающих Apple Pay, и в приложениях, где предусматривается подобный вариант оплаты.

Следует сказать, что платёжный сервис Яндекс.Деньги, в отличие, допустим, от своего конкурента Webmoney, достаточно прост в использовании, здесь нет многоуровневых авторизаций и многочисленных систем защиты.

Для пользователей это действительно проще, но, с другой стороны, нужна особая бдительность, чтобы полностью исключить доступ посторонних лиц к аккаунту или сведениям, по которым была осуществлена регистрация.

Получение идентифицированного кошелька Яндекс.Деньги

Чтобы виртуальной картой Яндекс.Деньги возможно было расплачиваться по технологии Apple Pay в обыкновенных магазинах, следует пройти дополнительную процедуру идентификации. Потому что по умолчанию каждому пользователю, зарегистрировавшемуся в сервисе Яндекс.Деньги, даётся только анонимный кошелёк.

Это означает, что использовать деньги, которые хранятся на карте, можно лишь для онлайн-платежей. Чтобы получить больше возможностей, нужно сделать кошелёк именным или идентифицированным.

Но именные выдаются только для граждан РФ, поэтому белорусам стоит сосредоточиться на получении идентифицированного кошелька. Для этого следует:

• обратиться в одно из представительств компании Яндекс (они открыты во многих странах СНГ);
• предъявить паспорт и сделать копии нескольких его страниц;
• заполнить анкету;
• оплатить установленную представительством сумму.

Срок идентификации составляет до десяти дней. Предоставленные вами сведения отправятся в главный офис в Москве, и уже там будет принято решение о выдаче идентифицированного кошелька.

Когда такой кошелёк будет получен, вы наконец-то сможете пользоваться Apple Pay в Белоруссии и по всему миру в соответствии с установленным регламентом и правилам сервиса Яндекс.Деньги.

От выбранного способа зависит размер комиссии. Например, при использовании терминалов PayNet берётся комиссия в размере 5% от суммы.

Перспективы развития Apple Pay в Беларуси

Перспективы дальнейшего внедрения на белорусский рынок Apple Pay пока не ясны. Следует учитывать, что смартфонами Apple на данный момент владеет не так уж много белорусов — около 10% населения (для сравнения: в Дании 46%).

Да и в целом технология бесконтактных платежей, даже с помощью банковской карты, не является пока слишком уж распространённой. Безусловно, многое здесь будет зависеть от расторопности и заинтересованности банков, работающих в Беларуси.

Но при всех минусах у данной технологии находятся (и наверняка найдутся ещё) свои поклонники. В основном они из числа людей, которые привыкли использовать всё яблочное и не признают Samsung Pay и прочие альтернативы.

В беларуси уже можно расплачиваться смартфоном: подробности и тест

Подносите свой смартфон к платежному терминалу, нажимаете на сканер отпечатков пальцев — и оплата прошла. Это то, что недавно официально появилось в России и уже сейчас работает в Беларуси. Рассказываем, как работают Samsung Pay и Apple Pay и почему это удобно и безопасно.

Синхронный старт в России

Совсем недавно в России практически одновременно запустились платежные системы Samsung Pay (29 сентября) и Apple Pay (4 октября).

Партнерами платежных систем Samsung и Apple стали крупнейшие российские банки — Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ 24, МТС, Райффайзенбанк, Тинькофф банк, «Банк Русский Стандарт», а также «Яндекс.Деньги». До конца года планируется значительное расширение этого списка.

Почему это важно для нас?

Во-первых, у белорусов могут быть карты российских банков. Кроме того, не составляет проблем прямо из Беларуси сделать виртуальную карточку «Яндекс.Деньги».

Во-вторых, россияне — частые гости в нашей стране.

Пока оплата смартфоном выглядит диковинно для многих кассиров. Даже в России, где уже все, казалось бы, должны быть предупреждены, случаются такие ситуации:

Что уже говорить про Беларусь. Вот, например, опыт Павла Литвинко, попытавшегося расплатиться с помощью смартфона Apple в Жлобине:

«Сегодня зашел в магазин „Соседи“ и попытался оплатить покупку через Apple Pay. Кассир наотрез отказалась принимать оплату, сказав, что ей нужна именно карточка. Попытка продемонстрировать виртуальную карту оказалась напрасной, она добавила, что должна убедиться, что карта принадлежит мне, прочитав имя и посмотрев подпись на обороте».

Что такое Samsung Pay и Apple Pay?

Samsung Pay — это мобильный платежный сервис. Принимается к оплате везде, где можно осуществить покупку по обычной банковской карте по бесконтактной технологии или магнитной полосе.

В Samsung Pay используется сразу две технологии — NFC (Near Field Communication) и MST (Magnetic Secure Transmission). Первая позволяет считывать данные, находясь от передатчика на расстоянии нескольких сантиметров. Ее проблема — в недостаточной распространенности.

В то же время MST позволяет расплачиваться в любых терминалах, которые работают с магнитной полосой пластиковой карты (технология «мимикрирует» под сигнал магнитной полосы). А это примерно 90% от всех терминалов по всему миру.

Apple Pay — это сервис, интегрированный в стандартное приложение Wallet, который позволяет оплачивать покупки при помощи гаджетов Apple. В отличие от Samsung Pay, здесь используется исключительно модуль NFC, а значит, оплата возможна лишь в «беспроводных» терминалах с поддержкой систем MasterCard PayPass и Visa PayWave.

При этом сервис позволяет делать покупки не только в магазинах, но и через интернет (некоторые зарубежные магазины поддерживают такую технологию) — для этого должен использоваться компьютер, планшет или смартфон Apple и браузер Safari.

Кроме того, с Apple Pay можно оплачивать покупки в разных приложениях, включая приложения на Watch.

Почему это удобно?

Ваш смартфон практически всегда находится под рукой, тогда как пластиковую карточку можно забыть дома, в другом кошельке, или она может попросту размагнититься. Кроме того, в один смартфон можно внести сразу несколько разных пластиковых карточек.

Еще один большой плюс — безопасность оплаты при помощи смартфона.

В Samsung Pay и в Apple Pay предусмотрено центральное, защищенное хранилище данных, в котором хранится информация про внесенные в систему карты. Причем это просто слепок с карты, который, по большому счету, невозможно украсть, так как он бесполезен без привязки к уникальному коду вашего устройства.

Во время оплаты смартфоном никто не видит данные карточки и PIN-код (только 4 последних цифры номера и банк). Таким образом она защищена от «слишком внимательных» продавцов/официантов.

Важно, что для совершения платежа смартфонам Samsung не нужен интернет, что значительно упрощает такой вид оплаты за границей (к сожалению, это не касается Apple Pay).

Сколько это стоит?

Регистрация в системах бесплатна, никаких ежемесячных или ежегодных платежей здесь тоже нет.

При совершении покупки с пользователей не взимается комиссия. А вот банкам приходится платить — Apple берет 0,15% от суммы платежа, Samsung — 0,1−0,2% (в зависимости от страны).

Как это работает?

Для Samsung Pay вам понадобится смартфон Samsung с поддержкой технологий NFC и MST, системой безопасности KNOX и сканером отпечатков пальцев. На данный момент это Galaxy S7 edge, Galaxy S7, Galaxy A5 (2016), Galaxy A7(2016), Galaxy Note5 и Galaxy S6 edge+. Очевидно, что большинство будущих гаджетов выше среднего уровня также будут иметь эту поддержку.

Для Apple Pay подойдут iPhone 7 / 7 Plus, iPhone 6s / iPhone 6s Plus, iPhone 6 / iPhone 6 Plus, iPhone SE.

Кроме того, для оплаты в магазинах можно использовать и более старые смартфоны — iPhone 5 / 5c / 5s, но только в связке с Apple Watch (любого поколения). В этом случае к терминалу нужно подносить именно часы.

Далее в смартфон через специальное приложение (Apple Wallet / Samsung Pay) вносятся данные пластиковых карт.

Важно: сервис обязательно должен поддерживаться банком, выпустившим карту.

В России Apple Pay и Samsung Pay работают со всеми крупнейшими банками и «Яндекс.Деньгами», но работают на данный момент только с картами MasterCard (Visa ожидается до конца года).

Для оплаты смартфоном Samsung в магазине достаточно выбрать карту, авторизоваться по отпечатку пальца или PIN-коду и поднести гаджет к платежному терминалу.

При оплате с помощью iPhone нужно приложить палец к Touch ID и поднести смартфон к терминалу (или дважды нажать боковую кнопку на Apple Watch, если используете часы).

Наш тест оплаты смартфоном

Сообщения об успешных оплатах с помощью смартфонов в Беларуси уже стали появляться в соцсетях. Но мы решили пройти этот путь сами.

Регистрируемся в системе «Яндекс.Деньги», получаем виртуальную карту, вносим ее данные через приложение и направляемся в ближайшее кафе.

То, как происходила оплата, смотрите в нашем видеоролике:

Внимание! У вас отключен JavaScript, ваш браузер не поддерживает HTML5, или установлена старая версия проигрывателя Adobe Flash Player.

Когда белорусские банки станут поддерживать Samsung Pay и Apple Pay?

К сожалению, пока совершенно не ясны даже примерные сроки официального запуска какой-либо из систем в Беларуси. Однако это совершенно не значит, что Apple Pay или Samsung Pay у нас не будет (вариант с использованием российских карт или «Яндекс.Денег» не в счет).

В начале октября изданию digital.report в белорусском офисе Samsung подтвердили, что система будет запущена в Беларуси:

«Мы однозначно запустим проект (Samsung Pay. — Прим.ред.) в республике, но однозначно не в этом году. Мы встречались с несколькими банками, но белорусский банковский рынок не такой динамичный, как в России. Переговоры по запуску идут, и все зависит от банков и процессингового центра страны. Поэтому вопрос сроков запуска обсуждать преждевременно».

На наш запрос в белорусском подразделении Samsung сообщили, что c тех пор ничего не изменилось.

Как пользоваться Apple Pay и Google Pay в Беларуси

Платить телефоном удобно. Только владельцы устройств от Apple и многих смартфонов на Android в Беларуси вынуждены страдать, потому что сервисы Apple Pay и Google Pay у нас официально недоступны, поэтому нет поддержки карт белорусских банков. Однако решение есть, и оно потребует от вас не более 15 минут, включая чтение этой статьи.

Не знаю как вы, а я обожаю платить за покупки телефоном или часами. Иной раз можно не брать с собой кошелек, особенно когда он достаточно крупный, как мой Handwers Lassen. Наша страна, как и в случае со многими сервисами, отстает от многих других государств. Так и с мобильными платежами.

До Беларуси пока в определенной степени добрался только Samsung Pay на смартфонах корейской компании, а также есть отдельные приложения нескольких банков для смартфонов на Android и с чипом NFC.

А вот гиганты в лице Apple и Google, контролирующие две популярнейшие операционные системы, не спешат обращать внимание на наш рынок.

Текущая ситуация и перспективы

Бывший Android Pay, переименованный в Google Pay, у нас недоступен, та же история с Apple Pay. Карты наших банков просто не принимаются сервисами.

При этом Национальный банк Республики Беларусь еще в 2017 году говорил о скором приходе Apple Pay к нам в страну, но подвижек пока не видно. Представительство Apple в России, работающее с нашим рынком, заявляло о планах принять решение по сервису в Беларуси в течение первого квартала этого года.

К сожалению, решение это оказалось не в нашу пользу. В компании посчитали нецелесообразным выходить на рынок Беларуси с Apple Pay.

Однако пользоваться Apple Pay и Google Pay в Беларуси все-таки возможно. Всего существует несколько решений:

• Обзавестись картой банка той страны, где нужный вам платежный сервис доступен;
• Подключить ёCard от Альфа-банка для Apple Pay или Google Pay;
• Открыть счет в банке, предлагающем своем решение на базе NFC;
• Получить в банке устройство для бесконтактной оплаты;
• Воспользоваться «Яндекс.Деньгами».

Первый вариант, очевидно, доступен не всем, а к тому же может оказаться весьма затратным за счет конвертаций.

Второй отпадает по причине исчезновения ёCard с сайта Альфа-банка. Иными словами, уже какое-то время выпустить данную виртуальную карту не представляется возможным.

Да и выгодной ее можно назвать лишь с натяжкой: изначально подразумевалось, что пользователь выпускает карту в одной из трех валют: доллары, евро или российские рубли. Затем счет этой карты пополняется белорусскими рублями с соответствующего счета в Альфа-банке.

Любые расчеты, разумеется, велись со счета в иностранной валюте и вы совершенно непредсказуемым образом могли потерять деньги за счет постоянно изменяющихся курсов.

Таким образом, вам нужно быть клиентом определенного банка, установить на свой Android-смартфон приложение банка и уже там активировать бесконтактную оплату посредством NFC.

Недостаток у этого способа имеется — придется для каждой оплаты запускать приложение банка, да и ограничен он исключительно устройствами на базе Android с поддержкой NFC, которая встречается не на всех устройствах, особенно в бюджетном сегменте.

Следующий вариант стал возможен благодаря кооперации «МТБанка» и Visa, также к инициативе присоединился «Белагропромбанк». Суть проста: получаете в банке кольцо для бесконтактной оплаты и пользуетесь. Есть и подводные камни, о них подробнее можно почитать в соответствующем материале:

Завезли инновации: «МТБанк» и Visa дадут белорусам возможность платить смарт-кольцом

Единственный способ

Напоследок я оставил «Яндекс.Деньги», о которых рассказывал буквально вчера.

До недавнего времени с ними была та же ситуация, что и с ёCard — конвертация белорусских рублей в российские рубли, а потом обратно при расчетах Apple/Google Pay. Опять-таки это лишние потери денег на каждой транзакции.

Однако буквально пару недель назад «Яндекс» анонсировал мультивалютные счета для своего сервиса, которые устраняют дополнительную конверсию валюты и, как следствие, лишние потери.

И таким образом можно иметь счета в белорусских рублях, долларах США, евро, злотых и, пополнив эти счета один раз, колесить по странам, расплачиваясь смартфоном или картой «Яндекса» — средства будут списываться с соответствующего счета без дополнительных усилий со стороны пользователя, полностью автоматически и, главное, без дополнительных комиссий.

Подключаем Apple Pay / Google Pay в Беларуси

Что ж, выше была теоретическая часть и объяснение, почему Apple Pay и Google Pay теперь можно пользоваться в Беларуси. Теперь непосредственно о том, как это все счастье настроить по шагам.

1. Создаем кошелек «Яндекс.Денег» и пополняем его (ссылка на создание кошелька). Кстати, советую разобраться с идентификацией, чтобы поднять лимиты по картам, переводам и платежам. Просто для собственного спокойствия. Сделать можно в любом отделении «БПС-Сбербанка» за 20 BYN.
2. Выпускаем виртуальную или пластиковую карту. Первую получите мгновенно, вторую придется подождать около двух недель. Фактически, для Apple Pay или Google Pay разницы нет, скорее наличие пластика в кошельке дополнительный плюс, если вдруг попадете на обычный терминал без поддержки NFC.
3. Активируем мультивалютные счета в «Яндекс.Деньгах», в данный момент это обойдется в 150 российских рублей за три месяца использования.
4. Создаем счет в белорусских рублях и любые другие счета, которые могут вам понадобиться.
5. Добавляем карту на свое мобильное устройство с поддержкой NFC в Apple Pay или Google Pay. В случае с iOS идем в приложение Wallet, жмем «Дальше» и вводим данные виртуальной или пластиковой карты «Яндекса». После этого подтверждаем привязку посредством кода из СМС. Для Android выполните аналогичные операции в приложении Google Pay.
6. Всё, можно платить.

Из личного опыта добавлю, что также удобно добавить карту в Apple Pay для Apple Watch, кому-то может пригодиться возможность привязать ее к iPad или даже Mac для оплаты в интернете.

Так или иначе, привязанная карта не синхронизируется между устройствами, ее нужно отдельно привязать к каждому, а в случае восстановления девайса из резервной копии заново подтвердить посредством текстового сообщения — безопасность.

Что касается учета финансов, то Apple Pay, например, не умеет подтягивать баланс привязанной карты, поэтому контролировать свой счет удобно через фирменное приложение «Яндекс.Денег» [App Store | Google Play].

Оно после недавних обновлений поддерживает мультивалютные счета и только в случае переводов между счетами вернет вас к веб-версии. Полагаю, это тоже скоро исправят.

Еще рекомендую вести учет личных финансов в приложении Money Pro, о котором я подробно рассказывал.

Как видите, региональные ограничения Apple и Google вполне реально обойти, причем сделать это полностью легально, а также без дополнительных потерь, как в случае использования карты в иностранной валюте. Регистрация в Яндекс.Деньгах, выпуск виртуальной карты и её привязка к смартфону займут не более 10-15 минут, а удобства при ежедневных платежах прибавится ощутимо.

Удачных вам бесконтактных платежей и покупок!

Обо всех новых публикациях на TechBlog.by можно узнавать в Telegram — никакого спама и не более одного уведомления в день — присоединяйтесь!

«Надеюсь, PayPal и Apple Pay обратят внимание на Беларусь». CEO exp(capital) Дмитрий Огиевич о 5 главных финтех-трендах в 2019 году

В 2018 году в сектор финансовых технологий было инвестировано 111,8 млрд долларов. Это на 120% больше, чем в 2017 году. В текущем году финтех-рынок продолжит расти, как и объём инвестиций. CEO exp(capital) Дмитрий Огиевич рассказал dev.by об основных финтех-трендах в 2019 году.

— В 2019 году сфера финтех будет сосредоточена на внедрении AI, блокчейн-технологий и мобильных платежей. Правила соблюдения кибербезопасности и скорость транзакций останутся главными факторами в отрасли. Также в 2019 году все европейские финансовые институты должны будут соблюдать PSD2. Это должно стать очередным акселератором для роста финтеха.

Развитие блокчейн

Вокруг технологии было много ажиотажа в прошлом году, возникали различные спекуляции на тему того, что блокчейн — это панацея и все теперь будут жить по-новому.

Адаптация технологии занимает определённое время и именно индустрия финтеха была очень сильно подвержена её влиянию. Аналитики предсказывают, что 77% финтех компаний будут адаптировать блокчейн до 2020 года.

Время покажет, как оно будет на самом деле.

Токенизация

В мировом масштабе блокчейн получает применение в разных отраслях, не связанных с криптовалютами.

Аналитики предсказывают, что как минимум 10% проектов, связанных с покупкой и строительством недвижимости, будут связаны с токенизацией. В сфере коммерческой недвижимости хватает непрозрачных сделок. Природа отрасли делает её раем для отмывания денег, также нередко затягиваются сделки, которые должны занимать гораздо меньше времени.

Блокчейн сделает отрасль более прозрачной, особенно в коммерческих проектах. Я думаю, к концу 2019 года мы увидим первые токенизированные проекты коммерческой недвижимости. Любой обмен токенами и все транзакции, относящиеся к проекту, в конечном счёте, будут размещены на блокчейне. Токенизация проектов также облегчит перераспределение активов в случае банкротства.

Также блокчейн позволит избежать спекуляций в сфере коммерческой недвижимости и не только.

В частности, смарт-контрактом смогут закрепляться договоры об аренде квартиры или офиса, в соответствии с ним с определённого счёта арендатора будут ежемесячно списываться деньги за аренду.

И собственник недвижимости не сможет повысить ставку аренды, досрочно расторгнуть договор или заключить его с другим арендодателем. Смарт-контракт будет блокировать такие решения.

Арендодатель или продавец не сможет устанавливать спекулятивную цену на недвижимость.

Благодаря смарт-контракту и машинному обучению будет выводиться на основе определенных параметров (например, год постройки, количество комнат, район, качество ремонта) объективная рыночная цена продажи или аренды квартиры.

Более того, отпадает потребность в посредниках при сделках с недвижимостью. При этом финтех-компании смогут создавать площадки — биржи арендодателей и арендаторов — для автоматического заключения таких сделок.  

Мобильные платежи

Число пользователей смартфонов, которые используют платежные приложения, в этом году достигнет миллиарда. Мобильные транзакции растут, в частности, за счёт NFC-устройств и сканеров QR-кодов в торговых точках.

Компании реагируют на потребности пользователей, которые устали от «мелкого шрифта» в договорах, от непонятных комиссий, других ежегодных сборов. Компания Revolut ранее разработала пластиковую карту, которая позволяет совершать операции по обмену валют без комиссий по рыночному курсу конвертации.

Много шума наделал недавний анонс компании Apple о выпуске собственной кредитной карты в партнёрстве с Goldman Sachs. У карты не будет ни номера, ни CVV кода, ни срока действия, ни подписи. Apple обещает решить проблемы с прозрачностью, обеспечить удобство пользования. Мобильный телефон станет своеобразным центром карточной эмиссии, решая многие проблемы, связанные с безопасностью.

То есть крупные компании видят прорыв не в развитии «железа», а в развитии сервисов. Финансовые учреждения в свою очередь начинают использовать последние возможности технологий и партнерства, чтобы решить некоторые извечные проблемы, например в области безопасности и очень быстро включить финансовую часть в уже привычную экосистему продуктов.

Белорусские банки также активно вкладываются в диджитализацию. Клиенты уже выбирают банк не только на основании надежности хранения средств и выгодных условий по традиционным банковским продуктам, а на основании цифровых возможностей.

Например, у кого лучше мобильное приложение и скорость реакции на любой запрос.

Или каким образом банк может помочь мне, как клиенту, в решении вопросов: автоматизация оплаты счетов, переводы, получение гибких кредитов, выгодных депозитов, заказ карточек с различными интеграциями, например авиакомпаниями, страховыми компаниями и т. д.

Чтобы наш рынок развивался более активно, сюда должны прийти крупные платежные системы, такие как PayPal, Apple Pay. У нас много позитивного пиара, связанного с развитием информационных технологий. Надеюсь, что мировые системы обратят на это внимание.

PSD2 and Open Banking

К концу 2019 года Европейские банки должны выполнить директиву Евросоюза PSD2. Она направлена на расширение конкуренции на рынке платёжных услуг и гармонизацию законодательства о защите прав потребителей. По сути директива призвана лучше защитить права потребителей при онлайн-покупках, поощрить разработку платёжных систем и безопасность платежей.

Для финтех-стартапов это возможность более быстрой реализации продуктов для аудитории банковских услуг.

  Хотя директива распространяется на банки ЕС, хочется верить, что в рамках курса на ИТ-страну такая возможность будет реализована и в белорусской банковской системе если не в этом году, то в ближайшее время.

Применение технологий AI и машинного обучения

Увеличение числа подключаемых устройств и средств для обработки данных приводит к созданию персонализированных страховых продуктов на основе наборов данных конкретного лица.

Также становится популярным внедрение технологий AI в области идентификации клиентов и в системах по противоборству отмывания денег.

Эти решения, наряду с решениями, которые касаются применения AI для compliance процедур, управления рисками, мониторинга транзакций и нормативной отчётности продолжат развиваться и будут способствовать возврату инвестиций в финтех.

Другая сторона использования машинного обучения — это наблюдение за действиями клиентов с их согласия с целью выявления различных поведенческих ловушек, в которые попадают люди. Это позволит им более рационально принимать финансовые решения: начиная от планирования и выполнения семейного бюджета, заканчивая действиями в торговле акциями или операциями с другими финансовыми инструментами.

Все материалы по теме

Apple Pay: как платить за колбасу айфоном?

Apple Pay в Беларуси можно подключить уже сегодня. Сервис, конечно, пока не очень популярен среди белорусов, но все может вскоре измениться. Редакция ВЫБЕРИ!BY берет во внимание наиболее частые вопросы по этой теме. Анализируем современный инструментарий и готовим ответы.

1. Apple Pay – что это и где поддерживается?

Это американский сервис оплаты через мобильный телефон на базе технологии NFC. Система подключена к приложению Apple Wallet, которое есть в гаджетах компании Apple. Этот дуэт способен осуществлять платежи при помощи сотового телефона.

Система поддерживается:

— начиная с модели айфон 6,

— также это айфон SE; XS; XS Max; X;

— часы Apple,

— через iPad и Mac разрешается тратиться в интернете в браузере Safari.

— ранние модели (например, 5 Айфонах) могут работать только в союзе с часами, которые и надо подносить к терминалу.

Еще важно отметить, что платить можно в POS-терминалах, которые работают с Visa PayWave либо MasterCard PayPass.

2. Apple Pay какие банки поддерживают в Беларуси?

Apple Pay был запущен в России пару лет назад, в Украине — в мае нынешнего года. К сожалению, наша страна пока не входит в список точек, где поддерживается система. Но текст дочитать стоит, потому что белорусы нашли выход из этого положения.

Первопроходцем работы с данной платформой стал белорусский Альфа-Банк. Чтобы подключиться к сервису, надо завести виртуальную карту ёCard.

Она выпускается российским представительством банка, а как мы уже знаем, соседнее государство дружит с платежной системой Apple. Этот банковский продукт выпускается в зарубежной валюте.

То есть конвертации не избежать (но она будет прямой, уверяют консультанты). ёCard оформляется в интернет-банкинге, здесь же осуществляется управление ею.

Сколько стоит карта? Она выдается бесплатно, срок действия – год. Важно отметить, что за кое-что придется заплатить: карта пополняется с комиссией в 1% плюс доллар. Комиссия будет даже в том случае, если деньги переводятся со счета того же Альфа-Банка.

Как взаимодействуют с платформой другие кредитно-финансовые учреждения? В большей массе на Apple Pay в Беларуси банки пока смотрят со стороны, приглядываются.

3. Как подключить Apple Pay через кошелек Яндекс.Деньги?

Вот еще одна лазейка. Как добавить карту в Apple Pay через эту российскую платформу? Следуйте таким шагам:

— Пройдите регистрацию в системе, об этом мы подробно писали ЗДЕСЬ.

— В личном кабинете заведите виртуальный кошелек.

— Установите приложение Яндекс.Деньги (так и подписано в App Store).

— Прикрепите через скаченное приложение виртуальный кошелек к Wallet.

— Еще надо вписать в строчку, где указывается страна пользователя, Россию.

Пройдет совсем немного времени, и виртуальный кошелек отобразится в списке доступных в Wallet. Вот такой фокус, теперь можете попробовать расплатиться за что-нибудь.

4. Как пользоваться Apple Pay? Алгоритм работы

Пользователю будет достаточно программного обеспечения устройства Apple. Пользователь вносит данные пластиковой карточки (сканирует ее) в Apple Wallet.

Как привязать карту к Apple Pay, смотрите в ролике.

В момент оплаты надо поднести устройство к терминалу:

— если это Айфон, то приложите палец к Touch ID;

— если это часы Apple, то нужно два раза нажать на боковую кнопку,

— при оплате через iPhone с Face ID посмотрите на телефон для прохождения аутентификации.

6. Оплата айфоном: сколько это стоит?

Пользователь регистрируется в системе бесплатно, здесь нет комиссий или абонентской платы.

Правда, небольшую комиссию Apple берет с банков — 0,15% от суммы покупки.

7. Безопасна ли бесконтактная оплата телефоном?

Здесь процесс построен на токенизации. Терминал оплаты и яблочный гаджет передают друг другу токены (коды). Они генерируются на защищенном чипе устройства. Здесь же размещаются данные о карточке, ее держателе и в том числе о платежной сети Мастеркард либо Виза. При каждой новой оплате складывается уже новый шифр.

Когда происходит оплата телефоном, не видно данных карты или пин-код, только последние цифры карты и банк. Даже слишком «внимательным» будет непонятно. И заметьте, если украдут гаджет, злоумышленник не сможет пройти идентификацию.

8. Быть или не быть?

Как видите, к этому платежному сервису надо знать тропы, чтобы им воспользоваться. Есть ли у нее будущее в нашей стране? Думаем, да. Многое будет зависеть от заинтересованности белорусских банков в данной системе.

Конечно, не каждый белорус владеет телефоном Apple, но время не стоит на месте. Наши граждане и к пластиковым картам привыкали некоторое время, оплата телефоном — это уже новый писк моды. Почему бы ему не дать шанс.

Для полноты картины ознакомьтесь с видео, где наглядно показано, как работает Apple Pay.