Виртуальные карты Visa и Mastercard бесплатно
Виртуальные карты Visa, Mastercard
Платежные инструменты постоянно развиваются и совершенствуются, появляется что-нибудь новенькое, непривычное обывателю и требующее внимательного изучения и адаптации к новому продукту.
Так, наряду с пластиковым банковскими карточками, для повышения безопасности онлайн-платежей, банками стала выпускаться виртуальная карта.
В России, да и во всём мире выпускаются подобные карточки платёжных систем Visa и MasterCard.
Виртуальная карта – что это?
Виртуальная карта – это карта, предназначенная исключительно для онлайн-платежей в интернете (оплата покупок в интернет-магазинах и совершение переводов на другие карты/банковские счета).
Слово «виртуальная» говорит также и о том, что такая карточка выпускается в электронном виде.
Она представляет собой набор атрибутов обычной карты, необходимых для оплаты за товары или услуги в интернете: номер карты, срок действия и код проверки подлинности карты (так называемый секретный код) CVC2 у MasterCard и CVV2 у Visa.
Таким образом, она обладает теми же реквизитами, что и стандартная карта, нет только ПИН-кода, который отсутствует за ненадобностью – с виртуалки нельзя снимать деньги в банкомате или в кассе банка, она.Иногда банки предлагают получить виртуальную карточку на пластиковой основе. Клиенту при этом выдадут «болванку» размерами со стандартную карточку без чипа и магнитной полосы, а только с вышеперечисленными атрибутами – для удобства пользования.
Такая карточка является аналогом обычной банковской карты, это точно такой же платежный инструмент, но без физического носителя, то есть ее нельзя подержать в руках.
Основная задача виртуальной карточки – обеспечение безопасности ваших денежных средств при онлайн-платежах, поскольку вы уже не «светите» реквизиты вашей дебетовой карты, а используете реквизиты временной карты с ограниченным лимитом.
О возможных проблемах с безопасностью, наверное, наслышан каждый – мошенники придумали различные способы выманивания денег со счетов банковских карт. Именно для уменьшения рисков быть обманутыми, виртуальные карточки и были придуманы.
Выпускают такие карты, как правило, банки (Сбербанк, Альфа-банк, Промсвязьбанк, «Русский Стандарт», ВТБ24 и др.) или платёжные системы (Яндекс Деньги, КИВИ и др.). Принцип действия у всех одинаков, разнятся только тарифы и способы оформления.
«Виртуалки» не бывают кредитными.
Оформление и использование
Для оформления виртуальной карты необходимо указать на сайте (или в терминале платежной системы) номер телефона, на который будут высланы её реквизиты.
То есть виртуалка в обязательном порядке должна быть привязана к телефону – это в том числе необходимо для использования во время платежей протокола 3-D Secure. Также не помешает подключить услугу смс-информирования для получения уведомлений после каждой операции.
В некоторых случаях смс-информирование входит в стоимость обслуживания, а иногда эту услугу надо подключать дополнительно – изучайте условия перед оформлением.
Чтобы провести оплату в сети, нужно будет пополнить виртуальную карту на необходимую вам сумму. Это можно сделать простым переводом со счёта дебетовой карты – если виртуалка и дебетовая карточка одного банка, то за перевод комиссии обычно не берут.Старайтесь пополнить её на такую сумму, которую вы планируете истратить на покупку – лучше это делать каждый раз перед запланированной покупкой (особенно на неизвестных интернет-магазинах). Правилами безопасности в любом случае пренебрегать не следует.
Для осуществления платежа с помощью такой карточки нужно выбрать соответствующий способ оплаты на сайте продавца и ввести стандартные данные:
- имя и фамилию держателя карты в латинской раскладке (такую информацию вам могут и не выслать, просто вписывайте своё имя и фамилию в необходимую форму – здесь ошибки не критичны);
- номер карты (16 цифр, как и у обычной дебетовой карточки);
- код CVV2 или CVC2 (последние 3 цифры на обратной стороне карты);
- срок действия карты.
Три последние реквизита возьмите из смс после оформления виртуальной карточки. Обратите внимание, все данные вашей дебетовой карточки останутся, что называется, при вас. Они будут недоступны ни продавцу, ни другим посторонним лицам, а, значит, украсть с неё деньги будет невозможно.
В целом же процедура оплаты ничем не отличается от платежей по тем же кредитным или дебетовым пластиковым картам. Не нужно выполнять никаких специфических манипуляций, все стандартно.
Преимущества и недостатки
Основное преимущество виртуальной карты – ее физическое отсутствие. Её нельзя потерять. Если вы случайно стёрли смс-сообщение с реквизитами, то данные всегда можно восстановить дополнительным запросом на сайте банка (платежной системы).
Все платежи проходят после ввода одноразовых паролей, отправляемых на мобильный телефон владельца (услуга 3-D Secure). И даже в случае мошенничества и кражи денег, вы потеряете только то, что перевели на виртуальную карту.
Все реквизиты основного платежного инструмента остаются скрытыми от посторонних глаз, а, значит, ваши деньги останутся нетронутыми.
Среди прочих достоинств можно отметить:
1. Возможность установить лимит расходования. Тогда сверх указанной вами суммы невозможно будет списать ни копейки. Такой лимит может устанавливаться на разовое списание или на суточный расход средств;
2. Возможность блокировки карточки при подозрении на её компрометацию;
3. Конкурентная стоимость обслуживания;
4. Возможность привязки к электронным кошелькам (Webmoney, Qiwi, Яндекс Деньги, Paypal и др.).
Парадоксально, но главный и, наверное, единственный недостаток виртуальной карты порождается одним из ее достоинств – это физическое отсутствие. По этой причине сфера применения карты сильно ограничена. Например, вы не сможете расплатиться ей в отелях, магазинах, на парковках и т. д., только платежи через интернет, и ничего кроме них.
Как вы заметили, у виртуальной карты больше преимуществ, чем недостатков. Поэтому пользоваться ей не только можно, но и нужно. Особенно если вы часто заказываете что-то в интернете и расплачиваетесь банковской карточкой. Виртуальная карта позволит безопасно оплатить покупку и не подвергать риску все остальные деньги на ваших карточных счетах.
Для примера мы расскажем о подобном продукте от самого крупного банка в РФ.
Виртуальные карты Сбербанка
Сбербанк России выпускает виртуальные карты платежных систем Mastercard и Visa. Оформить их можно в любом структурном подразделении банка либо по звонку в службу поддержки на номер (495) 500-00-05 или 8-800-200-37-47.
На момент подачи заявки вы уже должны быть держателем дебетовой пластиковой карточки Сбербанка, подключены к услугам «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» .
Кроме этого, у вас должен быть заключен универсальный договор банковского обслуживания (УДБО) в одном из московских отделений – судя по этой информации по сайте, оформить виртуалку от Сбербанка карту можно только в Москве.
Виртуальные карты от Сбербанка выпускаются со сроком действия 3 года. Ими можно пользоваться весь срок, пополняя по мере надобности на сумму покупки – пополнить её можно переводом в Сбербанк-Онлайн (только с дебетовой карты!) или в терминале самообслуживания с помощью операции «перевод с карты на карту» (при наличии карточки, с которой планируете сделать перевод!).Но можно их оформлять и для совершения разовых платежей, а потом сразу же удалять.
Плата за обслуживание небольшая, всего 60 руб. в год. За оплату с её помощью в интернете, комиссия не берётся. Максимальный лимит на совершение операций оплаты товаров и услуг – 300 тысяч. рублей в сутки. Досрочный перевыпуск бесплатно (в случае изменения ФИО держателя – 30 руб.)
При подключении услуги «Мобильный банк» с тарифом «Полный пакет» станет возможным получение смс-информирования по каждой операции с картой (60 рублей в месяц). Если у вас уже был подключен этот тариф, то достаточно написать заявление на подключение данной карты в качестве дополнительной.
На виртуальную карту нельзя оформить лимит овердрафта и выпустить дополнительные карточки для доверенных лиц. Не выдаются они и в рамках зарплатных проектов. Защищены карты кодами CVV2 и CVC2, которые присылаются в смс на телефон владельца (вместе с остальными реквизитами – 16-значный номер и срок действия).
Для удобства вы можете привязать карточку к различным электронным кошелькам, чтобы не заботиться о пополнении кошелька при расчёте электронными деньгами – просто пополняйте виртуалку.
На каждое физическое лицо одновременно можно выпустить всего две виртуальных карты – по одной для каждой из платежных систем (Visa Virtual и MasterCard Virtual). Для выпуска всех последующих карточек предыдущие нужно будет удалять.
Блокируется виртуальная карта через сервис “Сбербанк ОнЛ@йн” или по телефону контактного центра.
Перевыпуск осуществляется автоматически. При этом номер карты останется прежним, а новый срок действия вы увидите рядом с картой в Сбербанк-Онлайн.
Виртуальная карта для покупок в интернете
Виртуальная банковская карта — такой же платежный инструмент, как и его пластиковый эквивалент. Разница заключается в том, что виртуальный вариант пригоден для оплаты товаров и услуг только в сети интернет. Это обусловлено тем, что он не может быть принят к оплате на стандартном терминальном оборудовании ввиду его физического отсутствия.
Оформление и эксплуатация
Виртуальная карта может быть выпущена не только в отделении кредитно-финансового учреждения, но и в режиме онлайн. Однако, некоторые банки практикуют выдачу реквизитов платежного инструмента только в филиале.
Общими требованиями для того, чтобы осуществить выпуск виртуальной карты, являются:
- наличие используемого дебетового платежного инструмента. Его банком-эмитентом должно являться учреждение, в котором планируется оформить виртуальный экземпляр
- подключенный интернет-банк. Это необходимо для того, чтобы совершать расходно-приходные операции
- подключенный SMS-сервис. Он нужен для подтверждения проведения транзакций. Номер мобильного телефона привязывается к самому платежному инструменту
Конкретные условия оформления определяются каждым банком в соответствии с внутренними правилами.
Пополнение счета
Чтобы внести денежные средства на счет виртуальной карты, можно воспользоваться любым из способов, которыми пополняется пластиковый платежный инструмент:
- через кассу банка
- в почтовом отделении
- в устройствах самообслуживания
- переводом с другого счета или электронного кошелька
- через различные платежные сервисы, в том числе и в интернете
Газпромбанк
WebCard Visa/MasterCard
Бесплатное SMS-информирование и 3D-Secure
Виртуальная карта от Газпромбанка носит название Visa WebCard либо MasterCard WebCard. В целях безопасности она выпускается непосредственно в отделении учреждения, где сотрудник банка сообщает реквизиты держателю. Стоимость обслуживания зависит от выбранного тарифа (полный список размещен на официальном сайте банка).
Россельхозбанк
Виртуальная карта Visa/MasterCard Virtual выпускается в любом из устройств самообслуживания Россельхозбанка (Услуги банка — Виртуальная карта), а также через онлайн-сервис интернет-офиса (Услуги банка — Заказ карты). Тарифные планы, по которым осуществляется обслуживание, можно посмотреть на официальном сайте банка.
Промсвязьбанк
MasterCard Virtual от Промсвязьбанка является предоплаченным платежным инструментом. Заявка на выпуск оформляется через онлайн-сервис PSB-Retail (Мой банк — Карты).
Для клиентов финансового учреждения максимальный номинал MasterCard Virtual составляет 300 тыс. ₽, для других потенциальных держателей – 15 тыс. ₽.
Ознакомиться с правилами и тарифами можно ознакомиться на сайте банка.
Преимущества карты без материального носителя:
- выпуск и получение реквизитов для оплаты мгновенно
- плата за выпуск в интернет-банке со счета или по карте другого банка
- бесплатные услуги SMS-информирования и 3D-Secure
- выпуск карты с необходимым лимитом для каждой покупки
- пополнение счета карты через интернет-банк
- срок действия каждой карты 3 месяца
Virtucard от банка «Русский стандарт»
Карта Virtu MasterCard
Срок действия карты до 6 месяцев, возможность бесплатного выпуска
Виртуальная карта банка «Русский стандарт» может быть заказана несколькими способами: на сайте банка (платно), в интернет-банке, мобильном банке, устройствах самообслуживания и кассах партнеров. Размер счета должен быть в пределах 100₽-100 тыс. ₽. Держатели принимают участие в программе «Клуб скидок», объектами которой являются отели и рестораны.
Mastercard Virtual от «Альфа-Банка»
Получение виртуальной карты Альфа-Банка MasterCard Virtual происходит через онлайн-сервис «Альфа-Клик». Ее выпуск стоит 49₽, а годовое обслуживание бесплатное.
Возможно открытие с установленным лимитом для совершения только одной транзакции, после чего платежный инструмент можно деактивировать и закрыть. Платежный инструмент функционирует на базе тех же тарифных планов, что и пластиковый.
Visa и Mastercard от «Сбербанка»
Виртуальная карта Сбербанка оформляется в личном кабинете интернет-сервиса «Сбербанк-Онлайн». Дополнительные экземпляры не выпускаются, но возможен выпуск двух вариантов для одного клиента (по одному экземпляру от каждой из платежных систем Visa и MasterCard). Тарифный план является пилотным.
Пошаговая инструкция оформления карты Сбербанка без материального носителя:
- авторизуйтесь в личном кабинете Сбербанк Онлайн
- перейдите по ссылке Заявка на виртуальную карту
- в разделе Вид карты выберите карту
- в поле Валюта — рубли, доллары или евро
- поле с именем заполняется автоматически
- введите номер телефона в поле Мобильный телефон; к нему будет подключена услуга «Мобильный банк», то есть все пароли и уведомления будут приходить именно на него
- в поле Оператор мобильной связи впишите название оператора связи путем перехода по ссылке Выбрать из справочника
- укажите тариф в разделе Тариф мобильного банка: Полный или Экономный (не взимается ежемесячная абонентская плата, но отсутствуют уведомления об операциях)
- нажмите Отправить заявку
- подтвердите заявку и правильность внесенных данных кодом из SMS
Visa от QIWI
— общий баланс карты и кошелька— оплата на любом сайте в сети интернет— доступность реквизитов для оплаты в кошельке
Виртуальная карта QIWI Visa Card создается с привязкой к открытому электронному кошельку.
Оформить ее можно в личном кабинете. Ее реквизиты отправляются держателю посредством SMS-сообщения. Лимит на содержание денежных средств – 15 тыс. ₽, на оплату товаров в интернет-магазинах – 40 тыс.
₽ за один календарный месяц.
Сервисы для управления счетом
Чтобы беспрепятственно совершать операции и контролировать состояние счета, виртуальная карта должна обслуживаться в онлайн-сервисах банка-эмитента. Таковыми являются интернет-банкинг, SMS-банкинг и Мобильный банк.
Безопасность использования
Виртуальные карты Visa и MasterCard обладают большей степенью защиты в отличие от пластикового эквивалента. Для того, чтобы осуществить платеж, потребуется ввести специальный CVV/CVC-код, а также подтвердить оплату одноразовым паролем — он придет на номер мобильного телефона держателя в ответ на запрос о транзакции.
Немаловажную роль играет тот факт, что полная информация о реквизитах и трехзначном коде недоступна для взгляда третьих лиц, как это происходит при расчете на стационарной кассе магазина.
Всю информацию — номер платежного инструмента, срок действия и трехзначный код — может видеть только ее владелец.
Кроме того, он может устанавливать ограничения по сумме расходов, что в случае «взлома» карточки помешает злоумышленникам списать большое количество денежных средств.Дополнительная мера защиты у виртуальной карты — специальные технологии безопасности Verified by Visa и MasterCard Secure Code.
Выгодные стороны
Виртуальная карта предоставляет своим владельцам целый ряд преимуществ:
- многоуровневая система защиты счета от преступных посягательств
- срок действия и лимит по операциям устанавливается владельцем
- оформление без необходимости посещать банковское отделение
- универсальность в сравнении с электронными кошельками, которые не все интернет-магазины принимают к оплате
- не нужно ждать, пока банк изготовит продукт и отправит его в ближайшее подразделение (как это происходит с пластиковым вариантом) — виртуальная карта выпускается моментально
Виртуальные карты Visa и Mastercard бесплатно | Карты
Что такое виртуальная карта?
Не секрет, что покупки товаров и заказ услуг можно производить через Интернет. Кибермошенники также об этом осведомлены. Поэтому они изобрели много способов, позволяющих стащить побольше денег со счетов нерадивых покупателей, которые для расчета используют стандартные пластиковые карты и не заботятся о сохранности своего капитала.
Чтобы не допустить этих злодюжек к «народным» деньгам, умные люди изобрели виртуальные карты, предназначенные сугубо для расчетов в Интернете. Это могут быть виртуальные карты Visa Virtual либо MasterCard Virtual.
В обычных магазинах их использовать нельзя, так как виртуальная карта не имеет материального воплощения, необходимого для оплаты в магазинах. У нее есть все необходимые данные для проведения оплаты (номер, срок действия, код безопасности CVV2/CVC2 и, по желанию клиента, его имя), но все они хранятся в памяти владельца или записаны (распечатаны) на бумажке.
Многие банки выдают клиентам картонные карточки (или пластиковые), но на них отображены только вышеуказанные реквизиты. Это сделано для тех, кто предпочитает хранить карточки в бумажнике.
Транзакции (покупки) в Интернете при помощи виртуальной карты безопасны из-за лимита денежных средств на ней, ограниченного срока её действия и конфиденциальности информации о ее реквизитах.
Выпуск и получение виртуальной карты
Выпуск виртуальных карт производится одним из следующих способов:
- в онлайн-банке. Путем нажатия нескольких кнопок действующий клиент, можете заказать платежное средство и получить его реквизиты в личном кабинете;
- в банкомате или терминале банка. В этом случае клиент получает распечатку с реквизитами карты;
- в офисе. Этот вариант встречается редко;
- на сайте платежной системы.
Как работает виртуальная карта?
Ее можно применять только для оплаты товаров и услуг в интернете. Часто виртуальные карты используют для совершения разовых операций.
Например, человек не хочет «светить» свою постоянную дебетовую или кредитную карту и в целях безопасности создает виртуальную, положив на нее нужную сумму. После совершения оплаты платежное средство можно сразу закрыть.
Выпускать виртуальную карту можно сколько угодно раз. Более того многие эмитенты предлагают оформление двух и более продуктов в разных валютах и под разные платежные системы.
Карточка обслуживается системой Виза или Мастеркард, поэтому ее примет к оплате любой интернет-магазин. Оплата покупки происходит по тому же принципу, что и при использовании пластикового аналога:
- держатель кладет товар в корзину;
- выбирает метод оплаты перевод с карты;
- вносит ее реквизиты (номер, срок действия, код безопасности). Если карточка неперсонифицированная, то поле ФИО остается пустым, в остальных случаях вводятся имя и фамилия латинскими буквами.
Для проведения операции клиенту вышлют одноразовый пароль. После оплаты будет быть получен чек. Далее с картой можно поступить по своему усмотрению, либо закрыть, либо сохранить до следующей интернет-покупки.
Ограничения по виртуальным картам
При использовании виртуальных карт действует ряд ограничений:
- иногда банк предлагает такую карту только как дополнение к основной;
- срок действия этих карт от 1 до 6 месяцев, реже до года;
- могут быть установлены ограничения на пополнение, например, разово при получении карты и без возможности пополнить счет в процессе использования;
- банком могут устанавливаться лимиты на сумму и количество операций в день/месяц/за весь срок действия.
Как пополнить виртуальную карту
Пополнение происходит теми же способами, что и при работе с обычными банковскими картами. Самый удобный вариант — перевод с карты на карту (с2с). Если виртуальная карточка выпущена системой Яндекс или Киви, пополнить ее можно переводом со своего кошелька или же «привязать» счет карты к счету кошелька.
Также можно совершить пополнение через банкоматы с функцией приема наличными, перевести деньги с любой карты через всем доступные онлайн-сервисы. По номеру карты можно положить деньги на счет через пункты систем Золотая Корона, Юнистрим, Контакт, Рапида и других. Полную информацию о пополнении баланса нужно узнавать у обслуживающего виртуальную карту банка.
Зачастую пополнение с помощью дистанционных сервисов эмитента бесплатное. А вот при использовании сторонних каналов может взиматься комиссия.
Преимущества MasterCard Virtual
- Возможность разделять расходы в реальных торговых предприятиях от совершения покупок в интернет-среде
- Данные основной банковской карты держатся в тайне
- Нет дополнительных комиссий при оплате
- Оплата доступна везде, где есть интернет и принимаются карты MasterCard
- Возможность совершать безопасные покупки на популярных российских и зарубежных сайтах
Вопросы и ответы
Кто может открыть карту MasterCard Virtual?
Карту MasterCard Virtual могут открыть как существующие, так и новые клиенты Банка «МБА-МОСКВА».
Где я могу открыть MasterCard Virtual и пополнить счет карты?
Открыть карту MasterCard Virtual и пополнить ее счет можно в любом отделении Банка «МБА-МОСКВА». Пополнить карту MasterCard Virtual также возможно путем перевода денежных средств через банкомат с другой карты Банка «МБА-МОСКВА» (услуга Card Transfer).
На какой срок можно открыть карту MasterCard Virtual?
Карту MasterCard Virtual можно открыть на срок — 1 год.
В какой валюте можно открыть карту MasterCard Virtual?
Карту MasterCard Virtual можно открыть в рублях РФ, долларах США.
Имеет ли карта материальный носитель?
Да. Данные виртуальной карты предоставляются вам на специальном носителе, напоминающем классическую банковскую карту.
Где я могу расплачиваться картой MasterCard Virtual?
Картой MasterCard Virtual можно оплачивать покупки на любом сайте в Интернет, где принимаются карты MasterCard.
В чем отличие оплаты в интернете картой MasterCard Virtual от всех остальных карт Банка «МБА-МОСКВА»?
Основное отличие и преимущество карты MasterCard Virtual — возможность разграничения расходов в реальных торговых предприятиях от расходов в интернет-среде.Отсутствие необходимости введения данных основной банковской карты на сайтах интернет-магазинов позволяет обеспечить сохранность средств на счетах.
Карту MasterCard Virtual можно пополнять на сумму планируемой покупки или, оплатить покупку и исключить риск несанкционированного списания средств.
Можно ли оплатить покупку в супермаркете или снять наличные в банкомате картой MasterCard Virtual?
Нет. MasterCard Virtual не предназначена для оплаты в реальных торговых предприятиях и снятия наличных в банкоматах, так как она не является классической банковской платежной картой и не имеет магнитной полосы, чипа и ПИН кода.
Какие данные нужно ввести для оплаты покупки в интернет?
Для оплаты покупки в интернет нужно ввести на сайте интернет-магазина данные MasterCard Virtual — номер карты, имя и фамилия держателя как на карте, срок действия и код CVC2.
Код CVC2 — специальный код безопасности MasterCard Virtual, размещенный на оборотной стороне карты.
Куда я могу обратиться, если возникнут проблемы при оплате картой MasterCard Virtual?
Если у вас возникли проблемы при оплате картой MasterCard Virtual, вы можете позвонить в круглосуточную службу поддержки Банка «МБА-МОСКВА» по телефону +7 (495) 641 24 77Программа специальных предложений Visa World’s Best Offers для держателей премиальных банковских карт Visa
Программа MasterCard ИЗБРАННОЕ для держателей премиальных банковских карт MasterCard
Тарифы по обслуживанию банковских карт Visa
Тарифы по обслуживанию банковских карт MasterCard
Тарифы по обслуживанию банковских карт MasterCard Virtual
Тарифы по обслуживанию банковских карт MasterCard Standard «Сетка»
Тарифы по обслуживанию банковских карт World MasterCard Black Edition
Тарифы по обслуживанию банковских карт Visa Infinite
Зачем нужны виртуальные карты
Электронная коммерция и цифровые деньги развиваются быстрее, чем глобальная экономика. Уже сегодня, многие всё чаще делаем покупки в интернете, а в реальный магазин отправляемся разве что за продуктами.
Очень удобно прямо со своего экрана выбрать нужный товар, посмотреть отзывы и тут же оплатить его. Будь то, маленький брелочек, новый мобильник, шкафчик в ванную, да что угодно. На самом деле, сейчас уже есть сделки с недвижимостью, обсуждение и заключение которые происходят онлайн.
Виртуальные карты как-раз призваны помочь нам с управлением финансами онлайн. Цифровая карточка пригодится нам и для заработка и для шопинга. Ну, а при необходимости мы всегда можем сделать обычную пластиковую карту, баланс которой будет дублировать баланс виртуальной карты.
И всё же, цифровая версия карты имеет несколько преимуществ над пластиковой.
Виртуальная карта: плюсы и минусы
Во-первых, виртуальная карта, как правило дешевле пластиковой. Это и понятно. Эмитентам (тем кто выпускает карту), ведь не нужно тратиться на производство, хранение и сотрудников, которые будут раздавать карты. Зачастую, виртуальные карты вообще бесплатны. Но об этом мы ещё поговорим чуть ниже.
Во-вторых, виртуальную карту нельзя потерять, погнуть, забыть в кармане брюк и постирать
Лучшие виртуальные карты: условия, отзывы, оформить карту онлайн
Виртуальная банковская карта — удобное средство оплаты услуг и товаров в режиме онлайн, служащее значительному увеличению сохранности денежных средств на основном карточном счете. Узнать об этом банковском продукте подробнее и выбрать самое подходящее из предложений российских кредитных организаций поможет наш обзор лучших виртуальных карт.
виртуальных карт банков и небанковских финорганизаций
Рассмотрим и сравним условия выпуска и пользования, стоимость обслуживания, а также особые свойства десяти платежных карт без пластикового носителя.
В рейтинг включены:
- продукты крупнейшего банковского учреждения РФ и крупнейшего карточного эмитента — Сбербанка;
- самые выгодные предложения;
- виртуальные карточки, помогающие удобно и экономно расходовать деньги, находящиеся на балансе электронных кошельков;
- карты, сочетающие максимальную выгоду с привязкой к счетам электронных платежных сервисов.
- QIWI Visa Card;
- Яндекс.Деньги — MasterCard;
- Visa Почта Банка;
- VirtuCard платежной системы MasterCard банка Русский Стандарт;
- Visa Virtual либо MasterCard Virtual Cбербанка;
- MasterCard Virtual Альфа-банка;
- MasterCard МТС Банка;
- Visa, MasterCard Промсвязьбанка;
- Visa, MasterCard Россельхозбанка;
- WM-карта MasterCard Webmoney.
QIWI Visa Card
Эмитентом карт QIWI международной платежной системы Visa выступает Киви Банк. Дебетовая виртуальная карточка автоматически эмитируется при регистрации нового рублевого QIWI-кошелька и имеет с ним общий баланс.
Часть реквизитов виртуальной Визы высылается клиенту системы (держателю) в SMS, другая часть доступна на сайте qiwi.com в личном кабинете.
| Тип карты | Дебетовая |
| Стоимость обслуживания | Бесплатное |
| Где можно расплачиваться | На всех интернет-сервисах, принимающих Visa |
| Ограничения по лимиту | Зависят от уровня идентификации пользователя QIWI |
| Что требуется для оформления | Регистрация кошелька и идентификация любого уровня |
| Стоимость оформления карты | 0 рублей |
| Сроки оформления | Автоматически вместе с кошельком |
| Как оформить | На qiwi.com онлайн |
| Как пополнять | В QIWI терминалах, банкоматах большинства российских банков, магазинах Евросеть и Связной, салонах МегаФон и МТС, онлайн-переводом с другого электронного кошелька, переводом Card2Card |
| Срок действия | 2 года, в любой момент доступен самостоятельный перевыпуск на qiwi.com в личном кабинете |
| SMS оповещение | 29 рублей в месяц |
| Дополнительные возможности | Участие в бонусной программе платежной системы |
Банк предоставляет возможность дополнительно к виртуальной карте заказать пластиковый носитель с чипом и магнитной полосой.
Яндекс.Деньги — MasterCard
Эмитентом карточки выступает Тинькофф Банк, обслуживанием сервис Яндекс.Деньги занимается самостоятельно.
| Тип карты | Дебетовая |
| Стоимость обслуживания | 0 рублей |
| Где можно расплачиваться | На всех интернет-сервисах, принимающих MasterCard |
| Ограничения по лимиту | Те же, что у кошелька держателя |
| Что требуется для оформления | Идентифицированный кошелек |
| Стоимость оформления карты | 0 рублей |
| Сроки оформления | Моментально |
| Как оформить | Онлайн |
| Как пополнять | В кассах, УСО (устройствах самообслуживания) и онлайн-сервисах Сбербанка России, магазинах Евросеть и Связной, Card2Card, с другого электронного кошелька |
| Срок действия | 1 год, в любой момент доступен самостоятельный перевыпуск |
| Дополнительные возможности | Совместима с Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay |
MasterCard Яндекс.Деньги, как и VisaQIWI, привязана к электронному кошельку. При желании держателя доступна также с пластиковым носителем, оснащенным магнитной полосой и чипом.
Виртуальная Visa Почта Банка
| Тип карты | Дебетовая («Онлайн карта 2.0»), предоплаченная («Онлайн карта») |
| Стоимость обслуживания | 0 рублей |
| Где можно расплачиваться | На всех интернет-сервисах, принимающих Visa |
| Ограничения по лимиту | Сумма одной операции по «Онлайн карте 2.0» не более 600 тыс. руб. Максимальный остаток «Онлайн карты» до идентификации держателя 15 тыс. руб., после — 60 тыс. |
| Что требуется для оформления | Регистрация в интернет-банке на my.pochtabank. ru |
| Стоимость оформления карты | 0 рублей |
| Сроки оформления | Моментально |
| Как оформить | В интернет-банке либо мобильном приложении |
| Как пополнять | В отделениях и УСО эмитента, терминалах Элекснет и QIWI, салонах Евросети, Card2Card |
| Срок действия | 1,5 года |
| SMS оповещение | 49 руб. / мес |
| Дополнительные возможности | Снятие наличных в банкоматах эмитента (комиссия 100 руб.), доступ к привилегиям «Пакета онлайн-покупателя», совместимость с Google Pay и Samsung Pay, бонусная программа Почта Банка. |
Для получения доступа в интернет-банк Почта Банка не требуется посещение отделения, можно зайти на my.pochtabank.ru и зарегистрироваться. Обязательно указать действующие номер сотового и электронный адрес.
VirtuCard банка Русский Стандарт
| Тип карты | Предоплаченная, номиналом от 100 руб. до 15 тыс |
| Стоимость обслуживания | 0 рублей |
| Где можно расплачиваться | В интернет-магазинах |
| Что требуется для оформления | Паспорт |
| Стоимость оформления карты | Одноразовой под конкретную покупку 2% номинала, но не менее 25 руб. , либо для онлайн-шопинга 300 руб. |
| Сроки оформления | Моментально |
| Как оформить | Обратиться в отделение РСБ либо подать онлайн-заявку на rsb. ru |
| Как пополнять | В УСО и отделениях эмитента, Card2Card |
| Срок действия | 3 месяца («под покупку») либо 1 год (для шопинга) |
| SMS оповещение | Бесплатное, через отправку клиентом эсэмэсок на короткий номер 4442 |
| Дополнительные возможности | Опция формирования удобного номера карты, дисконтная программа, восстановление реквизитов по SMS |
Виртуальные карты Cбербанка
| Тип карты | Дебетовая |
| Стоимость обслуживания | 60 руб. / год |
| Где можно расплачиваться | В интернет-магазинах |
| Ограничения по лимиту | 300 тыс. руб. в сутки максимальная сумма операций |
| Что требуется для оформления | Наличие действующей пластиковой дебетовки Сбербанка, подключенные «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн» |
| Стоимость оформления карты | 0 руб |
| Сроки оформления | до 1 суток |
| Как оформить | в «Сбербанк ОнЛ@йн», отделении эмитента, по телефону горячей линии |
| Как пополнять | в УСО и кассах эмитента, с кошелька Яндекс.Денег, Card2Card |
| Срок действия | 3 года |
| SMS оповещение | бесплатное |
MasterCard Virtual Альфа-банка
| Тип карты | предоплаченная с индивидуальным лимитом по выбору держателя |
| Стоимость обслуживания | 0 рублей |
| Где можно расплачиваться | в любых онлайн-магазинах (на онлайн-сервисах) |
| Ограничения по лимиту | активный пластик Альфы (наличие дебетовой либо кредитной карты), аккаунт в интернет-банке «Альфа-Клик» |
| Стоимость оформления карты | 49 руб |
| Сроки оформления | моментально |
| Как оформить | в «Альфа-Клик» |
| Как пополнять | в отделениях и УСО эмитента, Card2Card |
| Срок действия | 1 месяц |
| Дополнительные возможности | бонусная программа |
MasterCard МТС Банка
| Тип карты | предоплаченная |
| Стоимость обслуживания | 0 рублей |
| Где можно расплачиваться | в любых онлайн-магазинах (на онлайн-сервисах) |
| Ограничения по лимиту | номинал не более 100 тыс. руб. |
| Что требуется для оформления | регистрация в интернет-банке «МТС Банк Онлайн» |
| Стоимость оформления карты | 0 рублей |
| Сроки оформления | моментально |
| Как оформить | подать заявку в интернет-банке |
| Как пополнять | в отделениях банка-эмитента, терминалах Элекснет и QIWI, салонах МТС, магазинах Связной и Евросеть, Card2Card |
| Срок действия | в течение месяца оформления плюс 6 следующих полных месяцев |
| SMS оповещение | бесплатное |
Виртуальные карты Промсвязьбанка
| Тип карты | предоплаченная |
| Стоимость обслуживания | 0 рублей |
| Где можно расплачиваться | в любых онлайн-магазинах (на онлайн-сервисах) |
| Ограничения по лимиту | номинал карты для постоянных клиентов ПСБ до 300 тыс. руб. , для новых пользователей — не более 15 тыс. руб. |
| Что требуется для оформления | иметь аккаунт в интернет-банке ПСБ либо пройти упрощенную регистрацию |
| Стоимость оформления карты | 0 рублей |
| Сроки оформления | моментально |
| Как оформить | онлайн |
| Как пополнять | Card2Card, в УСО и отделениях эмитента |
| Срок действия | 3 месяца |
| SMS оповещение | бесплатное |
| Дополнительные возможности | бонусная программа, заказ пластиковой виртуальной карточки (без чипа и магнитной полосы, зато с нанесенными на пластик реквизитами) |
Виртуальные карты Россельхозбанка
| Тип карты | предоплаченная с индивидуальным лимитом |
| Стоимость обслуживания | 30 рублей за весь период |
| Где можно расплачиваться | в любых онлайн-магазинах (на онлайн-сервисах) |
| Что требуется для оформления | паспорт либо действующий пластик РСХБ |
| Стоимость оформления карты | 0 рублей |
| Сроки оформления | моментально |
| Как оформить | в отделении, банкомате РСХБ либо онлайн на www.rshb.ru |
| Как пополнять | Card2Card, в отделениях и УСО эмитента |
| Срок действия | 2 месяца |
| SMS оповещение | бесплатное |
| Дополнительные возможности | бонусная программа |
WM-карта MasterCard WebMoney
Эти виртуальные карточки эмитирует НКО «Сетевая Расчетная Палата».
| Тип карты | предоплаченная |
| Стоимость обслуживания | 80 руб. за весь период пользования |
| Где можно расплачиваться | в любых онлайн-магазинах (на онлайн-сервисах) |
| Ограничения по лимиту | номинал до 14 900 рублей |
| Что требуется для оформления | формальный и выше аттестат WebMoney |
| Стоимость оформления карты | 0 рублей |
| Сроки оформления | моментально |
| Как оформить | онлайн на сайте wm-card.com |
| Как пополнять | Card2Card, в платежных терминалах с функцией пополнения WebMoney |
| Срок действия | 1 год |
| SMS оповещение | бесплатное |
| Дополнительные возможности | опция привязки к счету в платежной системе PayPal, а также к WMID держателя в WebMoney |
Зачем нужны виртуальные банковские карты
Виртуальные платежные карточки служат для оплаты услуг и товаров у продавцов, которые не принимают средства с электронных кошельков, а также позволяют делать платежи без «засвечивания» реквизитов основной банковской карты клиента.
«Виртуалку» можно заказать даже под одну покупку и после совершения операции сразу закрыть. Это 100% гарантирует сохранность остальных денег.
Как пользоваться виртуальной картой
Чтобы расплачиваться виртуальной карточкой, понадобятся:
- 16-значный номер;
- срок действия в формате 11 / 22, где 11 — месяц, 22 — год окончания срока;
- 3-значный секретный код.
Оплата покупок осуществляется следующим способом:
- выбрать товар (услугу), нажать «Оплатить»;
- в форме оплаты ввести данные карточки;
- при необходимости подтвердить транзакцию одноразовым SMS-паролем, поступившим на привязанный к карте сотовый телефон.
Заключение
Виртуальная банковская карта — полезное платежное средство. Выбирая карту, нужно внимательно сравнить условия, предлагаемые различными банками-эмитентами, и отдать предпочтение продукту, который лучше других удовлетворяет Ваши потребности.