Транскапиталбанк: рефинансирование ипотеки

Рефинансирует ли ипотеку ТрансКапиталБанк

Займы на приобретение жилья очень обременительны и по времени, и по финансам.

Не удивительно, что молодые семьи, обзаведшиеся своим жильем по ипотеке несколько лет назад, ищут способ поскорее рассчитаться с долгом или максимально снизить нагрузку и переплату.

Предложений о перекредитовании от КФО сегодня множество, в том числе осуществляется рефинансирование ипотеки в ТрансКапиталБанке. В 2019 г, вероятнее всего, эти программы сохранятся и будут также пользоваться спросом.

Возможности кредитования

Семьям, для которых оформленная ранее ипотека стала обременительной, доступно рефинансирование в ТрансКапиталБанке. Перекредитование реализуется по двум направлениям:

• Снижения ставки по займу.
• Продление срока кредитования.

Если осуществляется внешнее рефинансирование, то программы построены на применение обоих вариантов. Само по себе перекредитование ипотечного займа в ТКБ заключается в погашении уже существующей ссуды с одновременным открытием новой и переоформлением залогового объекта на ТрансКапиталБанк.

Выбрать вариант программы можно на официальном сайте КФО. Там же присутствует перечень документов, необходимых при обращении с заявкой, а также кредитный калькулятор, который просчитает затраты по обслуживанию долга и позволит оценить выгоду подобной процедуры.

Преимущества программы

Наряду с общими преимуществами рефинансирования, такими как снижение финансовой нагрузки, сохранение кредитной истории, предложение ТрансКапиталБанка расширяет выбор, делая продукт более доступным.

Ведь если лицу очень нужно перекредитоваться и он не претендует на максимально низкую процентную ставку по той причине, что не соответствует каким-либо критериям, ТКБ за умеренную плату (повышение процента) предоставляет требуемые деньги не совсем «форматным» клиентам.

Условия кредитования

В ТКБ отсутствуют программы по рефинансированию собственных ипотечных займов, фактически такие процедуры банк не проводит.

ТрансКапиталБанк осуществляется рефинансирование кредитов других банков

Когда лицо обращается с заявкой на перекредитование ипотеки, оформленной в иной организации, то условием будет передача залогового объекта в пользу ТрансКапиталБанка в качестве обеспечительной меры.

Вместе с тем на пути к заключению нового договора кредитования могут потребоваться доп.расходы в виде:

• Нотариального удостоверения разрешения второго супруга.
• Оценка объекта залога.
• Госпошлина за переоформления недвижимости на ТКБ в качестве обеспечительной меры.
• Страховка имущества.

Но даже с издержками, условия рефинансирования ипотеки в данной КФО одни из самых интересных и привлекательных среди аналогов. Отзывы клиентов и рейтинг банка говорят сами за себя.

Продуктов в ТрансКапиталБанке несколько. Так, есть предложение со ставкой в 7,7% годовых, это минимум, на который могут рассчитывать клиенты, но не все, а только заемщики из сегмента «Премиум», которые запрашивают сумму до 50% цены залога.

Базовые ставки по займу после переоформления залога равняются:

• 9,2% — если объем ассигнований составляет до половины стоимости обеспечительной недвижимости;
• 9,45% — когда запрашивается 50,01% — 65% цены объекта;
• 9,95% — при получении суммы в 65,01% — 80% стоимости залога.

Для клиента процент определяется индивидуально. В банке действует система скидок и надбавок, которые корректируют базовую ставку.

Так, пониженный процент предусмотрен в сегментах:

• «Партнер». Уменьшение составит 0,1%.
• «Престиж». Скидка равняется 0,2%.
• «Премиум». Сокращение ставки на 0,35%.

Процентные ставки могут отличаться в каждом случае

Надбавки применяется следующих размеров:

• 2% в период переоформления закладной, этот срок ограничивается 1 месяцами, именно столько дано клиенту на передачу объекта в залог;
• 0,5%, если категория объекта обеспечения апартаменты;
• 1% , когда залог представлен долей или домом с участком земли;
• 1,5% в случае предоставления справки о доходах согласно банковской форме;
• 0,5%, если заемщик выступает представителем бизнеса (ИП или владелец хоз.субъекта);
• 0,25% при получении кредита несколькими созаемщиками;
• 2,5% из-за отказа от страхования жизни и утраты трудоспособности;
• 1% в отсутствии имущественного полиса;
• 0,25% при недостаточности стажа, установленным требованиям банка;
• 5% если заем оформлен в ТКБ или ИнвестТоргБанке, а залог числится по балансу у иного субъекта хозяйствования;
• 3% когда рефинансируемая ипотека получалась на ремонт или восстановлением имущества.

Клиент может воспользоваться услугой платной системы снижения ставок по ипотеке. Осуществляется это по одному из имеющихся тарифов:

• «Практичный». Ставка будет опущена на 0,5% при платеже в 1,5% от величины займа.
• «Сбалансированный». Сокращение процента будет составлять 1 пункт, но платеж равен уже 3% от заемной суммы;
• «Выгодный». Здесь соотношение уменьшения ставки против величины платежа 1,5% против 4,5%.

Существует еще тариф «Экономный», но в его рамках не предусмотрено изменение процента.

ТрансКапиталБанк предлагает клиентам различные программы для получения средств

Что касается максимальных размеров ассигнований, которые возможно заполучить, то он различен для разных регионов.

Так, москвичам, жителям области и культурной столицы доступно от 300 000 до 9 500 000 рублей, а скажем, пермякам только до 6 500 000 рублей.

Эти размеры не окончательны, ведь они рассчитываются еще и в процентном соотношении к стоимости залогового имущества: до 50% для дома с землей, 70% для комнаты, таунхауса, 80% — апартаменты, квартиры.

Продолжительность заимствования ограничивается от года до 25 лет. Денежная единица – только национальный рубль. Если первоначальная ипотека бралась в иностранной валюте, то сначала производится конвертация по банковскому курсу, установленному на день выдачи средств.

Требования к заемщику

Чтобы получить одобрение по заявке, клиенту необходимо соответствовать некоторым критериям, в числе которых:

• Возраст от 21 до 75 лет. При этом предельный возраст должен быть не на момент обращения, а на день последнего взноса.
• Наличие трудового стажа по всем местам работы от 1 года, а по последнему и одновременно действующему минимум — 3 месяца.
• Если клиент ИП, то бизнес должен официально вестись не меньше года;
• Военный билет для мужчин призывного возраста (до 27 лет) не всегда требуется, а вот если лицо привлекалось к уголовной ответственности, то судимость должна быть погашена или снята.

Даже если все предыдущие требования соблюдены, но объект залога принадлежит на праве совместной (долевой) собственности, то без привлечения остальных совладельцев, в качестве меры обеспечения, такая ценность не может участвовать, а значит, получить заем не получиться.

Сам объект залога также должен отвечать требованиям:

• Размещается в том же регионе, что и отделение банка.
• Состояние строения не аварийное.
• Наличие всех необходимых правоустанавливающих документов на недвижимость.
• Отсутствие притязаний.
• Присвоен почтовый адрес.
• Коммуникации в здании исправны.

Выдать новый займ банк сможет, если клиент соответствует требованиям

Не может использоваться в качестве гарантии жилье, размещаемое в цокольных и подвальных помещениях, деревянные дома, строения, в которых имеется незаконная перепланировка. Для столицы исключены из объектов, которые могут быть залогом, квартиры в домах 1970 года постройки и старше ниже 5 этажей.

Решение об использовании объекта в качестве меры обеспечения банком принимается в индивидуальном порядке, а значит, не исключен отказ в таковом.

Срок действия старого займа, подпадающего под рефинансирование, должен составлять полгода и больше на день подачи заявки.

Необходимые документы

Банк ТКБ рефинансирование ипотеки оформляет по предоставлению следующего перечня документов:

• Анкеты-заявки.
• Паспорта, который выдан лицу как гражданину страны.
• Подтверждение дохода (2-НДФЛ или банковский стандарт).
• Доказательство трудоустройства ФЛ (копия трудовой книжки с заверением нанимателя и т.д.).
• Справка от банка — первоначального кредитора об остатке долга (действительна 5 дней).
• Кредитный договор и прочие соглашения к нему, если таковые были.
• Справка с банковскими реквизитами для перечисления денег в счет полного погашения.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, справка из ЕГРН, тех.паспорт, выписка из домовой, договор купли-продажи, ДДУ и т.д.
• Заключение оценщика со стоимостью.
• Согласие второго супруга на использование недвижимости в качестве залога оформленное нотариусом.

Перечень не жесткий, может быть дополнен другими документами, если этого захочет банк.

Перед подачей документов необходимо оформить заявку, для чего можно воспользоваться онлайн-методом

Процедура оформления

ТКБ, как и его конкуренты, расширяет возможные варианты подачи заявки и наряду с личным визитом в отделение, можно заполнить анкету в режиме онлайн на сайте банка.

Чтобы воспользоваться удаленным способом, требуется посетить официальный интернет-ресурс ТрансКапиталБанка и в разделе «Рефинансирование» выбрать поле «решение онлайн». Далее, требуется заполнить информацию согласно имеющимся графам (персональные данные, размер требуемого займа и т. д.). Заявка рассматривается 5-7 дней.

Если приходит положительный ответ, то потребуется совершить визит в ближайшее отделение организации и предоставить пакет документов. Когда и после изучения документов решение не изменилось, то придется еще раз посетить офис и подписать кредитный договор.

Далее следует выдача финансов, которые направляются для расчета с ипотечным долгом. Об этом требуется предоставить подтверждающую справку. Завершающим этапом процедуры является оформление имущественного страхового полиса и перерегистрация объекта залога на ТКБ, что приведет к снижению кредитной ставки.

Дополнительно о рефинансировании ипотеки будет рассказано в видео:

Ипотека Транскапиталбанка – условия и процентные ставки

Каждое кредитное заведение предлагает собственные условия выдачи займов, поэтому поиск оптимальных условий способен затянуться и занять у нуждающихся в деньгах людей много времени. Не следует оставлять без внимания и ипотеку Транскапиталбанка.

Здесь предлагаются привлекательные условия, позволяющие клиентам обзавестись жильём (или недвижимостью), не переживая о неподъёмных взносах и высоких процентных ставках.

При этом заёмщикам придётся выбирать между 6 различными ипотечными программами, каждая из которых нацелена на определённый тип имущества.

Условия ипотечного кредитования в ТКБ

Учитывая количество различных предложений ипотеки в ТКБ банке, удобнее всего сравнивать условия кредитования в таблице. Ниже представлены все возможные варианты получения финансовой помощи и перечислены важнейшие параметры кредитования.

Наименование	Максимальная сумма (в рублях)	Срок погашения (в годах)	Процентная ставка	Первоначальный взнос (в процентах)	Особенности и важные требования
В ползунках	8 млн. для столицы, 3 – для остальных регионов	25	6% (на 3 или 5 лет, в зависимости от количества детей), остальное время проценты определяются по формуле: ставка ЦБ +2%	20	При рождении второго и третьего ребёнка для покупки нового жилья
Готовое жильё	До 8 млн.	25	От 7,7%	От 5	Только вторичный рынок
Новостройка	До 8 млн.	25	От 7,7%	От 5	Первичный рынок
Без первого взноса	До 20 млн.	25	От 7% в течение первых 7 лет	0	Первый взнос отсутствует при покупке жилья стоимостью от 12 млн.
Коммерческая	6 млн.	25	От 13, 35%	От 50 (поскольку размер кредита не может превышать половины стоимости недвижимости)	Отсутствуют
Без границ	До 60% стоимости квартиры	15	От 14,65	0	Допускается многократное использование полученных средств и погашение в отдельные месяцы только процентов

Помимо перечисленных вариантов банком предлагается нецелевой заём наличными под залог недвижимости. С его условиями можно ознакомиться на официальном сайте финансового учреждения.

Транскапиталбанк – рефинансирование ипотеки

В случае возникновения сложностей с погашением займа другого кредитного учреждения, клиенты способны воспользоваться рефинансированием ипотеки ТКБ. Заёмщикам предлагаются следующие условия:

• минимальная сумма – 300 тысяч;
• максимальный лимит – 9,5 млн.;
• общая сумма кредита не может быть ниже 10% от стоимости квартиры, но не более 80% цены залогового имущества;
• период погашения задолженности – до 25 лет;
• валюта – рубли;
• процентная ставка – от 7,7 (при использовании специальных программ и предложений, в остальных случаях – от 9,2%).

На итоговый размер переплаты и процентной ставки влияет оформление страховки, соотношения займа и залога и уже упомянутые акции и тарифы.

Программы и процентные ставки

Развивая тему процентных ставок, необходимо перечислить все факторы, влияющие на их изменение:

• размер первоначального взноса;
• статус клиентов (партнёр, престиж, премиум);
• тип недвижимости (квартира, апартаменты, нежилая);статус ИП;
• количество созаёмщиков;
• трудовой стаж;
• предоставление закладной после покупки жилья;
• страхование рисков и жизни;
• тариф.

Особенно серьёзное влияние оказывает тарифный план. В зависимости от возможностей и желаний клиента снижение способно достигать полтора процента. Но за подобную льготу придётся заплатить сумму, составляющую 4,5% от общего размера задолженности. Выплата производится единожды.

Калькулятор расчёта ипотеки Транскапиталбанка

Чтобы развеять сохранившиеся сомнения о том, нужно ли оформлять заём, следует рассчитать ипотеку Транскапиталбанка с помощью специального калькулятора. Его использование потребует внесения основных сведений о кредите, включая срок, сумму и процентную ставку.

Но важно подчеркнуть, что проведённый расчёт будет иметь приблизительный характер. Точные параметры кредитования, объём итоговой переплаты и размер ежемесячных взносов удастся выяснить только после получения конечного текста соглашения с банком. Следует внимательно отнестись к этим сведениям перед заключением договора.

Рефинансирование ипотеки в «ТрансКапиталБанке»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕ«ТрансКапиталБанк» предлагает программу рефинансирования ипотеки для ипотечных заемщиков других банков. Условия продукта зависят от категории заемщика.

Минимальная процентная ставка составляет 7,7%, но применяется только в отношении заемщиков сегмента «Премиум» с размером заемных средств не более 50% от стоимости залога.

Базовые процентные ставки после оформления имущества в залог ТКБ составляют:

• 9,2% — при соотношении кредит/залог 50%;
• 9,45% — если сумма кредита составит от 50,01 до 65% стоимости залога;
• 9,95% — при соотношении кредит/залог 65,01 – 80%.

Для заемщиков к процентной ставке предусмотрена система скидок и надбавок:

СкидкиНадбавки

-0,1%	Для заемщиков сегмента «Партнер»
-0,2%	Для заемщиков сегмента «Престиж»
-0,35%	Для заемщиков сегмента «Премиум»
+2%	В период переоформления закладной
+0,5%	Если залоговым объектом выступают апартаменты
+1%	Если залоговым имуществом выступает доля или дом с землей
+1,5%	Предоставление справки по форме банка
+0,5%	Для ИП и владельцев предприятий
+0,25%	Заключение договора с участием более 2-х заемщиков
+2,5%	Без страхования жизни и утраты трудоспособности
+1%	Без страхования титула
+0,25%	При несоответствии стажа требованиям банка
+5%	Для займов, выданных банком ТКБ или «Инвестторгбанком», но залог по которым отражен на балансе другого юридического лица
+3%	При перекредитовании ипотеки, взятой на ремонт или восстановление имущества

По желанию заемщика банком может быть применена платная система снижения ставок по ипотеке в рамках 3 тарифов: «Практичный» — снижается на 0,5% (с платежом 1,5% от суммы займа), «Сбалансированный» — снижается на 1,0% (платеж — 3,0% от суммы займа), «Выгодный» — снижается на 1,5% (платеж — 4,5% от суммы займа). На тарифе «Экономный» ставка не меняется.

Объем заемных средств: от 0,3 до 9,5 млн. рублей в Москве, МО и Санкт-Петербурге. Для прочих регионов, например, Перми максимальный лимит — 6,5 млн. рублей.

Период пользования кредитом: от 12 до 300 месяцев (кратно 12 месяцам).
Валюта займа – российские рубли, для валютной ипотеки осуществляется конвертация по курсу ТКБ на день выдачи.

Размер займа не может превышать 50% залога для дома с участком, 70% — для комнаты, таунхауса, 80% — для квартир, апартаментов.

Требования к заявкам на рефинансирование

Важно! В сделке должны участвовать все собственники имущества, передаваемого в залог. Исключение — супруги, составившие брачный контракт, согласно которому режим собственности залоговым имуществом раздельный.

Требования к заемщику:

• возрастной порог: 21 – 75 лет (к моменту последней выплаты);
• совокупный стаж трудовой деятельности — от года, на последнем месте — от 3 месяцев;
• в случае предпринимательства — ведение бизнеса не менее года;
• военный билет для заемщиков моложе 27 лет не обязателен, а судимость должна быть погашена или снята.

Требования к недвижимости:

• местонахождение – регион нахождения подразделений банка;
• здание не должно быть аварийным;
• наличие у заемщика документов о праве собственности;
• отсутствие претензий с юридической точки зрения;
• наличие почтового адреса;
• наличие исправных коммуникаций.

Важно! Не оформляются в залог жилье, находящееся в цокольных и подвальных помещениях зданий, деревянные дома, недвижимость с неузаконенными перепланировками. В Москве не принимаются в залог квартиры в домах старше 1970 года постройки этажностью меньше 5 этажей.

Каждый залоговый объект банк рассматривает индивидуально и может его отклонить.

Минимальный период действия рефинансируемого кредита на дату подачи заявки в ТКБ – полгода.

Пакет документов

Для оформления перекредитования ипотеки в ТКБ потребуется собрать первичный пакет документов:

• Анкета-заявка.
• Паспорт гражданина РФ.
• 2-НДФЛ в качестве подтверждения дохода или справка по форме банка.
• Подтверждение занятости работника – трудовая книжка.
• Справка об остатке задолженности по кредиту у первичного кредитора (срок действия не более 5 дней).
• Копии кредитного договора и соглашений к нему.
• Реквизиты счета для перечисления средств.
• Свидетельство собственности на недвижимость (выписка из ЕГРН), технический паспорт, выписка из домовой книги.
• Оценочный отчёт.
• Документы на право владения (договор купли-продажи, долевого участия).
• Нотариальное согласие супруга на передачу имущества в залог.

Важно! Банк вправе запросить дополнительные документы и справки.

Заявку можно оформить, как лично в офисе банка, так и онлайн.

Для этого необходимо на официальном сайте в разделе «Рефинансирование» кликнуть на кнопку «Решение онлайн» и внести требуемую информацию: личные данные, параметры желаемого займа (предварительно можно просчитать с помощью калькулятора на главной странице сайта).

В случае положительного решения нужно будет обратиться в ближайшее отделение с соответствующим пакетом документов.

Способы погашения

В процессе подписания договора заемщику выдается платежное поручение с указанием текущего счета для погашения ежемесячных платежей. Для досрочного погашения необходимо составлять отдельное заявление. Банк гарантирует данную возможность каждому клиенту без каких-либо комиссий и штрафов. Ограничения по частичному досрочному погашению также не предусмотрены.

Для внесения ежемесячного платежа можно использовать:

• онлайн-ресурс – интернет банк (обслуживание без комиссий);
• платежные терминалы и банкоматы ТКБ (отсутствие комиссионного обслуживания);
• платежные системы «Рапида», «Золотая корона» (комиссия составит от 1% до 1,9%, минимум 50 рублей);
• Киви и Яндекс кошельки (комиссий от 1, 6% до 3%, минимум 100 рублей);
• кассы других банков (комиссия в данном случае зависит от условий банка, предоставляющего услугу).

Важно! При внесении платежа через сторонние организации необходимо учитывать сроки зачисления средств на счёт.

За несвоевременное исполнение обязательств по договору взимается неустойка 0,02% за каждый день просрочки.

Особенности программы

«ТрансКапиталБанк» не рефинансирует собственные кредиты по этой программе.

Для ипотеки других банков возможен выбор схемы рефинансирования: уменьшение размера выплат или изменение срока. Программа также распространяется на ипотеку, оформленную под залог имеющегося жилья.

Дополнительные расходы:

1. Нотариальное удостоверение согласия мужа или жены (при необходимости).
2. Оценка недвижимости.
3. Госпошлина за перерегистрацию залога.
4. Страхование.
5. Подготовка справок.

Важно! При подаче заявки на рефинансирование стоит учитывать, что беззалоговый период (период переоформления закладной на банк ТКБ) может длиться до 2 месяцев. Всё это время ставка по кредиту будет оставаться повышенной.

В целом, условия рефинансирования ипотеки в «ТрансКапиталБанке» одни из самых выгодных на рынке. Это подтверждается интернет-отзывами клиентов и рейтингом банка. Интересные программы перекредитования есть также в «Абсолют-Банке» и Сбербанке.

Можно ли выгодно рефинансировать ипотеку и кредиты в Транскапиталбанке?

Читайте по теме: Как рефинансировать кредиты малому и среднему бизнесу?

Благодаря этой программе можно увеличить срок кредитования, снизить процентную ставку, размер платежа, изменить валюту ипотеки.

Рефинансирование в Транскапиталбанке дает возможность досрочно закрыть ипотечный кредит на любом этапе и получить низкую процентную ставку.

Снижение ее даже на 1-2 процента при длительном сроке кредитования позволяет экономить немалые деньги.

Условия рефинансирования ипотеки в Транскапиталбанк 

Рефинансирование ипотеки в Транскапиталбанке дает возможность получить деньги для погашения ипотечного кредита, оформленного как в национальной, так и иностранной валюте.

Выдается в рублях с конвертацией (при необходимости) по курсу ЦБ на дату сделки. Оформляется под обеспечение, в качестве которого выступает недвижимое имущество.

Соотношение оценочной стоимости залога к максимальной сумме кредита колеблется в пределах 50-90%, в зависимости от типа недвижимости.

Условия кредита:

• минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
• максимальная сумма – 6.5 млн рублей (9.5 млн для Москвы, МО и СПб);
• процентная ставка – от 7.55%;
• срок – до 25 лет.

Рефинансирование кредитов других банков выдается без комиссии, может быть направлено на погашение основного долга без учета процентов, штрафных санкций. Заемщик имеет право оформить страхование жизни и здоровья добровольно.

В случае отказа от страховки банк оставляет за собой право увеличить процентную ставку. Кредит выдается перед снятием обременения с ипотечной квартиры, с последующей перерегистрацией ее в качестве залога в Транскапиталбанке.

Список требуемых документов

Чтобы получить средства для целей перекредитования ипотечного кредита, в банк необходимо подать следующий пакет документов:

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

• анкета-заявление;
• паспорт гражданина РФ;
• документ, подтверждающий доход (2-НДФЛ, или по форме банка с заверением компанией-работодателем);
• документ, подтверждающий занятость (трудовая книжка, трудовой договор);
• справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту (необходимо взять в своем банке, срок действия – до 5 рабочих дней);
• копия кредитного договора;
• копия дополнительных соглашений к кредитному договору;
• реквизиты кредитного счета, на который будут перечислены средства.

Банк может требовать дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность заемщика, состояние рефинансируемого кредита, периодичность внесения платежей и т.д. Также в обязательном порядке подаются документы по недвижимому имуществу, которое передается в залог при сделке на рефинансирование кредита.

К залоговой недвижимости выдвигаются определенные требования:

• месторасположение – в регионе присутствия банка;
• капитальное здание, не находится в аварийном состоянии;
• заемщик должен иметь право собственности на недвижимость;
• наличие почтового адреса;
• подключение к коммуникациям.

Не могут выступать в качестве залога квартиры, которые находятся в подвальном (цокольном) этаже, деревянные дома, квартиры с незаконными перепланировками. Каждый предмет залога банк рассматривает индивидуально и может отказаться принимать его для оформления рефинансирования.

Как оформить заявку на рефинансирование в Транскапиталбанке

Рефинансирует ипотеку ТКБ банк физическим лицам, ИП или собственникам бизнеса в возрасте от 21 года (на дату подписания договора) до 75 лет (на момент погашения кредита). Обязательно трудоустройство, общий стаж – не менее года, стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей срок существования бизнеса – не меньше года.

Заявку можно подать на сайте банка. Для этого нужно заполнить специальную анкету, в ней указываются персональные данные и параметры займа, который заемщик хочет оформить.

Сотрудник банка свяжется с вами для проведения беседы, после чего будет принято предварительное решение.

Если оно положительное – заемщик должен подготовить необходимые документы и обратиться в ближайшее отделение Транскапиталбанка для оформления сделки.

Определить целесообразность оформления рефинансирования ипотечного кредита и оценить, насколько выгодно снижение ставки по ипотеке, можно, воспользовавшись кредитным калькулятором, размещенным на нашем сайте. Для этого необходимо ввести параметры займа, и система мгновенно рассчитает сумму переплаты и размер платежа.

Отзывы клиентов

Михаил В., 48 лет, г. Санкт-Петербург. «Обратился для рефинансирования ипотеки. Подал заявку, рассматривали ее 2 дня, после чего согласовали выдачу. По старой ипотеке была погашена большая часть долга, да и доходы у меня хорошие.

Поэтому вопросов, связанных с суммой кредита, не возникало. Я решил оформить перекредитование не потому, что не могу платить, просто решил сэкономить и получить более низкую процентную ставку, что в итоге и получилось.

Жаль, что не подумал об этом раньше, сэкономил бы больше».

Светлана С., 32 года, г. Екатеринбург. «Когда оформляла ипотеку, выбирала лучшие условия, читала отзывы. Но сегодня почти все банки ставки снизили, а я плачу, как и платила. Коллеги по работе подсказали, что кредит можно рефинансировать – осуществить погашение ипотеки за счет нового займа.

Поискала в интернете, какой банк и что предлагает, остановилась на Транскапиталбанке. Привлекла внимание низкая процентная ставка и простая, понятно описанная процедура. Все прошло, как и планировала – быстро, без бюрократических проволочек. Подала заявку, согласовали без проблем.

Правда пришлось повозиться с документами, но оно того стоило!»

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Транскапиталбанк: рефинансирование ипотеки по выгодный процент!

«Транскапиталбанк» — крупная компания, основной деятельностью которой является кредитование и обслуживание клиентов. В 2016 году банку присвоили рейтинг А++, что означает очень высокий уровень кредитоспособности. Это говорит о высокой надежности и стабильности банка, а значит, здесь можно оформить рефинансирование ипотеки.

Условия рефинансирования

В 2018 г. Ткб установил для заемщиков минимальную сумму от трехсот тысяч рублей на перекредитование. Максимальный размер плавающий, в зависимости от расположения жилья. Если объект находится в Москве, области или Спб и области, то можно занять до 9,5 млн р. При расположении в других субъектах РФ сумма снижена до 6,5 млн р.

Ставка банка от 8,7%, сроки от года до 25 лет. Выдается в рублях. Если прежний кредит у заемщика был оформлен в валюте, то он переводится в рубли по курсу, который действует в день перевода. Порядок погашения по программе рефинансирования – аннуитетными платежами.

Если заемщик совершает просрочки, то начисляются пени в размере 0,02% от суммы, которая образовала долг. Банком начисляются штрафные проценты ежедневно, пока заемщик не оплатит задолженность.

Важно! Держателями акций являются российские и иностранные компании. Так, немецкая корпорация DEG имеет порядка 9,1% акций, International Finance Corporation – 7,7%.

Перед подачей заявления в банк заемщику рекомендуется рассчитать платеж с помощью онлайн калькулятора, который находится на сайте Ткб. Он имеет несколько режимов: для займа на квартиру в новостройке, готовое жилье, коммерческое, под залог, с государственным субсидированием и, наконец, рефинансирование.

Выбирая данный режим следует убрать галочки из формы, если не являетесь зарплатным клиентом и не собираетесь воспользоваться тарифом «Выгодный». Для предварительного расчета рефинансирования устанавливается тип недвижимости. Это может быть таунхаус, квартира, апартаменты, загородный дом или комната.

Затем необходимо выставить желаемую ссуду, срок, стоимость жилья, которое оформится в залог банку.

Ниже отобразятся параметры расчета рефинансирования: процентная ставка, сумма ежемесячного платежа и необходимый минимальный доход для получения одобрения от банка. При данном расчете можно сразу же отправить заявку в банк на рассмотрение кредитному специалисту. Для этого в форме ниже указываются персональные данные, телефон и согласие на обработку данных заемщика.

Есть условия рефинансирования, при которых недвижимость не будет принята банком в качестве обременения. К ним относятся:

• жилье с незаконной перепланировкой;
• квартиры в деревянных домах;
• квартиры в пятиэтажках в городе Москве, возведенные до 1970 г.;
• жилье на цокольном или подвальном этаже;
• недвижимость в объектах, которые относят к охраняемым. Например, дома архитектурного, культурного наследия;
• с дефектами, без всех необходимых коммуникаций, в аварийном или ветхом состоянии.

Для залога квартира должна иметь отдельное водоснабжение, санузел, отдельный вход в квартиру. Все двери и окна, крыша находятся в исправном рабочем состоянии – это относится к объектам недвижимости на последних этажах.

Требования к кандидатам на рефинансирование

Заемщик при подаче заявки в банк должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет, учитывая полное погашение до этого возраста.

Заемщикам, чей возраст выше 65 лет в обязательном порядке нужно застраховать жизнь и здоровье. Заявка по рефинансированию одобряется банком, если страховое агентство согласно оформить страхование.

Если заявку подает индивидуальный предприниматель или бизнесмен, его дело должно быть зарегистрировано от года.

Требуется наличие трудового стажа для всех претендентов: не менее трех месяцев при официальном оформлении, и не менее года непрерывного стажа. По желанию заемщик может не страховать свою жизнь и здоровье, но отказ влияет на размер процентной ставки по кредиту.

Отдельные требования по рефинансированию касаются страхования объекта недвижимости:

1. От риска утраты или повреждений – в обязательном порядке.
2. От риска потери права собственности на данное помещение – не обязательно.

Можно подать заявку на кредит и при невыполнении требований по стажу работы, но это отразится на процентной ставке. В данной случае она увеличивается на 0,25% годовых. Кроме того, надбавка идет по каждому условию отдельно. Если не соблюдены сроки по стажу на последнем месте работы, также прибавляется 0,25% годовых.

Порядок оформления

Процедура оформления стандартная, как и в первичном банке при оформлении ипотеки. Заемщик направляет заявку с сайта на рассмотрение. Консультант перезванивает клиенту по телефону, предоставляет более подробную информацию об условиях и приглашает посетить один из центров банка с пакетом документов.

Заемщик подает документы в банк и ждет окончательного решения по его заявке. По требованию банка на данном этапе возможно нужно будет донести какие-либо документы.

Также банк направит запрос в БКИ для оценки кредитной истории заемщика.

Бывает, что на данном этапе банк отказывает заемщику в получении ссуды или меняет первоначальные условия в зависимости от обстоятельств, которые на это повлияли.

Интересно! Банк входит в топ-50 российских кредиторов по размеру уставного капитала и активов.

Если решение положительное, то заемщику требуется собрать пакет документов на недвижимость и принести их в банк. Далее между заемщиком и банком заключается сделка, гасится долг в предыдущем банке и снимается имущественное право для дальнейшего оформления в пользу Ткб банка. На заемщика оформляют банковский счет, с которого он будет оплачивать ипотеку по новым ставкам.

Отзывы о рефинансировании в ТКБ

На портале Банки.ру «Транскапиталбанк» не пользуется особой популярностью, но имеет оценку выше, чем другие известные и крупные компании – 2,49 (средняя оценка). Он занял 22 место в общем рейтинге и собрал менее тысячи отзывов.

Все последние отзывы заемщиков о рефинансировании банке ТКб положительные с максимальной оценкой. Однако по другим предложениям банка у клиентов возникают проблемы. Вот комментарии пользователей о рефинансировании:

: выгода от рефинансирования ипотеки

Среди внушительной коллекции предложений в ТрансКапиталБанке есть и рефинансирование с процентной ставкой от 8.7%, длительным сроком кредитования (до 25 лет), и низкими требованиями к заемщику.

Ставка от…(%)Минимальная сумма (руб)Максимальная сумма (руб)Срок кредита «От» (мес.)Срок кредита «До» (мес.)Документы

8,7	300 000	нет	нет	300	2-НДФЛ, паспорт гражданина Российской Федерации, трудовая книжка

ТрансКапиталБанк (ТКБ) – универсальная финансово-кредитная организация, учрежденная в Москве в 1992 году с участием иностранного капитала европейских банков и международных инвестиционных корпораций.

С точки зрения финансовой деятельности банк ТКБ нацелен на взаимодействие с физическими лицами, корпоративными клиентами, индивидуальными предпринимателями и владельцами малого, среднего и крупного бизнеса, а потому и доступных функций больше, чем кажется на первый взгляд: кредиты и ипотека, вклады и эквайринг, лизинг и факторинг, финансирование, сбережения, зарплатные проекты, страхование.

Условия и ставка рефинансирования в ТрансКапиталБанке

• Валюта рефинансирования в ТрансКапиталБанке – российские рубли. Валютные кредиты не рассматриваются и не подтверждаются;
• Ставка рефинансирования в ТрансКапиталБанке – от 8.7%. Остальные параметры зависят от вида рефинансирования (при ипотеке – дополнительные 3%, при рефинансировании автомобильного кредита – плюс 0.

  5%), страхования (отмена страхования жизни и имущества – в совокупности увеличиваются ставку на 3,5%) и тарифа.

  За подробной информацией стоит обращаться или к специальному буклету, который доступен на официальном сайте и эффективно (на второй странице) рассказывает об условиях и акциях, или по телефону горячей линии +7 800 700-93-10 (звонок на территории Российской Федерации бесплатный).

  Альтернативный вариант – посчитать проценты и сумму займа в калькуляторе;

• Максимальная сумма рефинансирования – зависит от статуса клиента, вида рефинансирования и региона проживания.

  Для зарплатных клиентов предусмотрены привилегии (сниженная процентная ставка, дополнительные денежные суммы), как и для жителей Москвы, Московской Области и Санкт-Петербурга – там в среднем предлагают на 30% больше денежных средств.

  Минимальная сумма займа – от 300 тысяч рублей;

• Срок рефинансирования в ТрансКапиталБанке – до 25 лет;
• Комиссия ТрансКапиталБанком – не взимается за обслуживание, подготовку документов и помощь со стороны сотрудников банка;
• Заявка на рефинансирование рассматривается – до 5 рабочих дней при заполнении анкеты в отделении, или же решение выдается в полуавтоматическом режиме при использовании официального сайта;
• Порядок погашения – классические ежемесячные платежи с фиксированной суммой и выбранной датой;
• Досрочное погашение – предусмотрено. Настраивается отдельно в личном кабинете или же в терминале ТрансКапиталБанка.

Преимущества кредита в ТрансКапиталБанке

• При правильном подходе процентная ставка в ТрансКапиталБанке действительно низкая;
• Срок погашения – до 25 лет;
• Рассчитать рефинансирование можно на официальном сайте ТрансКапиталБана, указав с десяток важных параметров;
• Возрастные рамки широкие – заявки принимаются в возрасте от 21 до 75 лет;
• Сумма кредита на рефинансирование меняется в зависимости от договоренностей и дополнительных параметров. Как подсказывают организаторы общая величина займа может достигать 10 миллионов рублей.

Как оформить рефинансирование в ТрансКапиталБанке

Подать заявку на рефинансирование в ТрансКапиталБанке организаторы предлагают следующим образом:

1. Перейти на страницу с регистрацией личного кабинета, ввести информацию о Фамилии, Имени, Отчестве, номере мобильного телефона, адресе электронной почты. Поставить галочки напротив пунктов с обработкой персональных данных и условиями, и соглашениями. Нажать кнопку «Регистрация» и дождаться, пока не появятся очертания личного кабинета;

   Скриншот-цитирование с сайта tkbbank.ru

2. Приступить к формированию рефинансирования – выбрать сумму и тип рефинансирования (ипотечное, автомобильное, потребительское), задать проценты, продумать график платежей;

Скриншот-цитирование с сайта tkbbank.ru

3. Заполнить анкету и прикрепить документы – справку 2-НДФЛ, паспорт гражданина Российской Федерации, трудовую книжку. Отправить заполненную форму и ждать результатов в виде короткого SMS-сообщения с положительным или отрицательным решением.

Свой отзыв о банке и его услугах вы можете оставить ниже, отзывы проверяются. Бессодержательные или неподтвержденные отзывы удаляются.